Планирование личного бюджета: оптимизация расходов

Оптимизация семейного бюджета

VkOKFBTwitterGoogleMailru

Семейный бюджет требует внимания особого не меньше, чем бухгалтерия предприятия. Если семья не умеет рационально использовать свои ресурсы, то от этого образуются многочисленные долги, просрочки по кредитам и просто не лучшая атмосфера в доме. Что надо делать для оптимизации семейного бюджета?

Копить на крупную покупку годами способен не каждый человек, особенно обремененный семьей. Возникают незапланированные расходы, траты на ребенка и прочее. Чтобы этого избежать, и не чувствовать себя обделенным, необходимо оптимизировать свои траты. Это позволит не только сэкономить на многих вещах, но и выделить дополнительные средства из семейного бюджета.

Полезные рекомендации для оптимизации семейного бюджета

Увеличивайте свои финансовые резервы

Это позволит вам не только иметь финансовую «подушку безопасности», но и научиться сокращать траты. С каждого вида дохода, работающему члену семьи необходимо сделать вклад в общую «семейную копилку».

Эта часть денег станет формироваться от каждого вложения, и наглядно продемонстрирует, как можно накапливать капитал, не чувствуя себя обделенным. Будет ли каждый взнос с члена семьи, большой или маленькой – зависит только от ваших возможностей и способностей.

Ведь каждый человек зарабатывает по-разному, и сумма его дохода отличается, в зависимости от многих факторов. Не стоит делать акцент на «обязаловке» — это не слишком благоприятно подействует на атмосферу в доме.

При накоплении денег, разумно использовать те сферы дохода, которые вам уже знакомы, и хорошо в ней преуспеваете. Если вы не слишком довольны нынешней работой, то следует параллельно подыскивать альтернативные варианты заработка. Это позволит вам не остаться у «разбитого финансового корыта».

От каждого вклада в ваш бюджет, расходуйте порядка 80- 90%, а оставшиеся, должны формировать ваш семейный резерв. Со временем, он начнет расти и даст приятное удовлетворение вашей душе, научит разумно тратить свои сбережения и сформирует начальный капитал для крупных нужд.

Примечательно, что после того как вы начнете тратить лишь 90% дохода, уровень вашей жизни существенно не изменится, а «лишние» деньги станут материальным свидетельством вашей финансовой грамотности.

Через некоторое время вы заметите, что деньги стали приходить к вам гораздо быстрее и в больших суммах, чем до этого.

Интересным фактом является то, что к обеспеченным людям, которые не гонятся за деньгами, материальные блага приходят охотнее, чем вечным должникам и просто безалаберным гражданам. Никакой мистики в этом нет.

Вы просто сами того не замечая, постепенно меняете свое отношение к деньгам, и результаты не заставляют себя ждать.

Планируйте свои расходы

Статистика показывает, что до 50% всех трат, человек совершает необдуманно, а следовательно, не планируя их заранее. Стоит научиться различать два вида расходов – таты первой необходимости (коммунальные платежи, лекарства, еда) и ваши необоснованные прихоти и желания.

В каждой семье, найдется намного больше желаний, которые превышают все ваши семейные доходы. Как и ваше материальное благосостояние, траты будут только увеличиваться, сводя на «нет» все ваши усилия.

До тех пор, пока вы не научитесь грамотно расставлять приоритеты, о финансовом благосостоянии можно забыть.

Внимательно рассмотрите ваши потребности и привычки. Зачастую, именно они являются причиной всех необдуманных трат. Например, вы любите кофе. Вы настоящий кофеман, и при любой возможности отправляетесь в лучшую кофейню города. Это объяснимо, ведь только качественный кофе, способен поднять настроение и зарядить бодростью. А теперь сложите ваши траты на вкусный капучино или латте за месяц.

Средняя цена хорошего кофе в кофейне, составляет порядка трехсот рублей. Даже если вы балуете себя этим вкусным напитком через день, сумма за месяц набегает приличная.

Это не призыв отказаться от кофе, но прекрасный повод научиться его готовить самостоятельно, ведь себестоимость этого напитка в разы меньше, чем цена в кафе.

Таким образом, вы без ущерба для своего настроения и с пользой для кошелька, избежите нерациональных трат.

Направьте семейный финансовый резерв на увеличение прибыли

Со временем, ваша финансовая подушка безопасности станет лишь толще, и это отличный повод начать грамотно управлять своим семейным бюджетом, дабы его увеличить. Заставьте каждую банкноту работать на ваше благосостояние, как вы когда-то работали ради нее. Только активный финансовый резерв способен принести необходимое удовлетворение.

Эти, достаточно простые способы управления своим семейным бюджетом, помогут вам не только найти средства из имеющихся ресурсов, но и научат грамотно ими распоряжаться, чтобы впоследствии, не отказывать себе ни в чем.

Источник: ссылка

Источник: https://all-mw.ru/optimizaciya-semejnogo-byudzheta

Планирование домашнего бюджета

Прежде всего домашний бюджет служит для учёта финансов, то есть доходов и расходов одного человека либо семьи. Многие люди привыкли считать, что бюджет может быть только у государства или предприятия.

