Личный финансовый план: основные ошибки

Как составить личный финансовый план: почему это необходимо и как избежать ошибок при реализации плана

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про личный финансовый план.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое личный финансовый план.
  2. Зачем он нужен.
  3. Как составить собственный финансовый план.

Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план — важный элемент финансового планирования.

У большинства людей финансовые задачи примерно схожи:

Финансовый план не помогает достигать этих целей. Он позволяет лишь видеть пути их достижения. К примеру, чтобы купить дом, который стоит 2 млн рублей, при нынешнем уровне доходов потребуется 15-20 лет. Значит, нужно найти дополнительные источники дохода, а также урезать некоторые статьи расходов.

Зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план — одно из средств саморегулирования. Можно провести аналогию с тайм-менеджментом. Одно из его главных правил — составлять список дел на день. Также и здесь, только с большими сроками.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

  • Краткосрочные — до 1 года.
  • Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
  • Долгосрочные от 3 лет и более.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение одного календарного года. Вы указываете уровень доходов и примерные траты на повседневные нужды.

Так вы сможете видеть, сколько вы получаете средств из всех источников и как происходит расходование этих денег.

 План позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного: сбор средств на первый взнос по ипотеке, покупка автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план делается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на инвестиции и накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Компании пользуются таким планированием, когда нужно проанализировать эффективность своей деятельности.

Люди же часто пренебрегают составлением финансовых планов.

Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Кому нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен каждому человеку. Для реализации своих целей трудно обойтись без денег. Именно для того, чтобы быть финансово независимым, нужно составлять свой индивидуальный план.

А есть и те, кому личный финансовый план просто необходим:

  • Бизнесменам.
  • Должникам.
  • Фрилансерам.
  • Людям, склонным к спонтанным тратам.

Бизнесмены всегда четко понимают, что состояние их компании целиком зависит от них. Если руководитель не умеет распоряжаться собственными деньгами, то что тогда говорить о делах компании?

С должниками ситуация несколько иная. Большинство людей, которые оказались в долговой яме, просто не хотят из нее выходить. Таким людям нужен четкий план, как заработать деньги, что можно тратить, а какие средства — использовать для погашения собственных долгов.

Фрилансеры — люди, которые работают сами на себя. Бизнесмены в сети, которые предоставляют собственные разовые услуги.

Именно из-за того, что стабильность финансового состояния таких людей оставляет желать лучшего, им нужен финансовый план. Он должен включать «объем заказов, сумму, планируемый доход».

Минимальный набор действий, который нужно совершать каждый месяц для того, чтобы оставаться финансово независимым.

И, наконец, последняя категория — импульсивные люди. Наверняка, у вас есть знакомый, который время от времени говорит «Я не знаю, куда я дел деньги». Именно таким людям стоит научиться ограничиваться в своих тратах.

Как составить личный финансовый план

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по составлению личного финансового плана.

Шаг 1.Поставьте цели.

Самое важное — понять, для чего вы занялись составлением финансового плана. Это может быть как обычная финансовая стабильность с формированием подушки безопасности и откладыванием N-ой суммы на отпуск, одежду и пр., так и более амбициозная задача, вроде открытия бизнеса или покупки квартиры без кредита.

Шаг 2. Определитесь со сроками.

Главное, выбрать срок, за который вы сможете реализовать поставленную цель.

Шаг 3. Оптимизируйте статьи доходов.

Определите все источники вашего дохода. После этого разберитесь, можете ли вы зарабатывать больше, и если да, то как это можно сделать. Небольшой пример:

Шаг 4. Оптимизируйте статьи расходов. 

Важно отделить необходимые расходы от незапланированных. Если вы снимаете квартиру, то аренда и коммунальные расходы — необходимы. Но поход в кафе каждый выходной — необязательная трата, которую в случае надобности можно сократить.

Шаг 5. Выполняйте установку.

После того, как вы поняли, чего хотите и как этого можно добиться, остается только следовать намеченному плану.

Составить личный финансовый план можно несколькими способами. Например, вы можете вести записи в таблице Excel. Вам нужно лишь расчертить небольшую таблицу и вносить в нее необходимые данные.

 Программа хороша тем, что позволяет вставлять в ячейки формулы, которые сразу покажут остаток и финансовый результат.

Если вам не хочется работать с программой, возьмите блокнот или специальную книгу для записей.

Если вы занимаетесь долгосрочным инвестированием, то можно составлять план в режиме онлайн. В интернете создано несколько программ для этих целей.

Пример личного финансового плана

Чтобы было понятнее, мы подготовили для вас образец планирования.

У Алексея есть стабильная работа. Его З/П — 30000 рублей в месяц + нерегулярные премии в 10000 рублей. Постоянные расходы на жилье и еду составляют — 15000 рублей в месяц. Алексей поставил перед собой цель — купить машину стоимостью 250000 рублей.

Цель Автомобиль за 250000 рублей
Срок 3 года
Основные доходы в виде заработной платы 30000 рублей
Основные расходы на еду и жилье 15000 рублей
Дополнительные расходы 5000 рублей
Возможность откладывать 8000 рублей
Подушка безопасности 2000 рублей
Возможные дополнительные доходы 10000 рублей

Если Алексей будет четко следовать своему плану и откладывать по 8000 рублей в месяц, то получит 288000 рублей через 3 года. Если же ежемесячно помещать 8000 рублей во вклад под 7% годовых с капитализацией, выйдет сумма в размере 321000 рублей. План будет перевыполнен, и за это время при отсутствии непредвиденных расходов подушка безопасности составит 40 000 рублей.

Этот готовый личный финансовый план показывает, что даже при минимальных вложениях можно скопить большие суммы за небольшой срок.

Вложения как элемент финансового планирования

При учете своих доходов и расходов многие россияне не учитывают такой элемент, как инвестиции. Инвестиции позволяют формировать пассивный доход, который со временем только возрастает.

В России ситуация с точностью до наоборот. Менее 1% населения имеют доли в инвестиционных фондах, и лишь часть хранит свои деньги в банках. Давайте рассмотрим выгоду инвестиций на примере вложений в ПИФы УК «Арсагера» (2-е место по доходности в России). Компания имеет показатель доходности в размере 312% за 10 лет. Следовательно, выходит чуть больше 30% в год.

Если семья, совокупный ежемесячный доход которой составляет 45000 рублей, будет откладывать 10% своих доходов каждый месяц и покупать долю в этом ПИФе, то через 10 лет:

  • На счете накопится 545 тысяч рублей.
  • Чистая прибыль за этот срок составит 817 тысяч рублей.

