Пассивный доход: как минимизировать риски?

Как минимизировать риски при инвестировании? Решения, советы

Добавлено в закладки: 0

Вкладывая денежные средства в различные активы, вы рискуете потерять инвестированный капитал в случае воздействия непредвиденных факторов в экономике. Именно разумное отношение к инвестиционному риску предоставляет шанс инвестору заработать доход, превышающий инфляцию.

Инвестиционный риск: понятия и основные положения

Инвестиционный риск – это вероятность изменения фактического дохода от ожидаемых результатов, которые были спрогнозированы при принятии решения об инвестировании капитала. Особенность инвестиционного риска состоит в том, что его наличие создаёт вероятность как потери вложенных денежных средств, так и получения доходов выше прогнозируемого уровня.

Основные положения при управлении инвестиционными рисками

Во-первых, вложение денег в любые виды финансовых активов сопровождается наличием инвестиционного риска. Среди двух активов с одинаковым уровнем доходности, но с разной величиной инвестиционного риска, рациональный инвестор выберет актив с минимальным уровнем риска.

При этом необходимо помнить, чем выше уровень инвестиционного риска, тем выше требуемая доходность инвестора. И наоборот, чем выше прогнозируемая доходность финансового актива, тем большим инвестиционным риском обладает актив.

Высокий уровень инвестиционного риска несёт в себе большую вероятность формирования убытка или получения дохода.

Во-вторых, чем лучше вы разбираетесь в инвестировании на финансовом рынке, тем ниже уровень влияния инвестиционного риска на прибыль. И при вложении капитала в высоко рискованные активы инвестор должен обладать высокой квалификацией.

Например, при вложении денежных средств на депозит в банк не нужно обладать высокими финансово-экономическими навыками, т. к. риск вложения минимален и ошибки в банковском договоре о вложении средств на депозит большая редкость.

В современных условиях существуют более сложные вопросы на финансовом рынке.

Например, вложение денежных средств в производные финансовые инструменты – фьючерсы и опционы, для инвестирования в которых нужно обладать большим объёмом специальных знаний и опытом работы на рынке ценных бумаг.

В-третьих, на финансовый результат инвестиционных операций влияет период вложения капитала. Согласно статистическим данным, вероятность убытков при инвестировании капитала снижается с увеличением периода вложения.

Опыт инвестирования показывает, что если вы вкладываете деньги в ценные бумаги на срок 1 год, то вероятность получения убытков от инвестирования составляет 30%. Если срок вложения денежных средств увеличивается до 3 лет, то вероятность убытков от инвестирования снижается до 5%.

При увеличении срока инвестирования до 5 лет и более вероятность убытков близка к нулю, т. к. в долгосрочной перспективе рынок акций всегда растёт.

В связи с вышесказанным, каждому инвестору необходимо научиться минимизировать риски при вложении денежных средств.

Способы минимизировать инвестиционные риски

Одними из факторов, определяющих уровень инвестиционных рисков, является уровень квалификации инвестора и срок инвестирования. Наряду с этим, выделяют три способа снижения рисков инвестирования денежных средств: страхование, диверсификация и хеджирование.

Страхование как инструмент управления инвестиционным риском

Страхование инвестиций представляет собой процесс, в котором в обмен на денежное вознаграждение страховая компания принимает обязательство по возмещению убытков в случае возникновения непредвиденных и неблагоприятных событий. При вложении капитала в недвижимость можно застраховать объект от ряда происшествий: пожар, наводнение и т. д.

Заключение договора страхования требует определённых финансовых затрат, что снижает доход от инвестирования. Заключение договора страхования позволяет снизить инвестиционные риски, однако, страховые компании не покрывают убытки от снижения цены актива.

Сократить убытки от изменения стоимости актива можно с использованием такого метода как диверсификация.

Диверсификация как инструмент управления инвестиционным риском

Диверсификация представляет собой процесс вложения денежных средств в различные виды активов для снижения риска инвестирования.

Диверсификация инвестиций несёт в себе идею народной мудрости «не складывай яйца в одну корзину», убыток от инвестирования капитала в один актив будут покрыты прибылью от вложения в другие активы.

Проведение диверсификации по сравнению с заключением договора страхования не требует никаких затрат, но доходность инвестиционного портфеля будет меньше, чем доходность самого прибыльного актива в портфеле. Этот эффект достигается за счёт усреднения прибыли или убытков от вложения капитала в различные активы.

Диверсификация не позволяет снижать системные риски инвестирования, которые особо ярко проявились в 2008 году, когда стоимость абсолютно всех активов упала.

Хеджирование как инструмент управления инвестиционным риском

Хеджирование представляет собой способ снижения риска инвестирования путём покупки или продажи производных ценных бумаг (фьючерсы и опционы).

Хеджирование как способ снижения рисков схож со страхованием, предполагает покупку производного финансового инструмента вместо страхового полиса. Если вы желаете снизить риски от падения курса рубля, можно приобрести опцион, предоставляющий право на покупку определённого объёма валюты по фиксированному курсу.

Чем выше желание инвестора снизить риски при инвестировании с помощью хеджирования, тем больше финансовые расходы. При снижении инвестиционного риска до минимального уровня произойдёт рост затрат, в результате чего доходность инвестиционного портфеля может снизиться до уровня депозита в Сбербанке.

Снижение инвестиционных рисков с помощью хеджирования является сложным процессом и требует высокого уровня квалификации инвестора.

Таким образом, работая на финансовом рынке, вы сталкиваетесь с различными активами, каждый из которых обладает своим уровнем риском. От актива, обладающего высоким уровнем риска, инвестор ожидает более высокую прибыль.

Инвестиционный риск не всегда ведёт убыткам, он также показывает вероятность получения прибыли.

Каждому инвестору необходимо осознано относиться к инвестиционным рискам и использовать методы управления им, такие как диверсификация, хеджирование и страхование.

Источник: https://biznes-prost.ru/minimizaciya-riskov-pri-investirovaniya-sredstv.html

Инвестирование в ПАММ-счета. Как снизить риски?

Выбирая вид инвестирования в Интернете, многие останаливаются на ПАММ-счетах и не зря. Из всех видов инвестирования, доверительное управление капиталом на Forex, приносит инвесторам большую прибыль при не слишком высоких рисках. Однако те, кто только собирается сделать первые шаги в ПАММ-инвестировании, всегда имеют опасения или предубеждения относительно такого вида инвестирования.

В ПАММ-инвестировании действительно есть несколько нюансов и правил, которые необходимо соблюдать для того, что бы получать постоянный пассивный доход и не подвергать свой капитал ненужному риску:

1. Принципы проведения сделок, ввода и выводы средств. Для того что бы более уверенно чувствовать себя занимаясь инвестированием в ПАММ-счета, детально ознакомьтесь с принципами работы на валютной бирже.