Между тем и один человек, и семейная пара, и семья с детьми, используя планирование домашнего бюджета, смогут грамотно расходовать финансовые резервы, планировать их накопление и стабилизировать финансовое развитие, не говоря уж о росте и достижении поставленных целей.

Ведение домашнего бюджета – это процесс, состоящий из нескольких взаимосвязанных частей:

  1. учет доходов и расходов семьи;
  2. оптимизация расходов, как способ сэкономить семейный бюджет;
  3. планирование доходов и расходов в соответствии с поставленными целями.

Планирование домашнего бюджета – задача каждого человека, стремящегося к финансовой стабильности, накоплению и реализации долгосрочных финансовых целей.

Жизнь сегодняшним днём подходит только очень бедным людям, которым попросту нечего планировать (хотя и у них обычно имеется некое подобие бюджета), либо очень богатым людям, чей пассивный доход гарантированно способен перекрыть все, даже самые невероятные прихоти и желания.

Рассмотрим более подробно цели, свойства и составляющие домашнего бюджета. Вооружившись несложными рекомендациями, вы, вполне возможно, сможете значительно улучшить и стабилизировать своё финансовое положение, а также достичь поставленных целей.

Личные финансовые цели

Цели планирования семейного бюджета – это не только общая стабилизация расходов, но и достижение вполне конкретных целей. Они могут быть разными как по масштабу, так и по характеру.

  1. Покупка недвижимости. Квартира или дом – это очень крупная покупка для подавляющего большинства людей. Поэтому, если не вести бюджет, то можно навсегда застрять в комнате или ненавистной старой квартире. Как вариант, копить можно не сразу всю сумму, а начальный взнос на оплату ипотечного кредита.
  2. Покупка машины. Ещё один крупный вид трат – покупка личного автотранспорта. Многие автомобили, особенно иномарки, стоят дороже квартир. И чтобы приобрести машину, оплачивая стоимость сразу или в кредит, вам также понадобится вести бюджет и идти к достижению этой цели.
  3. Путешествие, отпуск. Чтобы в тот момент, когда в вашей любимой стране начинается лучший сезон в году (или когда вам просто дают отпуск на работе), вам не пришлось занимать деньги у друзей, чтобы отдохнуть как следует – ведите домашний бюджет, и сможете к нужному моменту на 100 % подготовиться к отдыху.
  4. Оплата обучения детей. Если вы оплачиваете свое обучение – это одно. А вот если детей – то тут нужно быть готовым не только к внесению вступительных взносов, но и к закупке всего необходимого и к непредвиденным расходам.
  5. Запас на чёрный день. Хорошо, когда в вашей жизни нет чёрных дней. Если они всё-таки случаются, то хорошо, чтобы вам было чем покрыть непредвиденные расходы, возникающие по форс-мажорным обстоятельствам. Если нет – у вас всегда будет запас денег, гарантирующий вам спокойствие и уверенность.
  6. Оплата кредитов или долгов. Если вы решили избавиться от всех висящих на вас долгов, то вполне можете поставить это в качестве основной цели. Вы, безусловно, сможете сэкономить и время на выплату, и собственные нервы, и зачастую дополнительные деньги, если в один момент избавитесь от всех долгов.

Определите свои финансовые цели и их приоритеты, так как если на все цели денег не хватает, то придется выбирать. Обязательно договоритесь о целях и приоритетах внутри семьи.

К примеру, семья может копить на новую машину, а вдруг муж берет и покупает новый навороченный компьютер (или жена шубу) — получаем конфликт интересов. Отсутствие общих финансовых целей — наиболее популярная причина, почему люди бросают планирование семейного бюджета.

А всего лишь нужно было договориться о целях заранее, муж и жена могли бы внести в свой список и компьютер и шубу, а потом вместе решить как этих целей достичь.

Интервалы планирования и учета семейного бюджета

Вести и планировать бюджет можно по любым интервалам. Это зависит от характера ваших доходов и расходов, а также от поставленных целей. Интервал можно выбрать из нескольких вариантов:

  1. Еженедельный бюджет – самый подробный. Благодаря ему вы можете проследить динамику доходов, если вы получаете деньги еженедельно или по факту выполнения работы.

    Цели могут быть поставлены и не очень значимые – например, к концу недели выйти к определённому соотношению доходов и расходов.

  2. Месячный бюджет – самый распространённый. Ведь все коммунальные платежи, большая часть зарплат и пособий, как и множество других денежных выплат и взносов, считаются помесячно.

    За месяц вполне можно достичь значительных успехов в планировании семейного бюджета, учесть все расходы и подумать над тем, какие цели вы сможете перед собой поставить при дальнейшем ведении бюджета помесячно.

  3. Годовой бюджет необходим для планирования крупных покупок, для учёта разовых доходов (например, новогодних премий), прогнозирования роста и других долговременных процессов. Годовой бюджет вполне может быть рассчитан на достижение крупных, значительных целей.

Следует отметить, что современные программы для ведения бюджета позволяют обычно учитывать доходы и расходы за каждый из перечисленных периодов. А некоторые даже позволяют совмещать учёт доходов и расходов с постановкой задач и достижением целей.