То есть, откладывая каждый месяц по 4500 рублей, можно получить доход в размере 817 тысяч рублей за 10 лет. Стоит понимать, что это постепенное пополнение, и уже в следующий год при доходе в 30% годовых, семья получит «чистыми» порядка 160 000 рублей.

В долгосрочной перспективе финансового планирования инвестиции — очень важный элемент. Они позволяют формировать накопления, которые могут служить источником пассивного дохода на пенсии или источником для большой покупки. Даже из 4500 рублей можно сделать доход в 12000 рублей в месяц, просто перечисляя деньги в проверенный инвестиционный фонд.

Как правильно следовать личному финансовому плану

Составить хороший план — это еще не все, важно еще следовать ему. Вспомните, сколько раз вы собирались бегать по вечерам, составляли график тренировок, думали, что все-таки начнете худеть. Но все эти планы неизбежно срывались, а вы снова находили различные оправдания.

С финансовым планом примерно такая же ситуация. Не позволяйте себе лишних трат, если их можно избежать. Каждый раз, когда вы выходите из дома, нужно примерно представлять, какое количество денег вы можете потратить, чтобы потом не было сложностей.

Поэтому не думайте о том, как реализовать личный финансовый план, забыв о других жизненных составляющих. Гораздо важнее то, что вы пользуетесь инструментом, который оптимизирует вашу жизнь.

2 ошибки финансового планирования

Когда люди только начинают заниматься финансовым планированием, они наивно полагают, что получится все и сразу. В мышлении таких личностей встречаются 2 основные ошибки.

Ошибка 1. Невыполнимые сроки.

Нельзя за 1 год стать миллионером, если вы получаете 20 000 рублей. Никакие инвестиции, вложения и кредиты вам этого не дадут. Если вы ставите амбициозные цели, рассчитывайте свои силы реально или даже немного их преуменьшайте.

Ошибка 2. Заоблачная сумма.

Это проблема тех, кто получает не зарплату, а доход. Последний может зависеть от многих факторов, а большинство людей в финансовом планировании учитывает или слишком маленькие, или слишком большие суммы. Будьте реалистами.

Если вы в течение последнего года заработали 300000 рублей, работая в отделе продаж, то не нужно писать средний доход в 25000 рублей.

 Ведь в течение года вы зарабатывали 18000 — 20000, а в месяцы пиковой нагрузки — по 40000 рублей.

Заключение

Личный финансовый план — очень важный элемент стратегического планирования своей деятельности. Он позволяет ставить цели и видеть пути их достижения. Четко следовать такому плану просто невозможно, но несмотря на это, он позволяет сформировать у человека понятие финансовой независимости и ответственности за все деньги, которые он получает и тратит.

Источник: http://www.capitalwm.ru/ekonomika/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan-pochemu-eto-neobxodimo-i-kak-izbezhat-oshibok-pri-realizacii-plana/

Главные ошибки при финансовом планировании

Ничто так не удивляет людей, как здравый смысл и
действия по плану.
Ральф Эмерсон, амер. писатель

https://www.youtube.com/watch?v=5Ei6f5PmvaM

Хорошие планы реализуются точно в той же степени,
что и плохие.
Наблюдение Блэра

Часто можно услышать, что лучше плохой план, чем вообще никакого. В финансах такой подход не работает. Инвестиции – это действия с долгосрочными последствиями. Наломав дров в начале пути, расхлебывать придется через годы, когда уже упущены время и возможности. Очень неприятно узнавать через несколько лет инвестиций, что изначальный план был заведомо невыполним…

Статистика работы с клиентами показывает, что почти все из них наступают на одни и те же грабли. Сегодня мы разберем основные ошибки, которые, казалось бы, лежат на поверхности, но про которые мы зачастую не задумываемся, планируя свою финансовую стратегию на много лет вперед.

Планирование без бюджета

Бюджет – это смета доходов и расходов домохозяйства и отправная точка в любом финансовом плане. Прежде чем составлять финансовый план, необходимо провести тщательный анализ бюджета, понять и осознать все источники дохода, периодичность получения денежных средств, а главное – расходную часть.

Знаете ли вы, на что расходуете свой доход в процентном соотношении? Как часто у вас имеется положительное сальдо (разница между доходами и расходами), и постоянная ли это величина? От каких расходов вы сможете отказаться, если этого потребует ваш план? Какие траты вы сможете оптимизировать и сколько процентов высвободить в случае необходимости? Все ли расходные статьи вашего бюджета оправданы? Проанализировав свой бюджет и ответив честно на все эти вопросы, можно приступать непосредственно к составлению плана. Вы удивитесь, сколько скрытых финансовых резервов вскроет работа с бюджетом.

Отсутствие обязательных финансовых целей

Всем нам хочется поскорее накопить на новенький автомобиль или поехать отдыхать в отпуск, однако при планировании не стоит забывать про фундаментальные, обязательные цели. Ведь, не “закрыв” базовые потребности, так легко потом ошибиться и остаться ни с чем.

Речь идет о таких обязательных целях, как финансовая защита, создание резервного фонда на случай непредвиденных расходов и пенсионный капитал. Можно пренебречь медицинской страховкой, отправиться в отпуск кататься в горах и потом потратить все деньги на лечение сломанной ноги, лишившись дохода на продолжительный промежуток времени.

Можно приобрести новенький автомобиль, а потом отказать себе в запланированном отпуске из-за дорогостоящей поломки, которую никто не мог предвидеть. Также довольно частой ошибкой является несвоевременный старт создания пенсионного капитала.

Согласитесь, разумнее начинать заранее (лет за 15-20) малыми силами, нежели потом (лет за 5) откладывать большую часть своего заработка, ухудшая привычный уровень жизни.

Читайте также:  Кому банки дают кредиты? основные требования к заемщикам

Игнорирование инфляции

При долгосрочном планировании особую роль нужно уделять инфляции, а также росту постоянных расходов (хотя бы на уровень инфляции). Обесценивание денег очевидно, но истинные масштабы в долгосрочном периоде воспринимаются с большим трудом.

Возьмем человека с зарплатой 25 000 рублей, который хочет жить на пассивный доход в 100 000 рублей через 20 лет. Нетрудно посчитать, что для получения такого дохода сейчас необходим капитал в 20 млн. рублей (по “правилу 200″***).

