Выбор банка. как выбрать банк для обслуживания?

Оптимальный выбор банка

Небольшие банки, часто предлагают услуги по минимальным тарифам и их тарифы на расчетно-кассовое обслуживание выглядят гораздо более привлекательными, чем тарифы крупных банков, однако более надежными считаются именно крупные банки, хотя у них есть ещё один недостаток – они менее расторопны.

Небольшие банки, работая с компаниями малого и среднего бизнеса готовы решать индивидуально вопросы своих клиентов. В этих банках нет очередей и удобное время работы операционного дня.

В крупном банке для похожего индивидуального обслуживания необходимо, чтобы оборот компании составлял кругленькую сумму, в зависимости от аппетита банка, но преимущество крупных банков и в том, что они обладают более широкой линейкой банковских продуктов.

Прогресс в сфере технологий и развития сервиса дистанционного банковского обслуживания делает такой фактор, как удаленность банка от офиса организации не очень существенным. Хотя в случаях, когда компании приходится регулярно зачислять на счет или снимать со счета наличные денежные средства – этот фактор становится решающим.

Так как же выбрать банк? Рассмотрим этот вопрос с точки зрения малого/среднего бизнеса, учитывая такие характеристики, как надежность, возможности, время и стоимость.

Надежность

Под надежностью будем подразумевать возможность снятия или перевода денежных средств организации с расчетного счета в день обращения.

Этой характеристике соответствуют все банки представляющие услуги на банковском рынке.

Если банк не в состоянии исполнить такое требование, то это серьезный повод для вмешательства регуляторов рынка банковских услуг и скорее всего причина в серьезных финансовых проблемах этого финансового учреждения.

На сегодняшний день, о подобных проблемах можно узнать задолго до того, как в конкретном банке встанет вопрос об отзыве лицензии и признании банкротом.

Узнав из СМИ или Интернета о том, что у банка возникли проблемы, стоит ли дожидаться того, что банк будет не в состоянии выполнить требования организации о снятии или переводе денежных средств? В течение 2010-2011 года  ни один из банков прекративших свою деятельность не закрылся в один день.

Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы заметить финансовые трудности, которые возникли у банка обслуживающего вашу организацию и своевременно принять соответствующие меры.

Возможности

Выбирая банк для организации малого или среднего бизнеса надо четко понимать, какие финансовые операции будет осуществлять организация.

Так, например, если вы собираетесь открывать торговую точку, которая будет принимать платежи по пластиковым картам, то вам понадобится система торгового эквайринга.

На сегодняшний день, приблизительно треть банков  предоставляет организациям данную услугу и в основном это банки 1-й, 2-й сотни банковского рейтинга.

На самом деле, вопросов, на которые необходимо получить ответы от банка очень много, и зависят они от характера деятельности организации.

Среди этих вопросов: время приема и проведения операций, специфика отправки денежных средств и зачисления на расчетный счет организации, возможности настройки и использования системы банк-клиент/интернет-банк.

Планирует ли организация работать с аккредитивами? В этом случае будет интересовать сроки оформления и характер проведения документарных операций, а так же их стоимость.

Будет ли организация заниматься внешней экономической деятельностью? В этом случае необходимо выяснить сроки оформления паспорта сделки, условия обслуживания по валютному контролю, стоимость услуг. Здесь же условия конвертации. Планируется ли инкассация денежных средств? Здесь свои вопросы. Наиболее распространенный и актуальный вопрос –  каковы условия и формы кредитования организаций? Для многих бизнесменов этот вопрос является решающим при выборе банка.

С другой стороны, многим организациям малого бизнеса достаточно элементарных услуг расчетно-кассового обслуживания, и нет потребности открывать паспорта сделки, пользоваться аккредитивами, получать кредиты или банковские гарантии. В этом случае, такой фактор, как возможности не является ключевым и стоит обратить внимание на другие особенности работы банка.

Время

Время – ресурс, которым некоторые руководители организаций пренебрегают, принимая решения о выборе банка.

От того, как быстро банк способен открыть счет организации можно делать предположение о скорости принятия решений в банке.

В процесс оказания банковских услуг, зачастую включено несколько подразделений начиная клиентским отделом заканчивая контролирующими службами, а ещё расчеты, бухгалтерия, безопасность.

На каждом этапе принимается решение, выполняются функции согласования. Срок прохождения документов по аналогичным операциям в разных банках может отличаться в разы и это необходимо учитывать.

Стоимость

Стоимость услуг на расчетно-кассовое обслуживание в различных банках может так же существенно различаться.

Полный перечень тарифов может содержаться на нескольких листах, но попробуем выделить и сравнить основные комиссионные, которые заплатит организация за открытие, ведение расчетного счета и операции по счету.

Для сравнения рассмотрим 10 крупнейших по активам банков и выберем случайным образом 5 банков из второй и третей сотни.

Сравнение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание среди банков на 29.07.2011 год

В таблице содержится информация о расчетно-кассовом обслуживании в рублях РФ.

Тарифы банков на расчетно-кассовое обслуживание приведены для организаций, использующих при работе с банком систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Банк-Клиент или Интернет-Банк.