Учёт семейного бюджета

Семья, особенно с детьми, не может обходиться без бюджета. Чтобы вам не пришлось оправдываться перед своей второй половинкой и перед детьми, поясняя, как так деньги «неожиданно закончились», и чтобы избежать любых неприятных ситуаций, вплоть до нехватки продуктов или отключения коммунальных услуг, следует вести семейный бюджет.

Ведение семейного бюджета начинается с учета доходов и расходов, если вы раньше никогда такой учет не вели, то может понадобиться некоторое время, чтобы привыкнуть. Главное регулярно вести записи и сверять с реальным положением дел.

Исходя из плана и прогноза вы всегда сможете запланировать любые желаемые цели – как мелкие, так и крупные. Кроме того, вы всегда сможете выявить какие-либо перекосы и чрезмерные траты, чтобы в будущем их исключить. Таким образом, от учёта можно переходить к оптимизации.

Как экономить семейный бюджет

Если вы не можете достичь поставленной цели, потому что постоянно не хватает денег – это ещё не значит, что вы мало получаете. Это может значить, что ваши расходы не оптимизированы.

Простой учёт расходов позволит вам установить, например, что за месяц вы слишком много денег потратили на походы в кафе, рестораны или другие заведения общепита. Вы можете точно узнать, на чём можно сэкономить. Разумеется, без фанатизма.

Если вы просто решите волевым решением полностью исключить какой-то регулярный расход, то скорей всего это у вас не получится, и через какое-то время вы просто забросите ведение бюджета.

При оптимизации расходов важно сохранить текущее качество жизни. Старайтесь сократить те расходы, которые больше.

Оптимизировав расходы, вы сможете обнаружить, что у вас даже после всех трат остаются свободные деньги.

В этом и есть суть оптимизации: вы расставляете приоритеты и тратите сначала на самое важное, жизненно необходимое, и не тратите часть денег, которые не запланировали тратить.

Остальное вполне можно израсходовать на развлечения и дополнительные цели.

И тогда можно переходить к самой приятной части бюджета – накоплению средств на достижение всех поставленных целей и реализацию давней мечты.

Планирование бюджета семьи

Таким образом, с помощью бюджета вы сможете перестать «терять» деньги в ворохе доходов и расходов, избежать лишних трат и перейти от хаотического растрачивания и суетного поиска денег к стабильному и уверенному планированию.

Очень важно, чтобы вы были на это мотивированы. Ни в коем случае не заставляйте себя силой отказываться от любимых удовольствий, иначе ведение бюджета превратится для вас в пытку. Вашей главной мотивацией должны быть те желания и мечты, которые для вас действительно важны и позволяют вам успешно идти вперёд.
Начните с выполнения ближайших планов, и пусть ваши долгосрочные планы будут для вас путеводной звездой, и у вас все получится.

Источник: http://predp.com/fin/pers/planirovanie-domashnego-byudzheta.html

Планирование семейного бюджета: секреты и советы

В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда.

Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему.

И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.

В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить.

Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет.

При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.

Вникаем в проблему

Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает.

В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям.

Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.

Точки над «і» лучше ставить сразу — пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.

Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие.

Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление.

Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.

Наверх

Способы планирования семейного бюджета

Таких способов планирования сбалансированного бюджета без дефицита средств всего два, и они понятны каждому: либо мы увеличиваем доход, либо начинаем экономить. Но можно здесь отыскать и золотую середину: точно рассчитать соотношение доходов и расходов.

Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку.

Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость.

Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.

Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие.

Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег.

Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.

Наверх

Оптимизация расходов

Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.

К примеру, психологи советуют воздерживаться от похода за покупками сразу же после получения зарплаты. Именно в этот день человек чувствует себя богатым, испытывая чувство эйфории, пусть даже и ненадолго, что увеличивает вероятность «бездумных» трат.

Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых.

В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс.

Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.

Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.

Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать.

Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ скопить деньги – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом.

С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.

Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию.

Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него.
Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы.

Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.

Наверх

Программы для ведения домашней бухгалтерии

Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.

Таблицы  по планированию семейного бюджета могут быть разными, вот один из примеров, который поможет сопоставить запланированные обобщенные доходы/расходы с реальными:

КатегорияВ деньгахВ процентахПланФактПланФакт
Д О Х О Д Ы:
Муж 29 000 49
Жена 14 000 24
Прочиеисточники 16 000 27
Р А С Х О Д Ы:
Обязательныерасходы 23 000 32.6
Продукты 5 500 7.75
Содержаниеавтомобиля 2 300 3.25
Развлечения 2 500 3.54
Товары для дома 1 000 1.42
Забота о себе 1 900 2.7
Образование 30 000 42.5
Разное 2 500 3.54
Бизнес 1 900 2.7
И Т О Г О:
Доход 59 000
Расход 70 600
Остаток -11 600

Наверх

Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы» (400 руб.), «Жадюга»(300 руб.), «Домашняя бухгалтерия»(500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».

Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android.

Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере.

Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа.

С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.

Наверх

Заключение

Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.

Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы.

Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами.

И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.

Наверх

Источник: http://101.credit/articles/raznoe/planirovanie-semejnogo-byudzheta/

Планирование семейного бюджета: методы оптимизации расходов

  • Планирование семейного бюджета: методы оптимизации расходов

    Сегодня я продолжу разговор про планирование семейного бюджета и предложу вам несколько методов оптимизации расходов.

