Когда начинать планирование личных финансов?

Как планировать свои финансы

Собственный капитал, то есть ваши реальные сбережения, гораздо важнее суммы, которую вы зарабатываете. Удивительно, но не все из нас понимают эту простую истину. Большая зарплата не делает вас автоматически богатым, а низкая — бедным.

2. Сбережения важнее инвестиций

То, какую часть зарплаты вы откладываете на будущее, напрямую влияет на вашу финансовую независимость и стабильность.

3. Избегайте долгов по кредитным картам

Иначе ваше финансовое благополучие потерпит крах.

4. Учитывайте своё материальное положение

Постарайтесь не влезать из-за ненужных вещей в долги, если ваши доходы не позволяют вам их выплатить. Живите в соответствии со своими возможностями.

5. Откройте сберегательный счёт

Конечно, за свою жизнь вам наверняка придётся платить за учёбу, машину или квартиру. Сберегательный счёт в надёжном банке будет вам опорой в этих выплатах.

6. Проанализируйте свои ежемесячные расходы

Это позволит выяснить, на что уходят ваши деньги. Таким образом, вы сможете взять расходы под контроль. Цель анализа — сократить ненужные расходы. А если, как мы и советовали в предыдущих пунктах, вы откладываете часть зарплаты, вы будете тратить только то, что останется.

7. Доведите процесс оплаты счетов до автоматизма

Это облегчит вашу жизнь и сэкономит не только время, но и деньги. Вовремя оплатив счета за коммунальные услуги, вы не будете отдавать большую сумму в следующем месяце.

8. Расходуйте с умом

Не стоит тратить деньги на безумно дорогую машину или претенциозный особняк, если такие расходы идут вразрез с вашим реальным материальным положением.

9. Имейте запасной план

Например, заведите счёт на случай экстренных ситуаций. Никто не может знать наверняка, как повернётся жизнь завтра.

10. Оформите страховку

И снова о чрезвычайных ситуациях и непредсказуемости жизни. Страхование здоровья или недвижимости лишним не будет, имейте это в виду.

11. Откройте накопительный пенсионный счёт

«Копить на старость» придётся, если не хотите в один прекрасный момент остаться без средств к существованию.

12. Каждый год откладывайте немного больше

Постепенно откладывая с зарплаты чуть больше, чем прежде, вы и не заметите, как вырастут ваши сбережения. Да, это может быть сложно. Но не забывайте о втором правиле: инвестируйте в будущее.

13. Пересмотрите своё окружение

Наше окружение оказывает на нас колоссальное влияние. Человеку свойственно копировать поведение других людей, чтобы заслужить их доверие и уважение. Так что расточительные знакомые никак не помогут вам на пути к финансовому успеху.

14. Не бойтесь говорить о деньгах

В современном обществе тема денег почему-то является табу. Если вас беспокоят финансы семьи, открыто поговорите об этом с партнёром. Попросите помощи. Не позволяйте финансовым проблемам испортить вам жизнь.

15. Помните, что счастье не материально

Приятные покупки вызывают всплеск дофамина — гормона радости, но лишь на короткий промежуток времени. Вещи не сделают вас счастливее.

16. Читайте книги

Уже написано бесконечное множество книг по финансовому планированию. Не обязательно читать их все, просто найдите несколько полезных для вас советов и попробуйте им следовать.

Было бы отлично, если бы нам преподавали основы планирования личных финансов в школе или университете.

Может быть, следующим поколениям повезёт в этом больше, ну а нам остаётся только брать инициативу в свои руки.

17. Будьте в курсе вашего финансового положения

Перед тем как двигаться в каком-то направлении, нужно знать, где же вы находитесь в данный момент. На практике это означает не тратить деньги бездумно, а заранее планировать свой бюджет.

18. Не забывайте про налоги

При необходимости воспользуйтесь правом налоговых льгот. Помните о возможности получить налоговый вычет по расходам на обучение, лечение и так далее.

19. Не стойте на месте

Продвижение по карьерной лестнице сулит увеличение заработной платы, а следовательно, и ваших сбережений. Как это ни странно, но некоторым легче жаловаться на отсутствие денег, чем попытаться их заработать.

20. Поставьте правильную цель

Не задавайтесь целью накопить определённую сумму к определённому возрасту. Стремитесь к тому, чтобы вообще не задумываться о деньгах. Вечные мысли о том, как бы заработать, делают нас несчастными. Деньги должны быть не целью, а способом её достижения.

Источник: https://lifehacker.ru/20-pravil-finansovogo-planirovaniya/

Планирование личных финансов самостоятельно

Существует целая индустрия профессионалов, утверждающих, что самостоятельное решение финансовых проблем нам не по плечу и без их помощи нам никак не обойтись. Однако планирование личных финансов не требует ни ученой степени, ни глубоких знаний математики (хотя они и не помешают).

Нужно всего лишь отбросить предрассудки и начать все с чистого листа. То есть подойти к вопросу о том, как работают деньги, с другой стороны. Разобраться, какую роль они играют в нашей жизни, и как мы можем заставить их работать нам во благо.

Прежде чем купить книгу о личных финансах в яркой обложке, нанять финансового советника и порезать свои кредитные карты на мелкие кусочки, задайте себе самый важный вопрос:

Хотите путешествовать по свету? Пораньше выйти на пенсию? Проводить больше времени со своей семьей? Может быть, мечтаете реализовать карьерные цели или заниматься тем, от чего получаете наибольшее удовольствие?

Если первым же ответом, прозвучавшем в голове будет «хочу стать очень богатым», начинайте заново. Потому что это не цель.

Что будет, если вы вдруг разбогатеете? При отсутствии плана, вы просто начнете разбрасываться своими деньгами и в результате неизбежно вернетесь к тому, с чего начали.

Чтобы управлять своей финансовой жизнью, нужно знать точку назначения и реалистично рассчитать, как туда попасть. Ориентируясь на понятную цель, вы сможете принимать более эффективные решения в том, как обращаться с деньгами.

И, представьте себе, что ранняя пенсия и путешествия – это абсолютно достижимые финансовые цели.

Найдите наставника

Под наставником я совсем не имею в виду консультанта по финансам. В большинстве своем, они нам не друзья. Гораздо лучше воспользоваться опытом тех, кто сталкивался с финансовыми трудностями и успешно их преодолел.

Вы можете сказать – зачем я буду слушать человека без квалификации, когда могу получить совет от хорошо обученного  профессионала?

Ответ очень прост.

Большинство из тех, кто, скажем, ведет блоги на финансовые темы, пришли к этому из-за личных проблем. Они работали над их преодолением, преуспели и теперь знают, как помочь тем, кто оказался в похожей ситуации. Причем делают это из удовольствия и потому что действительно разбираются в вопросах личных финансов.