В случае, если банк представляет различные тарифные планы, был выбран тарифный план на РКО наиболее подходящий для малого и среднего бизнеса.

Комментарий к таблице

Глядя на представленную таблицу очень приблизительно можно предположить сколько потратит организация на открытие счета и банковское обслуживание?

Часто в тарифах банков на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) можно увидеть в графе «Открытие счета» установлен тариф — бесплатно. Однако, изучив тарифы более внимательно, мы можем наблюдать, что не так уж и бесплатно обойдется клиенту банка открытие расчетного счета.

Так, например, некоторые банки взимают плату за изготовление и удостоверение Банком копий с оригиналов документов. При этом у организации выбор не большой – сделать копии самому и заверить их у нотариуса, либо все это сделать в банке. Вот, выдержка из тарифов одного из коммерческих банков:

Кроме этого, в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание многих банков установлена плата за удостоверение карточки с образцами подписей и оттиска печати уполномоченным сотрудником банка.

Поэтому принимая решение об открытии расчетного счета организации желательно подробно ознакомиться с тарифами и банковским договором банковского счета, а так же другими особенностями обслуживания организаций в конкретном выбранном вами банке.

Многие организации среднего и крупного бизнеса пользуются услугами одновременно нескольких банков.

В одном банке – пользуются расчетно-кассовым обслуживанием, в другом – кредитуются (хотя, кредитующий банк, как правило, требует от заемщика завести к нему все обороты), размещают на депозиты под процент в третьем банке, конвертируют валютную выручку в другом банке. Но это уже вопрос оптимизации финансовых затрат. Выбор оптимальных условий и тарифов для крупных организаций – тема для отдельного изучения.

Источник: http://expert.ru/2011/08/4/optimalnyij-vyibor-banka/

7 правил как выбрать банк для новой компании

Выбор банка для начинающего бизнесмена — дело первейшей важности. На что обратить внимание при подборе кредитной организации, рассказали эксперты.

Правило № 1. Выбрать банк, работающий с малым бизнесом

В надежности крупных банков уверены большинство начинающих предпринимателей. К сожалению, эта уверенность часто бывает неоправданна.

Большие банки предпочитают работать со средним и большим бизнесом, а маленькие, начинающие компании, им, как правило, не интересны.

Поинтересуйтесь программами, предлагаемыми небольшими региональными банками для малого бизнеса, в том числе и для индивидуальных предпринимателей. Посмотрите в сторону банков с иностранным капиталом. Сравнивайте предложения, чтобы выбрать для себя выгодное.

Правило № 2. Оценить надежность банка

Чтобы избежать ненужного риска, связанного с возможностями отзыва лицензии у кредитной организации, конечно, предпочтительно сотрудничать с банками из «шорт-листа», то есть хотя бы из первой сотни в списке ЦБ РФ.

Сергей Хестанов, советник генерального директора «Открытие брокер»: «Теоретически, все банковские услуги сами по себе стандартны и мало отличаются в разных банках.

Нормативная база у всех одна, производителей банковского софта — тоже немного. Все это и определяет похожесть банковских услуг с точки зрения клиента.

Свою лепту и конкуренция между банками вносит: лучшие практики конкурентов банально заимствуются. Поэтому важных критериев всего два:

— стоимость услуг. Тут поможет въедливое изучение тарифов и уточняющие вопросы клиентскому менеджеру банка;

— надежность банка. К сожалению, определить истинную надежность банка трудно даже профессионалу. Случаи крахов считавшихся весьма надежными банков — не редкость. Поэтому разумно выбрать банк из ТОП-30 (в них сосредоточено 90% активов всей банковской системы России). А еще лучше из т.н. системообразующих (этим статусом наделяет ЦБ). Выбор прост, их всего 9. В том числе 2 — частные».

Правило № 3. Оценить объемы операций

Посчитайте, какой объем денежных средств будет проходить через расчетный счет.

Как часто деньги буду приходить на счет, как много документов — платежек, приходных/расходных ордеров и так далее — придется заполнять, как часто вы будете снимать деньги и какие суммы, будет ли проводиться изъятие денег наличными или по безналу и множество других аспектов. От интенсивности движения зависит выбор банковского тарифа и размер расходов на обслуживание.

Правило № 4. Изучить программы лояльности

Многие банки, особенно не слишком крупные, делают основную ставку на обслуживание МСБ-сектора.

И для привлечения большего количества клиентов запускают особые программы, призванные облегчить «банковскую жизнь» начинающим бизнесменам.

Здесь и льготные тарифы на обслуживание, и бесплатный выпуск карт, и бесплатное консультирование и прикреплением личного менеджера, и многое другое. Перед выбором банка обязательно ознакомьтесь с подобными программами.

Правило № 5. Получить информацию о возможностях кредитования

Малый и средний бизнес часто нуждается в быстрых «коротких» деньгах. Возможность воспользоваться кредитом без оформления множества бумаг бесценна. А потому и банки, предлагающие льготные условия кредитования — в том числе овердрафт, — заслуживают пристального внимания.