Вы сами можете попробовать свои силы на демо-счете или вложив небольшую сумму.

Сделать это необходимо, потому что в дальнейшем вам будут ясны принципы и стратегии которыми пользуется управляющий трейдер, а так же его решения по выбору тех или иных сделок.

Кроме этого начинающему инвестору нужно выбрать оптимальные способ ввода и вывода полученных средств с минимальными потерями на комиссионные. В выборе вам могут помочь более опытные инвесторы или сотрудники брокерских и дилинговых центров.

2. Выбор управляющих трейдеров. Управляющий трейдер – это опытный участник торгов, который использует несколько торговых стратегий для достижения прибыли.

На каждой торговой площадке существует свой рейтинг управляющих, из которого можно выбрать несколько имен, с хорошим рейтингом и обоснованным доверием инвесторов.

Каждый профессиональный трейдер назначает свою минимальную сумму для инвестирования в ПАММ-счет, чаще всего эта сумма составляет от 100 до 1000 долларов, максимум не ограничен. Доля управляющего составляет 40-50% от суммы прибыли (величина доли указана в оферте ПАММ-счета).

ПАММ-счета многих опытных трейдеров содержат несколько миллионов долларов, из которых часть принадлежит самому трейдеру, а другая часть — нескольким тысячам инвесторов. Об отсутствии доверия в этом случае говорить не приходится.

ПАММ-счет, на котором находятся деньги инвесторов и управляющего принадлежит дилинговому центру или брокерской компании.

Управляющий не имеет доступа к снятию средств, он может лишь управлять ими для торговли на бирже, поэтому опасность мошенничества исключена.

Таким образом и трейдер и инвестор заинтересованы в продуктивном и прозрачном сотрудничестве, с целью получения максимальной прибыли.

3. Диверсификация инвестиций. Основываясь на предпочтительной торговой стратегии и поведению в ходе торгов, всех трейдеров можно разделить на агрессивных и консервативных.

Агрессивные трейдеры соответственно проводят более рискованную стратегию, которая может не только дать отличную прибыль, но и привести к «сливанию» счета (потере денег). Инвестировать в «агрессивных» управляющих интереснее, прибыльнее , но и рискованее, чем в консервативных.

Консервативные трейдеры — приносят стабильный доход, немного меньший, чем их коллеги и благодаря своей стратегии избегают высоких рисков. В принципе и у консервативных управляющих бывают неудачные периоды, когда они могут потерять часть своих и инвесторских денег, но в целом это происходит очень редко.

Опытные инвесторы формируя свой портфель ПАММ-счетов большую часть средств отдают консервативным управляющим, а 10-40% от всей суммы – агрессивным. Это и есть диверсификация инвестиций — разделение торгового риска между несколькими профессиональнами участниками торгов.

Инвестирование капитала в торговлю на валютной бирже становиться все более популярным среди тех кто занимается различными видами инвестиций.

Если вы только собираетесь сделать первые шаги в мире Интернет-инвестирования обязательно пробуйте разные варианты и не бойтесь периодов отрицательного дохода.

Так называемые просадки или убыточные сделки бывают у всех управляющих, и как правило за спадом вновь следует подъем.

Источник: https://youpartner.pro/zarabotok/investirovanie_v_pamm_scheta_kak_snizit_riski/2018-05-17-186

Цель инвестирования для новичков и опытных манимейкеров

Здравствуйте, уважаемые читатели и подписчики моего блога.

Сегодняшняя статья – список рекомендаций, как получить чёткую цель инвестирования, который я составил, опираясь на опыт работы с различными инструментами.

Я уже рассказывал вам о том, куда выгодно вкладывать деньги, и сегодня дам простые, понятные, радикальные советы по инвестированию с максимальным выхлопом – материальной отдачей. Итак, поехали. Обо всём по порядку.

Целеполагание при инвестировании

Вы, верно, слышали о таком понятии, как целеполагание – то, с чего начинается решение вопроса с выбором инвестиционного объекта.

Есть несколько целей, к которым должен стремиться каждый уважающий себя инвестор. Стремление к миллиону долларов на процентах от вложенных средств – не основная, точнее вообще не цель.

Я знаю о трёх целях, которые необходимо преследовать, занимаясь инвестиционной деятельностью. Вот они.

к содержанию ↑

Цель первая – сохранить деньги

Вне зависимости от того, где вы взяли деньги, ваша задача – не израсходовать их впустую. Суть данной цели в сохранении капитала и сбережении от воздействия инфляции. Для её достижения есть несколько способов, о которых я расскажу отдельно.

к содержанию ↑

Цель вторая – умножение капитала

В вашем распоряжении немалая сумма денег. Ваша задача сделать так, чтобы они начали работать, в результате чего увеличился бы их общий объем. Пунктом назначения в данной ситуации обычно выступает покупка квартиры, драгоценных металлов, вложения в ликвидные акции или ещё куда-нибудь.

к содержанию ↑

Цель третья – создание постоянного дохода пассивно

Вы получаете на работе заработную плату, которой вам не хватает. У вас есть квартира, которую вы можете сдавать в аренду. Задача – создать пассивный бизнес с регулярной доходностью, о чем я уже рассказывал в предыдущих статьях, а сегодня расскажу еще больше.

к содержанию ↑

Финансовое планирование – залог успеха

В сегодняшнем высокоразвитом мире существуют сотни частных компаний и фирм, чья работа заключается в составлении индивидуальных финансовых планов клиентам, которыми выступают физические и юридические лица. В России такие компании работают с начала 2000-х и, надо сказать, весьма успешно.

По сути, они берут деньги за работу по принципу «не бей лежачего». Всё, что они делают можно вполне сделать самостоятельно. Было бы желание, как говорится. Образованный человек легко разберется в тонкостях финансового планирования. Поверьте, здесь не нужно быть высококвалифицированным экономистом.

Нужно рационально всё взвесить, спланировать расходы на старость, семью, образование, медицину и прочее. Ничего сложного. Самым простым способом решения поставленного вопроса является накопление. Откройте депозит и складывайте туда деньги.

По достижению определенной суммы, да ещё с начисленными поверх процентами, снимайте и тратьте на достижение цели. Все гениально и просто, поверьте.

Как вы успели понять по предыдущим статьям, кроме депозитарной ячейки и личного тайника, существуют десятки других мест, где можно умножать деньги с приемлемыми рисками.

Правильное финансовое планирование включает поиск ответов на следующие вопросы:

  • какая часть регулярного дохода откладывается?
  • какой тип дохода через определенное время сгенерирует отложенные суммы денег?
  • куда и в каком количестве размещать имеющиеся в распоряжении деньги?