    Как вы должны понимать, финансовое состояние семьи зависит не только от доходной, но и и от расходной части бюджета семьи, поэтому для его укрепления необходимо одновременно работать и над увеличением доходов, и над оптимизацией расходов.

    Итак, как оптимизировать расходы семейного бюджета?

    Метод 1 . Правило 4 конвертов. Сущность этого метода заключается в том, что все семейные расходы делят на 2 категории:

    При планировании семейного бюджета по методу 4 конвертов первоначально выделяются средства на оплату постоянных расходов, а все, что остается – раскладывается в 4 конверта: по одному на каждую неделю переменных трат. До начала новой недели “залезать” в ее конверт строго запрещается.

    Такой метод оптимизации расходов позволяет укрепить финансовую дисциплину в семье и жить по средствам, так, чтобы всегда хватало денег на обязательные расходы семейного бюджета. Подробнее о нем читайте в отдельной публикации Правило 4 конвертов.

    Метод 2 . Оптимизация расходов по степени важности и срочности. Этот метод планирования семейного бюджета предполагает разделение всех расходов по двум критериям:

    1. По степени срочности :

    2. По степени важности :

    Исходя из сочетания этих критериев создается таблица оптимизации расходов, и каждая следующая группа затрат оплачивается только после того, как будет полностью оплачена предыдущая. То есть, в первую очередь оплачиваются срочные и важные расходы, затем срочные и не очень важные, затем важные и не очень срочные и т.д.

    Этот метод оптимизации семейных расходов очень эффективен, несмотря на то, что многим он может показаться достаточно сложным. Для тех, кому сложно, предлагаю следующие методы, они попроще.

    Метод 3 . Оптимизация расходов по степени роскоши. В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3 простые категории:

    1. Обязательные расходы;

    2. Желательные расходы;

    К обязательным расходам относится все то, что жизненно необходимо семье, плюс погашение долгов и всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг, оплата кредитов, расходы на основные продукты питания, самую необходимую одежду и т.д.

    К желательным – все то, без чего реально можно обойтись, но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из продуктов – сладости, из одежды – красивые вещи, без которых можно обойтись, расходы на развлечения, общепит, хобби и т.д.

    Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда, аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за границей и т.п) относится к категории роскоши.

    У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть свои критерии разделения расходов по этим категориям.

    Планирование семейного бюджета по этому методу осуществляется очень просто: сначала распределяются средства на оплату обязательных расходов, затем, если они остаются – на оплату желательных, только потом, если остаются – на оплату роскоши.

    Метод 4 . Оптимизация расходов по величине. Этот один из самых понятных способов планирования семейного бюджета предлагает разделить все расходы семьи самым простым образом:

    Каждая семья может сама определить необходимый уровень величины расходов для отнесения к той или иной категории. К примеру, расходы более 30% ежемесячных доходов можно считать крупными, от 5% до 30% – средними, менее 5% – мелкими.

    При планировании бюджета в первую очередь выделяются средства для оплаты крупных расходов, затем – для оплаты средних, что остается – для оплаты мелких.

    На мой взгляд, этот метод оптимизации семейных расходов имеет очень существенный недостаток: он не учитывает степень важности тех или иных затрат, в результате чего может оказаться, что какие-либо мелкие расходы будут очень важными, но для их оплаты не хватит средств, в то время как будут оплачены крупные расходы, без которых можно было бы обойтись.

    Метод 5 . Годовое планирование семейного бюджета. Этот метод можно использовать в глобальном плане одновременно с одним из вышеперечисленных. Его суть заключается в том, что годовые расходы семейного бюджета делятся по следующим принципам:

    К ежегодным расходам относится все то, что необходимо оплачивать раз в год (определенные налоги, расходы на отпуск и т.д.). К ежемесячным – соответственно, обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, аренда квартиры, погашение кредитов и т.

    д.). Отдельно выделяются сезонные расходы (например, покупка сезонной одежды, замена автомобильных шин на зимние и обратно, расходы на сезонный уход за огородом на даче и т.д.). Ну и, конечно же, предусматриваются спонтанные, незапланированные расходы.

    При долгосрочном планировании семейного бюджета учитывается необходимость оплаты ежегодных и сезонных расходов, в случае, если они велики, средства для них собираются на протяжении остальных месяцев в году.

    Это все методы оптимизации расходов, о которых я сегодня хотел рассказать. В заключение хочу напомнить, что если вы затрудняетесь четко спланировать все необходимые расходы семьи – зайдите в публикацию Расходы семейного бюджета: там вы найдете ориентировочный перечень расходов среднестатистической семьи.

    На этом все. Оставайтесь на , чтобы узнать много другой полезной информации о планировании семейного бюджета и управлении личными финансами.

    Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Комментариев к записи: 8

    , я по поводу предпоследнего абзаца хочу спросить. В случае, если ежегодные и сезонные расходы велики, то средства для них собираются в течение остальных месяцев в году. А как выделять на них деньги из Сбережений? Просто создавать для таких целей “Сбережения” и просто нарастающим итогом накапливать в них средства и тратить их по мере надобности?

