Как выбрать банк для кредита?

Как выбрать банк для кредита

На сегодняшний день абсолютно все банки предоставляют кредиты. Вместе с тем, условия кредитования у всех разные. Не следует заключать кредитный договор в первом попавшемся банке, сначала лучше узнать о том, как выбрать банк для кредита. Ведь заключение кредитного договора — очень ответственная процедура.

Размер процентной ставки — важный момент, но не единственный, на который нужно обратить внимание. Изучить следует много условий. Главные цели при выборе банка для кредита — заплатить как можно меньше даже в случае непредвиденной просрочки платежа, а также избежать отказа в кредите.

Информацию о кредитных продуктах сейчас не составляет труда получить на интернет-сайтах банков. Можно также лично прийти в банк и получить такую информацию.

Определяем круг возможных банков

Банков сегодня великое множество, и ежемесячно появляются новые. Изучив информацию о них, можно определить потенциально подходящие. Конечно, можно попросту руководствоваться рейтингом банков… Но рекомендуем обратить внимание не только на крупные и широко известные банки, и вот почему. В крупных банках процесс кредитования отлично отлажен.

За счет их известности клиенты у них есть всегда. Заемщиков много, и не все из них возвращают деньги. Соответственно, нужно как-то компенсировать возможные потери. Делается это обычно за счет очень жесткого отбора заемщиков (а вы можете таковой не пройти, если, например, не имеете кредитной истории), а также высокой стоимости кредитов.

Поэтому там никогда не будет слишком выгодных условий кредитования.

Обратите внимание на не слишком известные банки, возможно, достаточно новые в отрасли. Подходящим вам банком может стать региональный банк, а не общероссийский. Плюсы получения кредита у них следующие.

Во-первых, они заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому условия кредитования могут быть более лояльными. Во-вторых, сервис по той же причине (а также ввиду меньшей загруженности) там может быть лучше.

Список требуемых документов

Обычно таковой зависит от размера суммы, которую вы хотите получить. Если кредит не на очень большой срок и на небольшую сумму, возможно, все, что от вас потребуется — это паспорт.

Такие кредиты часто оформляются при покупке бытовой техники или электроники в магазинах.

В иных случаях банки обычно требуют копии трудовой книжки, справку о доходах с места работы, иные справки с места работы, и так далее.

Обязательно узнайте, какие требования к документам существуют в заинтересовавшем вас банке. Если кредит нужен срочно, и вы явно не успеваете собрать все необходимые документы, то можно выбирать банк с минимальными требованиями к документам.

Но при этом обращайте внимание на другие условия кредитования. Чаще всего подобные кредитные предложения характеризуются огромными штрафами за просрочку, высокими процентами.

Поэтому лучше все же немного подождать и не хвататься за «легкий кредит», а собрать справки.

Изучайте условия договора

Цель банка — заработать на вас. И если проценты вы готовы выплачивать, то вот нечто иное… Вы можете даже не подозревать, что вам пытается «подсунуть» банк. Обращайте внимание на:

  • всевозможные комиссии (за ведение счета, за выдачу кредита). Эти комиссии незаконны, их можно потом будет вернуть;
  • дополнительные услуги вроде страхования (от которого лучше отказаться, так как оно ничего не дает). При этом многие банки навязывают эту услугу, говорят, что она обязательна. С такими лучше не связываться;
  • размер и характер штрафов при просрочке;
  • возможность погашения кредита досрочно;
  • наличие штрафов за досрочное погашение.

Таким образом, не стоит спешить с получением кредита. Лучше сравнить все описанные параметры у нескольких банков и выбрать подходящий.

Рекомендуем выбрать

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-vybrat-bank-dlya-kredita/

Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций.

Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант.

Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Достоверность условий и репутация

Даже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте.

Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным.

Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.

Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом.

Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией.

Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.

Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Другие важные моменты при выборе банка

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом.

Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время.

Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен.

Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован.

Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.

Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Правильно оценить свои возможности

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

Особенности выбора отдельных видов кредитов

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.

Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию.

Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию.

Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика.

После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения.

Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.

В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

Читайте также:  Как сэкономить на одежде и обуви?

Первое впечатление

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию.

Именно такое обслуживание должно считаться нормой.

А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-kredita

Как выбрать банк для кредита

Выбор банка для кредита – ответственный процесс, позволяющий сэкономить деньги и уберечь нервы. В настоящий момент можно взять кредит в любом из банков, представленных на рынке. Но далеко не все из них предлагают выгодные условия. Читайте в этом материале о подводных камнях и тонкостях, на которые стоит обращать внимание.

1

Во-первых, решите, какие документы вы готовы предоставить банку. Есть банки, которые выдадут вам кредит только при предъявлении паспорта. А в других  вас могут попросить принести копию трудовой книжки или привести поручителя.

Разумеется, в первую очередь это зависит от суммы, которую вы собираетесь взять в долг у банка. Учтите, что тут действует простое правило: чем меньше банк требует документов, тем больше вам придется в итоге переплатить.