Такие люди с удовольствием поддержат любую тему о личных финансах. Им это нравится, и они тратят немало времени и энергии, продолжая ее изучать.

Финансовые советники, как правило, используют своих клиентов, чтобы получать зарплату. Не все из них лишены отзывчивости и способности переживать за результат, просто наши деньги помогают им оплачивать счета. Их советы редко отталкиваются от лично пережитых денежных затруднений. Поэтому я считаю, что имею преимущество над специально обученными людьми.

Определите, какую роль играют деньги в вашей жизни

К сожалению, люди железными цепями приковывают себя к плохим привычкам в обращении с деньгами. Деньги появляются на их счетах и быстро исчезают, не оставляя ни следа до следующей зарплаты.

Не что иное, как эти вредные привычки, заставляют нас каждый день приходить на нелюбимую работу и жить с вечным страхом потери своего единственного источника дохода. Один неудачный месяц способен подчистую разрушить финансовую стабильность большинства из нас.

Когда вы начинаете действовать в верном направлении — сокращать размер задолженности, создавать крепкий инвестиционный портфель, собирать резервный фонд на случай непредвиденных расходов, вы перестанете так часто задумываться о деньгах. Со временем, поймаете себя на мысли, что планирование личных финансов даже приносит удовольствие.

Если правильно к ним относиться, деньги становятся способом достижения ваших истинных целей. Это не спасательный жилет, который нужен, чтобы держаться на плаву. Не единственная надежда на выживание.

Не стоит смотреть на деньги, как на источник счастья, или, наоборот, проблем. Если для вас это именно так, значит, вы неправильно управляете своими деньгами.

Качественная долгосрочная стратегия контроля над финансами должна многое предусматривать, при этом полностью исключать необходимость в постоянном денежном потоке.

Лучший подарок, который вы только можете себе преподнести, это жизнь без забот о деньгах.

Начните действовать

Планирование личных финансов не обходится без непоколебимости и огромного желания изменить свою жизнь, а значит, и жизнь близких вам людей.

В практическом смысле, это означает перестать находить для себя оправдания за неудачные финансовые решения прошлого. Например, принять меры, чтобы очистить свою жизнь от долгов, которые тормозят наше продвижение вперед.

Не держитесь за свои кредитки и кредиты. Всю жизнь отдавая долги то за одно, то за другое, мы отравляем собственное финансовое благополучие. Чем дальше, тем сложнее будет перестроить свою жизнь и избавиться от вредных финансовых привычек.

Чтобы начать действовать в правильном направлении, могу посоветовать сделать следующие шаги:

  • Определите, сколько денег у вас есть. Посчитайте каждый рубль.
  • Создайте резервный фонд, размером хотя бы в 50 тысяч рублей (или тысячу долларов, как предпочитаете). Чтобы это сделать, придется начать откладывать деньги.
  • Разберитесь с долгами. Они не пускают вас в будущее. Избавьтесь от них.
  • Создайте денежный запас, способный обеспечивать вас примерно три месяца, если вдруг лишитесь дохода.
  • Инвестируйте каждый доллар. Если не знаете, с чего начать, на моем сайте есть множество статей, посвященных различным видам инвестирования. Выбирайте тот, что вам подходит.

Со временем, работая над вышеперечисленными целями, вы научитесь жить на половину своего дохода, инвестировать вторую половину и получать пассивный доход. Именно так нужно управлять своими финансами.

Те шаги, что я озвучил, не обязательно станут вашим планом действий именно в таком виде. Например, если у вас есть ипотека, возможно, вы захотите выплатить ее в первую очередь . В любом случае, у вас должна быть подробная долгосрочная тактика, который сочетается с личными жизненными целями.

Лучший план это тот, который опирается на цели. Если цели изменились, внесите дополнения в свои замыслы. Они должны сохранять актуальность продолжительное время.

Конечно, не обойдется без ошибок, разговоров начистоту с домашними, чтения полезной информации и большого желания изменить свою жизнь.

Тем не менее, решение взять свои финансы под неустанный контроль, это лучшее, что может сделать человек, независимо от достатка. Никто не позаботится о наших деньгах лучше нас самих. Начав постепенное планирование личных финансов и приложив усилия, вы избавите себя и свою семью от множества денежных затруднений.

Хотите позитивных перемен? Пройдите тренинг «Личная Финансовая Революция»!

Источник: https://www.sergeybreeze.ru/kak-kopit-dengi/planirovanie-lichnyh-finansov/

Финансовое планирование для начинающих: основные задачи, планы

Финансовое планирование

16.10.2018

Комментариев нет

Почти все функции управления, которые находятся в работающих социально-экономических системах, состоят из планирования.

Чтобы составить подобный план нужно оценить все аспекты:

  • необходимая информация для планирования;
  • ключевые элементы предприятия, которые помогут контролировать финансирование;
  • варианты для достижения цели.

Финансовое планирование помогает росту бизнеса

У финансового планирования есть цель — согласовать и синхронизировать доходы и расходы на предприятии. План должен формироваться по производственной программе и перспективе развития.

Виды финансового планирования

Финансовый план может быть двух видов: краткосрочным и долгосрочным.
Долгосрочный состоит из важнейших пропорций, показателей и темпов широкого производства. Как показывает практика, его рассчитывают на несколько лет, даже больше.

Правда составлять такой план нужно с учетом инфляции и темпов развития, невозможно быть уверенными в экономической стабильности страны. Финансовые аналитики  могут достоверно спрогнозировать финансовые возможности, правильно их направить и использовать.

При формировании финансовой стратегии,  необходимо согласовывать все со своими целями и направлениями, которые прописаны в общей стратегией компании.
При краткосрочном планировании должны учитывать тот факт, что ее актуальность не более одного года (это максимальный срок). Можно составить на месяц, на квартал, и даже на декаду (10 дней).

Его главная цель — контролировать фактическую прибыль, которая поступает на счет фирмы в соотношении с расходным финансированием. Все ваши расходы должны финансироваться  прибылью. За этим нужно постоянно вести контроль и своевременно формировать, внося изменения в ваших финансовых ресурсах.

Чтобы создать краткосрочное планирование вы должны разработать комплекс краткосрочных плановых заданий, которые связаны с финансированием и направлены на хозяйственную деятельность.

Суть финансового планирования

Любое предприятие должно уметь вести учет финансов, в противном случае не получится добиться прибыли, а только убыли. Но планирование распространяется на фрилансеров.