    Или же создать отдельный конверт, например, “Налоги” и в течение года туда вносить средства, пополняя его отдельно от сбережений?

    Здравствуйте, Ирина. Ну лично я считаю, что сбережения должны создаваться отдельно на каждую цель. Создались – оплачиваются – цель выполнена. А Вы смотрите сами, как будет удобнее конкретно в Вашей ситуации – все же очень индивидуально ��

    Опять прочитала статью и возник уточняющий вопрос.

    Как собирать средства на оплату ежегодных и сезонных расходов, если они велики? Как это спланировать? Расписать все расходы, рядом с ними примерную стоимость, поделить на количество месяцев до их наступления и выделять эту сумму каждый месяц наряду со сбережениями и резервами или как? Может, у Вас есть статья по детальному планированию таких расходов?? Спасибо.

    Здравствуйте, Ирина. Можно спланировать так, как Вы пишете. Выделять определенную сумму каждый месяц, если ежемесячные доходы примерно одинаковы. Только скорее не наряду со сбережениями, а это и будут сбережения.

    Если в бюджет поступает какая-то незапланированная сумма, или что-то остается после оплаты ежемесячных расходов – это тоже откладывать на оплату ежегодных и сезонных расходов, в порядке приоритета.

    То есть, сначала собираем средства на самые срочные и важные расходы, и т.д.

    Спасибо, , поняла. Пойду читать про срочность/важность расходов)

    , всё пытаюсь освоить фингениальное образование)

    Как быть, если цели расписаны на год вперёд, деньги собираются, а тут бабац – появилась непредвиденная цель (захотелось что-то). То как поступать? Заглушать в себе эту хотелку, или отправлять её в очередь после выполнения всех запланированных или пересматривать все цели и изменять планы? Спасибо!

    В этой ситуации можно поступать по разному. И так, как Вы пишете, и еще, как вариант, иметь отдельный фонд на покупку вот таких непредвиденных хотелок. Главное, как мне кажется, уметь правильно расставлять приоритеты: действительно ли эта “хотелка” важнее уже поставленных целей, или это сиюминутная слабость, от которой лучше отказаться, когда нужно делать выбор.

    Здравствуйте! Спасибо большое. Решила по Вашему совету попробовать перед расходованием денег делать остановку и включать рассуждение) Продолжаем эксперимент.

  • Источник: http://walpa.ru/finansovyj-likbez/planirovanie-semejnogo-byudzheta-metody-optimizacii-rasxodov

    Планирование семейного бюджета: советы и секреты

    Содержание:

    В годы нашего детства и отрочества мы не думали о том, откуда у родителей берутся деньги на все необходимые семейные нужды, все казалось само собой разумеющимся.

    Но время не стоит на месте, все изменяется, и вот уже мы обзаводимся семьями, становимся родителями, а планирование семейного бюджета становится нашей насущной проблемой.

    И решаем мы, казалось бы, неразрешимую задачку «умной» траты заработанных денег, чтобы к концу месяца не остаться с горсткой мелочи в кармане.

    Довольно часто в семье работают и муж, и жена, получают при этом довольно-таки неплохую зарплату, но не имеют возможности позволить себе приятные излишества. Вот поэтому, необходимо на самом раннем этапе совместной жизни согласовать со своим партнером вопрос о планировании семейного бюджета, чтобы не было потом «мучительно больно».

    Вообще, планирование семейного бюджета – вещь сугубо индивидуальная и формируется в каждой семье по-разному. Но, если принять во внимание, что состоит оно (планирование), по сути, из доходов и расходов, то становится понятно, как с ним управляться. Надо лишь оценить задачу правильно и взглянуть на нее объективно.

    Смотрим на проблему

    Раньше вам приходилось рассчитывать только на себя. Но вот, казалось бы, к собственной зарплате прибавилась зарплата мужа, а денег почему-то не хватает.

    Почему? Вообще, женщины склонны тратить свои собственные средства на себя любимую (парфюмерия, косметика, одежда, украшения), а еще они любят дарить подарки родным и близким.

    Мужчины же тратят кучу денег на собственное хобби и никогда не откажут себе во вкусной и сытной еде.

    До возникновения споров и разногласий по этому поводу необходимо сразу поставить все точки над «i» и решить, для каких целей необходимо планировать семейный бюджет, и как правильно это делать.

    Возможно, муж даже не представлял себе, сколько денег уходит на покупку стирального порошка или других необходимых мелочей для кухни.

    А жена не понимает, почему так много средств требуется на содержание «железного коня».

    И все-таки, как планировать семейный бюджет? Справиться с этим может любой человек, имеющий общее представление о сложении и вычитании. Для грамотного планирования нужны данные о семейных затратах в последние полгода.

    Но даже если таких данных нет, а вы не имеете представления о том, на что потратили последнюю зарплату – не расстраивайтесь! Главное иметь желание и стремление.

    Правда, тогда на первых порах вам придется самостоятельно вести финансовую статистику.

    Методы планирования семейного бюджета

    Их два: или мы стараемся увеличить доход, или пытаемся уменьшить расход. Тогда «дебет с кредитом» сойдутся. Но есть и золотая середина: точный расчет соответствия доходов и расходов.