2

Второй немаловажный момент – процентная ставка. Если вам сложно понять, сколько в итоге придется заплатить, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Это можно сделать как на сайте самого банка, так и на любом независимом банковском ресурсе или форуме.

3

Обратите внимание на скрытые платежи, незаметные на первый взгляд. Иногда банки снижают процентную ставку за счет различных комиссий, которые предстоит заплатить клиенту.

Они могут взиматься за открытие счета, выдачу карты, быстрое рассмотрение заявки и быструю выдачу, погашение всей суммы кредита раньше срока. Специалисты советуют не брать страховку, которую обычно навязывают банки.

Кроме того, проверьте размер штрафа за просрочку платежей.

4

Изучите рейтинги банков. С одной стороны, небольшой банк может предоставить более выгодные условия и быстро рассмотреть вашу заявку.

С другой – в случае банкротства такого банка вам придется пройти ряд неприятных процедур с выяснением новых реквизитов для совершения платежа, ведь погашать такой кредит все равно придется.

В крупных банках выдача кредитов поставлена на поток, но требования к документам, подтверждающим платежеспособность, обычно выше.

5

Соберите отзывы. Поспрашивайте знакомых. Почитайте, что пишут в интернете о вашем будущем кредиторе. Сарафанное радио иногда дает более достоверную информацию, чем официальные сайты.

6

Рассмотрите дополнительные возможности получения кредита. Возможно, ваше предприятие сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта. В таком случае вам могут предоставить более выгодные условия.

Уточните этот момент в бухгалтерии или финансовой службе. Если вы уже брали кредит и погасили его без нарушений, то в случае повторного кредитования вам могут снизить ставку.

Это можно узнать в отделении банка.

7

Последний пункт – территориальная доступность банка. Платить по кредиту вам придется ежемесячно. Посмотрите, удобно ли будет добираться до отделения банка.

Можно ли вносить наличные через банкомат и погашать кредит через интернет. Все это позволит сэкономить время и не допустить просрочки.

Лучше всего не торопиться с кредитом, изучив информацию о каждом банке.

Так вы снизите риск переплаты и сбережете свои деньги.

Источник: https://sovetclub.ru/kak-vybrat-bank-dlya-kredita

Как выбрать банк для получения кредита?

Пожалуй, если бы существовало всего два, ну пусть, три банка, выбрать нужный для оформления кредита не составило бы труда.

Но огромный спектр разноплановых финансовых компаний порою вгоняет потенциальный заемщиков в легкий ступор: какая кредитная организация лучше? Где дешевле взять займ? Где быстрее, где выгоднее, где надежнее – и еще десятки других «где».

С какими трудностями приходится сталкиваться желающим оформить кредит и как определиться с выбором банка – обо всем этом читайте далее.

Как выбрать банк для быстрого получения кредита?

Рассмотрим основные параметры выбора подходящего банка.

  1. Условия. Конечно же, для получения наиболее выгодного кредитного продукта необходимо знать о предоставляемых условиях. Кредитная ставка, комиссии за ведение и обслуживание счета – все это по большому счету малоинформативно. Ведь вы наверняка замечали, что крупные банки отчего-то предлагают кредиты под более высокий процент, а малоизвестные компании готовы дать вам денег в дол едва ли не даром. Однако при расчете может вдруг выясниться, что продукт под 19% годовых оказался дешевле, чем займ под 14%. Все дело как раз в этих дополнительных сборах, обычно прописанных в условиях договора мелким шрифтом. Для большей ясности  Центробанком РФ было введено понятие эффективной процентной ставки, которая отражает все расходы заемщика.Кроме того, это значение является своеобразным эталоном, служащим для сравнения и получения быстрой и полной информации о дороговизне того или иного кредита.
  2. Наименьшая переплата. Тем не менее, сравнивать  различные виды займов проще всего с помощью банальных расчетов. Посчитать переплату можно как самостоятельно, используя кредитные онлайн калькуляторы, так и в представительствах банков. Для наиболее точного сравнения важно брать за основу абсолютно одинаковые параметры: срок, сумму, первый взнос (если речь идет о потребительском кредитовании). При расчетах в реальных рублях, а не в невесомых процентах, вы и получите действительно наглядную переплату. Посчитать переплату по кредиту можно при помощи калькулятора на нашем сайте.
  3. Ваши возможности. Может случиться и так, что банк подходит вам, но вы как заемщик не походите банку. Для начала уточните требуемые данные – возраст, минимальный стаж работы, регион проживания и регистрации и т.д. Кроме того, некоторые финансовые компании не кредитуют заявителей, работающих в определенных организациях. Также имеет значение и ваш ежемесячный заработок, возможно, что в каком-то банке вы не сможете одолеть минимальный порог необходимого дохода.
  4. Быстрота оформления. Если деньги нужны срочно, важно найти финансовую компанию, которая рассмотрит ваше заявление на выдачу денежных средств хотя бы в течение дня. Рассчитывать на особо крупные суммы в такой ситуации не приходится, и на маленькую процентную ставку, впрочем, тоже. Однако как бы вы не торопились, стоит принять относительно взвешенный выбор. Учтите, что сейчас так называемые «быстрые» займы можно оформить не только в офисах микрофинансирования, но и в широко известных коммерческих банках с хорошей репутацией. Помните, что микрозаймы влекут за собой подчас просто невыполнимые обязательства, например, еженедельные взносы и переплату по кредиту больше, чем 100% уже через 3-4 месяца с момента подписания договора.

