Планирование личного бюджета: правило 4 конвертов

Как спланировать семейный бюджет: правило 4 конвертов

Украинцы живут от зарплаты до зарплаты. И это не страшилка г-на Азарова о «папередниках», а статистика. Согласно последним данным, почти каждая вторая украинская семья считается бедной, и только 5% наших сограждан живут на уровне европейского среднего класса.

«Жизнь в кредит» для украинцев – уже не история из голливудского фильма. Сегодня изменилась сама модель потребления. Если ранее преобладали попытки делать сбережения, то сейчас доминирует такой тип как «жизнь в кредит».  Советские будни «как бы накопить на черный день» развалились вместе с той страной.

<\p>

Топ-5 вещей, на которых можно и нужно экономить

Поэтому предлагаем вернуть ту практику искусственного ограничения своих расходов –  сегодня речь пойдет о правиле четырех конвертов.

В каждом из нас сидит  транжира, а этот простой, но действенный метод, поможет проанализировать и правильно спланировать ваши траты. Правило четырех конвертов помогает не только следить за тем, куда и на что уходят заработанные деньги, но реализовывать финансовые цели.

Суть этого метода заключается в грамотном построении семейного бюджета. Для начала необходимо подсчитать средневзвешенный размер доходов.

Из всей суммы Вы откладываете десятую часть (можно и больше, но никак не меньше) в резервный фонд, в народе именуемый НЗ (неприкосновенный запас); часть на регулярные расходы (коммунальные платежи, проезд, долги и т.д.); третью часть на запланированные глобальные покупки (квартира, автомобиль, отпуск, подарки и т.д.

). После вычета денег на регулярные нужды Вы получаете сумму, на которую можно жить. Этот остаток и распределяется на 4 конверта. Остальные деньги являются неприкосновенными.

Сумма в конверте рассчитывается по следующей формуле:

(Ваш ежемесячный доход – 10% от ежемесячного дохода – сумма всех регулярных расходов – накопления крупные покупки) / 4.3  = КОНВЕРТ (источник — блог  «4 Конверта»).

Попробуем этот метод на практике: у нас молодая пара, которая в общем зарабатывает по 10 тыс. грн в месяц,  живет в собственной квартире и ездит на автомобиле, взятом в кредит.

10 000 грн – ежемесячный доход;

1000 грн (10% от месячного дохода) – откладываются в НЗ (под матрац, депозит, сберегательный счет и т.д.);

700 грн – коммунальные услуги;

3000  грн – выплаты по автокредиту, траты на бензин и проезд;

500 грн – накопления на отпуск.

Управление личными финансами: 6 денежных правил

Оставшиеся 4 800 грн делятся на 4 конверта, по 1 200 грн в каждом. Это и есть семейный бюджет на неделю, и нашей амбициозной молодой паре нужно очень сильно стараться, чтобы его не превысить. Если к концу недели остались деньги в конверте, то их можно либо потратить на следующей неделе, либо сберечь в резервный фонд.

Источник: https://ubr.ua/business-practice/personal-property/kak-splanirovat-semeinyi-budjet-pravilo-4-konvertov-169750

Планирование семейного бюджета по правилу четырех конвертов

Планирование семейного бюджета по правилу четырех конвертов

Планирование семейного бюджета вещь полезная, и реально поможет вам быть на плаву. Но к сожалению, некоторые этим вопросом вообще не заморачиваются.

У всех жизнь складывается по-разному и кому-то это сходит с рук, а кто-то в итоге приходит к плачевным последствиям. Теряет источник дохода и уже не может справится с обрушившейся на него бедой.

Правил, видов и способов экономии денег в семье много и в данной  статье расскажем про один из них.

Называется оно Планирование семейного бюджета по правилу 4 конвертов.

Если кратко, то оплатив свои кредиты и счета на текущий месяц, оставшуюся часть распределяете на 4 части и тратите в неделю по одной части.

Теперь подробнее с примерами.

Допустим вы работаете простым инженером, и ваша зарплата 1 000 000 рублей.

Отстояв в часовой очереди вы получаете свою миллионную зарплату и начинаете расчет.

  1. Откладываете часть на сбережения

Как известно 10 -20% нужно откладывать на сбережения.

Берем 10% и это будет 100000 рублей их откладываем под сбережения в банк, например.

Как вариант можно эту сумму разбить на 2 части и одну положить в банк, а другому в какой-либо инвест-проект. Например, в ПАММ-счета, ПИФ либо куда то еще.

  1. Оплачиваете свои периодические месячные платежи

Вы оплачиваете коммунальные услуги, долги, кредиты и другие ежемесячные платежи.

Это ипотека, страховка ЖКХ и все подобное. Все что приходится оплачивать каждый месяц. У каждого будет свой список.

НА все это допустим уйдет 300000 рублей.

  1. Разбиваете остаток на 4 части .

Все что осталось берем и делим на 4 части, на каждую неделю в месяце. Это по 150000 рублей

https://www.youtube.com/watch?v=TQWaaA0wI6c

И раскладываем по 4 конвертам, которые можем подписать 1 неделя, 2 неделя, 3 неделя, 4 неделя.

  1. Тратите в пределах выделенной на неделю суммы

Теперь в течении недели — на жизнь, продукты, развлечения прочую жизнедеятельность тратим только ту суму которая лежит в конверте для данной недели. В нашем случает это 150000 рублей.

Если денег не хватает, то значит вы где-то неправильно тратите. Пересмотрите расходы, что-то не покупайте. Переждите. Другие конверты тратить нельзя.

Если в конце недели остаются деньги, то их можем уже распределить по своему желанию

  • либо распределяем между оставшимися конвертами что позволить на следующие недели тратить больше.
  • Либо просто тратим на себя, на развлечении, на что угодно.
  • Либо откладываем на инвестиции.
  • Либо что-то другое, о чем знаете только вы

Из основных плюсов такого планирования считается то что вам не нужно досконально считать каждую копейку.

