Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета — что это такое, типы ОМС, налогообложение обезличенных металлических счетов

Описание сути обезличенных металлических счетов. Как и когда выгодно пользоваться ОМС?

нажмите для увеличения

Физическое золото – лучший инструмент для минимизации рисков, которые возникают при нестабильности в экономической и политической сфере страны. Эта форма хранения сбережений характеризуется определенными недостатками.

К ним относится очень высокий банковский спрэд и НДС, по этой причине эксперты рекомендуют гражданам открытие обезличенных металлических счетов.

Данный тип хранения средств выгодно отличается от золотых слитков, так как для него предусмотрена совершенно другая система налогообложения.

ОМС – это банковские вклады, которые отличают тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости золота и других драгоценных металлов. Подобные счета могут открываться в серебре, платине, золоте или палладии. Наиболее распространенными среди граждан являются, конечно же, «золотые» счета.

По каким причинам люди отдают предпочтение виртуальному золоту? Выбор объясняется множеством преимуществ, которыми отличается данная форма хранения сбережений. Основные плюсы ОМС:

  • Полная ликвидность. Вкладчики без труда могут сконвертировать виртуальное золото в денежные активы, чего нельзя сказать о средствах в форме золотых слитков и инвестиционных монет;
  • Отсутствие необходимости в перевозке и логистике драгоценного металла. Не секрет, что при приобретении физического золота такие проблемы появляются;
  • Разница между приобретением и реализацией золота в виртуальной форме является минимальной по сравнению со слитками и инвестиционными монетами;
  • Отсутствие необходимости в уплате НДС при открытии банковского счета, ставка по которому составляет 18%;
  • Операция не подлежит регистрации в налоговой инспекции, в отличие от покупки слитков золота;
  • Счет может быть открыт в пользу третьих лиц;
  • Операция покупки обезличенного драгоценного металла более простая в плане механики, чем приобретение реальных слитков;
  • Открытие ОМС доступно почти всем категориям граждан, минимум, который может быть вложен – 1 грамм драгоценного металла.

Виды ОМС

Текущие ОМС. Текущий обезличенный металлический счёт работает таким образом, что доход формируется с учетом роста курсовой стоимости драгоценного металла на счете. При этом владелец счета имеет возможность снимать с него средства, а также пополнять вклад. Обладатель данного типа ОМС способен «маневрировать».

К примеру, при росте котировок, он может сразу же зафиксировать доход и вывести наличные средства. Такой вариант является подходящим для тех лиц, которые отдают предпочтение спекулятивной тактике инвестирования. Это значит, что они рассчитывают за короткое время заработать на драгоценных металлах. Проценты при открытии данного типа вклада не начисляются.

Время хранения золота, платины или другого драгоценного металла не ограничено.

Депозитные ОМС. При открытии срочного вклада прибыль формируется из процентов. Их начисление происходит в граммах драгоценного металла и за счет роса курса золота на мировых рынках.

Сроки хранения сбережений на срочном счете ограничены, они оговариваются при его открытии. Такой тип вклада является идеальным решением для долгосрочной стратегии, когда во главу угла ставится стремление получать стабильный доход за счет процентов, а не за счет курсовой разницы.

В случае досрочного расторжения контракта с банком, выплаты комиссии не предусмотрены.

Где и каким образом открываются ОМС?

Сегодня перечень банков, которые предоставляют данную услугу, очень широк. Поэтому вкладчикам, которые задумываются о создании «финансовой гавани» есть из чего выбрать.

Промсвязьбанк, Уралсиб, Номос-Банк, ВТБ-24, Сбербанк – далеко неполный список финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам услуги по созданию ОМС.

В разных банках условия открытия и ведения счетов отличаются, поэтому необходимо выяснить несколько вопросов, которые касаются открытия вклада в определенном банке:

  1. Минимальный вес приобретаемого металла;
  2. Категории доступных вкладов;
  3. При открытии срочного вклада – процентная ставка на год;
  4. Сроки размещения вкладов;
  5. Величина спрэда, которая установлена на произведение различных операций с вкладом.

Теперь можно перейти к самой процедуре открытия счета. Для того чтобы купить виртуальные граммы металла, понадобятся деньги, которые планируется внести на счет. Из документов пригодится только паспорт, также это может быть другой документ, который удостоверяет вашу личность.

Сотрудником банка выдаются следующие документы:

  • Договор об открытии счета в двух экземплярах;
  • Банковский кассово-приходный ордер;
  • Справка о количестве золота или другого металла на вашем счете.

