Высокие проценты по вкладам – это опасно?

Банк предлагает высокие проценты по вкладу: опасно ли это

Законное желание вкладчика – найти банк, который дает самые высокие проценты по депозитам физических лиц. Но можно ли доверять банкам, которые предлагают слишком высокие проценты?

АСВ за всех заплатит

Сейчас в России действует система страхования вкладов, по которой вы не рискуете ничем, если делаете вклад до 1,4 млн. руб. в один банк.

В случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов вернет вам не только сумму вклада, но и набежавшие проценты.

Поэтому сейчас население не особо заинтересовано в выборе надежного банка, а больше обращает внимание на величину процентов, которые предлагает банк по вкладам.

ЦБ не нравятся банки, предлагающие высокий процент

Центральный банк недоволен политикой ряда банков, которые предлагают слишком высокие проценты для привлечения вкладчиков. ЦБ даже составляет списки подобных банков (не раскрывая публике их названия), где ставка по вкладам значительно выше среднерыночной.

Причем таких банков набирается десятки и даже сотни. Объясняется это тем, что для мелких банков единственная возможность привлечь вкладчика – пообещать высокий процент. А раз вклады застрахованы АСВ, то население вполне лояльно относится к таким банкам.

Периодически раздаются голоса в правительстве, что неплохо бы заинтересовать вкладчиков в выборе надежного банка. Например, страховать не 100% вклада, а 90%. Но пока это только идеи, которые еще даже не начали воплощаться в проектах нормативных актов.

Как поступить, кому доверить сбережения

По нашему мнению, грех отказываться от высоких процентов, раз АСВ гарантирует их получение. Это значит, что часть сбережений можно вложить под высокий процент в мелкий банк. Но не более 1,4 млн. руб. в один банк и не все свои сбережения. Вкладывать все сбережения в подобные банки не стоит, т.к. определенный риск все равно присутствует.

Если завтра государство изменит правила страхования вкладов, мелкие банки окажутся под сильным давлением и тогда получить деньги назад в полном объеме будет проблематично. Мы не думаем, что произойдет раньше, чем наладятся дела в финансовой сфере, т.к. реформа в банковской сфере государству сейчас ни к чему, хватает текущих финансовых проблем.

Но как только ситуация в экономике наладится, ЦБ вновь возьмется закручивать гайки в банковском секторе.

Поэтому при выборе вклада все равно рекомендуем принимать во внимание надежность банка (например, по рейтингу банков Сберометра) или воспользоваться рейтингом вкладов, где мы уже провели градацию депозитов по соотношению доходности и надежности.

Источник: https://www.sberometer.ru/deposits/trust.php

11% по вкладу – опасный процент

«Приемлемый уровень депозитной ставки, который у нас не вызывает опасений, — это средняя процентная ставка десяти крупнейших банков, на которые приходится львиная часть всех вкладов населения страны, плюс полтора процентных пункта.

Соответственно, получается около 11%», — заявил в интервью «Газете.Ru» первый заместитель председателя Центробанка Алексей Симановский (публикация запланирована на понедельник).

«С теми банками, у которых уровень процентной ставки зашкаливает, ведется работа по изучению ситуации, изучению качества активов», — отметил представитель ЦБ.

По результатам проверки к такому банку могут быть применены нормы надзорного реагирования, напомнил он:

«Не ограничение процентной ставки, а, например, ограничение прав банка на привлечение вкладов или прямой запрет. Такая работа ведется безотносительно того, есть у ЦБ право ограничения процентных депозитных ставок или нет».

Поиск по депозитным предложениям показывает, что вклады по ставкам выше 11% годовых в настоящее время предлагают значительное количество банков, среди них Связной банк, Собинбанк, Московский кредитный банк, СКБ-банк, «Хоум кредит», «Русский стандарт», Мособлбанк, БГ «Смоленский банк» и другие.

При этом, по данным Центробанка на 1 февраля, максимальные ставки по рублевым депозитам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составляла 9,56% против 8,14% в аналогичном периоде 2011 года. Сбербанк и ВТБ-24, занимающие большую долю депозитного рынка, предлагают вклады до 8,1% и 8,15% годовых соответственно.

Центробанк не имеет права ограничивать сам размер ставок, он может лишь давать банкам соответствующие рекомендации. С 2009 года регулятор следит за ставками десяти крупнейших банков — лидеров по объему вкладов, затем ЦБ рассчитывает средний показатель и, если ставка какого-либо банка превышает этот уровень на 1,5%, рекомендует снизить ее.

