Почему банки навязывают кредиты?

Как банки навязывают свои кредиты

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так. Кредитный специалист — низшая ступень в банке.

Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.

На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее.

Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.

Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее.

Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит.

Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором». На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента.

Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее. Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так. Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые. И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %. Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал. По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых. Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.
О лохах Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит. С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года).

Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши.

И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.
О хитростях Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой.

Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей». Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает. Ещё мы зарабатываем на страховках.

Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать).

У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее. Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор.

А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию. Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело.

Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости. А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай.

Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет. Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

О совести Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.

Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу. Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен.

Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.

Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать. Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки.

Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

О клиентах Доходы наших клиентов обычно не превышают 25 — 30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей? Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.

— А на что же вы живёте? — На пожертвования. — А сколько в месяц? — Ну тысяч 60 выходит. Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту. Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.

Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы. У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить. Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит. Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.

Источник

Читайте также:  Автокредит (кредит на авто)

Ксения созерцательКсения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1027502080483658580/kak-banki-navyazyvayut-svoi-kredity/

Зачем банки навязывают кредитные карты, в чем их выгода

Шрифт A A

Взять кредитку банки предлагают почти каждому клиенту. Многие люди считают, что даже Сбербанк навязывает свою кредитную карту, а тем более – коммерческие финучреждения. Почему банки так настойчивы и что делать, если потенциального клиента уже достали сотрудники, предлагающие заключить договор кредитования?

В чем выгода банка?

Чтобы понять, зачем банки навязывают кредитные карты, нужно разобрать, что это дает финансовой организации.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявкаОнлайн-заявка

Для банковского учреждения оформленный карточный счет с лимитом дает доход, который складывается из нескольких факторов:

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.
До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

  1. Стоимость обслуживания (в среднем 900-1500 рублей за год).
  2. Комиссионный сбор от дополнительных опций, например СМС-информирования или страхования.
  3. Дополнительный доход от комиссий за снятие наличных или возможных штрафов за нарушение сроков внесения оплаты.
  4. Процентный доход от использования денежных средств.

Банковские служащие часто имеют планы по оформлению карточек с лимитом. Чем больше их было предложено и выдано, тем существеннее будет премия сотрудника.

Высказывания о том, что Сбербанк навязывает кредитную карту, встречаются все чаще. Обычно с таким предложением сталкиваются зарплатные клиенты или заемщики, уже выплачивающие кредит.

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Если сотрудник офиса активно предлагает открыть карточный счет с лимитом, то следует:

  1. Узнать условия обслуживания — некоторые продукты не имеют годовой комиссии и выдаются в рамках персонального, действительного выгодного предложения.
  2. Определить целесообразность заключения договора.
  3. Если предложение непривлекательно — отказаться от оформления.

Важно помнить, что настаивать, не предоставляя возможности выбора, незаконно. Что бы ни говорили сотрудники банка, заключение договора является строго добровольным. Отказ от оформления никак не влияет на дальнейшее сотрудничество или качество обслуживания.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/zachem-banki-navyazyivayut-kreditnyie-kartyi

Почему банки дают кредитные карты без процентов всем подряд

У нас для вас есть специальное предложение. Для вас одобрен беспроцентный кредит на сумму 100 (200, 300) тысяч рублей. Знакомые выражения? Наверное, каждому из нас приходилось отвечать на звонки из банков. Получать СМС-оповещения и рассылку на почту.

А зачем это банкам? В чем их интерес?

Вернее не так. Зачем банки предлагают беспроцентные кредиты. Причем практически всем без разбора. И постоянно навязывают кредитки с льготным периодом.

Будем разбираться.

Краткая история развития кредитов

Для начала давайте вспомним как было раньше. И как кредитные учреждения постепенно меняли условия кредитования в «лучшую» для заемщиков сторону и что из этого получилось.

Помните, раньше в любом крупном магазине сидели представители банков и предлагали на месте оформить моментальный кредит. Всего по одному документу. Никаких справок о доходах не требовалось. Все что нужно — предоставить паспорт, получить одобрение по кредиту и забрать товар из магазина.

Но за удобство приходилось платить. И хотя банки анонсировали кредитование как беспроцентное, на практике это было не так.

Дополнительно шло навязывание страховки. Без которого, кредит невозможно было получить.

Потом люди поняли, что покупая товар с помощью быстрого кредита, они переплачивают огромные суммы. И стали обращаться в банк напрямую. Получать кредитные средства под целевые нужды. Процентная ставка получалась намного ниже, по сравнению с моментальными кредитами. Но….