Правило № 6. Убедиться в наличии интернет-банка

Эксперты утверждают — будущее за дистанционным обслуживанием. Чтобы не бежать в банк с каждой платежкой, нужен мобильный или интернет-банк. Быстрота движения денежных средств в некоторых случаях может стать решающим фактором.

Правило № 7. Почитать отзывы

Ознакомьтесь с реальными отзывами о банке и банковском обслуживании. Внешне все может быть идеально — и выгодные тарифы, и постоянная кредитная линия, и легкий онлайн-банкинг. Реальное обслуживание может разниться с представленной картинкой, и лучше получить об этом информацию заранее, из уст тех, кто уже сталкивался с кредитной организацией в работе.

[simlink]Бизнес в кризис: можно ли заработать на спиннерах?5 зон, где компании теряют деньги[/simlink]

Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2017/07/19/7-pravil-kak-vybrat-bank-dlya-novoj-kompanii-19255.html

Выбор банка

Современная жизнь немыслима без банковской системы. Поэтому каждый из нас сталкивается с вопросом выбора банка для обслуживания, т.к. существует регулярная потребность в получении тех или иных банковских продуктов или услуг.

На вопрос как выбрать банк для обслуживания однозначного ответа не существует, т.к. каждый руководствуется собственными предпочтениями и потребностями.

В то же время существует ряд критериев, которые помогают осуществить выбор банка, о которых и пойдёт речь в данной статье.

Надёжность банка

По данным социологических опросов ключевым критерием при выборе банка является его надёжность. Открывая счёт в банке и размещая на нём средства, клиент в первую очередь заинтересован в сохранности своих сбережений, что является особенно актуальным в период финансово-экономической нестабильности в стране. Но определить надёжность банка не так-то просто.

Безусловно, у банков существует официальная отчётность, но только далеко не все имеют финансово-экономическое образование, чтобы самостоятельно провести подобный анализ; существуют различные официальные рейтинги и данные аудиторских заключений, но они далеко не всегда отражают реальное состояние дел.

Читайте также:  Покупки в супермаркете. как сэкономить?

Об этом, например, свидетельствует статистика банкротств последних лет – ряд банков имело устойчивые рейтинги, положительные или условно-положительные аудиторские заключения. Но о реальном состоянии дел в банке знают далеко не все его сотрудники (о реальном количестве «скелетов в шкафу» знает только «элита»).

Да и правило «слишком большой чтобы упасть» тоже не всегда работает.

В данном случае лучше обратить внимание на то, кому принадлежит банк, т.е. кто является его реальным собственником. Это важно для понимания того, способен ли банк в трудную минуту получить поддержку своего акционера. Однозначно, поддержку получит государственный банк, т.к.

даже в условиях бюджетного дефицита государство обладает самым мощным инструментом – печатным станком (да — будет инфляция, но сейчас разговор не об этом). Поддержку получит банк, акционером которого является крупная международная банковская группа, т.к.

в противном случае у материнской группы возникнут репутационные риски, что отразится на падении стоимости её акций на международных биржах, а потери существенно превысят сумму необходимой докапитализации своей «дочки».

Именно поэтому в период кризиса банки с иностранными инвестициями первыми отразили убытки (притом весьма существенные), т.е. показали реальное состояние дел, сформировали необходимый уровень резервов и осуществили докапитализацию.

В то же время большинство обанкротившихся банков со 100% отечественным капиталом на момент введения временной администрации имели по балансу или незначительную номинальную прибыль, или незначительные убытки, а по факту, после работы администрации, размер убытков существенно превысил сумму капитала банка.

Поэтому, на текущий момент при выборе банка в плане надёжности предпочтение лучше отдать банкам с иностранными инвестициями и государственным банкам. Безусловно, есть и некоторые отечественные финансово-банковские группы, которые даже в кризис неплохо стоят на ногах, но риски в любом случае здесь повыше.

Стоимость банковских продуктов и услуг

При выборе банка стоимость банковских продуктов и услуг также является ключевым критерием, а для некоторых клиентов – даже решающим.

Так, при размещении вклада выбор банка зависит от уровня процентной ставки – чем он выше, тем лояльнее вкладчик.

Отчасти, это обусловлено наличием системы гарантирования вкладов физических лиц, которая, кстати, имеет и обратную сторону медали – притупляет чувство бдительности и отодвигает при выборе банка показатель надёжности на второй план.

Для потенциальных клиентов большое значение имеет также и минимизация затрат в виде более низкой процентной ставки по кредитам, или комиссионных за открытие и обслуживание платёжной карты, за осуществление денежных переводов, снятие наличных, конверсионные операции и т.п.

Уровень и качество обслуживания

Лояльность клиентов зависит от уровня и качества обслуживания в банке. Отлаженные процессы, квалифицированный персонал, отсутствие очередей, бесперебойная работа банковских систем, разветвлённая сеть банкоматов – всё это прибавляет плюсов при выборе банка.

Ассортимент банковских продуктов

Большинство банков являются универсальными и оказывают полный спектр банковских услуг. В данном случае следует обратить внимание на наличие у банка программ лояльности, например, владелец платёжной карты получает бонус к процентной ставке по депозиту или скидку по кредиту.