Эта мера была введена в самый разгар финансового кризиса 2008—2009 годов, когда кредитные организации испытывали трудности с привлечением денег и боролись за приток средств населения. В начале 2009 года ставки у многих банков превышали 20%, тогда как в середине 2008 года они составляли порядка 8—10%.

ЦБ назвал такую агрессивную политику банков по привлечению депозитов «колоссальной ошибкой», поскольку банки не смогут разместить полученные средства по высокой цене. В мае 2009 года глава Центробанка Сергей Игнатьев сообщил, что завышенной является ставка более 18% годовых. Затем планка была снижена до 16,84% годовых.

Норма носила рекомендательный характер, но ЦБ сопроводил ее предупреждением, что банки, не желающие снижать ставки по депозитам, могут лишиться финансирования в ЦБ. С 2011 года рекомендательные нормативы были отменены, так как проблемы с ликвидностью у банков прошли и ставки по депозитам пошли вниз.

Но ЦБ продолжает следить за тем, как они изменяются, и фиксировать на своем сайте средний показатель.

Высокая депозитная ставка несет риски замедления всей экономики, разделяет опасения ЦБ заместитель председателя правления ОАО «Нордеа Банк» Андрей Мальцев:

«При ставке по депозитам 11% комфортная для банков кредитная ставка должна составлять примерно 16%. А такая высокая кредитная ставка не способствует активному развитию как финансового сектора, так и экономики страны в целом».

По мнению Мальцева, в сегодняшней ситуации оправданный уровень ставки по депозитам не должен превышать 10%.

«Банков со ставками выше 11% не так много, — возражает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. — В основном это банки, работающие в рознице и выдающие POS-кредиты (кредиты в торговых точках. — «Газета.Ru) с высокой доходностью».

Такие высокие ставки — вынужденное решение, добавляет заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах-банка Олег Галеев: «У малых кредитных организаций есть только один способ борьбы за средства вкладчика — опережающее повышение процентов по вкладам».

Такая ситуация образовалась в результате появления дисбаланса активов с пассивами по срочности, возникшего из-за опережающего роста кредитования, объясняет аналитик ЗАО «Райффайзенбанк» Денис Порывай.

По словам эксперта, это связано с закрытием публичного рынка капитала во второй половине 2011 года.

«Ставка до 12—12,5% вполне может обоснована, — считает директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка Александр Базанов. — Это нужно рассматривать в разрезе каждого индивидуального случая.

Если банк грамотно управляется с этими деньгами, то почему бы и нет».

Дело не в цифре ставки, а в том, какие активы банк может поставить на баланс и заработать свою маржу, соглашается вице-президент — руководитель департамента по работе с государственными органами ЗАО КБ «Ситибанк» Наталья Николаева:

«Ставки складываются в зависимости от рыночных условий (спроса и предложения), поэтому обоснованный уровень ставок тот, который позволяет оценить риск и соответствующий этому риску доход».

Но, когда банк берет на себя повышенные риски, большой риск ложится и на систему страхования вкладов, напоминает Пятков. Ведь в случае банкротства АСВ должно выплатить вкладчикам суммы до 700 тысяч рублей. В интервью «Газете.

Ru» глава ВТБ-24 Михаил Задорнов также отмечал данную проблему, предлагая исключить из застрахованной суммы причитающиеся по вкладу проценты: «Человек должен что-то терять. Он сознательно идет на размещение депозита в банке с очевидным риском.

Это риск потерять проценты».

Но в самом АСВ «Газету.Ru» заверяли, что предложений отказаться от компенсации вкладчикам процентов по вкладам при выплате страхового возмещения в ведомство не поступало. Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников говорил «Газете.

Ru», что в этом вопросе эффективной мерой может стать «принятие законопроекта, предусматривающего право Банка России ограничивать процент по вкладам для таких банков». Центробанк должен иметь право ограничения ставки, соглашается Задорнов: «ЦБ по целому ряду причин должен иметь такую возможность.

Она позволяет снижать риски безрассудной политики менеджмента и собственников целого ряда банков». Соответствующий законопроект уже внесен в правительство Минфином.

Источник: Газета.Ru

Источник: https://bankir.ru/novosti/20120213/11-po-vkladu-opasnyi-protsent-10015474/

Чем опасны банковские вклады под высокий процент?

