Семейный бюджет. формирование семейного бюджета

Как формировать семейный бюджет?

У мужа и жены вроде бы и зарплаты приличные, и жилье отдельное, но деньги как будто улетают в черную дыру, и никто не может понять, на что они истрачены. Растет недовольство и финансовым положением, и друг другом. Как результат — испорченные отношения.

Поэтому подходящий супругам вариант формирования семейного бюджета лучше оговаривать с начала совместной жизни. Конечно, с течением времени он может поменяться, но если контролировать ситуацию, жизнь изменится только в лучшую сторону.

Кошелек на бочку!

Самый распространенный вариант — совместный семейный бюджет. «Общий кошелек» обычно практикуют супруги с приблизительно одинаковым доходом. Все заработанные деньги складываются в «тумбочку», а затем оба решают, как и на что их потратить.

Плюсы: ощущение единства. Даже если кто-то из супругов временно не работает, он все равно принимает участие в распределении средств. Чаще всего это жена, находящаяся в декретном отпуске.

Фактически бюджет на какое-то время становится единоличным, но психологически он продолжает оставаться общим.

При этом жене не нужно изобретать способы выпрашивания у мужа новых духов или сапог: она может взять необходимую сумму из «общего котла».

Для кого? Такое распределение бюджета идеально для семей, в которых царят взаимное уважение и доверие жена чувствует себя полноправной хозяйкой, а муж рассчитывает на то, что его усилия будут оценены и встречены с пониманием.

Если же доход супругов начинает различаться, тот, кто зарабатывает больше, может почувствовать себя обманутым, ведь он отдает в «общий кошелек» все свои деньги, а это, скажем, вдвое больше, чем супруг!

В таких ситуациях часто приходят к другому варианту — совместно-раздельному, или долевому.

Свобода, равенство, заначки!

Формирование совместно-раздельного бюджета приобретает все большую популярность. И неудивительно: супруги складываются на необходимые траты либо поровну, либо в соотношении, которое посчитают справедливым, а остальными финансами распоряжаются как личными деньгами.

Плюсы: гораздо меньше обид на более расточительного партнера общие расходы он уже оплатил, так что теперь с него взятки гладки. Да и ему не приходится постоянно оправдываться и чувствовать себя виноватым. С таким типом семейного бюджета несложно купить подарок своей половинке, устроить сюрприз, пригласить в театр или ресторан. Появляется легальная возможность делать «заначки».

На заметку: Ссора с мужем: как себя вести во время и после нее

Для кого? Долевой бюджет удобен, если разница в зарплате супругов есть, но незначительная.

Если же доходы существенно различаются возникает та же проблема, что и в первом варианте один из супругов вкладывает в семью все средства, в то время как второй — мизерную часть.

В этом случае лучше деликатно определить размер участия последнего в семейном бюджете и не попрекать тем, что он дает меньше.

Деньги врозь

Раздельный семейный бюджет в чистом виде встречается не так уж часто. У каждого из супругов свои деньги, каждый самостоятельно обеспечивает себя тем, в чем нуждается.

Исключение обычно составляет еда супруги либо покупают ее по очереди, либо подсчитывают, сколько в месяц тратят на продукты, и сбрасываются на них.

Если кому-то срочно требуются деньги, он одалживает их у супруга с условием обязательного возврата.

Плюсы: их можно найти и в этом случае. Раздельный семейный бюджет удобен, если у одного из партнеров имеется дорогостоящее увлечение, совершенно не интересующее второго. К этому варианту супруги могут прийти и в результате конфликта, после которого утрачено взаимное доверие. В любом случае раздельный бюджет рекомендуется как временный вариант, поскольку его не назовешь уж очень семейным.

По конвертам рассчитались!

Как бы вы ни распределяли семейный бюджет, не стоит недооценивать систему «конвертов» для конкретных нужд. Их количество может варьироваться в зависимости от потребностей семьи, но стоит иметь хотя бы пять.

  1. Для закупок на месяц, которые делаются разово (масло, крупы, чай, кофе, бытовая химия и т.д.).
  2. Деньги на ежедневные траты (продукты, проезд).
  3. Средства на оплату коммунальных услуг.
  4. Резерв (деньги на непредвиденные расходы, праздники, отдых).
  5. Семейные сбережения (5-10% от ежемесячного дохода) скопленные средства могут пойти на обучение детей, строительство жилья, крупные приобретения.

Ответственным за «конверты» может быть один из супругов, можно устроить поочередное дежурство или разделить «ведение» конвертов.

Источник: http://zhenschine.ru/formirovanie-semeinogo-biudzheta/

1.1 Семейный бюджет: сущность, понятие, виды, функции

Бюджет (англ. budget) — роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет — совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья).

