Что такое личный финансовый план?

Составляем личный финансовый план

Личный финансовый план: инструкция по составлению

Многие успешные инвесторы, отвечая на вопрос о причинах их успеха, нередко упоминают такую, казалось бы, тривиальную вещь как финансовый план – личный проект обогащения. Сегодня вы узнаете о том, что такое финансовый план для меня, как составить его правильно и как следовать ему, несмотря на возможные непредвиденные форс-мажоры.

Для чего составлять финансовый план?

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Это первый вопрос, который стоит задать себе перед тем, как составлять финансовый план семьи.

Найти ответ на этот вопрос очень важно, поскольку без этого вы просто не будете достаточно мотивированы на реализацию личного проекта на пути к финансовой независимости.

Финансовый план необходим в первую очередь для того, чтобы вы посмотрели на самого себя как на функционирующий бизнес и оценили, насколько этот бизнес прибыльный или убыточный. Другими словами, такой план станет своеобразным аудитом личного финансового состояния.

Вы удивитесь, как много интересного можно узнать о себе и о своих финансах.

На что уходят ваши честно заработанные деньги? Какие дополнительные источники дохода у вас есть? На чём можно сэкономить, а куда направить дополнительные финансовые ресурсы? На все эти вопросы даст ответы детально составленный план.

Кроме того, создание проекта достижения финансовой независимости позволит вам трезво оценить ваши цели, их реальность и достижимость.

Составление плана поможет сконцентрироваться на самом важном, что отметёт второстепенные цели, для достижения которых у вас на данный момент нет реальных ресурсов.

Это очень важно и с психологической точки зрения, поскольку заоблачные цели подсознанием воспринимаются как реально неосуществимые на данном этапе. К примеру, в вашем нынешнем положении вы вряд ли можете рассчитывать на покупку Porsche в ближайшие пару лет.

А вот приобретение земельного участка в перспективном пригороде может оказаться вполне реальной целью. Таким образом, ваше подсознание исключит вариант покупки дорогого спорткара и тем самым высвободит энергию для достижения более осязаемой цели.

Итак, мы разобрались с тем, что финансовый план – это важнейший этап на пути к богатству. Приступим непосредственно к его составлению.

Принципы составления финансового плана

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.

Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать ваши активы – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.

Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.

Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план. Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом.

К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов.

Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.

Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода.

В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд.

Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

Анализ активов и пассивов

По результатам составления таблицы доходов и расходов у вас должно появиться два числа – общие доходы и расходы. Часто бывает так, что эти цифры не соответствуют вашему реальному финансовому положению.

К примеру, годовые доходы могут существенно превосходить расходы, а по факту свободных денег практически нет. В этом случае нужно тщательнее поработать над списком пассивов и подумать, что конкретно вы не включили в правый столбец вашей таблицы.

Реальный результат, как правило, – это соизмеримые цифры доходов и расходов.

Если вам не удалось найти, в чём же вы ошиблись, тогда сделайте следующее. В течение месяца записывайте подробно все ваши расходы, а в конце месяца подведите итоги. Вероятнее всего, вы найдёте упущенную статью вашего баланса.

Когда цифры получились более-менее реальные, ответьте себе на вопрос, что конкретно вас не устраивает в актуальном финансовом положении. Подумайте, какие статьи расходов вы можете сократить за счёт экономии или полного их исключения.

К примеру, вы заметили, что львиную долю доходов тратите на еду в ресторанах. В этом случае продумайте, как вы можете сэкономить. Быть может, есть смысл чаще обедать дома или брать еду с собой на работу, чтобы не тратиться на общепит.

Вторым этапом проанализируйте ваши доходы. Не стоит сразу же искать методы их увеличения. Лучше воспользуйтесь правилом, известным среди инвесторов как «заплати себе».

Правило «Заплати себе»

Суть правила состоит в том, что вам нужно каждый раз с полученного дохода откладывать часть денег. Эксперты рекомендуют откладывать 10%. Такой процент оптимален для начинающих инвесторов, поскольку столь незначительное отчисление будет для вас незаметным. Но при этом вы будете медленно и уверенно формировать свою «подушку безопасности».  Лично я стараюсь откладывать не менее 30%.

Если вам кажется, что вам нечего откладывать и что вы живёте «копейка в копейку», то можете быть уверены, что это не так. Если вы серьезно решите жить не на 40 000 в месяц, а на 36 000, – ваш мозг быстро приспособится к этой цифре, и вы легко сможете чувствовать себя комфортно, при этом откладывая по 4 000 ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=IDzk2ZxdXqA

Что же делать с этими деньгами? Если у вас совсем нет сбережений, то начните с формирования финансовой подушки безопасности. Начать можно с открытия обычного депозита с правом пополнения. Я для этого использую вклады в банке Тинькоф.

Когда на вашем счету будет сумма, равная 6-ти месячному расходу, можно начинать вкладывать в более прибыльные инструменты.

Но даже при банальном аккумулировании средств на банковском счёте с начислением 8-9% годовых вы можете рассчитывать на то, что через несколько лет на вашем счету будет серьёзная для вас сумма.

Итоги

На пути к финансовой независимости важен первый шаг. Финансовый план, пример которого вы только что увидели, на первый взгляд, простая вещь. Но она поможет вам:

  • Провести аудит своего финансового положения;
  • Найти слабые места вашего баланса и устранить их;
  • Начать вкладывать деньги не в пассивы, которые делают вас беднее, а в активы.

Если вы человек семейный, то тогда вам нужно составить финансовый план семьи по примеру, приведённому выше. Для эффективной реализации плана не будет лишним ознакомить с ним всех членов вашей семьи, чтобы они поддержали вас и следовали плану вместе с вами.

Как видите, в составлении финансового плана нет ничего сложного. Тем не менее подойдите к делу очень серьёзно, ведь от этого зависит то, будут ли деньги работать на вас или вы будете обречены всю жизнь работать на деньги. Предлагаю в комментариях делиться опытом, кто какие программы и системы использует для учета личных финансов.

Всем профита!

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/lichnyj-finansovyj-plan.html

Личный финансовый план инструкция по составлению, скачать

Личный финансовый план это

– стратегическое планирование достижения ваших целей к определенному времени, которое учитывает ваши доходы и расходы.