Банки, как всегда использовали множество уловок и хитростей, чтобы заставить клиентов раскошелиться на комиссии и получить дополнительную прибыль.

Плата за получение кредита, ежемесячная фиксированная комиссия от суммы взятого кредита (обычно составляла 2-4%, то есть если вы взяли 100 тысяч, то каждый месяц помимо процентов по кредиту обязаны уплатить еще 2-4 тысяч, даже если практически уже выплатили долг), плата за досрочное погашение и много чего еще.

Но тем не менее, в кредитных учреждениях так не считали и вовсю использовали эту комиссию.

Появившиеся затем кредитные карты, банки позиционировали как удобство для клиентов. Не нужно постоянно обращаться в банк, предоставляя кучу бумажек и документов. Оформил один раз и пользуйся при необходимости. Да, карта платная. Да, процент по ней чуть больше.

Но ведь главное — это удобство. Причем если деньги не тратишь, то проценты по кредиту платить не надо. Естественно, такие карточные продукты стоили денег. Годовое обслуживание обходилось в несколько тысяч рублей.

Но и здесь народ быстро насытился. И тогда банки стали предлагать кредитки с бесплатным обслуживанием. И как всегда, со ставкой по кредиту намного превышающую классический кредит.

Заставляя брать людей кредитные карты, стало использоваться беспроцентное кредитование или льготный (грейс) период. Вы платите только за годовое обслуживание пластика. И все. Если укладываетесь в льготный период — проценты не платите — обещал банк.

Для привлечения нового потока клиентов, многие банки отменили плату за ежегодное обслуживания пластика. Некоторые даже стали наливать кэшбэк за операции по карте (доходящий до 5 — 10%), увеличивать грейс-период в несколько раз и давать прочие плюшки для владельцев карт.

Почему же банки так навязывают кредитные карты?

И даже обещают своим клиентам вознаграждение за пользование карточными продуктами. Всеми правдами и неправдами пытаясь всучить «выгодную» кредитку всем.

Если есть такое сильное давление, то можно предположить, что банкам это выгодно. Или даже очень выгодно.

7 причин выдать кредитку без процентов — для чего это банку

Плата за ежегодное обслуживание. Есть платные и бесплатные кредитки. Бесплатные обычно со стандартными, весьма скромными условиями. За более «вкусные» продукты, с длительным беспроцентным периодом или с высоким кэшбэк уже нужно внести плату за обслуживание. От скромных нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно.

Банк может снимать плату единовременно, после совершения первой операции по пластику. Сразу за год. Чувствуете, что уже в минусе. Только начали пользоваться пластиком, а банк уже получил с ваc деньги за год вперед.

Многие имеют кредитки, но практически не используют их. Держат на всякий непредвиденный случай или черный день. Может пару раз в год, покупают в безденежный период на небольшие суммы. И с получением зарплаты стараются сразу закрыть долг.

Если перевести в процентную ставку, то получается, что банк дает ей кредит под 10-20% в месяц!

Как так?

Считаем. Плата за год — 1 200 рублей. Общая сумма операций — 6 — 12 тысяч в год. Заем берется максимум на месяц. Те есть, за 6 тысяч кредитных средств, взятых на месяц придется заплатить 1 200 рублей. А это 20%. Соответственно, за 12 тысяч ежегодных трат мы имеем 10%.

На самом деле будет немного больше. Ведь за карту нужно заплатить в начале года.

СМС-оповещение. Дополнительная копеечка в копилку банка. Месячная плата в 30-60 рублей в месяц за год выливается в несколько сотен прибыли для банка. И это только с одного клиента. Умножаем на десятки (сотни) тысяч держателей карт и получаем несколько миллионов рублей дополнительного дохода практически из воздуха.

Снятие наличных. Основное предназначение кредитки — это расплачиваться ее в магазинах. То есть использовать только безналичные операции для покупки товаров и услуг. А вот с обналичкой все плохо. Снятие в банкоматах карается существенными комиссиями и штрафами.

Во сколько это обойдется держателю кредитки?

У большинства крупнейших банков действует следующая (или очень похожая) схема — 4% + 300 рублей.

Получаем, если снять 1 000 рублей — банк заработает 340 рублей. А это 34% прибыли.

Снимая более крупные суммы, процентная ставка конечно снижается. Но все равно остается приличной.

При снятии вы не ограничиваетесь только уплатой этой комиссии. Обналичка не входит в льготный период и на нее сразу начинает действовать процентная ставка по кредиту. До полного погашения. 30-40% годовых. Даже если отдадите долг через месяц, общая сумма переплат может составит 8-15%. Всего за 30 дней!!!

