Нечем платить кредит. что делать?

Что делать, если нечем платить кредит?

При оформлении кредита каждый из нас уверен, что успешно рассчитается с банком и не станет мишенью коллекторских агентств. Однако любые, даже самые надежные планы, могут разрушиться в один миг из-за форс-мажорной ситуации.

Потеря работы, смерть близких, тяжелая болезнь могут опустошить бюджет настолько, что вы поймете: “Мне нечем платить кредит, я не могу найти на это деньги”.

В таком положении требуется рациональное решение проблемы, которое поможет расплатиться с кредитом как можно быстрее.

Что нужно делать при просрочках по кредиту?

Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.

Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.

Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.

Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.

Общайтесь с банком

Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.

Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.

Берите новый кредит только в крайнем случае

Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.

Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.

Не ждите суда

Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.

Если вы не сможете найти нужную сумму в установленный судом срок, приставы начнут делать опись имущества и продадут его по цене в 2-3 раза ниже рыночной. Таким образом, сэкономив на штрафах, можно потерять гораздо больше.

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить кредит?

Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.

Нечем платить кредиты, что делать?

До образования задолженности

Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.

Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:

1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.

2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.

Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами.

В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких.

В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.

Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.

Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?

В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.

Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.

Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке.

Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.

ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.

Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана.

Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись.

Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.

В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты.

Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно.

Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.

Если просрочка уже имеется

В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него.

Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить.

Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.

Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.

Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.

Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.

Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?

Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг.

Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями.

Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.

Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально.

Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них.

Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.

Источник: http://hbon.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit

Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам? — ПапаБанкир.ру

В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга.

Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное вознаграждение готовы взвалить на себя решение проблем с кредиторами.

Никто, к сожалению, не может дать четкий прогноз собственного финансового благополучия в будущем и никогда не предугадает, какая жизнь ждет впереди нас и страну хотя бы через три-пять лет.

Практика показывает, что большинство законопослушных граждан пользуются кредитными средствами и имеют честные намерения вернуть банку долг и проценты за его пользование.

Но в течение установленного договором срока могут наступить самые разные жизненные обстоятельства и финансовые трудности, препятствующие погашению долга и исполнению своих договорных обязательств, то есть ситуация, когда буквально нет денег, и вот что делать если нечем платить кредиты. И что случается заемщиком в итоге такой ситуации?

Начисленные проценты, пени и штрафы по просроченному кредиту растут опережающими темпами, банковские службы работы с проблемными клиентами и коллекторы не прекращают звонить с угрозами, а сам должник пребывает в растерянности, как возвратить долги банку и вернуть свое доброе имя и покой. Часто после такого можно впасть в настоящую депрессию. По последним данным статистики, в этом году более 40% заемщиков в России допускают просрочки платежей по кредитам, как видите, процент высок и зарекаться нельзя.

Что делать если нечем платить кредиты?

Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать.

Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей.

Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем.

Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить.

Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:

  1. Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование кредита.
  4. Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
  5. Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
  6. Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.

Юридическая помощь кредитным должникам

Давайте подробно разберемся, какую помощь может получить должник, в случае, когда его финансовое положение не позволяет исполнять, взятые на себя ранее обязательства перед банком-кредитором:

Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно

Сегодня предложений от кредитных брокеров и посредников на рынке предостаточно. Такая помощь в погашении кредитов некоторым гражданам бывает очень кстати, и как вариант ее можно рассмотреть в случае необходимости. Хотя не всегда эта ситуация проста, но попробовать ее можно.

И если у вас недостаточно денег для выполнения обязательств по предыдущему кредиту, вы можете рискнуть взять новый кредит, чтобы рассчитаться с уже имеющимися срочными долгами (одним или несколькими) — эта процедура называется рефинансирование кредита.

Если вы выбрали этот путь, то он поможет вам решить три проблемы одновременно:

  • Если вы берете новый кредит, вы отодвигаете на 30 дней срок очередного платежа;
  • Если второй кредит берется на более длительный срок, то размер ежемесячного платежа снижается;
  • В новом большом кредите можно объединить несколько имеющихся — сумма платежей в итоге тоже будет меньше.

Второй кредит можно получить в том кредитном учреждении, в котором у вас уже есть обязательства или выбрать новый банк (если текущий не идет на предоставления нового займа).

