Управление личными финансами

Управление личными финансами

Управление личными финансами – это то, чем очень хорошо владеют все богатые люди, и то, о чем даже не слышало остальное население нашей страны. И это все при том, что практически все спят и видят себя финансово свободными и успешными людьми, а как обращаться со своими финансами знают только единицы.

Первое, что необходимо сделать каждому желающему стать финансово независимым человеком, это научиться грамотно управлять своими личными финансами, которое включает в себя девять пунктов. обязательных для исполнения. Что это за пункты, рассмотрим ниже в данной статье.

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

Первое, что необходимо сделать – это научиться вести строгий учет доходов и расходов. А точнее, тратить меньше, чем зарабатываешь.

Очень важно твердо уяснить и усвоить, что:

  • во-первых, ДЕНЕГ МНОГО НЕ БЫВАЕТ. Сколько бы человек не заработал, все равно будет мало. Как говорится в народе, по доходу и расход;
  • а во-вторых, потребность в деньгах целиком и полностью зависит от сложившихся ПЛОХИХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК и НЕУМЕНИИ УПРАВЛЯТЬ СВОИМИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. Пассивы — это то, что вынимает их оттуда. Например, квартира может быть как пассивом, так и активом. Если вы ее сдаете в аренду, квартира будет считаться активом. Но вот, если вы в ней живете, платите коммунальные и иные платежи, она становится пассивом.

И не забудьте завести домашнюю бухгалтерию. Записывайте все поступления денежных средств и все расходы, которые вы совершаете. Это поможет вам проанализировать свои траты, сделать соответствующие выводы и понять, куда уходят деньги.

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

Здесь все просто. Одна очень важная хорошая привычка, которая должная быть прочно привита в каждом человеке, — это МИНИМУМ 10% ВСЕХ ДОХОДОВ НЕОБХОДИМО ОТКЛАДЫВАТЬ, чтоб в последующем инвестировать, положить в банк на депозит и создание подушки безопасности. Попробуйте жить по такому простому правилу 70-20-10. То есть:

  • 70% своего дохода оставляйте на жизнь и развлечения, покупку чего-либо желанного. Причем, на 50% — вы живете, а 20% должны пойти на развлечения, отдых и покупку желаемых вещей ;
  • 20% — откладывайте, чтоб в последующем инвестировать, положите на депозит в банке;
  • 10% — благотворительность. Благотворительность, вообще, важная статья расходов всех богатых людей.

Лучше откладывать по чуть-чуть, но регулярно, чем много, но редко. Никогда не видитесь на соблазн не отложить определенную сумму, или отложить меньше запланированного. Это может быстро превратиться в регулярную привычку, и ваше намерение накопить деньги и подушку безопасности, так и останется только намерением.

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

Жить в долг – это основная плохая привычка бедного человека. Человек, вообще, любит все как у всех. Чтоб такой же большой дом, такая же дорогая машина, одежда, телефон. И неважно, что сосед может себе это позволить, а ты позволить себе можешь только кредит или большой заем у друзей и родственников и жизнь в долг.

Чтоб хоть как-то рассчитаться с долгами и выбраться из этих крысиных бегов необходимо:

  • во-первых, определить общую сумму задолженности;
  • во-вторых, определить приоритеты погашения;
  • в-третьих, составить график погашения задолженности в соответствии с расставленными приоритетами;
  • в-четвертых, начните погашать долги, в соответствии с графиком погашения задолженности;
  • и пятое, самое главное, никогда больше не приобретайте что-либо в долг.

Здесь еще очень важно научиться отличать хороший долг от плохого. Плохой долг – это когда ты сам платишь по своим обязательствам. Хороший долг – это когда кто-то другой выплачивает твои долги.

Например, ты можешь взять квартиру в ипотеку и поселить туда жильцов. Тогда ежемесячные выплаты по ипотеки, ты будешь погашать с арендной платы за сдачу квартиры. А разница и будет твоей ежемесячной прибылью.