Итак, отныне вы – законный собственник счета с виртуальными граммами металла, который имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению. К примеру, можно фиксировать и выводить доход, ждать увеличения курсов, пополнять счет или выводить средства в виде физических слитков.

Моменты, на которые важно обратить внимание при открытии счета

В первую очередь, стоит помнить, что данная категория счетов не включена в систему страхования депозитов и вкладов. По этой причине выбор человека должен базироваться на опыте работы с банком или личном доверии.

Второй момент: при закрытии обезличенного металлического счета методом вывода реальных слитков, нужно будет выплатить НДС в размере 18% от стоимости металла.

Третий момент: очень внимательно и пристально следует изучать условия контракта с банком. Это необходимо во избежание возможных неприятностей в будущем. К примеру, может выясниться, что банк взымает комиссию за открытие, ведение и закрытие счета, а также за другие производимые операции.

Четвертый момент: налогообложение прибыли по ОМС. По этому поводу нет единого мнения даже у экспертов, поэтому данный вопрос будет вынесен в отдельный пункт.

Налоги и обезличенный металлический счет

Основной проблемой является отсутствие единых формулировок законодательных норм. Поэтому у юристов и налоговых консультантов в ходе решения тех или иных проблем, связанных с ОМС, появляется множество вопросов.

Существует четкое положение, согласно которому прибыль, которую получает налогоплательщик от процентов и роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, подлежит налогообложению на доходы физлиц (ст. 224, п.1 НК РФ).

Одновременно с этим, в налоговом кодексе не упоминаются моменты относительно того, как считать базу для расчета суммы налогов и по каким ставкам их платить. Не существует ни одного однозначного ответа по поводу того, к какому типу банковских вкладов относятся ОМС (простой банковский вклад или имущество).

Многие эксперты считают, что вкладчики, которые владеют ОМС, должны выплачивать налоги. Однако делать это стоит только при условии получения реального дохода, который возникает за счет разницы между суммами, уплаченными при приобретении золота и полученные от его продажи.

По мнению юристов, отсутствие стандартов по расчету налоговой базы дает возможность плательщику налогов использовать любой экономически обоснованный метод. К примеру, это может быть способ средней себестоимости, когда от стоимости первой продажи отнимается стоимость первого приобретения.

Что касается срочного вклада, то тут все более-менее понятно – по окончанию года, банк удерживает со счета вкладчика подоходный налог по ставке 13%. В том случае, если вы являетесь обладателем текущего ОМС, вы тоже должны будете уплатить подоходный налог самостоятельно посредством заполнения налоговой декларации.

Выводы

Покупка обезличенных граммов драгоценных металлов – один из самых простых методов сохранения сбережений от инфляции. Безусловно, этот тип финансовых инструментов имеет и отрицательные моменты в виде неоднозначных положений Налогового кодекса и отсутствия системы страхования. Однако при желании все эти минусы фактически можно свести к нулю.

При тщательном выборе банка и скрупулезном изучении условий договора, можно без опаски приобретать виртуальное золото. Перед открытием обезличенного металлического счета рекомендуется получить консультацию у специалиста по налоговым вопросам и представителей местной налоговой службы во избежание возможных проблем в будущем.

Источник: http://fincle.ru/oms.html

Обезличенные металлические счета — плюсы и минусы

Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке — оптимальный способ их хранения.

В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.

Обезличенный счет — это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.

Открытие ОМС — это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.

Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.

У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.

Виды металлических обезличенных счетов

Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).

  1. По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
  2. «До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
  • негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
  • высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
  • операции купли-продажи не облагаются НДС;
  • средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
  • низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
  • экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
  • хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
  • возможность инвестиций на будущее малолетних детей.

Минусы

  • Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
  • Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка. Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.
  • Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.

Предложения банков

Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.

Читайте также:  Как повысить свою финансовую грамотность?

В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка.

Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб.

Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.

Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.

ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.

Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.

Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.

Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/investicii/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy/

Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы :

Большинство здравомыслящих людей опасаются за свое финансовое будущее, поэтому стараются сохранить некоторую часть от заработанных денег. Самый известный и проверенный способ – это складывать наличные деньги в каком-нибудь укромном месте дома.

Обезличенные металлические счета

Хотя уже давно не редкость, когда люди вкладывают деньги на депозитный счет в тот банк, которому доверяют. Так как финансовое учреждение по прошествии календарного месяца начисляет проценты на депозит, то сумма на счете постепенно увеличивается. Это очень удобный способ для хранения, потому что обеспечивает безопасность от воров и инфляции.