«Неправильные» операции. Помимо комиссий за снятие наличных, по кредитной программе всегда присутствуют список операций, на которые не распространяется льготный период. И проценты будут начисляться с первого дня «неправильной» покупки.

Клиент может даже не подозревать об этом. И банк благополучно «забывает» его предупредить. В итоге денежки (проценты) капают. Загоняя клиента в долги. По беспроцентному кредиту.

Любимый мой родной. Небольшой, но все таки повод давать кредитки с грейс-периодом — это конкурентная борьба банков за клиентов.

На первое место выходит сервис, ширина линейки предоставляемых продуктов и выгодность программ.

Если клиент, оформляя кредитку, «прикипит» к банку, то возможно он воспользуется другими услугами кредитного учреждения: откроет вклад, сделает банк зарплатным и прочие.

Осторожно — беспроцентный период

Как вы уже наверно поняли, все вышеперечисленное это просто цветочки. Самое интересное впереди.

Пользуясь неграмотностью населения банки зарабатывают огромные деньги на беспроцентных кредитках.

Люди, оформляя карточный продукт, не до конца понимают весь смысл и правила использования льготного грейс-периода. И банкиры тоже не спешат все подробно разжевать потенциальными клиентам. Что-то умолчали, что-то недоговорили. И человек попадает на проценты. Причем довольно солидные.

Про снятие наличных и неправильные операции уже описано выше.

Что же может быть опасного в кредитке с беспроцентными периодом?

Перечислим самые популярные ситуации, когда банки зарабатывают на бесплатных кредитах.

Психологический аспект. Тратить чужие деньги просто и легко. И человек не замечает, как буквально за короткий промежуток времени с карты «уходит» значительная часть кредитного лимита. Причем на всякую ерунду, которую он бы не купил за свои кровные. Или сто раз подумал, а нужно ли это ему на самом деле.

В итоге долг растет. А полностью рассчитаться с ним точно в срок не имеется возможности. И начинают начисляться проценты и штрафы за просрочки.

Увеличение кредитного лимита. Если банк видит, что клиент, пользуясь картой, постоянно закрывает долг точно в срок и не платит банку ни копейки, то это не очень хорошо. Прибыли нет.

Тогда банк может увеличить клиенту кредитный лимит. Было, например тысяч 30-40, станет 100-120.

Таким образом, увеличиваются шансы, что человек будет тратить по карте больше и рано или поздно залезет в такие долги, что вовремя не успеет погасить задолженность.

Больше не значит лучше. Есть карты с очень большим периодом льготного кредитования — 90, 100 и даже 120 дней. И с каждым годом он только увеличивается. Думаете это хорошо? Для грамотных держателей пластика — однозначно да. Для остальных — это грозить серьезными проблемами.

Начисление процентов и штрафы. Банк обещает, что по кредитке не нужно платить плату за пользование заемными средствами. В льготный период. В остальном случае — есть некая процентная ставка. Обычно 30-40% годовых.

Многие люди почему то думают, что если они не успевают вносить деньги к окончания грейс-периода, то процентная ставка начинает действовать на сумму долга на следующий день, после заявленного банком бесплатного периода.

В большинстве банков думают иначе. И выставляют проценты за весь период льготного кредитования (то есть с момента совершения первой покупки) и до полного погашения кредита. Даже если задержка по платежу составляла всего 1-2 дня. Дополнительно идет начисление единовременных штрафов. Могут еще начисляться пени, помимо процентной ставки по кредиту.

В итоге — беспроцентный льготный период выливается заемщику в кругленькую сумму. В разы превышающую ставку по обычному кредиту.

Длительность периода. Если указан грейс-период в 55 дней — это не говорит, что можно пользоваться бесплатно деньгами указанный срок. Правильнее было бы указать до 55 дней.

Это значит, что после первой покупки у вас будет 55 дней. За каждые последующие — этот срок уменьшается. То есть через 30 дней, вам дается всего 25 дней для полного погашения. Опять же, не рассчитав свои силы — заемщик попадает на бабки.

Читайте также:  Как давать деньги детям?

Статистика — и все ясно

На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.

Условно это можно представить так.

Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками.  И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.

Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.

Исходя из этого, банки охотнее одобряют карточные продукты именно «нужной» ему категории заемщика, с целью роста свой прибыл в будущем.

Кто он — идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают купонный доход.

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности.

Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком.

Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков.

Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом.

Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/ostorozhno-besprotsentnyiy-kredit.html

Выгода банков от предоставления кредитных услуг

0

Вы, наверное, уже заметили, что улицы пестрят рекламными щитами, призывающими вас открыть новый заем или оформить кредитную карту.

Бывает, работник банка сам предлагает вам оформить кредит, когда вы обратились за совершенно другой услугой.

Это немного настораживает, неправда ли? Но почему банки навязывают кредиты своим клиентам да и любому человеку, просто проходившему мимо? Давайте узнаем ответ на этот вопрос в этой статье.

В последнее время многие банки навязывают своим клиентам кредиты и кредитные карты.

Экономический кризис

Повальное навязывание различного вида кредитования в России началось после 2008 года — в это время в стране был кризис и многие банки, как и другие организации, потерпели огромные убытки. Им пришлось увольнять многих сотрудников и закрывать офисы, чтобы совсем не разориться.

И тогда было найдено одно решение, которое позволило продолжать получать прибыль — тотальное кредитование населения. Самыми прибыльными услугами стали потребительский кредит и кредитные карты.

Также стал популярен экспресс-кредит, для оформления которого не требуется множества документов и получить его может практически любой человек.

Кроме банков, кредиты и экспресс займы стали предлагать и другие финансовые организации. Их требования были очень просты: минимум документов для оформления займа, но максимум переплаты.

Заемщиков, привыкших ущемлять себя во всем, не смущали даже грабительские процентные ставки, ведь деньги можно было получить здесь и сейчас.

Хотя переплата за такие кредиты зачастую составляла в два, а то и в три или даже четыре раза выше первоначальной суммы!

Результат не заставил себя ждать. Уже в первые месяцы после кризиса многие банки вернули свои доходы путем предоставления населению потребительских кредитов и экспресс-займов с высокими процентными ставками. Таким образом банки вышли из кризиса? предоставляя кредиты людям, не имевшим достаточного количества денег для осуществления своих планов.

О заемщиках

Немудрено, что эти кредиты рассчитаны на недалеких заемщиков, которые не сильны в финансовых вопросах и, возможно, даже не понимают, как на них банки богатеют с каждым днем.

Математика проста — чем выше проценты за кредит, тем больше переплата и, соответственно, тем больше прибылm получает банк. Поэтому займы стали выдаваться всем подряд и без разбора.

И несмотря на то, что риски не выплаченных кредитов увеличились, высокие проценты покрывают возможные убытки.

Как правило, работники банка не вкладывают в кредитный договор распечатку полного графика всех платежей, где можно наглядно увидеть, сколько в итоге составит переплата. Поэтому столько людей каждый день попадаются на эту удочку — ведь предлагая кредит, работник указывает на довольно посильный ежемесячный платеж, а умножить его на весь срок кредитования, к сожалению, догадываются не многие.

Заемщикам нужно научиться понимать, что беря кредит, навязанный банком, вы не решаете свои финансовые проблемы — вы создаете их! Банки настойчиво предлагают брать только самые невыгодные для клиентов кредиты, с огромными процентами, страховками и комиссиями. Почему? Потому что это самые выгодные для банка предложения! И купиться на них могут только не самые грамотные люди. Это практически грабеж, только вы сами подписываете свой приговор.

Советы тем, кому нужен кредит

Несомненно, взять деньги в долг у банка иногда не самый плохой, а порой и единственный вариант. Бывают ситуации, когда занять больше не у кого, а деньги нужны прямо сейчас. Но это решение должно быть осознанным и хорошо взвешенным, а не навязанное вам милым улыбающимся сотрудником кредитной организации.

Если вам действительно нужен кредит, походите по разным банкам, узнайте все предложения, сравните процентные ставки. Обязательно рассчитайте всю сумму переплаты — для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которых полно в интернете.

И только потом принимайте решение о том, в каком банке и какой вид займа вам следует оформить.

Банки навязывают кредиты потому, что это является колоссальной прибылью для них.

Предлагая открыть кредитную карту, они рассчитывают посадить вас на короткий поводок, ведь соблазн воспользоваться деньгами на карточке всегда огромен, а расплачиваться в итоге предстоит все равно вам.

Помните, что банки стремятся навязать только самые дорогие кредиты. Вместо того, чтобы накопить нужную сумму, вы будете тратить кредитные деньги, а потом возвращать долги в двойном объеме. Нужно ли это вам?