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

Если вы точно знаете, чего хотите и к чему стремитесь, то личный финансовый план вам просто необходим. Он укажет вам путь, по которому вы должны следовать, чтоб достичь своей цели. Для эффективного управления личными финансами важно научиться грамотно составить финансовый план, а для  этого необходимо:

1) Поставьте перед собой личные финансовые цели. Финансовые цели должны быть как долгосрочными (10-20 лет), среднесрочными (3-5 лет) и краткосрочными (до 1 года).

2) Проанализировать свое финансовое состояние на текущий момент.

3) Составить план погашения долгов (если они у вас есть) и строго ему следуйте.

4) Определить способы, методы и тактику выполнения своего финансового плана. Например, открыть депозит в банке – это способ, а вносить ежемесячно определенную сумму – это тактика.

5) Обязательно придерживайтесь определенных правил.

  • цели должны быть обоснованными и реально достижимыми;
  • на выплату долгов выделять не менее 20% своего дохода;
  • выделяйте не менее 10% на создание капитала;
  • не вкладывайте все средства в одно место;
  • делайте поправку на инфляцию и учитывайте риски.

ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

Планирование своего бюджета – это неотъемлемая часть управления личными финансами. Вы более эффективно начнете расходовать свои доходы, быстрее выплатите свои долги, создадите резервный капитал и быстрее достигнете поставленных перед собой финансовых целей.

Начинать планировать свой бюджет необходимо:

  • во-первых, с тщательного анализа своих доходов и расходов;
  • во-вторых, бюджет планируется на месяц, начиная с установки точного ежемесячного дохода, а за тем планируются расходы;
  • в-третьих, в первую очередь выделяются средства на погашение долгов, затем на создание капитала, а уж потом – на текущие расходы.

И, конечно же, строго следуйте намеченному плану. Через месяц проведите анализ и сделайте соответствующие выводы. Бюджет на следующий месяц составляйте уже с учетом выявленных ошибок.

 ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

Найдите способ увеличить свои доходы (дополнительная работа, работа в интернете, сетевой маркетинг, повышение квалификации и т.д.) и обязательно начните предпринимать необходимые действия.

Тщательно проанализируйте свои расходы и предпримите соответствующие действия по их оптимизации. Например:

  • не покупайте те товары, без которых сможете жить. Перед каждой покупкой спросите себя, действительно ли вам это нужно?
  • не старайтесь быть как все. Не обязательно покупать дорогую машину только потому, что у соседа такая же. Богатые начинают покупать дорогие и шикарные вещи только тогда, когда уже могут себе это позволить. Они всегда тратят меньше, чем зарабатывают.
  • постарайтесь заменить высоко затратные статьи расходов на менее затратные. Например, вместо обеда в кафе берите еду из дома.

Включите голову и хорошо подумайте, каким образом вы можете увеличить свой доход, какие расходы вы можете совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. И постепенно шаг за шагом начните применять это на практике, менять свои плохие привычки на привычки богатых людей.

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

Поскольку все денежные потоки в наше время проходят через банк, просто необходимо умудриться построить хорошие взаимовыгодные отношение с банками. Без этого грамотно управлять личными финансами не получится. А для этого нужно:

  • во-первых, знать основные правила работы с банками;
  • во-вторых, научиться правильно и грамотно выбирать банк для обслуживания;
  • и в-третьих, знать, какими банковскими услугами можно пользоваться, а какими нет.
Читайте также:  Схемы погашения кредита

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать  для начала необходимо:

  • во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
  • во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
  • в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
  • и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

Чтоб обрести финансовое благополучие, а в дальнейшем и финансовую независимость, просто необходимо овладеть основами финансовой грамотности. А чтоб повысить уровень финансовой грамотности вы можете:

  • записаться на курсы повышения финансовой грамотности;
  • читать специальные книги и литературу;
  • искать и изучать необходимую информацию о финансах в интернете.

А, другими словами, не сидеть тихо на попе и ждать чудес с небес, а предпринять определенные шаги по самообразованию.