Многие ведя семейный учет хранят чеки, записывают каждую покупку и трату. Это разумеется очень полезно и может в последствии помочь посмотреть статистику на что вы тратите деньги. На что больше на что меньше. При планировании семейного бюджета по правилу конвертов такой доскональный учет не нужен, что очень удобно и просто.

Планирование семейного бюджета

Для большинства простых людей, которые в душе очень ленивы планирование семейного бюджета по правилу конвертов замечательный способ.

+30-2

Источник: http://investron.ru/planirivanie-semeynogo-budgeta.html

Как сделать конверт для денег: Метод 4 конвертов, или Как научиться экономить деньги

По многочисленным просьбам. Мой метод экономии. Практикую пока 2 недели, жалею что не начала раньше.

В любой книге про учет личных финансов вы можете прочесть, что тратить всегда нужно меньше заработанного. Именно избыточные траты убивают любой бюджет, независимо от размера. Как научиться экономить деньги?

Почему тратим больше?

Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:

Нет понимания того, сколько и куда уходит денег

Люди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жилье, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.). Достаточное количество людей относится к подобным тратам, как к необходимому злу, и тратит деньги без счета.

А многие ли могут сказать, сколько им стоят их социальные обязательства – подарки на Дни рождения, походы в рестораны, членство в клубах и т.п.

? В бюджете таких семей стоимость социальных обязательств вполне может превышать доходы за 2 месяца.

Потакание своим слабостям

«Хочу быть как все, нет – хочу быть лучше всех!». Например, ходить в дорогой ресторан только потому, что все успешные люди туда ходят или потому, что туда пригласили знакомые. А покупка дорогого автомобиля в кредит на 7 лет явно превышает финансовые возможности человека.

Люди знают, что избыточные траты превышают их финансовые возможности, но полагают, что они заслуживают этой маленькой радости в жизни (причем, размер этой «маленькой радости» может быть любым), поэтому они просто говорят себе, что «вот эта трата уж точно будет последней». Но ни одна подобная трата без внешнего вмешательства не будет последней.

Уверенность, что вскоре появится возможность заработать много денег

Люди считают, что скоро они обязательно заработают достаточное количество денег, чтобы расплатиться с долгами.

Как часто мы слышим рекламные фразы типа «не надо меньше тратить; надо больше зарабатывать», «чем больше трачу – тем больше зарабатываю»? Любой человек, более-менее разбирающийся в финансовом планировании, сразу же скажет, что нельзя делить шкуру не убитого медведя и рассчитывать на будущие прибыли, тратя деньги сегодня.

Я думаю, что этот список причин, почему люди тратят больше заработанного, теперь вы и сами можете продолжить. Зачем это нужно? Как говорится, зная врага в лицо с ним легче бороться. А бороться нужно! Ведь залогом спокойной финансовой жизни является умение управлять личным или семейным бюджет. А это, в первую очередь, – умение экономить деньги, потому, что бюджет – это:

  • установление суммы, больше которой нельзя тратить без ущерба для своих финансов,
  • и процесс контроля расходов.

Как научиться экономить деньги?

Наиболее простым способом научиться экономить деньги является метод 4 конвертов. Это довольно простой, быстрый и очень эффективный способ учета, который подойдет тем, кто не хочет тратить много времени на учет своих денег, а просто хочет быть уверен, что не будет перерасходов.

В чемсуть метода 4 конвертов?

  • Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов.
  • Вычитаем из нее деньги на инвестиции и финансовые цели (например, на формирование резервного фонда, на который рекомендуется перечислять 10% своего дохода).
  • Из оставшихся денег вычитаем суммы, необходимые на регулярные ежемесячные расходы(коммунальные платежи, свет, Интернет, телефон, возможно, платежи по кредитам и т.д.).
  • Оставшиеся деньги раскладываем в равных частях в 4 конверта (на самом деле нужно поделить не на 4, а на 4,3 т.к. в месяце в среднем чуть больше 4-х недель).
  • Теперь в течение недели тратим деньги на все что угодно из соответствующего конверта, но следимза тем, чтобы этих денег хватило на всю неделю.

А теперь подробнее…

Простейший финансовый план можно построить за 15–20 минут. Давайте рассмотрим подробнее все эти шаги, которые нужно сделать, чтобы добиться поставленной цели – как научиться экономитьденьги:

  • Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.
  • Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить. Концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счет с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) – размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог). После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток – $2 250.
  • Определите размер оплаты постоянных издержек – квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему – эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток – $1 250.
  • Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток – $1 100.
  • Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладете эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.

Как видите, метод 4 конвертов довольно прост в использовании, и многим, кто не хочет тратить много времени на учет личных финансов, может использовать именно его. А чтобы еще больше упростить свою жизнь, пользоваться соответствующим он-лайн сервисом «4 конверта».

И еще один момент

Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «А что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?».

А вот что – вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще все, что душе угодно.

А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно будет потратить ради личного удовольствия.

Не скрою, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Но задумайтесь: что лучше – бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?

Читайте также:  Диверсификация рисков. методы диверсификации рисков

Источник: https://www.baby.ru/blogs/post/438868271-435331741/

Правило пяти конвертов или как взять под контроль свои финансы

Мне всегда очень интересно, почему семьи с аналогичными доходами живут настолько по-разному? Одни полностью покрывают свои расходы и умудряются даже скопить на крупные покупки.

Другие же постоянно одалживают деньги и не могут протянуть от зарплаты до зарплаты. Вы уже знаете, какая неприятная ситуация у меня произошла с родственницей, которой я заняла деньги.

Так вот, на сегодняшний день ни копейки долга я не увидела. Но сегодня не об этом.

Финансы под контроль!

