Кому банки дают кредиты? основные требования к заемщикам

Требования банка к кредитному заемщику

Социальный, гражданский и профессиональный статусы потенциального заемщика, указывающие на его благосостояния.

У кредитных организаций к потенциальным заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым практически гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что у каждого банка и конкретной программы они индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям.

Требования банка к заемщику

Гражданство заемщика

Первый документ, который вам понадобится для оформления кредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство.

Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты кредита временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация заемщика

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность заемщика

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения займа вообще – это платежеспособность.

Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официально подтвержденным (справкой).

Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика.

Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов.

Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/trebovanija/

Кому дают кредит?

Многие задаются вопросом, как получить кредит в банке. В данной статье мы рассмотрим основные критерии, выдвигаемые банками к заёмщикам-физическим лицам, для получения кредита. Сразу оговоримся, что не существует однозначного ответа на вопрос «кому дают кредит», т.

к. критерии различаются не только на уровне самих кредитных организаций, но и на уровне сегментов рынка (VIP, mass affluent), типов кредитных продуктов (ипотечный кредит, кредитная карта) и т.п. Тем не менее «средняя температура по больнице» выглядит следующим образом.

Платёжеспособность (кредитоспособность)

Когда банки дают кредит, то в первую очередь они заботятся о его возврате. Поэтому уровень кредитоспособности заёмщика является ключевым критерием в вопросе выдачи кредита.

Под кредитоспособностью понимается способность заёмщика вернуть полученный кредит в полном объёме и в срок, установленный кредитным договором.

Для этих целей анализируются совокупные доходы и совокупные расходы заёмщика для определения общего уровня его платежеспособности (т.е. по всем обязательствам, в т.ч. и по кредиту).

Основное правило – доходы должны превышать (как правило, на 10-20%) средние расходы клиента и обеспечивать своевременное обслуживание ссудной задолженности. Если доходов у клиента недостаточно, как исключение (особенно при выдаче больших сумм, например, ипотека), могут приниматься в расчёт совокупные доходы супругов (членов семьи).

Доходы должны быть «белыми», т.е. официально подтверждёнными, т.к. уровень «серых» доходов нельзя чётко проверить (лишь используя косвенные признаки – наличие в собственности движимого и недвижимого имущества, его стоимость и т.п.).

Без официальных доходов банк не сможет установить заёмщику высокий кредитный рейтинг, соответственно, будет вынужден сформировать более высокий уровень резервов по кредиту, т.е. понесёт дополнительные расходы.

Поэтому кредитование без справки о доходах возможно только в микрокредитовании, где уровень процентных ставок по кредитам является «запредельным», т.е. позволяет банку компенсировать все расходы, связанные с принятием дополнительных рисков.

Иногда банки устанавливают предельно допустимое значение уровня доходов заёмщика как точку отсечения при выдаче кредита. Это обусловлено тем, что существует некий объективный уровень минимально необходимых затрат для поддержания жизнедеятельности: коммуналка, еда, проезд, одежда и т.п.

Обеспечение обязательств

С целью минимизации кредитных рисков банки выдают кредиты под соответствующее обеспечение (см. Обеспечение обязательств по банковским кредитам). В большинстве целевых кредитных программ (автокредитование, ипотека) приобретаемое в кредит имущество и является предметом обеспечения обязательств заёмщика. С этой целью заключается договор залога.

В других случаях, например нецелевое потребительское кредитование, в качестве обеспечения может быть использовано любое имущество, удовлетворяющее требованиям банка, которое принадлежит клиенту или третьему лицу (поручителю). В некоторых случаях могут быть использованы финансовые гарантии третьих лиц, в т.ч. страховка рисков невозврата кредита страховой компанией.

Прочие критерии для выдачи кредита заёмщику

Наличие достаточных доходов и ликвидного обеспечения являются основными факторами при рассмотрении заявки на выдачу кредита, но также банк принимает во внимание ряд других критериев.

Профессия и трудовой стаж

Для получения кредита клиент, как правило, должен иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 мес., а общий трудовой стаж не менее 3-х лет.
Довольно частая смена работодателей не добавляет очков в карму заёмщика, особенно если наблюдается «перерыв» в работе.

Кроме того, банки неохотно выдают кредиты специалистам узкопрофильных специальностей, т.к. в случае потери работы таким специалистам гораздо сложнее трудоустроиться по специальности на новом месте. Под табу могут попасть и специалисты «депрессивных» отраслей экономики или регионов.

Возраст заёмщика

Наиболее высокие шансы на получение кредита имеют лица в возрасте 25-45. Менее охотно банки выдают кредиты лицам предпенсионного возраста, т.к. в случае потери работы таким клиентам сложнее найти новую работу.