В некоторых случаях вам могут понадобиться специфические продукты, которые оказывают далеко не все банки или отделения банков – например обмен «экзотических» валют, операции с банковскими металлами, инкассирование чеков и т.п.

Несомненным плюсом является наличие у банка систем дистанционного банковского обслуживания, т.к. в век современных технологий отсутствие у банка полноценной системы интернет-банкинга создаёт впечатление некоторой его «неполноценности».

Удобное территориальное расположения банка и его отделений

Для совершения ряда банковских операций требуется посещение отделения банка и если такие операции будут совершаться регулярно, то с целью экономии времени имеет смысл подобрать банк с удобным для вас расположением. Наличие у банка широкой сети отделений будет несомненным плюсом (но только не для банков типа: «Вы карту в каком отделении оформляли? – вот туда и идите»).

Отзывы клиентов о банке

Выбор банка также основывается и на отзывах о нём, особенно если рекомендации могут дать знакомые вам люди. Также большое количество информации можно почерпнуть на различных финансовых форумах в сети Интернет.

Подводя итоги, хотелось бы отметить следующее:

  1. Выбор банка для обслуживания является вашим субъективным решением и при принятии такого решения можно использовать критерии, изложенные выше. Однако иногда альтернативы выбора нет, например, в маленьких населённых пунктах.
  2. Некоторые банковские операции лучше совершать через разные банки – принцип экономической целесообразности никто не отменял (анализируйте тарифы, извлекайте выгоду). Также никто не отменял принцип «не класть все яйца в одну корзину», особенно если сумма ваших сбережений превышает порог гарантирования вкладов.
  3. Не бойтесь экспериментировать: вы никогда не оцените преимущества и недостатки обслуживания в банке, пока не попробуете альтернативный вариант. У ряда банков есть своя «изюминка».
  4. Выбрав банк, будьте начеку и регулярно мониторьте информацию о состоянии дел в вашем банке – ибо времена нынче такие.

Источник: http://discovered.com.ua/banks/vybor-banka/

Как правильно выбрать банк? Практические советы и важные рекомендации

Говоря о том, как правильно выбрать банк, стоит отметить, что большинство людей делают свой выбор исходя из одной лишь величины депозитной ставки.

Но этот шаг является достаточно опрометчивым, так как кроме размера годовых процентов, существует и много других зачастую более важных факторов.

И все эти моменты обязательно стоит учитывать вкладчику, прежде чем отдать кровно заработанные деньги «в чужие руки», да еще и на длительный срок.

В современных реалиях определиться с финансовой организацией, которой не страшно доверить свои накопления, вовсе не так уж и просто. Однако далее вы найдете ценные рекомендации, позволяющие значительно упростить эту задачу и найти оптимальный вариант для осуществления надежного вклада.

к оглавлению ↑

Размер процентной ставки

Перед тем как правильно выбрать банк, стоит отметить, что высокий процент годовых выплат по вкладу очень привлекает многих потенциальных инвесторов, то есть вкладчиков.

Но если учитывать, что средний размер дохода от банковского депозита равен 9–12%, то почему же вдруг какой-либо банк предлагает вам целых 15, а то и 20%? Причем стоит отметить, что это повод скорее насторожиться, но вовсе не радоваться.

Как правило, столь щедрые предложения обычно предлагают те банки, которые испытывают сильную недостачу в имеющихся средствах для погашения различных обязательств перед кредиторами или своими же вкладчиками.

Чтобы выйти из такой ситуации, финансовые организации часто вкладывают большую часть капитала в высокорискованные активы.

Например, выдают кредиты под высокий процент начинающим предпринимателям или частным лицам без какого-либо определенного источника дохода.

Естественно, что вероятность банкротства учреждения в таком случае достаточно высока. Повышенную на 1–3% прибыль по краткосрочным депозитам еще возможно объяснить определенной временной нехваткой ликвидности.

Но если же банк обещает фантастические проценты по «долгим» депозитам (сроком от 1 года), то этот факт явно указывает на отсутствие иных источников для привлечения средств.

И это следует расценивать как условный сигнал опасности.

https://www.youtube.com/watch?v=47zXTWExlJ8

Именно по вышеперечисленным причинам выбирать финансовую организацию по одной лишь величине процентов ставки вклада крайне опрометчиво. Намного разумнее остановиться на определенных депозитах со средней доходностью (не более 10% в год), а затем уже продолжать отбор по следующим критериям.

к оглавлению ↑

Как правильно выбрать банк – анализируем репутацию и надежность

Известно ли вам, что согласно опросам клиентов банков Москвы, лишь 30% всех респондентов всегда оценивают репутацию и текущее состояние финансовой организации прежде, чем доверить ей свои средства.

При этом 50% вкладчиков делают это лишь время от времени или весьма поверхностно, а 20% людей при осуществлении вклада вообще не обращают внимание на репутацию и рейтинг компании.

Для сравнения в той же Европе и США более 75% вкладчиков обязательно анализируют надежность банка в первую очередь.

Следует отметить, что любой банк обязательно публикует финансовую отчетность за определенные периоды времени. Все эти сведения можно просмотреть на официальном сайте организации. Итак, на что же здесь следует обратить внимание?