Во времена экономической нестабильности и резких скачков курсов валют финансовые организации, большинство из которых филиалы коммерческих банков, предоставляют своим клиентам такую услугу, как обезличенный металлический счет в Сбербанке.

По сути, такой счет очень схож по аналогии с валютным вкладом, но главное отличие в том, что сумма средств на нем измеряется не в ценных бумагах, долларах или евро, а эквивалентна стоимости того драгоценного металла, который выбрал сам клиент.

Практически в любом отделении банка можно приобрести платину, палладий или серебро, но самым популярным на протяжении многих лет остается золото. Обезличенный металлический счет выражается в эквивалентах одного из этих металлов.

Оценка вклада

Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков.

Разновидности финансовых операций

Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами.

Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк.

Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене.

В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото – обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную.

Разновидности счетов

Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада.

Именно Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.

Текущие вклады

Они весьма удобны тем, что клиент самостоятельно управляет своими активами. Так, если курсы обезличенных металлических счетов демонстрируют уверенный рост котировок, то вкладчик легко может подкупить еще больше необходимого актива. Или при необходимости клиент продает драгоценный металл и получает наличные деньги. Но есть и ощутимый минус – на этот счет не начисляются проценты.

Депозитные вклады

Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк. Доход клиентов получается в результате начисления процентов.

Эти поступления, согласно Экономическому кодексу, подлежат налогообложению, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста курсов драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Когда же клиент примет решение закрыть обезличенный металлический счет, то процентная ставка за текущей месяц не будет начислена. А продажа драгоценного металла будет выполнена согласно текущим котировкам цен.

Управление счетами

Дело в том, что обезличенные металлические счета при грамотном управлении становятся не только инструментами сохранения денег, но и способами инвестирования для приумножения капитала.

Очень быстро набирают популярности счета в виртуальных металлах, а в некоторых странах их количество ощутимо превышает численность физических вкладов в драгоценных слитках.

Опытные клиенты успели выработать две тактики руководства счетами.

Очень привлекательны обезличенные металлические счета, курс золота которых может быстрее обогатить своего владельца во время роста цен на драгоценный металл – это тактика спекулянтов.

Метод инвестирования предусматривает использование обезличенного металлического счета как депозитного вклада ради получения прибыли в виде процентов.

Положительные стороны

Есть масса причин для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, даже по сравнению с такими безопасными и стабильными финансовыми инструментами, как валютные вклады.

  • Главное, что все заботы с доставкой, сертификацией и хранением драгоценных металлов ложатся на плечи сотрудников банка, а клиент об этом даже не задумывается.
  • Нет начислений налога добавочной стоимости как во время продажи, так и в момент покупки драгоценного металла для пополнения счета.
  • Обезличенные металлические счета доступны практически всем клиентам, потому что минимальный порог для открытия вклада начинается с покупки одного грамма драгоценного металла.
  • Хороший рост прибыли обусловлен увеличением котировок драгоценных металлов, поэтому клиенты получают от этого как бы дополнительные бонусы.
  • Использование способов электронной коммерции для быстрого и комфортного совершения операций с активами клиентов.
  • Расценки на виртуальные драгоценные металлы гораздо более привлекательны, чем покупка монет или слитков, потому что имеют минимальную разницу между ценой покупки и продажи.
  • Не надо подавать документацию в налоговые структуры по транзакциям с виртуальными драгоценными металлами.

Отрицательные стороны

Хоть и выгодно покупать виртуальное золото, обезличенный металлический счет обладает недостатками.

Ключевым является тот факт, что виртуальную покупку можно превратить в реальный драгоценный металл даже через банк только после уплаты дополнительных комиссий.

Коммерческие банки имеют право корректировать цены на драгоценные металлы в определенном диапазоне на свое усмотрение, то есть в каждом отдельном банке стоимость одного и того же золота будет отличаться.

Как финансовый инструмент, вклады в драгоценные металлы не попадают под гарантии системы страхования вкладчиков. Поэтому в случае банкротства самой организации, в которой содержался этот счет, клиентам придется ожидать, пока не наступит распродажа активов, иначе вернуть ничего не удастся.

При подведении итогов всех сильных и слабых качеств содержания обезличенных металлических счетов получается, что использовать их для максимально безопасного способа сохранения или приумножения собственных денег все-таки не стоит.

