Банки – это зло?

Деньги – зло, или О перспективах развития малого бизнеса в РФ

— Ну, всё! С меня хватит, – решительно заявила мне лучшая подруга, когда мы с ней вышли из кабинета шефа. В кабинете нам только что подробно, доступно и убедительно объяснили, какие мы недисциплинированные и бестолковые. – Увольняюсь. Теперь уже точно. Ноги моей здесь больше не будет.

Увольняться таким образом она принималась уже несколько лет, с определенной периодичностью, поэтому я не особенно удивилась. Правда, в последнее время такие заявления поступали все чаще.

— Помнишь ту парикмахерскую у нас в соседнем подъезде? Она продается. Я уже все выяснила и почти договорилась с хозяйкой. Возьму кредит и буду, наконец, работать как белая женщина – по два часа в день и только на себя. Как думаешь, за один день дадут?

Парикмахерскую в ее доме я помнила, и даже, кажется, видела объявление о продаже. Правда, страсть к частному бизнесу – субстанции, как мне, так и ей знакомой только теоретически – не разделяла. Видали мы таких предпринимателей. Как бы ее разубедить?..

— А кассир там есть? Или хотя бы бухгалтер, – начала я издалека.

— Нет, а зачем? Это же предприниматель, она просто оборудование продает. Девочки так и будут работать, а я вполне справлюсь и с деньгами, и с документами, и с отчетностью. Зря, что ли, столько лет в банке отпахала?

— Тоже будешь регистрироваться как ИПэшник?

— Почему нет? А может, и не буду. Посмотрим.

— Кассир обязан знать установленный настоящим Положением порядок ведения кассовых операций… — рассеянно пробормотала я.

— Что?

Я воодушевилась. Кажется, знаю, как ее отговорить!

— Прежде всего, тебе придется заключить с собой договор о полной материальной ответственности. А кстати, расчетный счет у тебя открыт? Действительно, зачем – ты же не организация. Ну ничего, откроем. Прямо в нашем банке. А без него не обойдешься – все наличные придется сдавать в банк. Ну, не все – в пределах установленного лимита.

А ККТ есть у твоей цирюльни? Как – нету? Придется купить. У тебя денежные расчеты с населением, это Закон № 54-ФЗ, сама знаешь.

Инвентаризацию наличных денег будешь проводить у себя внезапно, в порядке и в сроки, установленные тобой. Но не реже одного раза в год, а также при временной смене тебя. Кассовая книга есть? Ясно. Заведешь, значит. Еще тебе надо будет снабдить себя печатью, штампами и образцом своей подписи. Печати нету? Подумаешь, из ластика вырежем.

Ну, про оформление кассовых документов ты знаешь: в момент проведения кассовых операций или непосредственно после их окончания. С приложением подтверждающих документов.

Подруга изумленно уставилась на меня, прикидывая, видимо, не пора ли вызвать какую-нибудь специальную службу, пока я еще ни на кого не набросилась. Но меня уже было не остановить.

— Так вот, книга. Если будешь вести ее в бумажном виде, то листы надо будет пронумеровать, сброшюровать, заверить твоей подписью и скрепить печатью. Можно и в электронном виде, но тогда необходимо исключить возможность твоего единоличного доступа к этим данным, в целях их корректировки.

Кстати, тебе нельзя хранить свои наличные деньги вместе с наличными деньгами организации! То есть тебя!

Деньги будешь принимать по приходным ордерам 0310001. Ну, закажем в типографии или распечатаем. Да, его заполнять минут десять… Кстати, признаки платежеспособности банкнот и монеты знаешь? Ну ничего, выучишь. А лучше детектор валют купи.

С выдачей еще проще. Ну, когда тебе надо краску для волос покупать, или там ножницы. Выдаешь наличные деньги непосредственно лицу, указанному в РКО – себе, то есть – при предъявлении тобой паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с требованиями законодательства РФ… Ты куда?! Там еще много чего, я только начала!

— Ладно, убедила, — сказала подружка, на всякий случай держась от меня подальше. – Не буду пока писать заявление.

А у меня к чувству глубокого удовлетворения примешивался некоторый осадок. Хотя, я ведь ничего не придумала! Ни одного слова! Но, может, надо было сказать ей, что это пока только проект?..

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20080904/dengi-8211-zlo-ili-o-perspektivah-razvitiya-malogo-biznesa-v-rf-1028289/

Почему кредитные карты это настоящее зло

Как устроена обычная кредитка? Ну, вам дают пластиковую карточку, на которой есть некий лимит средств, допустимый для траты. Также у вас есть грейс-период.

Это говорит о том, что вы можете тратить деньги беспроцентно какой-то определенный период времени. Разные банки дают разные условия, но чаще всего это или 30, либо 50 дней.

Если вы вовремя успеваете вернуть деньги, тогда никаких процентов вам не начисляют. Вернули деньги, ничего не потеряли, все вроде очень просто.

Да, просто, логично и понятно. Но, везде есть свои нюансы. А тут их целых пять. И могут они привести не только к начислению процентов, но и к ужасной долговой яме.

Льготный период не касается наличных средств

Если вы сняли наличку с кредитной карты, считайте, что сделали самую большую дурость. Как только вы снимаете деньги через банкомат, вам начинают начислять проценты.

Но, проблема в том, что иногда даже оплата в интернет-магазине может расцениваться как снятие денег. Все дело в том, как в бухгалтерии магазин оформляет оплату. Часто даже электронные платежи проводят как наличку. В этом случае никто не виноват, но платить будете вы.

Кредитке все равно, работаете вы или нет

Ну, у каждого бывает такой случай, когда возникают проблемы с работой, финансами и т.д. Допустим, вы работали от зарплаты до зарплаты, не имели никаких сбережений и тут вас уволили. Денег нет, что делать вы не знаете.

Если бы у вас не было кредитки, вы бы могли просто немного потерпеть, найти новую работу, поднакопить средств. Когда у вас кредитка, и на ней неоплаченный лимит, то нужно как-то вертеться.

И тут либо занимать у друзей, или же работать, отдавая некие проценты за долг.

В любом случае, при такой ситуации она может нанести существенный вред человеку.