Наименьшие шансы на получение кредита – у молодых людей 18-21 года, что обусловлено рядом причин, в частности отсутствием опыта работы или низким уровнем квалификации, а также низким уровнем финансовой ответственности.

Семейное положение и наличие детей

Семейные люди являются более дисциплинированными заёмщиками, что повышает их шансы на получение кредита, в то время как холостяки относятся к группе риска. Считается, что наличие детей повышает трудовую мотивацию у заёмщика и стремление к достижению стабильности не только в финансовом плане, но и в социальном статусе.

Хотя некоторые банки усматривают в этом и дополнительные риски: наличие несовершеннолетних детей с юридической точки зрения усложняет процедуру реализации залоговой квартиры (опекунский совет и т.п.

), а также в случае финансовых затруднений есть риск того, что заёмщик будет использовать имеющиеся сбережения не на обслуживание кредита, а на детей.

Кредитная история

Перед выдачей кредита банки тщательно анализируют кредитную историю заёмщика по ранее предоставленным кредитам, в т.ч. используются и внешние данные, например, данные из Бюро кредитных историй.

Положительная кредитная история, безусловно, является неоспоримым преимуществом клиента в процессе оформления нового кредита.

Наличие негативной кредитной истории является основанием для отказа в выдаче кредита.

Комплексное банковское обслуживание

В процессе рассмотрения заявки на выдачу кредита банк также анализирует историю взаимодействия с клиентом по другим банковским продуктам. В частности у клиента, который находится в банке на комплексном обслуживании (имеет открытые текущие или карточные счета, в т.ч.

зарплатный проект, размещал ранее вклады в банке и т.п.) больше шансов на получение кредита, чем у нового клиента «с улицы».

Кроме того, для постоянных клиентов банка, как правило, предусмотрены различные программы лояльности, в частности существует возможность получить кредит по более низкой процентной ставке.

Источник: http://discovered.com.ua/banks/komu-dayut-kredit/

Какие требования банков к заемщикам?

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу.

У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности.

Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство заемщика

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт.

Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Возраст

Возрастные ограничения для заемщиков в банках обусловлены требованием достижения полного совершеннолетия. В среднем возрастные требования ограничиваются от 21 до 65 лет. В Почта Банке требования к заемщику по возрасту более лояльные и позволяют взять кредит с 18 лет с поручительством. Сбербанк активно сотрудничает с пенсионерами, поэтому здесь возраст продлен максимально до 75 лет.

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа.

Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения.

Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Трудовой стаж, место работы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не меньше одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.    

Читайте также:  Кредит наличными или кредитная карта?

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства.

С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми.

Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Источник: https://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/kakie-trebovaniya-bankov-k-zaemshchikam

Какие требования к заемщику нужно знать, чтобы гарантированно взять кредит?

Вы решили взять кредит, но не знаете, с чего начинать, или не уверенны в том, что вам одобрят кредит? Чтобы иметь большие шансы на получения кредита, главное нужно, чтобы вы подходили под требования банка к заемщику, знать, на что именно смотрит банк при рассмотрении заявки.

Требования к заемщику — советы от эксперта

Итак, немного повторим советы эксперта и заострим на некоторых ваше внимание.

  1. Возраст. Обычно кредиты выдаются российским гражданам, достигшим совершеннолетия и до достижения пенсионного возраста. В некоторых банках минимальный возраст может быть от 18 лет, но в основном, банки дают кредит людям, не моложе 21 года. Также есть разница по верхней планке возраста, где-то дают до 65 лет, где-то – 75 лет. Идеально, если вам примерно от 25 до 50 лет – это «любимый» возраста заемщика для банков.
  2. Доходы. Важным для банка является ваш доход, место работы, профессия и т.д. Если вы востребованный специалист, у вас высшее образование, вы постоянно повышаете свой уровень, работаете в крупной надежной компании и получаете «белую» зарплату, то вы –идеальный клиент для банка. Вам с легкостью одобрят кредит.

Но это слишком идеально, и так бывает очень редко. Банки знают реалии нашего бизнеса, могут предложить вам заполнить справку по форме банка, где вы можете указать свои реальные доходы, либо, если у вас «серая» зарплата, вы можете попросить на вашем предприятии в бухгалтерии выдать не официальную справку 2-НДФЛ, а просто на фирменном бланке расписать ваши доходы за последние месяцы.