Конечно же, на фоне международной нестабильности валютных котировок, которая часто затрагивает Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс выглядит просто пределом мечтаний людей, желающих сохранить то, что было заработано нелегким трудом.

На сегодняшний день еще активно пользуются спросом валютные вклады и обычные депозитные счета. Люди привыкли больше доверять тому, в чем лучше разбираются.

Профессиональные инвесторы видят немалые возможности для инвестиций в металлические счета, потому что эти вклады ежегодно демонстрируют высокую капитализацию вложений.

То есть в течение года доход на счете вклада растет только из-за повышения стоимости драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Опытные инвесторы, несмотря на всю привлекательность вкладов в виртуальную покупку металлов, стараются диверсифицировать свои активы и в качестве эксперимента вкладывают лишь ту часть суммы, которую могут позволить себе потерять.

Услуги для физических лиц

Для физических лиц процедура открытия безличного металлического счета происходит достаточно быстро и просто.

Человек должен взять с собой паспорт в банк и свидетельство, где обозначено, в каком отделении налоговой службы он зарегистрирован, и обязательно наличные деньги на первоначальную покупку минимального количества виртуального золота, как наиболее популярного из драгоценных металлов. Затем сотрудник организации выдаст клиенту для подписи заполненный в двух экземплярах договор на открытие счета.

Услуги для юридических лиц

Для бизнесменов, не оформленных как юридическое лицо, необходимо собрать немалое количество документов, среди которых паспорт, образец подписи с банковской картой, нотариально заверенные копии свидетельства постановки на учет в налоговой инспекции, документ государственной регистрации и заявление, заполненное в строго установленной форме с просьбой открытия обезличенного металлического счета.

Хотя условия для открытия таких счетов являются прозрачными во всех банках и используются уже не первый год, надо проявлять внимательность перед подписанием договора.

Потому что у всех коммерческих банков имеются свои тонкости на случай, если клиенту вздумается виртуальный металл получить в виде реальных слитков.

Здесь могут появиться НДС или дополнительные комиссионные сборы, а еще наличие некоторых нюансов в налогообложении, чтобы потом не возникло непредвиденных проблем.

Эксперты рекомендуют внимательно подходить к выбору банка, в котором человек хочет открыть счет для покупки и хранения драгоценных металлов. Лучше всего выбирать ту организацию, с которой уже связывает многолетний опыт сотрудничества. Это будет первым шагом на пути инвестирования в драгоценные металлы.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-obezlichennye-metallicheskie-scheta.html

лучшие обезличенные металлические счета

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток.

Читайте также:  Как сэкономить на продуктах?

Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла.

Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений.

Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой.

Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

Обзор ОМС разных банков

Газпромбанк

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия.

Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен.

Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра.

Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится.

Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность.

Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка.

Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов.

А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка.

Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота.

Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся.

В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму.

Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Надежда Гашинская. 27.01.2014

Источник: http://www.investmentrussia.ru/bankovskie-vkladi/banki-rossii/reiting-obezlichennih-metallicheskih-schetov.html

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов.

Обезличенный металлический счет — счет, открываемый в банке для учета движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др. — в отличие от металлического счета ответственного хранения) и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Читайте также:  Надежность банка. самые надежные банки

Доходность обезличенного металлического счета зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно.

Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов.

В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на обезличенный металлический счет и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за национальную валюту по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на обезличенный металлический счет не облагается налогом на добавленную стоимость.

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели обезличенных металлических счетов могли получить доходность до 20-30% годовых.

Виды обезличенных металлических счетов:

  • Срочный обезличенный металлический счет предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на обезличенном металлическом счете. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишится процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.
  • Текущий (до востребования) обезличенный металлический счет не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Преимущества обезличенных металлических счетов:

  • возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
  • возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
  • высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
  • операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
  • возможно получить средства с обезличенного металлического счета в слитках (в Украине такая операция осуществляется без НДС, в России взимается НДС);
  • обычно обезличенный металлический счет открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по обезличенному металлическому счету, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
  • низкий порог вхождения (например, от 1 грамма драгоценного металла);
  • экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Недостатки обезличенных металлических счетов:

  • на обезличенные металлические счета не распространяется система страхования (гарантирования) вкладов;
  • наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая законодательно не регламентируется.

Источник: http://discovered.com.ua/glossary/obezlichennye-metallicheskie-scheta/

Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы

Приветствую дорогие читатели!. Если вы вновь решили посетить мою страницу — значит стремитесь максимально улучшить свое финансовое благополучие и обеспечить себе безбедную и полноценную жизнь. В этот раз обратим внимание на один из наиболее выгодных способов инвестирования, который создаст стабильный, пассивный доход.