Дальше делается примитивный расчет: 20 млн. через 20 лет, это без инвестиционного дохода по миллиону в год. За счет сложного процента, в 3-5 раз меньше. То есть около 200-500 тысяч в  год. И, действительно, через 20 лет человек может получить требуемый капитал. Только, увы, его капитала окажется недостаточно.

С учетом инфляции в 10% через 20 лет требуемые 20 млн. превратятся в 135 млн. И когда людям показываешь эту цифру, они отказываются верить своим глазам.

В результате чего ещё могут расти расходы? Например, вы приобрели по плану автомобиль – не забудьте в плане увеличить расходы на его содержание, ремонт и страховку.

Некоторые планируют пополнение в семействе, планируют разовые траты на ведение беременности, роды и все необходимое для малыша, однако забывают про то, что ребенок потребует увеличения ежемесячной расходной части.

Переезд в другую страну или город также может повлечь за собой увеличение расходов – необходимо подойти к этому вопросу серьезно.

Нет повторяющихся целей

Очень незначительное число финансовых целей являются разовыми, то есть теми, которые реализуются раз и навсегда. Всем нам хочется улучшать свою жизнь на постоянной основе, а это требует обновления уже реализованных финансовых целей. Игнорирование этого простого факта может обрушить ваши стройные финансовые планы.

Не забудьте в плане отразить не только покупку нового автомобиля, но и его смену через несколько лет. В долгосрочном ЛФП среднестатистической семьи может быть отражено до 20 покупок автомобилей.

Наша жилплощадь требует регулярного ремонта (уместно закладывать расходы на ремонт хотя бы каждые 7-10 лет), а зубы – регулярного посещения стоматолога.

Мы все любим ездить отдыхать в отпуск, отмечать дни рождения близких людей… Так почему бы не заложить это сразу в план с заданной периодичностью? Просчитав бюджет и подготовившись к будущим тратам, вас будет сложно “выбить из колеи”, что, безусловно, упростит реализацию финансового плана.

Нет роста доходов

Разобравшись с расходами, инфляцией и финансовыми целями, забив все параметры в модель финансового плана, легко прийти в ужас от своего будущего финансового сценария. Ведь, если не планировать регулярное увеличение дохода, рано или поздно вы рискуете уйти в “минус” (ввязаться в кредиты или вовсе отказаться от запланированных целей). Как этого не допустить?

Необходимо регулярно индексировать свой доход, повышать квалификацию и работать над тем, чтобы темп роста расходов не превышал роста доходов. Речь идет не только о доходе от инвестиций – это отдельная тема.

Речь идет о том, что засидевшись на одном месте работы, мы зачастую боимся выйти из зоны комфорта и посмотреть шире.

Как давно вам поднимали заработную плату? Как давно вы повышали свою квалификацию? Анализировали ли рынок? Давно ли были на собеседовании? Запланировав в своем ЛФП увеличение активных доходов, вы мотивируете себя на действия в правильном направлении заблаговременно.

Подбор финансовых инструментов

Самый популярный вопрос наивных инвесторов – “куда вложить деньги?” Постановка такого вопроса до создания финансового плана является частой и очень значительной ошибкой.

Нет идеальных инвестиционных инструментов. Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы, оптимальные сроки инвестирования, свой набор рисков. Без четкого понимания своих целей невозможно подобрать оптимальные инструменты для вашей ситуации.

Согласитесь, глупо накапливать денежные средства на образование ребенка через 10 лет в банковской ячейке. Также неразумно вкладываться в рискованные инструменты с ограниченной ликвидностью, зная, что денежные средства потребуются уже через полгода.

Существует огромное множество инструментов, и правильное их использование упростит реализацию и сделает достижимым ваш финансовый план.

Вы можете получить бесплатную профессиональную консультацию по личному финансовому планированию. Для этого оставьте заявку через форму на сайте. Для москвичей консультации могут быть личными в бизнес-центре “Москва-Сити”, для региональных инвесторов – через Скайп.

https://www.youtube.com/watch?v=IDzk2ZxdXqA

Что бы вы ни делали в области личных финансов и инвестиций – этому предшествует план.

Планы определяют, сколько нужно откладывать, в какие инструменты инвестировать, какая потребуется доходность и на какой риск вы можете пойти.

Составлению грамотных и эффективных финансовых планов посвящен наш курс “Фундамент богатства – финансовый план”.

Источник: http://www.myrichway.ru/fplan/plan-abc/

7 частых ошибок при самостоятельном составлении личного финплана. | Соболев Финанс — независимый финансовый советник

личный финансовый план

Похвальное желание составить личный финансовый план часто разбивается о недостаток информации, недоверие к экспертам, незнание законов и механизмов инвестиционного рынка, нехватку времени и неумение следовать намеченным шагам… Сложностей много.

Но, если вы все же твердо решили преодолеть все препятствия на пути к финансовой независимости, а идти к консультанту не позволяют убеждения, я расскажу, как не наступить на грабли при планировании личного бюджета. И перечислю основные ошибки начинающего инвестора.

1. Отсутствие или некорректная формулировка долгосрочных целей

постановка целей для финплана

“Хочу денег как можно больше и как можно скорее” — это неправильная формулировка. Потому что в ней нет конкретики. Не зная цели, невозможно определить к ней кратчайшую дорогу.

При этом большинство людей не могут внятно сформулировать желаемый результат накопления: “выйти на пенсию в 55 лет и получать пассивный доход в энной сумме”, “накопить к 17-летию ребенка на его обучение в таком-то вузе” и т.д. Тех же, кто привык тратить все заработанное, не откладывая на перспективу, можно сравнить с пони, идущими по кругу — в конце каждого месяца, потратив полученные деньги, они оказываются в той же точке, откуда вышли.

2. Смешивание пассивов и активов

Для определения баланса между притоком средств и их тратами необходимо вести таблицу доходов и расходов. К доходам отнесем все поступления в течении месяца, а к расходам — траты на питание, оплату коммунальных услуг и кредитов, развлечения и т.д. Далее переходим к определению активов и пассивов.

Активы — то, что дает нам деньги, пассивы — то, что забирает. Активы бывают двух видов. Ценные бумаги, рентная недвижимость, акции, банковские счета и т.д. приносят доход. А квартира, в которой мы живем, предметы искусства и украшения, автомобили прибыли не приносят, следовательно, их заносим в пассивы.

Все эти данные нужно внести в таблицу. Далее, при составлении личного финансового плана, внесите в него оба вида активов, пассивы, сумму ежемесячного дохода (с указанием источников) и сумму ежемесячных расходов с их перечислением. Это поможет скорректировать свои траты, увидеть, куда уходят деньги.