Если у вас есть дополнительные доходы, например, от сдачи в аренду жилья, гаража, дачи и т.п., дивиденды от акций и т.д , стоит все это указать при заявке на кредит. Чем больше вы подтвердите ваши доходы, тем больше шансов на одобрение вы получите, а так же вам могут одобрить максимальную сумму кредита.

Какие документы необходимы для заемщика?

Самые необходимые документы – это паспорт гражданина России и справки, подтверждающие ваши доходы. В остальном, могут быть запрошены различные документы.

Например, дополнительный документы ( водительское удостоверение, загранпаспорт, диплом об образовании), возможно попросят трудовую книжку или трудовой договор; если вы женаты/замужем, свидетельство о браке, о рождении детей; если собираетесь брать залоговой кредит, то правоустанавливающие документы на имущество и т.

д. Чем больше документов вы предоставите, тем будет лучше для вас. Банк оценит вашу открытость и может одобрить кредит по  минимальному проценту по ставке.

Какие могут быть дополнительные требования  к заемщику?

Если банк посчитает, что ваш доход не достаточен, вас могут попросить предоставить поручителя, а может и двух. Возможно, что вас попросят предоставить залог.

Залогом не обязательно может быть недвижимость, это может быть автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, живопись и т.д.

Кстати, чем больше у вас имущества, тем больше шансов на одобрение кредита, поэтому не забывайте перечислить все, чем владеете.

Как вести себя при разговоре с менеджером?

При любом знакомстве всегда первостепенное значение имеет ваш вид. Не зря говорят, «по одежке встречают». Тем более, при посещении банка, вы должны выглядеть презентабельно, вести себя уверенно. Если вы боитесь отказа в кредите, ни в коем  случае, не показывайте свою неуверенность.

Это может быть расценено со стороны кредитного менеджера как знак, что вы что-то скрываете.

Имейте в виду, что менеджеры прошли подготовку по внешней оценке потенциального заемщика: как вы выглядите, ухожены, вплоть до чистоты ногтей на руках , как общаетесь, что и как говорите – на основании этого, менеджер может составить вашу характеристику, которая может повлиять на принятия решения банком. Еще раз повторим, будьте спокойны и уверенны в себе!

Что еще влияет на положительное решение банка?

Конечно же, это ваша кредитная история. Лучше не скрывать при первой встрече с менеджером, что у вас были какие-то небольшие проблемы в выплатах.

Лучше заострить внимание  на  причины, которые привели к тому, и на то, что теперь такое не повторится, и объяснить, почему именно это не произойдет.

Если у вас чистая положительная история, то это вам, несомненно, поможет при одобрении кредита.

Выбор кредита и возможность одобрения со стороны банка не такое уж и сложное дело, если вы хорошо владеете информацией о кредитных продуктах.

Зная все требования банка к заемщику, можно легко подобрать тот кредит, который будет выгоден вам. А трезвая оценка ваших возможностей поможет сделать кредит удобным и комфортным для вас.

Источник: http://biz-kreditka.ru/kakie-trebovanija-k-zaemschiku-nuzhno-znat/

Требования банков к заемщикам

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый дееспособный гражданин раз в несколько лет пользуется кредитными средствами. Это может быть кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Для кредита наличными

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению.

В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут.

Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Стандартными требованиями для оформления любого кредита является наличие гражданства, регистрации в данном регионе и наличие постоянного места работы здесь же. Разные организации требуют постоянную или временную регистрацию.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет.

Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять.

Для лиц старшего возраста некоторые банки предлагают кредитные программы на специальных условиях.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Дополнительные критерии для оценки платежеспособности заемщика

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег.

И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду.

Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

Помимо стандартных требований по возрасту и наличию постоянной регистрации в регионе пребывания для банка будут играть роль еще несколько факторов.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика.

С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи.

Узнать информацию о своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй. У каждого клиента есть право бесплатно запрашивать кредитную историю раз в год.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом, в котором достаточно подробно рассмотрены требования банков к заемщикам.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/trebovaniya-bankov-k-zaemschikam/

Требования к заемщикам от банков при выдаче кредита

Главная • Кредиты в банках РФ • Требования к заемщикам

Из-за сложной экономической ситуации люди стали реже пользоваться услугами кредитования, кроме того, финансовые структуры в настоящее время не желают выдавать займы на прежних условиях. В период экономического кризиса требования к заемщикам, а также условия банковских кредитных программ значительно ужесточились.

Стоит ли пользоваться кредитами когда такие требования к заемщикам

В докризисный период финансовые организации предлагали большое количество различных кредитных программ с обоюдно выгодными условиями и для самих банков, и для клиентов. Кредиты предоставлялись для самых различных целей. У каждого соискателя была возможность подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

В связи с осложнением экономической ситуации в стране банки пересмотрели ассортимент программ кредитования, сократив предложение кредитных продуктов до минимума.