Это основные принципы, которые включает в себя управление личными финансами. Если вы постепенно шаг за шагом начнете воплощать их в жизнь, то непременно в скором времени достигнете финансовой свободы и станете по-настоящему богатым человеком.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/upravlenie-lichnymi-finansami-s-sego-nachat.html

5 шагов к успешному управлению личными финансами

Жаль, что не существует чудо-формулы или суперзаклинания, которые бы избавили от всех беспокойств, связанных с деньгами и управлением личными финансами. Однако есть правила, которые избавят от постоянного стресса по поводу личных финансов. Так что пришло время научиться управлять своим бюджетом.

Есть пять ключевых аспектов, которые научат контролировать свои личные финансы. Следуйте этим шагам и ваши денежные проблемы начнут уменьшаться в геометрической прогрессии — вместе со стрессом.

Поставьте четкие цели

Это первое, что нужно сделать. Зафиксируйте на бумаге, что вы хотите сделать со своими деньгами и жизнью в целом. Управление личными финансами оказывают влияние на многие сферы.

Если цель — объездить весь миру, цели будут одними. Если целью является обеспечение безбедной пенсии — другими.

Покупка дома, создание семьи, развитие карьеры — все это зависит от того, насколько эффективно вы управляете бюджетом.

После записи целей не помешает расставить их в приоритетном порядке. Это — гарантия того, что самое важно получит ваше внимание в первую очередь. Также можно из записать в порядке срока достижения. Однако не стоит забывать, что над долгосрочными целями вроде безбедной пенсии нужно работать постоянно — параллельно с другими.

Это — советы, которые помогут правильно определить цели:

  • Начните с определения долгосрочных задач вроде выплаты всех долгов или приобретения дома. Их следует отделить от краткосрочных.
  • Определитесь с краткосрочными задачами. Такими как «уменьшить расходы на одежду» или «отказаться от кредитных карт».
  • Расставьте все записанное в приоритетном порядке, создав подробный и последовательный финансовый план.

Разработайте план

На пути к достижению денежных целей план — абсолютно незаменимое условие. Он должен включать нескольких шагов. Среди них — абсолютный контроль над бюджетом, подробный план расходов и выплата долгов, если они есть.

Как только эти три задачи будут решены, освободится некоторая сумма. Ее можно использовать для достижения других целей.

На данном этапе следует определиться с приоритетами. Следует продолжать работу над долгосрочными глобальными задачами вроде покупки недвижимости, но не забывать и про близлежащие цели. Хотите посетить другую страну? Начать инвестировать? Начать свой бизнес? Все это стоит учесть прежде, чем предпринять следующий шаг в управлении личными финансами.

Также нельзя принимать связанные с деньгами решения, основываясь на страхе и опасениях. Так сложнее контролировать ситуацию. Идеальный вариант — создать запасной «денежный фонд», который поможет более спокойно и размеренно относиться к расходам.

При разработке бюджет-плана следует иметь в виду данные условия:

  • Основа успеха — бюджет. Это инструмент, позволяющий контролировать расходы и свое будущее. Осуществление остальных пунктов плана зависит именно от бюджета.
  • Вкладывать силы и средства в долгосрочные цели необходимо постоянно. Вне зависимости от того, на каком этапе вы находитесь в данный момент.
  • Не помешает создать резервный денежный фонд. Он станет материальной и психологической поддержкой.

Не выходите за рамки бюджета

Бюджет и его планирование — основные инструменты, которые помогут прийти к финансовому успеху. Составление плана доходов и расходов помогает распределить средства наиболее оптимальным и рациональным образом.

Бюджет ясно показывает, куда лучше потрать деньги. В то время как без плана они нередко тратятся на бесполезные мелочи и мимолетные желания. После чего мы задаемся вопросом, куда все делось и почему мы до сих пор не достигли установленных финансовых горизонтов.