Если кредитка, то ставка выше

Обычно сотрудники банка расхваливают кредитку тем, что, мол, при ее использовании вы оплачиваете процент той суммы, которую потратили. Да, процент больше, но не нужно выплачивать сумму за все, как по обычному кредиту.

В этом они правы, но это вовсе не положительная сторона карты. Многие люди (и банкиры это очень хорошо знают) не укладываются в льготный период.

А если это сделать несколько раз, то в итоге на руках будет большой потребительский кредит, который накрутит столько процентов, что можно упасть в долговую яму.

Жить в долг, а прибыль инвестировать. Самая большая ошибка

Вот есть «эксперты», которые разрабатывают схемы правильной жизни. Так вот. Часто можно услышать такую схему. Вы берете кредитную карту, получаете зарплату и кладете ее под депозит в банк, или приобретаете какие-то акции.

Вам капает денежка, вы тратите деньги кредита. Затем, вы получаете зарплату и возмещаете долг по грейс-периоду. Те деньги, что остаются, снова вкладываете. Более того, получаете кэшбек. В итоге вы в выигрыше со всех сторон.

Первое что мы скажем, да, эта схема работает. Но немного не так, как вы могли бы подумать.

Для начала нужно быть супер-дисциплинированным человеком, чтобы не потратить лишнюю копейку. Ну, а прибыль, давайте рассмотрим на примере. У нас есть человек, который тратит 5000 рублей в месяц. Ну, допустим.

Если учитывать все проценты и кэшбек, то в конечном итоге человек получит выгоду порядка 500 рублей. При этом не учитывается процент, который будет составлять перевод с карты на кредитку для восполнения долга.

А теперь самое интересное. Статистки банка гласит, что 95% клиентов по любому допускают просрочку грейс-периода. Нет, ну может не специально, может специально, но такова статистика. А теперь ответьте сами, вы готовы рисковать большими процентами ради 500 рублей?

Льготный период не такой длинный, как кажется

Каждый банк делает акцент на своем грейс-периоде. Кто-то говорит у нас 55 дней. Кто-то, а у нас 100. Но в любом случае, половина клиентов даже не подозревает о том, когда начинается отсчет этого периода.

Давайте на примере. Берем мы тот же банк Тинькофф. У них льготный период составляет 55 дней. То есть, почти 2 месяца. Так вот, приобрели мы карту и решили что-то купить в январе. В конце месяца приходит уведомление, что у нас осталось 25 дней на погашение долга. По факту, всего 23, так как деньги зачисляются не сразу.

А если клиент об этом не знает и думает пополнить счет на 55-й день? С уверенностью можно сказать, что кто-то об этом да не знает.

Ни в рекламе, ни сотрудник банка не уведомит вас о таких нюансах.

Если вы не выполнили обязательства по грейс-периоду, тогда вы должны выплатить минимальную сумму, которая прописана в договоре. В нее входят проценты, немного средств за услуги и т.д.

А если вы не вернете долг сразу, например, через 3 месяца, тогда накапают такие проценты, что проще будет убежать в другую страну. Ну, это образно. В общем, кредитная карта – это не такая красивая вещь, как ее описывают в рекламе и сотрудники банков.

Источник: https://bankru.info/credits/pochemu-kreditnye-karty-eto-nastoyashhee-zlo.html

Банки — это зло?

Банки – это зло? Решил посвятить данной теме отдельную публикацию, поскольку уже не раз, общаясь с разными людьми, приходилось высказывать и отстаивать свою точку зрения по данному вопросу.

Дело в том, что у многих людей, далеких от финансовой сферы, понятие “банк” моментально ассоциируется с понятием “кредит” или же с навязыванием услуг (например, зарплатные карты).

Конечно же, такие люди считают, что банки – это зло, причем, что интересно, многие из них этим же самым “злом” активно пользуются.

Чем занимаются банки?

Еще из самых общих лекций по экономической теории можно вспомнить, что банки – это “кровеносная система” любого государства. Под этими словами подразумевалось, что именно банки обеспечивают все платежи внутри страны и за ее пределами.

Помимо этого, банки выполняют достаточно большое количество всевозможных финансовых операций, основной смысл которых сводится к предоставлению посреднических услуг в сфере финансов. То есть, отвечая на вопрос, чем занимаются банки, можно сказать так: они являются финансовыми посредниками.

Например, между отправителем и получателем денег, продавцом и покупателем товара, человеком и предприятием, владельцем одной валюты и владельцем другой, тем, у кого есть свободные денежные средства и тем, кому они нужны, и т.д.

И, конечно же, за свои услуги финансового посредничества они берут определенную плату в виде комиссий или процентов.

Нужны ли нам такие посредники? Можно ли без них обойтись? Я считаю, что нет.

Ну представьте себе, что было бы, если бы, например, чтобы заплатить коммунальные платежи, человек каждый раз лично оббегал всех поставщиков коммунальных услуг и заносил им деньги? Если бы человек, желающий обменять рубли на доллары, искал бы человека, желающего совершить обратную операцию? Если бы невозможно было перевести деньги из одной страны в другую? Сложно представить? Мне тоже…

Одной из самых доходообразующих сфер деятельности практически любого банка продолжает оставаться кредитование.

Кредиты – это зло?

Своими корнями кредитование уходит в ростовщичество, а ростовщиков, как известно, не любили во все времена. Именно поэтому многие люди сейчас традиционно продолжают “не любить” банкиров.

Такая “нелюбовь” еще усугубляется тем, что на сегодняшний день многие банки просто, извините, втюхивают свои кредиты направо и налево, навязывая услуги кредитования даже тем, кому они, мягко говоря, совсем не нужны. И хорошо бы еще, если бы условия кредитования были доступны, понятны и прозрачны.

А ведь в большинстве случаев дело обстоит совсем наоборот! Поэтому вполне логично, что такое поведение банковских и других финансовых учреждений вызывает неодобрение со стороны большинства населения нашей страны.

Добавим к этому многочисленные страшилки о том, как банки забирают у бедных заемщиков последнее имущество, буквально выгоняя их на улицу. Ну что после такого может подумать человек о банках и кредитах? Конечно, кредиты – это зло!