3. Отсутствие “подстеленной соломки”

Все финансовые консультанты посоветуют вам: прежде чем заняться накоплениями, обезопасьте себя от рисков. Застрахуйте жизнь и здоровье — свое и своих близких. Не хочется о плохом, но, как говорил Булгаков устами своего персонажа: “Человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чём фокус!”.

В случае внезапной инвалидности, потери трудоспособности, страховая компания выплатит крупное возмещение ущерба. Его можно положить в банк и жить на проценты, оплачивать лечение. А можно купить несколько квартир и сдавать их.

Также необходимо иметь в запасе денежный резерв для безбедного существования семьи на 3-6 месяцев. Эта мера позволит пережить внезапное увольнение, кризис в бизнесе, необходимость ухаживать за больной мамой… При наличии “подушки безопасности” в любой такой ситуации вам не придется продавать активы, чтобы “вырулить”.

4. Отсутствие личной пенсионной программы

Не думаю, что все хотят работать до глубочайшей старости, а затем рассчитывать только на государственную пенсию в 12 тысяч рублей. При этом мало кто задумывается о пенсионных накоплениях. Не обязательно вкладываться в негосударственные пенсионные фонды.

Они не самый удобный и выгодный инструмент (например, из-за несовершенной правовой базы дважды облагаются налогом) и абсолютно не соответствуют таким важным параметрам, как ликвидность и прозрачность. Из ситуации можно выйти, открыв специальный накопительный счет.

Для кого-то выгоднее использовать накопительное страхование жизни, здесь все очень индивидуально.

Чем раньше вы начнете инвестировать в свой зрелый возраст, тем больший пассивный ежемесячный доход получите.

5. Неверное управление расходами

регулярное инвестирование части дохода

К концу каждого месяца у вас, после всех учтенных в плане трат, должны оставаться “свободные” средства. Их и нужно направлять на накопления.

Еще более удачный вариант — под девизом “заплати сначала себе” вы инвестируете деньги сразу после получения дохода. Для этого необходимо определить, сколько денег вы ежемесячно готовы направлять на накопления.

Например, это может быть 10% от каждой полученной вами суммы.

6. Неграмотное или неверное использование финансовых инструментов

ошибочный выбор финансовых инструментов

Консультанты советуют начать инвестировать, имея хотя бы 200-300 $ для первоначального взноса. Сумму вы определяете сами. При этом нужно выбрать финансовый инструмент, отвечающий вашим целям.

Выбирать банк для депозита следует, исходя из его надежности и привлекательности процентов.

Можно вложиться в паи ПИФов, но отдача в короткий срок и при инвестировании в пай всей имеющейся в распоряжении суммы будет гораздо меньше, чем от депозита.

Паи ПИФов — это инвестиционный инструмент, требующий навыков его использования для получения ожидаемого дохода. В любом случае, собранную сумму первоначального вклада надо распределить “по разным корзинам”, поэтому, чем она больше, тем лучше.

В зависимости от финансового учреждения, где вы планируете держать накопления, вам посоветуют ПИФы, ОФБУ, индивидуальное доверительное управление на фондовом рынке или инвестирование в недвижимость через закрытые ПИФы, принадлежащие компании. Здесь также стоит проявить бдительность: помимо вкладов в различные финансовые инструменты, деньги следует диверсифицировать по финансовым компаниям (то есть не держать в одной, даже если это кажется вам удобным и выгодным).

Для реализации долгосрочных целей я часто советую обращать внимание на зарубежные инструменты — это позволяет бороться с инфляцией, дает бОльшую гарантию сохранения денег. Да и по удобству использования такие решения бывают на голову выше российских аналогов.

При этом часть инвестиций стоит держать в рисковых активах, таких, как акции и облигации. Но я всегда отговариваю своих клиентов от Forex или покупки биткоинов. Как любая азартная игра, это ненадежный вклад, ставящий под угрозу сохранность взносов.

7. Несоблюдение баланса “риск/ожидаемый результат”

выбор подходящей стратегии инвестирования

Составляя личный финансовый план, определите для себя — готовы ли вы рисковать. Если да, то насколько. В соответствии с этим выберите стратегию инвестирования:

➤ Консервативная стратегия подразумевает вклады в банки, зарубежные инвестиции во взаимные фонды (фонды облигаций), облигации;

➤ Умеренная стратегия — инвестирование в ПИФы или их зарубежные аналоги — взаимные фонды (фонды акций и недвижимости) с валютной доходностью;

➤ Агрессивная стратегия направлена на работу с хедж-фондами, точечную покупку акций напрямую, с брокерского счета.

Агрессивная стратегия выгодна при длительных горизонтах планирования (минимум 5-10 лет). Тогда затраты окупаются, ведь акции более выгодны, чем вклады в банке.

Но если вас больше беспокоит сохранность денег, лучше выбрать консервативный способ. Правда, существуют объективные риски, от которых не застрахованы самые осторожные.

Это тот же мировой уровень инфляции, политическая ситуация, изменение процентных ставок и т.д.

Таким образом, учитывая пожелания, имеющиеся стартовые условия и готовность рисковать, рассчитываются возможные варианты достижения поставленных целей. Однако непрофессионалу в финансовой сфере составить грамотный и реалистичный финансовый план будет сложновато.

Правильный вектор движения важнее скорости

неукоснительное следование финансовому плану

Напоследок скажу даже не про ошибку, а про особенности сознания и самоорганизации. Для финансового планирования очень подходит выражение “торопись медленно”.

Не стоит пытаться “с наскока” решить все финансовые задачи и при первой неудаче разочарованно оставлять все как есть.

Но также не стоит ждать у моря погоды, рассчитывая на мифическое наследство американской тетушки или перемены к лучшему в государственном пенсионном обеспечении.

Начинайте работать над финансовым планом сегодня, откладывайте понемногу, но регулярно. Решений и инструментов для накоплений на собственное светлое будущее много. Теперь, когда вы знаете про подводные камни в планировании, давайте подберем то, что подходит именно вам.

Чтобы вы увереннее совершали первые шаги в планировании своих финансов, у меня есть подходящий для вас формат . Это ознакомительные бесплатные встречи. Подавайте заявку, я предложу время для обсуждения ваших вопросов и помогу составить ваш первый финансовый план экспресс-формата. Заявку на встречу заполняйте здесь. До встречи в Новом Году!