к оглавлению ↑

Срок существования компании

Банк должен осуществлять свою деятельность на финансовом рынке не менее пяти лет.

к оглавлению ↑

Размер и структура капитала

Пройдитесь по вашему городу и обратите внимание на количество отделений, филиалов и просто банкоматов. Тот банк, который обладает наибольшим количеством таких точек, вполне логично можно считать более надежным, чем остальные.

Также в финансовой отчетности можно найти информацию о высокой доле в общем капитале собственных средств. Мелкие финансовые организации, где большая часть финансов состоит из привлеченных займов, обычно оцениваются экспертами как не вполне надежные и нестабильные компании.

При этом очень желательно, чтобы величина самого уставного капитала была выше одного миллиарда рублей.

к оглавлению ↑

Собственники компании

В идеале собственниками или же акционерами организации должны являться крупные промышленные группы. При этом наиболее надежными считаются те финансовые учреждения, в капитале которых участвует само государство. Например, Сбербанк, Внешторгбанк. Большим плюсом можно считать и участие иностранных вложений.

к оглавлению ↑

Регистрация в системе страхования вкладов

Что касается территории РФ, то все коммерческие банки обязаны пройти регистрацию в системе страхования вкладов. Так, по условиям этой программы все депозиты размером до 700 000 рублей непременно выплачиваются инвестору даже при объявлении банкротства предприятия. Но и это еще далеко не все, что стоит знать о том, как правильно выбрать банк.

к оглавлению ↑

Рейтинг и отзывы

Так, вовсе не лишним будет упоминание о рейтинге банков. В интернете вы всегда можете найти значительное количество профессиональных рейтингов, оценивающих стабильность российских и многих других банков по нескольким факторам.

К примеру, эксперты таких международных рейтинговых агентств, как Fitch Ratings, Moody’s, Standart & Poor’s, периодически проводят анализ конкретных финансовых учреждений с учетом экономической ситуации в государстве.

Когда вы собираетесь сделать покупку в каком-либо интернет-магазине, скорее всего, ищете в сети отзывы об этом сайте. Точно так же можно поступить перед тем, как правильно выбрать банк.

Правда, стоит отметить, что такие комментарии весьма субъективны, так как люди часто описывают свои мнения, которые основаны на сугубо личных впечатлениях (длинные очереди к кассе, начисление пени по кредиту, штраф за просрочку и прочее).

Тем не менее, если внимательно изучить тематические сообщества и форумы, то можно найти немало полезной информации. Но, как вы понимаете, такие сведения стоит лишь принимать к сведению, но не использовать как определяющий фактор при выборе.

к оглавлению ↑

Подходящее месторасположение

Да-да, кроме всех ранее описанных моментов следует учитывать и удобство расположения ближайшего отделения организации.

Ведь свободного времени у нас не так уж и много, и вряд ли кому-то захочется тратить несколько лишних часов на одну лишь дорогу, а также процедуру оформления или снятия депозита.

По этой причине, отобрав несколько подходящих для вас банков, уточните и месторасположение их отделений.

Здесь также стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • сервис и обслуживание;
  • режим работы отделений, перерывы и выходные;
  • возможность пользования несколькими услугами (согласитесь, что весьма удобно, если в одном и том же банке вы храните свои деньги, получаете зарплату и оплачиваете коммунальные услуги);
  • месторасположение терминалов для самообслуживания (использование таких терминалов позволяет значительно экономить ваше время).
Читайте также:  Как стать инвестором?

к оглавлению ↑

Дополнительные и вспомогательные сервисы

Признайте, что весьма удобно при помощи простого приложения в вашем смартфоне быть в курсе всех событий, связанных с вашим вкладом. Это же касается и онлайн-клиентов (интернет-сервисов) банка, которые позволяют оплачивать ту же «коммуналку» не выходя из дома, различных СМС-уведомлений, бонусов, подарочных карт и пр.

Также плюсом можно считать и возможность пополнения тела вклада многими способами. Например, любой картой банка через интернет, наличными в кассе отделения, переводом из другой организации, пополнение в терминале самообслуживания и др.). Чтобы понимать, как правильно выбрать банк, следует учитывать и следующие данные.

Обратить свое внимание также стоит и на то, выдается ли при открытии депозита пластиковая карта и на сами способы снятия средств (в идеале их должно быть несколько).

Отдельно стоит упомянуть и про варианты открытия депозита:

  • возможность вклада в национальной или иностранной валюте;
  • возможность пополнения или ее отсутствие;
  • минимальный размер вклада;
  • сроки начисления процентов доходности;
  • ежемесячная автоматическая капитализация (этот вариант предпочтительнее, чем просто фиксированная ставка).

Какой бы банк для хранения денег вы не выбрали – не размещайте в нем все свои сбережения. Диверсифицируйте, то есть распределяйте свои накопления на несколько различных активов – это значительно снизит риск их потери.