А теперь посмотрим на кредитование немного с другой стороны.

Читайте также:  Какие кредиты можно брать?

Знаете ли вы о том, что огромная часть различного рода бизнеса открылась и функционирует именно благодаря банковским кредитам? Например, в небольшом курортном городке, в котором я живу, как минимум 50% действующих предприятий и предпринимателей регулярно или периодически пользуются банковскими кредитами.

На кредитные средства построены и запущены в экcплуатацию огромные развлекательные объекты, торговые центры, санатории и пансионаты. Получается, что за счет кредитов, множество предпринимателей создали себе источники активного и пассивного дохода!

А что нам с этого? – спросите вы. А нам с этого, во-первых, развитая городская инфраструктура (товары, услуги, развлечения), а во-вторых – рабочие места, активный заработок! А не было бы кредитов – этого всего бы не было… Так кредиты – это зло?

Здесь вы должны возразить так: но ведь у предпринимателей есть доходы, позволяющие погашать такие бешенные проценты по кредитам, а у обычных людей их нет! И будете абсолютно правы. Отсюда делаем следующий вывод:

А где же тогда взять деньги? Эту проблему решит только грамотное управление личными финансами, чему и учит сайт . Конечно, это более сложный и долгий путь, зато он единственно верный и уж наверняка более оптимальный для личного бюджета, чем обращение в банк за кредитом.

В целом, если вы считаете, что банки – это зло или кредит – это зло, мой вам настоятельный совет: не кредитуйтесь! Ни за что и никогда! Те кредиты, которые банки и другие финансовые учреждения больше всего навязывают населению (всевозможные потребительские и мгновенные кредиты) – это действительно зло.

В нашей стране и в наших нынешних условиях кредитования. Однако продажа таких дорогих услуг – это доходы банка, поэтому банк всегда будет стараться зарабатывать эти доходы.

Вас же насильно никто не может заставить пользоваться кредитом, поэтому ваша задача – удержаться от соблазна “легких денег”, которые на самом деле как раз таки далеко не “легкие”!

В то же время, кредиты способствуют развитию экономики, и прожить без них в современных рыночных условиях просто нереально.

В дальнейшем я еще не раз остановлюсь на вопросах банковских услуг и кредитования в частности, расскажу о многих подводных камнях, которые сопровождают этот финансовый процесс, а также о том, как можно использовать банк в качестве источника пассивного дохода. Оставайтесь с нами!

Согласен с автором, соблазн получить “легкие деньги” велик, а что потом их надо возвращать да еще с процентом, так об этом стараются не думать. Стараются не думать и о финансовой грамотности, да много еще о чем стараются не думать, загоняя себя в зависимость и “долговую яму”.

Читая эту статью, мне на ум пришел один предмет, – нож, обычный кухонный нож, ведь без него и дня нельзя обойтись, а с другой стороны, сколько такими ножами людей покалечили, если не хуже? Так вот и с банковскими продуктами, – заставь дурака богу молиться, так он себе лоб расшибет.

Всем пассивных доходов!

Август 12, 2014

Павел, спасибо за интересную аналогию. Совершенно верно: банк – это инструмент, а насколько грамотно человек умеет пользоваться этим инструментом – зависит уже от него. В неумелых руках инструмент может и покалечить…

Август 12, 2014

Думаю, для наглядности, банки можно сравнить с Транспортными компаниями, которые перевозят товар от Отправителя к Получателю. Банки, вместо товара “перевозят” деньги. И естественно взимают за свою работу определенную комиссию. Действительно важная миссия, кто бы мог подумать…

Потребительский кредит тоже может быть оправданным, например, необходимость обладания холодильником в знойную жару может перевесить грабительские ставки по кредиту.

Ну а брать в кредит новый Айфончик конечно не стоит…

Август 7, 2015

Хорошее сравнение, спасибо �� А чтобы обладать холодильником, правильнее было бы купить его за счет сбережений. Хотя есть и исключения: например, если свободные финансы вложены во что-то, что приносит доход больше, чем плата за потребительский кредит, то разумнее оставить деньги работать, а холодильник купить за счет кредита: так финансовые потери будут меньше).

Август 7, 2015

Согласен. На предприятиях это по-моему называется принципом финансового рычага (левериджем). Когда эффективнее использовать чужие деньги, чем свои.

Август 7, 2015

Ну когда под пол-процента кредит то это не зло, а когда под 11-15 как в России то это даже не грабеж а просто узаконенное рабство.

Март 20, 2017

А что скажете про 2% в день в микрофинансовых организациях? ��

Источник: http://psn-travel.ru/finansovyj-likbez/banki-eto-zlo

Взять кредит — зло или добро?

Взять ли мне кредит?

О кредитовании в интернете собрана просто уйма самой противоречивой информации. Небольшую статью о том, когда в качестве кредитного института выступаете вы сами, я писал здесь. Но чаще всего речь идет о том, чтобы одолжить деньги под те или иные нужды в банке, когда не хватает собственных средств.

И тут мы сталкиваемся с неопределенностью, поскольку очень часто крайне трудно заранее сказать, оправдывает ли цель получение кредита и не обернется ли в конце концов залоговое обязательство серьезными проблемами для того, кто хотел кредитом эти самые проблемы решить. И тем не менее некоторые самые общие случаи выделить можно.

А

Например, в семье планируется какая-либо относительно серьезная покупка — кухонная плита, стиральная машина, подержанное авто.

Перечисленные вещи либо являются предметом первой необходимости (готовить и стирать нужно практически каждый день) либо могут стать ими (машина, чтобы добраться до места работы). Нужно ли брать на них кредит? Кажется, что да.

Однако можно было поступить заблаговременно, позаботившись о резервном фонде, из которого и взять нужную сумму. Главное — постараться как можно быстрее восстановить такой фонд после покупки, поскольку его основная цель — защита семьи при потере работы и поиске другой.

Другой вариант — попробовать одолжить нужную сумму у знакомых, поскольку в этом случае речь обычно идет о беспроцентном кредите. Но обратная сторона медали есть и тут: если у знакомых удастся занять, но не получиться вовремя отдать, вы рискуете испортить с ними устоявшиеся отношения.