Что важно знать: даже после выплаты всех долгов, вести бюджет обязательно. Если прекратить отслеживать траты, легко выйти за границы и потратить больше необходимого, заработав новые задолженности.

Если вы женаты или замужем, бюджет следует вести вдвоем. Достигать целей сообща всегда легче. К тому же, это предотвратит конфликты. Нижеприведенные рекомендации будут особенно полезны для супругов:

  • Попробуйте систему конвертов. Средства в каждом «конверте» — для определенных целей или категорий трат.
  • Установите какое-нибудь мобильное приложение, которое поможет контролировать траты и доход в любой момент времени.
  • Планируйте наперед — это предотвратит лишние спонтанные траты.

Выплатите все долги

Любой долг — сильное препятствие на пути к финансовым целям. Так что о полной выплате долгов и кредитов стоит озаботиться в первую очередь.

Составьте план. Это поможет разобраться с долговыми обязательствами быстрее. Даже минимальные платежи ускорят процесс.

После выплаты всех обязательств, следует пообещать себе больше не прибегать к долгам и постараться это обещание сдержать. Замените все кредитки на дебетовые карты и наличные. А в случае непредвиденных и обязательных расходах лучше обратиться к «резервному фонду», чем к очередному кредиту.

Чтобы быстрее расправиться с задолженностями, можно прибегнуть к следующему:

  • Продайте в интернете или знакомым ненужные вещи — это принесет дополнительные средства для выплат.
  • Устройтесь на еще одну работу, которая не только ускорит избавление от долгов, но также поможет собрать средства для остальных целей и изменить уровень жизни в целом.
  • Найдите сферы, расходы на которые можно сократить.
Читайте также:  Личные финансы и капитал

Не бойтесь попросить совет

Прежде чем начать копить или инвестировать, желательно пообщаться с профессионалом, который может помочь в принятии решения и подскажет что-нибудь дельное.

Грамотный советник учтет возможные инвестиционные риски и поможет подобрать инструменты, которые более всего соответствуют вашему уровню комфорта. Также специалист поможет с распределением бюджета.

Важно не забывать, что инвестирование — долгоиграющая стратегия, которая ведет к финансовой независимости постепенно. Однако это — не единственный путь.

  • Местные центры нередко проводят курсы по финансовой грамотности и планированию личного бюджета.
  • За помощью в планировании можно обратиться к наставнику, который даст конкретные инструменты по увеличению и сохранению личного дохода и будет помогать и направлять первое время.
  • Если родители или кто-то из ближайших родственников являются обеспеченными людьми, можно попросить у них совет и поинтересоваться о предпринимаемых ими стратегиях.

БюджетЛичные финансыФинансовая грамотностьФинансы

Я предприниматель в сфере юридических консультаций.

Мое хобби — это финансовая грамотность, я люблю обучать этому людей, качественно улучшая их жизнь. Учу людей грамотно распоряжаться деньгами, помогаю правильно использовать кредитные карты и избавиться от долгов.

Вы даже не догадываетесь, что вокруг вас есть деньги, которые можно взять и использовать, а вы их не замечаете.

Даю конкретные инструкции по созданию пассивного источника дохода. Пробиваем финансовый потолок.

Предыдущий пост

Цели клуба SHUTTLE

Следующий пост<\p>

Что вы должны знать о финансовой грамотности

You cannot print contents of this website.

Источник: https://clubshuttle.ru/5-shagov-k-uspeshnomu-upravleniyu-lichnymi-finansami

Управление личными финансами

Личные финансы — это вопрос, который в той или иной мере беспокоит каждого человека. Почти всегда это беспокойство о нехватке денег. Где взять средства на необходимые покупки или как вернуть образовавшиеся долги.

Большинство людей не видят реалистичного выхода из сложившейся ситуации. Я наблюдаю знакомых вокруг себя, долги которых со временем только растут. Их расходы чаще всего больше, чем доходы. Чтобы компенсировать эту разницу они берут кредиты, что сейчас довольно просто сделать. Проценты по кредитам увеличивают их расходы. И так по кругу из года в год.