Эта моя родственница находится в аналогичном мне положении: не замужем, без детей, без собственного жилья и со средне оплачиваемой работой.

То есть, теоретически, наши финансовые возможности должны находиться на одинаковом уровне, но на деле это не работает.

Я за последние пару лет научилась вести свой бюджет, контролировать покупки и хотелки и по мере возможности откладывать на крупные приобретения. При этом я не хожу в страшных обносках и не отказываю себе в приятных мелочах.

Родственница же любые крупные покупки совершает только в долг. Пока мы относились к Украине, у нее было 3 кредита! Знаете, на что она тратила заемные средства? На себя любимую! Одежда, дорогущая косметика, бары, рестораны и прочее.

Сколько раз я не пыталась научить ее жить по средствам, ей это не нравится. Такая жизнь кажется ей каким-то серым существованием, которое очень обидно влачить. Ну да! А занимать каждый месяц у разных людей это не обидно и не стыдно.

Вчера я, наконец, высказала все, что думаю и попросила как можно быстрее отдать мне деньги. Да, выслушала много жалоб, но меня они не трогали.

Вместо того чтобы утешать родственницу, я предложила ей еще раз попробовать научиться контролировать собственный бюджет.

Раз мой вариант (строгий учет с ежедневным фиксированием трат) ей не подходит, я решила испытать на ней давно проверенный способ ведения семейного бюджета – метод пяти конвертов.

Из-за чего мы тратим больше?

Мне всегда было интересно, почему люди тратят больше, чем у них есть? Оказывается, тому есть разу несколько причин:

– непонимание, куда вообще деваются деньги.

Очень часто люди просто не понимают и не осознают, на что была потрачена вся зарплата. Они плохо ориентируются в ценах на продукты, стоимости коммунальных платежей и прочего. Но это, конечно, уже крайний вариант.

Все же большинство людей понимают, во сколько им обходится повседневная жизнь. А вот кто точно знает, сколько было потрачено на спонтанные покупки? А на подарки родственникам к Новому году? А как дорого обошелся последний поход в ресторан? Очень важно учитывать и такие моменты, ведь практика показывает, что из редких, казалось бы, незаметных трат, состоит существенная доля нашего бюджета;

– неумение отказать самому себе.

Это о моей родственнице: она так себя любит, что не представляет, как у нее может не быть самых классных духов, телефона последней модели и самой модной одежды.

А рестораны… У нее есть несколько состоятельных знакомых, рядом с которыми она не может себе позволить выглядеть менее состоятельной. Поэтому она ходит с ними куда они захотят и так часто, как они захотят.

Хорошо еще, что у нее прав нет. А то так и вижу, как она берет кредит на дорогущий автомобиль.

Такие люди могут даже понимать, что их траты превышают их же месячный бюджет, но они считают, что заслуживают таких мелочей, чтобы побаловать себя;

– уверенность, что скоро придут большие заработки.

Есть те, кто уверено считают, что смогут быстро заработать достаточные суммы, чтобы рассчитаться с имеющимися долгами.

А сама фраза: нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать… Конечно, она довольно справедлива и всегда стоит стремиться к увеличению собственного дохода, но дело в том, что вместе с доходом растут и затраты.

Доказано! И если человек не может привести в порядок небольшие суммы, как он будет справляться с крупными?!

Очень важно не делить шкуру неубитого медведя и не рассчитываться будущими прибылями. Такой подход никогда не срабатывал.

Конечно же, список причин, почему люди тратят больше, чем могут себе позволить, намного объемнее и шире, но мне кажется, что эти 3 – самые распространенные. Могу сказать за себя: единственный раз, когда я влезла в серьезные долги – ради поездки за границу.

Тогда я сняла с кредиток буквально все до копейки, но отправилась в Европу, понимая, что по приезду меня ждет много часов работы, заработок от которой пойдет именно на уплату этого долга. Но честно признаюсь, сейчас я не жалею, что 3 года назад поступила так необдуманно.

Ведь начни я все подсчитывать, планировать и взвешивать, скорее всего, никогда не провела бы самые чудесные 4 дня своей жизни в пяти прекрасных государствах.

Что за 5 конвертов?

Скажите, вам никогда не приходилось встречать упоминание метода пяти конвертов? Знаете, что это такое? Это всего лишь один из вариантов контроля и управления собственным бюджетом. Сейчас им пользуются не так часто, но в середине прошлого века он был довольно популярным.

Этот метод я и предложила своей родственнице – он простой и абсолютно понятный. Если в двух словах: вы делите полученную за месяц зарплату на 5 частей, раскладываете их по разным конвертам и живете.

В этом случае конверты будут отвечать за разные стороны вашей жизни.

Есть еще такой вариант: опять же делите полученную зарплату на 5 равных частей – каждую на одну неделю будущего месяца и не выходите за имеющуюся в конверте сумму.

Конечно, для того чтобы пользоваться методом пяти конвертов, нужно точно понимать, сколько доходов в конкретном месяце вы получите. Сюда будет входить не только зарплата, но и любые получаемые вами пособия, проценты по банковским вкладам и прочее. В общем, все то, что вы стабильно получаете из месяца в месяц.

Сложите имеющиеся суммы и выйдет тот размер финансов, которыми можете распоряжаться в течение следующего месяца. Специалисты предлагают не включать сюда никакие разовые (ожидаемые) подработки, возможные подарки и прочее.

Вы обязательно учтете эти суммы в своем бюджете, но пока они участвовать в распределении имеющегося не будут.

А вдруг все случится не так, как вы полагали? Вдруг родственники, всегда дарящие денежные подарки, решат презентовать вам полезную бытовую технику, к примеру.

Следующий шаг – прикиньте предстоящие расходы.

Естественно, сюда войдут все обязательные платежи вроде электроэнергии, воды и прочего, оплата счета мобильного телефона, затраты на транспорт, покупка продуктов, кредитные обязательства (если они есть).

