Личный бюджет: как создать сбережения?

Личный бюджет: основные правила составления и управления •

Украинцам критически не хватает денег – жизнь дорожает, а доходы падают. Осенью 2015 года еще раз подорожала электроэнергия, а с началом отопительного сезона снова увеличилась стоимость тепла. Существенно подорожала подготовка к школе – чуть ли не в полтора раза.

Чтобы справиться с ежедневными финансовыми неурядицами, простому обывателю необходимо освоить нехитрые правила планирования и управления личным бюджетом.

Для достижения тех или иных финансовых целей важно знать правила составления и ведения личного бюджета. В этом тексте будут раскрыты основные правила построения личного бюджета всего за 10 довольно простых шагов. Начинать следует с составления плана, который поможет контролировать расходы. Именно в этом заключается суть бюджета.

В Послании к ефесянам 2:10 (расширенный перевод Библии) говорится, что Господь заранее приготовил успех в «добрых делах», в том числе и в эффективном управлении личным бюджетом и проведении «доброй жизни»: «Ибо мы Божье (собственное) изделие ручной работы (Его мастерство), воссозданные во Христе Иисусе [рожденные заново], чтобы творить добрые дела, которые Бог предопределил (запланировал заранее) для нас [следуя тропами, которые Он заблаговременно приготовил для нас], чтобы ходить по ним [проводя добрую жизнь, которую Он предусмотрел и заранее подготовил для нас]».

Итак, рассмотрим 10 важных шагов к созданию эффективного личного бюджета.

Личная мотивация

Перед тем, как взяться за составление бюджета, необходимо иметь мотивацию. Важно целенаправленно пользоваться личным бюджетом для достижения финансовых целей. Что мотивирует к созданию или использованию бюджета:

Все эти пункты являются мотивирующими факторами. Чтобы поддерживать постоянство, придется применить силу воли.

 Определение финансовых целей

Финансовая цель – это конкретная задача, которой нужно достичь, или состояние, которое необходимо реализовать. Разумная финансовая цель – это цель конкретная, измеримая, достижимая, реалистичная и контролируемая по времени.

Некоторые примеры финансовых целей:

  • выплатить кредит за автомобиль до конца года;
  • создать за 5 месяцев резервный фонд на 5 месяцев;
  • увеличивать пенсионные сбережения до 5%;
  • следующим летом отдохнуть на Таити;
  • за 24 месяца приобрести арендуемую квартиру.

От достижения финансовых целей может сдерживать привычка тратить, неопределенность.

Анализ расходов

Одно из самых полезных преимуществ разработки личного бюджета – это понимание того, на что идут деньги. Довольно печально достичь конца платежного периода и не иметь ни малейшего представления, на что были потрачены деньги.

Важный шаг №3 включает пересмотр расходов: проанализируйте счета за последние 2-3 месяца, запишите все личные и домашние расходы. Разделите эти траты на две категории: фиксированные и переменные. Также следует разделить расходы на предсказуемые и неожиданные.

К примеру, можно знать до копейки, каким будет фиксированный уровень выплат по кредиту. Однако не всегда известно, каким будет счет за коммунальные услуги или за мобильную связь. Важно выбрать надежную и простую в использовании сетку записи расходов.

Среди наиболее распространенных бумага и карандаш, таблица Эксель или программы по составлению бюджета на сайтах Mint.com или YNAB. Первый сайт бесплатный. Второй – доступен бесплатно на пробный период, но затем за пользование необходимо заплатить определенный взнос.

Грамотно распределить финансы, приучить себя экономить, эффективно управлять бюджетом или начать, наконец, откладывать поможет и менеджер финансов MoneyWiz. Это приложение работает с интернет-банкингом и создает детальные отчеты. Оно доступно на пробный период бесплатно.

Анализ расходов – это постоянный процесс. Перечислите постоянные и переменные расходы при помощи одного из способов составления бюджета и создайте страничку с личными данными.

Классификация расходов по категориям

Необходимо собрать всю информацию о расходах, воспользовавшись данными из шага №3, и разбить их по категориям. Предположим, если это папка счетов за последние 2-3 месяца, то нужно разложите их по стопкам: коммунальные счета, квитанции за услуги связи, благотворительность и пожертвования и т.п. Цель этого шага – разобраться в предполагаемых тратах в каждой категории.

Сгруппируйте расходы согласно категориям (можно составить подкатегории). Для фиксированных расходов это особенно просто, так как суммы не меняются в зависимости от сезона.