к оглавлению ↑

Примеры банков с выгодными депозитами

Банк (ссылка)РаботаетПрибыль в годМин. вкладСрок вклада
Банк Тинькофф с 2006 года • 5-7,77% (рубли); • 0,1-1,77% (доллары);• 0,1-0,9% (евро). • 50000 рублей, • 1000 долларов,• 1000 евро. 3 — 24 месяцев.

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вам известно, как правильно выбрать банк и что при этом стоит учитывать. Как видите, в этой задаче нет ничего особенно сложного. Главное – это найти время и тщательно проанализировать ваш объект для вложения финансов. А о том, какие важные моменты при этом стоит учитывать, вам напомнят вышеописанные советы и рекомендации. Успехов!

Источник: https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html

Критерии выбора банка

При поиске выгодного предложения по кредитам, нужно не только обращать внимание на процентные ставки, но и надежный и с отличным обслуживанием банк. Попробуем определить критерии «идеального» банка, хотя, как известно, ничего идеального в жизни не бывает.

Надо сказать сразу, что банка, который полностью соответствует пожеланиям заемщиков, попросту не существует. Если перефразировать один рекламный ролик, то можно сказать: идеальный банк – это фантастика. Однако это совсем не значит, что невозможно подобрать банк, максимально подходящий вам. Необходимо просто понять, чего нам нужно в первую очередь от кредитной организации.

Как вы понимаете, требования, предъявляемые к кредитным организациям, разные и зависят в первую очередь от категории заемщиков, то есть бюджетному работнику важны одни показатели, а для бизнесмена – совершенно другие. Однако существуют и общие критерии выбора, подходящие под все категории заемщиков.

Надежность банка

«Правильный» банк должен быть без финансовых проблем, устойчивым и надежным – это важно для всех заемщиков.

Чтобы понять, насколько банк надежен, достаточно просмотреть данные о нем: размер кредитного портфеля, ликвидность и рост прибыли и т.д. Успешные банки обычно у всех на слуху, это и сообщения в СМИ, и верхние строчки рейтингов банков.

Кроме того, возраст банка – важный параметр, определяющий стойкость организации к кризисам и экономическим потрясениям.

Количество отделений, банкоматов

Отделение или банкомат рядом с домом – безусловно, очень удобно. И потому количество и географический охват отделениями банков — очень важный показатель. Иначе придется тратить немало времени на поиск «своего» банкомата, чтобы снять наличные без комиссий. Тоже касается и отделений банков, чем их больше, тем лучше.

Репутация кредитной организации

Для любой коммерческой организации, продающей или оказывающей услуги важно, что о ней говорят. И для банка важно иметь безупречную репутацию, которая формируется из официальных источников – СМИ, рейтинговые агентства, отзывы экспертов и аналитиков рынка.

Не менее важны и неофициальные источники – отзывы друзей и родственников, имевших дело с банком, отзывы на форумах – правда, нередки случаи оставления негативных отзывов от конкурентов.

Для составления наиболее полной картины о кредитной организации, следует учитывать отзывы как от неофициальных, так и официальных источников. Отзывы могут много сказать, необходимо только грамотно воспользоваться информацией.

К примеру, если на банк негативной информации более 90%, то скорее всего его работа оставляет желать лучшего – 90-100% отзывов крайне сложно подделать.

То же самое касается и восторженных отзывов – если их число превышает 90%, то банк достоин внимания заемщика.

Не упускайте из виду и те кредитные организации, где положительная и отрицательная информация разделилась примерно пополам. Возможно, просто банк имеет в приоритете одно направление, подходящее определенной категории заемщиков.

То есть, банк, ориентированный на физических лиц может быть весьма неудобен для предпринимателей. И наоборот, банк, который хвалят юридические лица, может предлагать невыгодные условия для «физиков».

Не торопитесь с выводами, определите приоритетное направление банка и решите, совпадает ли оно с вашими целями.

Выбор банка – персонал

Профессиональный и доброжелательный персонал является залогом успеха в деятельности любой организации, в том числе и кредитной. Клиенты задают немало вопросов, и для консультанта важно ответить на них максимально полно и грамотно.

От персонала зависит репутация и доход банка, поскольку некомпетентные и хамоватые консультанты не только отобьют желание воспользоваться услугами банка потенциального заемщика, но еще и поспособствует увеличению негативных отзывов в интернете.

Многие кредитные организации тщательно подходят к подбору персонала, выставляя жесткие фильтры на манер западных банков. Кроме требований по образованию, персонал проходит регулярные курсы по обучению и повышению квалификации.

В случае, если руководство банка экономит на зарплате своих сотрудников и на их обучении, то вскоре интернет-форумы наполняются негативными отзывами о банке.

И если таких отзывов много, и они появляются регулярно на протяжении большого отрезка времени – повод серьезно задуматься.

Онлайн технологии и режим работы

Чем более продолжительнее рабочий день у банка, тем лучше, так как это позволяет клиентам воспользоваться услугами банка и после работы. Наиболее в выигрышном положении оказываются банки, работающие до 20:00 с одним выходным. Дополняет картину интернет-банкинг, например сбербанк онлайн у крупнейшей организации страны.