Все перечисленное – базовые расходы, от которых не получится отказаться даже при огромном желании. Пусть вы в этом месяце не заплатите за коммуналку, ваш долг ведь никуда не денется и обязательно «вылезет» уже в следующем месяце.

Когда распланируете будущие расходы, прикиньте, какую сумму вы хотели бы отложить на крупные покупки или свои желания? Сразу же уберите эти деньги в отдельный конверт и не трогайте его. Оставшиеся финансы поделите на уже упомянутые четыре конверта – по одному на каждую неделю месяца. Все! Теперь у вас есть фиксированная сумма, больше которой в течение этих семи дней вы потратить не можете.

В ближайший после расчетов понедельник вы кладете в кошелек деньги из первого конверта и рассчитываете только на них. Отсюда вы будете оплачивать и продукты, и коммунальные услуги, и какие-то мелкие покупки. Помните: вы должны уложиться в указанную сумму!

Метод пяти конвертов хорош тем, что он позволяет учесть все имеющиеся платежи и кредиты, не загоняя себя при этом в жесткие рамки. Зная, что до конца недели у вас есть еще пару тысяч, а все запланированное на эти 7 дней уже оплачено, вы будете чувствовать себя очень легко и приятно. В пределах конверта вы можете позволить себе все, что захотите!

Мне нравится такой вариант ведения бюджета, но еще больше мне по душе вариант с разными конвертами на разные аспекты жизни.

На продукты свой конверт, на платежи свой

Главный принцип этого метода заключается в том, чтобы довольно точно рассчитать будущие затраты по каждой из категорий жизни и ни в коем случае не брать деньги из неположенного конверта.

Итак, в первый конверт вы кладете сумму, необходимую вам на питание. Заложите чуть больше, чем минимум. Пусть у вас будет возможность где-то порадовать себя, чтобы необходимость вести учет финансов не так давила на мозг.

Во второй конверт отложите деньги, которые вы потратите на оплату коммунальных платежей. Тут все довольно просто: их сумму вы будете знать уже в начале месяца – останется только оплатить ее.

Третий конверт – бытовая химия, одежда и косметика. Сюда положите ту сумму, которой, по вашему мнению, должно хватить на целый месяц.

Четвертый конверт – развлечения. Я твердо уверена, что каким бы сжатым не был бюджет и как бы не приходилось экономить, нужно обязательно оставить себе какую-то сумму для развлечений. Лишив себя возможности отдыхать, вы рискуете впасть в глубокую депрессию, в которой мало того что ужимать свои желания приходится, так еще и нет никакой возможности расслабиться.

Спросите, для чего же пятый конверт? А это как раз то место, куда вы будет откладывать все то, что осталось после распределения по конвертам предыдущих категорий.

Накопленную тут сумму можно потратить на что-нибудь крайне приятное и радующее душу.

Может отпуск в соседней стране? Или крупная покупка, на которую никогда не удавалось отложить? Эти деньги можно без зазрения совести тратить на свое усмотрение.

Вот такими простыми были методы конвертов. Я сама когда-то как раз с них и начинала контролировать свой бюджет. Надеюсь, теперь они помогут и моей родственнице, которая, нужно признать, изначально куда больше тратит денег на что попало, чем я.

Мне кажется, описанные мной методы позволят семье постоянно жить в достатке, не прибегая ни к каким долгам. Мало того, с этими конвертами очень удобно планировать свой бюджет. Настолько, что кому-нибудь это может даже понравиться!

А вы когда-нибудь сталкивались с таким вариантом ведения семейного бюджета? Как вам кажется: это удобно? Какой вариант больше нравится: по конверту на неделю или по конверту на разные области жизни?

Источник: http://girl-lady-mom.com/post/2661/

Создание личного бюджета: метод «4 Конвертов»

Простейший финансовый план можно построить за $0 и за 5–10 минут. Вот шаги, которыми вам нужно воспользоваться, чтобы добиться поставленных целей:

Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.

Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить.

Наша концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счёт с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) — размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог).

После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток — $2 250.

Определите размер оплаты постоянных издержек — квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему — эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток — $1 250.

Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток — $1 100.

Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладёте эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.

Вы ожидали чего-то сложного? Ничего сложного в этой системе нет — разумеется, кроме контроля за тратами.

Читайте также:  Источники пассивного дохода. как создать пассивный доход?

Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «а что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?»

А вот что — вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще всё, что душе угодно.

А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно было получить более качественные развлечения (например, ужин в хорошем ресторане) или потратить ради личного удовольствия (например, купить новые джинсы).

Не будем скрывать, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Вам может потребоваться поддержка членов семьи для изменения сознания в правильном направлении. Но задумайтесь: что лучше — бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?

Еще интересные советы и идеи на форуме — http://xn—8sbkbdcqc4a.xn—p1ai

Источник: https://Professionali.ru/Soobschestva/biznes-klub/sozdanie-lichnogo-bjudzheta-metod-4-konvertov/

Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Контролировать семейный бюджет задача не из легких, если вам это дается без особых проблем, то скорее всего вы живете с чувством стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Вы знаете наперед все свои доходы и расходы и можете грамотно распоряжаться средствами.
Но если вдруг вы не контролируете свои денежные потоки, то в вашем бюджете скорее всего твориться хаос.

Жить так ни в коем случае нельзя, ведь рано или поздно это приведет вас к банкротству. Деньги всегда необходимо считать.

Наиболее простым и понятным большинству методом планирования семейного бюджета является так называемое правило конвертов. Название полностью раскрывает суть — то есть для управления финансами мы используем обычные почтовые конверты.

При таком способе учета денег у нас нет необходимости строго контроля и введения отчетности, как например, при табличном методе.