Финансовый план должен составляться исходя из текущего финансового положения человека или семьи. Его задача – перевести денежные потоки в нужное русло, обеспечив тем самым достижение поставленных целей.

Ни в коем случае не надо всё держать в голове, переносите его на бумагу.

В наше время сверх потребления и доступности кредитов, во избежание попадания в «долговую яму» финансовое планирование просто необходимо!

Внимание! Успевайте поучаствовать в бесплатном тренинге — вся информация тут!

Как составить личный финансовый план?

При составлении личного финансового плана необходимо сначала расставить конкретные долгосрочные цели. Они, конечно же, должны быть реальны и соизмеримы с вашим заработком.

Вот пример целей:

  • Уйти на пенсию в 40 лет, т.е. через 8 лет;
  • Размер пенсии составляет 50 тысяч рублей в месяц;
  • Приобрести программу накопительного страхования для своей семьи, стоимость в 1 млн. рублей;
  • Через 2 года купить новый автомобиль, стоимостью 800 тысяч рублей;
  • Через 7 лет купить новую квартиру или дом, стоимость 5 млн. рублей;
  • Раз в год отправляться в отпуск, стоимость путевки 100 тыс. рублей;
  • Рассчитаться с кредитом в 120 тысяч рублей за полгода;
  • Обеспечить ребенка хорошим образованием, стоимость которого 500 тысяч рублей;
  • Создать «подушку безопасности», размером 150 тысяч рублей и т.п.

Далее составление личного финансового плана требует определить Вашу финансовую ситуацию в настоящее время, какими активами и пассивами вы владеете.

Может у Вас есть такой актив, например участок или гараж, которым вы не пользуетесь, и он не приносит вам дохода, стоит задуматься о его продаже и инвестировании денег в доходные инструменты.

Так же вещи, которыми вы не пользуетесь, стоит продать – для этого хорошо подойдут доски бесплатных объявлений, типа Avito.

Зафиксировать ваши доходы от основного и дополнительного заработка. Возможно, у Вас есть в наличие рентная недвижимости, вклады в банках, дивидендные акции и так далее.

И самое главное, необходимо определится с суммой, которую Вы готовы ежемесячно инвестировать для получения в будущем финансовой свободы. Для этого хотя бы на протяжении трёх месяцев стоит записывать все расходы. В помощь вам может будет простой блокнот, или сейчас есть уйма приложений для смартфонов, с которыми фиксация расходов происходит в 2 клика.

Личный финансовый план — инструкция по составлению

Цели определены и есть понимание финансового состояния, необходимо начинать составление личного финансового плана.

Первым делом необходимо защитить себя и своих близких от снижения или полной потери трудоспособности. Идеальным инструментом понижения рисков нетрудоспособности является накопительное страхование жизни и здоровья.

Далее стоит создать резервный фонд, которого хватит минимум на 3 месяца безбедной жизни вашей семьи. Он обезопасит Вас от потери работы на срок, пока вы не найдете новую. Не придется в спешке продавать активы, для которых на рынке в данное время не благоприятная ситуация и их стоимость упала.

https://www.youtube.com/watch?v=5Ei6f5PmvaM

Сделав вклады в консервативные инструменты, вы создали крепкий фундамент для достижения своих финансовых целей. Ещё необходимо защититься от валютного риска созданием так называемой валютной корзины, самым оптимальным решением будет держать свои сбережения в пропорции 30%-доллары, 30% — евро и оставшиеся 40% в рублях.

Далее необходимо определится с долей умеренных или даже агрессивных инструментов в Вашем портфеле с учетом выбранной Вами стратегии инвестирования.

К консервативным инвестициям относят инвестиции в страховые компании, банковские вклады и зарубежные фирмы, такие как хедж-фонды и инвест-компании с гарантией финансового института, рейтинг надежности которого не ниже А. Доходность таких инструментов не большая, составляет максимум 8%. В эту группу можно ещё отнести государственные облигации.

К умеренным инструментам относят:

  • банки, с повышенным процентом доходности (как правильно выбрать банк читайте в статье «Какой банк выбрать для вклада?»);
  • паевые инвестиционные счета и доверительное управление активами;
  • покупка арендной недвижимости;
  • облигации.

Данные инструменты могут приносить доход 15-25% годовых.

К агрессивным финансовым инструментам относят самостоятельную торговлю акциями и валютой на рынке Forex. Очень рискованное занятие, большая вероятность слить весь депозит, но умеючи тут можно зарабатывать 30-100% годовых, а то и более.

Выбор стратегии инвестирования каждый человек должен определить для себя сам, учитывая свой возраст, финансовые обязательства и время достижения целей. Мы не рекомендуем вкладывать в агрессивные инструменты более 5% от инвестиционного портфеля.

Так же в расчетах не забывайте закладывать инфляцию, для российских рублей порядка 10%, для иностранной валюты 3 %.

Личный финансовый план образец excel

Построить правильно и постоянно корректировать свою финансовую жизнь доволо не просто, но в итоге можно получить ту свободу, о которой мы мечтаем. Для более наглядного понимания вы можете скачать по этой ссылке «личный финансовый план образец excel».

Если Вам понравился наш образец и статья в целом, пожалуйста, оставьте свой комментарий и по возможности расскажите своим друзьям и товарищам о нас в социальных сетях, просто кликнув по кнопкам.

P.S. Если после прочтения статьи и изучения образца финансового плана, Вам не удалось ответить на вопрос

«как составить личный финансовый план?»

Не отчаивайтесь, ведь эта работа для профессионалов, знающих свою работу. Не стоит искать каких то неизвестных частных консультантов. Лучше обратиться к специализированным фирма, у которых ознакомительная консультация по личным финансам предоставляется бесплатно.

Читайте также:  Как не нужно искать работу? ошибки соискателей

Источник: https://investobox.ru/lichnyj-finansovyj-plan-instrukciya-po-sostavleniyu/

Как составить личный финансовый план: для чего и кому он нужен

Как составить личный финансовый план и что это такое? Личный финансовый план (ЛФП) — это прогноз доходов и расходов семейного бюджета на длительный срок. Как любой план, ЛФП позволяет реализовать какие-либо цели.

Это может быть: погашение всех долгов, накопление на крупную покупку: поездка на отдых, автомобиль, дача, ремонт в квартире и т.д., или создание семейного резервного фонда «на черный день», инвестирование в финансовые инструменты и так далее. Прежде чем, сделать какое-то крупное финансовое решение — составьте план.

