Как правильно взять кредит?

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

Как взять кредит в банке грамотно на выгодных условиях?

Автор: Юлия Чистякова

15 июня 2018 в 01:08

Здравствуйте, друзья!

Статистика показывает, что с каждым годом объем кредитования населения в нашей стране набирает темпы. Хочу надеяться, что связано это не с ухудшением материального положения большинства семей, а с повышением общей финансовой грамотности и умением отвечать по своим обязательствам. Хотя, кого я обманываю?

Я продолжаю делать попытки познакомить читателей нашего блога с основами финансов и экономики. Как взять кредит – это тема очередной статьи.

Банки предлагают различные кредитные продукты на любые цели и кошелек. Как разобраться в этом многообразии и выбрать именно то предложение, которое не будет обременять семейный бюджет на десятилетия вперед? На что в первую очередь следует обратить внимание при оформлении займа? Ответы на эти и некоторые другие вопросы читайте далее.

Виды кредита

В первую очередь давайте разберемся, какие виды кредитов можно получить сегодня в банке:

  • Потребительский кредит наличными. Недавно я подробно рассматривала разновидности потребительского кредитования, условия получения и важные моменты договора.
  • Автокредит. Не все банки выделяют отдельно кредит на приобретение автомобиля, но все-таки пока он существует. Например, в ВТБ, ЮниКредит Банк, Русфинанс Банк и др.
  • Ипотечный. Доля его в структуре кредитования растет, а по темпам роста ипотека занимает 2-е место после автокредитования (за год на 24 %).

Перечень кредитов не ограничивается только этим ассортиментом, но это основные виды. Кроме того выделяют:

  • Целевой, т. е. кредитные деньги, по которым надо отчитываться перед банком. Например, на развитие подсобного хозяйства от Сбербанка, на образование.
  • Нецелевой. Это тот же самый потребительский, который вы можете потратить на все, что угодно.
  • Под залог имущества (квартиры, земли, автомобиля, дома и т. д.)
  • Без залога и поручителей (достаточно стандартного пакета документов).

Отдельно можно получить заемные деньги, которые предусматривают облегченный порядок оформления по паспорту. Например, без справок о доходах, без официального трудоустройства.

Далее мы рассмотрим, каким требованиям банка должен отвечать заемщик и какой перечень документов нужно собрать, чтобы оформить займ.

Требования к заемщику

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

  1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
  2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
  3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения кредита Альфа-Банка под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
  4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
  5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

Документы на получение

Кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов, заманивая их лояльными требованиями к пакету документов. Встречаются рекламы, где предлагают быстро оформить кредит по паспорту. Но мы же с вами грамотные люди и должны понимать, что на такой риск разумный банк вряд ли пойдет. Тогда это обман?

Нет, просто все риски окажутся заложены в процентной ставке. Своими деньгами вы обеспечиваете банку солидное вознаграждение за то, что не потрудились собрать необходимые документы.

Кредит получают не только на текущие нужды физических лиц, но и на бизнес. Например, когда я писала о кредитах Тинькофф Банка, то приводила список документов для предпринимателей. Он отличается от перечня для физических лиц.

Перечень документов зависит от вида получаемого займа. Самый простой список для потребительского кредитования:

  • паспорт, удостоверяющий вашу личность;
  • документы, подтверждающие ваш доход;
  • дополнительные документы (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т. д.)

Намного объемнее получается комплект, если вы берете займ под залог имущества.

В этом случае в список добавляются документы, которые так или иначе описывают предмет залога (свидетельство о государственной регистрации жилья, паспорт транспортного средства, отчет об оценке имущества и др.) Банки даже предоставляют несколько месяцев после одобрения кредита, чтобы вы смогли собрать полный комплект.

Читайте также:  Как увеличить доходы?

Что нужно, чтобы получить кредит безработному? Как не парадоксально звучит вопрос, но банки готовы работать и с такими гражданами. Тем более, что к этой категории можно отнести всех, кто не оформлен официально (например, фрилансеры, самозанятые работники, лица, работающие на ИП и др.) К сожалению, в нашей стране это повсеместное явление.