С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года.

Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или уменьшения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами».

Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально — экономической системе, присущи экономике как рыночного, так и нерыночного типа. Однако характер бюджетного устройства, способы формирования, утверждения, исполнения бюджетов в них обладают принципиальным различием.

Семейный бюджет — это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок.

Доход — это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период.

Расходы — это денежные средства, затраченные на содержание семьи. В результате составления баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Различают три вида семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1) Совместный бюджет.

Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств. Совместный тип бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа.

Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться.

Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.

2) Долевой бюджет (Совместно — раздельный).

Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна.

Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды.

Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.

Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга.

Долевой бюджет — достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Данный тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из супругов чрезвычайно бережливый.

Таких людей презрительно называют скупердяй или скряга. Чаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на ситуацию мало влияет его материальное благосостояние. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость.

Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны.

Ведь скрупулезность, бережливость и расчетливость такого человека — незаменимые качества для ведения домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратиться, он сам сделает добрую половину работы по дому.

3) Раздельный бюджет.

Раздельный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде.

Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.

Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах.

Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь.

Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора — это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов.

Далее представим основные функции семейного бюджета.

Основная функция семейного бюджета — это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы).

После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную.

Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.

Источник: http://econ.bobrodobro.ru/106852

Как распределить семейный бюджет, или По доходам и расходам

Содержание:

В самом начале семейной жизни мы редко задумываемся о таких низменных вещах, как деньги. Все правильно, с милым, как известно, и в шалаше – рай, и гены декабристок в нас бушуют, даря ощущение безграничного счастья. Ах, если бы такая идиллическая картина семейной жизни сохранилась навсегда.

Увы! Реальность стучится в двери и окна, а еще в почтовый ящик, в виде счетов за квартиру, телефон и платежи по кредиту. И оказывается, что в шалаше зябко, а милый никак не желает делиться заначками, и на заработки в Сибирь его калачом не заманишь.

Вот и приходится учиться основам семейной экономики.

Самое грустное в этой ситуации то, что никто не придет со стороны и не ответит на возникающие у нас вопросы. Все приходится познавать на собственном опыте.

Как правильно распределить семейный бюджет по доходам и расходам? Какой способ его формирования выбрать? Как вести этот самый бюджет? Но не стоит опускать руки: всем давно известно, что богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает.

Вот и нужно сделать так, чтобы зарабатываемых вами денег хватало, а финансовые вопросы не внесли разногласий в вашу совместную жизнь. Давайте попробуем разобраться вместе.

Модели формирования семейного бюджета

Как известно, бюджет складывается из статей доходов и расходов. А для того чтобы правильно распределить семейный бюджет, необходимо сначала выбрать модель его формирования, которая будет для вашей семьи максимально комфортной, действенной и бесконфликтной. Хотя стоит оговориться сразу, что в чистом виде ни одна из этих моделей не работает.

Читайте также:  Чем грозит просрочка по кредиту?

И это не голословное утверждение. Если задуматься, вы имеете дело с одним из разделов экономической науки – семейная экономика. А любые научные модели создаются для идеальных ситуаций. К несчастью, в реальной жизни добиться идеала практически невозможно, но можно к нему стремиться. Итак, рассмотрим первую модель формирования бюджета семейной пары.

Модель формирования бюджета, когда все доходы супругов вносятся в общий «котел» и уже из него идут отчисления средств на нужды семьи. Казалось бы, идеальная модель, но у каждой из нас есть свои увлечения, слабости и привычки. Вот и получается: для того чтобы была возможность «посидеть с подружками в кафе», придется делать «заначки».

Даже при самом грамотном планировании общего бюджета вы вряд ли внесете этот пункт в статьи расходов. Прибавьте еще и то обстоятельство, что вести учет доходов и расходов нужно будет одному из супругов, следовательно, второй оказывается в ситуации, когда нужно просить деньги.

Согласитесь, это не каждому может понравиться. И учтите, вам ежемесячно придется сводить концы с концами, а в случае, если денег не хватило (а так бывает довольно часто и от этого никто не застрахован), выслушивать отповедь о неразумности трат.

Вас устраивает такая ситуация? Если да – это ваш идеальный способ формирования бюджета семьи.

Многие называют эту модель компромиссом. Она подойдет для тех, кто сомневается, общий или раздельный бюджет семьи взять за основу дальнейшего финансового процветания. Нужно отметить, что модель близка к идеалу, особенно для тех, кто имеет средний уровень заработка. Но тут тоже не обходится без своих подводных камней.