Личный финансовый план

Личный финансовый план — это курс, позволяющий верно идти к намеченной цели, но его можно корректировать с учетом изменений, произошедших в финансовых потоках семьи.

Эффективность плана зависит от его срока — чем больше срок, например,  5-10 лет, тем выше будет от него результат, чем от плана, составленного на несколько месяцев. Правда, чем больше срок, тем труднее делать прогнозы, для начала можно попробовать составить план на 6 месяцев — 1 год.

Всегда оставляйте определенную сумму, в качестве резерва на непредвиденные расходы — это финансовая безопасность вашей семьи.

Учет доходов и расходов

Для того, чтобы составить личный финансовый план эксперты советуют начать вести доходы и расходы. И только после  2-3 месяцев учета, составлять ЛФП. Я считаю, что достаточным будет одного месяца, чтобы определить верные статистические данные семейного бюджета.

С доходами все просто, обычно это небольшой перечень — заработная плата, премия, стипендия, пенсия, пособие на ребенка, доходы от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Доходы легко и приятно отслеживать, а вот с расходами все сложнее.

Если ежемесячные расходы однотипны, то их можно выявить методом исключения. Например, подсчитать суммы за коммунальные услуги (арендную плату за жилье), детский сад, интернет, мобильную связь, платежи за кредит, проезд. Эти суммы повторяются из месяца в месяц.

Если других расходов нет (развлечения, отдых, одежда и так далее), значит все остальное — продукты и бытовая химия. Главное, при учете расходов быть честным с самим собой, не уменьшать их. Потратили половину зарплаты на сумочку, косметику или компьютерные игры — честно отразите это в своем учете.

Итак, с доходами и расходами разобрались. Если можете разбить свой ежемесячный бюджет по статьям и четко определить суммы по ним, значит можно переходить к следующему шагу.

Цели

Нужно определить и четко сформулировать цели на тот срок, на который вы будете составлять план. Например, как можно быстрее рассчитаться с ипотечным кредитом и сэкономить деньги на процентах, а деньги, которые раньше шли в банк, инвестировать.

Или копить деньги на автомобиль своей мечты, крутой компьютер или отдых на Канарских островах. Целей скорее всего будет несколько: и больших и маленьких, тут надо определиться, что приоритетнее, в какой последовательности их выполнять.

План поможет выяснить, насколько достижимы поставленные финансовые цели, через какое время цель осуществится.  Если цели недостижимы, например, покупка квартиры, надо подумать о кредите или отказаться на какое-то время от нее, пока финансовое состояние не улучшится. При составлении плана надо учитывать интересы всей семьи.

Источник: http://finansoviyblog.ru/lichnye-finansy/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan-primer.html

Что такое личный финансовый план и как правильно его составить?

Если никак не контролировать свои деньги, не вести учета расходов и доходов, а также безответственно относиться к своим денежным потокам, то финансовые проблемы не оставят вас никогда. И это правило проверено годами.

Деньги – это важная составляющая в жизни каждого человека, которую обязательно нужно контролировать. А в этом может помочь лишь финансовое планирование. А именно – составление и соблюдение личного финансового плана.

<\p>

к оглавлению ↑

Что такое план личных финансов?

Такой план представляет собой общую совокупность конкретных действий и мероприятий, направленных на достижение необходимой финансовой цели за счет имеющихся и поступающих в дальнейшем денежных средств.

Иными словами, вы составляете конкретный пошаговый план действий по распоряжению вашими доходами и расходами так, чтобы без лишних осложнений достичь вашей цели.

К примеру, накопить через 10 лет определенную сумму, чтобы дать хорошее образование вашим детям, избавиться от накопившихся долгов или совершить крупную покупку.

к оглавлению ↑

Как составить личный финансовый план?

Составление личного финансового плана состоит из таких пунктов, как постановка конкретной цели, выбор способа достижения и пошагового алгоритма определенных действий. Подробнее об этом читайте далее.

к оглавлению ↑

Ставим конкретную цель

Ваш личный финансовый план может быть направлен в зависимости от поставленной цели на формирование инвестиционного капитала, чтобы создать источник пассивного дохода, постепенное устранение задолженностей и погашение кредита, а также на традиционное денежное накопление для покупки чего-либо.

Допустим, вы желаете приобрести новую квартиру или автомобиль. Для этого вам потребуется около 40 000$ или больше в зависимости от ваших потребностей. С конкретной суммой определились.

Теперь важно установить конечные сроки для достижения вашей цели. Так, план личных финансов может быть краткосрочным, средним по срокам и долгосрочным.

Но для точного выбора сроков нужно определиться со способом достижения вашей цели.

к оглавлению ↑

Выбор способа достижения

Конечно, вы можете просто складывать деньги под подушку и ждать, пока их количества будет достаточно, если их к этому моменту не «съест» инфляция. Однако есть более эффективные способы достижения вашей цели. Вернемся к нашему примеру про 40 000$.

Допустим, ежемесячно вы можете откладывать не более 100 долларов. Нетрудно посчитать, что для накопления нужной суммы придется ждать не меньше 30 лет.

Но если вы откроете банковский депозит с возможностью пополнения, то с учетом 10–12% годовых процентов прибыли этот срок сократится вдвое.

При составлении личного финансового плана для расчета с долгами не обязательно использовать банковский депозит или другие способы приумножения ваших накоплений.

В этом случае следует внимательно расписать весь ваш учет доходов и расходов, определить финансовые дыры, которые характеризуются импульсивными покупками и ненужными тратами, и устранить их.

Контролируемый и оптимизированный денежный поток поможет рассчитаться со всеми задолженностями в нужные сроки.

к оглавлению ↑

Пошаговый алгоритм действий

В качестве примера можно привести следующий план:

  1. Получение денежных средств за месяц (заработная плата, дополнительные источники дохода, бизнес и прочее).
  2. Выбор банковского депозита на подходящих условиях.
  3. Обязательное ежемесячное пополнение этого счета на 100$.
  4. Четкое следование этому алгоритму в течение 12–15 лет до накопления нужных 40 000$.

Как вы заметили, все не так уж и сложно, но многие пренебрегают не только планированием финансов, но и всей своей жизни в принципе, из-за чего очень редко достигают желаемого.