Промежутки времени тоже приблизительно равны: раз в месяц или раз в квартал, к примеру. Для различных трат, то есть тех, суммы которых меняются и/или время меняется, понадобится подсчитать сумму каждой отдельно взятой траты.

Можно попробовать взять среднее число за 2-3 месяца в бюджете из разряда меняющихся расходов.

В конце нужно подсчитать сумму в каждой категории. Это важно, потому что на этих цифрах будут основываться будущие расходы. Этот бюджет – новый план трат. Стартуя, не пользуйтесь кредиткой, выписывайте чеки или тратьте наличные, тогда проще будет подытоживать общие суммы расходов в каждой основной категории. Вы сможете сравнивать данные бюджета в категории с суммой общих расходов.

Решения необходимо принимать по мере прохождения дней, недель и месяцев.

  •    тратить или не тратить?
  •    есть ли излишек в категории?
  •    можно ли сбалансировать меньшее количество затрат в одной категории и запланированные перерасходы в другой?

С личным бюджетом средства будут тратиться более осознанно. Возможно, понадобится небольшой блокнот, чтобы записать и подбить расходы. Программное обеспечение YNAB предлагает приложение для iPhone, которое позволяет записывать расходы на протяжении всего дня (лично я пользуюсь MoneyWiz – ред.).

Источники доходов

Определив расходы, необходимо разобраться с различными источниками доходов –  работа, доход от аренды, дивиденды инвестиций и пр. Зарплата может быть переменной или фиксированной, как и расходы.

И сумма, и время доходов могут колебаться. В случае фиксированного заработка не нужно подводить приблизительные подсчеты.

Если же доходы значительно колеблются из месяца в месяц, то придется подсчитать, что понадобится на каждый период.

Таблица доходов и расходов

Пример: перечень доходов, перечень расходов, зарплата, благотворительность, доход от аренды, сбережения, дивиденды, ипотека / аренда, питание, доход от дополнительных работ, медицина, транспорт, коммунальные услуги, обучение и развитие, страховка, телекоммуникации

Финансовая сознательность начинается тогда, когда вы в состоянии сопоставить свои доходы с расходами за конкретный промежуток времени, например, месяц.

Возможно, вы собрали некоторые бумаги и записи расходов. Перенесите их в таблицу.

Также нужно создать несколько категорий расходов и сгруппируйте их (в большинстве приложений есть готовые категории и их нужно только адаптировать под персональные расходы – ред.)

Теперь сопоставьте доходы и расходы: в левой колонке перечислите доходы, а в правой – расходы. Подсчитайте итог по колонке доходов, а затем – колонке расходов.

Эта таблица покажет, на что тратились средства в течение месяца. Если сумма месячных расходов превосходит сумму месячных доходов – это сигнал о проблеме. На этом этапе можно определить среднее число расходов в каждой категории. Если счет за продукты питания составляет 800 гривен в месяц, то уже сейчас понятно, что на продукты питания придется тратить около 800 гривен в месяц.

Теперь нужно сравнить ежемесячные расходы с каждой целевой категорией расходов, чтобы определить, какая сфера в среднем поглощает больше всего. Важно придерживаться среднемесячных подсчетов.

Чрезмерные траты

Используйте пункты, приведенные ниже, чтобы исправить сферы хронического перерасхода денежных средств.

  • Определите повторяющиеся модели поведения. Обычно они связаны с постоянными привычками (посещение торгового центра в день зарплаты или, возможно, каждодневное питание вне дома из-за нежелания готовить).
  • Найдите это самое «почему?». Исправьте и следите за привычками, которые ведут к постоянному превышению расходов, избавьтесь от них или, по крайней мере, сведите к минимуму.
  • Определите стратегию уменьшения или устранения некоторых расходов. Можно пользоваться купонами на скидку для покупки продуктов питания или ограничить походы в торговый центр определенными временными рамками.
  • Определите свои слабости в сфере расходов. Избегайте ситуаций, в которых можете поддаться искушению.
  • Обратитесь за помощью к квалифицированному финансовому планировщику, который просмотрит вашу финансовую ситуацию, и применяйте его рекомендации.
  • Увеличение потоков доходов

Если не удается снизить расходы, то решение одно:

Увеличить потоки доходов

Это потребует нестандартного мышления. Вот некоторые примеры:

Расстановка приоритетов и внедрение финансовых целей

Пользуйтесь постоянной методикой поддержания этих целей. Определите и расставьте приоритеты финансовых целей. Запишите цели, включая «что» и «когда», и четкие шаги, которые будут ежедневно приближать к ним.Определите сроки, опираясь на нынешнюю ситуацию.