Получив исчерпывающие ответы на вышеозвученные вопросы, вы сделаете правильный выбор, подкреплённый объективной оценкой и результатом пусть непрофессиональной, но все же аналитической деятельности. Ну и чтобы не быть голословным, мне бы хотелось озвучить ещё ряд вопросов, которые должен задать себе начинающий инвестор прежде, чем перейти к инвестициям.

Читайте также:  Программы ипотечного кредитования (ипотечные программы)

к содержанию ↑

Семь основных вопросов инвестора

Итак, на какие же вопросы необходимо получить ответы инвестору перед тем, как начать вкладывать деньги в конкретный вид бизнеса? Кроме вопросов, существуют строгие правила инвестирования, о которых я расскажу чуть позже.

  1. Объем (сумма) максимально допустимых инвестиций?
  2. Минимальный срок осуществления инвестиций?
  3. Цели, ради которых происходят инвестиции?
  4. Потенциальное отношение риска к доходам?
  5. Список наиболее удобных и приемлемых инвестиций?
  6. Виды издержек, допускаемых вами, как инвестором?
  7. Список наиболее подходящих активов и финансовых инструментов?

к содержанию ↑

Подробнее о вопросах

Ответ на первый и наиболее значимый, как я считаю, вопрос, всецело и полностью зависит от выбора активов и финансовых инструментов, куда можно инвестировать деньги. Чем выше сумма, тем, разумеется, больше выбор – аксиома.

Инвестирование в недвижимое имущество, приобретение земельного участка, покупка акций на биржевой площадке – все эти направления предусматривают определенный минимум средств. Про минимальную сумму для начала инвестиционной деятельности на Форекс я писал здесь.

На данном этапе желательно сразу определить то, каким способом вы будете вкладывать деньги: равными платежами или отдельными траншами.

В решении второго вопроса опять-таки следует руководствоваться сроком инвестиций. Не следует инвестировать деньги в недвижимое имущество, земельные участки, бизнес или приобретение долгосрочных активов в том случае, если ваши цели предусматривают краткосрочные вложения, не превышающие по длительности 6-12 месяцев.

С определением целей при инвестировании денежных средств ничего сложного.

Они бывают финансовыми с единовременным заработком, сохранением или увеличением начальных вложений и комплексные, сочетающие все вышеперечисленные вкратце векторы.

Другими целями принято считать индивидуальное развитие, благотворительные нужды, поддержка друзей и родственников, повышение личного статуса. Желательно определиться со всем этим заранее – так вы сможете минимизировать риски инвестора.

Важно понимать, во что вы планируете вкладывать имеющиеся средства. Идеальным решением данного вопроса является обыкновенное зеркало. Посмотрите на себя.

Чего вы хотите добиться? Каких высот достичь в жизни? Кем стать: высокообеспеченным предпринимателем или рядовым менеджером с относительно небольшой прибавкой к зарплате от пассивного направления.

Если вы всерьез интересуетесь инвестициями, ответьте себе на вопрос: кто вы? В какой области вы эксперт или хотя бы специалист? Определите направление деятельности, где вы чувствуете себя как рыба в воде.

Не игнорируйте основные занятия, которые вам придется совмещать с деятельностью инвестора. Не последние роли здесь играют: умение управлять персональным компьютером, устройствами, программами. Немаловажным для инвестора является математический, а не гуманитарный склад ума.

В завершении анализа определите максимально допустимую степень издержек, при которых вы не впадете в депрессию. Обязательно учитывайте издержки в виде комиссионных сборов, налогов, счётов и так далее.

Принимайте во внимание каждую мелочь, вплоть до срока получения прибыли по активам, переданных вами на хранение управляющей компании.

к содержанию ↑

Простейшие правила вложений

Если вас интересуют инвестиции в малый бизнес или отдельно взятое направление, ознакомьтесь с классическими правилами, которые знает каждый инвестор. К слову, отношение инвестора к риску – одно из приоритетных правил, которым необходимо следовать, занимаясь предпринимательской деятельностью.

к содержанию ↑

Пять правил вложений

  1. Обещать высокую доходность и заявлять гарантию – вещи кардинально разные. Не доверяйте сомнительным предложениям, проверяйте каждое данное вам обещание.
  2. Регулярно высокий, стабильный доход не есть страхование от потерь денежных средств. Помните, высокий уровень доходности всегда сопряжен с высоким уровнем риска.

  3. Не причесывайте все виды инвестиций под одну гребёнку. Этому правилу следуют предприимчивые инвесторы, работающие с рискованными активами.
  4. Нужно разбираться, а не доверять. Бизнес, построенный на доверии, как правило, заканчивается фиаско.

    Планируя вступить в деловые отношения с брокером или инвестиционным фондом, обращайте внимание на срок работы, гарантии, декларации, читайте отзывы, требуйте лицензирующую документацию.

  5. Руководствуясь принципом индивидуальных инвестиций, вкладывайте деньги только в те направления деятельности, где являетесь специалистом.

    Пользуйтесь только теми активами и финансовыми инструментами, которые вам знакомы.

к содержанию ↑

Основное правило создания пассивного дохода

Данное правило всецело и полностью связано с проблемным вопросом резидуального дохода, иными словами, с рисками. Выражается сие правило в диверсификации. О том, что такое диверсификация инвестиционного портфеля, читайте отдельно.

Способ этот предусматривает перераспределение капиталовложений между активами с различным показателем риска. Вы можете составить пул активов из акций, драгоценностей, биржевых товаров (нефти, зерна) и так далее. Для чего это делать? Разумеется, для снижения риска.

О том, как сформировать инвестиционный портфель с минимальными рисками, читайте в отдельной статье.

Продолжая тему, хочу сказать вот о чем. Допустим, вы покупаете акции, принадлежащие молодой, но перспективной российской компании.

Высокий риск здесь естественен и продиктован тем, что компания новая и только планирует завоевать себе место под солнцем.

Как быть в этом случае? Как снизить риски? Ответ на этот вопрос будет особенно актуален для тех, кто не понимает, что есть классификация инвестиционных рисков, насколько многозначительными они могут быть.

Выход прост – инвестировать деньги в различные направления: часть средств в рискованные акции, часть в золотые слитки. Так вы автоматически снизите риск

Источник: https://guide-investor.com/novichkam-obuchenie/investicii-rekomendatsii/

Пассивный доход. Как зарабатывать деньги, правильно вложив?

Содержание:

Пассивный доход, доступный для простого народа в советское время, был только двух типов: это честно заработанная государственная пенсия или же вклады на сберегательных книжках в Сбербанке.

Что первый, что второй тип дохода был подвержен рискам, которые в итоге и случились – деньги на книжках практически пропали вместе с развалом страны.

К сожалению, в то время у нас и наших сограждан не было выбора по финансовым учреждениям, а Сбербанк, кроме государственной, никакой больше защиты не имел.