Источник: https://credit101.ru/2017/03/vygoda-bankov-ot-predostavleniya-kreditnyh-uslug/

«РГ»-Советы: Зачем банки навязывают страховки и стоит ли их брать

Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.

Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это, по данным «Народного рейтинга» портала Банки.ру, в общей массе жалоб клиентов розничных банков доля обращений по поводу навязанной обманным путем страховки — около 30%.

«По идее, страховка защищает обе стороны — и кредитора, и заемщика. Для заемщика это защита в случае неблагоприятных ситуаций, для кредитора — дополнительная гарантия возврата денег», — поясняет эксперт проекта минфина «Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», экономист Сергей Трухачев.

У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто. «Сотрудник банка не скажет вам, что без страховки вы не получите кредит, но может сказать, что если вы застрахованы, то для вас действуют одни процентные ставки, а если не застрахованы — то другие. Это абсолютно законно», — напоминает Трухачев.

Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, банковские менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту, соглашается руководитель отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру Елена Сударикова. «Поскольку люди уже научились считать деньги, такое предложение срабатывает все реже.

Несложная калькуляция показывает, что иногда выгоднее взять кредит по более высокой ставке, чем оформлять дорогостоящее страхование», — говорит Сударикова. Поэтому, по ее словам, банки все чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа.

Банковские менеджеры предлагают более низкую ставку по кредиту при покупке страховки, но это не всегда выгодно

При таком раскладе можно смело подавать жалобу в Центральный банк или в Роспотребнадзор, и ситуация точно будет решена в пользу клиента, уверен Трухачев. Дело в том, что Закон «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров или услуг приобретением других. Исключений здесь не бывает.

«С другой стороны, банк имеет право отказать вам в выдаче кредита вообще без всяких объяснений — и тогда вы не сможете пожаловаться на его действия как на навязывание каких-то дополнительных услуг», — предупреждает Трухачев.

В реальности на стадии оформления кредита в банке практически бесполезно заявлять, что навязывание страховки незаконно, отмечает Сударикова.

Апелляция клиентов к законодательству обычно не находит отклика у банковских работников. «Как правило, сотрудники банка отвечают: „Банк не одобряет кредиты без страховки“. Это, скорее всего, неправда: страховка на одобрение кредита не влияет. А вот ответ: „Директор нашего отделения не разрешает нам выдачу кредитов без страхования“ — гораздо ближе к истине.

Но клиент здесь ничего не может поделать», — говорит Сударикова.

Многие клиенты соглашаются на страхование, планируя отказаться от навязанной услуги после получения кредита. В таком случае заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомить о своем решении банк.

«И поскольку произошло существенное изменение обстоятельств по сравнению с условиями, на которых заключали договор, банк будет вправе изменить вам условия выдачи кредита, в частности, повысить процентную ставку.

Если вы не уведомили банк, а он об этом все-таки узнал, то банк может потребовать как досрочного возврата кредита, так и уплаты повышенных процентов», — разъясняет Трухачев.

По мнению Судариковой, самый эффективный способ избежать навязанного страхования — отказаться от кредита со страховкой и попытать счастья в другом банке.

Частично решить проблему могло бы распространение «периода охлаждения» (14 календарных дней с покупки страховки, когда клиент может от нее отказаться) на договоры коллективного страхования, рассуждает она. Именно такого рода договоры сейчас навязывают розничные банки. Но пока эта идея находится лишь на стадии обсуждения в экспертном сообществе.

А если заемщик согласился на навязанную страховку, то за ненужную услугу придется платить реальные деньги. Сколько же это в цифрах? Для наглядности приведем пример расчета переплаты по кредиту одного крупного розничного банка. Рассмотрим кредит на 400 тысяч рублей под 13,5 процента годовых.

За пять лет заемщик переплатит 152 тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 9,2 тысячи. Со страховкой, без которой в этом банке на практике кредит оформить практически невозможно, переплата составит около 271 тысячи рублей, а ежемесячный платеж — 11,2 тысячи, посчитала Елена Сударикова.

Означает ли это, что страховка, которую предлагает банк при выдаче кредита, — это навязанная услуга, от которой следует отказаться в любом случае? С таким утверждением не согласна консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Оксана Шуранова.

По ее мнению, есть ситуации, когда страховка будет весьма уместна: «Если сумма кредита значительная и он берется на длительный срок, то от страховки не следует отказываться. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации — болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники.

Если же сумма кредита небольшая — 1-2 ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться».

Помните, что страховка дает вам защиту. Если же вы, еще раз все здраво оценив, передумаете, то можете от нее отказаться в «период охлаждения».