Складывается такой бюджет не из всей суммы вашего заработка, а, например, из 70-80%. Остальная часть остается на личные нужды. Неплохо. Но вы забываете о том, что никто не учитывает при таком раскладе вашу работу – мамой, поварихой и уборщицей в одном флаконе. Это по умолчанию ваша обязанность, и снимать ее с ваших хрупких плеч никто не собирается.

Но тогда о какой справедливости может идти речь?

И еще одна деталь. Если у вас с мужем разный размер заработной платы, ваши 20-30%, оставшиеся после внесения денег в бюджет семьи, будут сильно отличаться от его личных средств. Как-то несправедливо.

Не находите? Да и возможную проблему с нехваткой денег до конца месяца тоже никто не отменял.

Но если вы сможете найти свою истину где-то посередине, данная модель станет хорошей возможностью держать руку на пульсе финансов семьи.

Эту модель формирования бюджета семьи называют чуть ли не смертным приговором для брака. Но как показывает практика, это не совсем так, а вернее, совсем не так. В Европе раздельный семейный бюджет – норма жизни.

И финансовые споры становятся причиной развода в очень редких случаях. Кстати, финансовая защищенность в случае развода у женщин в Европе гораздо выше нашей.

Но напомним еще раз, раздельный бюджет не означает раздельный брак, давайте все же отделять зерна от плевел.

Отличительной чертой раздельного бюджета является то, что супруги не вкладывают свои доходы в общую копилку. Но не нужно думать, что траты на нужды семьи при таком бюджете берет на себя кто-то один. Совсем нет.

Необходимо согласовать, кто в вашей семье за что платит. И сделать это необходимо максимально корректно и взвешенно. При раздельном бюджете вы берете на себя очень большую ответственность.

Кстати, большинство состоявшихся в финансовом плане девушек предпочитает именно такую модель формирования семейного бюджета.

Раздельный бюджет не подходит вашей семье, если слишком велика разница в уровнях заработной платы.

Например, если один из супругов – студент, если вы находитесь в декретном отпуске или на длительном лечении, если вы вышли замуж и не собираетесь больше работать.

Возможен и такой вариант, что ваш муж не хочет, чтобы вы работали. Как говорится, на вкус и цвет… А может быть и так, что ваша независимость вас тяготит.

Но какую бы модель формирования вы не выбрали, все равно придется «платить по счетам». И если со статьями дохода и моделями формирования семейного бюджета все более или менее ясно, то распределение расходов необходимо планировать заранее.

Статьи расходов семейного бюджета

Как правило, в среднестатистической семье статьи расходов складываются из условий и образа жизни. В первую очередь, все расходы делятся на обязательные (неминуемые) и необязательные (на которых можно сэкономить). Во-вторых, траты могут быть запланированными и непредвиденными. И, в-третьих, расходовать средства можно на общесемейные или на личные нужды.

Например, коммунальные платежи входят в разряд обязательных. Также не избежать расходов на продукты питания. А вот покупка одежды (для взрослых) зачастую может оказаться излишеством. Во всяком случае, мы грешим неуемной тягой к приобретению все новых и новых предметов гардероба, даже если в этом нет острой необходимости.

Что касается планирования расходов, то, например, та же коммуналка, еда, одежда и обувь, как правило, составляют статью запланированных расходов. Сюда же можно включить (то есть спланировать заранее) траты на ремонт, на отдых, на приобретение бытовой техники, дачи или автомобиля.

Незапланированные расходы могут стать результатом форс-мажорных обстоятельств или неожиданных событий. Ведь несчастья, влекущие за собой финансовые траты, запланировать невозможно.

А вылиться эти расходы могут во что угодно, начиная от штрафов за неправильную парковку и заканчивая оплатой услуг погребальной конторы.

Однако к счастью, не всегда незапланированные расходы связаны с печальными событиями. Незапланированной может стать покупка свадебного подарка друзьям или родственникам, приобретение «по случаю» какой-нибудь дорогостоящей вещи (в полцены) или горящей путевки. Поэтому, как ни парадоксально звучит, незапланированные расходы тоже надо планировать.

Распределение бюджетных средств

Только правильное распределение средств станет залогом грамотного планирования семейного бюджета. В общем и целом (по науке) половина бюджетных денег должна уходить на необходимые нужды (обязательные платежи и жизненно необходимые вещи).

Тридцать процентов совокупного дохода семьи можно потратить на необязательные, но приятные расходы. Именно из них берутся деньги на отдых у моря, на покупку новой шубки или на замену старого холодильника. Оставшиеся двадцать процентов могут стать средствами для накопления или же превратиться в неприкосновенный запас.

Именно из него можно будет взять деньги на незапланированные траты, а потом просто восполнить свой НЗ.