B

Другая ситуация: деньги требуются на лечение при временной потере трудоспособности. Причина веская, но и тут можно было заранее предпринять некоторые шаги, например заключив договор накопительного страхования с четко прописанными случаями страховых выплат. Для молодой работающей семьи такие выплаты скорее всего не будут в тягость, а в подобной ситуации очень могут помочь.

C

Также достаточно часто встречается ситуация с ремонтом, который чаще всего решают делать спонтанно. А ремонт, кстати, такое дело, которые обычно требует больше денег и времени, чем предполагалось — особенно, если большую часть работ нужно «делегировать».

Кстати говоря — при получении кредита в банке очень часто прокатывает именно вариант «нужны деньги на ремонт квартиры», хотя реально они могут быть нужны на что-то совсем другое — но банк не пойдет проверять, где вы живете и что за евро-ремонт хотите забабахать. Но проблемы-то в случае чего будут у вас.

Ремонт в общем случае лучше планировать на следующий год, потихоньку добавляя деньги к резервному фонду в текущем году — это позволит минимизировать риски оказаться в неприятной ситуации.

P.S.

У отдельных индивидуумов кредит превращается в разновидность мазохизма, так как они открыто признают, что их попросту нужно заставлять выполнять свои обязательства, поскольку своей силы воли у них не хватает.

Такие клиенты — почти что рай для банковской сферы, особенно если у обратившегося за кредитом в принципе имеется достаточно сносный доход.

С другой стороны, пьянице в кредите откажут или выдадут минимум — времена «аттракционов неслыханной щедрости» банков прошли, а последствия прошлых лет они пожинают сейчас в виде 70 случаев отзыва лицензии (10% от общего числа банков!) только в этом году.

Поэтому здравомыслие банковских работников даже в небольших банках уже потихоньку начинает перевешивать жадность — и я нахожу это процессом в нужном направлении. Итого: во многих случаях казалось бы необходимого кредита ситуацию можно решить иным способом, не оказываясь в долгах.

Что будет, если не вернуть кредит?

Кредитная система построена таким образом, что получивший кредит переплачивает в среднем от трети до полной стоимости этого кредита. Не секрет, что немалый доход банков идет именно с того, что кредитные ставки превышают банковский депозит.

Если вам не удалось получить кредит в крупном банке, вы по всей вероятности обратитесь в более мелкий — общие требования там скорее всего будут немного ниже, однако за них придется платить повышенной кредитной ставкой.

Причем на минуту вернувшись к инвестированию отмечу, что если вы решили гасить подобные кредиты процентами с инвестиций, то на 90% процентов у вас есть пробелы в финансовом образовании.

В первую очередь потому, что инвестиции рассчитаны на доход спустя долгосрочный период, а отдавать долги по кредиту (даже взятому на большой срок) нужно относительно регулярно. Занятным образом мощная инфляция в этом случае играет на руку заемщику, поскольку заметно уменьшает реальную стоимость долга; в Белоруссии одно время благодаря этому некоторым чуть ли не за два года удалось погасить очень большие кредиты.

А между тем примеров, когда люди не могут выплатить по счетам банку и начинают искать помощи у адвокатов и финансовых консультантов, можно найти море разливанное.

Наверное, каждый достаточно опытный консультант будет в состоянии выкатить вагон и маленькую тележку подобных историй, хотя причины тут самые разные: от действительно сложных жизненных случаев до переоценки своих возможностей по заработку и даже элементарной жадности.

В качестве последнего случая можно привести глобальную форекс-пирамиду ММСИС (один из основателей которой, Константин Кондаков, до сих пор не понес никакого наказания), куда некоторые «инвесторы» вкладывали крупные средства под 10% в месяц в расчете погасить прибылью другие банковские кредиты.

Другая кредитная идея, некоторое время назад возбуждавшая россиян — взять в ипотеку квартиру и оплачивать ее со стоимости арендной платы. Однако довольно быстро выяснилось, что для работоспособности схемы за квартиру уже должен быть внесен приличный кусок ее стоимости.

В более распространенных вариантах люди либо внезапно теряют работу, либо у них заметно сокращается зарплата (чему, в частности, сильно поспособствовал 2008 год и события последнего года), а банк начинает отказываться принимать мелкие платежи, требуя достаточно крупную сумму.

В общем случае банк может затребовать деньги либо по суду, либо передав дело в коллекторское агентство. Ввиду недавно принятого закона о банкротстве физических лиц, да и общей устоявшейся практики, обычно выбирается второй вариант.

Коллекторские агентства отличаются особой безнравственностью: нередко доходит до прямых угроз в адрес должника и даже его детей, а иногда используются и более изощренные приемы. Слышал историю, как одно такое агентство развесило в подъезде должника объявление о том, что он — педофил.

Кстати сказать, в той же Америке ситуация не сильно лучше — там должникам тоже звонят по телефону и начинают рассказывать им, какие они лузеры и неудачники; попадалось такое видео на английском.

Результат? Да, можно пойти в банк и написать заявление о реструктуризации кредита. Однако практика показывает, что если вы не юрист, то в подобной ситуации банки так или иначе выжимают из клиентов все соки, заставляя платить максимально возможную сумму максимально часто. Причем порой такая сумма уходит лишь на гашение процентов с уже набежавшего долга, т.е.

общая сумма задолженности даже не уменьшается. В договоре, кстати, вполне может быть написано, что банк сам вправе решать, на погашение чего он направляет взносы — вы уверены, что полностью прочитали договор и осознали риски? Те клиенты, которые сейчас ищут решение проблемы, тоже так думали — а теперь описывают ситуацию как безысходность и «это какой-то кошмар».

В каких случаях возможен кредит?

Вывод довольно однозначен — в подавляющем большинстве случаев кредит зло, причем нередко можно найти обходные пути решения проблемы без взятия кредита, проявив заранее некоторую предусмотрительность.

Читайте также:  Как пересчитать гривны в рубли и наоборот в крыму?

В некотором смысле кредит даже можно понимать как антоним слову «инвестиции» — если последние ведут нас к финансовой свободе, то первый тянет вниз, поскольку являются долгом. Практически то же самое можно вывести из определения Кийосаки про «активы» и «пассивы».