Сегодня, к счастью, существует множество вариантов пассивного дохода, среди которых можно выбрать самые оптимальные для себя, и при этом позаботиться о безопасности своих накоплений от разного рода рисков.

Виды пассивного дохода

Для начала определим сам термин «пассивный доход». Это тот или те виды заработка, в которых вы не принимаете активного участия, в отличие от вашего бизнеса. Данный тип прибыли никак не зависит от вашей профессиональной деятельности или трат и позволяет получать доход даже в те дни, когда вы устроили себе выходной или отпуск.

Важно знать: чтобы уровень пассивного дохода приблизился хотя бы к уровню вашей заработной платы или доходу по собственному бизнесу, вам нужно немало потрудиться и иногда, даже не один год. И когда вы все правильно организуете, вас не будет волновать, бушует за окном кризис или скачет уровень валюты – у вас все будет стабильно.

Итак, для того чтобы получать пассивный доход, мы рекомендуем ознакомиться со всеми типами таких инструментов, выбрать для себя несколько подходящих и работать с ними. Параллельно с этим нужно постоянно мониторить состояние рынка пассивного дохода чтобы мимо вас не прошли новые технологии получения прибыли.

Самые популярные виды пассивного дохода:

  • Депозиты — это банковские вклады, доходность по которым каждое банковское учреждение устанавливаем само. На минимальную сумму вклада вам могут предложить одни условия, а на большую сумму – другие, все зависит от стратегии, которую преследует сам банк. Значительным преимуществом такого вида пассивного дохода есть его доступность – вам не нужно иметь огромную сумму денег, чтобы открыть депозит, вы можете начать даже с 1000 гривен. Понятно, что с малой суммы вклада будут и малые проценты, но главное начать. А выбрать надежный банк, к счастью, сегодня уже есть достаточно возможности. И размещать депозиты можно как в гривнах, так и в валюте.
  • Инвестиции в акции и прочие ценные бумаги. Довольно хороший и эффективный метод пассивного дохода. Проблема заключается в том, что для покупки на самом деле хороших акций, которые обеспечены компанией, производством и т.д. необходимо иметь немаленький капитал, который не у каждого есть. Но все равно, сегодня на рынке ценных бумаг можно найти массу отличных вариантов на любую сумму средств.
  • Недвижимость. Прибыльный вид пассивного дохода, особенно в том случае, если вам нет необходимости сначала вкладывать деньги и покупать эту недвижимость, а использовать то, что уже есть в наличии. К примеру – квартира вашей бабушки, которую можно сдавать в аренду или дом на берегу моря, который также прекрасно подходит для аренды, особенно в летнее время. Исходя из такого варианта, можно направлять всю прибыль от недвижимости на депозит и у вас получается двойная выгода, и вы применяете уже два типа пассивного дохода.
  • Программы долгосрочного накопительного страхования жизни – кроме непосредственно финансовой защиты вашей жизни и здоровья, вы еще и накапливаете деньги, которые впоследствии можете использовать как пассивный доход, через выплату накоплений по схеме аннуитет. Этот инструмент считается самым надежным финансовым продуктом, так как он имеет несколько ступеней защиты. Одновременно с этим, накопительные программы имеют свои особенности, поэтому важно помнить о применении каждого инструмента по его целевому предназначению.

Мы перечислили основные виды пассивного дохода, которые создаются с помощью инвестирования денег. А есть еще такие виды как авторские права (книги, фильмы, изобретения), франшиза, бизнес, МЛМ.

Но будьте внимательны и осторожны: одновременно с распространенными типами пассивного дохода, существуют и разного рода финансовые аферы, которые часто предлагают огромную прибыль, а в результате большинство людей теряют деньги. Парадоксально то, что люди с радостью наступают на одни и те же грабли по несколько раз.

Мы сейчас говорим о финансовых пирамидах типа «МММ» и других проектах, где деньги не работают, а выплаты производятся за счет привлечения новых «жертв».

Важно знать: всегда обходите стороной подобные предложения, на них могут зарабатывать только владельцы и заинтересованные люди, участвующие в афере.

Хотелось бы остановиться еще на возможности создания сначала активного, а позже и пассивного вида заработка через сеть интернет.

В целом, если отбросить заработок на сайтах, интернет-магазинах, рекламе, то еще существует такое непаханое поле, в котором вы сами не то, что найдете, а сможете создать новый тип пассивного заработка.

Здесь работает принцип «кто первый, тот и владелец», поэтому, чем раньше вы создадите новый вид дохода, тем быстрее он превратится для вас в пассивный и прибыльный.

Как зарабатывать деньги, правильно вложив?

Важно знать: сегодня перед вами открыто множество возможностей пассивного дохода, которые приведут вас к финансовой независимости и свободе. НО это возможно только в случае правильного, грамотного, тщательно просчитанного подхода и распределения своих средств между разными инструментами инвестирования.

Вы должны понимать, что инвестирование несет в себе определенные риски:

  • Потерять капитал;
  • Получить не тот результат, на который вы рассчитывали или вообще не получить прибыли.

Вот эти два пункта всегда должны быть у вас в голове, когда вы рассматриваете новое предложение инвестирования. Это убережет вас от быстрых и необдуманных решений, заставит учиться финансовой грамотности. Ведь любой нормальный человек боится остаться у разбитого корыта и начинать все заново. Минимизируйте риски и создайте инвестиционный портфель.

Как правильно вкладывать деньги?

  1. Постарайтесь мыслить более глобально, переступите через те стереотипы, которые навязывает вам государство о том, что лучший доход – это пенсионные вложения или услуги определенного банка. Учитесь думать и анализировать финансовый рынок самостоятельно. Старайтесь приучить себя к здоровому риску, который позволит вам в один прекрасный момент уйти с работы, где вам приходится «пахать от зари до зари» за копейки. Станьте независимыми уже сейчас и расширьте границы своей финансовой грамотности.
  2. Если вас привлекает бизнес и вы надеетесь, что в будущем он будет стабильным пассивным доходом, организуйте его уже сейчас так, чтобы он не давал сбоев и мог работать без вашего участия вовсе или с минимальным вашим участием.
  3. Не отказывайтесь от инвестирования только из-за того, что у вас на руках небольшие накопления. Не стоит говорить о том, что «денег мало, начну вкладывать тогда, когда их станет больше». Чем раньше вы приступите к пассивному доходу, тем больше средств у вас появится для использования прочих инструментов пассивного дохода в скором будущем.
  4. Научитесь создавать комплексный подход к финансовой независимости: организуйте свой активный доход – бизнес       и пассивный доход, используя разные инструменты, схемы и источники. Когда уровень прибыли по пассивным источникам начнет в два – три раза превышать активный, тогда можно полностью отходить от активных движений и чувствовать себя свободным от власти денег.
  5. Для облегчения задач по созданию пассивного дохода, всегда ставьте перед собой цели. К примеру, вы хотите летом отправиться на дорогой отдых в европейскую страну. Чтобы воплотить эту мечту, необходимо обладать финансовой грамотностью и правильно распределять свои доходы, экономить, сокращая статьи расходов и копить средства.
  6. Изучите все современные стратегии инвестирования и получения пассивного дохода. На их основе вы сможете разработать свои методы, сможете спрогнозировать возможные риски и сумеете ими управлять.