Читайте также:  Причины увольнения

Помните, если вы недобросовестный плательщик, и за вами числятся просроченные платежи, то самостоятельно взять второй кредит на свое имя у вас вряд ли получится.

Вся соответствующая информации о задолженности клиентов хранится в реестре кредитных историй, которая доступна банковским организациям. В этом случае взять новый кредит можно будет с помощью посредника, у которого чистая кредитная история.

На сегодняшний день помощь кредитным должникам в оформлении кредитов (в том числе и для должников с плохой кредитной историей) предлагают ряд компаний. В их компетенции находится подготовка необходимого пакета документов, чтобы должник получил возможность получить новый кредит.

Реструктуризация долга

Для многих должников — это реальный выход из сложной финансовой ситуации. В этом случае кредитор идет на уступки, меняет размер ежемесячной выплаты, сроки выплаты долга, занимается списанием части задолженности.

Если это ваш случай, то необходимо приехать в банк, объяснить сложившуюся финансовую ситуацию, написать заявление от руки с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга. Банки не очень любят подобные просьбы, и неохотно соглашаются на них, но все-таки идут на уступки.

Это помогает избежать долгих судебных тяжб, и дает возможность хотя бы частичного возвращения долга.

Получение выплаты от страховой компании

Практика сегодняшнего дня свидетельствует о том, что практически все кредитные операции страхуются в принудительно-добровольном порядке. Но, к большому сожалению, редкие граждане внимательно изучают договор страхования кредита.

И это ошибочное решение, так как в договоре должны быть предусмотрены ситуации, при которых страховщик обязуется выплатить кредит вместо должника. Чаще всего вескими основаниями для того, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства должника являются: болезнь, вследствие которой наступила нетрудоспособность заемщика, потеря работы, смерть.

Но в любом из этих случае банк будет все равно ждать выплаты кредита от самого должника, а не от страховой компании.

Поэтому в случае наступления одного из вышеперечисленных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования кредита, следует связаться со страховой компанией и получить соответствующую выплату на погашение кредита.

Далее пишется заявление о том, что наступил оговоренный договором страховой случай с документальным подтверждением происходящего.

Вполне возможно, что придется пободаться за страховку еще и со страховой, и тут снова на помощь кредитным должникам придут юристы, которые помогут выбить из страховой компании законно причитающиеся вам выплаты, если наступил страховой случай.

Если нечем заплатить по кредиту — помните простые правила

В публикации мы уже подробно рассмотрели варианты и порядок действий, если должнику совсем нечем платить по кредиту, тем не менее добавим к вышесказанному еще несколько рекомендаций, позволяющих сберечь ваши нервы, и при этом сэкономить время и деньги.

  • Как только вы поняли, что наступил кризис в вашем финансовом состоянии и платить за кредит попросту нечем, первыми обратитесь к держателю кредита и выступите инициатором решения проблемы. Не забывайте, что любое обращение в банк или коллекторскую фирму подается в письменном виде (если дойдет до суда — бумажное подтверждение вашего взаимодействия с банком будет помогать вам).
  • Решать проблему следует как можно быстрее. Так вы сможете существенно снизить размер штрафных санкций и пени, которые банк выставит за невыполнение обязательств по кредитному договору. Учитывайте, что многими договорами потребительского кредитования предусматриваются баснословные штрафы и пени, хотя они по закону должны начисляться в разумных размерах и не могут быть больше, чем сумма основного долга.

Если у вас есть вопросы и сомнения в отношении вашей ситуации, следует обратиться за помощь к грамотному кредитному юристу, так как он даст вам обстоятельные ответы и поможет решить проблему грамотно с юридической точки. Имейте в виду, что некоторые юристы устанавливают вознаграждение за свои услуги по предоплате, а некоторые в зависимости от достигнутых целей.

Наш совет выбирать тех юристов, которые работают по факту, то есть заплатить им надо будет, только тогда, когда вы получаете желаемый результат.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/chto-delat-yesli-nechem-platit-kredity/

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

 Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

 Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

 Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

 Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам.

Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

 Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Что делать если нечем платить кредит

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах. 

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается.

Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие.

Таким образом, мы видим, что вариантов — что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

  1. Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен.

    Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.

     

  2. Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании.

    Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам.

    Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это.  В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.

     

  3. Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями.

    Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
     

  4. Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок.  Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
  5. Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь.
    Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

  1. Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц.  Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь.

      Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть — экономить.

    Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
     

  2. Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д.

    Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
     

  3. Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет.

    В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.

     

  4. Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы.

    Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.

     

  5. Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.  
     
  6. Обратиться к близким и родным за поддержкой.

    «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку.

    Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании «Правосфера» помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Что делать, если нечем платить кредит» можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Источник: http://Pravo-sfera.ru/pravo/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют абсолютно законные способы и мошеннические. Но сразу нужно учесть, что законные способы в России практически не работают. В России не работает ни судебная система, ни государственные структуры, а банки долгов никому не прощают.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы «обойдете» закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

К законным способам относятся:

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Реструктуризация

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Какова идея?

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад.

Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать.

Он вообще может простить вам долг.

Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

Рефинансирование

С рефинансированием (то же, что перекредитование) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Банки только выигрывают на рефинансирование: с одной стороны условия такого кредита ничем не проще, чем у любого другого займа; с другой стороны банк переманивает к себе клиента чужого банка, расширяя тем самым свою клиентскую базу.

Банки легко идут на перекредитование и в последнее время практически у каждого кредитного учреждения есть специальная программа по выдаче займа на погашение кредитов других банков.

Но дело то в том, что и рефинансирование и реструктуризация полностью не решают вашу проблему, а только дают временную передышку.

Кредитные каникулы

Что делать, если нет денег платить кредит, но от своих обязательств вы не отказываетесь? Выбить у банка кредитные каникулы! Более подробно о каникулах читайте здесь, а мы сейчас предоставим вам основную выжимку из этой темы. Чем они нам могут помочь?

Особенности предоставления:

  • кредитные каникулы предоставляются только по доброй воле банка (нет ни одного закона, обязывающего их предоставлять)
  • уговорить банк на каникулы крайне сложно, практически не реально
  • можно поймать только момент, когда кредитор проводит временные акции лояльности и подобрел
  • продолжительность каникул лимитируется чаще всего одним месяцев, и предоставляются они один раз в год
  • на время каникул замораживается ежемесячный платеж и проценты, капающие по кредиту
  • но этот платеж переместится в конец кредитного договора, таким образом, договор увеличивается еще на один месяц

Читайте также

Как узнать свою кредитную историю по новым правилам

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.

Как видите, условия каникул – это просто «мертвая припарка» тому, кому нечем платить кредит, и улучшение ситуации не предвидится. Выбивая каникулы, вы можете потратить массу времени, а проблема ваша не решится.

Страховая выплата

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, читайте тут, как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, в случае смерти заемщика, в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

  • прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
  • с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
  • скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
  • в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть

Банкротство

В европейских развитых странах банкротство – это законный инструмент признать человека банкротом, чтобы в дальнейшем к нему не было никаких претензий. Мол, ну нет у меня ничего, платить нечем. Чтобы долг вечно не висел на таком человеке, по решению суда он обнуляется.

Россия всегда идет своим путем, поэтому и в данном случае у наших правителей совершенно другой взгляд на вещи. Не секрет, что большинство отечественных банков, так или иначе, принадлежит нашим «кормчим», которые ведут нас к светлому будущему. Это их бизнес, а мы крепостные. Ну, кто будет прощать крепостным долги?

В общем, за 16 лет активного кредитования населения России, только в октябре 2015 был принят худо-бедно какой-то закон о банкротстве физических лиц.

О качестве этого закона говорит только то, что за весь год набралось всего лишь 30 000 дел о банкротстве, и это на 140 миллионную страну, где 70% людей имеют кредиты, а просрочка составляет процентов 20. Что-то тут не бьется!

Основная проблема в том, что процедура банкротства по этому закону не самая простая, канительная, а самое главное должнику не понятно, что он в итоге выигрывает. Ну и в довершении – за процедуру банкротства должник должен заплатить государству 6 000 рублей комиссии, управляющему банкротством 10 000 + прочие издержки.

То есть человек и так банкрот, у него нет денег, а он должен где-то найти 16 т.р. и больше?! Дураку понятно, что государство пытается таким образом пополнить казну. Фактических банкротов то в России огромная армия, с каждого по пошлине – вот и приличная сумма собирается!