Имея такой план, вы всегда будете следить за своими тратами и оптимизировать ваши доходы и расходы таким образом, чтобы осуществить поставленную задачу.

Как видите, личный финансовый план значительно упрощает жизнь, помогает контролировать ваши расходы и дает возможность в кратчайшие сроки достигнуть поставленных целей.

Источник: https://finansy.name/upravlenie/lichnyj-finansovyj-plan.html

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план — это документ, состоящий из двух частей

1. анализ текущего финансового положения (расходов и доходов, активов и пассивов, финансовой защиты и прочее);

2. реалистичный план достижения финансовых целей.

Финансовый план составляется на любой срок, например, на несколько лет или до конца жизни. Иногда финансовый план учитывает возможные интересы наследников, то есть составляется на срок больше чем жизнь. При этом рекомендуется ежегодно пересматривать свой личный финансовый план с учетом текущей ситуации.

Пересмотр совсем не означает, что план будет кардинально меняться. Но он должен отражать те изменения, которые происходят у пользователя плана или вокруг, иначе план будет очень мало связан с реальностью и останется лишь красивой брошюрой, подходящей только для демонстрации друзьям.

От такого плана пользы не будет.

Не только для богатых

Личный финансовый план нужен всем взрослым людям с любым уровнем дохода. Всем, кто хочет избежать личных финансовых катастроф, достигнуть своих финансовых целей и не ночевать под мостом на пенсии.

Я, конечно, немного сгущаю краски, но типичной ошибкой людей является то, что они слишком поздно задумываются об управление своими личными финансами. Они не видят в этом необходимости или это кажется им скучным. Бывает так, что их финансовые цели абсолютно недостижимы при текущем уровне потребления и доходе.

При этом лишь небольшая корректировка текущих финансовых привычек, даже сам процесс составления плана может кардинально изменить ситуацию, без существенного увеличения дохода.

Личный финансовый план составляют финансовые советники для клиентов. Стоит такая услуга от 10 тыс. до 80 тыс. руб.

И тут возникает вопрос, а всем ли нужен личный финансовый план, составленный финансовым советником? Если у человека зарплата 50 тыс. руб., то заплатить 80 тыс. руб. за финансовый план неразумно.

В такой ситуации часто делается неправильный вывод, что человеку план не нужен, что личный финансовый план это для богатых. 

Но вывод должен быть другой. План нужен, но рекомендуется сделать его самому. При зарплате 50 тыс. руб. и стаже 40 лет через руки человека проходит 24 млн руб. (50 000 × 12 месяцев х 40лет). Этой суммой просто необходимо управлять.

Не откладывая на завтра

Составление плана процесс кропотливый, требующий времени и знаний, но ничего невозможного нет, было бы желание разобраться. Сейчас достаточно много различной информации и в Интернете, и в книгах по составлению личного финансового плана.

Не надо ждать, когда вы заработаете свой первый миллион, когда ваша зарплата увеличится в 3 раза или когда наступит 1-е января 2020 года.

Чем раньше вы составите личный финансовый план, тем раньше вы начнете управлять своими финансами и достигать целей.

Зачем же обращаться к финансовому советнику, если можно сделать план самому? Основное преимущество в составление личного финансового плана финансовым советником — это взгляд со стороны. Вы получите не просто расчет, а экспертную оценку.

Ваш план будет реалистичен и подстроен под вас.

Специалист, через которого прошли сотни людей, задаст вам правильные вопросы о ваших целях, предложит вам такие финансовые инструменты, о существование которых вы можете и не подозревать, укажет на слабые места, о которых вы могли и не задумываться.

Этапы большого пути

Процесс составления плана занимает не меньше 2 недель. Конечная цель — создать реалистичное руководство к действию, которое будет потом использоваться.

До начала составления плана рекомендуется не менее двух месяцев вести учет расходов и доходов, чтобы представлять себе их структуру.

При составлении плана самостоятельно или с помощью консультанта необходимо пройти одни и те же этапы. 

Этап первый: сбор информации

На первом этапе клиент заполняет анкету, где подробно указывает информацию о структуре своих расходов и доходов, о своих активах и пассивах, о своих долгосрочных финансовых целях.

К типичным целям относятся: покупка недвижимости, машины, накопление капитала для открытия собственного бизнеса, накопление пенсионного капитала, но могут быть и другие.

Далее консультант уточняет информацию, часто клиент предоставляет ее неполной или некорректно.

Дополнительно клиент проходит тестирование на отношение к инвестиционному риску, для выбора той или иной стратегии инвестирования.

Этап второй: оценка текущего положения

Далее консультант оценивает текущее финансовое положение и указывает клиенту на те риски, которые существуют в его ситуации. И дает рекомендации. При этом клиент сам выбирает, хочет ли он снизить эти риски или нет. 

Этап третий: оценка достижимости целей

Консультант делает первый расчет, где учитывает, как можно достигнуть каждую цель в отдельности, если других целей нет. Как правило, все цели, сформулированные клиентом, при первом обращение не могут быть достигнуты одновременно, без корректировки. 

Консультант показывает свои расчеты клиенту, и принимается совместное решение по приоритетам и корректировке целей.

Этап четвертый: составление плана по достижению целей

После того, как цели согласованы с клиентом, консультант делает финальный расчет. И предоставляет его на ознакомление клиенту. Если необходимо, вносятся корректировки и даются пояснения. Клиент должен «купить» план, должен его принять. 

Этап пятый: подбор инструментов для достижения целей

Совместно с клиентом подбираются подходящие инструменты для достижения целей. Это может быть подбор депозита для резервного фонда, подбор программ страхования, составление портфеля из фондов акций и облигаций для открытия программы инвестиционного страхования жизни или портфель для брокерского счета с выбором конкретного брокера.

Если сделано все верно и в срок, то на руки вы получаете подробный план действий и расчет. Если вы делали план самостоятельно, возможно, вам потребуется больше времени, чтобы разобраться в деталях и определиться с финансовыми инструментами. После составления плана важно вовремя начать воплощать его в жизнь.

Вам могут быть интересны другие статьи:

Посмотреть подборку статей по темам:

Источник: https://baeva.su/blog/96-chto-takoe-lichnyj-finansovyj-plan

Что такое личный финансовый план и как правильно его составить (Пример)!