Выберите одну или две основные цели. Просматривайте записанные цели минимум раз в месяц, чтобы оценить реальный прогресс. Ежедневно просматривайте свои цели, повесьте их перечень на зеркало в ванной, холодильнике или панели автомобиля.

НАЧНИТЕ И ДВИГАЙТЕСЬ ВПЕРЕД!

Прогресс и новые цели

Просмотрите свои достижения. Не забывайте поддерживать мотивацию, окружая себя людьми, которые будут ободрять вас или которых будете мотивировать вы.

Потратьте время для переоценки ситуации и ЗАПИШИТЕ НОВЫЕ ЦЕЛИ!

Перевод: Людмила Сиренко, для emmanuil.tv
Оригинал: 10talentwealth.com

Источник: https://emmanuil.tv/lichnyj-byudzhet-osnovnye-pravila-sostavleniya-i-upravleniya/

Как создать личный бюджет: 5 советов

Расписать в столбики доходы с расходами и составить план не сложно. Гораздо труднее потом придерживаться этого плана.

С вами бывало такое, что вы смотрите на выписку с банковского счета и не понимаете, куда делись все заработанные деньги? Если да, то вы не первые, кто оказался в такой ситуации.

К сожалению, неспособность контролировать собственные доходы и расходы приводит к неразумному расходованию средств, сокращению сбережений и новым долгам по кредитам. Все это может грозить крайне печальными последствиями в будущем.

Лучшим способом достижения своих финансовых целей является создание правильного и эффективного личного бюджета, поэтому удивительно, что так много людей пренебрегают этой возможностью. Вот пять простых советов, которые помогут вам не только создать хороший бюджет, но и придерживаться его (и не бросить все на полпути, как, возможно, уже бывало).

Читайте также:  Высокие проценты по вкладам – это опасно?

1. Проведите грань между желаемым и необходимым

Все слышали выражение «сэкономить — значит заработать», и те, кто начинают тщательно подсчитывать свои повседневные расходы, быстро убеждаются в правоте этих слов.

Любой человек, изучив свои затраты, может сэкономить кучу денег: будь то школьный учитель, у которого уходит $25 в неделю на кофе из Starbucks, или молодая семья, отказавшаяся от кабельного телевидения в пользу стриминговых сервисов.

При составлении бюджета важно провести грань между необходимым и желаемым. Необходимое — это то, что действительно нужно для жизни, а желаемое — это то, чего вам хочется (но от чего теоретически можно отказаться). На последнем можно немало сэкономить, если выделить его в отдельную категорию.

Это вовсе не значит, что в вашем бюджете не должно быть предусмотрено расходов на разные прихоти. Если там будут прописаны только необходимые траты, то такого бюджета будет трудно придерживаться. Школьный учитель не должен отказываться от пятидолларовых походов в Starbucks, просто это стоит делать не каждый день, а, скажем, дважды в неделю.

На первый взгляд, не ахти какая экономия, но сбереженные деньги можно во что-то инвестировать или использовать для оплаты высокопроцентных кредитов, заложив тем самым прочный фундамент на будущее.

2. Включите в свой бюджет графу «непредвиденные траты»

Невозможно предвидеть все расходы ни на год, ни на месяц вперед. Поломка машины или болезнь члена семьи может полностью нарушить ваши планы.

Графа «непредвиденные траты» поможет вам смягчить негативные последствия таких событий и подготовиться к ним. Также это поможет вам понять, сколько денег уходит на такие трудно прогнозируемые вещи, как подарки и разовые покупки.

3. Относитесь к сбережениям как к расходам

Для того, чтобы ваше будущее было благополучным в финансовом плане, придерживайтесь следующего принципа: «сначала заплати себе». Это означает, что прежде, чем платить по счетам и кредитам, нужно определить сумму, которую вы можете себе позволить ежемесячно откладывать на будущее.

Если вы воспринимаете свои сбережения как расходы и относитесь к ним так же внимательно, как и к другим статьям бюджета, то быстрее достигнете своих финансовых целей. Советуем для этого оформить прямое внесение средств на сберегательный счет или автоплатежи.