Самые быстрые и выгодные кредиты

Для примера сравнения возьмем несколько известных кредитных компаний, в которых возможно оформление быстрых займов – «Хоум Кредит» («ХК»), «Альфа Банк» («АБ») и «Ренессанс Кредит» («РК»).

Минимальный возраст во всех представленных банках примерно одинаков: с 24 лет  допускается оформление кредита в «Ренессансе», с 23 – в «Альфа-Банке» и в «Хоум Кредите».

Процентные ставки в «ХК» и «АБ» фиксированные, они зависят от срока, суммы и количества представленных документов: в «ХК» 36,9 и 46,9%, в «АБ» — от 37 до 67% годовых.

«Ренессанс» же привлекает своих клиентов расплывчатым значением — «от 15,9 процентов», заглянув же в тарифы банка, мы продолжим: «… и до 75,9% годовых».

Сроки предоставления займов – в «ХК» — от 6 до 48 месяцев, в «РК» и «АБ» — от 6 до 36 месяцев. Минимальный набор документов таков: в «ХК» — от 3, в «РК» — от 1, в АБ» — от 4.

Время рассмотрения возможности предоставления займа – в «ХК» в течение 1 дня, в «РК» — 10 минут, в «АБ» — от 5 до 30 минут в среднем.

Что касается суммы кредитов, то «Ренессанс» готов выдать от 30 000 до 500 000 рублей, «Альфа Банк» — от 10 000 до 250 000 рублей, «Хоум Кредит» — от 10 000 до 150 000 рублей.

Какой же кредитный продукт из представленных наиболее выгоден? Все зависит от ваших требований и возможностей. Отметим наиболее гибкие условия у «Ренессанс», но назвать их самыми выгодными и прозрачными нельзя, ведь банк предоставляет заемщику точные условия только после отправки заявления.

Впрочем, учитывая небольшое время ожидания решения банка длительностью в 10 минут, вполне можно позволить себе потратить этот срок на то, чтобы узнать предлагаемые именно вам индивидуальные условия кредитования.

А вдруг повезет, и банк предложит займ под рекламируемые 15,9 процентов годовых? Срочные же кредиты от «Альфа Банка» и «Хоум Кредит» во многом схожи, выбирать банк здесь стоит, скорее, исходя из личных предпочтений.

Как избежать трудностей при получении займов

Для того чтобы избежать трудностей при получении кредита в той или иной компании, необходимо добиться того, чтобы ваша кредитная история была чиста и незапятнанна. Если же какие-то погрешности были допущены вами ранее, просто пробуйте оформить займ в других финансовых организациях, менее крупные из них обычно имеют более лояльные требования к заемщикам.

Также важно, чтобы ваши документы были в порядке: не допускаются повреждения, оторванные страницы в паспорте, нанесение каких-либо знаков карандашом и ручкой, не допускаются печати таможенной службы о выезде за пределы границ РФ и мн. др.

Требуется проставление подписи владельца паспорта в соответствующем поле, а также четкий штамп регистрации. Позаботьтесь о должном состоянии документов заранее, иначе в каких-то непредвиденных ситуациях шанс получить займ сведется к нулю.

Если вы еще очень молоды, имеете небольшой стаж и невысокий доход, банк может предложить оформить займ на меньшую сумму, по сравнению с заявленной. Не спешите бежать в другую компанию за еще одним кредитом – подумайте, может, желаемые средства действительно вам пока еще не под силу?

Обратите внимание и на список требуемых документов – чем больше вы их предоставите, тем дешевле будет ваш кредит, и тем большую сумму вы сможете взять. Скорее всего, оформление по 1 документу будет крайне невыгодным для вас.

Трезво оценивая свои возможности и тщательно подготовившись к процессу кредитования, вы избежите большинства трудностей.

Источник: http://hcpeople.ru/vybrat_bank_dlya_polucheniya_kredita/

Как правильно выбрать банк для кредита?

Все банки наперебой кричат: — Берите деньги у нас!

Но как выбрать, у кого на самом деле лучше оформить кредит?

Время — деньги

Для того, чтобы найти «свой» банк, потребуется много времени и усилий. Однако ваша работа с лихвой окупится. Ведь изменение процентной ставки по кредиту на каждую сотую процента имеет своё материальное выражение, тем более, если речь идёт о крупной сумме.

Первый шаг, который нужно сделать, это определиться с видом кредита:

• экспресс,

• потребительский,

• авто,

• ипотека, и так далее.

У многих и с этим возникают трудности.

К примеру, планируется через месяц покупка большой и дорогой плазменной панели.

Однако вместо того, чтобы без лишней спешки выбрать банк для потребительского кредитования, собрать необходимый пакет документов и подписать договор, потребитель тянет до последнего, и за день до покупки мчится оформлять экспресс кредит.