Я сам был в похожей ситуации много лет и считаю, что решение этого вопроса очень простое и главное здесь сформировать определенное мировоззрение и определенные правила обращения с финансами.

Я не собираюсь писать о том, как стать богатым. Это удел немногих. К этому можно идти всю жизнь и не придти. Но нормальное материальное положение без стрессов и постоянной нехватки денег доступно каждому или почти каждому.

Часто люди, испытывающие нехватку денежных средств, возлагают основную надежду на счастливый случай, который однажды посетит их в виде крупного выигрыша в лотерею, получения наследства от неожиданно обнаружившегося родственника, нахождения клада с золотыми монетами или, на крайний случай, освоении биржи форекс, которая в своей рекламе практически гарантирует возможность простого и быстрого обогащения без особых усилий.

Между тем вопрос благополучного материального положения не лежит в плоскости случайной вероятности, но при этом очень прост. Он так же прост как, например, вопрос хорошего здоровья.

Но здесь нельзя рассчитывать на чудо. Нет чудодейственной таблетки, после приема которой здоровье навсегда становится хорошим.

Нет тренажеров, которые можно прикрепить к телу и они сделают вашу фигуру хорошей без вашего участия.

Требуется другое. Соблюдение нескольких правил, наличие дисциплины, чтобы эти правила не нарушать и через какое-то время денежные вопросы перестают занимать ваше внимание. Под некоторым временем я подразумеваю период в несколько лет. Это не так уж много. Если до этого у вас десять лет были долги, от которых вы не знали, как избавиться, то изменение ситуации за два-три года это хороший срок.

Вообще, на мой взгляд, каких-то серьезных изменений в чем-либо можно добиться примерно за два года. За это время при постоянном устремлении к цели происходит изменение набора представлений и привычек, необходимых для достижения цели.

Основные правила избавления от финансовых проблем такие:

  1. тратьте меньше, чем зарабатываете;
  2. научитесь сохранять имеющиеся средства.

Эти правила универсальны и для их выполнения требуется только дисциплина. Для большинства людей проблема заключается именно в отсутствии дисциплины и силы воли.

Рассмотрим правила подробнее.

Первое правило не зависит от уровня доходов человека. Увеличение доходов совершенно не означает, что денег автоматически становится достаточно. Чаще с увеличением доходов просто возрастают расходы, а пропорции доходы/расходы остаются те же. И над людьми с очень большими доходами также может висеть дамоклов меч долгов, отравляющий жизнь.

Для того чтобы тратить меньше, чем зарабатываешь, нужно откладывать часть доходов в резерв. Проще всего откладывать сумму в районе 10% от доходов. Это, конечно, может быть любая другая сумма, это не так важно.

Но 10 — это круглое удобное число и достаточно существенная сумма.

При этом самый важный момент это именно формирование дисциплины и определенного мировоззрения, которое начинает складываться, когда человек контролирует свои расходы.

Кто-то скажет: я не могу ничего откладывать, мне не хватает даже на элементарные расходы.

Конечно, хотя эти правила универсальны и могут применяться подавляющим большинством людей, могут быть и исключения.

Но чаще помогает инвентаризация своих расходов. Для этого нужно в течение месяца учитывать все свои расходы. Просто собираем чеки или записываем траты, если чеков нет. В конце месяца все подсчитываем и находим расходы, от которых можно отказаться. Можно быть уверенным, что вы найдете такие расходы и, отказавшись от их части, сможете экономить 10% для формирования резерва.

Второй вопрос это как сберечь, а лучше преумножить образующийся денежный капитал. Опять же здесь важнейший вопрос это дисциплина. Нет смысла откладывать по 10% целый год, чтобы затем сорваться и потратить эти деньги на покупку чего то, не особо нужного.

Перед вами множество возможностей для инвестирования. Когда высокие проценты по банковским депозитам (как, например, сейчас) можно хранить деньги в банке. А можно покупать акции.