Если придерживаться вышеперечисленных рекомендаций, то шансы выбрать надежный банк заметно повышаются.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Источник: http://b-k24.ru/kriterii-vyibora-banka.html

Бизнес Клуб — Тимер Банк

 

Рентабельность – это относительный показатель эффективности бизнеса. Вариаций рентабельности, которые можно посчитать в бизнесе, много, среди которых рентабельность продаж и рентабельность производства.

 678

 

 850

 

 1139

 

Работодатели называют плюсы работы с фрилансерами

 517

 

 14050

 

 613

 

 822

 

Подборка самых веселых и полезных книг

 958

 

Какие прямые и косвенные налоги мы платим

 632

 

Инструкция по применению

 2703

 

Список онлайн-площадок для бизнес-образования бесплатно

 907

 

И нужно ли это делать малому и среднему бизнесу

 786

 

Не тратим время – как найти тендер без предопределенного результата

 1311

 

5 правил делового общения – в звонках, мессенджерах и почте.

 1891

 

 1888

 

Как доверять своему чутью и опираться на цифры

 1764

 

Как приличному бизнесу не стать жертвой ситуации

 1113

 

Обзор основных площадок: технопарки, индустриальные парки, их требования к резидентам, льготы и выгоды

 2832

 

 929

 

Мы собрали основные рекомендации от аудиторов и налоговых юристов по взаимодействию бизнеса и налоговой службы.

 1389

 

Как понять, что момент наступил, какого человека искать и какие функции можно с себя сложить на плечи HR.

 1663

 

В мировой практике скопилось множество исследований и экспериментов, которые показывают, из каких детей и с каким воспитанием вырастают успешные люди.

 1636

 

Нет идеального банка, но есть идеальная комбинация услуг, которая подойдет конкретно вашему бизнесу.

 2215

 

О том, когда наступает идеальное время для кредита, овердрафта или кредитной линии – эта статья.

 1387

 

Залоговое имущество банков – как большой блошиный рынок, где можно найти множество интересного как частным лицам, так и компаниям.

 3416

 

Это хороший инструмент повышения доходности, например, в случаях временного затишья в бизнесе, когда в оборот не требуется дополнительных вливаний.

 1276

 

«Тимер Банк» в одном материале рассказывает о ключевых изменениях отрасли.

 1152

 

В России легальны, как финансовые, так и нефинансовые поощрения за труд – материальные нефинансовые вознаграждения или нематериальные стимулы.

 1566

 

«А вот если не платить, легко можно нарваться на штрафы — уровень администрирования налогов ежегодно растет».

 1020

 

Кредит «показан» не любому бизнесу, но без него невозможно совершить качественный рывок. Слушайте свою бизнес-интуицию!

 1226

 

На какой площадке начинать работу новичку – абсолютно никакой разницы нет. Требования к пакетам документов для регистрации стандартные.

 4177

 

Отказать в регистрации предприятии могут только, если у вас есть действующее ИП или, если вы находитесь под некоторыми видами судебного преследования.

 1065

 

Вы заметили, как прошел год с момента приятия в России закона о государственно-частном партнерстве?

 2175

 

Что такое реестр микропредприятий и как в него попасть?

 2025

Источник: https://club.timerbank.ru/predprim/trezvyy-raschet-kak-vybrat-luchshiy-bank-dlya-rko/

Где открыть расчётный счёт. Как выбрать банк?

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера.

Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Читайте также:  Стоит ли брать автокредит?

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников.

Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента.

Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели.

С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Источник: https://assistentus.ru/rs/gde-otkryt-raschyotnyj-schyot/

Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – существенный, но не единственный критерий выбора банка-партнера. Не менее важны оперативность и качество оказания услуг, а также надежность кредитной организации. Наши рекомендации помогут вам корректно оценить эти и другие критерии.

Используйте пошаговые руководства:

Прежде чем выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания компании, понадобится изучить существующие на рынке предложения, сопоставить набор предлагаемых услуг и их стоимость, убедиться в надежности интересующих банков и, наконец, собрать отзывы о качестве обслуживания в них.

Как оценить надежность банка для расчетно-кассового обслуживания

Представление о надежности банка, а также его репутации можно составить на основе информации из открытых источников (СМИ и Интернет).

Не будет лишним изучить отзывы клиентов, причем размещенные не только на сайте банка, но и на сторонних ресурсах (например, информационном портале Банки.ру). Также стоит обратить внимание на различные банковские рейтинги.

К примеру, кредитный рейтинг от «Эксперт РА», характеризующий, по мнению этого агентства, способность банков исполнять свои обязательства вовремя и в полном объеме.

Кроме того, о надежности банка можно судить по возможности снятия или перевода средств в день обращения. Стоит убедиться, что она прописана в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.

В дальнейшем, заключив договор с банком, имеет смысл продолжать мониторить его надежность. Постоянный контроль информации поможет вовремя вывести денежные средства, задолго до отзыва лицензии у кредитной организации и ее банкротства.

Желательно наладить дружественные отношения с кем-нибудь из менеджеров банка, чтобы своевременно получать информацию о финансовой устойчивости последнего.

Если операции по переводу средств задерживаются под разными благовидными предлогами – это может служить тревожным сигналом.