Читайте также:  Удаленная работа (фриланс)

Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.

Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.

Источник: http://sobolev-finance.ru/7-chastyh-oshibok-pri-samostojatelnom-sostavlenii-lichnogo-finplana/

Эффективное финансовое планирование. 5 типичных ошибок

По результатам исследований, в России всего 10% компаний реализуют свои стратегические цели. И дело тут вовсе не в том, что оставшиеся 90% сталкиваются с какими-то непреодолимыми препятствиями или ставят совсем уж нереализуемые цели. Все куда проще: проблема почти всегда кроется в планировании.

Можно выделить 5 самых серьезных ошибок, которые совершает абсолютное большинство компаний — и избежав повторения которых вы на порядок повысите свои шансы на успех:

1. Бюджет не привязан к стратегии развития компании

Несмотря на то, что бюджет в основном касается довольно прозаических вещей, именно он в значительной степени определяет то, насколько вам удастся привести компанию к светлому будущему, полному сверхприбылей и поверженных конкурентов.

Поэтому при составлении бюджета нельзя отталкиваться только от текущих нужд и возможностей отдельных подразделений. Необходимо учитывать то, к каким результатам и целевым показателям вы хотите привести компанию в дальнейшем, и включать в него мероприятия из стратегического плана.

2. Бюджет не информативен

Во многих компаниях к оформлению бюджета подходят исключительно с точки зрения текущей хозяйственной деятельности. Однако бюджет должен не только учитывать стратегию компании, но и в определенной степени ее иллюстрировать.

То есть, он должен быть составлен таким образом, чтобы в дальнейшем было возможно проанализировать результаты с точки зрения различных стратегических инициатив и получить необходимую информацию для последующего распределения ресурсов.

3. Работники не ознакомлены со стратегическими планами

Все сотрудники, принимающие участие в процессе планирования, должны в полной мере понимать стратегию компании и иметь доступ ко всей сопутствующей информации — иначе они просто не смогут оценить, насколько их деятельность вообще полезна для глобальных планов компании.

В целом же — пусть это и не имеет прямого отношения к планированию — желательно, чтобы четкое представление о стратегии компании имели вообще все менеджеры.

Работаем по договору с гарантией результата

Работники, ответственные за составление финансовых планов и бюджетирование, зачастую имеют крайне отдаленное представление о том, в каких условиях находятся конечные исполнители.

Конечно, нет никакой необходимости обсуждать финансовые планы с каждым менеджером по продажам (да и вряд ли вам удастся получить от них адекватную оценку ситуации), но даже мнение руководителей низшего звена может быть крайне полезным.

5. Новые планы составляются на основе старых

Учитывать результаты, полученные в прошлом отчетном периоде, несомненно, важно, однако при планировании нельзя опираться исключительно на них. Каждый новый финансовый план стоит составлять исходя из стратегических целей и задач — а они вряд ли будут из раза в раз повторяться.

Информация же о том, как до этого соотносились ваши планы и фактические результаты должна использоваться в качестве вспомогательного инструмента, нужного для постановки более реалистичных целей.

Таким образом можно вывести главное правило планирования: сначала стратегия, затем бизнес-план и в самом конце — бюджет.

То есть, например, формирование бюджета отдела маркетинга с учетом стратегии компании будет происходить примерно таким образом:

В целом, рецепт построения эффективной системы финансового планирования не так уж сложен: просто не забывайте о том, что вся ваша компания — сколько бы в ней ни было отделов и подразделений — это единый механизм с одной общей целью.

Чтобы продажи выросли и у ваших друзей,поделитесь!лайкните!перешлите!

Источник: http://blog.oy-li.ru/effektivnoe-finansovoe-planirovanie-5-tipichnyh-oshibok/

Личный финансовый план: разбор типичных ошибок и советы экспертов

 26 мая 2017     Комментарии к записи Личный финансовый план: разбор типичных ошибок и советы экспертов отключены

По статистике половина россиян уделяет время на ведение личного (семейного) бюджета, а каждый третий с сожалением констатирует, что, по крайней мере, один раз в году расходы превысили доходы.

Проблема нехватки средств на поддержание приемлемого уровня жизни у многих из нас усугубляется неправильным ведением бюджета. Некоторые и вовсе бросают это дело, потратив впустую несколько недель кропотливой работы из-за неудовлетворенности результатами или по другим причинам.

Эксперты рассказали, какие подводные камни ждут желающих упорядочить свои финансы с помощью бюджетирования.

Непонимание целей

Хуже всего – неопределенность, когда нет четкой финансовой цели. По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, люди часто сами не знают, какой процент дохода им нужно экономить (если в этом вообще есть необходимость). Очевидно, что при таком подходе проблематично решить, на какую разницу между доходами и расходами надо выйти.

Финансовый консультант Сергей Кикевич, известный многим как один из организаторов социально-образовательного проекта «Рост Сбережений», рекомендует всегда помнить о главных задачах личного бюджета:

  • разобраться, куда уходят деньги;
  • понять, как увеличить доход.

Неправильное деление на временные интервалы

Наталья Смирнова полагает, что при составлении финансового плана необходим разумный выбор временных промежутков.

Если речь идет о том, чтобы добиться определенной динамики в течение года, то подойдет помесячное планирование.

Однако, когда цель на горизонте 2-5 лет, помесячное планирование становится недостаточно эффективным: неточный план приходится часто корректировать, что приводит к потере времени и слабым итоговым результатам.

Пренебрежение анализом

Недостаточно собрать информацию о своих финансах и поделить ее на доходные и расходные статьи. Сергей Кикевич уверен, что финансовое планирование без тщательного анализа — бесполезная трата времени. Бюджетированием можно увлечься, но из всего нужно делать выводы и принимать управленческие решения, иначе результата не будет.

Негатив от результатов

По словам Кикевича, иногда людям достаточно нескольких недель учета, чтобы обнаружить в своих финансах некоторые неожиданные и неприятные вещи. Многие после этого на эмоциях бросают вести личный бюджет.

Важно понимать, что личный бюджет не более чем инструмент, финансовый план всегда можно скорректировать по причине, например, непредвиденных расходов.

Сложно предусмотреть все траты, когда идет ремонт или строительство, ломается дорогая бытовая техника, возникает заманчивая возможность отправиться в отпуск за границу по выгодной цене и т.д. На такие случаи желательно иметь заначку — личный резервный фонд.