4. Выстраиваете свой бюджет в соответствии с вашими целями и задачами

Все эксперты и консультанты по личным финансам сходятся в одном: личный бюджет должен быть выстроен в соответствии именно с вашими целями. И первым делом необходимо определиться с этими самыми целями и понять, как они влияют на ваши расходы.

Например, кому-то важно обладать хорошим автомобилем, а для другого марка машины не имеет значения, лишь бы ездила. Если вы сформулируете для себя, что вам самим нужно, то сможете определиться со статьями расходов и поймете, на чем удастся сэкономить.

Напишите список целей и задач, обсудите его с семьей, и тогда вам будет проще составить правильный бюджет. Если вы любите раз в год уезжать в отпуск, потому что для вас важно хорошо отдохнуть и провести время с детьми, то обозначьте это в качестве цели и копите деньги на путешествие.

Вы получите гораздо больше удовольствия от этой поездки, зная, что не вернетесь домой без гроша в кармане.

5. Храните все счета и чеки

Сегодня следить за своими доходами и расходами стало намного проще. Времена, когда приходилось держать в чулане коробки, полные чеков и распечаток банковского счета, остались в прошлом: сегодня почти вся эта информация хранится онлайн.

Большинство банков предлагают онлайн-сервисы, с помощью которых вы можете настроить платежи по счетам на год вперед, благодаря чему вам не будут грозить штрафы и пени. Если вы предпочитаете расплачиваться наличными, важно сохранять все счета и квитанции, которые могут пригодиться вам при заполнении, например, налоговой декларации.

Все это поможет вам более точно подсчитать будущие расходы при составлении бюджета. Также есть много полезных приложений для смартфона, помогающих разобраться с личными финансами, например.

Составление месячного и годового бюджетов полезно для каждого человека — независимо от его дохода.

Хотите ли вы купить новый дом, отправить ребенка в колледж или подготовиться к уходу на пенсию — для того, чтобы реализовать свои мечты, надо составить правильный бюджет и придерживаться его.

Сейчас самое лучшее время для того, чтобы проанализировать финансовые цели, которые вы поставили перед собой год назад, и посмотреть, что удалось сделать, а что нет. Если вы еще не начинали планировать бюджет, займитесь этим прямо сегодня.

Подготовила Евгения Сидорова

Источник: https://surfingbird.ru/surf/kak-sozdat-lichnyj-byudzhet-5-sovetov—5Df.62F30

Личный бюджет: как создать сбережения?

Сбережения (или накопления) – это денежные активы, которые являются неотъемлемой частью личного или семейного бюджета людей, чье финансовое состояние находится выше черты бедности. Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленной финансовой цели.

Сбережения имеют ряд существенных отличий от резервов:

1. Сбережения создаются для достижения конкретной цели, а резервы – для использования в непредвиденных ситуациях (конкретная цель использования резервов заранее не определена).

2. Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определенному сроку и используются в намеченный период.

3. Человек должен иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться на счетах, предполагающих такой мгновенный доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.

4. Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.

5. Нет смысла создавать резервы в слишком большом объеме, в то время как объем сбережений не ограничен и зависит от поставленной финансовой цели.

Как создать сбережения?

Шаг 1 . Необходимо четко обозначить цель, на которую вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет ее достичь.

Примеры правильно сформулированной финансовой цели:

– приобретение загородного дома в с. Уютное стоимостью до 60 тыс. долларов, выделение средств на первоначальный ремонт и облагораживание территории до 15 тыс. долларов.

– двухнедельный тур на двоих в Турцию во время летнего отпуска общей стоимостью до 3 тыс. долларов, включая 2 тыс. долларов стоимость тура и 1 тыс. долларов на расходы во время тура.

– оплата обучения ребенка на 3-м курсе института – 80 тыс. рублей.

– получение дополнительного пассивного дохода в виде процентов по депозиту 10 тыс. рублей в месяц.

Примеры неправильно сформулированной финансовой цели:

– поменять свой автомобиль на что-нибудь поновее, но не слишком дорогое.

– съездить куда-нибудь в отпуске.

– частично обновить мебель в квартире (на сколько хватит денег).

– накопить что-нибудь на всякий случай, мало ли что…

Шаг 2 . Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.

Шаг 3 . Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока определить, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.

Шаг 4 . Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надежном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно личному финансовому плану, который вы составили.