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40733818-rg-sovety-zachem-banki-navyazyvayut-strahovki-i-stoit-li-ih-brat/

Что делать если банк навязывает кредитную карту?

Нужны деньги? → получите до 25000 рублей с любой кредитной историей

Ни для кого не секрет, что кредитные карты имеют ряд достоинств, которыми отличаются от других пластиковых карточек. Но в то же время не все люди берут кредит.

Или используют кредитную карту одного банка, не желая заказывать вторую, но уже у другого финансового учреждения. И тем не менее, сотрудники банков часто навязывают людям кредитные карты.

Как быть в такой ситуации? Обязаны ли клиенты участвовать в предлагаемых банками акциях и брать кредиты? Ниже обо всем и по порядку.

Как банк может навязывать кредитную карту?

Доходы банка складываются из числа активных финансовых сделок, к которым, в частности, относятся и кредиты. Чем больше выданных ссуд – тем выше оборот денег, а, следовательно, выше и прибыль банка. Неслучайно финансовые учреждения буквально «заставляют» своих клиентов оформлять кредитные карты, даже не интересуясь, нужен ли сейчас человеку кредит или нет?

Читайте также:  Как привлечь деньги в свою жизнь?

Предложения оформить кредитку строятся на основе:

  1. Низкого процента по кредиту;
  2. Бесплатной выдачи карты;
  3. Наличия льготного срока;
  4. Получения бонусов.

Вместе с тем сотрудники банка практикуют «активные» схемы навязывания банковских продуктов:

  • Рассылка СМС-сообщений с текстом о том, что пользователь является добросовестным клиентом банка, и что ему предлагается бонус: бесплатное оформление кредитной карты на льготных основаниях и с высоким лимитом.
  • Телефонные звонки – совершаются все теми же сотрудниками банка в течение одного или нескольких дней. Навязывание банковских услуг поставлено на поток, а обзвоном клиентской базы занимаются call-центры, работающие в структуре банков.
  • Реклама в банке – навязывание кредитной карты поручено персоналу банка, как правило, приветливым девушкам с заученными рекламными предложениями.

Главная задача «активного» навязывания – склонить клиента к оформлению кредитной карты, а значит в ход идут любые способы.

Как не дать себя обмануть?

Всем тем, кто не подавал заявку на выпуск кредитки рекомендуется отказываться от навязывания банковских продуктов. На этот счет имеется универсальная памятка:

  1. В первую очередь, необходимо убедиться, что информация о кредитных картах поступает именно от банка, а не от сомнительных организаций (мошенников).
  2. В случае, если звонок исходит от сотрудника банка, вежливо откажитесь от оформления кредитной карты. В качестве довода можно привести предпочтение наличному расчету.
  3. Если вам сообщают, что карта готова и находится в офисе банка, уточните номер, по которому можно связаться с финансовым учреждением и сообщите, что не нуждаетесь в новой пластиковой карте.
  4. Никогда не подписывайте договора о получении кредитной карты!
  5. В крайнем случае обратитесь за помощью в Союз потребителей финансовых услуг своего региона.

Помните, что банку выгодно втянуть новых клиентов в кредитные отношения. Если вам это не нужно, вы имеете право отказаться от услуг банка, какими бы ухищрениями они не пользовались.

Как быть, если банк все же навязал карту?

Порой в жизни случаются ситуации, когда банку удаётся навязать кредитную карту. Произойти это может вместе с выдачей зарплатной или пенсионной пластиковой карты. Как быть незаинтересованному в открытии счета клиенту?

Для того, чтобы отказаться от пользования кредиткой нужно подойти в ближайшее отделение банка и написать заявление о закрытии кредитного счёта. При себе иметь паспорт и выданную карту. По итогам закрытия счёта вы избавитесь от обязательств по погашению начисленной суммы.

Внимание! После подписания договора на обслуживание карты, навязанная банком кредитка вступает в оборот. Даже если клиент захочет закрыть счёт на следующий день, ему придётся заплатить за СМС-информирование и, возможно, за годовое обслуживание карты со стороны банка.

Задать свой вопрос на сайте

Вам так же может быть интересно:

Источник: http://vmirekreditok.ru/faq/use-credit/chto-delat-esli-bank-navyazyvaet-kreditnuyu-kartu/

Основные проблемы с кредитами

На сегодняшний день распространенная ситуация. Человека под различными предлогами приглашают на бесплатную консультацию, презентацию, подарочную пробную услугу и т.п. и в результате человек, сам того не желая, подписывает нужные продавцу документы, в том числе и заявку на предоставление банком кредита для оплаты только что купленного товара (услуги).