Как определить достаточность величины банка для расчетно-кассового обслуживания

Если подразделения компании расположены в разных регионах, важно принять во внимание и местоположение филиалов банка. Желательно, чтобы они совпадали.

Так, открыв расчетный счет, компания получит единую систему электронного обслуживания «Банк-Клиент» как для головного офиса, так и для отдаленных подразделений. Соответственно, не придется терять время на работу с разными системами.

Некоторые банки позволяют с помощью «Банк-Клиента» контролировать денежные потоки в разрезе всех подразделений клиента.

На что обратить внимание в перечне услуг банка для расчетно-кассового обслуживания

Выбирая банк, нужно составить список финансовых операций, которые могут потребоваться компании. Желательно обсудить его с ведущими сотрудниками подразделений.

Возможно, для более эффективного выполнения работы им потребуются банковские инструменты, необходимость в которых финансовой службе сложно предусмотреть самостоятельно.

Например, для розничных магазинов актуальна система торгового эквайринга, но не все банки предоставляют такую услугу в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Если организация занимается внешней экономической деятельностью, то перед открытием валютного счета необходимо выяснить сроки оформления паспорта сделки, уточнить требования валютного контроля к оформлению документов по операциям, условия конвертации и т. п.

Как проверить актуальность тарифов банка при расчетно-кассовом обслуживании

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – один из главных критериев при выборе банка-партнера. Она может существенно различаться от банка к банку, причем на сопоставимые наборы услуг.

Изучая тарифы банков, сопоставьте следующие критерии:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • ежемесячную комиссию за ведение счета;
  • стоимость установки (подключения) системы «Банк-Клиент»;
  • стоимость изготовления (выдачи) ключа «Банк-клиент»;
  • ежемесячную абонентскую плату за «Банк-Клиент»;
  • комиссию за перевод средств;
  • условия внесения и снятия денежных средств через кассу.

При сопоставлении принимайте во внимание специфику деятельности компании, регулярность потребности в каждой из представленных услуг.

Как обеспечить качество взаимодействия с банком при расчетно-кассовом обслуживании

Качество расчетно-кассового обслуживания подразумевает прежде всего его оперативность.

Перед открытием расчетного счета желательно выяснить, насколько быстро в банке решают вопросы, связанные с обслуживанием клиентов.

Как правило, чем больше подразделений участвуют в процессе принятия решений, тем дольше срок прохождения документов. Кстати, вывод о скорости обслуживания можно сделать к моменту открытия расчетного счета.

На практике нередко приходится выбирать между надежностью банка и его гибкостью. Более надежными считаются крупные банки, но процесс принятия решений у них занимает довольно много времени.

Небольшие банки проявляют больше гибкости, могут предложить индивидуальный подход к решению задач, не вписывающихся в стандартные схемы обслуживания, а также специальную тарифную политику под клиента.

Но и риски работы с ними выше.

Какие дополнительные услуги могут потребоваться при расчетно-кассовом обслуживании

Кредитование и предоставление банковских гарантий не относится к расчетно-кассовому обслуживанию, но не будет лишним поинтересоваться – может ли на них рассчитывать компания, если переведет в банк свои расчетные счета.

Такой вопрос особенно актуален для небольших компаний, испытывающих сложности в привлечении денежных средств.

Поэтому при выборе банка необходимо обратить внимание на те, в которых есть специальные подразделения по кредитованию малого и среднего бизнеса, а также убедиться, что у компании будет возможность погашать предлагаемую банком процентную ставку.

Формула. Расчет коэффициента покрытия процентов

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

  Кпп

Коэффициент покрытия процентов

ед.

Результат расчета

  EBITDA

Объем прибыли до вычета расходов по процентам, уплаты налогов и амортизационных отчислений (сокр. от англ. Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization)

руб.

Отчет о финансовых результатах или управленческий отчет о доходах и расходах. Сумма прибыли от реализации и амортизационных отчислений

  Пк

Проценты по банковским кредитам к уплате

руб.

Отчет о финансовых результатах или управленческий отчет о доходах и расходах

Что касается банковской гарантии, она может потребоваться для участия в тендере или каком-либо конкурсе. Поэтому, если в ходе производственной деятельности компании периодически требуются такие услуги, нужно выяснить все условия, выдвигаемые банком при выдаче банковской гарантии, еще до открытия счета.

Отдельный вопрос – относить к расчетно-кассовому обслуживанию «зарплатные» проекты или нет. Скорее – да, поскольку такие проекты представляют собой механизм начисления и выплаты зарплаты сотрудникам через расчетный счет, открытый компанией в банке.

При заключении договора на такую услугу стоит обратить внимание на предлагаемые тарифы и опции. В первую очередь, оценить стоимость зачисления безналичных денежных средств, в том числе зарплаты и иных выплат социального характера, на карты сотрудников.

Кроме того, нужно учесть, насколько широко представлена сеть банкоматов в нужном регионе, какие специальные опции предлагаются держателям карт.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Источник: https://fd.ru/articles/158719-kak-vybrat-bank-dlya-raschetno-kassovogo-obslujivaniya

Ссылка на основную публикацию