Что такое личный финансовый план и этапы его составления? Несомненно, в современном мире каждый человек стремится к воплощению своих целей.

Читайте также:  Инвестиции или спекуляции?

Но легко ли достичь ориентира, не имея при этом перед собой чёткого плана — своеобразной «карты», на которой проложен путь к реализации задуманного? Возможно, но при этом достигнуть поставленной задачи будет гораздо сложней.

Именно поэтому, сегодня мы с Вами рассмотрим такое понятие, как финансовый план, а также ознакомимся с основными этапами его составления.

Вклады до 818% годовых

Бонусы на депозиты от блога Blogvestor

Страховки инвестиций для каждого нашего партнера

Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

ВЫБРАТЬ ПРОЕКТ

Инструкция по составлению личного финансового плана

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Для начинающих инвесторов   8 Видео Уроков   Смотреть Бесплатно

Что являет собой финансовый план? Это своеобразный план действий, разработанный для одного человека по индивидуальной схеме, в зависимости от его целей. В роли таких целей могут выступать различные материальные блага. Приведем самый простой и распространенный пример.

В семье подрастает дочь, а через 10 лет она достигнет совершеннолетия. К этому времени ей могут быть нужны средства на получение высшего образования. Родители девочки хотят дать своему ребенку достойный старт, и, исходя из этого, прибегают к денежному планированию. В данном аспекте большое значение имеет срок. То есть, не 11 лет, не 8, а именно 10.

В наше время получение качественного образования стоит недешево. А к тому времени, когда ребенку исполнится 18, цены и вовсе могут стать выше в разы.

Несложно прийти к простому умозаключению: если родители не поставят себе цели накопить необходимую сумму к моменту совершеннолетия дочери, высока вероятность того, что их чадо может остаться и вовсе без образования.

Родители – люди сознательные, а значит, будут прилагать усилия к накоплению необходимой суммы к нужной дате.

Итак, семья принимает соответствующее решение. Какие вопросы, в связи с этим, первоочередно возникнут перед родителями:

  • Каковы будут способы достижения цели?
  • Каков размер необходимой денежной суммы?
  • Где и в течение, какого периода нужно будет хранить сумму?
  • Возможно ли достижение финансовой цели вообще в результате следования пунктам вышеуказанного способа?

Неизбежное возникновение данных вопросов вызовет у родителей необходимость в составлении  финансового плана. Как они будут накапливать?

1Ориентировочные подсчеты.Представим, что по истечению 10 лет ребенку понадобится на образование сумма, составляющая 18000 долларов. В семье принимается решение, что ежемесячно будет откладываться сумма, равная 150 долларам. Каким в таком случае будет финансовый план?

Подсчеты довольно просты:

1)      150$ х 12 месяцев = 1800$. Это сумма, которую удастся накопить семье за год. Удастся ли таким образом достигнуть поставленной цели через 10 лет? Снова прибегаем  к расчету.

2)      1800$ х 10 лет = 18000$

Таким образом, приходим к выводу, что расчеты семьи относительно необходимой суммы являются верными. Приведенные выше расчеты и есть самым простым денежным планом.

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Обзоры проектов   Пошаговые инструкции   Помощь онлайн

2В чем ценность финансового плана?В первую очередь, в результате такого рода продумывания накопления капитала Вы сможете удостовериться в том, что Ваша цель с учетом Ваших возможностей является действительно достижимой. Нарочно убедиться Вам помогут ориентировочные расчеты, примеры которых мы привели выше. Таким образом, мы выяснили, что самым простым и единственно верным способом достичь задуманного в финансовом аспекте является накопление.

Вернемся к нашему примеру с семьей. Во-первых, родители девочки убедились в том, что их главная финансовая цель – получение их дочерью высшего образования в будущем – является достижимой.

Это иллюстрируют расчеты, произведенные членами семьи.

Итак, если ежемесячно откладывать сумму размером в 150 долларов на протяжении 10 лет, родители  придут к реализации своего задуманного – у их дочери будут деньги на получение качественного образования.

Во-вторых, составление такого рода плана предоставляет возможность человеку быть уверенным в том, что если каждый месяц он будет осознанно вкладывать в свою цель, он гарантированно достигнет желаемого. А это уже своеобразная жизненная мотивация на определенный временной период. С чего же начать семье с приведенного нами выше примера?

Ориентировочный список действий так же довольно прост:

1)      Получить денежные средства, которые служат их ежемесячным доходом (заработанная плата, дополнительный доход, бизнес, пассивная прибыль и т.д.).

2)      Вычесть из полученной суммы 150 долларов и положить их на депозит в банке. При этом обязательно изначально нужно выбрать депозит с возможностью пополнения (умело распоряжаться своими доходами и расходами Вам поможет статья, как вести семейный бюджет).

3)      Придерживаться данного алгоритма в течение 10 лет, никогда не прибегая к снятию денег с депозита. Кстати, в современных банках существуют такие виды вкладов, которые можно пополнять, но невозможно снимать на протяжении изначально заданного периода – это помогает избавиться от искушения воспользоваться денежными средствами преждевременно!

Итак, приведенный выше алгоритм при условии следования всем пунктам поможет семье обзавестись необходимой суммой денег – а именно 18000 долларов – к моменту достижения дочерью своего совершеннолетия.

Это всего лишь пример финансового плана, на основе которого только что было продемонстрировано, каким образом необходимо «выстроить» свои шаги на пути к цели, чтобы гарантированно её достичь. Придерживаясь подобного алгоритма, Вы сможете запланировать и достижение других целей, в зависимости от Ваших необходимостей. Это может быть и покупка жилья, создание собственного бизнеса и так далее…

3Какие проблемы могут возникнуть при условии отсутствия личного финансового плана?Итак, подошел к концу один из месяцев. Вы держите в руках свою зарплату (пенсию и т.д.). Невольно Вы задаете себе ряд вопросов:

— «Куда потратить эти деньги? Стоит отложить некоторую сумму… Но какую?»

— «Как поступить с суммой, которую  я запланировал(а) откладывать ежемесячно – положить в банк, а, может, оставить дома?»;

— «Возможно, на эту сумму лучше будет купить валюту?.. А какую? Доллар… А может евро? А может вообще лучше вложить деньги в валюту?», а также масса других.