    В первую очередь следует определить основные статьи доходов семьи. Они состоят из зарплаты мужа и жены, премий, стипендий, каких-либо социальных выплат.

    Если вы дальновидный человек, то туда же плюсуем проценты по вкладам, доходы по дивидендам, денежные подарки, а иногда даже подработку. В том случае, когда доходная часть уменьшается, можно придумать различные способы приработка.

    Определяющими факторами здесь являются желание и находчивость супругов. При отсутствии оных неизбежно возникают скандалы и недопонимания на почве безденежья.

    С расходной частью дело обстоит посложнее. Каждая семья индивидуально определяет свой уровень жизни (иногда непомерно доходам). Но обязательными для всех остаются расходы на коммунальные услуги или плата за съемное жилье, траты на продукты питания, обувь и одежду, а также расходы на образование и развитие детей.

    Здесь же можно упомянуть и о текущих расходах, таких как транспорт, услуги сотовой связи, а также расходы на отдых, подарки друзьям (как всегда, неожиданные), на гостей и на домашние праздники. Для расчета ежедневных трат можно разделить сумму, которую вы для этого отложили, на количество дней (на неделю, на месяц).

    Если в какой-то из дней сумма превысит предполагаемые затраты, то на следующий день нужно «потуже затянуть пояс».

    Оптимизация расходов

    Как спланировать семейный бюджет, оптимизируя расходы? Всегда можно безболезненно уменьшить хотя бы одну из статей расходов. Например, психологи не советуют ходить за покупками в первый день получения зарплаты. В этот день каждый человек пребывает в эйфории от того, что он богат, пусть даже и ненадолго.

    Поэтому «бездумные» траты наиболее вероятны. Расходы на еду можно уменьшить, если покупать все не по дороге с работы домой, а, составив список необходимых продуктов на неделю, отправиться с ним на рынок в субботу или в воскресенье.

    На работе можно питаться едой, захваченной из дома, а не оставлять свои деньги в близлежащих кафе. Тем более, качество приготовляемых в них кушаний оставляет желать лучшего. Однако здесь есть одно «но».

    Не стоит экономить на жизненно важных продуктах, таких как молоко, творог, яйца, фрукты, овощи, соки (натуральные), мясо. Лечение от нехватки витаминов и минералов может обойтись куда дороже.

    Можно завести себе отдельный кошелек для мелочи и складывать туда все мелкие монеты. В конце месяца вы удивитесь, сколько на этом «домашнем депозите» скопилось средств. Не покупайтесь на рекламу типа «каждая мелочь – всего за 100 рублей», из мелочей может сложиться крупная сумма, которую вы не предполагали тратить.

    Кредиты, ссуды, займы в банке, а также банковские карты, чеки, страховки могут обернуться серьезной долговой ямой. Не постесняйтесь узнать у работников банка общую сумму выплат, которые вам нужно будет произвести. Иначе, с виду довольно «выгодные» условия могут стать весьма обременительными для семейного бюджета.

    Изучение семейного планирования бюджета показало, что в идеале половину дохода семьи нужно тратить на необходимые нужды, 30% бюджета можно отдать вещам, которые вы хотели бы приобрести, но вполне могли бы без них обойтись, а оставшиеся 20% откладывать.

    Сбережения могут понадобиться как на «черный день», так и стать неким неприкосновенным запасом, который поможет вам в случае непредвиденных расходов. Будет гораздо эффективней откладывать деньги на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать мертвым грузом «в чулке».

    Получив первые проценты можно уже ощутить доход от вклада.

    И еще один момент. Обоим супругам необходимо оставлять часть денег на личные расходы. И не стоит скрупулезно подсчитывать каждую копейку, которую тратит ваша дражайшая половина. В лучшем случае это приведет к непониманию, а в худшем – к нервозности и неприятию. Личные деньги позволят вам делать приятные сюрпризы по поводу и без повода.

    Что касается детей, то психологи дают однозначный ответ: «Давать деньги на личные расходы». Пусть это будет незначительная сумма, но и она будет воспитывать в них чувство самостоятельности, а позже дети сами смогут планировать собственные расходы.

    Заключение

    Время от времени вам придется садиться за стол с ручкой и блокнотом (а то и за компьютер, если вы не хотите утруждать себя писаниной), и анализировать семейные расходы. Через пару-тройку месяцев у вас сложится более-менее ясное представление о том, куда уходят ваши деньги. По возможности выявятся проколы или, наоборот, обозначатся выгодные решения.

    Надеемся, наши советы помогут вам понять, как спланировать семейный бюджет правильно, и зачем это вообще необходимо. Со временем вы выработаете свой индивидуальный подход к решению данной задачи.

    Позвольте себе жить, контролируя свои доходы и расходы и не позволяя им управлять вашей жизнью. И на будущее.

    Носите с собой только ту сумму, которую вы рассчитываете потратить сегодня, дабы не возникло соблазна потратить все.

    Источник: https://JLady.ru/finansy/planirovanie-semejnogo-budzheta.html

    Личный бюджет – планирование расходов

    Наверное, каждому знакома ситуация, когда непонятно, куда уходят деньги. Это происходит от нашего нежелания фиксировать свои ежедневные траты.