А как же быть с личными средствами? Все очень просто. Эта статья расходов должна входить в первую половину трат. Потому что личные средства каждому члену семьи просто жизненно необходимы. А уж какую сумму будет составлять данная статья, зависит от ваших доходов и вашего образа жизни.

Если вы выбрали модель раздельного бюджета, то вам с мужем придется точно и четко рассчитать все ваши доходы и общие расходы вашей семьи. Затем определить (по возможности пропорционально) какие расходы возьмете на себя вы, а какие достанутся супругу. И напомним.

Беря на себя те или иные расходы, вспомните о том, что вы, помимо всего прочего, после трудового дня снова работаете, только домохозяйкой. И если рассчитать, сколько бы вы заплатили приходящей домработнице, то эту сумму как расходную часть должен взять на себя ваш супруг.

Конечно, никто не говорит о том, что он должен платить вам зарплату, просто выраженная в денежном эквиваленте сумма должна быть вычтена из ваших ежемесячных расходов на семью.

И напоследок. Не важно, какую модель финансового поведения вы выберете, общий или раздельный семейный бюджет будете вести. Главное – не делать бюджет яблоком семейного раздора. Любые проблемы и любые разногласия можно преодолеть.

Источник: https://JLady.ru/finansy/kak-raspredelit-semejnyj-budzhet.html

Семейный бюджет от «А» до «Я»

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к  установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, – и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

  • тип ведения хозяйства – раздельный, общий, смешанный (долевой),
  • график фактических поступлений – ежедневно, раз в месяц, сезонно,
  • стратегические накопления – на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
  • инвестиционный капитал,
  • способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей.

То есть, по сути, это учение об экономии средств в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

  1. Раздельное бюджетирование.
  2. Общее (совместное) бюджетирование.
  3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно.

Чаще всего этот вид  практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена.

Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи.

Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Источник: https://hitropop.com/byt/v-seme/chto-takoe-bjudzhet.html

Как правильно формировать и распределять семейный бюджет

Семейный бюджет – неотъемлемая часть вашей  семейной жизни, раз уж вы решились связать себя с кем-то узами брака.

Сегодня речь пойдет о формировании и распределении семейного бюджета, а также о том, как делать это правильно, чтобы семейный бюджет не стал причиной разрыва или ухудшения отношений. Итак, слушаем и запоминаем. Как формировать семейный бюджет? Конечно, лучший бюджет семьи – зарплата мужа.

Но, увы, этого финансового вливания часто не хватает на все потребности, да и плюс ко всему, мужчины редко приносят всю зарплату в семью  и тем более отдают ее в полном объеме жене.

Какие варианты формирования семейного бюджета могут быть?

1.    Бюджет мужа.2.    Бюджет жены.3.    Частично общий семейный бюджет.4.    Общий семейный бюджет.Выбирая вариант формирования семейного бюджета для своей семьи, важно учитывать тот немаловажный факт, кто в вашей семье является основным источником дохода, кормильцем и поильцем, так сказать. Если работают оба супруга, то идеальными станут последние два варианта бюджета, общий или частично общий. Первый вариант – когда оба супруга кладут все заработанное в общий котел, а потом уже распределяют деньги. Второй вариант – когда оба «скидываются», но у каждого есть свои личные деньги. Если работает кто-то один, то соответственно, вариант бюджета будет либо первый, либо второй, бюджет мужа или бюджет жены.

Как же правильно формировать бюджет семьи? Нужно вести учет финансовых поступлений. Например, записывать, кто и сколько вносит в семейный бюджет.

Есть вариант, когда супруги распределяют финансовые обязательства на обязательные расходы и необязательные. Например, к обязательным расходам относятся оплата коммунальных услуг, питания и т.д.

Читайте также:  Как сэкономить на воде?

К необязательным — покупка каких-либо вещей, совместный отдых, другие покупки.

Можно сделать так: муж отвечает за обязательные траты – например, кормит семью и оплачивает коммунальные услуги, а жена за необязательные – покупает одежду, предметы интерьера, оплачивает отдых и развлечения. Конечно, возможны варианты, ведь это ваша семья и вам решать, кто и за что платит.

Основным принципом правильного распределения бюджета должен стать принцип «Жить по средствам». Кредиты и долги лучше не накапливать, иначе ваша жизнь рискует превратиться в игру в прятки, от коллекторских фирм, например. Обязательным условием правильного формирования и распределения семейного бюджета должно быть наличие «финансовой подушки».

Жизнь нынче сложная и непредсказуемая, поэтому о финансах «про запас», на черный день, хоть вы и не хомячки, следует позаботиться. Размер финансовой подушки каждая семья определяет для себя самостоятельно, но обычно 3-5 прожиточных минимума вашей семьи.