Слишком тщательное ведение бюджета

Хорошо, когда есть финансовая цель и понятно, какую сумму нужно ежемесячно откладывать, но при излишне педантичном подходе можно забыть о главном – о контроле за динамикой баланса доходов и расходов. Смирнова считает, что излишняя детализация только вредит учету, утомляет, зачастую приводит к тому, что человеку становится скучно, и он бросает это дело.

Ошибка при ведении бюджета может быть в неправильном разделении расходов на категории. К примеру, увлекаются созданием подкатегорий: отдельными строками ведут траты на молоко, картофель и т.п.

Порой крупные покупки, вроде автомобиля или недвижимости, включают в одну из категорий, что тоже является ошибкой.

На приобретение активов нужно смотреть просто как на перевод капитала с одного счета на другой.

Один из вариантов ведения личного бюджета предполагает учет всего по 3 статьям доходов-расходов:

  1. Жизненные потребности (доходы — зарплата, прибыль от бизнеса; расходы – питание, квартплата, транспорт, развлечения, услуги).
  2. Активы (накопления и имущество).
  3. Государство (расходы – налоги; доходы – налоговый вычет и т.п.).

Доходы должны быть больше расходов, в противном случае нужно менять отношение к деньгам. Одним из инструментов, который может помочь в этом, является детальный учет расходной части бюджета.

Тут работает постатейный подход: рассматривается статья, по которой наблюдается дисбаланс доходов и расходов, и принимается соответственное управленческое решение по увеличению доходной части и уменьшению расходной.

Невнимательное ведение бюджета

Безалаберность ничем не лучше излишнего педантизма. К ведению личного бюджета стоит отнестись внимательно и вдумчиво, тогда удастся избежать многих ошибок, одна из которых – игнорирование ежегодных расходов, например налога на недвижимость или страхования автомобиля. Люди часто ведут учет только ежемесячным тратам, забывая про менее регулярные.

Нетерпение и максимализм

Бывает, люди бросаются в крайности: резко переходят от вседозволенности в финансах к слишком жесткой экономии. Нежелательно ограничивать себя во всем и сразу, иначе легко сорваться и пуститься во все тяжкие. По словам Смирновой, лучше начать с финансовых способов экономии: подумать, как получить побольше бонусов на карту, рефинансировать кредит, пересмотреть страховую программу и проч.

«Доходный» оптимизм

В финансовом планировании есть одна важная особенность: людям не всегда удается выполнить доходную часть бюджета. В таком случае приходится менять свои планы, урезать расходы, балансируя между жизненно важными потребностями, и безжалостно исключать все лишнее. Чтобы такое происходило как можно реже, лучше смотреть на вещи трезво, не быть излишне самонадеянным.

Ошибки в реализации финансового плана

У многих россиян отсутствует четкая стратегия реализации финансового плана. По словам Смирновой, при контроле за расходованием средств можно взять за основу правило 5 конвертов. Смысл этой стратегии прост: сразу после получения денег идет их распределение на 5 частей:

  1. На финансовые цели.
  2. На черный день (в конверте должно быть минимум 3 месячных бюджета).
  3. Ежегодные расходы (страхование автомобиля, отпуск и проч.).
  4. Ежемесячные расходы.
  5. Остаток (что-то вроде небольшой копилки).

При этом средства на текущие расходы берутся только из четвертого конверта, в крайнем случае, из пятого. Проблема в том, что люди обычно спешат удовлетворить все свои сиюминутные жизненные потребности, а потом уже вспоминают о серьезных целях и заначке, да и то не всегда. В итоге доходная часть благополучно расходуется, а глобальные цели всё также далеки.

К правилу 5 конвертов не стоит относиться буквально: после распределения доходной части бюджета деньги не должны лежать без дела. Вместо конвертов нужно использовать финансовые инструменты и получать проценты.

Многие люди забывают вносить коррективы в свой финансовый план, и совершенно напрасно, ведь его нужно уточнять ежеквартально. В этом вопросе следует обязательно учитывать последние события на финансовом фронте, иначе результата не будет.

Неудобные средства учета

Сергей Кикевич относит к распространенным ошибкам ведения учета выбор неудобного инструментария. Сейчас имеется большое количество простых компьютерных программ с удобным интерфейсом, позволяющих минимизировать временные затраты на ведение бюджета, избежать ручного проведения арифметических операций.

Общая позиция экспертов заключается в следующем: любое планирование, пусть даже немного неправильное, лучше его отсутствия. Заняться упорядочиванием и оптимизацией финансовых потоков – это уже полдела. Правильно планировать доходы и расходы, а также избегать типичных ошибок со временем научится каждый.

Источник: https://www.exocur.ru/lichnyiy-finansovyiy-plan-razbor-tipichnyih-oshibok-i-sovetyi-ekspertov/

6 главных ошибок при планировании семейного бюджета

Автор статьи: Алена Стрелкова

Специалистами AFG было написано немало статей про важность Личного Финансового Плана (ЛФП), про различные модели учёта доходов и расходов, а также про инструменты достижения финансовых целей.

Работая с моделями финансового будущего разных категорий клиентов, мы пришли к выводу, что при самостоятельном планировании людям свойственно совершать одни и те же ошибки, которые ложатся в основу стратегии и искажают или вовсе делают невыполнимым финансовый план семьи.

И сегодня мы разберем основные ошибки, которые, казалось бы, лежат на поверхности, но про которые мы зачастую не задумываемся, планируя свою финансовую стратегию на много лет вперед.

      Ошибка 1. Начинаем планировать без проведения предварительного анализа бюджета.

Бюджет – это смета доходов и расходов домохозяйства и отправная точка в любом финансовом плане.

 Прежде чем составлять ЛФП, необходимо провести тщательный анализ бюджета, понять и осознать все источники дохода, периодичность получения денежных средств, а главное – расходную часть.

Знаете ли Вы, на что расходуете свой доход в процентном соотношении? Как часто у Вас имеется положительное сальдо (разница между доходами и расходами), и постоянная ли это величина? От каких расходов Вы сможете отказаться, если этого потребует ваш ЛФП? Какие траты Вы сможете оптимизировать и сколько процентов высвободить в случае необходимости? Все ли расходные статьи Вашего бюджета оправданы? Проанализировав свой бюджет и ответив честно на все эти вопросы, можно приступать непосредственно к составлению плана.

      Ошибка 2. Пренебрегаем обязательными финансовыми целями.