Проблема каждого начинающего инвестора заключается в отсутствии финансовой грамотности. Чаще всего, все познания в этой области можно смело вложить в такой принцип: «куда сосед вложил, туда и я пойду». При этом большинство таких вкладчиков вообще не понимают, что они делают и как работают эти инструменты пассивного дохода.

Важно знать: в самом начале организации пассивного дохода вас ожидает работа, долгая и кропотливая. Но в отличие от активной работы, период непосредственного участия совсем недолгий. Только грамотный и системный подход поможет найти самые эффективные для вас методы накопления капитала.

  1. Который ставит перед собой конкретные финансовые цели. Ради чего вы инвестируете деньги? Чего и когда вы хотите достичь? Сколько для этого вам понадобится денег? Только при наличии четких и конкретных целей, вы сможете двигаться к их достижению, а также получить финансовую независимость.
  2. Личная стратегия достижения целей, выбора инструментов пассивного дохода, гармоничное соединение всех методов накопления в один инвестиционный портфель.
  3. Каждый новый вид инвестирования сначала должен тщательно изучаться, анализироваться и только затем, браться на вооружение.
  4. Начинающий инвестор должен не тратить прибыль от применяемых инструментов пассивного дохода, а вновь вкладывать, т.е. реинвестировать.
  5. Ориентируйтесь на долгосрочные проекты инвестирования – они гарантированно принесут больше прибыли, чем краткосрочные методы.
  6. Никогда не спешите и не старайтесь ускорить получение прибыли, принимая подозрительно «вкусные» предложения о больших доходах от малознакомых компаний или людей.
  7. Оптимизируйте свои личные расходы. Когда вы освободите какую-то часть дохода и не будете его растрачивать, а начнете вкладывать, то таким образом сформируете личный капитал, который далее будете инвестировать в разные пассивные источники прибыли.

Наши рекомендации должны стать мотивацией для вашего успешного инвестирования, толчком к понимаю того, что с грамотным подходом возможно воплотить все мечты в реальность. Главное, что вы должны понять, это то, что вы сами должны выбирать свои инструменты создания пассивного дохода, т.к.

это индивидуальный процесс, напоминающий выбор стиля в одежде или предпочтений в еде. Также помните, что самой выгодной инвестицией всегда было, есть и будет – инвестирование в самого себя. Лишь повышая уровень своих знаний, своих профессиональных качеств, вы сможете ускорить движение к своим целям.

Что касается финансовой грамотности, то «выжимку» всего самого ценного и эффективного вы получите в бесплатном видеокурсе «Управление личными финансами»

Источник: http://vseprogroshi.com.ua/ru/passivnyj-doxod-kak-zarabatyvat-dengi-pravilno-vlozhiv.html

Как максимально снизить риск при инвестировании денег? Важные советы и рекомендации

Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое риски при инвестировании и как их уменьшить? Так, в какой бы сфере деятельности вы не стали участвовать важно понимать, что любой бизнес связан с определенными рисками.

Особенно это касается инвестирования, то есть вложения ваших накоплений в конкретные активы. Немаловажно отметить, что какой бы финансовый инструмент для приумножения капитала вы не выбрали, не существует 100% гарантии от возможных потерь.

Причем от отношения к различного рода инвестиционным рискам во многом и зависит то, получит ли инвестор доход от своих вложений или же останется в убытке.

Именно поэтому каждому человеку, занимающемуся инвестициями, обязательно следует хорошо разбираться в теме инвестиционных рисков. А чтобы узнать о них более подробно, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Виды рисков при инвестировании

Прежде всего, стоит отметить те виды риска, с которыми сталкивается каждый инвестор вне зависимости от избранной сферы, формы и самого способа инвестирования. Такие риски называются системными, и к ним относятся следующие разновидности.

  • Внешнеэкономические риски. Происходят от изменений во внешней политике.
  • Внутриэкономические. Связаны с происходящими событиями во внутренней среде экономики.

А уже из системных рисков происходят следующие более частные виды.

Социально-политический. Происходит от возможности изменения политического строя, новой расстановки и преобладания различных политических сил. Как правило, всегда присутствует при условиях политической нестабильности.

Экологический. К такому типу рисков относятся всевозможные природные катаклизмы (наводнения, ураганы, землетрясения и пр.), катастрофы или же внезапное ухудшение экологической среды вследствие какого-либо происшествия.

Риски государственного регулирования. Происходят от различного рода административных ограничений инвестиций, нововведений и перемен в налогообложении, регулировании валюты, рынка ценных бумаг и прочее.

Конъюнктурный. Возникает при общей неблагоприятной ситуации в экономике или при ухудшении состояния в определенном рыночном сегменте. Но и это еще не все виды рисков при инвестировании, о которых вам следует знать.

Инфляционный. То есть когда ваши инвестиции не покрываются доходами. Например, вложили в банковский депозит 10 000 рублей (150$), а через год получили 11 000. Но за это время национальная валюта обесценилась настолько, что 11 000 превратились уже в 100–140$.

Также к другим частным рискам можно отнести различные экономические преступления, недобросовестных партнеров, которые не выполнили свои обязательства, использование кредитных средств (чего лишь за редким исключением делать категорически не стоит) и другое.

Еще следует отметить специфические риски.

В основном они связаны с неквалифицированной инвестиционной политикой (или же просто опрометчивым решением инвестора), нерациональным использованием имеющегося капитала и прочими схожими факторами.

Их вполне можно избежать, уделив больше внимания эффективности управления вашими вкладами. Подобные риски значительно нивелируются диверсификацией и грамотным выбором инструментов для вложений. Но более детально об этом будет рассказано далее.

Как правило, специфические риски проявляются при неправильно или невнимательно сформированном инвестиционном портфеле и разделяются на два основных вида:

  • капитальный – возникает при ухудшении качества самого портфеля инвестиций;
  • селективный – связан с неверной оценкой качества объекта инвестирования.

Сюда же следует отнести и такие риски при инвестировании.

Несбалансированность. Когда ваши вклады не соответствуют доходности и ликвидности выбранного актива, то есть не являются рациональными.