Выбор банка и вида вклада для размещения сбережений – достаточно серьезные вопросы, на которых я подробнее остановлюсь в последующих публикациях.

Шаг 5 . После достижения указанного срока снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют вам инфляционные издержки, а возможно и принесут небольшой дополнительный доход. Теперь у вас есть средства на выполнение поставленной цели и остается только осуществить намеченное.

В этой статье я достаточно лаконично описал процесс создания сбережений. Теперь вы в общих чертах знаете, как создавать сбережения, а отдельные важные детали рассмотрит в дальнейших публикациях.

Очень таак доходчиво.полезно Пригодилось.

Сентябрь 19, 2013

Подскажите, пожалуйста, сильно ли критично будет создавать сбережения, если еще не полностью сформирован резерв?

Январь 27, 2014

Наталья, спасибо за вопрос, он очень хороший ��

На мой взгляд, последовательность должна быть именно такая:

2 и 3 пункт можно и менять местами, исходя из того, что актуальнее. Но 1 и 2 – нет, так как резерв актуален в любой ситуации.

Думаю, если не полностью сформирован резерв, то можно начинать и на сбережения откладывать (одновременно), но вот если его просто нет вообще, то все же начать следует с резерва.

Сбережения же будут отложены на определенный срок (например, на срочный депозит). Если возникнет форс-мажорная ситуация – придется досрочно расторгать вклад – потеряются проценты.

Выйти из ситуации можно, но с потерями.. А зачем они нужны? ��

Январь 27, 2014

Накапливать и сберегать, конечно, хорошо, когда есть из чего. К сожалению сейчас совсем не укаждого есть такая возможность. Люди разделились на: 1. кто вкладывает в депозит 2. кто отдает кредит . И последней категории намного сложнее выкроить бюджет на накопление (

Читайте также:  Самые выгодные кредитные карты

Март 16, 2015

Во многом это вопрос финансовой дисциплины.. Но когда есть кредит, то создавать сбережения я бы вообще не рекомендовал – лучше, в первую очередь, направлять все свободные средства на его погашение, в т.ч. досрочное.

Март 16, 2015

, спасибо за ценную информацию! Сегодня уже подал заявку на вклад для накопления резерва. Подскажите пжста по опыту – если начинаешь с резерва на который оптимально нужно по 10% от ЗП откладывать, то как планировать сбережения на отдых раз в году, например? Тоже из этих 10% или отдельно еще, допустим 10%?

Май 28, 2015

Пожалуйста, Максим. Я считаю, что резервы важнее сбережений, поэтому их создавать нужно в первую очередь, потом уже сбережения. Так что, если одновременно создавать и резервы, и сбережения, то по 10% сразу нужно откладывать и туда, и туда. А если в конце месяца остается еще что-то – то можно дополнительно пополнить или резервы, или сбережения, чтобы нужная сумма накопилась быстрее.

Май 29, 2015

, как Вы считаете, если у человека достаточно высокий годовой доход допустим 40000 условных единиц в валюте, то как правильно сформировать резерв? Если формировать его по принципу 10% от суммы то получится достаточно большая сумма. Или же сформировать его исходя из суммы всех расходов в месяц плюс 30-50% сверху?

Январь 1, 2016

Считаю, что по минимуму нужно сформировать резерв из расчета 6-ти среднемесячных расходов (а не доходов). А остальные свободные средства, которых при таком доходе должно быть достаточно, пускать на формирование сбережений и особенно капитала.

Январь 2, 2016

Подскажите подробнее о погашении кредитов . Как сформировать свой бюджет. Просто если он не один,допустим 4- 5?! И распределение денег на все про все совсем не остается .Благодарю.

Январь 29, 2016

1. В первую очередь нужно погашать самые дорогие кредиты – те, по которым наибольшая эффективная процентная ставка, наибольшая переплата.

2. На погашение долгов выделять средства в первую очередь, сразу после их поступлений в бюджет.

3. Задуматься о дополнительных доходах, раз Вы довели себя до такого состояния: много кредитов и средств на жизнь не хватает.

4. Как вариант, попробовать добиться реструктуризации кредитов, погашение которых занимает наибольшую долю в расходах – так вы сможете высвободить часть средств “на все про все”.

5. Категорически не стоит погашать старые долги новыми – так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.

Январь 29, 2016

Ну вот взяла у внучи с копилки на погашение коммунальных платежей под пенсию.Сама себе задаю вопрос,почему мною же положенные ей деньги у нее сохранились мною же,а себя оставила ни с чем.