Всем нам хочется поскорее накопить на новенький автомобиль или поехать отдыхать в отпуск, однако при планировании не стоит забывать про фундаментальные, обязательные цели. Ведь, не «закрыв» базовые потребности, так легко потом ошибиться и остаться ни с чем.

Речь идет о таких обязательных целях, как финансовая защита кормильца семьи, создание резервного фонда на случай непредвиденных расходов и пенсионный капитал.

Можно пренебречь медицинской страховкой, отправиться в отпуск кататься в горах и потом потратить все деньги на лечение сломанной ноги, лишившись дохода на продолжительный промежуток времени. Можно приобрести новенький автомобиль, а потом отказать себе в запланированном отпуске из-за дорогостоящей поломки, которую никто не мог предвидеть.

Читайте также:  Досрочное погашение кредита. как погасить кредит досрочно?

Также довольно частой ошибкой является несвоевременный старт создания пенсионного капитала. Согласитесь, разумнее начинать заранее (лет за 15-20) малыми силами, нежели потом (лет за 5) откладывать большую часть своего заработка, ухудшая привычный уровень жизни.

      Ошибка 3. Не учитываем инфляцию и рост постоянных расходов.

При долгосрочном планировании особую роль нужно уделять инфляции, а также росту постоянных расходов (хотя бы на уровень инфляции). В результате чего ещё могут расти расходы? Например, вы приобрели по плану автомобиль – не забудьте в плане увеличить расходы на его содержание, ремонт и страховку.

Некоторые планируют пополнение в семействе, планируют разовые траты на ведение беременности, роды и все необходимое для малыша, однако забывают про то, что ребенок потребует увеличения ежемесячной расходной части.

Переезд в другую страну или город также может повлечь за собой увеличение расходов – необходимо подойти к этому вопросу серьезно.

      Ошибка 4. Забываем про повторяющиеся финансовые цели.

Не забудьте в плане отразить не только покупку нового автомобиля, но и его смену через N-ное количество лет. В долгосрочном ЛФП среднестатистической семьи может быть отражено до 20-30 покупок автомобилей.

Наша жилплощадь требует регулярного ремонта (уместно закладывать расходы на ремонт хотя бы каждые 7-10 лет), а зубы – регулярного посещения стоматолога.

Мы все любим ездить отдыхать в отпуск, отмечать дни рождения близких людей… Так почему бы не заложить это сразу в план с заданной периодичностью? Просчитав бюджет и подготовившись к будущим тратам, Вас будет сложно «выбить из колеи», что, безусловно, упростит реализацию финансового плана.

      Ошибка 5. Забываем про коэффициент роста доходов.

Разобравшись с расходами, инфляцией и финансовыми целями, забив все параметры в свою модель excel, легко прийти в ужас от своего будущего финансового сценария.

Ведь, если не планировать регулярное увеличение дохода, рано или поздно Вы рискуете уйти в «минус» (ввязаться в кредиты или вовсе отказаться от запланированных целей).

Как этого не допустить? Необходимо регулярно индексировать свой доход, повышать квалификацию и работать над тем, чтобы темп роста расходов не превышал роста доходов. Речь идет не только о доходе от инвестиций – это отдельная тема.

Речь идет о том, что засидевшись на одном месте работы, мы зачастую боимся выйти из зоны комфорта и посмотреть шире. Как давно Вам поднимали заработную плату? Как давно Вы повышали свою квалификацию? Анализировали ли рынок? Давно ли были на собеседовании? Зная, сколько точно и в каком году Вам потребуется денежных средств на ту или иную финансовую цель, намного легче начинать готовиться к ней заранее!

      Ошибка 6. Используем не те финансовые инструменты.

Любой ЛФП предполагает использование краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых и инвестиционных инструментов. Каждый из этих инструментов имеет свой горизонт инвестирования, свои риски и возможности.

Согласитесь, глупо накапливать денежные средства на образование ребенка через 10 лет в банковской ячейке. Также неразумно вкладываться в рискованные инструменты с ограниченной ликвидностью, зная, что денежные средства потребуются уже через полгода.

Существует огромное множество инструментов, и правильное их использование упростит реализацию и сделает достижимым Ваш финансовый план!

Составьте свой личный финансовый план самостоятельно или по действующим отработанным методикам профессионалов.

Регистрируйтесь на тренинг-интенсив, который познакомит Вас с рабочими стратегиями по формированию пассивного дохода для Вашей семьи.

Вас также может заинтересовать

Источник: https://anderidagroup.com/articles/6-glavnyh-oshibok-pri-planirovanii-seme/

Как составить и вести личный финансовый план: советы экспертов

Фото: www.peopleschoicecu.com.auАлина Судакова 11.05.2017 16:46

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), каждый второй житель России ведет личный (семейный) бюджет, при том, что каждый третий признается: в минувшем году хоть раз, но не мог свести концы с концами.

Помимо того, что россиянам часто не хватает денежных средств для поддержания желаемого уровня жизни, также они просто неправильно ведут собственный бюджет или, что хуже, бросают это полезное дело на полпути, через месяц-другой кропотливой работы, допуская массу ошибок.

Специально для Financial One финансовые консультанты рассказали, на какие грабли наступают новички при учете личных финансов.

Непонимание целей бюджетирования и учета личных финансов

Самая важная ошибка, которую допускает гражданин, начинающий вести личный бюджет, – это игнорирование финансовых целей и полное непонимание, зачем нужно вести учет денежных средств. В итоге, как отмечает Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», люди не могут понять, сколько им надо экономить (если вообще надо).

Понятное дело, при таком подходе сложно подсчитать, какой должна быть разница в графе «доходы-расходы», чтобы накопить на финансовые цели, которые до конца так и не определены.

Финансовый консультант и один из организаторов проекта «Рост Сбережений» Сергей Кикевич напоминает о главных задачах, которые должны решаться благодаря ведению личного бюджета: понять, куда уходят деньги, и понять, где взять деньги.

Личный бюджет составлен неправильно

Наталья Смирнова отмечает: «Финансовый план надо составлять с разумным шагом: на год можно помесячно, но на 2-3-4-5 и более лет помесячный план будет неточным». По ее убеждению, такой неточный план придется постоянно корректировать, что будет убивать время и сведет всю проведенную работу на нет.

Пренебрежение анализом

Собрать информацию о своих доходах и расходах – полдела. Важно не забывать анализировать ее. Сергей Кикевич уверен: без тщательного анализа учета и бюджетирования данное занятие – бесполезная трата времени. Хотя сам процесс бывает довольно увлекательным.