Еще одним правилом распределения и формирования семейного бюджета должно стать правило «Не нужно сваливать всю финансовую ответственность на одного члена семьи». Например, многие женщины считают, что муж обязан их кормить, платить за жилье, оплачивать совместный досуг и отдых, одевать.

Но, увы, не все мужья миллионеры, поэтому, милые дамочки, умерьте свои аппетиты. Поверьте, ваш мужчина будет очень рад, если и вы будете вносить хотя бы минимальную лепту в семейный бюджет. Итак, верным правилом формирования и распределения семейного бюджета является его планирование.

Для этих целей можно завести блокнот, где записывать все поступления и траты, можно сделать небольшую программу, Excel для этих целей подойдет более чем, и в ней вести свой бюджет.

Не забывайте, что бюджет на то и семейный, так как предполагает, что о нем заботятся оба супруга, планируют, пополняют и распределяют.

Источник: https://bazhana.com/the-orbit-of-love/semya-i-deti/item/825-kak-pravilno-formirovat-i-raspredelyat-semeynyiy-byudzhet

Семейный бюджет — как его вести и как экономить?

Быт становится камнем преткновения между супругами, если семейный бюджет организуется неграмотно. Такое случается с молодоженами, которые только начинают привыкать к характерам друг друга. У каждого из них есть свои потребности. Экономия семейного бюджета дает положительный результат, если учитываются интересы всех членов семьи.

Что такое семейный бюджет?

Ежемесячные заработки имеют взрослые домочадцы, а дети находятся на их иждивении. Семейный бюджет — это совокупность всех доходов супругов, которая складывается из денежных средств, полученных в виде оплаты основной деятельности и дополнительной. В «косвенном» денежном эквиваленте могут оплачиваться:

  • сезонные продажи урожая, собранного с приусадебного участка;
  • услуги няни, домработницы, курьера, которые осуществляются вне рабочего времени;
  • распространение средств массовой информации (продажа газет, листовок, журналов);
  • косметические услуги (маникюр, педикюр, наклеивание ресниц, массаж, окраска волос, стрижка);
  • ремонтные работы в квартирах и домах;
  • фриланс.

Эти виды деятельности становятся основным способом зарабатывания денег, если других не имеется. Многое зависит от трудолюбия человека, знания своего дела и возможностей воплотить желаемое в действительность. Если взрослые члены семьи имеют свои увлечения, которые дают неплохие дивиденды, то дела в семье спорятся, а отношения только укрепляются.

Зачем семье нужен бюджет?

Каким бы большим ни был общий семейный доход, в копилке денег не прибавится, если тратить их неразумно. Грамотная организация бюджета сохраняет и приумножает денежные средства даже при поступлении минимальных сумм. Бюджет семьи, который фиксируется на бумаге, учитывает ежедневные расходы. При этом приоритет отдается покупкам, в которых:

  • возникает нужда ежедневно;
  • есть прок, который позволяет иметь дополнительные доходы;
  • домочадцы видят хорошую прибыль при их выгодной перепродаже.

Виды семейного бюджета

Доступные способы экономии семейного бюджета складываются из видов его организации.

Например, в одних семьях жена является полноправным руководителем денежных сделок, у нее на руках – зарплатные карты и сберегательные карточки.

Такая семейная «монополия» — не редкость, если мужчина не уверен в себе и считает, что жена распорядится деньгами лучше, чем он. Семейный совокупный бюджет может быть представлен и другими видами:

  1. Общий. При общем семейном бюджете основные и дополнительные доходы собираются в единую сумму. Сначала оплачиваются коммунальные услуги, откладываются деньги на транспорт, питание детей в школе. Оптом закупаются предметы первой необходимости (моющие средства, средства гигиены) и продукты (мясо, крупы, масло, сахар). Целесообразность последующих затрат обязательно обсуждается на общем семейном совете. Взрослые члены семьи всегда в курсе, куда и зачем ушли деньги из общей семейной копилки.
  2. Раздельный. Раздельная трата денег становится серьезным испытанием для молодоженов. Например, продукты покупает женщина, а мужчина обеспечивает детей одеждой, оплачивает их питание. Раздельный бюджет в семье – основная причина семейных разногласий. Если один супруг умолчит о том, что у него есть деньги, а другой – остро в них нуждается, то до семейного скандала совсем недалеко.
  3. Смешанный. Самая разумная форма ведения бюджета семьи — смешанная. Основные растраты происходят, как при общем семейном бюджете. Но дополнительные доходы (например, муж ищет подработку на стройке, жена вяжет вещи и продает) остаются при себе. Такая форма формирования семейного бюджета не вызывает чувства недоверия друг к другу.