Как убедились на своем опыте многие люди, долгое время откладывающие деньги при отсутствии плана, такого рода вопросы будут возникать у Вас ежемесячно, порождая массу сомнений. Нет плана – нет осведомленности в том, как поступить с денежными средствами, получаемыми Вами каждый месяц.

Одной из проблем, которая может возникнуть перед Вами в данном аспекте, является то, что Вы очень скоро почувствуете усталость от ежемесячного обдумывания – как правильно и с пользой для себя распорядиться денежными средствами, которые у Вас есть намерение сохранить.

Исходя из этого, велика вероятность того, что Вы просто потратите все, что заработали за месяц, порой и на вещи, без которых Вы могли обойтись вполне. Это будет означать приостановление накопления необходимой суммы, а то и вовсе прекращение этого финансового процесса. В результате Вы отдаляетесь от поставленных перед собой целей, осознанно сводите их реализацию к невозможности.

Следующая проблема берет свое начало из хаотичности и непредусмотренности Ваших ежемесячных вложений. Если Вы в разное время откладываете разные денежные суммы, у Вас нет никакой уверенности, что у Вас на руках, в результате долговременного накопления, окажется нужная сумма в срок.

Составление финансового плана помогает избежать этих проблем. Ведь, как мы убедились выше, Вы будете обладать гарантом того, что Вы накопите на свою цель к определенной дате.

4Исследуйте и проанализируйте Ваше будущее!Прогноз и анализ Вашего будущего поможет составить личный финансовый план, основные принципы создания которого мы обсудили в данной статье. Подобно астрономическому телескопу план помогает видеть Ваши, на первый взгляд, совершенно «космические» и неосуществимые мечты объективной реальностью.

Продумав и составив такой план, Вы сможете спрогнозировать свою будущую жизнь, точно зная, что Вас ждет даже через несколько десятков лет. Запомните: цифрам не свойственно врать. Вы сможете убедиться в правдивости этого высказывания, систематически следуя алгоритму плана.

Итак, подытожим.  В силу отсутствия определенного алгоритма распоряжения денежными средствами, человеку свойственно тратить все, что он заработал. А если он и находит в себе силу воли  вкладывать определенную сумму в собственное будущее ежемесячно, то делает он это хаотично, ведь чёткого плана действий у него нет.

Это отдаляет «накопителя» от поставленной перед ним цели, а то и вовсе делает её осуществление невозможным.Если Вы продумаете и организуете собственный финансовый план, то не только приблизитесь к своей цели, но и будете осведомлены во всех деталях и подробностях на пути к её достижению.

  • Как привлечь деньги в свою жизнь — 8 секретов успешной жизни!
  • Интервью с администратором проекта Allibio
  • Запись второго Международного Форума Элеврус в Египте — Саммит Elevrus Египет
  • Платформа eToro (акции, валюты, криптовалюты, индексы, товары, ETF/CFD) — Мировой лидер в области социального инвестирования и трейдинга!
  • Привычки богатых и бедных людей или то, от чего зависит наш успех в жизни — Часть 1
  • Вебинар с FX-Trend от 18 сентября 2014 года — Официальное признание администрацией черного пиара, заказанного компанией MMCIS!
  • Как стать умным – 8 простых, но эффективных способов, как можно развить свой интеллект!
  • Платежная система Биткоин (BitCoin) — Регистрация и создание кошелька, пополнение, вывод, обмен, отзывы о системе!
  • Интервью с админом качественного проекта Strange Event — Кто гонится за деньгами, их никогда не заработает!
  • Как заработать на новостях о Brexit у брокера БО Binarium?!
  • Куда вложить деньги в кризис — Советы от мультимиллионера!
  • «Золотые правила инвестирования» или как не потерять все за несколько месяцев?!

Источник: https://blogvestor.biz/o-dengax/lichnyj-finansovyj-plan.html

Личный финансовый план — что это?

Личный финансовый план (сокращённо ЛФП) — это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и/или его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе — с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков.

В идеале личный финансовый план составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, её финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения.

На сегодняшний день какие-либо стандарты составления личного финансового плана отсутствуют, но, опять же, в идеале полноценный комплексный личный финансовый план должен включать в себя следующие основные части:

  • Доходы и расходы: эта часть плана рассматривает состав и структуру доходов и расходов семьи, желательно постатейно.
  • Активы и пассивы: в этой части финансового плана рассматриваются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заёмных и собственных средств (пассивы).
  • Страховая защита: этот раздел предполагает анализ защищённости человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей — например, ущерб и утрата имущества, ущерб, нанесённый третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и так далее.
  • Пенсионное обеспечение: несмотря на то, что пенсия — это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому зачастую рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной. Именно поэтому способы накопления на эту цель рассматриваются в отдельном разделе плана.
  • Финансовые цели: в этом разделе плана описываются все цели, которых семья желает достичь, их сроки и примерная стоимость. К примеру, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребёнка. Расчёт плана: в этом разделе содержится перечень действий семьи по годам, таблица с расчётами на весь период, а также график накоплений на весь расчётный период.
  • Также возможен отдельный раздел в виде череды приложений с подбором рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и так далее). В этом разделе в приложениях даётся описание методик выбора тех или иных финансовых продуктов, основные критерии выбора, а также перечень рекомендуемых продуктов.

После составления личного финансового плана семья переходит к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана.

Однако ничто не вечно под луной — ситуация семьи меняется, как и ситуация в мире, а вместе с ней требует корректировки и личный финансовый план. Соответственно, он должен пересматриваться на регулярной основе, но никак не реже одного раза в год, но желательно чаще — 2-3 раза в год.

Общее правило таково: чем чаще происходят изменения, тем чаще пересматривается план, поэтому в периоды кризисов корректировка может проводиться даже раз в квартал.

Подводя итог, личный финансовый план — это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи.

Кто может составить личный финансовый план?

Поскольку до конца 2018 (до вступления в силу закона о финконсультировании) в России отсутствуют утверждённые стандарты личного финансового плана, вы можете встретить предложения по его составлению от самых разных компаний. И никто из них не лукавит и не обманывает клиента — просто под «личным финансовым планом» они понимают несколько разные вещи.