Данный способ учета средств появился еще в советские годы — когда не было привычных сегодня депозитных или накопительных счетов, а деньги хранили в основном под матрасом, то есть могли физически их ощущать.

Перейдем от слов к делу. Метод включает в себя три основных способа: правило четырех, пяти и семи конвертов для планирования бюджета.

Правило 4 конвертов

  • Считаем общий совокупный семейных доход. Прибыль всех членов семьи мы складываем в общий фонд. Как правило, это зарплата мужа, жены, пенсия родителей, если они живут с вами и согласны на ведение совместного бюджета, стипендия детей, дополнительные источники пополнения — какие-либо доходы, подработки и т.д. Все идет в общак.
  • Вычитываем наши обязательные платежи. Постоянные финансовые обязательства — оплата коммунальных услуг, ЖКХ, связи — интернет и сотовая телефония, кредиты, ипотека, оплата садика и т.д. Важно заметить, что сюда мы вносим именно те обязательства, которые мы на 100% обязаны выполнить, лишнего (развлечения, подарки) добавлять не нужно!
  • Оставшуюся сумму делим на 4 равные части.Раскладываем ее по четырем конвертам из расчета: одна неделя — один конверт. В итоге получается, что создали фонд периодного финансирования. Теперь наша задача проста, как три копейки — прожить 7 дней на один конверт. То есть у нас будет иметься определенная сумма, которую мы можем истратить, но при этом не сможем выйти за ее рамки. Вскрывать второй конверт, когда закончились средства в первом категорически нельзя. Именно таким образом мы будем прививать в себе финансовую дисциплину и расчет.
  • Накопления. Если мы благополучно прожили семь дней и у нас еще остались неиспользованные деньги мы не тратим их, а откладываем в накопления — кладем в банк, инвестируем и т.д.

Пример: возьмем среднестатистическую семью: муж получает 35 000 рублей, жена 20 000, имеется один маленький ребенок. Получается:

  1. Общий объем семейного бюджета 55 000 рублей
  2. Обязательные расходы около 30 000 рублей 
  3. Остаток 25 000 рублей мы делим на 4 части и получаем 6,250 на неделю. На эти деньги мы питаемся, одеваемся, балуем себя при необходимости, но ни в коем случае не выходим за рамки.
  4. Остатки, пусть даже это будет 250, 500 или 1000 рублей мы откладываем на сберегательный счет. По итогам месяца мы анализируем полученный результат. Если на нашей сберкнижке остались средства — мы все делаем правильно и постепенно накапливаем деньги, что дает нам гарантию финансовой стабильности. Если же денег нет, значит нам нужно постараться сократить еженедельные и обязательные расходы, даже в угоду нашему комфорту и найти источники дополнительного заработка.

Правило 5 конвертов

Данный метод считается более совершенным. Ведь в жизни случается так, что нам срочно нужны деньги — ремонт автомобиля, лечение зубов, операции, но средств не хватает. Приходиться лезть в долги. Данный способ обезопасит вас от этого.

  • 1-2 пункт полностью идентичны предыдущему правилу.
  • Оставшуюся сумму распределяем уже по пяти конвертам. Четыре по-прежнему — бюджет на неделю, а пятый — конверт долгосрочных накоплений. В него мы в обязательном порядке откладываем деньги на непредвиденные расходы, на дорогостоящие покупки — квартира, автомобиль, образование детей и т.д. То есть для большой финансовой цели. Причем оптимальным считается равномерное распределение средств — по 20% на каждый конверт.
  • По итогу мы имеем все те же жесткие рамки семейного бюджета + 100% гарантию выполнения поставленной цели и запас средств в случае необходимости.

Правило 7 конвертов

Данный способ кардинально отличается от предыдущих, здесь мы не откладываем деньги на временные периоды, а осуществляем учет по категориям: семь конвертов — семь категорий.

Пристальное внимание при этом следует уделить иерархии, на первых позициях наиболее затратные и обязательные к исполнению финансовые обязательства.

Еще одной особенностью является то, что конверт мы закладываем на месяц — то есть необходимо быть очень дисциплинированным, чтобы не истрать все в начале. Также деньги с одного конверта нельзя использовать для финансирования другого.

  1. Оплата услуг. Коммунальные платежи, связь, транспорт, техническое обслуживание автомобиля, страхование.
  2. Закупка продуктов питания — составление правильного и сбалансированного рациона, без излишеств, согласно выделенной сумме.
  3. Расходы на детей — оплата садика, секций, кружков, обучение. Покупка одежды, игрушек, развлечения.
  4. Одежда. Покупка сезонной одежды, сюда же включаем приобретение средств личной гигиены.
  5. Накопления. Стараемся откладывать не менее 10% общих средств.
  6. Развлечения. Походы в кино, бары, рестораны, задушевные посиделки.
  7. Подарки. Встречи, дни рождения, юбилеи, свадьбы. Пункт конечно, как и предыдущий не совсем обязательный, если все время сидеть дома и экономить. Но выделять на него, хотя бы немного средств будет не лишним.

Заключение: метод «конвертного» учета финансов подходит абсолютно всем, он прост и понятен. Вы можете попробовать для себя все 3 способа учета и выбрать наиболее удобный. В любом случае польза будет колоссальной.

Источник: https://freevest.net/finansovaya-gramotnost/kak-splanirovat-semejnyj-byudzhet-metod-konvertov.html

Как правильно планировать домашний семейный бюджет?

Задумывались ли вы, почему за несколько дней до зарплаты начинаете судорожно считать копейки и придумывать, как сварить обед из оставшихся двух яиц, макарон и полузасохшего кусочка сыра? Наверняка, задумывались.

И давали себе ответ – «Это потому, что мне на работе слишком мало платят». А когда начальство повышало вам зарплату, менялась ли эта ситуация в лучшую сторону? Нет? Значит, вы – жертва неправильного планирования домашнего бюджета.