Правильное финансовое планирование поможет:

  • воплотить все стратегические цели, которые были выработаны конкретными показателями;
  • обеспечить ресурс финансов, заложенных в план производственного и  экономического развития;
  • определить все способности предприятия, которые могут быть использованными вашими конкурентами;
  • добиться привлечения инвесторов (предприниматели или организации, вложившие деньги в предприятие);
  • позволит вовремя найти и устранить ошибки, связанные с финансами.
Читайте также:  Работа – это рабство?

Задачи финансового планирования

Финансовое планирование имеет определенные задачи:

  1. Производственная, инвестиционная и финансовая деятельность должны быть полностью обеспечены финансовыми запасами.
  2. Определить вложение капитала будет эффективным и оценить его результативность.
  3. Выявить внутрихозяйственные запасы, которые могут увеличить вашу прибыль.
  4. Установить обоснованные финансовые отношения с государственными расходами.
  5. Соответствовать интересам лиц, входящих в акционерное общество или других инвесторов.

Качество планирования финансов

Всегда нужно рассчитывать на себя, поэтому важно при составлении плана учитывать факторы:

  • реальные сроки выполнения поставленных целей;
  • безошибочная работа с инвесторами и конкурентами;
  • долгосрочная перспектива.

Чтобы спланировать финансы необходимо взвесить риски, которые могут встретиться. Вся структура финансового планирования должна работать на то, чтобы обеспечить предприятие показателями экономической эффективности. Простыми словами — извлечь прибыль от всей работы.

Составить план финансов не так уж и легко, нужно ответственно подойти к этому делу. Лучше если этим будет заниматься настоящий профессионал. В противном случае, ошибка может привести к серьезным последствиям.

Значение и содержание

Планирование позволяет свести к минимуму все неопределенности, идущие со стороны рынка и все негативные моменты, которые могут оставить след на вашем предприятии.
Благодаря финансовому планированию можно легко оценить экономическую перспективу и результат его финансовой работы.

Также можно высчитать все объемы запасов (финансы — не исключение), которые приведут вас к определенной цели. Помимо этого можно посчитать сколько времени потребуется на отдачу вложенных средств инвесторам.

Особенности финансового планирования

Долгосрочные и краткосрочные финансовые планы могут оценить организацию всей запланированной работы, проконтролировать побуждение к работе всего персонала.

Если научиться правильно управлять компанией и вести финансовый отчет, то можно избежать всех негативных последствий, которые могут возникнуть во время работы.
Уже много лет предприниматели практикуют финансовое планирование и отмечают следующие его преимущества:

  • подготовиться и вовремя предотвратить неблагоприятные условия, создавшиеся в компании;
  • можно дать реальную оценку возникающим проблемам;
  • дать стимул работникам, чтобы они правильно организовывали свою работу;
  • можно эффективно использовать ресурсы и усилить внутрифирменный контроль.

Принцип финансового планирования

Главный принцип заключается в системном характере финансового планирования. Что значит системное? Система заключается в совокупности всех подразделений предприятия и в их взаимосвязи.
Система ориентируется на целях организации.

Главной чертой взаимного упорядочения выступает одновременность и взаимосвязь.
В финансовом деле есть несколько обязательных принципов. Давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Участие. Момент, когда все специалисты, работающие на одном предприятии становятся участниками финансового планирования. На это не влияет должность и роль деятельности.
  2. Непрерывность. У каждой компании есть свой цикл, и планирование должно производиться строго в пределах этих циклов. Это своего рода систематический принцип, и все замыслы одного цикла должны плавно переходить в другие. Если в этот период возникают финансовые затраты и непредусмотренные изменения внутри компании, то стоит скорректировать финансовый план и уточнить все тонкости.
  3. Гибкость. У данного принципа тонкая грань с непрерывностью. Этот момент дает возможность менять свои планы из-за непредвиденных обстоятельств. Это позволит решить проблемы компании без проблем и существенных потерь. Опытный специалист должен предвидеть все возможные обстоятельства, и создать так называемый “ безопасный резерв”.
  4. Точность. Каждый план должен быть конкретизирован и детализирован так, чтобы все внешние и внутренние провокации не сказались на работе вашей организации.
  5. Срок финансирования. Этот принцип — основа банковского дела. Получать прибыль и тратить все средства необходимо строго по установленным в плане срокам. Если вам необходимо вложить деньги на длительное время (то есть период пока они не окупятся), то лучше делать это за счет долгосрочного займа.
  6. Платежеспособность. Вы должны планировать свои денежные средства таким образом, чтобы ваша фирма всегда была платежеспособной, несмотря на какие-либо ситуации. Простыми словами — у вас всегда должны быть такие средства, которые можно легко и быстро превратить в деньги). Это поможет вам в короткие сроки погасить краткосрочные обязательные платежи.
  7. Рентабельность капитала. Вложение капитала должно выступать в виде самого недорогого способа финансирования.
  8. Сбалансированные риски. Если вы взяли долгосрочную инвестицию, которая по вашему мнению достаточно рисковая, то лучше финансировать ее собственными денежными средствами, это может быть чистая прибыль или амортизационные отчисления.
  9. Адаптация к рынку. Важно учитывать потребности рынка, рационально вычислить, насколько сильно вы зависите от кредитов, которые вам предоставили.
  10. Предельная рентабельность. Правильно использовать такие капиталовложения, которые максимально экономически эффективные

Финансовое планирование имеет тонкую грань с маркетинговой.
Помните, что пока вы не проработаете маркетинговую и производственную стратегию, то не сможете спрогнозировать свои финансовые дела и финансовый прогноз лишится ценности.

кто хочет в группу единомышленников присоединяйтесь к нам

Присоединиться

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Интересное:

Источник: http://lisel85.ru/finance/finance-plane/finance_planirovanie

Личное финансовое планирование (ЛФП)

Эта статья расскажет вам о личном финансовом планировании (ЛФП). Большинство людей понимают, что перед ними стоят ряд сложных финансовых задач, требующих решения. Финансовое планирование позволяет людям эффективно решать эти сложные задачи.

1. Зачем нужно личное финансовое планирование

У каждого человека свои свои цели и видение будущего, свой достаток. Вместе с тем, в жизни подавляющего большинства людей есть схожие финансовые цели. Для многих это – покупка недвижимости, создание фондов для высшего обучения детей, повышение уровня жизни, формирование личного капитала, создание и передача наследства.

Кто-то стремится к созданию бизнеса, для чего нужно накопить стартовый капитал. Наконец, у каждого могут быть сугубо личные задачи, требующие серьезных накоплений.

Все эти задачи для своего решения требуют крупных сбережений – а значит, создание этих фондов нужно планировать. Их создание требует времени, и регулярных усилий. Они не появятся в семье за месяц-другой. Для создания необходимых сбережений и нужно личное финансовое планирование.