Как формируется бюджет в семье?

Супруги получают ежемесячно зарплату, если работают на предприятии, в дошкольных и школьных учреждениях, в больнице, в социальных структурах. Когда ведется семейный бизнес, денежные суммы в семейную копилку могут поступать еженедельно или ежедневно. Люди преклонного возраста не работают, но получают пенсию. Из этих сумм складывается основной семейный доход.

Творческие, находчивые, деятельные натуры на этом не останавливаются. Они что-то изобретают, ремонтируют сломанное оборудование себе и другим, вяжут красивые вещи, пекут на заказ вкусные торты, пишут хорошие статьи.

Дополнительный доход, который приносит прибыли больше, чем на официальном месте работы, в будущем может стать основным видом заработка.

Из чего складывается семейный бюджет при таком раскладе событий? Ответ простой: из всех источников поступления средств.

Как вести семейный бюджет?

Поступление денег и их расходы лучше фиксировать на бумаге. Такую информацию сложно удержать в памяти. Бюджет семьи это касса, в которой хранятся деньги, и их растраты подсчитываются для уточнения сведений, сколько еще остается «свободных» средств на другие расходы. Для их учета можно завести общую тетрадь и расчертить в ней 2 таблицы:

Название текущего месяца
Доходы Дата (когда поступили денежные средства) Вид (описание, откуда поступили деньги)
Итого (подсчитывается общая сумма поступивших денег)
Название текущего месяца
Расходы Дата (когда тратились деньги) Вид (на что тратились средства)
Итого (подсчитывается общая сумма потраченных денег)

Планирование семейного бюджета

К вопросу, как планировать семейный бюджет, приходится возвращаться постоянно. Следует определить поступление денег на неделю, месяц, год. Учитываются все доходы: пенсия, зарплата, стипендия, детское пособие, дополнительные заработки.

Определяются постоянные платежи: коммунальные услуги, электроэнергия, интернет, оплата питания детей в школе. Далее: платежи, сумма которых колеблется: оплата сотовой связи, химчистка, продукты для семьи, одежда.

Обязательно предусматриваются:

  • сумма на непредвиденные расходы;
  • средства на сезонные растраты (закупка угля, картофеля, сахара, овощей и фруктов для зимних заготовок).

Как распределить семейный бюджет?

Нетрудно разобраться, как рассчитать бюджет семьи, если упомянутые выше расходы вычесть из суммы общего семейного дохода. Деньги, которые остаются «свободными», можно потратить на внеплановую покупку.

Когда их не хватает, нерастраченные средства лучше оставить до следующего месяца, когда в семейный бюджет поступят новые доходы. В общую кассу в это время также добавляются деньги из дополнительного источника.

Со временем из небольших вкладов образуется приличная сумма.

Как увеличить бюджет семьи?

В неделе 7 дней, из которых 5 люди проводят на рабочем месте. Вечернее время уходит на то, чтобы приготовить ужин, помыть посуду, посмотреть новости или фильм. В выходные наступает черед уборки в квартире, работ на приусадебном участке.

Планирование бюджета семьи остается прежним из месяца в месяц. Если бы было много свободного времени, люди смогли бы увеличить доход за счет дополнительного заработка. Выход один: нужно грамотно распределять обязанности между всеми членами семьи.

Тогда появится возможность зарабатывать где-то еще.

Экономия семейного бюджета

Главная ошибка домочадцев – стараться жить, как все. При этом приходится постоянно озадачиваться, как экономить семейный бюджет. Люди покупают дорогие сотовые телефоны, бытовую технику, одежду.

«Пассивный» гардероб достигает 20-40% – красивые наряды берегутся на какой-то особенный случай, а его не бывает. Фотоаппараты, видеокамеры, микроволновки используются лишь время от времени. Питание – это тоже больной вопрос.

По сути люди покупают не продукты, а набор ценных веществ. А ведь вкусные и полезные блюда можно приготовить из недорогих покупок.

Источник: https://womanadvice.ru/semeynyy-byudzhet-kak-ego-vesti-i-kak-ekonomit

Семейный бюджет и способы его формирования (стр. 1 из 5)

Федорова Екатерина

Псков 2006.

Введение.

Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно — домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом.

Актуальность темы подчеркивается тем, что институт семьи сегодня переживает кризис. Семья испытывает на себе влияние экономических, правовых, идеологических, нравственных отношений. Последствия перехода к рыночной экономике и устранения государства от комплексной поддержки семьи не замедлили сказаться.

Косвенным подтверждением тому служит захлестнувшая страну волна детской беспризорности и безнадзорности. Прямым — низкий уровень доходов основной массы российских семей, жилищно-бытовая неустроенность, сознательная ориентация на малодетность, основанная на неуверенности в завтрашнем дне, рост числа гражданских браков и внебрачных рождений.