Раньше он не мог, было некогда, он зарабатывал деньги! А то, что и без того дорогостоящая покупка обойдется на десять-пятнадцать процентов больше в расчет не берется.

Ищем лидера

Для этого находим в интернете список кредитных учреждений, работающих в вашем населенном пункте.

Далее, переходим на один из аналитических сайтов, к примеру, , и смотрим рейтинги банков по потребительскому кредитованию. Вам нужно отобрать из банков, представленных у вас, те, что будут ближе всего к вершине рейтинга. Предварительный отбор пройдут три банка, этого достаточно.

Читайте также:  Удаленная работа (фриланс)

Зачем мне лидеры?

Возникает вопрос, а для чего отбирать банки по рейтингу, может, есть такие, у которых рейтинг ниже, а условия лучше? На самом деле, борьба между банками за ведущие позиции идет постоянно, а для того, чтобы победить, необходимо: с одной стороны снижать или по крайней мере не поднимать процентную ставку, а с другой упрощать процедуру оформления. Как раз то, что нам, потребителям, выбирающим банк для кредита и надо.

Пакет документов и требования к заемщику

Обратите внимание на то, что чем более тщательную проверку вы проходите при кредитовании и чем больший пакет документов у вас запросят, тем выгоднее будет кредит. Соответственно, если для выдачи потребительского кредита понадобится только паспорт, самый низкий процент можете и не ждать.

То же самое касается обеспечения: залога и поручительства. Если их нет, риск невозврата кредита увеличивается, а с ним и процентная ставка.

Каждый банк предлагает несколько видов кредита, выберете тот, который соответствует вашим пожеланиям. Допустим, это потребительский кредит с поручительством физического лица.

Ну, соблазняйте меня

Следующим этапом, посещаем сайты отобранных лидеров. Практически все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Он и поможет правильно выбрать банк для кредита. Работает он просто.

Вводите необходимую сумму, срок кредита и получаете сумму ежемесячного платежа и общую переплату по договору. Если нет кредитного калькулятора, можно уточнить условия по телефону бесплатной линии.

Побеседуйте с милой девушкой, послушайте, что она расскажет, задайте вопросы.

Прочь стеснения

Вы должны быть уверенны в том, что полностью разобрались в ситуации.

Берём и записываем информацию по трём отобранным банкам: процентная ставка, наличие дополнительных комиссий (здесь нужно быть особенно внимательными, потому что некоторые банки, заманивая низкими процентами, основную часть денег получают именно с комиссий), наличие страховки, ежемесячный платёж по кредиту и общую сумму переплаты с учетом всех платежей, страховок и комиссий. Если вам что-то не понятно переспросите, плохо объясняют, уточните ещё раз. Это их работа и ваши деньги.

Теперь вы готовы сделать выбор. Потратив час времени, вы сможете сэкономить пять, десять, пятнадцать тысяч рублей и больше. Всё зависит от суммы получаемого вами кредита. Согласитесь, заработать даже пять тысяч за час работы, весьма неплохо.

Источник: http://super-mens.ru/rabota-i-biznes/4-rabota-i-biznes/557-kak-pravilno-vybrat-bank-dlja-kredita

Как выбрать банк для получения кредита наличными?

Абсолютно все банки сегодня занимаются выдачей кредитов населению. Но необходимо отметить, что каждый из них предлагает различные условия кредитования. Поэтому никогда нельзя брать займ в первом из попавшихся банков.

Лучше тщательно выбрать банк, ведь кредитование – очень ответственное дело.Очень важная часть, на которую стоит обратить свое внимание, это предполагаемый процент переплаты по кредиту. Однако, кроме этого, нужно ознакомиться со многими нюансами.

Выбирайте банк исходя из критериев наименьшей переплаты и наибольшей вероятности получения согласия банка на выдачу кредита.

Вся информация о предлагаемых банком кредитных продуктах содержится на его личном сайте. Важно! Заполняйте заявку на кредит только на официальном сайте банка – не передавайте ваши данный третьим лицам. Обычно они собирают данные на сайтах, где написано «Оставьте заявку сразу во все банки».

Выбор возможных вариантов

На сегодняшний день существует большое количество разнообразных банков, и каждый месяц к этому перечню добавляются новые названия. Можно изучить представленную на нашем сайте CreditServise.ru информацию о тех или иных банках и выбрать наиболее подходящие. Можно даже воспользоваться так называемым рейтингом банков.

Настоятельно рекомендуется обращать свое внимание на мелкие или малоизвестные банки. На это есть свои простые причины. В крупных банках процесс выдачи кредита отлажен до мелочей, а за счет их массового распространения и известности всегда находятся потенциальные клиенты, готовые оформить у них кредит.

Поэтому обычно такие банки предлагают весьма не выгодные условия по кредитам, высокую процентную ставку, а также весьма тщательно отбирают будущих клиентов из списка кандидатов.Обратите свое внимание на мелкие банки, возможно, на новичков в данной сфере. Такие банки хотят привлечь новых людей, поэтому предлагают различные программы лояльности: например, кредитные каникулы и многие другие.