Представьте себе семью Олега и Кати. Им по 30 лет, у них только что родился сын. Супруги хотели бы поменять квартиру, в будущем дать сыну высшее образование в хорошем ВУЗе, и в 60 лет отойти от дел – для чего им нужен пенсионный капитал.

Перед супругами встанут вопросы:

  • Какие накопления, и когда — необходимы для достижения наших целей?
  • Какие суммы нам нужно начать сберегать регулярно для создания этих фондов?
  • Какова должна быть структура инвестиционного портфеля семьи с учетом нашего отношения к риску?
  • В какие инструменты мы намерены инвестировать средства для создания капитала?
  • За счет чего мы можем быть уверены, что, инвестируя в выбранные инструменты – в нужный срок в будущем семья будет иметь необходимые фонды для решения важных задач?

Для ответов на эти вопросы и необходимо личное финансовое планирование.

2. Что есть предмет личного финансового планирования

Предметом личного финансового планирования является четкая детализация того, как человек или семья намерена достичь одной, или нескольких крупных финансовых целей. Подчеркну – в рамках ЛФП планируется достижение масштабных финансовых целей.

Купить осенью пальто может быть важной для человека целью, но ее нельзя назвать крупной. Месячного дохода достаточно, чтобы сделать эту покупку. В рамках личного финансового планирования решаются гораздо более масштабные задачи, требующие крупных сбережений.

Основным инструментом личного финансового планирования является личный финансовый план. В основном используются два типа планов: целевой финансовый план, и личный инвестиционный план.

Целевой план разрабатывается для решения одной конкретной задачи. Например, супруги ставят целью создать фонд для оплаты высшего образования ребенка. Тогда финансовый советник после консультации предлагает семье план решения этой задачи, и затем открывает необходимый накопительный план.

Личный инвестиционный план решает несколько задач, и разрабатывается на более длинный срок. Он включает в себя выработку инвестиционной стратегии, а также рекомендации по инвестиционным инструментам для достижения требуемых целей.

Оба эти плана объединяет понятие «личный финансовый план».

3. Задачи личного финансового планирования

Личное финансовое планирование решает несколько очень важных задач. И остается лишь удивляться тому, что многие россияне не планируют свое финансовое будущее.

3.1 Четко определить цели

Если вы намерены составлять план – вам прежде нужно понять, к каким целям вы намерены прийти в будущем. Это статья про финансовое планирование, значит вам нужно определить свои долгосрочные финансовые цели.

И если вы это сделаете – появится ясность. Появится вектор, направление движения, желание достичь цели. Остается спланировать ее достижение, и двигаться вперед шаг за шагом.

У большинства людей нет понимания того, каких финансовых целей они желают достичь. Часто они тратят все заработанное, не планируя дальше текущего месяца.

Так мелькают десятилетия, и вдруг, внезапно — они ощущают себя уже очень зрелыми людьми. Жизнь прошла, многие задачи не решены, никаких сбережений нет.

Это не ваш сценарий? Тогда спланируйте свое финансовое будущее.

3.2 Найти баланс между настоящим и будущим

Достижение крупной финансовой цели требует накоплений. Накопления создаются за счет сбережения, и последующего инвестирования части текущего дохода.

И здесь возможны две крайности. Первая – человек намерен жить только сегодняшним днем, получая удовольствие «здесь и сейчас», ничего не сберегая для будущего. Жизнь коротка, наслаждайся сегодня! Свои долгосрочные финансовые задачи этот человек не решает, и в будущем его неизбежно ждут серьезные финансовые проблемы.

Вторая крайность – когда человек сегодня живет очень скупо, отказывая себе сегодня буквально во всем ради прекрасного «завтра». Возможно, он и скопит сундук злата – над которым будет чахнуть в старости. Но он потеряет радость и красоту жизни, и фактически – саму жизнь. Ни одно богатство не стоит этой цены.

Как найти баланс между полноценным «сегодня», и обеспеченным «завтра»? Ответ прост – методом личного финансового планирования.

Точные математические расчеты при заданных целях, и сроках их достижения покажут — сколько средств нужно сберегать ежемесячно, чтобы достичь важных целей в будущем. Все остальное семья может спокойно тратить для полноценной жизни сегодня. Зная при этом – что важнейшие задачи будут своевременно решены.

3.3 Обеспечить вам финансовую стабильность

Многие, не побоюсь даже сказать – абсолютное большинство семей в России, не взирая на размер своего дохода – находятся в очень уязвимом финансовом положении. Потому что не знают об основных элементах финансовой стабильности, и никогда не анализировали свое финансовое положение с этой точки зрения. Кроме того, у большинства семей в России активы распределены нерационально.

Между тем, стартовым этапом личного финансового планирования и является анализ текущего финансового положения и активов семьи. Большинство проблем, которые вскрываются на этом этапе — можно объединить в три категории.

3.3.1 Финансовая нестабильность

Есть три важнейших элемента финансовой устойчивости, и во многих семьях они отсутствуют.

Первое – нужно иметь денежный ликвидный резерв. Это аварийный запас денег на случай, если семья на время потеряет свой доход, или вдруг нужно будет оплатить непредвиденные расходы. Резкое падение прибыли бизнеса, внезапное увольнение, или затяжная болезнь – вот примеры подобных событий.

Второе – семье нужно страхование жизни кормильца на случай его ухода из жизни. В этой критической ситуации выплата по полису заместит утраченный доход кормильца, и позволит семье выжить в этой чрезвычайной ситуации, достигая своих важнейших целей.

Наконец, семье нужна программа регулярных сбережений, и эффективный инвестиционный план. Тогда семья сможет создать тот капитал, что поможет ей достичь намеченных финансовых целей.

3.3.2 Низкая ликвидность

Даже в случае, если семья обладает серьезными активами – нередко бывает, что эти активы неликвидны. Их нельзя быстро превратить в наличные, чтобы семья могла решить внезапно возникшую проблему.

Например – все средства вложены в бизнес, или в рентную недвижимость. Тогда, ни смотря на владение крупными активами — семья не сможет быстро оплатить срочные расходы, если вдруг потребуется. Это чревато для семьи крупными убытками.

Точно также в отсутствии ликвидности семья не сможет использовать подчас очень выгодные возможности, которые внезапно появляются на рынке. Не будет денег, чтобы приобрести выгодный бизнес, или недвижимость по привлекательной цене, если вдруг такая возможность представится.

Оба сценария негативно влияют на финансовое будущее семьи. И поэтому необходимо поддерживать ликвидность на должном уровне.

3.3.3 Неправильное распределение активов

Десятилетия россияне живут в условиях нестабильности, и высокой инфляции. И поэтому сбережения многих семей представлены деньгами на счетах в банке, и недвижимостью. Больше никаких инвестиций у семей нет.