На каких условиях банки выдают деньги в долг лицам без официальной работы:

  • если ранее был опыт получения и успешного погашения кредита;
  • если клиент готов предоставить залог;
  • если есть возможность привлечь платежеспособного поручителя;
  • если требуется получить небольшую сумму на короткий срок.

Конечно, получить кредит безработному намного сложнее. Да и условия кредитования будут жестче, чем с документами о доходах и занятости.

Процедура оформления

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

  • Узнайте по каким критериям выбирать банк.
  • Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
  • Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
  • Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.
  • Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
  • Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Основные этапы получения кредита:

  1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
  2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
  3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
  4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют.

Вот мой личный список важных моментов:

  1. Страховка. Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки. Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.
  2. Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.
  3. Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.
  4. Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.
  5. Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.
  6. Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.
  7. Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Причины отказа в кредите

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

  1. Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше проверить кредитную историю заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
  2. Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
  3. Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
  4. Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
  5. Наличие судимостей и психических заболеваний. Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
  6. Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Заключение

Ответ на вопрос в начале статьи, как взять кредит, на первый взгляд простой. Но это только на первый взгляд. Любой ответственный заемщик пропустит мимо ушей поток рекламных сладостей, которым нас усердно кормят банки. Это не для нас.

Мы выделим пару часов, чтобы узнать, что скрыли от нас кредитные организации, что не договорили, а что приукрасили. Потом мы дадим себе еще пару дней, чтобы понять, а нужен ли нам вообще кредит.

Ведь именно так мы с вами будем действовать, правда?

(1

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vzyat-kredit-v-banke.html

Как правильно взять кредит: нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Правила выбора кредита

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

  • кредит наличными;
  • потребительский (товарный) кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки.

Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе.

Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др.

Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками.

Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты.

Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним.

В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства.

В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-pravilno-vzjat-kredit/

Как правильно взять кредит

С развитием рынка товаров и услуг кредиты стали хорошим подспорьем в нашей жизни. Банки все охотнее кредитуют потребителей, разрабатывая для них новые, все более выгодные и заманчивые условия. Конкуренция среди банков очень высока, поэтому и программ кредитования становится все больше.

Запутаться в них легко: кто-то предлагает низкие проценты, другие – больше сумму, третьи – досрочное погашение. Чтобы получить кредит и избежать необдуманных рисков, важно детально разобраться в этом вопросе.В первую очередь нужно понять, что такое кредит и какие его виды существуют.

Читайте также:  Бизнес-ангелы

Наиболее востребованными целевыми кредитами на сегодняшний день являются потребительский (на покупку товаров невысокой стоимости), автомобильный (на приобретение транспортного средства), ипотечный (на покупку недвижимости). Существуют и другие разновидности: кредитные карты, лизинг, ссуды на образование, кредиты на отдых и так далее.

Если же вы не хотите сообщать цель, для которой вам нужны заемные средства, то и кредит будет, соответственно, нецелевым и в большинстве случаев на менее выгодных условиях.

Сроки и способы погашения

Виды кредитов во многом определяют их стоимость. По срокам они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (от 3 лет). По способу выплаты они делятся на два основных вида: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж предполагает равные ежемесячные выплаты по кредиту с уже начисленными процентами.

Дифференцированный платеж разбивает долг на равные доли, а проценты начисляются на остаток, поэтому с каждым месяцем и годом долг по кредиту уменьшается.

Такой платеж банки предлагают реже.

Требования банков и процесс получения кредита

Процесс получения кредита в банках выглядит примерно одинаково. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, какой именно кредит вам нужен, и проверить предложения разных банков. Выбрав несколько лучших, на ваш взгляд, вариантов, отправляйтесь к менеджерам банков. Они вас детально проконсультируют и сделают конкретные предложения. Выбрав наиболее подходящее, соберите весь пакет документов.Рассмотрением заявки занимается отдел авторизации банка. Обработав запрос, он дает ответ: «Отказ», «Одобрение» или «Отказ с альтернативами». Последний подразумевает одобрение кредита, но с особыми условиями.