С расширением возможности диверсификации инвестиционного портфеля все большее количество вкладчиков интересуются новыми направлениями в данной сфере.

По результатам социологических опросов многие наши соотечественники предпочитают хранить свои сбережения либо в виде наличности дома, либо на банковских счетах.

Но, друзья, давайте не будем забывать о более чем реальных рисках, связанных с инфляцией.

Для того, чтобы максимально подстраховаться, я бы настоятельно рекомендовал также уделить внимание драгметаллам. На сегодняшний день такие крупные банки, как Альфа банк, а также практически все коммерческие банки предлагают своим клиентам не только приобретение слитков, но еще и обезличенные металлические счета, основные преимущества и недостатки которых мы с вами и обсудим.

Оглавление

  • Что представляют собой ОМС и их виды
  • Преимущества и недостатки ОМС

Что представляют собой ОМС и их виды

Уверен, что каждый из вас прекрасно знает, что такое слитки драгоценных металлов и имеет представление о том, что их можно приобрести практически в любом банке. Рассматривая вложения в драгоценные металлы, мы уже выяснили, что операции со слитками облагаются не только подоходным налогом, но также при этом взимается НДС, что в свою очередь в значительной степени понижает доходность.

Природа человека такова, что он всегда старается найти наибольшую выгоду. В этом плане как нельзя кстати будут именно обезличенные металлические счета. А что это такое, я сейчас и постараюсь объяснить.

ОМС – это альтернативный инструмент инвестирования в драгоценные металлы. Открытие счета происходит идентично валютным, с той разницей, что самой валютой является платина, золото, серебро или же палладий, только в обезличенном виде.

При этом учитываются движение металла только в граммах, без использования индивидуальных признаков, как в случае со слитками. Основным признаком можно назвать то, что владелец ОМС не является физическим собственником драгметаллов.

К примеру, Газпромбанк устанавливает определенный курс золота, а инвестор может приобретает его или за наличные, или за счет списания средств со своего денежного вклада.

Рассматриваемые нами счета могут быть двух видов, а именно:

  1. Текущие. Их еще называют счетами до востребования. Они не предполагают начисления процентов по вкладу, а доходность обеспечивается возможным увеличением стоимости самого металла
  2. Срочные. На подобные инвестиции банком предусматривается конкретная процентная ставка. Кроме того, четко оговаривается срок хранения обезличенного металла на счете. Если вкладчик расторгает договор раньше, то он теряет свои проценты. Такими ОМС, как правило, пользуются инвесторы, рассчитывающие на то, что котировки самих металлов принесут прибыль существеннее, чем начисленные проценты

Преимущества и недостатки ОМС

Начнем с положительной стороны рассматриваемого нами способа вложения средств в драгметаллы. Конечно же, обезличенные металлические счета имеют свои неоспоримые плюсы, а именно:

  • Вкладчик имеет возможность не только сохранить, но также и в любой момент преумножить свой счет
  • Ликвидность
  • Минимальные налоги (не взимается НДС)
  • Открытие счета в большинстве случаев осуществляется бесплатно
  • Низкий, так называемый порог вхождения. Например, Сбербанк позволяет открыть ОМС всего на 0,1 г. золота, палладия или платины и от 1 грамма серебра
  • Максимальная защищенность средств от инфляции и колебаний на финансовом рынке
  • Вы, как инвестор экономите на транспортировке и хранении, чего нельзя сказать про вложения в слитки драгметаллов

Но, как я уже обращал ваше внимание, не может быть все идеальным. Исходя из этого, необходимо обозначить и минусы обезличенных счетов. Основным из таковых можно определить то, что они не участвуют в «системе страховании вкладов», предусмотренной Федеральным законодательством.

Именно по этой причине открывать подобные счета я настоятельно рекомендую в исключительно проверенных и самых надежных банковских учреждениях. Например, ВТБ 24 предлагает частным инвесторам достаточно выгодные условия для совершения вкладов.

Еще одним недостатком ОМС является присутствие банковского спреда, то есть курсы покупки и продажи драгоценных металлов различны, что в свою очередь понижает эффективность инвестирования.

Вот мы и выяснили, что, с одной стороны, обезличенные счета позволяют сэкономить на налоговых выплатах, а, с другой – связаны с определенными рисками.