При этом поскольку вы не накапливаете деньги для каких то определенных целей к определенному сроку вы можете, купив акции, не заниматься постоянным отслеживанием котировок и страдать когда рынок падает.

Если у вас есть свободные деньги, перед вами неизбежно возникнет вопрос куда их вложить и вы просто будете вынуждены периодически заниматься этим.

Кто-то может сказать, что когда денег не хватало, была проблема, где их взять, а когда деньги есть, возникает проблема, куда их вложить. То есть уходим от одних проблем и приходим к другим.

Но решение вопросов по инвестированию не несет стрессов и давления в отличие от решения вопросов, связанных с нехваткой денег.

Это процесс, в котором преимущественно позитивные эмоции, поэтому лучше выбрать его.

Еще такой важный момент. Когда у вас есть денежный резерв, вы чувствуете себя увереннее в целом. Когда на вас нет давления нехватки денег, вы имеете возможность принимать менее поспешные и более взвешенные решения. Все это сказывается на качестве жизни.

Читайте также:  Высокие проценты по вкладам – это опасно?

Напоследок желаю всем избавиться от материальных проблем. Эти проблемы загружают наше сознание, делают его несвободным.

Если вас интересует тема этой статьи и есть свободное время, я бы рекомендовал почитать книгу Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

Источник: http://NewGoal.ru/upravlenie-lichnymi-finansami/

Управление личными финансами

Процесс управления для многих это управление автомобилем или управление предприятием, людьми. А что же такое управление личными финансами остается непонятным.

Управление — что это такое

Однако, если мы совместим понятное нам слово «управление» с термином «личные финансы», который мы разобрали в отдельной статье, то для нас станет сразу все ясно и понятно.

Управление — рассмотрим на примере управления автомобилем, это означает, что мы определяем куда он едет и с какой скоростью.

Личные финансы — из описанного нами термина — это движение денег.

Получается, что управление личными (и не только) финансами — это управление движением денег

А что значит «управлять движением денег»?
Да то же самое, что и управлять автомобилем — мы определяем откуда и сколько приходит к нам денег и сколько и куда мы их будем расходовать. Мы определяем величину и направление.

Тут кто-то может сказать, ну с расходами, наверное да, мы можем ими управлять, а вот с поступлением денег — мы ж на зарплате сидим, как тут управлять?

Действительно, для кого-то это может показаться невероятным, но вы можете управлять поступлением своих денег: как минимум устроившись на вторую работу (я ни в коем случае не призывают вас это делать, это просто как один из вариантов, причем не самый хороший) или сменив работу на более высокооплачиваемую. Подробнее читайте в материале «Как заработать деньги».

Из чего состоит управление личными финансами

Личная финансовая цель

Давайте снова возьмем в помощь управление автомобилем.

Прежде чем начать управлять мы решаем куда нам нужно поехать, так?

Поэтому управление финансами начинается с определение финансовой цели — чего мы хотим достичь. Цели могут быть очень разными и про них мы отдельно поговорим здесь.

Планирование личных финансов

Далее мы составляем маршрут нашего движения (даже если мы едем недалеко мы бессознательно определяем каким маршрутом мы едем), особенно если наша поездка далеко и в незнакомую нам местность.

Так и в финансах — мы определили цель, она может быть нам очень незнакома (например 5 миллионов рублей на счету, мы ведь ни разу не оперировали такими суммами).

Значит нужно составить финансовый план достижения этой цели и тут нам поможет планирование личных финансов — это тоже отдельная наука (а может даже и искусство), но мы ведь научились пользоваться автомобильным навигатором для составления маршрутов, значит и это нам по плечу.

Учет личных финансов

План составлен и мы двинулись в путь и мы продолжаем управление, т. е. крутим баранку, жмем педали, смотрим куда едем, что бы следовать по маршруту.

В управлении финансами у нас вместо руля и педалей карандаш и калькулятор, табличный процессор или специальные программы где мы считаем и контролируем, а так же вносим коррективы (как правило в расходы), что бы следовать составленному плану. Это называется учет личных финансов и осуществлять его можно разными способами (как и ехать, собственно говоря, можно на разных машинах).