Как получить кредит в банке

Чтобы получить кредит, нужно:- Собрать все необходимые для банка документы (минимальный набор включает паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки и справку о доходах). — Иметь официальный заработок (иногда необязательно для некоторых видов кредитов).

— Показать положительную кредитную историю. Для крупных кредитов дополнительно нужно:- Найти поручителя — Иметь залог Небольшие кредиты банки охотно выдают и с минимальным набором документов, без справок о доходах и поручителей, однако и процентные ставки на такие программы будут выше.

Что такое кредитная история

В процессе рассмотрения заявки на получения кредита банки особое внимание уделяют кредитной истории заявителя – именно она определяет вашу благонадежность. Соответственно, чтобы узнать, плохая эта история у вас или хорошая, можно сделать запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй).

Это, помимо прочего, существенно сэкономит ваше время, сократив список банков, в которые вы можете обратиться за кредитом. Раз в год в БКИ можно получить свою кредитную историю одним из способов:- Лично сходить в БКИ с паспортом или отправить нотариально заверенный запрос по почте. — Сделать запрос в банке (если он оказывает такую услугу).

— На сайте БКИ в разделе «Услуги для заемщиков». Там же можно ознакомиться с полным списком возможных способов получения своей кредитной истории. Всегда помните, что кредит – это деньги, которые нужно возвращать, поэтому не стоит замахиваться на привлекательные суммы, которые вам любезно предложит банк.

Если вам нужно 20 тысяч рублей, не берите 50 – ведь вам все равно придется переплачивать, только в этом случае уже за большую сумму.

Будьте внимательны и всегда читайте условия договора целиком. Выбирайте надежные банки и проверенные кредитные организации, обходя стороной мелкие микрофинансовые конторы, которые предлагают неправдоподобно выгодные условия.

Необдуманный риск может привести к неприятностям, а взвешенное решение, основанное на детальном изучении вопроса, поможет вам оперативно разобраться с текущими проблемами и купить наконец то, о чем давно мечтали вы и ваша семья.

Предложение от нашего партнераКак правильно взять кредит

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-822817-kak-pravilno-vzyat-kredit

Как правильно взять кредит?

Съездить в отпуск, сделать ремонт, купить холодильник: планы, знакомые многим. Также многим знакомо, как трудно накопить деньги для реализации этих планов. В такой ситуации, пожалуй, основным способом исполнить свою мечту является кредит.

Чтобы реализация заветных идей не стала в тягость, а приносила лишь только удовольствие, необходимо знать основные правила получения кредита. Потребительские кредиты могут быть разными. Как правило, это зависит от целей, сроков и условий получения и погашения кредита.

Цели кредитов могут быть следующие: на неотложные нужды, автокредит, экспресс-кредит, кредитная карта и т.д. Потребительские кредиты, как правило, выдаются на достаточно короткий срок. Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты сроком до 1 года.

Если вы ищете кредиты с большим сроком погашения, то 5 лет – это максимум, который вы сможете найти.

Получить небольшую сумму «до зарплаты» можно, воспользовавшись микрозаймом. Крупную сумму на покупку жилья или машины можно взять по ипотечной программе.

Способы оплаты кредита

— Внесение наличных на счет в банк. — Внесение наличных в банкомат по приему денежных средств, так называемый Cash-In.

— Если вы получаете заработную плату на карту в этом банке, сумма платежа может списываться автоматически.

— При наличии счета/карты и подключенной услуги Интернет-банка в любом банке, можно сделать перевод или настроить регулярный автоматический перевод на счет погашения кредита.

Как выбрать банк?

На рынке представлен большой выбор кредитных учреждений. Для того чтобы выбрать банк, можно использовать следующие способы:

— Если вы получаете зарплату через банк, узнайте, имеются ли в нем специальные условия для работников организаций – участников зарплатных проектов. Часто для таких клиентов предоставляются более выгодные условия кредитования.

— Можно воспользоваться специальными сайтами, в которых собраны все кредитные программы банков. Задав конкретные условия, вы сможете понять, какой банк вам наиболее всего подходит.

— Если вы уже брали кредит в каком-нибудь банке, то при повторном обращении, в случае добросовестного исполнения обязательств в прошлом, вы можете рассчитывать на более лояльные условия.