В период девальвации рубля и финансовых кризисов конкуренция в банковской среде значительно обостряется. Банки начинают жестко бороться за вкладчиков. Одним из инструментов конкурентной борьбы являются банковские вклады под высокие проценты.

Давайте разберемся в подводных камнях высоких процентов по банковским вкладам. Начнем с того, что выясним, как именно банки зарабатывают  деньги, чтобы иметь возможность выплачивать своим вкладчикам высокие проценты по вкладам.

Основным источником получения прибыли банка является кредитование юридических и физических лиц. А основным источником средств для кредитования являются привлеченные средства вкладчиков. Теперь не трудно догадаться, что банк получает свою прибыль за счет разницы процентных ставок по размещенным и привлеченным средствам.

К примеру, банк выдает кредиты под 25%, а привлекает вклады под 12%. Соответственно прибыль банка по кредитным операциям или маржа составит 13%.

Теперь задумайтесь какую игру ведет банк, когда привлекает вклады под 20%, а выдает кредиты под 20-25%?  Такую игру можно назвать однозначно – рискованной, так как при кредитовании надо всегда учитывать процент невозврата кредитов, особенно часто это встречается при кредитовании физических лиц.

Получается, что привлекая банковские вклады под высокий процент банк серьезно рискует не выполнить свои обязательства в случае невозврата какой-то части кредитов.

Как не потерять свои деньги на вкладе?

Хочу обратить ваше внимание на несколько основных моментов, соблюдение которых позволит сохранить ваши деньги, нервы и время.

Первое, что надо усвоить вкладчику – не гнаться за высокими процентами по вкладам!

Если банк предлагает вам процентную ставку по вкладу на несколько пунктов выше, чем другие кредитные организации региона, есть повод задуматься, а так ли все хорошо в этом банке?

Как правило, высокие проценты по банковским вкладам  устанавливают банки и филиалы, которым не хватает кредитных ресурсов, и они готовы привлекать более дорогие вклады, что отрицательно сказывается на рентабельности их бизнеса. Спрашивается, зачем вкладчику рентабельность бизнеса банка?

Связь здесь прямая: если вы заинтересованы в возврате ваших денег не через процедуру ликвидации банка и последующий возврат средств Агентством по страхованию вкладов, то вас в первую очередь должны интересовать факторы, влияющие на финансовое состояние банка в долгосрочной перспективе.

Агрессивная реклама и активное привлечение вкладов по высоким процентным ставкам –  первые признаки проблем у банка. Конечно, далеко не каждый вкладчик может квалифицированно разобраться в финансовом состоянии банка по его отчету о прибыли и убытках, поэтому возьмите на заметку несколько косвенных признаков, которые могут свидетельствовать о начинающихся в банке проблемах:

  • сокращение персонала;
  • отток клиентов банка/филиала (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) и переход их в другие банки;
  • увольнение первых лиц банка/филиала;
  • негативные публикации о банке в прессе (это конечно может быть информационной атакой конкурентов, но дыма без огня, как известно, не бывает).

Указанные выше сведения, вы можете получить, как от своих знакомых, если они работают в банковском секторе, так и в разговоре с сотрудниками банка, которому вы хотите доверить свои деньги.

Главное – не стесняйтесь задавать вопросы, ведь вы собираетесь передать в пользование банку свои деньги, в которых он заинтересован.

Читайте также:  Интернет бизнес: перспективы развития

Значит, как потенциальный кредитор, вы имеете право интересоваться состоянием дел в данном банке.

А если сотрудники банка категорически отказываются отвечать на ваши вопросы – идите в другой банк! Закон конкуренции еще никто не отменял. И в данном случае, честность и открытость политики банка для вас более выгодна, чем банковские вклады под высокий процент, которые предлагают не всегда добросовестные банки.

Источник: http://mojzhozh.ru/chto-nado-znat-vkladchiku-chtoby-soxranit-svoi-dengi/

Отток вкладов: это опасно?

Вызывает ли беспокойство ситуация на рынке вкладов?

Валютные вклады населения в российских банках сокращаются второй месяц подряд: за август их объем снизился на 1,1 млрд долларов (–1,3%), за сентябрь — еще на 0,6 млрд долларов (–0,7%). Банки отреагировали на этот отток ростом процентных ставок — на рынке уже появились ставки выше 4% годовых по вкладам в долларах США.

Рисунок 1 наглядно показывает, что это совершенно обычная и ничем не выдающаяся динамика. О каком-либо существенном оттоке валютных вкладов говорить не приходится.

Хуже выглядит ситуация на рынке вкладов в рублях.