Излишняя концентрация. Когда спектр ваших инвестиционных инструментов слишком узок. При этом возникает сильная зависимость инвестора от одной конкретной отрасли, региона, сферы производства, страны и т. д.

Неправильный или же ошибочный выбор актива. К этому пункту можно также прибавить риск при осуществлении инвестиций в страну с нестабильным экономическим или же неустойчивым социальным положением, в ненадежную или же сомнительную отрасли экономики и т. п.

к оглавлению ↑

Как избежать потерь и снизить риски при инвестировании?

Перед тем как куда-либо вкладывать свои сбережения, каждый инвестор должен составить четкий инвестиционный план. Составление такого плана позволяет намного легче сохранить и приумножить капитал, при этом значительно снизив риск потери вложений.

Здесь, прежде всего, стоит определить вашу цель, а именно какого уровня дохода от ваших вложений вы собираетесь достигнуть. Будет ли это пассивный доход, или же вы просто желаете накопить конкретную сумму для последующей ее траты.

Далее следует продумать вопрос о том, на какой период вы будете вкладывать деньги, будете вы заниматься долгосрочными или же краткосрочными инвестициями.

Затем следует определить сам размер ваших вложений.

Здесь важно понимать, что вкладывать нужно ту часть от ваших доходов или накоплений, потеря которой не повлечет за собой серьезных жизненных затруднений.

Необходимо четко определить, какие убытки при неблагоприятном исходе не повлияют на ваш уровень жизни и благосостояние, то есть сделать так, чтобы риски при инвестировании были для вас приемлемы.

После этого следует тщательным образом проанализировать все финансовые инструменты, то есть те активы, куда вы собираетесь вложить ваши средства.

Взвесьте все плюсы, минусы, особенности, а также определите рациональность инвестиций.

Если какой-либо проект обладает сомнительной репутацией, обещая при этом доход не многим больше от банковского депозита, то лучше отказаться от подобных инвестиций.

Здесь важно понимать, что, как правило, надежность активов напрямую зависит от отношения прибыли к самому уровню риска.

То есть платежеспособность и долгая «жизнь» проекта сильно зависит от предполагаемых процентов доходности.

В основном наибольший доход от вложений получают те инвесторы, которые выбрали высоко рискованные активы. Но в этом случае от вас потребуется большой опыт и специальные знания.

Идеально, если вы хорошо разбираетесь в той сфере, куда собираетесь вложить деньги.

К примеру, если вы работаете автомехаником, то наверняка не прогадаете с открытием бизнеса по ремонту автомобилей (в доле), рассчитывая на определенный процент от прибыли.

Если же вы очень любите пиво и хорошо разбираетесь в его качестве, то можете приобрести акции пивоваренного завода. Или же если вы коллекционируете марки, то можете покупать и перепродавать их другим покупателям через интернет и т. д.

Когда вы четко установили цель инвестирования, определились с размером вложений, сроками и провели тщательный анализ активов, следует перейти к диверсификации.

к оглавлению ↑

Виды диверсификации

Каким бы надежным, перспективным и многообещающим ни казался вам объект инвестирования, никогда не вкладывайте в него весь ваш капитал. Существует понятие инвестиционного портфеля, то есть набора активов, в которые вы вкладываете средства. И для должной диверсификации количество таких активов должно быть не менее 10 (как минимум).

Диверсификация вложений – это распределение вашего капитала на несколько разных частей, что позволяет максимально снизить риск потери инвестиций.

Так, кроме вложения ваших средств в несколько различных активов, вы можете делать вклады в разных валютах. Например, не только в рублях, но и долларах, евро. И если курс какой-нибудь из них резко упадет, то доходы от вложений в другой валюте позволят эти потери значительно снизить. В таком случае риски при инвестировании серьезно уменьшаются.

Также есть такое понятие, как институциональная диверсификация. Под институтами имеются ввиду различные финансовые компании. Так, вы можете инвестировать ваши деньги в 10 ПАММ-счетов одного брокера.

Но будет разумнее, если вы зарегистрируетесь в 3 различных дилинговых центрах (брокерах) и в каждом из них выберите по 3–4 трейдера, управляющего вашими деньгами.

Также к такому виду диверсификации можно отнести вклады в разные банки, покупку жилья у различных застройщиков и др.

При этом следует выделить распределение ваших средств на разные активы по уровню риска.

Так, в вашем инвестиционном портфеле должны присутствовать как низко рискованные (прибыль до 10% годовых – сюда нужно вкладывать большую часть суммы ваших средств), с умеренным риском (прибыль около 20–30% годовых, в эти инструменты следует вкладывать около трети ваших накоплений) и высоко рискованные (прибыль более 50% в год – в такие активы необходимо вкладывать оставшуюся часть вашего капитала) инструменты инвестирования.

Еще следует упомянуть и о диверсификации по сроку вложений. То есть в вашем портфеле должны быть краткосрочные (срок вклада до полугода), среднесрочные (1-2 года) и долгосрочные проекты (инвестиции сроком от 2-ух лет).

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вы знаете, с какими видами рисков при инвестировании сталкивается каждый инвестор и понимаете, как при помощи составления инвестиционного плана и грамотной диверсификации максимально снизить вероятность потери ваших вложений. Обязательно используйте вышеописанные сведения и рекомендации на практике, и тогда ваши вклады обязательно вернутся к вам с прибылью. Успехов!

Источник: https://finansy.name/investicii/riski-pri-investirovanii.html

Что такое пассивный доход, его источники

Пассивный доход — путь к финансовой свободе. Многие слышали о нем, но не все до конца понимают что это такое. Сегодня попытаемся разобраться, что такое пассивный доход. Приведем примеры и методы получения пассивного дохода.

Пассивный доход — это метод получения денег без вашего непосредственного участия. Метод при котором вы получаете прибыль на автомате, сами при этом ничего не делая. Пассивный доход это путь к вашей финансовой свободе. В чем заключается финансовая свобода? Прежде всего в независимости от денег.

Точнее от их постоянного заработка. Ведь для того, чтобы иметь деньги необходимо работать. А работа отнимает в свою очередь у нас силы и время — ресурс невозобновимый. Получается пассивный доход приносит нам помимо прибыли — денег, также свободное время и освобождает от необходимости физического труда, как такового.

Он дает нам свободу.

Зачем нужно создавать пассивный доход

Здесь можно привести сразу четыре аспекта, влияющих на создание пассивного дохода. Даже не влияющих, а вынуждающих его создавать.

  1. Пассивный доход нужен нам для повышения нашего текущего благосостояния. Не все мы живем в таких материальных условиях, как хотелось бы. Многие, если не все, мечтают улучшить свое материальное положение.

    Но не многие знают, как это сделать. Традиционно, считается, что богат тот человек, который работает больше других. Безусловно, если работать 24 часа в сутки вы будете богаты, но проживете дней 5. Ведь работать можно только до определенного предела. Так что постоянно работать это не выход.