    Разные не очень нужные и не очень полезные покупки «отъедают» значительные средства. Поэтому очень важно составить план расходов и постараться его неукоснительно придерживаться.

    В результате положительный эффект почувствуется уже через месяц, так как сократятся нецелевые расходы и деньги начнут накапливаться.

    И если составлять такой план ежемесячно, то через некоторое время у вас на руках окажется достаточное количество сэкономленных средств, которые можно будет с пользой потратить. Для начала требуется определить приоритеты.

    Разные расходы имеют разный приоритет: есть ежемесячные необходимые расходы, такие, как, например, оплата за электричество и коммунальные услуги, различные платежи по счетам и так далее. Каждому человеку нужно что-то есть, поэтому в обязательную статью расходов записываем и траты на питание.

    Но важно определить и основной приоритет – то, что важно именно для вас.

    У каждого разные цели в жизни, поэтому такой вид расходов нужно определить самостоятельно.

    Молоденькая девушка поставит на первый план покупку новых нарядов, а, например, семейная пара среднего возраста предпочтет тратить деньги на посещение выставок и походы в ресторан.

    Кому-то будет важно сначала накопить деньги – поэтому приоритет должен отдаваться именно накоплению денег на покупку чего-нибудь дорогостоящего. Так планируются расходы.

    При вдумчивой работе с планом расходов видно, что многих трат можно избежать, а многие приятные вещи в жизни не требуют сколько-нибудь больших сумм. Так, если вы хотите взять кредит у банкиров, то делайте это расчетливо и вдумчиво. Зайдите на web-сайт банка, подберите подходящие вам займы, а кредитный калькулятор поможет выбрать самый экономичный вариант.

    Общение с друзьями и близкими вряд ли обойдется вам дорого. После оплаты всех счетов и выделения некоторой суммы на развлечение и любимое хобби, как правило, остаются свободные средства. Многих это удивляет. Ведь еще недавно деньги утекали как вода, а теперь осталась кругленькая сумма. Это результат планирования финансовых расходов, для этого и нужно ежемесячно составлять план.

    Когда вы определите приоритеты, у вас появится ощущение, что вы контролируете ситуацию. Как следствие вам станет спокойней, появится удовлетворенность жизнью, а каждый день станет осмысленным – ведь записывая свои расходы, вы контролируете каждый свой шаг.

    Заработанные ежедневным трудом деньги теперь не будут исчезать неизвестно куда, а, следовательно, их можно тратить по своему усмотрению с большей пользой.

    Источник: http://finnotes.com/planirovanie-rashodov.html

    Как составить личный бюджет ?

    Часто ли вам приходилось отказываться от покупки потому, что в кошельке банально не хватило денег, хотя были уверены, что средств у вас вполне достаточно, чтобы себе позволить еще одну покупку?

    Приходилось ли вам когда-нибудь занимать у родственников, коллег, друзей деньги «до зарплаты», когда заработанные средства заканчивались буквально за пару дней до дня очередного аванса?

    Если вы – достаточно взрослый человек, то подобные ситуации, скорее всего, были у вас не один раз. Причина этого проста – небрежное ведение своего бюджета  или вовсе отсутствие учета расходов и доходов.

    Сколько вы потратили денег за прошлый месяц? Сможете ответить округленно до тысяч рублей? А до сотен рублей? До десятков? По заверениям «гуру» частных инвестиций до 20% средств уходят в неизвестность.

    Чтобы сократить этот процент, нужно начать вести свой собственный (или семейный, или домашний) бюджет.

    Бюджет  – это документ, отражающий совокупность доходов и расходов определенного лица или организации (в нашем случае семьи) за определенный период времени. В отдельных случаях он также может являться финансовым планом, т.е. набором правил, по которому семья распоряжается деньгами.

    Ведение бюджета  – процесс, состоящий из нескольких частей (эти же части являются целями составления бюджета ):

    -учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств; -оптимизация расходов; -планирование доходов и расходов.

    Лучше всего, когда эти цели выполняются последовательно и именно в перечисленном порядке. Многие делают ошибки, начиная управление личными финансами со второго или даже третьего этапа.

    Часто в периодической литературе, особенно в «глянцевых» журналах, встречаются советы «сократите расходы», «подумайте, сколько вы хотите потратить на неделе, и положите ровно эту сумму в кошелек» и т.п.

    Такой подход может дать краткосрочный эффект, но как только в один момент выполнить назначенное не удается, система (если набор несвязанных советов можно назвать системой) рушится, и семья забрасывает эту идею и возвращается к «интуитивному бюджету ».

    Ведение бюджета  – не такой уж простой процесс. Переход семьи на бюджет  может занять около полугода, если раньше бюджет  никогда не составлялся или составлялся время от времени.

    Лично  я перешел к планированию только через девять месяцев ведения бюджета . Стоит, правда, оговориться, что часть затрат (например, на крупные покупки или на инвестиции) я планировал и раньше, но назвать это полноценным планированием личных финансов язык не поворачивается.

    Начнем с самого важного, хоть и самого нудного – с учета движения личных средств.