И все же (парадоксальным образом) кредит может быть благом при правильном подборе случая и грамотном использовании. Что же это может быть?

P.S. При написании статьи использовался материал из блога.

Итог

Думайте о кредите скорее как о неизбежном зле, чем как об источнике потенциального дохода. Последний же формируется из долгосрочных инвестиций, условия которых я описал тут.

Источник: http://investprofit.info/vzyaty-kredit-zlo-ili-dobro/

Belzona 8211 Противозадирная смазка

Противозадирная смазка для защиты металлических деталей, подверженных воздействию высоких температур, от заедания, истирания, коррозии, питтинга и деформации резьб.

Belzona 8211 (HP Anti-Seize) сформулирован специально для применений на сопряженных поверхностях гаек, болтов, муфт, звездочках цепных передач, монтажных блоках и других компонентах.

Этот универсальный не содержащий металла компаунд устойчив к вибрации, сжатию и растяжению, а также обеспечивает долговременную защиту оборудования от коррозии и воздействия химических веществ при температурах до 1100°C.

Belzona 8211 (HP Anti-Seize) не корродирует и не реагирует с разнородными металлами. Этот материал подходит для нанесения на многие металлические подложки, включая хром, молибден, ванадий, титан, нержавеющую сталь и нимоники.

Основные преимущества:

  • Легко наносить без специальных инструментов
  • Безопасен в использовании, так как не содержит тяжелых металлов
  • Отличные противозадирные свойства при температурах до 1100°C
  • Легко демонтировать даже после длительного периода эксплуатации
  • Может наноситься на пористые поверхности
  • Отличная химическая стойкость от воздействия широкого ряда химических веществ
  • Выдерживает вибрации, сжатие и растяжение
  • Долговременная защита от коррозии и вымывания

Области применения Belzona 8211 (HP Anti-Seize):

  • Противозадирная смазка для защиты металлических компонентов, включая гайки, болты, муфты, звездочки цепных передач, монтажные блоки, шпонки, втулки, шлицевые соединения, шарниры и шпильки резьбовые
Ключевая техническая информация:
Кроющая способность   9 м2/кг
Диапазон рабочих температур -40°C to 1100°C (-40°F to 2000 °F) 
Коэффициент трения Сталь 0,09
Suitable on Chrome, molybdenum, vanadium, titanium, stainless steel, nimonics and many other metals
Высокая адгезия к таким материалам, как Хром, молибден, ванадий, титан, нержавеющая сталь, нимоники и многие другие металлы
Типичные применения Резьбовая смазка для сопряженных трущихся металлических деталей
Размер упаковки продукта 285 г. Размер упаковки может варьироваться в зависимости от региона.

Для более подробной информации об этом продукте, пожалуйста, свяжитесь с нами или обратитесь к Вашему региональному дистрибьютору.

Для доступа к дополнительной информации, включая Паспорта Безопасности Веществ и Материалов и Инструкции по Применению, зарегистрируйтесь на Belzona Connect.

Источник: https://www.belzona.com/ru/products/other/8211.aspx

Кредитные карты — плохая финансовая привычка

Недавно заходил в банк, где хранится часть моих сбережений. Заносил туда очередной ежемесячный вклад. Пока оформляли кассовый ордер, мне попытались “впарить” кредитную карту.

Было смешно наблюдать за тем, как мне, человеку у которого хранится не маленькая сумма денег в этом банке, пытаются навязать кредитную карту.

– “Зачем мне ваша карта?” – спросил я.

– “Ну-у…сейчас время отпусков, если вам будет не хватать денег, вы сможете воспользоваться нашей картой” – ответила девушка-менеджер (эта же девушка минутой ранее выписывала мне ордер и видела сколько денег на моем счету).

– “Я могу снять часть средств со своего счета, если мне будет не хватать на жизнь” – ответил я.

После этих слов она от меня отстала, однако заняла мою голову мыслями на тему кредитных карт. Ведь их сейчас пытаются “привить” каждому жителю нашей страны.

Моим родственникам, например, кредитные карты по почте стабильно присылаются чуть ли не каждый месяц.

Я считаю кредитные карты такой же вредной привычкой как, например, курение. Человек, подсевший на кредитные карты, привыкает к ним. Другими словами, он привыкает к жизни в долг

В свою очередь, жизнь в долг – это отрыв от реальности, это своего рода иллюзия.

Человек не может реально оценить свои силы. Он привыкает всегда рассчитывать на кого-то другого. На кого-то, кто поможет, кто даст ему денег в долг. На мой взгляд это не правильно.

Нужно целиком и полностью рассчитывать на свои силы. Любая зависимость – это ограничение.

  • Курение – это ограничение.
  • Алкоголь – это ограничение.
  • Наркотики – это ограничение.
  • Кредитные карты – это ограничение.

Независимость, в том числе и финансовая, это отсутствие ограничений

Сильный человек борется со своими слабостями. А слабый, наоборот, впускает их в свою жизнь. Поддается различным искушениям. Кредитные карты и жизнь в долг – это слабость.

Наилучшее лекарство в борьбе с этой слабостью – это создание активов, которые будут давать вам необходимые средства для всех ваших приобретений.

Лучше несколько лет себя ограничивать, чтобы накопить какую-то крупную сумму денег, на дивиденды от которой, потом, и покупать все что вам заблагорассудится.

Именно так мы с женой и поступили. Несколько лет нашей целью было заработать миллион на проценты от которого мы сейчас и совершаем различные крупные покупки.

Кредиты похожи на паутину. Они засасывают в свои сети. Не имея свободных средств для выплаты уже взятого кредита многие люди активируют карты других банков, чтобы погасить свою задолженность.

Таким образом, кредитная доза растет. Рано или поздно приходит момент, когда сумма ежемесячных выплат по кредиту начинает превышать поступаемый к вам доход. И тогда наступает ситуация, которая в экономике называется банкротство, т.е. неспособность погасить взятые на себя обязательства.