    Лучше брать пример с успешных, состоявшихся бизнесменов, которые зарабатывают огромные состояния не прилагая собственный усилий — они создают пассивный доход. Заработанную прибыль они вкладывают, получают прибыль, часть из которой повторно инвестируют и так до бесконечности. Именно такой метод создания пассивного дохода ведет к финансовой свободе.

    Люди повышают свое благосостояние не тем, что больше работают, а тем что правильно распределяют полученную прибылью.

  2.  Создание пассивного дохода необходимо для уверенности в завтрашнем дне. Люди живут и работают часто не задумываясь, что произойдет завтра.

    А что если вас уволят с работы, вы получите серьезную травму или просто не сможете по каким-либо причинам получать постоянный доход. В общем если ваше материальное положение окажется в подвешенном состоянии. Что бы не чувствовать себя неуверенно нужно создавать пассивный доход. Тогда вам не будет страшен никакой кризис, никакое повышение цен и сокращения зарплат.

    Вы будете спокойны, ведь у вас будет дополнительный источник дохода.

  3. Безбедная старость. Самой финансово уязвимой категорией граждан в нашей стране являются пенсионеры. Вы можете всю жизнь пахать, как ишак, работать на 2-3 работах одновременно, но выйдя на пенсию вы не станете богатым.

    Более того размер пенсии позволяет только выживать — купить необходимых продуктов и заплатить за квартиру. На большее не рассчитывайте. Вся суть государства сводиться к тому, что бы выжать из вас все соки пока вы трудоспособны и быстрее избавиться от вас, когда вы уже не нужны.

     Увидеть на улице побирающихся стариков или бабушку, которая ходит в древнем пальто обычная картина. Люди всю жизнь работали и даже не задумывались, что на пенсии будут выживать. Конечно молодые пенсионеры могут еще где-то заработать, но когда вам будет за 70 вы уже ходить то без помощи палки не сможете.

    Поэтому, чтобы радоваться жизни, быть активным и не беспокоится о своем материальном положении в будущем, создавать пассивный доход нужно уже сегодня.

  4. Позволить себе жить, как хочется. Многие из нас привязаны к работе, так как она является основным источником дохода. Мы работаем круглый год, для того чтобы отдохнуть 28 календарных дней.

    И все потому что мы ограничены в средствах. Но ведь есть люди которые путешествуют и отдыхаю чуть ли не через месяц. Они тоже работают, но работают в первую очередь на себя и имеют при этом источники пассивного дохода. Эти люди финансово свободны. Они живут так, как им хочется, а не как они могут себе позволить.

Мы разобрались, что такое пассивный доход и для чего его нужно создавать. Теперь приведем примеры источников пассивного дохода.

Источники пассивного дохода

Существует множество источников получения пассивного дохода. Мы постарались отобрать только самые проверенные и рабочие.

  • Собственный бизнес. Сегодня собственный бизнес является одним из самых прибыльных источников дохода. Многие мечтают открыть свое дело, заниматься любимым делом, быть начальником и получать прибыль. Чем более крупным будет ваш бизнес, тем больше дохода он будет вам приносить и тем меньше нужно будет работать самому. Начальники таких фирм становятся акционерами и получают дивиденды. Очень хороший источник пассивного дохода.
  • Сдача недвижимости в аренду. Наиболее популярный вариант получения пассивной прибыли. Если у вас есть какая-либо недвижимость нужно обязательно получать с нее доход. А если ее нет, то нужно стремится купить ее, чтобы в дальнейшем зарабатывать на ней деньги. Вариантов сдачи недвижимости полно: это аренда квартир, складов, гаражей, домов, земли.
  • Создание своего продающегося бренда. Если вы можете что-либо создать — произведение искусства, написать интересную книгу, создать приложение или программу, то вы вправе рассчитывать на авторский гонорар. Он может обеспечивать вас всю жизнь и даже жизнь ваших потомков.
  • Создание сети веб сайтов. Одним из источников пассивного дохода может стать создание веб сайтов. Рекламные доходы получаемые с ним могут приносить хорошую прибыль. В зависимости от популярности и раскрученности ресурса эта сумма может варьироваться от нескольких тысяч до миллионов рублей. Для того, что бы интернет ресурсы приносили вам прибыль их необходимо монетизировать, а затем по мере их развития передавать в управление доверенному лицу, получая часть прибыли. То есть переведя свои сайт в пассивный источник заработка.
  • Инвестирование. Инвестирование — это вложение средств с целью получения выгоды. Инвестирование это современный инструмент приумножения собственного денежного состояния. И один из популярных источников пассивного дохода. Практически все миллиардеры делают свое состояние благодаря точному инвестированию. Суть данного способа получения прибыли довольна проста — вы вкладываете свои денежные средства в выгодный проект, а спустя какое-то время получаете прибыль. Инвестировать можно во множество финансовых инструментов — это покупка акции, облигации, компании. Также это современное интернет инвестирование, которому собственно и посвящен наш ресурс. Интернет инвестирование в отличии от других способов получения пассивного дохода не требует большого стартового капитала.

Подведем итоги: Пассивный доход должен быть у каждого человека, стремящегося к хорошей жизни и финансовому благополучию, уверенности в завтрашнем дне. Создавать пассивный доход нужно начинать как можно раньше, для того чтобы получить больше опыта и заработать, как можно больше прибыли.

Источники пассивного дохода многим широко известны, во всяком случае самые популярные из них. Для кто еще не знает куда инвестировать у нас есть специальная статья. Поэтому нужно стремится создавать их, как можно в большем количестве и как можно разнообразнее.

Читайте наш блог, подписывайтесь на страницы в соц сетях и узнавайте о новых способах заработка и инвестирования денег и получения прибыли!

Спасибо за внимание!

Источник: https://freevest.net/finansovaya-gramotnost/passivnyj-doxod.html

Инвестиционные риски это подводные камни финансового мира

Приветствую! Я уверен: каждый из нас четко понимает, что вкладывая свои деньги в некое предприятие или актив ты непременно рискуешь.

Однако далеко не каждый задумывается о том, как с этим бороться, да и какими они вообще могут быть, эти риски… Вот сегодня, как раз и поговорим о рисках инвестора: их типах, методах оценки и способах снижения.

Виды инвестиционных рисков

Что же принято считать риском?

Инвестиционные риски это вероятность потери (полной или частичной) вложенных в активы средств. Видов рисков существует большое количество. Основные из них предлагаю разобрать более подробно.

Кредитный риск

Этот вид, наверное один из первых приходит на ум. Инвестор может получить убытки из-за того, что заемщик не будет вовремя платить по своим обязательствам. Заемщиком может выступать частное лицо, компания или страна (облигации).