Как бы ни так. Нашего брата не проведешь. Зачем платить, если можно переписать все свое имущество заранее на родственника и не банкротится по решению суда, взять у вас все-равно нечего. По сути, вы решаете свою задачу списания долгов нормальным логичным путем, но ничего никому не платя за это.

Читайте также

Что выгоднее — автозайм или обычный кредит

Короче, отзывы о том, что делать, если нечем платить кредиты, и можно ли решить этот вопрос путем банкротства, в интернете совершенно противоречивые. Похоже, это еще никому не помогло решить свои финансовые проблемы.

Особенности отечественного банкротства:

  • нужно иметь долг не менее 500 000 рублей
  • нужно заплатить комиссию государству 6000 рублей
  • находясь в статусе банкрота, вам запрещают выезд за границу
  • запрещается в течение 3-х лет занимать управляющие посты
  • масса ограничений по регистрации в качестве ИП
  • если у вас есть имущество, то оно будет изъято и продано с аукциона
  • обязательное участие в процессе банкротства финансового управляющего, которому переходят все права собственности вашего имущества, а так же выплачивается вознаграждение 10 000 рублей и 2% комиссия от размера долга
  • не обязательно суд может принять решение о вашем банкротстве, он так же может обязать вас и банк реструктуризировать ваш долг или заключить мировое соглашение (что очень плохо для вас – по сути, долг с вас не спишут)

Истечение срока исковой давности

Еще одним, вполне реальным вариантом, как вылезти из кредитов, если нечем платить – побегать от кредиторов пока не выйдет срок исковой давности по кредиту. Способ этот вполне законный, но реализация его требует немного мошеннических действий.

Что такое срок исковой давности? Если вкратце – это срок, предусмотренный законом, в течение которого кредитор имеет право подать на вас в суд. Если он истек, то и взятки гладки, а вы становитесь полностью свободными от долгового бремени.

Срок исковой давности составляет 3 года. И вам придется 3 года бегать от банка. Как вы будете это делать – это ваши проблемы.

Главное учесть одно – вы не должны подписывать ни одной бумаги с сотрудниками банка, не должны вносить ни одной предоплаты в течение всех 3-х лет, иначе формально получается, что банк вас смог найти и донести информацию о том, что у вас есть обязательства перед кредитором.

В таком случае, течение срока исковой давности обнуляется, и с этого момента вам придется бегать еще 3 года.

Мошеннические способы

Конечно, это не очень хорошо (советовать людям, как «кидать» банки), но если, допустим, вопрос стоит жестко – либо уйти от долгов, либо прыгнуть в окно, то лучше конечно решиться на мошенничество. Жизнь человека дороже, чем частный бизнес ростовщиков.

Если вообще нет возможности платить по кредитам, что делать, как спастись от долговой ямы?

С точки зрения альтернативных способов решения проблемы, вы должны понять только одно – если у вас формально нет ничего (даже бытовой техники), то никто ничего у вас не сможет отнять. Ни банк, ни суд, ни коллекторы, но коллекторы могут довести до самоубийства. Их методы работы весьма криминальны.

Поэтому, если вы решили кинуть банк, заранее перепишите все свое имущество на человека, которому вы 100% доверяете, и приготовьтесь держать круговую оборону. Как только кредиторы поймут, что у вас нечего взять, они тут же отстанут и поставят на вашем долге крест. Это для банка проще, чем ходить по судам и действовать с точки зрения закона.

159 статью УК РФ тоже очень трудно вам вменить (ее трудно вменить всем), нужны стопудовые доказательства, что вы совершили мошеннические действия с целью не возвращать долг.

В общем, вариант для вас – любыми способами стать фактически бедным, чтобы ничего не отдавать банку.

Но учтите, скорее всего, вам не скоро удастся устроиться на официальную работу, не скоро вы начнете получать пенсию, ибо кредиторы будут блокировать все ваши счета и списывать с них деньги.

А также вас сразу включат в черный список заемщиков, вашей кредитной истории будет присвоен самый низкий рейтинг, в результате чего, вам вряд ли в будущем какой либо банк даст кредит.

Источник: https://creditoshka.ru/esli-nechem-platit-kredity-chto-delat/

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы.

Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше.

Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания.

Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели.

Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом.

Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так.

Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Ссылка на основную публикацию