Вклады в рублях также сокращаются второй месяц подряд (см. рис. 2): за август их объем снизился на 87,9 млрд рублей (-0,4%), за сентябрь — на 178,0 млрд рублей (-0,8%).

Но и это сокращение не является критическим. Однако следует обратить внимание на то, что сокращение вкладов в рублях, как правило, наблюдается только в январе — как реакция на резкий рост вкладов в декабре.

Помимо указанного сезонного эффекта, сокращение вкладов в рублях наблюдалось в сентябре — ноябре 2008 года, в марте 2014 года (как реакция на первую волну санкций), в сентябре — декабре 2014 года (реакция на санкции, в декабре — валютный кризис). Было еще сокращение вкладов в рублях в июле 2017 года, но всего на 0,1%.

Так что сокращение вкладов в рублях, не связанное с сезонным зимним эффектом, — это достаточно тревожный фактор. Но делать далеко идущие выводы о «кризисных явлениях в банковском секторе» на основании этого сокращения ошибочно.

Тем более что отток вкладов в рублях был более чем компенсирован притоком депозитов юрлиц в рублях: за август и сентябрь они выросли на 1,1 трлн рублей, тогда как вклады населения в рублях сократились за этот период всего на 266 млрд рублей.

Причина последнего оттока вкладов населения понятна — новая волна санкций (8 августа американский конгресс анонсировал новые санкции США против РФ, первая часть которых вступила в силу 22 августа, а вторая часть вступит в силу 28 ноября), а также ожидание еще более жестких санкций.

Кроме того, отток вкладов в рублях может быть обусловлен мощной девальвацией рубля из-за этой волны санкций.

Также свою роль могла сыграть информационная кампания, начавшаяся в августе — бурное обсуждение перспектив дедолларизации и возможности замораживания или конвертации валютных вкладов.

Рассмотрим теперь динамику валютных вкладов за период с 2008 года по настоящее время (см. рис. 3).

Их стремительный рост (с 27,6 млрд долларов на 1 февраля 2008 года до 94,2 млрд долларов на 1 марта 2014 года) был остановлен первыми санкциями.

На протяжении всего санкционного периода валютные вклады стагнируют в относительно узком диапазоне в окрестности 90 млрд долларов. С перспективы десятилетия в текущей динамике нет каких-либо драматических изменений.

Динамика валютных вкладов радикально отличается от динамики вкладов в рублях (см. рис. 4). С начала 2009 года они стремительно росли, почти не заметив санкций.

В чем основная причина столь различной динамики? Она явно не в процентных ставках — и до санкций, и в санкционный период процентные ставки по валютным вкладам были существенно ниже процентных ставок по вкладам в рублях.

Скорее всего, причина в различном составе вкладчиков — валютные вкладчики в среднем более богатые и финансово грамотные, «не ведущиеся» на разницу в процентных ставках, с большим объемом вкладов и, соответственно, менее защищенные АСВ.

Они более чутко реагируют на конъюнктуру и располагают большими возможностями по выводу активов за рубеж.

Хотя и процентные ставки, разумеется, сыграли свою роль — после валютного кризиса 2014 года процентные ставки по валютным вкладам падали чуть ли не до нуля и пошли в рост только в этом году.

Падение процентных ставок по валютным вкладам было связано со снижением спроса со стороны банков на валюту.

Что, в свою очередь, отражало снижение внешнеэкономической активности российских предприятий из-за санкций.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10728050

Опасны ли высокие проценты?

Зачем люди вкладывают деньги в банки? Одни — чтобы сохранить средства, другие — чтобы эти самые средства увеличить. И вот тут встает закономерный вопрос: «А какому банку доверить свои деньги?»

На данный момент в Российской Федерации существует не один-два банка, а сотни, каждый из которых предлагает свои заманчивые условия. И как разобраться  в этом разнообразии, да еще и так, чтобы деньги никуда не исчезли? Рассмотрим вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов,  на 1 год и сумму до 700 000 рублей.

Максимальные процентные ставки предлагают следующие коммерческие банки: 

 В банках с государственным участием максимальные ставки намного меньше: 

Из этих двух таблиц видно, что банки с государственным участием предлагают процентные ставки ниже почти в 1,5-2 раза. А стоит ли тогда вкладывать деньги под такие низкие процентные ставки? Ведь, по сути, за год инфляция «съест» весь доход. Вот тут и приходится обращаться в коммерческие банки. И главное, выбрать правильный банк.