За этим следуют начисление пени и штрафов. Иногда доходит до судебных взысканий. И становится жутко обидно, когда взятые вами 15 000 рублей с кредитной карты для покупки нового мобильника, выливаются в 50 000 – 100 000 рублей со всеми начисленными процентами и штрафами.

То есть, вы начинаете содержать тот банк, который прислал вам кредитную карту. Вы начинаете оплачивать их корпоративы, бонусы топ-менеджерам, дивиденды акционерам, новые суперкары владельцам этого банка, виллы, яхты и т.д.

Есть еще моральная сторона дела. Чуть только вы задержите очередную выплаты, как на вас будут спущены злые сторожевые псы, в лице коллекторов. Коллекторы – это такие злые дядьки, которые занимаются выбиванием долгов.

Я их еще называю вампирами. Любят они крови попить. Они начнут вам звонить с утра и до утра. Да-да, такая у них работа – создавать неудобство своим клиентам, то есть должникам

Поэтому, они могут позвонить вам в 4 утра, когда вы нежно посапываете в своей теплой кроватке. Или позвонить вашим родителям, чтобы припугнуть их тем, что на вас заведут уголовное дело и т.п.

А еще они любят звонить на работу своей жертвы, чтобы пожаловаться вашему начальнику. Делают они это не один раз, а постоянно, до тех пор, чтобы ваши родственники и начальники сами стали вас “душить”.

Так что когда в следующий раз вы обнаружите в своем почтовом ящике кредитную карту, то помните о последствиях.

P.S. Кстати, те, кто столкнулся с проблемами описанными выше, были уверенны, что с ними уж точно ничего страшного не случится, а кредитные карты – это хорошо.

P.P.S. Одно из последних наших приобретений на средства от инвестиций – двуспальная кровать с ортопедическим матрацем с массажным эффектом)). Классная штука между прочим. Тело отдыхает и восстанавливается на все 100%.

Источник: https://myrouble.ru/kreditnye-karty-ploxaya-finansovaya-privychka/

Кредиты – зло? А градиента в мире нет…

И кто позволил тебе Раскрасить мир людей В черно-белый цвет?

А.Макаревич

Изучая литературу по личным финансам я постоянно встречаю утверждение “кредиты – зло!” с настоятельными рекомендациями ими не пользоваться ни в коем случае. Такая однобокость в оценках меня сильно удивляет.

Даже спорить не буду: аргументы, приведенные в пользу отказа от кредитов, все по-своему правильны. Но стоит ли так уж обобщать? Или мы делим все на “черное” и “белое” и градиентных “паттернов” у окружающего мира нет? Нет уж, увольте – свой юношеский максимализм я оставила в областях, финансов не касающихся.

А, касаясь финансов и, в частности, кредитов, следует заметить, что не все так однозначно. То есть кредиты – это, конечно, долги. И это минус. Долги растущие, что тоже “не сахар”… и т.д. и т.п. и далее по списку:

А теперь попробуем разобраться. Любая отсрочка платежа для покупателя – благо, а для продавца – неприятность. Почему? Да потому что деньги в будущем стоят меньше, чем сейчас.

И причина кроется в тех самых альтернативных издержках: продавец, давая вам возможность оплатить товар не сразу, а, скажем, через год, лишается помимо самой суммы еще и дохода, который он мог бы получить, используя эти деньги. Вместо того, чтобы ждать вашей оплаты целый год, он мог бы взять всю сумму сразу и инвестировать ее.

И в конце года получить сумму бОльшую, чем цена проданного товара. Именно альтернативные издержки и закладываются в процент по кредиту (кстати, инфляция – следствие этого механизма, а вовсе не его причина, как думают многие).

Именно поэтому ставки по кредитам настолько высоки – банки и компании имеют довольно прибыльные альтернативы и с меньшими ставками им просто невыгодно эти самые кредиты выдавать – лучше вложиться в другое направление, которое принесет больше.

Если рассматривать кредиты с точки зрения покупателя, то тут тоже кроются “недокументированные возможности”, связанные все с теми же альтернативными издержками.

Обычно, говоря о кредитах, рассматривают две альтернативы – купить сейчас в кредит и переплатить проценты или накопить всю сумму самостоятельно и оплатить без процентов, но позже.

В этом случае альтернативной ценой процентов по кредиту является удовольствие от владения каким-либо имуществом. Готовы ли вы заплатить кредитные проценты за приятные эмоции? С точки зрения финансового менеджмента – это глупость.

Но ведь эти две альтернативы – не единственные!

Третья альтернатива – это инвестиции. Вместо того, чтобы покупать, скажем, автомобиль, платя наличными, можно взять кредит, а сэкономленные деньги – инвестировать.

Пример из жизни:

недавно (в марте этого года) мой знакомый взял машину в кредит. Первой моей реакцией на новость было “и охота тебе переплачивать!”. Но числовая выкладка быстро убедила меня в целесообразности этого действия. Цена машины – 11 000 долларов, кредит берется на два года, ежемесячная плата – 500 долларов. Нетрудно подсчитать, что с кредитом машина стоит 12 000 долларов.

Теперь рассмотрим конечный вариант трех альтернатив:

  1. Накопить денег и купить машину одним платежом. Через год имеем машину.
  2. Взять кредит. Имеем машину сейчас, но переплачиваем 1 000 долларов.
  3. Взять кредит, а остаток средств – инвестировать (положить, например, в банк – можно найти ) . Здесь многое зависит от той суммы, которая уже у вас есть. Для того, чтобы купить машину и получить при этом доход, достаточно половины суммы, т.е. 5 500 долларов. Сумма полученная от инвестиций под 10% будет составлять 1 100 долларов за 2 года, тогда как переплата по кредиту – только 1 000. Мы, как и втором варианте, купили машину сразу, но вместо переплаты 1 000 долларов, получили 100 долларов дохода.

Конечно, Вам может и не дадут кредит под такие проценты, здесь много зависит от соблюдения дополнительных условий кредитования (“белая” зарплата, подтвержденная документами, поручительство и т.п.). Поэтому в вашем случае может оказаться, что кредит невыгоден в принципе, но все равно нужно рассматривать не только две, а все возможные альтернативы.

Кредиты – всего лишь один из финансовых инструментов. И как и остальные инструменты, он требует правильного подхода и осторожного обращения.