Давайте попробуем понять, почему ваши деньги так быстро утекают сквозь пальцы.

1. Отсутствие какой-либо системы в расходовании средств. Вы получаете зарплату, радуетесь ей, как ребенок. Затем идете отмечать ее получение в кафе – надо же хоть раз в месяц вкусно поесть. В ближайший выходной вы отправляетесь на шопинг и покупаете там все, что душа пожелает. Через неделю безудержных трат вы обнаруживаете, что от зарплаты осталась лишь треть.

Совет: Попробуйте перевернуть эту схему «вверх ногами». То есть, в день зарплаты и в последующие 3 недели расходуйте средства так, будто находитесь в режиме жесткой экономии. А в последнюю неделю перед зарплатой вознаградите себя походом в ресторан и новой крупной покупкой.

2. Огромные расходы на продукты. Вы приходите в гипермаркет, берете огромную тележку с намерением закупить продуктов на всю неделю, и наполняете ее без разбора. Расплатившись у кассы, вы долго думаете, как донесете такие тяжелые сумки до дома (хорошо, если есть машина). Проходит два дня, и вы понимаете, что от купленных продуктов ничего не осталось. А ведь вы планировали питаться ими целую неделю!

Совет: Не ходите за продуктами на голодный желудок и пишите список необходимых продуктов перед выходом из дома. Избегайте больших тележек и строго следуйте составленному списку – тогда вы не купите ничего лишнего. Крупы, макароны, сахар и соль – единственные продукты, которые лучше закупать большими партиями, оптом. Они не портятся, а опт намного дешевле розницы.

3. Бесконтрольная трата денег на карманные расходы. Вы любите поесть мороженое по дороге домой или заскочить в кафе во время длительной прогулки? Вроде бы, ничего зазорного в этом нет. Но если это повторяется систематически, посчитайте, во сколько вам обходится ежедневный стаканчик мороженого (примерно 20 рублей) и еженедельный поход в кафе (около 500 рублей). Вы неприятно удивитесь, ведь, сэкономив эти деньги, вы могли бы не только слегка обновить гардероб, но и стать немного стройнее.

Совет: Если вы не можете отказаться от ежедневных карманных расходов – регламентируйте их. Выделите себе конкретную сумму, которую вы можете потратить ежедневно на все, что угодно (например, 100 рублей) и не выходите за ее рамки. Если так случилось, что вы не полностью истратили сумму, выделенную на день – отложите ее в копилку.

4. Астрономические счета за коммунальные услуги. Вы спросите – «А причем тут я? Коммунальщики повышают тарифы каждый месяц, и я не могу это изменить». Тем не менее, хоть и не коренным образом, но можете.

Совет: Помните, что включенный ночью свет и постоянно работающие компьютер и телевизор не способствуют экономии электричества.

Используйте энергосберегающие лампочки вместо обычных – они хоть и дороже раз в пять, но их стоимость окупается быстро – такие лампочки почти не перегорают, а электричества потребляют на порядок меньше.

Если у вас еще нет счетчиков газа и воды – обязательно установите их, и вы увидите, как сразу снизится плата за эти услуги.

Попробуйте следовать этим советам хотя бы в течение месяца, и вы будете приятно удивлены, что не только уложились в бюджет до зарплаты, но и сэкономили небольшую сумму, которую можете потратить на свое усмотрение или отложить.Теперь, когда вы научились экономить свои средства, рассмотрим три интересных метода планирования личного бюджета. На самом деле конвертов может быть не 5, а сколько вы сами захотите – в зависимости от количества статей расходов в вашей семье. Например:

  • Питание
  • Коммунальные платежи
  • Мобильная связь
  • Выплаты по кредитам
  • Оплата транспортных расходов (проездные карты, бензин)
  • Карманные расходы для ребенка
  • Непредвиденные расходы (ремонт автомобиля и бытовой техники, оплата медицинских услуг)
  • Одежда и обувь
  • Развлечения

Как видите, у меня получилось 9 конвертов, но их может быть меньше или больше – на ваше усмотрение.Итак, приготовьте нужное количество почтовых конвертов, и на каждом из них напишите название статьи расхода. Затем в каждый конверт положите ту сумму, которую вы считаете нужным потратить в рамках данной статьи расходов.Далее, берите деньги из нужного конверта и тратьте их. Но сохраняйте чеки, и все расходы записывайте на соответствующем конверте, в специальной тетради или в таблице MSExcel.Если вы вдруг возьмете кредит чтобы закрыть дыру в домашнем бюджете, то прочитайте что будет если не платить кредит! Это опасные игры с законом и своей кредитной историей.Если в каком-то конверте кончились деньги до истечения месяца – пополните его из другого конверта, в котором денег достаточно. Но в конце периода проанализируйте – правильно ли вы запланировали расходы по этой статье или какая-то покупка была лишней. В следующем месяце скорректируйте распределение средств. Это очень простая методика, позволяющая жить по средствам, всегда имея денежный резерв. Основное правило – получив зарплату, сразу отложите от нее 20% (вложите ли вы эту сумму в банк или в жестяную банку – решать вам).Остальные 80% можете тратить на свое усмотрение. Но обязательно руководствуйтесь советами по экономии бюджета, описанными выше. Иначе ваши 80% от зарплаты могут кончиться слишком быстро, и вы будете вынуждены «запустить лапу» в заначку. Этот метод впервые был описан в книге «AllYourWorth: TheUltimateLifetimeMoneyPlan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь). Авторы книги представили методику планирования бюджета, которая очень схожа с методом Парето.Единственным отличием является то, что 80% вашего дохода делятся еще на две части 50% и 30%. Тогда схема распределения бюджета выглядит так:

  1. 50% дохода выделяется на обязательные расходы (питание, коммунальные платежи, транспортные расходы и т. д.);
  2. 30% вы тратите на любые развлечения и желаемые вещи (например, драгоценности, рестораны, походы в кино и театр);
  3. А 20%, как и в предыдущем методе, откладываете.
  4. Итак, вам осталось только выбрать понравившийся способ планирования бюджета и следовать ему. Когда вы привыкнете тратить деньги по плану, вы забудете о том, что когда-то вам не хватало тысячи рублей, чтобы дожить до зарплаты. И сможете по праву считать себя не только состоявшимся, но и состоятельным человеком.