Процесс получения кредита

В целом процесс получения кредита включает в себя следующие этапы: — консультация в банке; — сбор пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки по кредиту; — рассмотрение банком пакета документов; — извещение банком клиента о результате рассмотрения его заявки; — подписание договоров по кредиту: кредитный договор, при необходимости – договоры поручительства, залога, договор страхования;

— непосредственно получение кредита.

Как рассчитывается кредит?

Платеж по кредиту может быть аннуитетным, то есть погашение кредита равными суммами, и дифференцированным, когда проценты начисляются на остаток долга, а сумма основного долга всегда неизменна, в этом случае каждый последующий платеж будет меньше предыдущего.

Чаще всего используются аннуитетные платежи. Подход к расчету платежей по кредиту, как правило, един для всех банков.

Не вдаваясь в подробности сложной формулы расчета, порядок расчета можно выразить так:

Ежемесячный платеж = сумма кредита * процентная ставка * количество дней в месяце /количество дней в году

Как взять кредит без поручителей?

Некоторые банки предлагают кредит без поручителей. Преимущества данного кредита очевидны – вам не нужно никого просить поручиться за вас. Недостатки: существенно более высокая ставка по кредиту.

Риски по таким кредитам заложены в повышенной процентной ставке. Иногда в качестве альтернативного обеспечения кредитов без поручителя может быть предложен залог.

Одним из видов кредитов без привлечения поручителей является экспресс-кредит.

Как взять экспресс-кредит?

Суммы по экспресс-кредитам, как правило, невелики – обычно до 100 тысяч рублей. Экспресс-кредит можно получить как в банке, так и в торговых точках, где присутствуют кредитные эксперты. Срок рассмотрения экспресс-кредитов в банках – до 2-3 дней; в торговых точках – не более часа. Для рассмотрения таких кредитов используется программа скоринга.

Как правило, от заемщика требуется минимальный пакет документов: — паспорт (зачастую в торговых точках это единственный необходимый документ); — иногда справка о доходах заемщика, заверенная копия трудовой книжки и т.д.

Главная особенность экспресс-кредита в его высокой стоимости, иногда эффективные ставки по таким кредитам могут доходить до 60%-80%.

Что такое кредитная история?

Для любого банка при оценке кредитоспособности заемщика важную роль играет его кредитная история. Кредитная история формируется банками в единой базе данных, куда заносится информация о качестве обслуживания клиентом долга. Для многих банков отрицательная кредитная история заемщика является основанием для отказа ему в кредите. Однако ряд банков все же предоставляет таким заемщикам кредит. Условия в этом случае бывают более жесткими: повышенная ставка, предоставление дополнительного залога и т.д. Редакция uznayvse.ru желает вам финансового благополучия и рекомендует также познакомиться со статьей о том, как получить деньги быстро.

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-pravilno-vzjat-kredit.html

Как взять кредит? Рекомендации и советы по получению потребительских кредитов

Для получения денежных средств во временное пользование под проценты на определенные нужды, можно воспользоваться услугами кредитования, предоставляемыми банками.

Чтобы определить, как взять кредит с наиболее выгодными условиями, нужно точно знать, какой именно необходим займ.

Банковская система четко регламентирует правила выдачи денег и уровень процентных ставок в зависимости от вида кредитования и цели, на которую нужны деньги.

Прежде чем ответить на вопрос, как взять потребительский кредит в банке с наибольшими выгодами, нужно выяснить:

  • какая сумма денег нужна;
  • для каких целей берутся средства;
  • на какой срок оформляется займ;
  • каковы финансовые возможности для погашения кредита.

В зависимости от назначения, среди целевых потребительских кредитов можно выделить ипотеку, автокредит, мелкие целевые займы (на отдых или ремонт), кредит на образование. Также имеет значение, как взять кредит в банке наличными или оформить кредитку.

Чтобы не ошибиться, нужно внимательно изучить все условия и особенности кредитов и ознакомиться с предложениями нескольких банков, так как условия предоставления займа зависят от многих факторов и рассматриваются относительно будущего заемщика индивидуально. Далее рассмотрим детальнее, как взять потребительский кредит, потратив как можно меньше времени на оформление документов и последующее погашение задолженности.