Если решили открыть вклад в коммерческом банке, необходимо удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Такая информация всегда есть на сайте Банка России или на сайте Агентства по страхованию вкладов.  Тогда, в случае страхового случая, государство вернет вам деньги в 100% размере, но не более 700 000 рублей. Существует всего 2 вида страхового случая:

  1. В случае если у банка отзовут лицензию;

  2. Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если такой случай действительно наступил, то вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов или банк-агент, написать заявление и предоставить документ, подтверждающий открытие вклада.

В течение 3 дней, но не раньше, чем через 14 дней после ликвидации банка, происходит возмещение денежных средств. При этом назад можно получить и вклад, и начисленные по нему проценты, как в рублях, так и в валюте, главное, чтобы сумма не превышала 700 000 рублей.

  А если сумма была больше, то оставшуюся часть вкладчик может требовать у банка согласно законодательству РФ.

В общем-то, ничего сложного, но, все же, не очень приятно бегать по разным инстанциям и забирать деньги. С другой стороны, страховые случаи не так уж и часто происходят. В приведенной таблице видно, сколько произошло отзывов лицензий у банков в Москве в период с 2009 года: 

С 01.2009 по 07.20095
С 07.2009 по 01.2010 5
С 01.2010 по 04.2010
С 04.2010 по 07.2010
С 07.2010 по 10.2010
С 10.2010 по 01.2011
С 01.2011 по 04.2011 3
С 04.2011 по 07.2011

За 2,5 года в Москве перестали действовать всего 13 банков, при том, что зарегистрировано там почти 400 банков.

И не нужно думать, что риск банкротства есть только у коммерческих банков. Так, этим летом был на грани банкротства Банк Москвы.  И это было не из-за кризиса, а из-за махинаций руководства банка. Сергей Дубинин (в прошлом председатель Центрального Банка) считает: « то, что делало прежнее руководство в Банке Москвы, — это разновидность финансовой пирамиды».

И высокие процентные ставки не обязательно говорят о том, что банк находится на грани отзыва лицензии.

Скорее, вкладчиков должен насторожит рост процентных ставок по вкладам у конкретного банка на фоне общей стабильной ситуации. Так, проценты по вкладам у АМТ банка до самого последнего дня действия лицензии 21.07.

2011 оставались на среднерыночном уровне – не выше 8% годовых, даже несмотря на повышение ставок за 2 недели до отзыва лицензии .

Так что получается, что хранить деньги в коммерческих банках намного выгоднее. А если боитесь за свои сбережения, то откройте вклад в , по-моему, этот банк закроется последним.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник обязательна!

Статьи из этой же серии:

Источник: http://sberex.ru/article/8

Высокие проценты по вкладам в банках сулят большие проблемы для россиян

13.05.2016 11:52

При желании разместить собственные средства в банке в виде вклада необходимо ответственно подходить к выбору кредитной организации. Иначе в погоне за большими доходами можно получить только лишние проблемы. Причем это наглядно подтверждается событиями последнего месяца.

Высокие ставки по вкладам – редкость в крупных банках

12 апреля текущего года на нашем портале была опубликована аналитическая статья о размере процентных ставках по вкладам в российских банках. Ее структуру можно разделить на два основных блока:

  1. Доходность в системно значимых кредитных организациях.

  2. Наибольшие процентные ставки среди всех российских банков.

В оба рейтинга попала только одна коммерческая структура – Промсвязьбанк. Это произошло по причине проведения акции, направленной на повышение доходности вкладов до 12% годовых. Остальные 9 банков, которые предлагали наивысшие процентные ставки, можно отнести к разряду небольших.

Проблемы начались моментально

В день публикации статьи по решению Банка России в банк БФГ-кредит, занимавший 10-е место по доходности своих вкладов в России, была введена временная администрация.

Это стало первым звоночком о грядущих проблемах вкладчиков данной кредитной организации.

Спустя 15 дней регулятор опубликовал информацию о наступлении страхового случая в БФГ-кредит, согласно которому работа с вкладами была прекращена.

Спустя два дня после публикации статьи оказалось, что проблемы есть и у лидера рейтинга с самыми высокими процентами. Причем Центробанк сразу отозвал лицензию у Стелла-Банка. Такая же участь ждала еще одного представителя рейтинга – банк ВЕК, к которому были применены крайние меры буквально вчера.

Таким образом, только за один месяц после выхода в свет аналитики у вкладчиков трех из девяти небольших кредитных организаций, предлагающих доходность вкладов выше среднерыночного уровня, начались проблемы.