Февраль 20, 2016

Доброго времени суток, !

А если финансовой цели для сбережений нет? Точнее есть цель, например купить комнату в приватизированном общежитии, но я ее скорее эту цель отношу в раздел “Капитал”, то есть рассматриваю покупку в качестве инвестирования.

Или, например, даже этой цели нет, “Резервы” заполнены на 6 месяцев, больше вроде бы ничего и не надо тогда, выходит, что можно и без сбережений обойтись?

Приведу пример. Что если вдруг возникла необходимость купить новый комп, и эту покупку можно спокойно совершить с денег на текущие нужды, т.е. и не нужно копить сбережения выходит.

Но с другой стороны, комп, например, сломался, то в таком случае нужно срочно купить и нет времени копить, но и не настолько важное дело, чтобы из “Резервов” брать.

Выходит, что можно держать “Сбережения” в качестве подушки безопасности на более несерьезные цели?

Май 6, 2017

Здравствуйте, Даниил. Можно делать из сбережений фонды на разные нужды. Например, “ремонтный фонд” (деньги, за счет которых будет финансироваться ремонт), “автофонд” (деньги для обслуживания автомобиля) и т.

д. А также если сбережения реально не нужны (все есть), то пусть они будут капиталом. Даже лежа на депозите в банке (цель – получение пассивного дохода).

Ну мне так видится, а Вы смотрите, как Вам удобнее ��

Источник: https://beauty-x.pl/finansovyj-likbez/lichnyj-byudzhet-kak-sozdat-sberezheniya

Как составить личный бюджет

Как составить личный бюджет?

Как же нам составить наш личный бюджет? Давайте рассмотрим, как это сделать. Все нижеизложенное вполне справедливо и для семейного бюджета. Принцип один и тот же.

Итак, в основе любого бюджета лежит два понятия – это доходы с одной стороны и расходы с другой.

Это утверждение справедливо и для нашего личного бюджета.

Так вот, вам нужны будут суммы ваших доходов и суммы ваших расходов.

Откуда ж их взять, спросите вы?

Ваши доходы – это все те деньги, которые попадают к вам в кошелек. Иногда к доходам приравнивают даже какие-то денежные подарки, например или другие поступления денег, которые вы как бы не заработали, но получили. Но это абсолютно не важно. Вы сами можете выбрать для себя, что считать доходом, а что нет.

Это ваше право. Теперь дальше, все деньги, которые «приходят» к вам за период времени(например, за месяц) – это и есть ваши доходы. Это в общих чертах.  В правильном и точном подсчете доходов есть несколько важных моментов. Об этих нюансах вы можете прочесть материал «Доходы».

Настоятельно рекомендую ознакомиться.

Идем дальше. Расходы. Тут не все так просто, как с доходами. В общих чертах, ваши расходы – это все деньги, которые вы тратите в течение периода времени (например, месяца). Обычно, для удобства подсчета и для более детального контроля, расходы делят на группы – расходы на проживание, расходы на питание и т.д.

такое разделение позволяет увидеть сколько расходуется на каждый вид расходов и понять, где деньги «уходят» впустую. Если вы не знаете как подсчитать свои расходы, подсчитать их правильно и точно, смотрите материал  «Расходы» на нашем сайте. В этом разделе вы найдете всю необходимую информацию по подсчету расходов.

Итак, у нас есть суммы доходов и суммы расходов. Теперь мы сможем составить наш личный бюджет. Это очень и очень просто.

У вас есть два варианта.

Первый вариант: вы можете воспользоваться какой-либо программой для ведения личного бюджета. Таких программ сейчас вполне достаточно в бесплатном использовании, поэтому трудностей у вас не возникнет.

Такие программы облегчают вам ведение вашей личной бухгалтерии в том смысле, что вместо того, чтобы писать ручкой на бумаге, вы будете щелкать мышкой по монитору компьютера.

Мы не можем рекомендовать вам какую-либо программу для использования, потому как придерживаемся точки зрения, что личный бюджет нужно вести вручную. Подробнее о плюсах и минусах использования программ для ведения личной бухгалтерии читайте здесь.

Вариант второй: вы можете купить себе блокнот формата А5 или еще меньше и записывать туда все ручкой.

Недостатком этого варианта можно считать то, что нужно писать, а преимущество заключается в том, что человек, который пишет ручкой, запоминает то, что он пишет.