Выбор у потенциальных заемщиков остался очень скудный

Соискатель должен осознавать, что плата за пользование заемными средствами в период кризиса возросла. Кроме того, значительно увеличилась стоимость вещей, для приобретения которых и берутся кредиты. Следовательно, необходимые суммы займов увеличиваются, что приводит к повышению обязательных платежей.

Заемщику не следует упускать из внимания тот факт, что погашение кредита в кризисные времена оказывается более обременительным для семейного бюджета, чем в период экономического подъема.

Прежде чем обращаться за кредитными средствами, необходимо многократно взвесить все «за» и «против», реально оценить собственные финансовые возможности и принять продуманное решение о целесообразности оформления кредита, с возвратом которого могут возникнуть проблемы.

Приступать к поискам оптимального банковского предложения и оформлению кредита стоит лишь в том случае, когда заемщик тщательно проанализировал свою финансовую ситуацию и пришел к выводу о необходимости использования заемных средств. При этом нужна твердая уверенность в собственной платежеспособности.

Читайте также:  Автокредит (кредит на авто)

Какие требования предъявляют банки к заемщикам?

В кризис абсолютно все финансовые организации пошли по пути ужесточения требований к соискателям, оформляющим заявления на предоставление кредитов. На решение банка об одобрении (отклонении) заявки оказывают влияние не только кредитная история и размер доходов клиента, но и другие важные факторы.

Оценка кредитной истории

Конечно, кредитная история соискателя имеет большое значение для принятия положительного решения по заявке. В кризис участились проблемы с возвратом кредитов, что вынудило финансовые организации тщательнейшим образом проверять историю потенциального клиента. При выявлении фактов даже незначительных просрочек по оплате прежних займов соискатель займа может получить отказ.

Оценка трудового стажа

Финансовая организация в обязательном порядке оценивает продолжительность трудового стажа потенциального заемщика на последнем рабочем месте. Положительное решение по заявке принимается в отношении клиентов, не меняющих место работы на протяжении длительного периода времени. Материальное положение таких заемщиков считается стабильным, а риск потери доходов – минимальным.

Оценка работодателя

Банк обращает внимание и на организацию – работодателя клиента. В случае трудоустройства потенциального заемщика в компании, испытывающей финансовые затруднения или стоящей на пороге банкротства, не стоит надеяться на согласие банка выдать кредит.

Отношение банков к «серым» доходам

Преимущество имеют клиенты, имеющие дополнительные источники доходов. Материальное положение таких заемщиков является более устойчивым. Однако лицам, получающим заработную плату «в конвертах», банки отказывают в кредитовании. «Серые» доходы клиентов отныне кредиторами не учитываются.

Претендовать на получение кредита могут лица, имеющие временную, а лучше – постоянную регистрацию в городе или регионе расположения финансовой организации либо ее подразделения.

Большое внимание сотрудники банков уделяют оценке платежеспособности потенциального клиента. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является наличие у заемщика доходов, позволяющих без проблем вносить обязательные платежи. Размер ежемесячного взноса по кредиту не должен превышать 50% доходов семьи.

Ужесточение условий кредитования

Многие банки стараются максимально подстраховаться даже при рассмотрении заявок на получение небольших товарных кредитов.

Почти во всех случаях от клиента в обязательном порядке требуется предоставление первоначального взноса, хотя прежде это условие не являлось необходимым.

Финансовые организации, которые и в докризисный период предусматривали внесение такого платежа, предпочли увеличить его размер.

Ужесточение требований к заемщикам в период экономического кризиса значительно осложнило процесс банковского кредитования.

Однако постоянные клиенты с незапятнанной репутацией могут рассчитывать на лояльное отношение финансовых организаций.

Увеличить шансы на одобрение кредитной заявки позволит привлечение поручителей или предоставление залогового имущества. Кроме того, существуют и альтернативные варианты кредитования.

Источник: https://zaimitut.ru/kredity/trebovaniia-k-zaemshchikam/

Онлайн калькулятор банковских услуг

  • Главная
  • Страхование
  • Банки
  • Сотовая связь
  • О компании

Требования к заёмщику для получения потребительского кредита

Сегодня потребительский кредит – один из самых популярных финансовых продуктов среди населения. Многие используют потребительский кредит для приобретения автомобиля, бытовой техники, строительства дома или ремонта квартиры, получения услуг (образовательных, медицинских).