Создание нормальных условий для производства человеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнего хозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета.

Целью работы является рассмотрение сущности и формирования бюджета семьи.

Основные задачи работы:

1. Определить понятие и структуру семейного бюджета.

2. Определить понятие и структуру совокупных доходов населения, источники их формирования, направленность социальной политики государства.

Глава 1. Экономическая сущность семейного бюджета.

Сущность семейного бюджета и классификация доходов населения.

Под доходами населения понимается сумма денежных средств и материальных благ, полученных или произведенных домашними хозяйствами за определенный промежуток времени. Роль доходов определяется тем, что уровень потребления населения прямо зависит от уровня доходов.

Денежные доходы населения включают все поступления денег в виде оплаты труда работающих лиц, доходов от предпринимательской деятельности, пенсий, стипендий, различных пособий, доходов от собственности в виде процентов, дивидендов, ренты, сумм от продажи ценных бумаг, недвижимост , продукции сельского хозяйства, различных и делий, доходов от оказанных на сторону различных услуг и др. [4]

Уровень доходов членов общества является важнейшим показателем их благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения насущных потребностей. Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов населения, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами и пр.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный доход (NT) — количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода также он характеризует уровень денежных доходов независимо от налогообложения.

Располагаемый доход (DI) — доход, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения.

Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение.

Для измерения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен.

Реальный доход (RI) — представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен. [5]

Читайте также:  Кредиты для бизнеса

Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любому рыночному субъекту. Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом его повседневной деятельности.

Но высокие личные доходы выгодны не только индивиду, это и общественно-значимая выгода, поскольку они, в конечном счете, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан.

Принцип рыночной стратегии в сфере доходов мо сформулировать так: «Вс не могут быть богатым , н никто не долж н быть бедным». [6]

Получателей рыночного дохода всегда волнуют три вопроса: надежность его источников, эффективность использования дохода и оправданность налогового бремени. Экономическая теория отвечает на эти вопросы, исследуя образование и движение совокупного дохода.

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход всегда представлен деньгами.

Это значит, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: живем мы на зарплату или за счет собственной предпринимательской деятельности, — в любом случае мы должны сделать нечто полезное для других людей. Лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно также, как и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя взамен нечто полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода — показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно получить только от других людей.

Прямая зависимость дохода от результатов рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае — при объективной невозможности участвовать в ней (пенсионеры, молодежь в дотрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные).

Названные категории населения поддерживаются всем обществом, от имени которого правительство регулярно выплачивает им денежные пособия.

Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но «рыночными» они, строго говоря, не являются.

Рыночный же доход всегда есть результат наших полезных — для других людей — усилий. Значит, он во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым «другими людьми» спросом.

Взаимодействие спроса и предложения — объективный механизм образования доходов в рыночной экономике, в том числе и доходов населения.

Конечно, в таком механизме есть элементы случайного и потому несправедливого, но другого способа получения доходов в рыночной экономике не существует.[6]

Формирование доходов населения.

Номинальные денежные доходы населения формируются из различных источников, основными из которых являются: факторные доходы; денежные поступления по линии государственных программ помощи в виде выплат и льгот поступления из финансовой системы (из банков, через сберкассы, из страховых учреждений и т.п.) и др.

Средства, получаемые населением, работающим по найму, в порядке вознаграждения владельцев фактора производства (труда), составляют решающую часть доходов этой группы населения заработная плата, доходы типа заработной платы на предприятиях, в кооперативах и т.д., доходы от собственного хозяйства и пр. Анализ тенденций перспективного развития оплаты фактора труда свидетельствует о том, что данный вид дохода сохранит свою ведущую роль в формировании общего объема денежных доходов на долгосрочную перспективу.

Существенное влияние на формирование доходов населения оказывают выплаты по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляются пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются различного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей; выплаты пособий по безработице).

Соотношение в доходах населения доли трансфертных выплат и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения индивидуума и его рудовой мотивации.[7]

При доминирующей роли заработной платы в формировании общей суммы доходов формируются такие качества, как предприимчивость, инициатива. В случае повышения роли выплат по линии государственных программ помощи нередко происходит формирование пассивного отношения к производственной деятельности, психологии иждивенчества.

Денежные доходы населения, получаемые через финансово-кредитную систему, представляются в виде:

выплат то государственному страхованию;

банковских ссуд на индивидуальное жилищное строительство, хозяйственное обзаведение молодым семьям, членам потребительских товариществ (например, на садовое строительство);

процентов по вкладам в сберегательных кассах, начисляемых по итогам года;

доходов от увеличения стоимости акций, облигаций, выигрышей и погашении по займам;

выигрышей по лотереям;

временно свободных средств, образующихся в результате покупки товаров в кредит;

выплат различного рода компенсаций (увечья, ущерб и пр.).