Условно всех участников рынка личного финансового планирования можно разделить на две основных категории:

  1. Компании, которые составляют финансовый план исключительно ради продажи своих или партнёрских финансовых продуктов. Такие компании в большинстве своём составляют план бесплатно для клиента, так как строят бизнес на комиссиях от продажи финансовых продуктов через личный финансовый план.
  2. Компании или консультанты, которые составляют план непосредственно ради его составления, то есть ради оказания консалтинговых услуг. Такие компании или консультанты взимают плату за составление плана, хотя они также могут получать комиссию за продажу отдельных финансовых продуктов партнёров. И до конца 2018 года вы не сможете быть уверены в том, что вам раскрываются все их комиссии и предвзятость рекомендаций.
Читайте также:  Бюджет отпуска. как сэкономить на отпуске?

Рассмотрим указанные две категории участников отдельно.

Бесплатный личный финансовый план — такое бывает? 

Итак, компании № 1 — это банки, управляющие компании, страховые компании, финансовые супермаркеты и так далее.

Они ориентированы, как правило, на широкие массы, и их личный финансовый план скорее представляет собой некую экспресс-диагностику клиента с помощью анкеты и нескольких калькуляторов (инвестиционного, страхового, кредитного, пенсионного и других).

Они не составляют для клиента полноценный глубокий и развёрнутый документ под названием «Личный финансовый план» страниц на 10-20, но это и не их задача. Их цель — подобрать оптимальный набор финансовых продуктов для клиента из их продуктовой линейки.

Личный финансовый план — будь то онлайн-тест, расширенная анкета, калькулятор или нечто подобное — бесплатен и предназначен для того, чтобы из имеющейся продуктовой линейки подобрать те инструменты, которые лучше всего подходят клиенту.

Возможно, это нельзя назвать полноценным планом, но даже в таком виде это — значительный шаг вперёд в обслуживании клиентов, т.к. даже упрощённый личный финансовый план позволяет лучше подобрать то уникальное решение, которое больше всего подойдёт клиенту, а не предлагать ему все доступные финансовые продукты из линейки.

Кроме того, если продукты для линейки подбирались по принципу качества, а не самых высоких комиссий, подобный упрощённый личный финансовый план просто поможет более грамотно сформировать портфель из качественных продуктов.

Да, это будет не независимый финансовый план, но если клиенту будут подобраны качественные и, главное, подходящие продукты, то и план может считаться качественным, хоть он и бесплатен.

Стоит ли платить за полноценный личный финансовый план?

А теперь обратимся к компаниям и консультантам № 2 — к тем, кто составляет личный финансовый план за плату. Подавляющее большинство компаний и частных консультантов этой категории относятся к так называемым «независимым финансовым советникам» (или консультантам). Это новый институт для России.

Первые компании независимых финансовых советников (НФС) начали появляться в России в период 2003-2008 гг. Таким образом, данная сфера весьма молода и находится только на стадии роста и развития.

Одна из основных услуг, предоставляемых независимыми финансовыми советниками клиентам, — как раз составление личного финансового плана (ЛФП) для человека или его семьи.

На сегодня сфера консультирования по управлению личными финансами малознакома большинству населения — либо знакома, но к ней относятся с большим недоверием, предпочитая обращаться в знакомые и известные банки, управляющие, страховые компании и так далее. Отчасти это связано с отсутствием ярких лидеров рынка среди имеющихся консалтинговых компаний, с отсутствием масштабной рекламы своих услуг.

Помимо невысокой известности услуг по управлению личными финансами среди населения, данный рынок до конца 2018 года имеет дополнительный ряд особенностей:

  • Услуги по управлению личными финансами, в частности, по составлению личного финансового плана, инвестиционных рекомендаций и так далее не регулируются законодательно — то есть отсутствуют какие-либо стандарты по их оказанию, содержанию и форме.
  • Отсутствует необходимость лицензирования или сертификации НФС (отчасти потому, что такая профессия в принципе отсутствует в реестре профессий РФ).
  • Отсутствуют требования по минимальному уставному капиталу, обязательным резервам, высшему образованию учредителей и руководства консалтинговых компаний по управлению личными финансами и так далее.
  • Отсутствуют требования к программному обеспечению для расчёта личного финансового плана.
  • Отсутствуют запреты на гарантирование доходности по инвестиционным стратегиям (как это действует для управляющих компаний, банков и т.д.).

Иными словами, абсолютно любой человек, зарегистрировавший компанию или ставший индивидуальным предпринимателем, может оказывать услуги по управлению личными финансами в РФ.

Клиент в итоге вынужден искать те консалтинговые компании, которые работают на рынке личного финансового планирования хотя бы пару лет, имеют членство в ведущих мировых ассоциациях финансового планирования, могут предоставить примеры своих работ, отзывы клиентов.

Также консультантов часто подбирают по книгам, статьям, публичным выступлениям, чтобы иметь возможность каким-то образом оценить их профессионализм и качество их услуг по личному финансовому планированию.

Говоря о стандартах услуги «личный финансовый план», следует также отметить, что каждая компания составляет его на базе собственной методологии, руководствуясь собственным подходом к планированию.

Варианты составления и градации услуги по составлению личного финансового плана сильно различаются в зависимости от компании. Помимо некоторой путаницы в видах и подвидах финансового плана, существует ещё один тонкий момент.

Консалтинговые компании по личному финансовому планированию могут существовать как исключительно на доходы от составления планов и иных разовых консультаций, так ещё и на прибыль от продажи финансовых продуктов партнёров (например, программ страхования жизни, пенсионных программ НПФ, инвестиционных продуктов и т.д.) — и здесь они напоминают компании из первой категории.

Источник: https://journal.open-broker.ru/personal-financial-planning/lichnyj-finansovyj-plan-chto-eto/

Что такое личный финансовый план (ЛФП)

Личный финансовый план (ЛФП) – это основной инструмент персонального финансового планирования. Этот план рассчитывает возможные пути достижения важнейших жизненных целей – чтобы из ряда сценариев вы могли выбрать для себя оптимальный.

Это — шестая статья из цикла статей о персональном финансовом планировании. Начало цикла здесь.

1. Что такое личный финансовый план

ЛФП – это план накоплений, которые позволит вам достичь важнейших жизненных целей. Он может выглядеть так:

крупнее

План представляет собой инструмент для расчета вашего капитала для каждого из будущих лет. В плане отражается рост капитала за счет тех средств, что вы единовременно, либо регулярно инвестируете в свою накопительную программу:

Также в плане учитываются и будущие крупные  расходы. Эти расходы означают, что вы изымаете средства из своих накоплений для реализации важной финансовой цели.