В заявке на кредит также содержится поручение банку от заемщика на перевод денег с кредитного счета, открытого только что банком в пользу продавца (исполнителя) по договору купли-продажи товара (оказания услуг).

Если вы или ваши знакомые, родственники оказались в такой ситуации, ни в коем случае не контактируйте больше с представителями банка/организации – продавца или исполнителя услуг до получения бесплатной консультации юриста общества потребителей.

Зачастую к нам обращаются люди, которые пытались самостоятельно решить проблему с людьми, которые их уже один раз обманули, доверившись им снова. В результате подписываются документы, которые исключают возможность расторгнуть договор и вернуть назад свои деньги даже через суд.

Что делать в такой ситуации? Зачастую разговаривать с банком вообще бесполезно, поскольку он вообще не в курсе, что за отношения у вас с продавцом. Поэтому самый правильный путь – сосредоточиться на расторжении первоначальной сделки, а уже затем аннулировать кредитный договор.

Человек, которому навязали такой кредит как правило думает, что основанием для расторжения сделки и является факт навязывания услуги, обмана, а также то, что человек еще ничего никому не платил.

Однако, нам для расторжения договора обычно приходится использовать другие, более надежные основания, такие как несоответствие товара заявленным характеристикам, непредставление потребителю необходимой и достоверной информации о товаре/услуге, продавце, изготовителе товара, отсутствие лицензии на оказание данного вида услуг и т.д.

Единого рецепта в таких делах быть не может, в каждом случае необходимо, чтобы юрист ознакомился с полным комплектом документов по сделке и выбрал самый надежный способ отказа от кредита.

Банк одобрил кредит, который вы не сможете выплачивать

Однажды к нам в офис за помощью обратилась женщина в возрасте под 80 лет, которой навязали договор купли-продажи косметики, так мало того, банк еще и одобрил ей получение кредита на эту косметику в размере почти 160000 рублей!

Сегодня очень часто банки не оценивают платежеспособность заемщика при одобрении и предоставлении кредита, хотя прекрасно знают, что недобросовестные продавцы, исполнители пользуются неграмотностью и доверчивостью граждан.

Ведь все эти обманутые люди потом в первую очередь приходят с претензиями и вопросами в банк: как же так банк одобрил кредит пенсионерке, которой нужно отдавать всю свою месячную пенсию в счет его погашения.

Банки в данном случае тоже действуют не совсем добросовестно, но, риски невозврата кредитов уже заложены банками в процентную ставку, поэтому банк ничего не теряет.

Но банк тем не менее обязан проверять платежеспособность заемщика, чтобы заключаемый кредитный договор не оказался для него кабальной сделкой! В случае, когда банк одобрил получение кредита заемщику, не способному его отдать – ЭТО ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА! На сегодняшний день у наших юристов есть положительная практика признания сделки кабальной для заемщика и расторжения кредита.

Обманули с процентной ставкой (иными условиями кредита)

Распространенная сегодня схема – при обсуждении условий договора, например, в автосалоне при приобретении автомобиля, человеку называют одну процентную ставку, более низкую, а также размер ежемесячного платежа, который устраивает клиента.

После подписания же документов оказывается, что процентная ставка выросла чуть-ли не в разы, например, с 13 до 24 процентов годовых, соответственно и размер ежемесячного платежа также увеличился до размера, который заемщику не потянуть.

При этом расчет на то, что договор уже подписан, разбираться с банком и отстаивать свои права большинство людей не захочет или побоится, тем более мало кто знает, как именно в такой ситуации нужно отстаивать свои права.

Кроме этого, опасаясь санкций со стороны банка, мало кто рискнет не оплачивать кредит. Приходится «ужиматься» и платить банку следующие несколько лет на 10-20 тысяч больше, чем изначально планировал.

Банк в данном случае действует недобросовестно и должен согласовывать с вами процентную ставку и размер ежемесячного платежа! Если продавец товара или услуги обманул вас, обещая другие условия, ЭТО ЯВЛЯЕТСЯ ЗАКОННЫМ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА или изменения его условий на те, которые вам изначально обещали! Главное в данном случае – это действовать юридически правильно.