В таких банках менее строгий отбор заемщиков, а также легко заметить повышенное качество сервиса. Возможно, небольшой региональный банк станет наилучшим выбором.

Перечень необходимых документов

Обычно он зависит от срока кредитования и необходимой суммы кредита. Если необходим кредит на небольшие деньги и малый срок, то зачастую необходимым документом является только паспорт. Такие кредиты предлагаются при покупке крупной бытовой техники в магазинах.

В остальных моментах необходимы трудовая книжка, справка о доходах за последние месяцы и другие справки с места работы.Прежде чем начать оформлять кредит в заинтересовавшем вас банке нужно изучить, какие требования к документам он предъявляет.

Если кредит необходим срочно, а сбор нужных документов может занять длительное время, то всегда можно выбрать банк и минимальными требованиями к документации. Но при этом отдельное внимание стоит уделить самим условиям кредита.

Обычно банки выдающие кредиты на таких условиях взамен устанавливают повышенные проценты.

Внимательно изучайте условия договора

Основная цель банков – получение прибыли и зарабатывает он именно на выдаче кредитов. И если к оплате процентов готовы абсолютно все, то иногда в договоре могут скрываться, так называемые «подводные камни», на которые стоит обратить отдельное внимание:

  • Различные комиссии: за выдачу кредита или за его ведение. Это является не законным, поэтому взыскать потраченные деньги можно через суд, но лучше избегать банков, предлагающих такие условия;
  • Такие услуги как страхование, стоимость которых включена в договор. Данную услугу лучше вычеркнуть, так как она ничего не дает, а банку, который попытается навязать ее как обязательную, лучше найти достойную замену;
  • Величина штрафов за просрочку выплаты;
  • Возможность погашения займа раньше положенного срока;
  • Присутствие каких-либо доплат или штрафов за досрочную выплату.

Специалисты советуют ни в коем случае не спешить с кредитом. Лучше путем сравнения всех параметров у отдельно взятых банков, найти самый подходящий.

Видеоролики вместо выводов

Успехов в получении выгодного кредита!

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/133-kak-vybrat-bank-dlya-polucheniya-kredita-nalichnymi.html

Где взять кредит наличными — в каком банке лучше и выгоднее

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

04.02.2018

Ритм жизни современного человека довольно быстрый и требовательный к деньгам, потому кредиты становятся такими востребованными.

Деньги могут понадобиться на приобретение одежды, обслуживание машины, оплату коммунальных услуг, покупку лекарственных препаратов, ремонт, либо приобретение бытовой техники, электроники, оплату обучения, планирование отдыха и пр.

Больше вам не нужно будет себя ограничивать и копить средства на приобретение желаемого. Сейчас очень просто взять займ в кредитной организации. А где и в каком банке лучше взять кредит наличными, вы узнаете из этой публикации.

Как выбрать банк для кредита наличными?

Оформить сейчас займ можно очень легко и на разнообразные потребности. Вероятно, наибольшая сложность — это выбрать банк для кредита наличными.

Так как все организации наперебой хвалят «наименьшие процентные ставки», «займы без залога», «займ за час» и другие соблазнительные предложения.

Но в действительности таковые обещания оказываются всего лишь хитростью для заманивания будущего потребителя.

Несомненно, каждый специалист «правильного» кредитования будет утверждать, что, если займ не является вопросом жизни и смерти, «быстрые займы» рассматривать не следует. Особенно у финансового учреждения, с которым вас не объединяет длительное сотрудничество.

Однако, если сильно хочется, либо возникли определенные обстоятельства, и вам в срочном порядке необходимы наличные, не стоит жалеть время на детальное ознакомление с предложениями кредитных организаций. А мы расскажем, на какие моменты необходимо обращать внимание, чтобы не попасть в расставленные банковскими учреждениями ловушки.

Ведь они способны загнать потребителей в непосильные финансовые обязательства.