    Первое, что нужно сделать, это определиться с вариантом ведения бюджета  – бумажный или электронный. У бумажного есть одно преимущество – он всегда доступен любому члену семьи (даже если нет электричества), также его используют, когда отсутствует компьютер (правда, к читателям блога это не относится).

    В остальном электронный бюджет  удобнее – он и подведет итоги, и укажет на процент выполнения плана или перерасход средств, и в нем легче искать ошибки. Правда, на первых порах можно обойтись обычной тетрадкой. Разделите в тетрадке или большом блокноте лист пополам. В левой части записывайте все доходы, а в правой – расходы.

    Простым списком – дата, что купили (или откуда пришли деньги), сумма. Все вложения на этом этапе также записывайте в колонку расхода, но если хотите, можете выделить для инвестиций отдельный раздел.

    Не слушайте тех, кто советует сначала определить направления расходов и источники доходов, а потом записывать движение финансов сразу в соответствующие разделы.

    Это приведет к усложнению учета, совершенно ненужному на первых порах.

    Ваша главная задача – приучить себя к регулярному заполнению этой тетрадки. Записывайте свои доходы и расходы ежедневно – это не займет много времени, максимум 15 минут вечером (можете это делать в рекламных перерывах при просмотре телепередач).

    Не пропускайте дни! Это только кажется, что вы запомните, что 20 января вы купили единый проездной.

    Если заполнять бюджет  через пару дней, то эта покупка может туда и не попасть, а к моменту проверки результатов вы вообще про нее забудете и будете удивляться, куда делись эти деньги.

    Обязательно каждую неделю сверяйте вашу отчетность с реальным положением дел, потому что вы будете допускать ошибки.

    По крайней мере, когда я начал вести бюджет , в конце первого месяца при сверке остатков по бюджету  с реальным количеством денег у меня на руках оказалось, что суммы не сошлись на 1 000 рублей (при месячных расходах примерно в 6 000 рублей).

    Куда делась та тысяча, я так и не узнал. Именно поэтому я и не рекомендую делить бюджет  по разделам, пока вы не приучите себя правильно и своевременно заполнять бюджет  данными.

    Но часто бывает и так, что даже к концу дня вы не можете вспомнить все покупки, которые сделали за день. Не полагайтесь на свою память – сохраняйте чеки. Кладите их к себе в бумажник и вечером очищайте кошелек от макулатуры. К сожалению, чеки дают не всегда.

    Просите чек – торговые организации обязаны вам его выдать. Но есть ситуации, когда чек получить невозможно: например, вы купите журнал в киоске или семечек у бабушки в переходе. Я, если честно, довольно долгое время не знал, что с этим делать.

    Идея пришла неожиданно – телефон! Даже мой старый и дешевый телефон имеет функцию сохранения черновиков СМС.

    Вот и выход – после покупки вы пишете СМС с датой, покупкой и суммой потраченных средств и сохраняете эту СМС в черновиках. А дома просто просматриваете черновики и по мере переноса записей о покупках в бюджет  стираете эти черновики. Если у вас нет сотового телефона, то единственный выход – носить с собой маленький блокнот и карандаш, чтобы записывать туда.

    Как быть, если в семье уже принято откладывать деньги на крупные покупки? Очень просто – заведите себе конверт, куда будете складывать деньги, предназначенные для этой покупки. Каждый раз, откладывая некоторую сумму в этот конверт, записывайте ее в колонку расходов.

    На этапе простого учета средств нужно задержаться до тех пор, пока расхождения между учетом и реальным количеством денег на руках не будут достаточно маленькими для вас – обычно хватает 2-3 месяцев.

    А расхождения все равно будут – у меня даже с соблюдением всех правил учета и трехлетним опытом ведения личного бюджета  расхождения по-прежнему есть, правда, сейчас они составляют  сумму около тысячи рублей за год.

    Это уже приемлемый результат для меня.

    С таким простым учетом сложно перейти ко второму и третьему этапу ведения бюджета . Да он для этого и не предназначен, его задача – приучить вас к финансовой дисциплине. Для перехода к следующим этапам учет следует усложнить.

    Вот в этот момент как раз и нужно посмотреть на свои доходы и расходы за прошедшее время и выделить направления, по которым можно вести учет отдельно. Не гонитесь за подробностями – начать можно с выделения хотя бы обязательных расходов (коммунальные платежи, транспорт), расходов на питание, расходов на развлечения. Опять попробуйте вести бюджет  по разделам хотя бы месяц.

    По его истечении посмотрите: может быть на какой-то раздел приходятся слишком большие суммы и его можно детализировать. Особо нетерпеливые могут детализировать финансы подробнее сразу, не ведя бюджет  по крупным разделам, некоторые могут даже пропустить этап простого учета и сразу вести бюджет детализировано. Если вам это удается – замечательно.

    Если нет – проходите все этапы по порядку.

    А пока просто улыбнитесь:

    Муж с женой решили для экономии средств записывать все расходы. В конце недели муж читает расходные статьи жены:

    — Продукты – 1 000 руб, — Проезд – 500 руб,

    — Мелочи – 14 000 руб.

    Хорошего вам настроения!

    Источник: http://investorpractic.ru/kak-sostavit-lichnyiy-byudzhet/

    Ссылка на основную публикацию