Определяем цель кредита

Прежде чем приступить к оформлению кредитного договора, нужно определить цель, для которой требуются денежные средства.

Как правило, для целевого кредитования предусмотрены более лояльные условия, чем у нецелевого, хотя документов потребуется больше, так как необходимы гарантии возврата денег.

Нецелевые кредиты в таком случае удобнее, ведь банки не требуют отчета о том, куда потрачены деньги.

Общими у обоих видов займов можно отметить сроки оформления договора (от трех месяцев до семи лет), и сумму предоставляемого займа (от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей). Чтобы определить, какой тип кредита вам подходит больше, рассмотрим все особенности кредитования в зависимости от наличия конкретно поставленной цели.

Целевой кредит

Если цель займа конкретно определена, и есть возможность в будущем отчитаться документально перед банком за все полученные и в дальнейшем потраченные деньги, лучше взять целевой кредит. Среди особенностей целевых кредитов можно отметить как положительные, как и отрицательные стороны:

  • более низкие процентные ставки;
  • больше требований к пакету документов, подтверждающих платежеспособность;
  • необходимо точно определить цель займа и в дальнейшем отчитываться документально перед банком за потраченные средства;
  • в случае оформления автокредита, нужно подписывать и КАСКО;
  • если деньги нужны на покупку техники, они перечисляются сразу продавцу;
  • для получения ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит

Чтобы получить больше свободы для распоряжения полученными у банка деньгами, лучше взять нецелевой кредит.

В случае, если деньги нужны на непродолжительное время, и есть возможность быстро погасить задолженность, можно оформить кредитку.

В таком случае процентные ставки достаточно высокие, но есть возможность воспользоваться льготным периодом и погасить задолженность без начисления процентов. Главными отличительными чертами нецелевого кредитования являются:

  • отсутствие необходимости отчитываться, куда потрачены деньги;
  • более тщательная проверка банком заемщика на платежеспособность и надежность;
  • ставки по данному кредиту выше, чем при целевом.

Какие документы необходимы для получения кредита

Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
  • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.
Читайте также:  Выбор банка. как выбрать банк для обслуживания?

В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • дебетовая или кредитная карточка;
  • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования.

Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением.

В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).

<\p>

Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

Выбираем банк для получения кредита

Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов).

Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы.

Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

На что обратить внимание при получении кредита

Если решили оформить потребительский кредит, на что обратить внимание прежде, чем подписать договор? Решающими факторами, влияющими на выбор банка, с которым вы хотите подписать кредитный договор, являются условия погашения кредита. Обращать внимание нужно на размер ежемесячных выплат вместе с комиссией и процентами, а также сроки оплаты и размер начисления пени в случае просрочки платежа.

Важно обязательно уточнить у банковского работника условия погашения кредита, и есть ли штрафы за досрочную выплату всей суммы кредита вместе с процентами. Кроме штрафов, к непредвиденным расходам могут добавиться затраты на оплату сопутствующих услуг, которые у некоторых банков являются платными (плата за денежные переводы, снятие наличных, дополнительные услуги по ведению счета).    

Если не знаете еще на что обратить внимание при оформлении кредита, тогда изучите наличие дополнительного сервиса. Большинство крупных банков предоставляют услугу подачи заявки на кредитование в режиме онлайн, что значительно экономит время.

Дополнительно может быть предложена услуга страхования жизни. Если условия страховки вам не подходят, вы вправе отказаться.

Среди сервисных услуг, облегчающих дальнейший банкинг, являются SMS-оповещения о приближении сроков оплаты и мобильный банкинг, за которые потребуется ежемесячная плата.

На что обратить внимание при получении кредита, зависит от целей и назначения кредита, а также условий, которые заемщик готов выполнять, ради его получения. Для каждого потребителя решающими факторами являются личные выгоды.

К примеру, оформляя долгосрочный ипотечный кредит, на что обратить внимание, понять не сложно, так как главным является вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), условие досрочной выплаты долга, права банка на внесение поправок в договор в одностороннем порядке.