О самом учете и возможных способах поговорим вот здесь.

Источник: https://www.mplf.ru/finansy/lichnye-finansy/upravlenie-lichnymi-finansami

Методы управления личными финансами: четыре конверта

Управление личными финансами начинается с переосмысления сути финансового планирования и изменения подхода к сбережению капитала. Основные проблемы, мешающие нам эффективно управлять своими деньгами, находятся в голове.

Если вы не хотите себя ограничивать, правильно выбирать статьи расходов, обдуманно совершать покупки, то никакой финансовый инструмент не поможет вам в накоплении и сохранении денежных средств.

Изменив мышление и отношение к собственным финансам, вы сможете управлять деньгами и получать желаемое.

к оглавлению ↑

Что мешает управлению личными финансами?

Некоторые факторы представляют собой реальные препятствия на пути накопления капитала и инвестирования:

  1. Неопределенность целей.
  2. Отдаленность перспектив.
  3. Отсутствие ценностей.

Для того чтобы получать доход завтра, необходимо ограничивать себя в чем-то сегодня. Если этого не делать, все деньги будут расходоваться на удовлетворение сиюминутных желаний и достижение краткосрочных целей.

Когда мы живем сегодняшним днем, будущее кажется неопределенным и отдаленным. Это и мешает правильному управлению финансами.

Отсутствие долгосрочных планов и целей лишает вас возможности накопить капитал и получить должный эффект от инвестиций.

Поставьте себе долгосрочную цель. Например, к выходу на пенсию накопить сумму в размере, позволяющем ежегодно тратить не менее 800 тысяч рублей. Это могут быть как личные сбережения, так и доходы от инвестиций. Когда вы определите цели на перспективу, вам будет проще управлять своими финансами в ближайшие годы.

к оглавлению ↑

Метод четырех конвертов

Существует множество инструментов, предназначенных для управления личными финансами. Сначала лучше использовать наименее сложные. К одним из таких относится метод четырех конвертов. На его применение уходит минимум свободного времени. Вы можете опробовать данную методику и определить ее ценность для себя.

Суть метода заключается в следующем:

  1. Объектом управления становится ваш совокупный месячный доход. Из общей суммы надо выделить 10% на долгосрочные сбережения. Эти деньги пойдут на создание «Фонда будущего».
  2. Еще 10% от дохода следует отложить на планируемый отпуск, крупную покупку, ремонт в доме.
  3. Из оставшейся суммы надо вычесть расходы, которые идут на обязательные ежемесячные платежи. Это квартплата, страховка, взносы по кредитам и т.п.
  4. Полученная после всех этих вычетов сумма – ваш месячный бюджет. Его надо разделить примерно на четыре части (если быть более точным, то на 4,3). Таким образом, у вас получится четыре конверта. Каждый из них рассчитан на оплату расходов в течение недели. Деньги из конверта вы тратите на проезд, продукты, походы в кафе, развлечения, услуги парикмахера и т.д. Если по прошествии недели в вашем конверте остались средства, их можно потратить на достижение долгосрочных целей или на текущие нужды.

Методика четырех конвертов проста в применении. Этот инструмент управления финансами работает по логичной схеме. Вы тратите совсем мало времени на планирование расходов и можете контролировать свои финансы. Данный метод можно адаптировать под себя. Вы сами ставите цели, определяете статьи расходов, свободно распределяете выделенные суммы.

Отсутствие какой-либо схемы управления личными финансами приводит к тому, что все деньги уходят на текущие расходы. Вы не можете заниматься накоплением капитала, если тратите все сегодня. Применение такого простого инструмента, как метод четырех конвертов поможет вам организовать планирование на первых этапах. В дальнейшем у вас появится возможность оперировать более сложными методиками.

Источник: https://finansy.name/upravlenie/metod-chetyreh-konvertov.html

Ссылка на основную публикацию