Очень мало людей знакомы с теорией инвестиционного портфеля. Если быть очень кратким, то при планировании долгосрочной накопительной программы большая часть грамотно сформированного инвестиционного портфеля должна быть представлена долевыми активами (долями бизнеса), т.е. акциями.

Читайте также:  Личные финансы и здоровый образ жизни

При этом инвестировать нужно не в отдельные компании, а широкие классы активов для снижения риска по отдельным эмитентам. Классом активов, например – является индекс широкого рынка SP500.

Кроме того, инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован географически. Это означает, что ваши средства должны работать в экономике разных стран. На сегодняшнем финансовом рынке представлены эффективные инструменты, которые позволяют семьям инвестировать средства на мировых финансовых рынках, и в том числе – без риска потерь.

У большинства российских семей активы распределены нерационально.

Чаще всего 100% инвестированных средств размещены консервативно – а значит семьи недополучают существенную доходность на свои сбережения.

Кроме того, все активы размещены в одной стране, в России – что резко повышает риск вашего портфеля. Нужно преобразовать часть портфеля в более доходные активы, разместив их на зарубежных рынках.

На этапе личного финансового планирования финансовый советник проанализирует ваш инвестиционный портфель, и предложит необходимые изменения.

4. Важнейшее преимущества личного финансового планирования

Декомпозиция далеких, крупных финансовых целей в последовательность простейших финансовых операций, которые на автопилоте выполняются месяц за месяцем – вот важнейшее преимущество, которое дает человеку личное финансовое планирование.

Каким образом личное финансовое планирование помогает в достижении ваших финансовых целей?

4.1 У вас есть план достижения цели

Чтобы съесть слона – его нужно нарезать на бифштексы. Это и делает финансовое планирование – превращая ваши крупные финансовые задачи в цепочку простейших финансовых шагов. Которые, будучи выполненными – приводят вас к достижению цели.

Например – вы ставите задачу к 60 годам создать капитал, который обеспечит ренту в 5.000 USD ежемесячно с безрисковой ставкой доходности. Что вам нужно делать, чтобы решить задачу?

В рамках личного финансового планирования будет рассчитан капитал, который вам нужен к 60-ти годам. Далее, с учетом вашего отношения к риску будет сформирована структура инвестиционного портфеля, и эта структура определит реалистичную ставку доходности, которую обеспечит ваш портфель в течение срока накопления.

Ставка доходности и срок накоплений определят ту сумму, которую вам нужно инвестировать ежемесячно, чтобы создать требуемый капитал. После этого будет открыт инвестиционный план, провайдер которого ежемесячно будет списывать рассчитанный взнос с вашей пластиковой карты, и распределять эту сумму в нужных пропорциях по активам, выбранным в портфель.

Итак, вот шаги, ведущие к достижению финансовой цели:

  • Определяем цель — фиксируя срок накоплений, и размер капитала;
  • Выясняем ваше отношение к риску, тем самым определяя структуру портфеля и ставку доходности;
  • Рассчитываем сумму, которую нужно инвестировать ежемесячно;
  • Открываем инвестиционный план с нужным ежемесячным взносом.

В результате ваша глобальная задача «создать пенсионный капитал» разбита на ряд элементарных финансовых шагов.

https://www.youtube.com/watch?v=TQWaaA0wI6c

Ежемесячно вам нужно сделать лишь один шаг – и он заключается в том, чтобы поместить на свою карту сумму ежемесячного взноса в накопительный план. Сумма будет списана провайдером услуги, и автоматически инвестирована на мировых финансовых рынках в выбранные вами активы.

4.2 Вы уверены, что цели достижимы

Важнейшим преимуществом финансового планирования является ваша уверенность в том, что ваши финансовые цели будут достигнуты, и достигнуты в нужное вам время в будущем. Это прямо доказывают расчеты, сделанные в процессе личного финансового планирования.

Тем самым вы обретаете для себя тот самый баланс между «сейчас» и «потом». День за днем вы живете полноценной жизнью, и спокойно тратите все деньги, оставшиеся после ежемесячного инвестирования. Зная при этом, что ваши важнейшие долгосрочные финансовые задачи решаются в автоматическом режиме. И в нужный срок гарантированно будут решены.

Итак, превращение крупных, сложных, долгосрочных финансовых задач в цепочку элементарных действий, которые легко, на автопилоте выполняются раз за разом – вот важнейшее преимущество, которое дает вам личное финансовое планирование.

4.3 Наглядно виден путь к цели

Персональное финансовое планирование можно сравнить с GPS-навигатором. Вы задаете цель – вам предлагается несколько маршрутов. Вы выбираете для себя оптимальный.

Дальше вам просто нужно ехать прямо, любуясь видами за окном – навигатор вас будет вести, иногда подсказывая: «через триста метров — поверните направо».

Я — финансовый навигатор для своих клиентов. В диалоге с человеком мы определяем его текущее финансовое положение, это точка А. Затем обсуждаем задачи, которые человек хотел бы решить – это точка B, где он хотел бы оказаться в будущем.

Далее я формирую несколько личных финансовых планов – это различные пути из А в В. Эти пути отличаются рядом параметров – но каждый из них ведет к цели.

Наконец, в диалоге с клиентом, исходя из его предпочтений, финансовых возможностей, и жизненных обстоятельств — мы выбираем оптимальный для него путь. И после того, как план согласован – человек воочию видит, как он год за годом будет приближаться к своим целям. Я открываю для человека необходимые контракты — и он начинает движение по выбранному пути.

Подробнее об этом – в следующей части статьи.

Если вам необходима консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте заявку:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/finplan/chto-takoe-lichnoe-finansovoe-planirovanie.html

Личное финансовое планирование

Давайте выясним свое текущее финансовое  положение. Многие из нас не всегда верно его определяют.

 Определите список своих активов и пассивов

Нужно выписать на листе бумаги или в Excel, или в любом удобном для вас приложении активы и пассивы. Поясним, что такое активы и пассивы.

Активы — это то, что прибавляет вам деньги, а пассивы — это то, что забирает ваши деньги.

Для примера, если у вас есть недвижимость, в котором вы почти не живёте, но платите за него налоги, то это пассив. А если Вы свою квартиру сдаёте, то это актив. 