  1. Уточните, какая реальная процентная ставка. Привлекательные обещания банковских учреждений одолжить наличных почти бесплатно – не больше, чем рекламный ход. Клиентам гарантируют 0,0001% годовых, а затем выясняется, что реальные проценты, которые банковское учреждение заработает, свыше 80% годовых. Потому заводите беседу с работником финансовой организации с требования предъявить подробный расчет переплат по займу в определенном размере, который вы намерены взять. Если банкиры называют множество поводов не уточнять величину переплат, с данной кредитной организацией сотрудничать будет весьма опасно.
  2. Поинтересуйтесь о всех комиссиях. По займам наличными финансовые корпорации берут помимо процентов ещё и разовую комиссию (до 25% размера займа), а также ежемесячную плату по займу (1,15-3%). Уловка в том, что чаще всего ежемесячные платежи берутся не с остатка займа, а с его величины в целом. Есть и банковские учреждения, в которых комиссия не входит в ежемесячный платеж, а её уплата предусматривается по завершению действия контракта, редко оповещая об этом предварительно. Потому попросите от банковского учреждения точного указания всех комиссий, лучше в формате документа с печатью.
  3. Не «влетите» на штрафные санкции. О штрафах за задержку с выплатой займа совершенно другой разговор. Величина штрафов даже за сутки задержки с выплатой порой получается равна размеру неуплаченного взноса. К тому же существует уловка, при которой штрафные санкции автоматически списываются с платежа потребителя и «загоняют» его в последующую просрочку и пени. И так бесконечно. Прежде чем подписать кредитное соглашение, потребуйте у банковских служащих предъявить размер величины штрафов.
  4. Уточните, есть ли возможность произвольно выплачивать займ. Еще один основной момент, который необходимо обязательно уточнить до оформления займа – это схема выплаты и стоимость этой услуги. К примеру, ряд банковских учреждений имеет комиссию за выплату займа, используя собственные кассы (определенная сумма за каждый взнос добавляет финансовому учреждению солидную прибыль). А бесплатные методы – с помощью терминалов, почты, могут быть с потенциально рискованными штрафами – размер взноса поступает на счет не в день занесения, а на протяжении 1-3 суток. Если у кредитной организации нет однозначной бесплатной услуги выплаты займа, а ее филиалы нелегко отыскать на карте населенного пункта, предпочтительнее выбрать иную финансовую корпорацию.
  5. Старайтесь найти разумную альтернативу. Чаще всего, простым и быстрым займам можно отыскать альтернативу среди большого количества иных услуг компании. Например, американские жители все займы получают на кредитную карту. Это довольно удобно, ведь истратить займ можно в любой момент, а оплачивать только за период пользования деньгами.

Рейтинг банков по кредитам наличными

Мы понимаем, как значимо для вас принять верное решение, выбирая кредитную организацию, где проще всего взять кредит наличными. Ознакомившись с лучшими предложениями, вам останется лишь отдать предпочтение наиболее оптимальному по вашему мнению и осуществить подачу заявки в режиме онлайн, по телефону, либо в филиале банковского учреждения.

Альфа-Банк

Этот банк был создан в 1990-м. В настоящее время он входит в число крупнейших частных банковских учреждений на территории РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=pEc1iC2LgtE

В пределах общепринятых вариантов выдачи займов предполагается размер ссуды до 1 миллиона рублей. Период выплаты от 1 до 5 лет, а процент по кредиту от 11,99%. Для владельцев зарплатных карт учреждения и работников организаций-партнеров функционируют отдельные условия: например, величина займа повышается до 3 млн рублей.

Почему выгоднее брать кредит в данном банке?

  1. Оперативная выдача. Обращение рассматривается на протяжении 1-2 суток, а выдача суммы осуществляется в день утверждения заявки.
  2. Подача обращения через интернет. Заполняете онлайн-заявку на займ на портале организации. Для заявки нужен минимальный перечень документов.
  3. Без лишних бумаг. Нет комиссии и нет потребности в поручителях.
  4. Полная и частичная преждевременная выплата. Оплатить займ раньше срока можно по телефону, в интернет-банке, либо в банкоматах с соответствующей функцией.
  5. Удобная выплата займа. Взносы можно вносить из дома с помощью универсального интернет-банка, а также мобильного банка.
Читайте также:  Личный финансовый план: основные ошибки

Сбербанк России

Сбербанк России открыт в 1841-м. Находится на первой позиции по численности активов, вкладов граждан и выданных займов. Его потребителями являются несколько десятков миллионов людей.

Для оформления займа нужно предоставить минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код, справка с места работы за последние 6 месяцев.

Потребители почтенного возраста, которые пребывают на заслуженном отдыхе (банковское учреждение готово кредитовать пенсионеров до 67 лет) дополнительно предоставляют справку из ПФР и/или Фонда социального страхования о величине пенсии и пенсионное удостоверение. Получение отдельных типов займов возможно без предоставления справки о доходах.

Наибольший период пользования кредитом – 5 лет. Сумма займа – до 5 000 000 рублей (под поручительство). Ставка начинается от 12,9% годовых. Однако для тех потребителей, которые обращаются не в первый раз, будут предлагаться еще более лояльные условия кредитования.

ВТБ Банк Москвы

Он создан в 1990 году. Этот банк находится на 2 строчке по величине активов среди всех российских банковских учреждений. Более 9 миллионов человек являются клиентами этой финансовой организации. Многие области на территории РФ имеют представительства этого банка, но основными действующими регионами являются столица и Подмосковье.

Условия кредитования:

  • минимальная процентная ставка — 12,9% в год;
  • величина займа до 3 млн рублей;
  • период до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст на время подачи заявки не меньше 21 года, на период выплаты — не больше 70 лет.
  3. Стаж на предыдущем месте работы для рабочих/служащих по найму — не меньше трех месяцев, а для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов — не меньше года.