Страхование помогает, но не все так просто

Во всех случаях с отзывами лицензии или прекращением работы с вкладами денежные средства граждан были застрахованы. То есть они получат обратно свои накопления в размере до 1,4 млн. рублей. Хотя потери все равно будут.

Во-первых, необходимо отметить, что возврат начисленных процентов осуществляется только в случае, если они капитализировались. При других условиях, фактически вкладчики могут забыть о доходах и радоваться только возвращенной основной сумме накоплений. Если бы они выбрали более надежные банки с меньшей процентной ставкой, то смогли получить прибыль хотя бы из расчета в 8-9% годовых.

Во-вторых, банковские вклады – это способ сбережения средств. Их доходность направлена на компенсирование инфляции и обесценивания национальной валюты. То есть, не получив проценты, вкладчики так или иначе потеряли часть своих накоплений.

В-третьих, застрахованная сумма ограничивается 1,4 млн. рублей. При условии размещения большего объема накоплений, остаток вклада, превышающего вышеуказанную сумму, получить можно только в порядке очереди кредиторов.

Этот процесс довольно долгий и сложный, а порой и невыполнимый.

Учитывая колебания курса валют за последние годы, накопления, не попавшие в разряд застрахованных, за время, потраченное на их возврат, могут обесцениться вдвое, а то и втрое.

Читайте также:  Автокредит без каско

Вывод

Итог подвести довольно легко и просто. Если вы собираетесь разместить свои средства в виде депозита в банк, то выбирайте крупные кредитные организации, или хотя бы те, которые предлагают среднерыночную доходность по депозитам. Ведь повышенные проценты говорят о необходимости банка проводить срочное пополнение своих балансов, что напрямую свидетельствует о серьезных финансовых проблемах.

Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/news/o-bankakh/vysokie-protsenty-po-vkladam-sulyat-bolshie-problemy.php

Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Деньги :: РБК

После создания системы страхования вкладов риски потерять деньги в банках сильно снизились, вкладчики считают, что они находятся в безопасности. К сожалению, это не больше чем иллюзия

Никакой вклад не может быть полностью безопасным. Это подтверждает интересный случай из моей практики, который учит, что даже деньги, лежащие в крупном банке, могут исчезнуть бесследно.

Мой клиент всю жизнь проработал в строительной компании и, уходя на пенсию, решил продать акции компании, которые он получил еще в начале 1990-х. Выручив $1 млн, клиент приступил к поиску надежного банка, в котором можно открыть вклад.

В итоге он остановился на Банке Москвы. Заключив договор банковского вклада, клиент посчитал, что его деньги в безопасности — у банка была практически безупречная репутация.

Более того, ему был присвоен статус VIP-клиента, что придало дополнительную уверенность.

Договор банковского вклада был заключен на три года. И все это время клиент мало интересовался судьбой своих денег. Когда по окончании срока договора клиент обратился в банк, чтобы забрать деньги, его ожидал крайне неприятный сюрприз. Сотрудник банка сообщил, что не может выдать деньги, поскольку договор вклада был расторгнут более года назад и клиент уже получил деньги.

Естественно, вкладчик потребовал представить документы, подтверждающие, что он досрочно закрыл вклад и получил деньги. Получив документы, он обнаружил, что на расходном кассовом ордере, подтверждающем поучение наличных денег, и на заявлении о закрытии вклада стоит подпись неизвестного лица.

Стало понятно, что мой клиент стал жертвой мошенников. Он наивно полагал, что банк добровольно все возместит, поскольку его подпись в документах была сфальсифицирована и даже визуально не похожа на образец в его паспорте. Однако банк не только не стал добровольно возвращать деньги, но и выдвинул встречное обвинение — в мошенничестве, написав заявление в полицию.

Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.

Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись.

Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу.

Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.

У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении.

В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента.

Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг.

Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.

Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.

А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка.

Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства.

Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.

Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.

Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении.

Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения.

Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.

Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.

Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться.

В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства.

Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.

И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя.

Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов.

В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.

Источник: https://www.rbc.ru/opinions/money/29/03/2016/56f8f5af9a79472c30769b41

Высокие ставки по депозитам — стоит ли их опасаться?

При обсуждении темы инвестиций в банковские депозиты часто возникает дискуссия по поводу того, на сколько опасно “гнаться” за высокими процентами. Тема депозитов волнует многих, так как они — самый популярный инвестиционный инструмент на постсоветском пространстве.