Негативные эмоции от полученных результатов

«Уже после нескольких недель учета и бюджетирования многие находят в своих финансах очень любопытные и весьма неожиданные вещи, которые не всегда очень приятны…», – признается Сергей Кикевич. По его словам, многие перестают вести личный бюджет, именно ощутив негативные эмоции от  полученных результатов.

По словам ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, поскольку личный бюджет – это всего лишь финансовый план, в реальной жизни что-то может пойти не так, и нужно быть к этому готовым. «Например, расходы могут оказаться выше, чем были запланированы.

Превышение предполагаемой стоимости часто происходит при ремонте или строительстве, выходе из строя крупной бытовой техники, без которой не обойтись в повседневной жизни, при расходах на отпуск и т.д.

», – отмечает Кожуховский, напоминая, что именно на такие случаи необходимо иметь определенные резервы для  покрытия незапланированных расходов – личный резервный фонд.

Чрезмерно тщательное ведение бюджета

«Даже если цели есть и ясно, сколько в месяц надо откладывать, люди часто ударяются в чрезмерно тщательное ведение бюджета вплоть до мелочей, забывая основную цель бюджета: он нужен, чтобы контролировать динамику финансового состояния», – отмечает Наталья Смирнова.

По ее признанию, слишком детальный учет сложен, он утомляет, в результате чего люди склонны бросать учет спустя 2-3 месяца.

 

По словам Сергея Кикевича, тщательное ведение бюджета часто значительно затрудняет работу по учету личных финансов при том, что, по его словам, начинающие вести личный финансовый план неправильно составляют  категории учета расходов. «Например, делают слишком много подкатегорий (покупка молока, покупка картошки и т.п.).

Иногда крупные покупки (автомобиль или недвижимость) записываются в какую-то категорию. Это тоже ошибка. Покупка активов – это просто перевод средств из одного счета в другой. Много и других распространенных ошибок работы с категориями», – отмечает Кикевич, полагая, что все это – чисто техническая ошибка новичков.

Наталья Смирнова предлагает свой способ ведения личного бюджета: «Я вот веду учет по трем статьям доходов-расходов: 

  • Доходы и расходы на жизнь (то есть сколько я получаю от своей трудоспособности в виде зарплаты, дохода от бизнеса, если он не может работать автономно от меня, премии и т.д.

    , а также сколько я трачу на свою жизнедеятельность); 

  • Доходы и расходы от активов (имущество и накопления); 
  • Доходы и расходы на государство (налоги и выплаты от государства)».

     

«Если доходы равны или меньше расходов на жизнь, значит, я нерентабельна, мне надо пересмотреть свои расходы и подумать над повышением своей доходности. Вот тогда и потребуется более детальный учет расходов.

Если доходы от активов меньше расходов на них, – значит, надо более детально изучить активы и понять, как повысить их доходность, как снизить расходы на них. Если доходы от государства меньше расходов на него, значит, это повод пересмотреть вычеты и льготы», – замечает Наталья.

Невнимательное ведение бюджета

Однако невнимательное ведение личного бюджета ничуть не лучше тщательного, комментирует Борис Кожуховский. «Одной из частных ошибок при планировании бюджета является не включение в него ежегодных расходов, например уплаты страховок и налогов. Люди часто концентрируются только на ежемесячных расходах,  забывая про те, которые менее регулярные», – рассказывает консультант.

Во все тяжкие

Когда речь идет об экономии, люди склонны сразу себя во всем урезать, а потом быстро срываются, замечает Наталья Смирнова. По ее словам, лучше начать с использования финансовых способов сокращения затрат: кэшбек, бонусы на карту, процент на остаток по карте, рефинансирование кредитов, пересмотр страховых программ и оптимизация тарифов и опций и т.д.

«Доходный» оптимизм

Борис Кожуховский обращает внимание на следующую ошибку новичков при ведении личного бюджета: ваши реальные доходы в любой момент могут оказаться ниже запланированных, и тогда бюджет придется переделывать, расставляя приоритеты между жизненно важными расходами и исключая все необязательные. Быть излишне самонадеянным в этом вопросе ясно не стоит.

Неверная реализация финансового плана

По словам Натальи Смирновой, реализация финансового плана обычно стихийна, хотя на деле для того, чтобы грамотно контролировать расход средств достаточно использовать правило 5 конвертов: как только вы получаете доход, сразу в I конверт отложить сумму на финансовые цели, во II конверт – деньги на черный день, исходя из минимальной заначки 3 ежемесячных расходов), в III конверт – деньги на ежегодные расходы (ОСАГО, КАСКО, отпуск и т.д.), в IV конверт – деньги на ежемесячные расходы, а в V конверт – что осталось, на всякий случай. При этом тратить можно деньги только из IV конверта, а, если не хватит, то из 5-го. «Люди обычно сначала все тратят на жизнь, а на цели, ежегодные расходы и заначку откладывают по остаточному принципу, да и то если вспомнят:), – говорит Наталья. — В итоге так ничего и не копится». При этом в правиле 5 конвертов также есть недостатки. Опыт показывает, рассказывает Смирнова, когда люди начинают реализовывать свой финансовый план, те, кто склонны откладывать средства, используют конверты, а не финансовые инструменты, благодаря которым можно получать проценты.

Более того, как отмечает генеральный директор компании «Персональный советник», люди просто забывают корректировать свой финансовый план. А его, напоминает Смирнова, нужно корректировать обязательно раз в квартал, иначе он устареет, будет сильно расходиться с реальностью, и в итоге вся работа сведется на нет.

К тому же нулевой эффект от ведения личного бюджета, по мнению эксперта, также будет в том случае, если финансовый план выполняется только одним членом семьи, а не всеми.

Использование неудобных средств учета

Еще одна распространенная ошибка начинающих вести учет доходов и расходов, по мнению Сергея Кикевича,  – выбор устаревшего или неудобного способа ведения бюджета.

«Если этот процесс муторный и требует ежедневного внимания и значительной внимательности, то, как правило, люди бросают сам учет … из-за слишком неудобного процесса»,  – отмечает он.

Как бы то ни было, по мнению финансовых консультантов, ведение (пусть и немного неправильное) личного бюджета в любом случае лучше отсутствия всякого финансового плана. Лучше иметь неидеальный план, чем не иметь никакого, считают эксперты.

Источник: https://fomag.ru/news/kak-sostavit-i-vesti-lichnyy-finansovyy-plan-sovety-ekspertov/

Ссылка на основную публикацию