Почта Банк

«Почта банк» (с 2012 года до 25 марта 2016 года именовался как «Лето банк») создан в 1990-м. Для заемщиков в банковском учреждении имеется множество ценных услуг:

  1. «Гарантированная ставка». В результате выбора данной услуги при оформлении займа и внесении своевременных платежей в полном размере на протяжении года, вам могут предложить пересчитать ссуду по более выгодной ставке и возвратить разницу.
  2. «Меняю дату платежа» — право поменять дату перевода на удобную для вас. Воспользоваться данной услугой можно бесплатно раз в год.
  3. «Уменьшаю платеж» — право уменьшить величину оставшихся ежемесячных взносов. Использовать эту услугу можно 1 раз на протяжении периода кредитования.
  4. «Автопогашение» — подключите любую вашу карту для автоматического взноса по займу. В дату оплаты будет происходить автоматическое списание определенной суммы с вашей карты. Это удобно, поскольку вам будет не нужно тратить время и ехать в кредитную организацию.

Условия:

  • размер: от 500 тыс. до 1 млн руб. (до 1,5 млн рублей для зарплатных клиентов);
  • период: от 12 до 60 месяцев;
  • ставка: от 12,9% в год.

Совкомбанк

Этот банк был основан в 1990 году. Входит в 20-ку крупнейших банков по активам в РФ. Основная категория, на обслуживание которой сосредоточено внимание руководства Банка – это пенсионеры.

В кредитной линейке этого учреждения имеется широкий перечень разнообразных продуктов в зависимости от ваших целей и предпочтений.

Из основных особенностей предоставления кредитов можно выделить:

  • возраст кредитуемого – от 20 до 85 лет;
  • минимальная ставка по кредиту – 12% годовых;
  • минимум необходимых документов (кредит «Экспресс-плюс» можно оформить только по паспорту).

Если вы относитесь к категории граждан, которые достигли пенсионного возраста, рекомендуем вам обратить своё внимание на Совкомбанк.

Тинькофф Банк

Дата его основания – 2006 год. Главной особенностью этого банка является полное дистанционное обслуживание, здесь отсутствуют розничные отделения. Является, пожалуй, самым удобным банком на данный момент, поскольку абсолютно все операции производятся в режиме «онлайн».

Самым популярным продуктом для физических лиц тут является кредитная карта. После оформления кредита она доставляется вам домой или в офис по всей территории РФ.

Итак, главные условия предоставления кредита здесь следующие:

  • сумма кредитных средств – до 1 млн рублей;
  • бесплатное досрочное погашение задолженности;
  • процент по кредиту – 14,9-24,9%;
  • быстрый срок доставки карты – от одного до двух дней.

ОТП Банк

Он создан в 1994 году. До 2008-го именовался как Инвестсбербанк. Услугами финансового учреждения регулярно пользуются больше 3,9 млн людей. Банк предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физлиц на выгодных условиях. На получение займа потребуется четверть часа.

Условия по займу:

  • ставка 11,5% начинает действовать с учетом своевременной/надлежащей уплаты ежемесячных платежей на протяжении первых четырех месяцев (при периоде займа 12–18 месяцев); первых восьми месяцев (при периоде займа 19-36 месяцев); первого года (при периоде займа 37–60 месяцев);
  • период кредитования в пределах 12–60 месяцев;
  • величина займа для столицы и Петербурга — от 350 тыс. до 1 млн рублей, для других областей — от 250 тыс. до 1 млн рублей.

Ренессанс Кредит

Дата основания этой банковской организации — 2003 год. Она находится в числе ста крупнейших банков РФ. Клиентская база насчитывает 9 миллионов клиентов по стране.

Займы в этом банке выдаются на таких условиях:

  1. Суммы предоставляемых кредитов: минимальная — 30 тыс. рублей, максимальная — 700 тыс. рублей.
  2. Займ можно получить на срок от 2-х до 5-ти лет.
  3. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых.

Заёмщик должен быть не младше 20-ти и не старше 70-ти лет, с минимальным доходом: для областей — от 8 тысяч руб., а для столицы — от 12 тысяч руб.

При обращении в банк необходимо наличие следующих документов:

  • паспорта гражданина России;
  • каких угодно из следующих: заграничного паспорта, водительского или пенсионного удостоверения, личной банковской карты, диплома о высшем, а можно и о средне-специальном образовании, документа, подтверждающего постановку на учет в налоговую (ИНН).

РайффайзенБанк

Он был открыт в Австрии в 1886-м. В РФ осуществляет деятельность с 1996-го. Организация имеет больше 170 отделений, размещенных в 40 российских областях.

Привилегии займа наличными от «РайффайзенБанк»:

  • нет комиссий, залогов, а также поручителей;
  • простота регистрации обращения через выездного специалиста;
  • выдача бесплатной дебетовой карты;
  • право преждевременной выплаты с 1 месяца кредитования.

Выдача займа до 2 000 000 руб., периодом 12-60 месяцев. Ставка по займам от 11,99% годовых.

БинБанк

Бинбанк создан в 1993 году. Учреждение имеет отделения на территории всей России, региональная сеть насчитывает около 500 отделений.

Особенности кредитных продуктов от «Бинбанка»:

  • размер – от 50 000 до 2 000 000 руб.;
  • период – от 1 до 7 лет;
  • ставка – от 10,99% годовых.