Источник: https://credits.ru/publications/408673/kak-pravilno-vzyat-kredit

Как правильно взять потребительский кредит?

Как правильно взять потребительский кредит?

Потребительский кредит – это средства, которые банк или другая кредитная организация занимает своему клиенту на приобретение определенного товара или услуги.

Так, если вы хотите купить, скажем, телевизор в рассрочку, вы можете оформить договор потребительского кредитования непосредственно в магазине, где наметили совершить покупку.

К потребительским  кредитам также можно отнести приобретенные в рассрочку туристические поездки или оплату обучения в университете.

Определитесь с суммой первоначального взноса

Для начала, определитесь, стоит ли брать потребительский кредит, или вы можете оплатить покупку самостоятельно.

Если вы все же решили взять кредит, то постарайтесь определить, какая сумма может быть вами оплачена в виде первоначального взноса, а какую за вас оплатит банк.

И помните, чем больше вы готовы оплатить самостоятельно, тем меньшие суммы нужно будет выплачивать кредитору, то есть банку.

Получите информацию о потребительском кредитном продукте

Приняв решение о получении потребительского кредита, внимательно изучите предложения банков в данной нише кредитных продуктов. Можно воспользоваться услугами брокерского агентства, мы поможем вам сориентироваться в ситуации на рынке потребительского кредитования и оформить кредит.

Вам следует узнать, каков размер кредита, который готов предоставить банк, а также каков график его погашения. С 2010 года действует закон, который обязывает кредитные организации предоставлять исчерпывающую и отвечающую реальности информацию о сумме выплат по кредиту. Поэтому вы можете быть уверенны, что заявленная банком сумма является полной стоимостью кредита в процентах годовых.

Тщательно изучите кредитный договор, а именно узнайте, каково расписание платежей по вашему кредиту. Выплаты за ссуду формируются из главного долга, процентов по кредиту и дополнительных платежей.
Выгоднее всего оформить в магазине или торговой точке счет на нужный товар и предоставить его в выбранный вами банк, который оформит вам потребительский кредит.

Дело в том, что кредиты, оформляемые представителем банка непосредственно в магазине, обойдутся заемщику дороже, иногда процентная ставка по ним достигает 50% годовых. Ведь банку нужно оплачивать аренду места в торговом помещении, зарплату сотрудника, работающего в магазине и пр.

И вообще экспресс-кредиты, которые можно оформить быстро и без справок, для банков рискованны, поэтому высокие проценты по ним призваны снижать риски.

Установите выгодный срок кредитования

Правило, действующее в области сроков по выплате кредита, таково: чем дольше срок выплат, тем большую сумму вы заплатите. С одной стороны, вам кажется, что чем дольше вы можете выплачивать кредит, тем меньше необходимо платить ежемесячно. Но это кажущееся преимущество.

За более длительный срок выплат по кредиту банки взимают более высокую плату в виде процентной ставки по кредиту. Определитесь, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно без ощутимого ущерба для семейного бюджета, и разделите общую сумму выплат на сумму ежемесячного платежа.

Так вы получите идеальный для вас срок выплаты долга.

Оформите договор потребительского кредитования

Теперь вы изучили условия кредитования и можете приступить к процедуре оформления кредитного договора. Экспресс-кредит оформляется непосредственно в торговой точке.

От вас требуется представление документа с отметкой о регистрации в данном регионе, а также заполнение информации о себе – доходы, место работы и пр.

Обычно подробной информации о вас при оформлении экспресс-кредита не требуется.

Если вы оформляете договор потребительского кредитования в выбранном банке, вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов, с перечнем которого вы можете ознакомиться в кредитном отделе банка.

Документов потребуется больше, и решение о предоставление вам кредита будет приниматься дольше – в среднем 2-3 дня. Но если вы хотите получить более выгодные условия по кредитному договору, стоит уделить процедуре оформления свое время и усилия.

Кстати, некоторые банки сотрудничают лишь с определенными торговыми точками. Узнайте, относится ли к ним  выбранный вами магазин.