Банк навязал ненужную страховку/не возвращает страховку при досрочном погашении кредита

При заключении кредитного договора банк навязал получение страховки, при этом, как правило, заемщик умышленно вводится работниками банка в заблуждение относительно возможности в будущем от нее отказаться, например, заемщику говорят, что после первого платежа по кредиту (через месяц) он может обратиться в страховую компанию и отказаться от страховки, тогда как банку заведомо известно, что действующий «период охлаждения», в течение которого согласно указанию Центрального банка заемщик может отказаться от договора добровольного страхования составляет всего лишь пять дней.

Некоторые банки либо вообще отказывают в предоставлении кредита без заключения договора страхования, либо готовы заключить договор на условиях повышенной процентной ставки.

Банки всячески пытаются обойти законодательный запрет на навязывание страховки, поэтому в настоящее время используют различные схемы заключения договора.

Например, если раньше договор страхования заключался напрямую между заемщиком и страховой компанией, то теперь банк оказывает услугу (якобы бесплатную) по присоединению заемщика к групповому договору добровольного страхования, ранее заключенному между банком и страховой компанией, либо банк перечисляет из средств предоставленного займа сумму страховой премии на счет некоего ИП или ООО, которое является страхователем.

В большинстве случаев отказаться от навязанной страховки можно и нужно, но сделать это можно, правильно определив нужное правовое основание для расторжения договора страхования. Чтобы понять, как это сделать и есть ли для этого законные основания в вашем случае, позвоните по тел.: 8 (812) 992-39-98.

Нечем платить кредит в связи с неплатежеспособностью (увольнением, потерей дохода и пр.)/Банкротство заемщика

Бывает такое, что у заемщика в жизни резко меняются обстоятельства, на которые он рассчитывал при получении кредита: потерял работу, сократился уровень дохода и пр.

При этом возникает вопрос, как не платить кредит или снизить процентную ставку законно, ведь у заемщика не было злого умысла обмануть банк или не возвращать деньги, просто по объективной и не зависящей от заемщика причине вернуть долг он сейчас не может. Пытаться решить вопрос с банком или признавать себя банкротом?

Банки в таких ситуациях неохотно идут навстречу если вы просто попытаетесь ему «все объяснить» и будете рассчитывать на то, что он «войдет в ваше положение». У них подход простой: нечем платить – не наше дело, отдадим ваш долг коллекторам, им и будете рассказывать.

В таких ситуациях, во-первых, с вами будут общаться рядовые сотрудники банка, у которых нет таких полномочий чтобы принять решение, что делать с вашим кредитом в связи с неплатежеспособностью, а во-вторых, для банка в случае отказа вам не наступит никаких негативных последствий.

Поэтому наша задача в такой ситуации – это поставить банк в такое положение, когда он не сможет не решать вашу проблему, либо, когда это является целесообразным, прибегнуть к процедуре признания заемщика банкротом.

Реструктуризация кредита, снижение процентной ставки по кредиту

Зачастую, в позиции, которую занимает банк в спорных или сложных ситуациях – нет никакой логики.

Казалось бы, банку нет никакой разницы – получить свои проценты по кредиту по первоначальному графику платежей, или получить их чуть позже, но уже в большем размере.

Почему тогда в случае просрочки оплаты по кредиту банк сразу же начинает требовать досрочного возврата кредита и подает документы в суд?

Обычно все заключается просто в отсутствии индивидуального подхода к каждому конкретному заемщику, никто из банка не хочет войти в ваше положение, разобраться в ситуации и помочь вместе выйти из сложившейся ситуации.

В данном случае задача юриста — сделать так, чтобы договориться об увеличении срока возврата долга или снижении процентной ставки банку было выгоднее и проще, чем этого не делать.

Суд с банком/проблемы с коллекторами

Сегодня обращение с заявлением в суд – эффективный способ решения множества спорных или безвыходных ситуаций, как для заемщика, так и для самого банка. И, как правило, какой-то конструктивный диалог начинается только после обращения одной из сторон кредитного договора в суд.

Ведь представителям сторон – юристам, которые оценивают ситуацию исключительно объективно, без эмоций, с точки зрения наступления тех или иных последствий для каждой и сторон, гораздо легче договориться и прийти к правильному мировому соглашению, которое будет устраивать и банк и заемщика. Поэтому банки и сами предпочитают решать вопрос в рамках судебного разбирательства.

Если банк предъявил вам иск и вам нужно что-то с этим делать, либо если вы понимаете, что вам никак не получается решить свою спорную ситуацию с банком в добровольном порядке – звоните нам 8 (812) 992-39-98 и мы подскажем как правильно действовать и поможем выиграть суд у банка.

Источник: https://potreballiance.ru/osnovnye-problemy-s-kreditami

Ссылка на основную публикацию