Источник: http://sb-advice.com/money/237-kak-pravilno-planirovat-domashniy-semeinyi-budget.html

Секрет «7 конвертов»: как спланировать семейный бюджет чтобы денег хватало на всё

Достаточно часто бывает так, что при одинаковых доходах одни семьи живут в достатке, а другим постоянно не хватает, приходится одалживать или в очередной раз пользоваться «кредиткой». Почему одни могут позволить себе хороший отпуск, поход в ресторан и на концерт, а другие то и делают, что жалуются на безденежье?

Ответ прост – одни умеют правильно распоряжаться деньгами, а другие – нет. И если ваша семья относится ко второй категории, то вам нужно научиться правильно планировать семейный бюджет, а не жаловаться на «плохой» фен-шуй и небольшие доходы.

В каждой женщине (мужчины – не исключение!) сидит транжира, а этот простой, но достаточно действенный метод может помочь вам проанализировать и грамотно спланировать ваши расходы. Правило «7 конвертов» поможет проследить за тем, на что уходят деньги, и реализовать ваши финансовые цели!

Начните с подготовки конвертов: их можно купить или сделать из бумаги. Подпишите конверты и разложите в них деньги.

Первый конверт — «питание»

Какую сумму положить в этот конверт, можно рассчитать на протяжении двух – трех месяцев, анализируя и фиксируя свои затраты на питание.

В среднем это 20 – 50% от общей суммы доходов, в зависимости от уровня заработка.

На еду следует использовать только эти деньги, а если вы не рассчитали и средства, и они закончились раньше срока – «затягиваете пояс» и садитесь на диету. В следующем месяце поработайте над ошибками.

Второй конверт – «жилье и услуги»

Сюда нужно откладывать деньги на коммунальные услуги, оплату интернета, телефона, кредита и всех остальных обязательных платежей. Каждая семья их знает, и проблем с подсчетом нужной суммы возникнуть не должно.

Третий конверт – «вещи»

Это деньги на одежду и обувь, мебель и предметы обихода. Сумму определяете самостоятельно, в зависимости от потребностей и уровня доходов. Здесь хорошо бы составить список необходимых вещей, и приобретать их по очереди, начиная с самых необходимых.

Четвертый конверт – «дети»

Одежда, обувь, игрушки, занятия, здоровье, репетиторы. Это обязательные расходы, на которых нельзя экономить. По-возможности постоянно увеличивайте эту сумму.

Пятый конверт – «отдых, отпуск и развлечения»

Деньги из этого конверта предназначены на отпуск, домашние праздники, походы в ресторан или кино, подарки, хобби.

Сумма зависит только от вашего достатка, и для начала пусть она будет невелика, но с удовольствием потрачена на новый диск или книгу. Ведь каждой семейной паре так или иначе, необходимо расслабиться, сменить монотонные будни.

Помимо установленной суммы, в этот конверт откладывайте все «незапланированные» доходы, если таковые имеются.

Шестой конверт – «накопление»

Откладывайте около 10% ежемесячного дохода в этот конверт (можно и больше, но не меньше!). Это ваши сбережения, или в народе именуемый НЗ (неприкосновенный запас).

По мере накопления, эти деньги можно будет потратить на крупные покупки: бытовую технику, ювелирные украшения. А так же на ремонт или покупку квартиры, машины и т.д.

Однако не тратьте сразу всю сумму, оставьте 10 – 15 % сбережений на непредвиденные случаи.

Эти деньги можно хранить в банке, которые будут еще и приумножаться с помощью начисления процентов.

Седьмой конверт «подарки»

А этот конверт будет хранить «лишние» деньги, оставшиеся в остальных конвертах по истечении месяца. Их вы можете смело потратить на свой каприз, побаловать себя, любимую, ведь вы это заслужили! Или сделать приятные подарки своим близким.

Секрет «7 конвертов»

Главное правило «7 конвертов» — никогда не берите деньги из другого конверта. То есть деньги из первого конверта можно тратить только на еду, а не на поход в кино или на новую кофточку. Любите хорошо отдохнуть в ресторане? Тогда останетесь без поездки в теплые края и т.д.

Если случаются «кризисы», и вы просто вынуждены брать деньги из другого конверта, то обязательно записывайте на нем сумму, когда и сколько взяли, и когда вернули «долг».

Постоянно корректируйте суммы, учитывая свои доходы и потребности, работайте над ошибками. Однако не следует экономить на всех мелочах или на очень важных вещах. Тотальная экономия – признак глупости, а не бережливости. Ведь не зря говорят, что скупой платит дважды.

Источник: https://zhenskoe-mnenie.ru/themes/mnenie/secret-7-envelopes-how-to-plan-a-family-budget-to-have-enough-money-for-all/

Как правильно тратить деньги или правило 4 конвертов

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости блога! Проблема экономии денег стоит у многих. Все финансовые учебники твердят об одном, что для того, чтобы уметь откладывать деньги, рационально пользоваться заработанными финансами необходимо трать меньше, чем получать.

Другими словами секрет денежного благополучия заключается в том, чтобы расходы не превышали доходом. Но многие семьи просто не знают, как воплотить эту формулу в жизнь, и сегодня я хочу рассказать вам о способе сэкономить семейный бюджет. Он называется правило 4 конвертов.