Активы Доходы Пассивы Расходы
Зарплата  30 000 Питание  16 000
Зарплата  жены или мужа  25 000 Коммунальные платежи 5 000
Сдача квартиры 10 000 Платежи по кредитам 9 000
Подработка 10 000 Одежда 12 000
Депозитный счёт 2000 Проезд 3 000
Интернет, ТВ и мобильная связь 1 000
Развлечения и отдых 20 000
ИТОГО: 77 000 66 000
  • Активами могут быть денежные средства или их эквиваленты, такие, как текущие и сберегательные счета; Ваша зарплата, движимое имущество, в том числе долевое участия в доме или квартире, а так же и инвестированные активы, включая акции, облигации, и пенсии.
  • Пассивы являются затратными статьями  в бюджете. Ими являются текущие платежи и долги, такие как автокредиты, ипотечные кредиты, задолженность по кредитной карте, траты на бытовые нужды и т.д. 

  Определяем текущий свой баланс.

Из активов вычитаем совокупных пассивов и получаем Ваши свободные  денежные средства.  Положительный число от разницы доходов и расходов означает, что у вас имеется больше активов, чем пассивов, а отрицательная означает обратное.

Активы — Пассивы = Чистый денежный остаток   
77 000 — 66 000 = 11 000 руб/мес.

 Полученное число является вашими свободными денежными средствами, которые вы можете направить на осуществление финансовых целей. Из приведенного примера видно, что чистый остаток денежных средств составляет 11 000 рублей в месяц. Исходя из этого нужно скорректировать свои цели и сроки их достижения.    

 Организовать свои финансовые отчеты

Организуйте и упорядочите ваши финансовые документы: налоговых деклараций, выписки по счетам, страховой полис, договоры, расписки, завещания, дарственные, счета, платежные квитанции, ипотеку и любой другой тип документа, который имеет отношение к вашей финансовой жизни.

Отслеживайте и оптимизируйте свои активы и пассивы

Начните контролировать свои денежные потоки, расходы и доходы.

Сейчас доступно множество удобных приложений для компьютера и для мобильных устройств, пользуйтесь тем, что Вам большего удобнее для контроля ваших денежных средств в плоть до обычной тетрадки.

Наблюдая за своими финансовыми операциями, вы сможете тщательно изучить, как в настоящее время вы тратите свои деньги, обнаружить вредные привычки, которые приводят к неоправданным тратам денег.

Проанализировав свои доходы и расходы, можно обнаружить, что мелкие траты — посещения баров и ресторанов, спонтанные покупки и развлечения — забирают определенную часть дохода, которая могла быть потрачена более грамотно.

Возможно, начнете покупать одежду со скидкой в магазине или в тот момент когда сезон проходит и магазины устраивают распродажи.  Подумайте может вы преобразуете часть ваших пассивов в активы.

  Например, имеющую у Вас пустующую недвижимость сдавать в аренду. 

Активы Доходы Пассивы Расходы
Зарплата  30 000 Питание  16 000
Зарплата  жены или мужа  25 000 Коммунальные платежи 5 000
Сдача квартиры 10 000 Платежи по кредитам 9 000
Подработка 10 000 Одежда 9 000
Депозитный счёт 2000 Проезд 3 000
Интернет, ТВ и мобильная связь 1 000
Развлечения и отдых 15 000
ИТОГО: 77 000 58 000

Активы — Пассивы = Чистый денежный остаток    77 000 — 58 000 = 19 000 руб/мес. 

Мы смогли оптимизировать наш бюджет и высвободить ещё денег для реализации наших целей. Данная сумма является отправной точкой для вашего личного финансового плана.

Определите свои цели

Личное финансовое планирование вращается вокруг целей. Подумайте, что вы хотите иметь в настоящем, ближайшем и в отдаленном будущем. Далее создайте список Ваших целей, который будет охватить все моменты вашей жизни. Целью может стать: квартира, дом, автомобиль, образование детей, пассивный доход, путешествия, забота о близких и так далее. 

Конкретизируйте свои цели

Распределите ваши цели по времени на краткосрочные, среднесрочным и долгосрочным, а так же по степени важности: не очень важные, нужные и очень важные. Помимо этого цели должны быть конкретными и лучше выраженные в денежном эквиваленте.

Убедитесь, что ваши цели является понятными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и своевременными. Задайте возможные сроки выполнения. Это позволит реализовать ваши цели и перейти из стадии «мечта» в стадию фактической реализации цели.

  • Интеллектуальные цели могут включать в себя: повышение образования, улучшение лидерских качеств, направление ваших детей в образовательные учреждения.
  • Подумайте о том, как вы планируете получать и увеличивать свой доход, будь то в работе или продвижение в вашем текущем направлении работы или вообще смена и открытие нового бизнеса.
  • Цели о качестве жизни включают в себя то, что вы делаете для развлечения, а также то, что необходимо нужно для качественной и удобной жизни к которой вы стремитесь.
  • Подумайте о желаниях касающихся проживания такие, как аренду, покупку дома или переезда.
  • Рассмотрите цели затрагивающие будущее, когда вы уходите на пенсию, может вы хотите уйти раньше на пенсию и хотите достойно жить в это время.
Долгосрочные Среднесрочные Краткосрочные
Финансировать обучение ребёнка в ВУЗе в течение 5 лет Накопить к августу следующего года 100 000 руб. Купить новый диван через 3 мес за 50 000 руб
Создать накопления на пенсию (страхование) – каждому по 1 000 000 руб. Поменять машину на новое авто за  800 000 руб.  Досрочно, через 11 месяцев погасить кредит – 200 000 руб .
….

Сроки и цели нужно устанавливать реальные, исходя из ваших финансовых возможностей. Можно распланировать иметь дом за 20 000 000 руб, машину за 7 000 000 и деньги на счету в несколько миллионов, но если вы получаете среднюю зарплату по стране, то ваш план изначально обречен на провал. Будьте реалистами.

Накапливайте, вкладывайте и инвестируйте деньги

Многие эксперты в накопление денег  рекомендуют : «платить себе в первую очередь» . Это простая рекомендация означает, что из вашего ежемесячного дохода определенный процент должен направлен на сбережение и приумножение ваших денег, прежде чем вы будете думать куда тратить. 

Желательно, от ваших финансовых поступлений откладывать в финансовую подушку от 10% и более, а если у Вас затруднительное положение, то начните с нескольких процентов. Но надо деньги заставлять работать, а не просто складывать в стеклянную банку.  Подберите для себя банк и вложите под возможный максимальный вклад.

  Многие знают о эффекте сложенных процентов, который делают кратное увеличение денежных средств.  Начиная вкладывать с зарплаты в 30 000 руб. ежемесячно по 3000 руб. под 9%, то за 14 лет наберется сумма порядка 1 млн. руб. А если взять приведенный выше пример с зарплатой семьи 77 000  и ежемесячно по 19 000 руб. под 9%, то за 7 лет будет уже 2 212 112 руб.

  Что вполне поможет с реализацией поставленных выше желаний.