Но не торопитесь бежать в банк и брать кредиты, где кредитный процент меньше процента по вкладам! Обязательно возьмите с собой человека, который разбирается в финансах, который сможет объяснить такие непонятные термины, как аннуитетные платежи, эффективная ставка, капитализация и т.п. Также стоит очень внимательно прочесть договор о кредитовании – хотя ЦБ РФ и обязал банки указывать в договоре реальную ставку кредитования, у банков остались лазейки.

Читайте также:  Сущность и виды инвестиций

А теперь давайте вспомним такую жуткую вещь, как ипотечное кредитование. О, это просто притча во языцах! Многие считают, что кредит на жилье – это прямая дорога в ад:

Опять все верно, только не всегда. Во-первых, обманывают застройщики и продавцы (мне нелегко представить схему обмана с выдачей кредита, вот взять кредит и исчезнуть – это я понимаю). Это часто случается на рынке недвижимости и без кредитов. И схемы с мошенничества через “продажу” квартир за наличные довольно распространены. Только причем здесь банки и ипотека?

К тому же, ипотека может быть неплохим инвестиционным инструментом (расчет инвестиций в ипотеку – тема достойная отдельного поста).

И опять же, выгодность ипотеки зависит исключительно от наличия других возможностей. Если вы и так арендуете жилье, то ипотека может помочь стать собственником, не сильно увеличивая ваши расходы.

Что лучше – выплачивать процент за кредит в течение двух-трех десятков лет и стать в конце этого срока владельцем квартиры, или платить два-три десятка лет арендную плату, и по прошествии этих лет не иметь собственного угла?

Ни в коем случае не преуменьшаю отрицательные стороны кредитов. В большинстве своем (особенно мелкие потребительские и по кредитным картам) кредиты не улучшают вашего финансового состояния.

“Кредиты – ЗЛО”! Ну да – зло, и с этим я согласна. Если только их берет импульсивный, неорганизованный человек, не взвесив все “за” и “против”.

Так что, чтобы кредиты не стали для вас Вселенским Злом, ДУМАЙТЕ, ВЗВЕШИВАЙТЕ и ОЦЕНИВАЙТЕ.

Елена Казьмина.

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Источник: http://www.myrichway.ru/psycho/credit-for-you/

Банки – зло?

– Как вы считаете, какую роль играют банки в экономике Грузии?

Ирина, 46 лет: Я думаю, что не такую уж и положительную роль они играют в экономике страны. Напротив, практически у всех моих знакомых есть банковские долги, как и у большей части населения Грузии, а это уже указывает на то, как негативно они влияют на экономику.

Мне ежедневно посылают по 3-4 сообщения, в которых предлагают взять кредит. Я уже столько раз отказывалась, а они продолжают слать свои сообщения. А ведь есть люди, которые принимают их условия, набирают долги, не рассчитывают своих возможностей, идут на кабальные сделки.

Думаю, следует ужесточить правила выдачи кредитов, стоит запретить им предлагать займы молодым людям.

Нугзар, 52 года: Они отбирают у людей квартиры, имущество, о каком положительном влиянии на экономику тут можно говорить? У всех рядовых граждан долги, в такой ситуации и вовсе должны запретить выдавать кредиты людям, которые не смогут их выплачивать. Об этом обязательно должен задуматься министр финансов.

Жительница Тбилиси: С банками хорошо иметь дело, когда ты богат. Пользоваться определенными услугами. А если у тебя денег нет, то единственное, что тебе может предложить банк, – это кредит, от которого будет сложно отказаться, да и выплатить его не получится. Так что банки – грабители, о чем тут говорить?

– Как вы считаете, должны ли банки заниматься непрофильной деятельностью?

Бека, 33 года: В Грузии есть мультипрофильные корпорации, среди таких практически и все банки! Я думаю, это дает им возможность усиливать банковский сектор, а в этом ничего плохого нет. Если у банка возникнет финансовая проблема, он не обанкротится, если получит прибыль, скажем, с рынка недвижимости, я так считаю.

Ника, 29 лет: Я считаю, что банки играют важнейшую роль в экономике. Более того, в основном именно они влияют на экономику страны, и не сказал бы, что положительно.

Сегодня они занимаются не только основным своим делом, но строительством, открывают страховые компании, практически нет сферы, в которой бы у них не было бизнеса, поэтому устанавливают свои правила, свои цены на продукты и услуги.

Можно сказать, что полстраны принадлежит банкам, я думаю это неправильно.

Давид, 34 года: В некоторых странах мира им запрещают работать в других сферах, ничего не могу сказать по поводу опыта этих стран. Однако думаю, что все же должен существовать какой-то закон, который будет регулировать этот вопрос. Это позволит избежать монополизации разных сфер бизнеса и тех негативных моментов, которые могут последовать за всем этим.

Источник: https://www.ekhokavkaza.com/a/29170904.html

Кредиты – это зло?!

Из всех средств массовой информации мы слышим, что доля россиян, попавших в долговую нагрузку, увеличивается с каждым днем, объем неплатежей по кредитам продолжает расти, все больше и больше затягивая россиян в кредитную кабалу.

Единственный вывод, который напрашивается после услышанных новостей, только то, что кредиты – это зло.

На самом ли деле кредиты – это зло, и почему кредиты становятся злом, поговорим в этой статье.

Почему люди берут кредит? Ответ всегда один: потому, что им не хватает денег на какие либо нужды. Будь это покупка квартиры или машины, или ремонт в доме, или покупка новой мебели, или лечение и покупка необходимых лекарств.

То есть, если вы улучшили свою ситуацию за счет полученных в кредит денег, значит они пошли вам на пользу. То есть в таком случае кредит не является злом! А приносит очень даже ощутимую пользу!

Так когда же, в какой момент времени кредит, который только что приносил пользу, вдруг стал злом? В тот же момент времени, когда человек подписал кредитный договор, не думая о том, как он будет возвращать деньги, и не думая о том, что произойдет, если он не сможет гасить кредит.