Потребительский кредит предоставляет большие возможности конечному потребителю. С его помощью решаются, казалось бы, труднодостижимые задачи и сбываются мечты, поэтому многих сегодня интересует вопрос: «Как получить кредит на выгодных условиях?».

Во-первых, следует отдавать себе отчёт в том, что кредит – это всё-таки заёмные средства, а не ваши личные и ответственность за использование этих средств очень высокая.

Вы должны быть платёжеспособным человеком, иметь постоянную работу и постоянный источник дохода. Не следует пренебрегать сбережениями.

Ведь они понадобятся для оплаты по кредиту при возникновении непредвиденных обстоятельств (внезапной болезни, получения увечья и длительной реабилитации, потере работы и невозможности в короткие сроки найти новую).

Во-вторых, необходимо понимать, какие требования предъявляют банки к потенциальным заёмщикам и что можно сделать, чтобы уменьшить процент по кредиту.

Итак, требования банков к заёмщикам следующие:

—   Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

—   Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения.

Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте.

Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

—   Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

—   Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ.

Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях.

Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Одним из наиболее привлекательных банков для оформления потребительского кредита является Ситибанк (www.citibank.

ru): привлекательные условия и оптимальные сроки кредитования, оперативное принятие решения по кредитной заявке, которую, кстати, можно заполнить на сайте банка, различные возможности снижения процентной ставки по кредиту, условия кредитного договора в отрытом доступе на сайте банка, отсутствие скрытых комиссий. Потребительский кредит Ситибанка – это выгодно, удобно, просто.

Статья размещена на правах рекламы.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/analitika/trebovaniya-k-zayomschiku-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-48.html

Требования для ипотеки в 2018 году: как увеличить шансы

Снижение потенциальных рисков для кредиторов, выдающих ипотечные займы, является основной причиной предъявления к заемщикам целого ряда требований.

Перечень таких требований и ограничений зависит от кредитной политики банка, преследуемых целей и отношений с конкретными клиентами.

Подробнее о том, что включают в себя требования для ипотеки и каким образом банк оценивает каждого заемщика – читайте далее.

Основные требования к заемщикам

Каждая кредитная организация имеет право предъявлять к потенциальным заемщикам свои требования. Так как ипотечный займ характеризуется длинным сроком возврата задолженности, серьезной суммой заемных средств и обеспечением в форме передачи недвижимости банку, то список требований при его оформлении будет расширенным.

Основные требования банков к заемщику по ипотеке:

  • гражданств;
  • возраст;
  • место регистрации и постоянного пребывания;
  • стаж работы;
  • уровень доходов;
  • качество кредитной истории;
  • наличие созаемщиков и поручителей.

Рассмотрим каждый пункт детально.

Гражданство

Основная часть банков России среди обязательных требований к клиентам называет наличие российского гражданства, несмотря на то, что законом не запрещается выдавать ипотечные кредиты и нерезидентам.

Однако большинство кредиторов не желает брать на себя повышенные риски в отношении иностранных граждан, имеющих нестабильный статус в нашей стране.

Такие заемщики, нарушившие условия заключенного договора или, попросту, отказавшиеся выплачивать ипотеку, причинят банку серьезный ущерб в виде невыплаченных процентов и основного долга, начисленных штрафов, пеней, а также дополнительных расходов по реализации залогового имущества.

Место проживания и прописка

Наличие регистрации и местонахождение клиента в регионе, а лучше в городе присутствия банка является у многих кредиторов одним из основных требований. Это ограничение – своего рода привязывающий заемщика к определенной территории фактор.

В случае допущения просроченных платежей или иных нарушений кредитных обязательств найти должника будет существенно легче.

Одни банки требуют постоянной прописки, другие – лишь временной, третьим будет неважно, где именно зарегистрирован клиент. Зависеть все будет от выбранной кредитной организации.

О том, можно ли взять ипотеку по временной регистрации и без прописки и в каких банках мы поговорим в следующем посте.

Возраст

К оформлению ипотечного кредита допускают только лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

При этом некоторые банки выдают ипотеку заемщикам с 18 лет, другие готовые кредитовать пенсионеров вплоть до 75-85 лет. Но, как правило, по таким продуктам, сопровождающимся повышенными рисками, устанавливаются повышенные процентные ставки (на 1-2 п.п. к базовой) из-за невозможности оформить договор страхования.

По некоторым программам может быть установлен индивидуальный возрастной порог для потенциальных клиентов. Например, для военной ипотеки действует предел по возрасту в 45 лет.

Стаж работы

Стаж трудовой деятельности имеет для кредиторов важное значение в процессе принятия решения о целесообразности выдачи займа, так как свидетельствует о стабильности занятости и кредитоспособности.