Но если говорить про длительные временные интервалы инвестирования, то нужно иметь множество стратегий осуществления вложений и грамотно их комбинировать. Вложения можно разделить на консервативные, умеренные и агрессивные.

  Инвестирование вам даст возможности для более быстрого приумножения ваших сбережений. Также необходимо уметь учитывать общую экономическую ситуацию в мире. А для этого требуется постоянное повышение общей финансовой грамотности.

  

Найме профессионального финансового консультанта.

Вы сами полностью можете составить свой финансовый план и можете полностью быть способны принимать финансовые решения, а профессиональный консультант имеет преимущество эмоциональная отстраненности от вашей финансовой ситуации.

Читайте также:  Автокредит (кредит на авто)

 Финансовые консультанты дают  рекомендации, касающиеся инвестиционных стратегий, паевых инвестиционных фондов, облигаций и акций, и их знание являются более необходимыми, чем когда-либо,  так как все мы  приближаемся к пенсионному возрасту.

Источник: https://myfinservis.ru/finansy/finansovoeplanirovanie/

Планирование личных финансов. Личные цели и финансовый план

Личное финансовое планирование необходимо каждому человеку, и, рано или поздно, все задают себе вопрос: с чего же начать?

Если вы желаете стать финансово независимым, начинать следует с создания личного финансового плана.

Финансовый план – это точный анализ и прогноз, который поможет вам просто и быстро увидеть целостную картинку своего финансового будущего и определить возможные пути его достижения. Это ваша личная финансовая стратегия на 5-10 лет.

Попытки заработать без финансового плана — это финансовый хаос.
А хаос к стабильному успешному результату никогда не приводит.

В этой статье, я поделюсь с вами несколькими историями, примерами людей, которые начали наводить порядок в своих личных финансах.

Я расскажу вам о быстрых результатах, которые получает человек сразу же! Конечно, долгосрочные результаты более глобальны и масштабны. Но, не каждый привык что-то делать сегодня, ориентируясь только на долгосрочную перспективу.

Как говорится, «конфетку» хочется получить сразу! И, это нормально.

Пример 1: О ПОЛЬЗЕ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ

Как программа учета личных финансов помогает в трудную минуту

Одним из важных правил формирования личной финансовой стратегии, является решение о создании финансовой защиты для своей семьи.

Понимают ли люди важность этой защиты? Безусловно, да!

Имеют ли ее семьи? Чаще всего не имеют совсем или думают что имеют, но неправильно воспринимают предназначение этих денег.

Давайте разберемся на примере!

Когда Ольга М. начала составлять свой личный финансовый план и узнала что такое личная финансовая защита, начался поток вопросов.

«Я бизнесмен, — говорила она, — я знаю, что деньги должны работать! Вы хотите, чтобы я «заморозила» такую сумму? Зачем? Когда мне будет нужно, я всегда смогу «вытащить» их из бизнеса.

Вы хотите, чтобы я платила % банку за взятый бизнес кредит и держала дома сумму, которая просто лежит на полочке!?»

Большая ошибка большинства владельцев бизнеса состоит в том, что они путают и не понимают разницы между личными финансами и бизнес-финансами. Многие владельцы уверены, что это один и тот же карман. НО, это далеко не так. Принципы и правила управления личными деньгами и бизнес-активами – это, как говорят в Одессе, две большие разницы.

В результате, мы убедили Ольгу, показали ей разницу и объяснили необходимость действовать именно так. Не думать о доходности этих денег. Они нужны совершенно с другой целью. Ольга приняла осознанное решение сформировать финансовую защиту для себя и своей семьи.

Прошло полгода. Несколько месяцев назад, мы получили от нее письмо. Читать без слез его было невозможно. Она говорила о том, что несколько месяцев назад ее ребенок сильно заболел, и в тот же период времени был сильный спад в бизнесе (так как у нее есть сезонность). Она писала о том, что она смогла, не задумываясь о деньгах, быстро и вовремя помочь самому дорогому человеку на свете.

Что может быть дороже и ценнее этого?

ПРАВИЛО ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ(!)

Деньги, которые вы решили откладывать, начав формировать финансовую защиту своей семьи, не имеют право быть потрачены на отпуск, на новую шубу и т.д. Эти деньги нельзя одалживать знакомым и друзьям на покупку нового автомобиля (даже на один месяц!), эти деньги нельзя вкладывать в бизнес, чтобы «перекрутиться».

Это один из финансовых принципов и убеждений успешных и ответственных людей. Вы готовы его принять и начать использовать в своей жизни? Вы готовы включить эту графу в свой личный финансовый план?

ХОЧУ ВАС ПРЕДОСТЕРЕЧЬ(!)

  1. Некоторые люди, когда слышат аргументацию в пользу финансовой защиты, говорят «А…, понятно, это деньги «на черный день». НЕТ!!! Если откладывать деньги «на черный день», он с большой вероятностью настанет. Это деньги «на светлое будущее». Так как, когда они есть, даже тяжелые жизненные ситуации не являются «черным днем», а воспринимаются, как переходной период, или испытания, которые подбрасывает нам жизнь, проверяя нас на прочность.
  2. Некоторые люди чрезмерно увлекаются формированием финансовой защиты. Существуют принципы, по которым каждый человек может определить сумму, которая нужна именно для его семьи исходя из существующих доходов и расходов. Но это не должна быть чрезмерно завышенная сумма, ведь, действительно, деньги должны работать и приносить дополнительный доход, а не быть заморожены и пылиться на полках. Все хорошо в меру.

Хотите определить и сформировать свои личные финансовые принципы и убеждения?

Хотите увидеть картинку своего финансового будущего и понять, что нужно начать делать сегодня?

Дистанционный курс «Сам себе CashFlow» позволит вам самостоятельно построить финансовый план на ближайшие 10 лет.

Не откладывайте на завтра! Действуйте сегодня!

Пример 2: ПРАВИЛЬНЫЕ или НЕПРАВИЛЬНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ

Как планирование личных финансов помогает поделить деньги на «свои» и «чужие»

В одном из разделов построения личного плана развития и финансовой стратегии есть задание, когда человек должен описать все личные финансы, все активы, которые он имеет на сегодняшний день, и определить, каким именно образом эти активы будут служить ему в будущем.

Когда мы начали разговаривать с Олегом С., в таблице его имеющихся активов было две квартиры: квартира, в которой он живет, и квартира, которую он сейчас сдает в аренду, и имеет с этого пассивный доход.

Казалось бы, все понятно и очевидно, какие тут еще вопросы? Можно только похвалить человека, об этом многие мечтают, но, не все достигают.

НО! Умение задавать правильные вопросы – это отдельный навык, которому нужно научиться.

Нет правильных или неправильных решений.
Есть правильные или неправильные решения для конкретного человека в конкретной ситуации.