К сожалению, многие люди тратят кредитные деньги, зачастую даже не задумываясь о том, что кредит необходимо возвращать, и «долг платежом красен». Они берут новые кредиты, не расплатившись со старыми кредитами, потом берут кредиты на погашение платежей по действующим кредитам, постепенно выстраивая свою кредитную пирамиду, и все сильнее и глубже загоняя себя в кредитную кабалу.

Некоторые такие заемщики надеются, что банк про них забудет, не будет взыскивать задолженность, не будет обращаться к родственникам и поручителям. И спустя какое — то время, неожиданно для себя обнаруживают, что судебные приставы пришли описывать их имущество, и вот – вот выселят из собственной квартиры…

И вот тут — то они начинают понимать и осознавать, что кредит – это все — таки зло. И если бы в свое время они не набрали кредитов, сегодня бы не было таких проблем…

Человек должен понимать, что вместе с приобретенной за счет кредита вещью или услугой, он также принимает на себя и ответственность перед своим кредитором!

Любое приобретение необходимой вещи или услуги в кредит, или решение текущей срочной проблемы за счет кредита должно быть осознанным шагом. Любой человек должен понимать, что вместе с приобретением желаемой вещи или услуги в кредит, он принимает для себя не только желаемое благо, но и ответственность перед своим кредитором, то есть банком, который ему дал деньги в кредит.

Банк или кредитный кооператив, или микрофинансовая организация не являются благотворительными организациями. И если уж вы взяли деньги в кредит, то их нужно обязательно возвращать. Вы же возвращаете долги своим друзьям или родственникам!

Я не агитирую вас ни на получение кредита, ни на необходимость жить «по средствам» и годами копить на желаемую вещь.

Я просто призываю вас не относиться к кредитным продуктам банков как истинному злу, а научиться считать и выбирать для себя наиболее удобные способы улучшение своего благосостояния.

Что делать если не хватает денег на жизнь
Что лучше, накопить или взять кредит
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
На что обратить внимание при получении кредита
Структура семейного бюджета
Как проверить начисление процентов

Источник: https://sizhu-doma.ru/Kredity-jeto-zlo

Такое ли уже зло, кредиты, или их просто надо уметь правильно использовать?

То, что кредиты – зло (особенно, в российском исполнении), не слышал сегодня разве что глухой. Но в чём конкретно заключается это зло – понимают далеко не все. Ведь еще многие тысячелетия назад существовало подобие ростовщичества, когда люди давали что-то друг другу в долг, а в компенсацию возвращали это или что-то иное сторицей.

Мы хотим на примере нескольких очень характерных для нашего времени и страны историй наглядно показать зло кредитов в российском традиционном исполнении.

История № 1 – кредит как нож в горле

Герой нашей первой, увы, трагической повести – простой русский работяга, шахтёр из далекого периферийного городка. Он мечтал о хорошей машине и в 2011 году взял для её покупки достаточно крупный по меркам того городка заём – в 300 тысяч рублей в банке «Траст».

Но с машиной не повезло: приобретя её подержанной с рук, шахтёр обнаружил, что её ремонт обойдется ему чересчур дорого, и предпочёл её продать с убытком для себя. Но мечты о «железном коне» героя нашего рассказа не покидали, и появился ещё один кредит, сбербанковский на 200 тысяч рублей.

Со вторым автомобилем произошла ровно та же история, что и с первым, с разницей в том, что на этот раз машина осталась в семье.

К 2013 году добавилось печальное обстоятельство – заемщика уволили с работы. Он пошел переучиваться на водителя маршрутки, но там тоже не получилось.

Взяв третий кредит в «Альфа-банке» и купив третью машину, герой нашей повести покончил жизнь самоубийством, не сумев обеспечить выплату минимальных платежей по трем кредитам (в совокупности превышавшим полсотни тысяч рублей, не говоря уже о штрафах и пени за просрочку). У его вдовы на руках осталось 4 детей и полмиллиона долгов.

История № 2 – жизнь взаймы

Другая история про простую русскую женщину, мечтавшую о чем-то большем, чем работа простой служащей в заштатной строительной компании не самого крупного города нашей страны (Новгорода).

В течение нескольких лет женщина опутывала себя паутиной кредитов, стремясь к лучшей жизни, новомодным гаджетам и не брезгуя для этого даже прибегать к обманным способам и подлогам (оформляя экспресс-займы на ксерокопии паспортов подруг, например).

Несчастливая личная жизнь, гигантские, выросшие, как снежный ком, долги привели к попытке самоубийства и даже детоубийства (за компанию женщина решила взять на тот свет и свою 9-летнюю дочь). По счастливой случайности у неё ничего не получилось. И она сама, и её ребёнок выжили.

Резюмируя – кредиты – зло или нет

Приведённые выше истории – лишь песчинка в море разбитых судеб и испорченных кредитных историй, столь характерных для нашего времени. Одна моя знакомая вообще в соц.

сети попросила всех друзей перечислить ей в качестве подарка на День рождения деньги на р/с для погашения части просроченного (и сильно!) кредита на покупку машины.

Правда, расстаться с самой машиной или хотя бы поменять её на менее пафосную и более дешёвую в содержании ей в голову не пришло.

Доступность заемных средств (особенно, если речь идёт про нецелевые потребительские кредиты) и навязчивая реклама блестящего образа жизни в окружении дорогих авто, модно брендовой одежды и эксклюзивных гаджетов дурманит мозг даже трезвомыслящим людям, играя на их нереализованных детских мечтах, комплексах и желании быть лучше, чем есть.

При этом тысячи российских семей спокойно и благополучно приобретают в ипотеку квартиры, досрочно погашают взятые займы на дорогие и не очень машины, обставляют дома бытовой техников, купленной взаймы у банка, и развивают бизнес на банковские ссуды. Почему для одних кредиты – зло, а другим они помогают жить и развиваться?

Ответ прост: думать надо, думать, считать, трезво оценивать свои возможности и весьма критично относиться к собственным потребностям и запросам. Взвешивайте, думайте, считайте, и будет Вам кредитное счастье!

Источник: https://credit-stories.ru/kreditnaya-analitika/takoe-li-uzhe-zlo-kredity-ili-ix-prosto-nado-umet-pravilno-ispolzovat.html

Ссылка на основную публикацию