 Для кого подходит метод 4 конвертов

У него есть ряд преимуществ и недостатков. Например, главным достоинством является несомненная эффективность.

К тому же для того, что бы спланировать расходы и в общем семейный бюджет достаточно потратить 10-20 минут своего времени в месяц! Согласитесь это очень удобно.

Не нужно будет больше считать каждый расход, заносить его в таблицу, делать дебет, кредит  и так далее. Все предельно ясно и просто.

При данном подходе к ведению финансовой семейной отчетности в большинстве случаев невозможно залезть в долги. А если и получиться, то сумма будет вполне небольшая.

Метод четырех конвертов подойдет абсолютно всем, а в особенности тем, кто:

  • хочет научиться откладывать деньги, то есть копить их;

Многие не могут сориентироваться с суммой, которую можно отложить или просто нет некого удерживающего фактора к накопительству.

  •  у кого не получается равномерно распределить расходы в течение месяца;

В большинстве случаев получается так, что семья в первую половину месяца тратит большую часть дохода, в конце периода вынуждены существенно экономить, а то и вообще бедствовать.

Часто займы связны с предыдущим пунктом. Нет денег – их можно взять в долг. Благодаря правилу четырёх конвертов, можно больше не беспокоиться, о том, что денег не хватит. К тому же это отличный способ отдать долги, если не сразу всю сумму, то по частям.

Правило 4 конвертов: в чем суть

Как я уже сказала, все очень просто.

Шаг 1

Для начала нужно посчитать весь ваш месячный доход. Это может быть зарплата, проценты от вклада, который вы снимаете, дополнительный заработок, субсидии и так далее.

Получается некая сумма, которой вы обычно распоряжаетесь в течение 30-31 дня.

Шаг 2

Все финансовые гении советуют откладывать от общего дохода около 10 процентов суммы. Это будет являться подушкой безопасности, сбережения. Их вы можете инвестировать, открыть вклад  и так далее.

Если в данный момент у вас совсем небольшой доход, можно начать с малого, например, откладывать не 10 процентов, а 5 или даже 3. Главное проделывать эту операцию ежемесячно. Далее, в случае роста зарплат, можете увеличивать сумму.

Шаг 3

Затем вычтите все постоянные и обязательные платежи. Например, у меня это квартплата, интернет, садик, кредит, услуги связи, абонементы и так далее. Если на данный момент у вас имеются долги, к примеру, перед родственниками и друзьями, то стоит также внести в качестве платежа пункт “долги”. Если сумма займа большая, лучше отдавать его по частям, чем вообще никак.

Шаг 4

Завершающий шаг правила 4 конвертов: оставшуюся сумму разделить на 4 части, каждую из частей необходимо тратить только в течение одной недели.  По сути 1 месяц делим на 4, получается временные промежутки по 7-8 дней.

Желательно раздробленные суммы отложить в конверт и забыть о них до того, как придет время их тратить.

Поначалу могут возникнуть сложности в рациональной и правильной трате денег. Возможно, некоторое время вы будете хотеть взять пару тысяч из следующего конверта, то стерпите. Вскоре вы научитесь жить по средствам.

Нюанс

Все, казалось бы, хорошо и удобно, деньги распределены, остается правильно их израсходовать. Судя по опыту людей, которые на практике испытали данное правило, есть некая загвоздка.

К примеру, случилось событие, которое требует больших трат – день рождение, свадьба, похороны и болезнь (не дай бог).

Денег, которые вы отложили на неделю, явно не хватит, тогда предлагается помимо фиксированных расходов, которые вы отнимает от дохода в шаге 3, учитывать непредвиденные траты. В дальнейшем финансы можно суммировать или зачислять в депозит, если вы их не потратили.

Пример в цифрах

Теперь я попытаюсь наглядно на примере применить метод 4 конвертов.

В январе месяце семейный доход составляет 50 тысяч.

На первом шаге я откладываю 10 процентов, получается 50000-5000=45000 рублей.

Далее вычитаю суммы обязательных фиксированных платежей:

  • квартплата – 6000,
  • садик – 4000,
  • интернет – 500,
  • сотовая связь – 300,
  • кредит – 10000,
  • непредвиденные расходы – 2500.

Итого: 45000 – 20800 = 24200

На последнем этапе я делю 24200 на 4, получается сумма около 6000 рублей на каждую неделю месяца.

Хорошо, с примером мы разобрались. Остается последний и не менее важный вопрос. Вот неделя прошла, но получилось так, что в конверте образовался остаток, который так не успели потратить. Бегом бежать в магазин и совершать на них покупки не стоит. Лучше всего подумайте, как их можно использовать с выгодой для вас.

Ну, во – первых, беспроигрышный вариант, положить их на банковский счет, то есть добавить деньги в свою накопительную базу. Во – вторых можно сделать себе приятно и приобрести подарочек или  сходить в кафе,отдохнуть. Другими словами вознаградить себя за следование правил метода. Это, кстати, отличная мотивация экономить в будущем.

И третий вариант, часть потратить на себя, а часть  положить на счет.

Все конечно зависит от суммы остатка. Одно дело 500 рублей, а другое 2000 рублей.

Метод 4 конвертом дает огромное преимущество каждому из нас и семье в целом. Тяга к накопительству, к сожалению, есть не у всех. Многие тратят все, что им даётся в руки, не задумываясь о будущем.

Откладывать и инвестировать нужно всегда. В дальнейшем, при критической ситуации или желании открыть свое дело, у вас будет та необходимая сумма, которую вы не будете брать в кредит.

Проценты, как известно, сейчас не маленькие.

Дисциплина в отношении денег никогда и некому не помешает. Не заря говорят, что иметь  финансы это одно, необходимо ими правильно пользоваться. Простота и лёгкость правила неоспорима и под силу каждому из вас.

Источник: https://homeblogkate.ru/pravilo-4-konvertov/

Ссылка на основную публикацию