Дополнительные условия потребительского кредитования

Получение потребительского кредита требует тщательного ознакомления со всеми нюансами кредитного договора. В нем не должно предусматриваться право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, сроки погашения кредита и суммы ежемесячных платежей.

Кроме того, обратите внимание на то, каковы условия досрочного погашения кредита. Некоторые кредитные организации взимают комиссию за досрочное погашение, потому более выгодно заключить краткосрочный кредитный договор, а не досрочно погашать долг по нему.

Заполните простую заявку на кредит и получите решение сразу нескольких банков. Вы сможете выбрать лучшие условия среди всех банков России.

Источник: http://creditoros.ru/polezno/kak_pravilno_vzyat_potrebitelskij_kredit

Как правильно взять кредит?

Сегодня на promptcredit.ru вы узнаете как правильно взять кредит и что для этого нужно? Отсутствие знаний в банковской сфере зачастую становятся тем неблагоприятным звеном, который используют недобросовестные сотрудники банковских учреждений. Так же как негативно влияет на финансовое состояние заемщика неправильно подобранные срок и сумма кредита.

Все эти факторы приближают момент, когда клиент выбьется из графика погашения и это повлечет за собой штрафы, пени и судебные иски. Вне зависимости от того, что планируется получить: потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту.

Как правильно занимать деньги?

К сожалению, статистика показывает, что заемщики оформляют кредитные сделки абсолютно бездумно. Многие клиенты не пытаются вникнуть в ряд кредитных продуктов, а соглашаются на первое что предлагает банк, а это, как правило, кредитные продукты с самыми высокими процентными ставками.

Именно по этому, каждый член общества должен четко знать, на что обращать внимание при оформлении займа, кредита или кредитной карты.

 Большинство из нас при оформлении первых кредитов оформляют потребительские кредиты (наиболее дорогостоящие и ненужные). Но если вы действительно нуждаетесь в кредитовании или имеете собственное мнение на эту ситуацию, стоит перейти к рассмотрению остальных правил.

Как правило, самыми дорогими оказываются займы, которые требуют минимум документов, при оценке рисков не просит подтверждение доходов, банки рассматривая слишком быстро клиентские заявки, нет поручителей и предоставления залогового имущества, и нет необходимости вносить первоначальный взнос.
 

Не стоит обращаться за ссудой в кредитные общества, ломбарды и многие другие учреждения данного типа. Такие учреждения выдают кредиты всем подряд при этом, не осуществляя необходимой проверки заемщика.

Микрокредитование, которые предлагают эти организации, смело можно назвать самыми дорогостоящими, но куда деваться, когда занять денег нет возможности у родственников, а наличные нужно срочно.

Каждый день множество сотрудников различных банков стремятся придумать что-то новое и полезное, либо усовершенствовать то, что уже есть. Благодаря этому давно разработаны сотни видов кредитования для тех или иных ситуаций.

Например, если вам нуждаетесь в займе на развитие бизнеса, не стоит искать и оформлять потребительские (мгновенны) кредиты, лучше рассмотреть виды кредитования предпринимателей. Тем самым можно значительно сэкономить на процентах за использования ссуды.

Большинство из нас при оформлении кредита руководствуются только тем, что рассказал сотрудник банковского учреждения, не обращая внимания на мелкие строчки в договорах. Впоследствии это вызывает негативные последствия.

Ведь сотрудник расскажет вам только то, что ему разрешено, а остальное вы узнаете только со временем, когда этого уже будет не избежать.

Соответственно, лучше перестраховаться и прочесть, что вам дают на подпись, чем переплачивать потом огромные комиссии страховые взносы.

Даже если со временем вы обратитесь с претензиями, вам мягко скажут, что вы подписали — значит, были согласны, а значит и ответственность вся лежит именно на вас.

 Завершая эту статью, хотелось бы, чтоб ознакомившись с ней, вы усвоили все эти правила, и вам не пришлось платить больше необходимого, за кредитные карты, заемы в МФО или кредиты для населения.

Источник: https://PromptCredit.ru/kak-pravilno-vzjat-kredit/

Ссылка на основную публикацию