В очередной раз хочу повторить, что выбор способа инвестирования – это сугубо личное дело каждого.

Но в любом случае я, надеюсь на то, что предоставленная мной информация оказалась полезной для всех моих читателей. Всем успехов и до скорых встреч!

Источник: http://capitalgains.ru/vybor-finansovyh-instrumentov/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy.html

Металлический счет

Металлический счет (депозит в золоте или любом другом драгметалле) оформляется банковским учреждением физическому лицу или компании, предпринимателю для совершения операций с драгметаллами.

Другими словами, металлический счет — это JIOPO-счет, открытый в определенной кредитной организации, на котором находятся n-количество драгметалла с определением его чистоты.

Количество драгметаллов указывается в граммах.

Виды счетов на драгметаллы

Металлические счета классифицируются на:

Последний отличается следующими особенностями:

  • клиент передает банковскому учреждению на ответственное хранение драгметаллы, за что должен платить определенную сумму кредитной организации за данную услугу;

  • индивидуальные признаки драгметалла (название, количество ценностей, серийный номер, проба, производитель) указываются в специальной форме.

Обслуживание данного счета предусматривает оплату клиентом комиссии за:

  • открытие/закрытие металлического счета блокированного;

  • зачисление драгметалла на данный счет;

  • учет драгметаллов на счете ответственного хранения;

  • выдача драгметаллов с блокированного металлического счета;

  • перевод слитков в депозитарии других кредитных организаций.

Банк не начисляет процентов своим клиентам по металлическому счету. Прибыль вкладчиков зависит от роста стоимости на драгметаллы на мировом рынке. Доход клиентов российских банков зависит также и от курса американского доллара к рублю.

Обезличенный (неаллокированный) металлический счет (ОМС) характеризуется такими особенностями:

  • открывается в банковском учреждении без указания индивидуальных признаков ценностей;

  • может носить именной характер.

Обезличенный металлический счет классифицируется на:

  • депозитный (срочный);

  • до востребования (текущий).

Последний предоставляет возможность клиенту получать прибыль от роста котировок на конкретный драгметалл.

Основным преимуществом текущего ОМС является то, что его можно закрыть в любой момент и без проблем получить свои наличные. Основной минус такого счета — по нему не начисляются проценты.

Депозитный ОМС предполагает следующее: виртуальные граммы драгметалла будут храниться в депозитарии банковского учреждения определенное время. За этот период помимо роста стоимости драгактива, клиент будет получать и процентную прибыль.

Преимущества депозитного ОМС:

  • полное отсутствие проблем с хранением драгметалла, его сертификацией и транспортировкой;

  • возможность получить прибыль не только от изменений цен на драгметалл, но и от процентов, которые платит банк;

  • прирост стоимости драгметаллов налогом не облагается.

Недостатки депозитного ОМС:

  • при досрочном закрытии данного счета проценты не начисляются;

  • проценты, которые начисленные по депозитному ОМС, в России облагаются 13-% налогом.

Металлический счет разрешается открывать только тем персонам, которые обладают специальной лицензией на проведение операций с драгметаллами.

В качестве «валюты» для металлического счета выступают: золото, серебро, палладий и платина.

Банк на свое усмотрение устанавливает размер вклада на данный счет для физических лиц и предпринимателей.

Минимум обычно составляет примерно 50 г «солнечного» металла.

Оформление металлического счета в РФ

Для оформления металлического счета в России клиенту нужно представить в банк следующий пакет документов:

  • удостоверение личности;

  • при необходимости предъявить ИНН;

  • заполнить заявление на оформление данного счета.

Также клиент должен заключить с банком договорное соглашение на хранение драгметаллов и ведение счетов ответственного хранения, и также оформить поручение в письменном виде на примем драгметаллов в депозитарий банка.

Банки зачисляют драгметалл на металлический счет в:

  • слитках, которые приобретаются непосредственно в кредитной организации, которая открывает этот счет;

  • слитках, которые были на хранении в другом банковском учреждении или непосредственно у клиента.

Банки не имеют права использовать драгметаллы, которые принимаются от клиента на хранение, в качестве кредитных средств. Следует отметить, что по первому требованию клиента осуществляется выдача слитков.

Факторы, которые влияют на выбор «металлического» депозита:

  • размер процентной ставки;

  • условия оформления и обслуживания данного счета (например, наличие комиссии за предоставление услуг);

  • наличие ограничений минимального/максимального размера вклада.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/11949-metallicheskiy-schet

Ссылка на основную публикацию