Какой банк лучше выбрать – наши рекомендации

Когда у нас спрашивают, где лучше оформить кредит, мы рекомендуем обращать внимание на максимальный срок займа. Ведь чем больше срок на предоставление кредитного продукта, тем меньше будут текущие платежи по нему. А при появлении возможности погасить займ раньше срока (если это возможно без штрафных санкций), получится существенная экономия.

В этой статье мы постарались обсудить самые важные моменты, на которые следует обратить особое внимание при выборе кредитного предложения в первую очередь и представили вашему вниманию рейтинг самых надёжных и выгодных банков.

При выборе кредита в первую очередь нужно исходить из своих потребностей. Поэтому важно отнестись к данному процессу максимально серьёзно и скрупулёзно изучить все предложения непосредственно на сайтах понравившихся банков. Только там вы найдёте самую актуальную информацию на сегодня по интересующему вас банковскому продукту.

Видео по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/gde-i-v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi/

Как выбрать банк для кредита?

Если Вы решили взять кредит, то первым делом стоит определиться с местом, куда лучше всего обратиться. От уровня банка напрямую зависит качество обслуживания, условия кредитования и как сильно это повлияет на Ваш бюджет. Чтобы не сомневаться, как выбрать банк для кредитования, нужно детально разобраться в этом вопросе.

Главное запомнить, что ни в коем случае нельзя торопиться! Когда на кон ставится собственное будущее, так поступать было бы попросту нерассудительно.

Тщательное изучение рынка банковских предложений – это взвешенный подход, особенно если Вы собираетесь оформлять долгосрочный кредит.

Трата времени на поиск кредитора с лихвой окупится в будущем и позволит сэкономить от нескольких и до десятков, сотен тысяч, честно заработанных, гривен.

Итак, с чего стоит начать? Первым делом, желательно прояснить то, что банки, специализирующиеся на услугах кредитования, в корне отличаются от депозитных. Если в последнем случае главным критерием является надежность и стабильность, то при взятии кредита важна кредитная ставка и тарифная политика в целом. Остальными моментами, в принципе, можно пренебречь.

Также, при оформлении кредита каждый заботиться о том, чтобы он был получен на самых выгодных условиях. Эта цель не должна быть выпущена из виду при любых обстоятельствах. Помните, банковский маркетинг изо всех сил пытается решить диаметрально противоположные задачи. Так же стоит учитывать и дополнительные нюансы.

Форма оказания услуг

Банки делятся на две категории:

  • традиционные банковские учреждения, оказывающие услуги на офисной основе;
  • дистанционные банки и финансовые организации, занимающиеся проведением финансовых операций удаленно, на нейтральной территории (например, торговые центры) или через интернет.

Не рекомендуется пользоваться удаленным кредитованием по следующим причинам. Первая трудность, с которой можно столкнуться – это процедура погашения кредита, которая может привести к непредвиденным расходам.

Оплата через банк-посредник, терминал или любым другим способом обязательно включает комиссионный сбор за перевод средств. Даже если комиссия не взимается или носит символический характер, нельзя быть уверенным, что ситуация не поменяется.

Кроме этого, при дистанционном сотрудничестве нередки случаи, когда нужно решить организационные вопросы, а это сделать либо очень затруднительно, либо вовсе невозможно.

Уровень банка

Если выбор банка сделан, и Вы обратились за услугами кредитования, то обязательно уточните уровень банковского учреждения. Чем он выше, тем большими возможностями и гибкостью по отношению к клиентам он обладает.

Также это отражается в максимально возможном лимите кредита. Филиалы, как правило, предлагают меньшие процентные ставки, уполномочены заключать договоры с клиентами на индивидуальных условиях, с возможностью корректировки графика выплат.

Отделения, в свою очередь, придерживаются стандартной программы.

Репутация банка в сфере кредитования

Если у Вас есть знакомые, которые долго и плодотворно сотрудничают с одним из банков, их все устраивает и никогда не возникало проблем, стоит рассмотреть именно этот вариант. В противном случае, на помощь может прийти интернет.

Введя в поисковом окне «название банка отзывы», Вы сиюминутно будете владеть подробнейшими сведениями об учреждении, с перечнем имевших место быть проблем, преимуществ, описанием подхода к обслуживанию клиентов и всего прочего. Разумеется, ни один банк не может похвастаться безупречной репутацией, но так Ваша уверенность в выборе будет гораздо выше.

Все, что нужно – это изучить тенденцию к негативным отзывам у каждого из учреждений. Возможно, именно это станет определяющим фактором успешного многолетнего сотрудничества.

В целом это самые важные моменты, на которые стоило обратить внимание. Главное помнить, что нельзя соглашаться ни на какие условия, кроме тех, которые выгодны для Вас.

Так же, не забывайте, что оказание кредитной помощи банками никогда не было для них делом убыточным, что нельзя сказать о заемщиках. Прежде чем брать кредит, вспомните о пословице: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». Кредит стоит брать только в тех ситуациях, когда решить проблему другим способом попросту не возможно.

Источник: https://credit-ukraine.com/kak-vybrat-bank-dlya-kredita/

Ссылка на основную публикацию