Например, такой целью может быть покупка недвижимости, или оплата высшего образования детей:

Размер вашего будущего капитала зависит от величины поступлений и изъятий, и еще ряда параметров. Изменяя эти параметры — мы получаем различные сценарии вашего финансового будущего.

Тем самым ЛФП представляет собой прогноз капитала, который вы будете иметь для каждого года в будущем. Именно этот прогноз и позволяет вам планировать свою жизнь на много лет вперед. Ведь имея подобный план – вы наглядно видите, когда именно будете обладать суммой, нужной для реализации важных жизненных целей.

Зачем нужен подобный план?

Допустим — вы мечтаете о собственном доме. Без архитектурного проекта, который в деталях, до миллиметра описывает будущий дом — вы не начнете его возведение. А если не будет проекта – не будет и дома.

С помощью финансового плана мы проектируем финансовое благополучие своей семьи. Не будет плана – не будет и благополучия. Поэтому ваше финансовое будущее нуждается в планировании. Для этого и нужен личный инвестиционный план.

2. Для чего нужен ЛФП

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые цели. Например, чьи-то цели могут выглядеть так:

И поскольку каждая из задач для своего решения требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.

Зачем нужно подобное планирование?

Чтобы в результате получить четкий, пошаговый план простейших экономических действий. Выполняя которые сегодня — в будущем семья гарантированно накопит нужные средства, чтобы решить свои важнейшие задачи.

ЛФП можно назвать финансовым навигатором. Проехать тысячу километров незнакомым путем может быть сложной задачей. Однако навигатор проложит для вас оптимальный маршрут.

Далее вам просто нужно ехать прямо, до ближайшей подсказки: «через двести метров – поверните направо». Так шаг за шагом вы успешно преодолеете сложный, незнакомый путь.

То же самое делает и персональный финансовый план. Он прокладывает оптимальный маршрут к важным для вас финансовым целям. Этот путь он разбивает на простые шаги, и долгое время ведет вас по жизни к целям.

Без целей и плана люди совершают беспорядочные, хаотичные движения. Их задачи не решены, у них нет денег и финансового благополучия.

3. Параметры, необходимые для расчета ЛФП

Если в будущем мне нужна крупная сумма – я должен планомерно накапливать деньги, чтобы создать необходимый капитал.

Как это сделать? Длительное время человек сберегает часть заработанного, и разумно инвестирует эти средства. И тогда спустя годы он получит нужный капитал.

И как мы понимаем — размер будущего капитала зависит от ряда параметров. Вот важнейшие из них:

  • Каков размер вашего стартового капитала?
  • Как долго продлится программа накоплений? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
  • Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет созданный капитал;
  • Какова средняя доходность вашего инвестиционного портфеля ? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растет капитал.

Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделять для инвестирования, и размер стартового капитала.

Наконец, с учетом срока накопления и отношения семьи к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность.

Зачем нам нужны эти данные? Что они помогают понять в процессе дальнейших расчетов?

4. В чем ценность ЛФП

Отправляясь к далекой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно эти путем? С одной стороны, у вас есть ограниченные ресурсы (время накоплений, и денежный поток для инвестирования), а с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.

4.1 Личный финансовый план проверяет достижимость ваших целей

Точный математический расчет в рамках ЛФП покажет, достижимы ли ваши цели в нужное время при выделенных ресурсах.

К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала, но достичь при этом желают очень крупных финансовых целей. Личный финансовый план чрезвычайно полезен тем, что позволяет быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно своего будущего.

4.2 ЛФП предложит изменения, при которых цели будут достижимы

Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего зачастую завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах все же позволят вам достичь финансовых целей.

Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо мы уменьшаем цели, либо увеличиваем ресурсы. Либо используем оба подхода.

Допустим, одна из задач, которую мы решаем с моим клиентом – личное пенсионное планирование. Первоначальные расчеты в ЛФП показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека желаемой рентой.

Что можно сделать?

Человек может начать инвестировать больше, либо увеличит срок накоплений. Возможно — снизит желаемый размер пенсионной ренты. Изменяя эти параметры, в рамках личного финансового плана мы рассчитаем дополнительные сценарии будущего – которые и будем анализировать с моим клиентом для выбора оптимального решения.

И это решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда расчеты показывают, что он сможет обеспечит себя пожизненной рентой нужного размера.

Для выбора оптимального пути к своим целям – вам нужно понимать, каким будет финансовое будущее в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает личный финансовый план.

Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придется выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года уже под меньшую процентную ставку – как это отразится на моем финансовом будущем?

Рассчитывая подобные сценарии для последующего анализа — мы ищем оптимальное решение для человека. Такой подход позволяет нам взвешенно и точно планировать свое будущее. И тем самым – управлять своей жизнью.

4.3 ЛФП есть пошаговый алгоритм действий

Семьи имеют далекие, крупные финансовые цели – и определенные средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдаленных целей? Что конкретно делать с деньгами, которые мы сберегаем сегодня – чтобы достичь важных целей в будущем?

Очевидно — нужен некий план, нужен четкий алгоритм действий. Это и есть личный финансовый план. Выполняя простейшие действия, приведенные в нем – вы будете двигаться к своим целям.

И в завершение

Личный финансовый план дает вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить свои денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы в будущем иметь средства для реализации своих важнейших жизненных целей.

Наличие подобного плана дает вам два преимущества. Прежде всего — вы уверены, что важные цели достижимы в заданный срок. Ведь план — это точный математический расчет вашего будущего капитала. И если расчеты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.

Кроме того, личный финансовый план есть четкий алгоритм действий. Он преобразует далекие цели в ряд простейших шагов, выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные накопительные планы позволяют автоматизировать и эти простые шаги.

Имея выверенный план, и работающие контракты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своей жизнью, и своим будущем. Именно в этом и состоит задача личного финансового планирования.

И раз подобный план необходим для достижения наших целей, возникает логичный вопрос — как составить личный финансовый план? Об этом — в следующей статье.

Если вам нужна консультация по личному финансовому планированию — пожалуйста, отправьте заявку:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/finplan/lichnyj-finansovyj-plan.html

Ссылка на основную публикацию