В целом, депозиты, как любые инвестиции, подчиняются правилу зависимости рисков от доходности: выше доходность — выше риск. Однако, не все так однозначно. Не всегда низкий процент по депозиту говорит о надежности вклада, а высокий — о большой вероятности невыплаты. Сегодня я помогу вам разобраться в этой теме подробнее, рассмотрев конкретные примеры.

Отечественные банки с большим портфелем дорогих кредитов

В каждой стране, в зависимости от конъюнктуры рынка и экономической ситуации, складывается “цена на деньги” — средние проценты, под которые банки выдают кредиты или привлекают депозиты. Этот показатель имеет много общего с учетной ставкой Центрального банка страны и достаточно сильно зависит от нее. Но “цена денег” в большинстве случаев сильно отличается от ставки Центробанка.

Посмотреть рейтинг ставок по депозитам можно на сайте BANKI.RU: http://www.banki.ru/products/deposits/.

Итак, каждый банк устанавливает свои ставки, которые отличаются от “цены денег” в большую или меньшую сторону. О чем говорят низкие или высокие проценты?

В отдельных случаях банки привлекают депозиты на более выгодных условиях из-за нехватки собственных ресурсов. То есть, иногда большой депозитный процент — следствие бедственного положения финансового учреждения.

Оспаривать это утверждение я не буду. Отмечу только, что это происходит “в отдельных случаях”. Но есть и другие причины.

Деньги банка делятся на два типа: активы и пассивы. Первый тип — это формы размещения денег (например, выданные кредиты), второй — источники их происхождения (например, депозиты). Ключевая статья дохода банка — разница в ценах выданных и привлеченных средств.

Хочу отметить, что цены выданных средств всегда имеют больший разброс, чем привлеченных. Разброс процентов по депозитам обычно не превышает 50% (например, от 8% до 12%), тогда как кредитные ставки могут отличаться вдвое и более, в зависимости от срока, обеспечения и целевого назначения займа.

Сюда стоит добавить комиссии за кредиты, которые приносят дополнительный доход банку, увеличивая цену кредитных денег.

Что мы видим? Если банк успешно и массово выдает кредиты под высокие проценты, он может позволить высокие депозитные проценты без ущерба для прибыли. При этом он может привлечь больше ресурсов, чем конкуренты и, соответственно, выдать еще больше выгодных для него кредитов. В таком случае говорить о каких-либо особых проблемах у банка, который платит высокие ставки по депозитам, не следует.

Однако, определенный риск здесь есть. Проблема в том, что размер ставки по кредиту влияет на вероятность его возврата. Чем дороже кредит, тем больше риск что его не вернут. В обычных условиях банки это компенсируют за счет того, что закладывают риски в цену кредитов.

По сути, добросовестные кредиторы платят за себя и тех, кто не возвращает кредиты. Но как только экономическая ситуация в стране начинает “шататься”, заемщики массово теряют стабильные доходы и перестают расплачиваться по долгам.

В этом случае банк может и не выдержать лавины невозвратов кредитов.

Депозиты в банках с иностранным капиталом

Это особая категория банков, учредители или головные компании которых находятся в странах, где цена денег намного ниже. У них нет необходимости привлекать дорогой заемный капитал в странах СНГ, поэтому у иностранных банков, обычно, самые низкие депозитные ставки. При этом низкие ставки никак не говорят о надежности банка.

Обычно подобные банки надежны, но это верно лишь в случаях, когда они учреждены и финансируются надежными финансовыми учреждениями, работающими в странах Запада. Но есть и другая категория банков, которые также учреждаются за счет иностранного капитала. Это банки, владельцами которых являются отечественные бизнесмены, сумевшие вывести деньги на счета своих офшорных компаний.

Говорить о надежности таких учреждений я бы не стал.

Кроме того, сейчас и некоторые западные корпорации переживают не лучшие времена. Поэтому и тут нет однозначной связи “дешевый депозит — надежный банк”.

Дорогие депозиты и новые развивающиеся банки

Большие проценты по депозитам обычно предлагают молодые банки, принявшие агрессивную стратегию рыночной экспансии. Говорить об их низкой или высокой надежности лишь по причине малого срока работы на финансовом рынке не следует. Тут я советую обратить внимание на другие показатели:

  • динамика роста активов;
  • капитализация;
  • развитие сети отделений;
  • позиции в банковских рейтингах;
  • прибыльность.