Итак, я задаю Олегу уточняющие вопросы: «Олег, у Вас дочь 15 лет. Вы ставите себе цель ей чем-то в жизни помочь? Дать финансовый старт (кроме образования и всего что уже учтено в его финансовом плане)?»

Получаю ответ: «Да, я давно купил вторую квартиру, которую сейчас сдаю, а как только она захочет создавать свою семью, это будет моим подарком ей. Я считаю, что дети должны жить отдельно от родителей» – гордо заявляет Олег. И, я думаю, никто не будет возражать, такой позицией и правда можно гордиться, это большая помощь и вклад в будущее молодой семьи.

Задаю следующий правильный вопрос: «Олег, я правильно понимаю, что эта квартира это ваш подарок, и этот актив будет не Ваш личный, а актив Вашей дочери? То есть, правильно будет, если мы предположим, что лет через пять Вы эту квартиру подарите ей, соответственно лишитесь пассивного дохода, и стоимость квартиры в размере 100 тыс. уже не будет создавать Вашу личную стоимость, а перейдет к дочери. Все верно?»

Пауза. Размышления.

Получаю неуверенный ответ: «Вы знаете, Катя, я понимал, что пассивного дохода я лишаюсь, но с точки зрения, чей это актив — мой или дочери, я даже не думал»….

В результате, Олег принял правильное для себя решение подарить на 20-летие квартиру дочери. Осознанно понял и согласился с тем, что она вправе сама распоряжаться этим имуществом, как взрослый, самостоятельный человек.

Теперь он понял, что это не будет его активом. Не будет его подстраховкой на будущее. И…. Олег поставил себе сразу же новую цель — заработать за эти пять лет денег на еще одну квартиру. Увидел свои новые цифры в финансовой стратегии и начал задавать себе следующие правильные вопросы: как достичь?

Олег понял, что расслабляться еще рано. Это было его осознанное решение. Он опять поставил себе планку, начал понимать, что придется выходить из зоны комфорта ради следующей большой и «очень мотивирующей» цели. Цели – создать актив, который будет приносить ему пассивный доход, а также будет значимым личным активом.

Олег признался, что до того, как он начал работу над формированием личной финансовой стратегии, он даже не подозревал, что увидит такую картинку своего финансового будущего и готов будет поставить себе настолько амбициозные финансовые цели. Но он понял для себя, что это его осознанный выбор, главное, что уровень мотивации высокий и он будет стремиться достичь.

Как вы думаете, достигнет ли Олег эту новую цель?

Может «ДА», а может и «НЕТ»!

Но теперь у него есть шанс достичь цели! Ведь, если бы он не осознал того, что хочет, то, точно бы не достиг! А потом, возможно, жалел бы об упущенных возможностях, которые проходят мимо, если человек не настроен их замечать и принимать.

Люди, которые сформировали свой личный долгосрочный финансовый план, пересмотрели свои взгляды на финансовую независимость и сегодня наслаждаются новыми открывшимися горизонтами и возможностями.

Вы готовы посмотреть на свою финансовую стратегию?

Курс «Сам себе CASHFLOW» позволит вам,
всего через 2 часа, увидите целостную картину своего финансового будущего.

Пример 3: О ДОЛЖНИКАХ И КРЕДИТОРАХ

Предусматривает ли ваш план личного развития благотворительные акции?

Благотворительность – это отдельная графа нашего личного финансового плана, которая мотивирует и вдохновляет многих успешных людей. Помогать другим – это особое удовольствие и особый кайф, который можно ощутить только когда это начинаешь делать.

История, которую я вам хочу рассказать, не связана с благотворительностью. НО…. Давайте разберемся что я имею ввиду.

Когда я просмотрела данные личного бюджета и финансового плана Натальи К., оказалось, что в денежных активах Натальи «висит» некая значимая сумма, от которой не поступает никакой пассивный доход.

Возник вопрос, что это за деньги и почему они не приносят никакого, даже минимального дохода.

Оказалось, что это деньги, которые она одолжила своему брату много лет назад на бизнес, и она все еще надеется, что они когда-то вернуться к ней.

Хорошо ли помогать родственникам? Конечно да. Правильно ли давать в долг на непонятных условиях с целью помочь? Мое мнение однозначное – НЕТ!

Вы меня можете обвинить в жесткости или меркантильности, но я декларирую именно такие финансовые принципы:

  1. Если я кому-то хочу помочь – это мой благотворительный проект, на который я иду осознанно и не жду возврата, отдачи. Это деньги – мои траты, которые уходят от меня навсегда!
  2. Если я хочу инвестировать деньги в чужой бизнес – это другой расклад. Условия могут быть разные, под %, без %, с готовностью больше или меньше рисковать деньгами и т.д….

Совмещать эти два понятия практически невозможно, так как всегда возникают последствия, которые возникли и у Натальи.

Какие последствия? Это обманутые ожидания, скрытые обиды и ухудшение личных отношений с очень близким и дорогим человеком.

Когда человек дает значимую для себя сумму денег в долг, он становится «заложником» ситуации. Велика вероятность того, что человек не сможет вернуть их в срок или даже вовсе. Причин тому миллион.

Мое мнение однозначное, давать в долг необходимо ту сумму, с которой ты можешь беспроблемно расстаться, в случае ее невозврата. Практически – это благотворительная помощь (относиться к этому нужно именно так), вернется – хорошо, нет – ничего страшного, я распрощался с ней в тот момент, когда отдал.

Это один из моих ФИНАНСОВЫХ ПРИНЦИПОВ(!)

Очень рекомендую вам сформировать свои финансовые принципы и правила. Только они помогут вам действовать осознанно по отношению к деньгам, которые зарабатываются очень непросто.

Но, главное, эти принципы помогут вам сохранить отношения с самыми близкими людьми. У вас будут моменты, когда вам придется перебороть себя, так как не всегда просто соблюдать эти принципы. НО, поверьте, следования этим принципам даст вам намного больше плюсов, чем минусов.

Сформируйте свою коллекцию финансовых правил-принципов, с которыми вам нужно подружиться.

Это очень увлекательно, а главное результативно!

Эти принципы помогут вам сформировать ваш личный финансовый план, который пошагово, месяц за месяцем и год за годом будет вас вести от поставленной цели до заявленного результата.

А поможет вам в этом, дистанционный курс «Сам себе CASHFLOW»

2016-06-07 08:06:00

Подключайтесь к нашему каналу YOUTUBE и получайте все бесплатные видео-уроки первыми

Источник: https://kbdc.com.ua/blog/planirovanie-lichnyix-finansov-neskolko-istorij-o-czelyax-planax-i-obstoyatelstvax

Ссылка на основную публикацию