Прочие денежные поступления включают выручку населения от продажи вещей через комиссионные и скупочные магазины и др.

Номинальные доходы населения, как уже отмечалось, включают в себя, помимо чистых доходов населения, и обязательные платежи. Обязательные платежи население осуществляет через финансовую систему в виде различного рода налогов и сборов.

Через аккумуляцию налоговых платежей и сборов государство реализует свое право на формирование части своих ресурсов для осуществления в последующем социальной политики через перераспределение денежных средств, оказание помощи малоимущим гражданам.

В целях защиты интересов малоимущих граждан и недопущения снижения уровня благосостояния ниже предельно допустимого в данных конкретных условиях государство устанавливает пороговый минимум в доходах, не облагаемых налогом.

В то же время для высоких доходов устанавливаются прогрессивно более высокие ставки налогов.[5]

Источник: http://MirZnanii.com/a/247356/semeynyy-byudzhet-i-sposoby-ego-formirovaniya

Как правильно вести семейный бюджет

Составление и правильное ведение семейного бюджета — экономический фундамент молодой семьи. Бюджет представляет собой сводный перечень доходов и расходов за определенный период, обычно за месяц. Несколько подсказок о правильном распределении семейных финансов.

Как вести семейный бюджет?

Приняв решение начать совместную жизнь, многие предпочитают оставить решение финансовых вопросов на потом. А ведь двум взрослым людям пора задуматься о том, каким образом они будут вести семейное хозяйство, оплачивать различные счета и откладывать некоторую сумму на общие цели.

Это легко только на первый взгляд. На самом деле распределение семейного бюджета является основной причиной возникновения семейных конфликтов. Давайте разберемся, как правильно вести семейный бюджет и избежать ссор с любимым человеком.

Если одному из супругов нужно содержать другого, то никаких проблем возникнуть не должно. Как правило, деньгами распоряжается только тот, кто их зарабатывает. Второй супруг может быть своеобразным «наемным бухгалтером». Он может следить за соблюдением бюджета и принимать какие-либо решения только в сопровождении со своим партнером по браку.

Если же бизнесом занимаются оба супруга, то ситуация заметно усложняется. Кому нужно оплачивать коммунальные расходы и бытовую технику? Как сделать семейный бюджет наиболее справедливым? Существуют три модели, по которым строится семейный бюджет: независимая, солидарная и совместная. Рассмотрим их поподробнее:

Независимая модель

Каждый из членов семьи вправе распоряжаться заработанными деньгами так, как он этого захочет. Такая модель придется по душе тем, у кого доход приблизительно равноценен, кто ценит независимость или только собирается вступить в брак.

 Если нужно покрыть общие расходы, то семейная пара может «скинуться» на эти самые нужды.

Но поскольку это происходит лишь по сложившимся обстоятельствам, а не систематически, то зачастую общие расходы покрывает тот из супругов, у которого есть деньги в данный момент.

Как следствие, приходится сталкиваться с обидами. Чтобы избежать семейных конфликтов, необходимо сесть «за стол переговоров», посчитать, какая сумма денег уходит каждый месяц, и разделить ее напополам.

Такие же действия надо проделать и с крупными покупками. При этом платить должен тот, у кого есть деньги в данный момент.

Однако, стоит учесть, что у второго партнера возникает некая «задолженность», которую он должен погасить при первой же возможности, к примеру, совершив следующий платеж за двоих.

Солидарная модель

Каждому члену семьи необходимо составить план расходов на каждый месяц и совместно их покрывать.

Однако со временем может произойти так, что одного из супругов повысят в должности и его доход значительно увеличится. В этом случае, ему стоит отчислять на совместные расходы больше, чем его партнер.

К примеру, если муж зарабатывает в 1,5 раза больше жены, то и на семейные расходы он должен тратить в 1,5 раза больше, чем она.

Применяя такую систему, все члены семьи почувствуют себя не только причастными к формированию семейного бюджета, но и, в некоторой степени, финансово независимыми людьми. Кстати, исходя из принципов солидарности, можно откладывать некоторую сумму денег на крупную покупку или на рождение ребенка. Это позволит подготовиться к взрослой и ответственной жизни.

Совместная модель

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате.

 Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда.

То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е.

в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета.

В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Ошибки при ведении семейного бюджета

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

  1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
  2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
  3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
  4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
  5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
  6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
  7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/2/2690/

Ссылка на основную публикацию