Заранее рассчитать кредитный рейтинг. Для стран и крупных компаний его рассчитывают рейтинговые агентства (об этом чуть ниже).

Рыночный риск

Это риск изменения рыночной стоимости приобретенного актива. Произойти это может по многим причинам. Соответственно, и типов рыночных рисков насчитывается больше десятка.

Валютный

Теперь уже хорошо знакомый нам вид. Этот риск предполагает снижение стоимости активов из-за колебаний обменных курсов валют. Наглядный пример валютного риска – резкая девальвация рубля в 2014—2015-м. Меньше, чем за два года рублевые активы потеряли в стоимости более 40% только за счет обесценивания нацвалюты.

Диверсификацией инвестиционного портфеля по нескольким валютам (рубль, доллар, евро, франк, фунт).

Риск ликвидности

Ликвидность – это способность активов превращаться в наличные деньги (что важно — предельно быстро и с минимальными затратами). Самой высокой ликвидностью обладают деньги на банковских счетах, самой низкой – недвижимость и предметы антиквариата. Те, кто хоть раз продавали квартиру или гараж знают — найти клиента не легко, а сделка занимает кучу времени.

Вложением денег в активы с разной степенью ликвидности. В периоды кризисов предпочтение стоит отдать высоколиквидным инструментам.

Инфляционный

Это риск снижения покупательской способности, а значит – и реальных доходов от инвестиций. Если уровень инфляции выше процента доходности, то в реальном выражении инвестор терпит убытки. Кроме того, со временем уменьшается и размер капитала. Сильнее других этому риску подвержены инструменты с фиксированной доходностью: банковские депозиты, сберегательные сертификаты и облигации.

Формировать портфель из инструментов, которые в среднем показывают доходность выше уровня инфляции.

Операционный

Риск, связанный с ошибками, мошенничеством или банкротством посредника при работе с активами. Практически все операции с активами инвестор совершает не напрямую, а через посредников – брокера, банк или управляющую компанию.

Включение лишнего «звена» в цепочку инвестиций повышает риски инвестора. Посредник может оказаться некомпетентным или нечестным по отношению к клиенту. А в случае банкротства банка, УК или брокера, вернуть стоимость своих активов будет крайне сложно.

Не доверять средства одному посреднику. Простейший пример: оформлять вклады на сумму более 1,4 млн. рублей не в одном, а в нескольких банках.

Правовой

Правовые риски включают сразу несколько факторов: изменение действующего законодательства, несправедливость суда, неадекватную систему налогообложения конкретной страны и лоббирование интересов отдельных групп при принятии законов.

Пример. С января 2016 года в России был принят закон, согласно которому инвестор обязан платить в бюджет 13% НДФЛ от процентов по ЛЮБЫМ вкладам в зарубежных банках. Раньше под налогообложение подпадали только вклады с процентной ставкой выше 9% годовых.

Инвестировать большую часть активов в страны со стабильной нормативно-правовой базой и работающей системой судопроизводства.

Социально-политический

Объединяет в себе все риски, связанные с политической нестабильностью в стране (военные перевороты, революции, досрочные выборы, всеобщие забастовки и митинги). В ситуации, когда в стране шаткая политическая ситуация, риск потери активов (полностью или частично) повышается многократно.

Не инвестировать в страны с нестабильной политической ситуацией.

Криминальный

Риск присущ странам, в которых отсутствуют механизмы надежной защиты прав собственности. Скажем, в 90-е годы во всех странах бывшего СССР (в том числе, и в России) именно криминальный риск достигал пиковых значений.

Сегодня же уровень такого риска оценивается как один из самых низких (за исключением отдельных российских регионов). Правда, в группу криминальных рисков относят и коррупцию, уровень которой в России достаточно высок.

Страховать свои активы и обеспечить им максимальную защиту.

Техногенный (природный)

Риск чрезвычайной ситуации (взрыв в Чернобыле, разлив нефти в Мексиканском заливе, авария на АЭС Фукусима-1). Сюда же относят потери и разрушения в результате землетрясений, цунами, наводнений и других природных катаклизмов.

Страхованием активов и конечно же максимально широкой их диверсификацией.

Кредитные рейтинги стран

Как же тогда просчитать риски на уровне компании или скажем… целой страны? Для этой цели существуют специальные рейтинговые агенства, которые и занимаются расчетом кредитных рейтингов.

Кредитный рейтинг – это способность человека, компании или страны расплачиваться по своим долговым обязательствам (отдавать взятые ранее кредиты). Инвестору цифра рейтинга показывает, насколько безопасно вкладывать деньги в экономику той или иной страны.

В международном масштабе принято ориентироваться на оценку трех крупнейших рейтинговых агентств: Fitch, Standard & Poors и Moody’s (все три имеют американское происхождение).

Каждое агентство использует собственный алгоритм оценки. Но любое из них обязательно учитывает такие факторы как уровень коррупции, размер государственного долга, стабильность экономики и устойчивость политического строя.

Обозначения рейтингов мало чем отличаются друг от друга. Градация надежности снижается от «А» к «Д». Буква «А» (в разных вариациях) означает высшую степень надежности, а буква «Д» — дефолт страны.

В целом, оценки трех агентств не противоречат друг другу. Например, в 2015-м году Великобритании был присвоен рейтинг ААА от Standard & Poors (превосходная КН), АА+ от Fitch (высокая КН) и Аа1 от Moody’s (высокая КН). Высокие кредитные рейтинги получили также Германия, Гонконг, Австралия, США и Япония.

Те же агентства присвоили России следующие значения: ВВВ- , ВВВ и Ваа2 соответственно (средняя снижающаяся надежность). Для инвесторов такой рейтинг расшифровывается как «высокие риски вложений на уровне спекулятивных».

Изменчивость СКО для различных классов активов

Перед тем, как инвестировать в тот или иной актив, желательно рассчитать показатель риска. Проще всего это сделать с помощью среднеквадратичного отклонения (СКО).

Цифра показывает, насколько стоимость (или доходность актива) отклоняется от своего среднего значения. Чем выше это значение – тем рискованней актив (и выше потенциальная прибыль!).

Ниже приведу таблицу СКО годовой прибыли для различных классов активов:

  • Денежный рынок (2-3%)
  • Краткосрочные облигации (3-5%)
  • Долгосрочные облигации (6-8%)
  • Акции компаний США (10-25%)
  • Акции иностранных компаний (15-25%)
  • Акции компаний развивающихся рынков (25-35%).

На сегодня это все, что я для вас подготовил. В следующей статье я хочу поподробнее осветить важную тему минимизации рисков. Рассмотрим инвестиционный портфель и распределение инструментов в нем по риску.

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/riski-investirovaniya.html

Ссылка на основную публикацию