Эти данные можно получить из открытых источников и они говорят о банке намного больше, чем дата его основания или процент по депозитам.

Высокие депозитные ставки у банков, являющихся частью корпораций

Эти банки ориентированы на привлечение заемного капитала на нужды предприятий “своей корпорации”. Поэтому они всегда предлагают более высокий процент по депозитам, чем конкуренты. Это вполне обоснованно, ведь такое решение все равно дешевле для корпораций-учредителей, чем брать кредиты в других банковских учреждениях.

Задача таких  банков не заработать на выдаче кредитов, а предоставить ресурсы своим учредителям по низким ценам. Надежность такого банка зависит от надежности корпорации, которая достаточно высока у любой крупной компании. Мы видим, что связка “дорогой депозит — ненадежный банк” здесь тоже не работает.

Вывод здесь напрашивается простой: дорогие депозиты не могут служить маркером надежности банка. Если вы собираетесь инвестировать в банковские депозиты, не нужно обязательно избегать слишком выгодных предложений. Подойдите к вопросу комплексно, проанализируйте другие, более весомые показатели стабильности банка.

 
Рейтинги банков публикуются на множестве интернет-ресурсов, например, на SRAVNI.RU: https://www.sravni.ru/banki/rating/.

Другие данные, такие как прибыль, сумма активов, привлеченных средств и так далее, банки ежегодно публикуют в СМИ.

Анализируйте, сравнивайте, решайте. И никогда не принимайте решений, основанных на минимуме данных. Особенно, если из всех прочих данных вам известна лишь депозитная ставка.

Подпишитесь на рассылку и получите доступ к видеозаписи мастер-класса по инвестированию

Читайте также:  Самые выгодные вклады

Источник: http://investorpractic.ru/vy-sokie-stavki-po-depozitam-stoit-li-ih-opasat-sya/

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня — самые выгодные предложения банков России

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас.

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции.

Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете.

Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки.

Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

  • Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
  • Средние процентные ставки по вкладам в 2018 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
  • Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.

Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан.

Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.

Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн.

«Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%).

Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.

Проценты по рублевым вкладам

Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:

  • Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
  • ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
  • Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.

Ставки по валютным вкладам

Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов.

Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам.

Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.

Процентные ставки по вкладам в банках Москвы

Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений.

В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.

Самые лучшие программы по московским банкам:

  • «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
  • «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
  • «Партнер» – 8%, Невский банк;
  • «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
  • «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
  • «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
  • «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
  • «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.

Высокие ставки по вкладам

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:

  • интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
  • высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
  • депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.

Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%.

Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов.

В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.

Процентные ставки надежных банков

Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:

  • анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
  • отзывы клиентов о работе учреждения;
  • проверка организаций специальными агентствами.

Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:

  • «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
  • «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
  • «PRIME» – 8,13% — 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
  • «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
  • «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

  • «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
  • «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
  • «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
  • «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
  • «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Средние процентные ставки по вкладам в Сбербанке редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.

  • «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
  • «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.

Еще популярные предложения:

  • «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
  • «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
  • «Сберегательный» — обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
  • «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.

Банк ВТБ 24

В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:

  • «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
  • «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
  • «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.

Россельхозбанк России

Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:

  • «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
  • «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
  • «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.

Вклад в Альфа-банке

Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:

  • «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
  • «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
  • «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
  • «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).

Почта банк

Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24.

В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке».

Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.

Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:

  • «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
  • «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
  • «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
  • «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.

Рейтинг банков по процентной ставке по вкладам

Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов.

Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту.

Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.

Уточните особенности предложений в таблице:

Название банка

Вклад

Проценты

Срок

Условия вклада

БалтинвестБанк

Чемпион

10,2

1 год

Пополнения нет, выплата процентов в конце, досрочного снятия нет.

Русский стандарт

Максимальный процент

10

1 год

Выплата прибыли в конеце, без пополнения и досрочного снятия.

МосОблБанк

Персональный

9,7

От 3 мес.

Ежемесячная выплата прибыли, пополняемый, без снятия.

РИА Банк

Постоянный доход

9,6

1 год

Пополняемый (если оговорено заранее, с льготной комиссией по досрочному снятию), выплата прибыли каждый месяц.

БинБанк

Максимальный процент

9,4

1 год

Выплата в конце года, пополнение есть, снятие денег до наступления окончания срока невозможно.

Видео: Процентные ставки по вкладам в 2018 году

Источник: https://sovets.net/12062-procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah-na-segodnya.html

Ссылка на основную публикацию