Каждый банк озвучивает минимальный стаж на текущем месте работы и общий трудовой стаж. К большинству ипотечных предложений предъявляется требование в отношении длительности занятости не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1 года в целом (некоторые банки кредитуют лиц с минимальным стажем от 3-х месяцев).

В Росевробанке можно взять ипотеку со стажем в 1 месяц.

Доход

Уровень доходов потенциального заемщика или его платежеспособность – ключевой показатель, принимаемый Кредитным комитетом в процессе анализа ипотечной заявки и вынесения окончательного решения.

В России действует базовое правило по допустимому соотношению дохода и будущих платежей по ипотеке – на кредитные платежи должно приходиться не более 40% от ежемесячного дохода семьи. Именно такая доля обязательств обеспечивает достаточный для семьи уровень жизни.

Чем выше доходы клиента, тем на большую сумму ипотечного займа он сможет рассчитывать.

Основная масса российских банков рассматривает только официальные доходы заемщиков с их официальным подтверждением справкой 2-НДФЛ. Но на рынке действуют программы со специальными условиями по оформлению ипотеки по двум документам (без подтверждения платежеспособности) или с учетом альтернативных источников доходов.

К альтернативным источникам относятся: доходы от аренды недвижимого имущества, вложения средств в бизнес и иные инвестиции, прибыль от банковских депозитов и т.д.

Подтвердить такие доходы можно с помощью банковских выписок, справок по форме банка и т.д.

(например, доход от сдачи в аренду недвижимости можно подтвердить копией договора аренды и выпиской по счету, на который переводились соответствующие платежи).

Подробнее о том, как оформить ипотеку без подтверждения доходов и как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой читайте далее.

Рассчитать необходимый доход для ипотеки вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Созаемщики и поручители

Наличие созаемщика и поручителя существенно увеличивает шансы клиента на одобрение заявки. Они совместно с заемщиком несут солидарную ответственность за исполнение оформленных документально обязательств перед банком.

Читайте также:  Досрочное погашение кредита. как погасить кредит досрочно?

Доходы третьей участвующей стороны (поручителя, созаемщика) учитываются кредитором в процессе анализа финансового положения и определения максимально допустимой суммы займа.

Подробнее о том, кто такой созаемщик по ипотеке и чем он отличается от поручителя, вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Кредитная история

Качество кредитной истории, ее длительность также являются одним из главных показателей, детально изучаемых банками в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Крупнейшие кредитные бюро (например, НБКИ) хранят в себе основную информацию по оформленным клиентов займам и подаваемым заявкам:

  • сведения о наличии/отсутствии просроченных платежей;
  • данные о величине и сроках погашенных займов;
  • факты досрочного погашения задолженности;
  • сведения о судебных разбирательствах по исполнению обязательств заемщиком и т.д.

Недобросовестные и высокорисковые заемщики могут попадать в специальные черные списки, составляемые российскими банками. Нахождение в таком списке гарантирует отказ в выдаче любого кредита на территории РФ ведущими банками страны.

Как банк оценивает заемщика

После подачи анкеты-заявления на получение ипотеки (ипотечного продукта с конкретными условиями) вместе с собранным заранее комплектом документов банк приступает к подробному анализу обратившегося клиента. Сотрудники банка всесторонне изучают клиента: его финансовое состояние, положение в обществе, историю сотрудничества с кредитными организациями и т.д.

Окончательное решение по конкретной ипотечной заявке может приниматься двумя способами:

  • посредством вынесения заявки на Кредитный Комитет (члены которого на основании подготовленного кредитным специалистом отчета о целесообразности выдачи займа вынесут свой вердикт);
  • с помощью автоматизированных скоринг-программ, которые на основе условного алгоритма и на основе введенных данных о заемщике и запрашиваемом кредите выносит итоговое решение.

Кредитный комитет все менее популярен в настоящее время, так как данный процесс слишком затратен по времени. Клиент не будет ждать неделю рассмотрение заявки т.к. сейчас решение по ипотеке можно получить за два часа и спокойно заниматься поиском объекта недвижимости. Хотя этотспособ отличается более гибким подходом к заемщикам.

В большинстве банков используется скоринговая система оценки клиента. Специальный алгоритм проверяет анкету клиента и оценивает каждый пункт определенным количеством балов. Баллы присваиваются за кредитную историю, пол, возраст, место работы и т.д. Чем выше итоговый бал, тем выше вероятность одобрения заявки и меньше будет дополнительных проверок.

Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вам вполне реально получить решение за два часа. В то же время, если у вас доход по форме банка и вы в молодом возрасте, то проверка может затянуться на два дня (специалисты будут проверять организацию и заемщика более тщательно) и вероятность одобрения из-за низкого скорингового бала будет ниже.

Что будет дополнительным плюсом при рассмотрении заявки

Кроме соответствия рассмотренных требований к заемщику по ипотеке можно дать несколько рекомендаций, которые станут дополнительным плюсом в процессе рассмотрения кредитной заявки банком.

К таким плюсам можно отнести:

  1. Семейный статус (банки относят клиентов, состоящих в официальном браке к категории благонадежных и ответственных заемщиков).
  2. Занятость в крупных государственных компаниях с полностью «белой заработной платой» (в случае возникновения трудностей в процессе обслуживания долга воздействовать на подобных заемщиков будет легче именно через работодателя).
  3. Участие в зарплатном проекте банка (для зарплатных клиентов большинство банков предлагает льготные условия кредитования и лояльное отношение в процессе рассмотрения заявления).
  4. Привлечение созаемщиков или поручителей по кредитному договору (они могут стать решающим фактором выдачи кредита на более выгодных условиях).
  5. Наличие высоколиквидного движимого и недвижимого имущества (за исключением залога по ипотеке).

Подробно условия ипотеки в Сбербанке разобраны в отдельном посте.

Посмотреть актуальные условия по ипотеке в банках и какая сейчас процентная ставка по ипотеке вы можете на нашем сайте далее.

Также ждем ваших вопросов в комментариях к этой статье и будем признательны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/trebovaniya-dlya-ipoteki.html

Онлайн кредитование

Развитие современных технологий сильно повлияло на все аспекты жизни человека.

Не обошло оно стороной и кредитный рынок, подарив современным заемщикам и финансовым организациям множество удобных и полезных инструментов.

Ярким примером подобного влияния технологий является возможность оформлять онлайн кредиты срочно, без справок и поручителей, не покидая собственного жилья и не посещая банк.

Какие кредиты можно оформить через интернет

Сегодня с помощью интернета можно начать оформление практически любой кредитной программы. Это может быть ипотечное предложение, кредит на бизнес траты, оформление кредитной карты, микрозайм или потребительский кредит.

Подобрать выгодный кредит можно в ближайшем банковском учреждении. Однако, если заемщик не желает посещать банковскую организацию даже для предъявления некоторых документов, список доступных программ существенно сокращается.

Воспользовавшись бесплатной услугой подбора кредитной программы через интернет, заемщик может получить сразу несколько предложений на интересующих условиях.

Если нужен срочный кредит без справок, стоит воспользоваться анкетой-заявкой. Заполнив несколько строчек формы, можно послать заявку сразу в десятки организаций России.

Выборка банков очень большая, поэтому нет проблем с поиском выгодных вариантов.

Оформление кредита

Этапы оформления кредита через интернет:

  • выбирается организация–кредитор;
  • посещается сайт кредитора, на котором оформляется заявление на получение займа;
  • заявление отправляется на рассмотрение;
  • ожидается ответ менеджера.

Как правило, заявка рассматривается на протяжении пятнадцати минут, а затем заемщику перезванивает сотрудник банка чтобы договориться о встрече. В банке заемщику останется подписать документы и получить заветную сумму наличных.

Пошаговое оформление займа онлайн

  1. Ознакомление с кредитными программами, условиями, требованиями к заемщикам от финансово-кредитных организаций.
  2. Переход на страницу конкретного учреждения для заполнения анкеты-заявки и подробного ознакомления с условиями кредитования.

  3. В анкете заполняются следующие достоверные данные:
  • личные данные о заемщике;
  • сведения о работе;
  • требуемая сумма кредита;
  • цель кредита.

Все заполняется грамотно, максимально подробно, ведь в случае чего компания просто откажет в предоставлении кредита без объяснения причин.

Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, проверьте заполненную информацию.

Дальнейшие этапы оформления

  1.  Происходит проверка заявки работниками кредитного учреждения на предмет ее достоверности.
  2.  Сообщается принятое решение о предоставлении кредита, поступает приглашение о посещении офиса компании для подписания бумаг и предоставлении денежных средств.

  3.  Денежные средства выдаются наличными либо перечисляются на карту любого банка – все зависит от пожеланий заемщика и правил финансово-кредитного учреждения.

Далее заемщику остается своевременно погашать оформленный займ онлайн, не допуская просрочек, иначе впоследствии может ухудшиться кредитная история, а также могут начисляться штрафы.

Требования к заемщику

Для оформление кредита через интернет пользователь должен:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь прописку в том же регионе, что и главный офис или один из филиалов кредитной организации;
  • быть в возрасте от 21 года до 70 лет;
  • предъявить 2 удостоверения личности, одно из которых обязательно должно быть действующим паспортом России.

Онлайн-заявка на займ: скорость и лояльность

Как только будущий заемщик решает, что для удовлетворения текущих или долговременных потребностей необходимы кредитные средства, появляются различные уточняющие вопросы. Оформить заявку на получение кредита можно за несколько минут:

  • Клиент может воспользоваться удобной формой моментального поиска подходящей кредитной программы.

    Нужно выбрать одно из  окошек, предлагающих разные варианты займов, указать желаемую сумму и валюту договора.

  • После выбора типа кредита или кредитной карты и банка, достаточно нажать на кнопку «Оформить заявку», чтобы попасть на специальную форму-страницу. Получить кредит онлайн без справок можно всего за 5-15 минут.

  • В заявке указывают тип кредита, желаемую сумму, срок действия договора, личные данные и номер телефона. Также можно, но не обязательно, подтвердить свою платежеспособность.
  • После отправки заявки нужно подождать несколько минут, пока кредитный менеджер свяжется по указанному телефону. Оформить денежный кредит сегодня очень просто.

    Однако стоит помнить, что отправив заявку глубокой ночью, ответ можно получить только утром, в рабочее время.

Такой подход позволяет работающим, безработным, студентам, людям с ограниченными возможностями получить необходимые средства. Оформить кредит пенсионеру онлайн теперь также просто, как пополнить телефонный счет.

И не нужно стоять в очередях или заискивать перед кредитным менеджером в надежде на положительную резолюцию по заявке.

Потребительский кредит онлайн

При оформлении такой программы заемщик может рассчитывать на получение сравнительно небольшой суммы денег.  Быстрый кредит без справок может незначительно сократить список предлагаемых вариантов.

Не стоит этого бояться – по каждому запросу есть масса предложений от столичных и общероссийских банков. При получении такого займа онлайн от пользователя необходимо только полностью заполненная анкета-заявление.

На ее основе банк проведет все необходимые проверки, а потом заключит кредитный договор.

Оформить кредит за 15 минут и даже не посещать банк — как это происходит?

В некоторых случаях банки могут сделать это без присутствия второй стороны на основании полученного заявления. После этого заемщику открывается банковский счет и на него перечисляется запрашиваемая сумма.

Пользователь же получает письмо посредством курьерской почты, содержащее пластиковую карту с доступом к счету и всеми необходимыми для ее использования данными.

Получить деньги можно на полгода под достаточно большую процентную ставку.

Кредитные карты онлайн

Оформление кредитных карт сегодня является одной из самых приоритетных задач любой финансовой организации. Существуют даже такие банки, которые работают только с кредитками и только онлайн.

Они не имеют своих отделений, но владеют широкой сетью банкоматов. Самый яркий пример — это Тинькофф Банк, хотя он с недавнего времени стал кроме карт выдавать потребительские кредиты онлайн.

Именно поэтому сегодня можно оформить кредит на карту онлайн быстро и без путешествия до банка и обратно.

Популярность пластиковых карт неуклонно растет несмотря на достаточно большой процент, взимаемый банком за их использование: до 40% годовых.

Это связано с тем, что большинство карт предоставляет «Льготный период» пользования деньгами банка, когда их можно брать совершенно бесплатно. Обычно такой период составляет от 40 до 55 дней. Кроме того, кредитная линия по карте является возобновляемой.

Это значит, что погасив текущий займ можно тут же взять новый. И на него не придется собирать документы или предоставлять банку дополнительные гарантии.

Микрозаймы через интернет

Если вам срочно нужна небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и оформить займ без справок и поручителей с предоставлением только паспорта.

Если у вас испорчена кредитная история, вы также можете получить деньги в долг. Многие МФО лояльно относятся к кредитной истории заемщика или вообще ее не проверяют. Займы оформляются очень быстро и деньги можно получить буквально за считанные минуты. При этом надо иметь ввиду, что проценты по займу несколько выше, чем по кредиту. Хотя некоторые МФО выдают первый займ вообще без процентов.

Заключение

Сегодня оформить кредит дома очень выгодно. Это может быть пластиковая карта, потребительский экспресс займ или микрозайм. Однако следует помнить, что подобная услуга сегодня повлечет за собой небольшую переплату. Оформить кредит за 15 минут уже не составляет сложности, главный вопрос – подбор оптимального варианта.

Источник: https://credovik.ru/spravka/onlajn-kredity.html

Ссылка на основную публикацию