Соответственно, вы, записывая свои данные, будете их запоминать и очень скоро будете знать весь свой личный бюджет на память. Бывают такие моменты в жизни, когда это необходимо.

Итак, далее будем рассматривать вариант с блокнотом и ручкой, потому как освоив этот способ, вы с легкостью воспользуетесь любой программой для домашней бухгалтерии.

Сам по себе бюджет – это очень просто и легко. По сути, он уже у нас есть, потому что у нас есть доходы и расходы. Осталось их скомпоновать. Как это будет выглядеть на бумаге – решать исключительно вам.

Запомните только одно правило – это должно быть удобно вам.

Остальное – это детали. Вы можете начертить две колонки  — доходы и расходы, а можете просто записывать в каждой строке доходы, а потом расходы, а можно и наоборот – расходы, а потом доходы. Вот вам пример простого бюджета, так сказать для наглядности, чтобы у вас картина прояснилась. Смотреть пример

Посмотрите, подумайте как это будет удобно вам, а может просто воспользуйтесь какой-нибудь программой. Не нужно думать, что ваш бюджет должен вестись и выглядеть каким-то определенным образом и никак иначе. Нет. Это абсолютно не так.

Все достаточно условно, индивидуально, поэтому не слушайте тех, кто говорит, что нужно делать только так и не иначе. Это чушь. Все очень индивидуально, вам главное найти свой стиль, так сказать.

 В общем, сделайте это так, чтобы вам было удобно и легко, тогда вам не составит никакого труда вести бюджет.

Итак, в составлении бюджета нет никаких правил, однако они есть в его ведении. Соблюдение этих правил – залог того, что вы не зря тратите свое время на ведение своих финансов.

О том, как вести личный бюджет, что можно, а чего нельзя делать, читайте далее.

Вернуться на предыдущую страницу На главную

Источник: http://sberegai-dengi.com/motivation/40.html

trud | Сбережения

На протяжении всей жизни перед каждым человеком зачастую возникают вопросы:

«Как накопить на важную (или крупную) покупку?»;

«Как сохранить и преувеличить свои личные сбережения?»;

«Как создать резерв на «чёрный день»?».

И у этих вопросов нет ни социального, ни возрастного ограничения.

Деньги дают возможность человеку купить любой товар. И именно поэтому у людей появляется желание накапливать их и сберегать.

Читайте также:  Зачем и кому нужна домашняя бухгалтерия?

Сбережения (или накопления) – это накапливаемая часть денежных средств, которая предназначена на удовлетворение потребностей в будущем. Сбережения являются неотъемлемой частью личного или семейного бюджета людей.

Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленной финансовой цели.

Что же даёт создание сбережений?

Во-первых, независимость при различных жизненных ситуациях. Например, случилось так, что вы остались без работы. И вот тут ваши сбережения сработают, как подушка безопасности. Пока вы будете в поисках новой работы, ваша подушка безопасности будет вас кормить.

Во-вторых, у вас появится чувство уверенности и возможность свободно распоряжаться своей жизнью. У человека, который не боится завтрашнего дня, все возникшие вопросы и проблемы решаются быстрее.

В-третьих, вы сможете осуществить свои мечты. Это именно то, что вы всегда хотели получить, будь это отдых в стране ваших снов, автомобиль или отдельное жильё.

Сейчас, когда у вас есть силы и возможность заработать, вы можете начинать откладывать деньги на своё будущее.

И не важно, сколько вам сейчас лет, откладывать нужно начинать как можно быстрее. Ведь, как известно, в инвестировании большую роль играет время.

Возьмите себе за правило с каждого вашего денежного поступления откладывать хотя бы по 10 %. Если у вас не получится отложить 10 %, можно и по 3, 5… Главное начать!

И вот в принципе всё хорошо! Вы начали собирать себе резерв. Но возникает новый вопрос: «А где же хранить накопленные сбережения?».

Конечно, хранить деньги дома «в банке под кроватью» не безопасно, да и не выгодно. Деньги должны всегда работать и приносить вам прибыль, даже тогда, когда вы отдыхаете.

Большинство людей предпочитают хранить свои деньги в сберегательном банке. В этом случае деньги приносят пусть и небольшой, но доход семье. Вложенная сумма начинает работать. Она возрастает на величину процента, который выплачивает банк владельцу денег. Кстати, хранить свои деньги в сберегательном банке – наверное, самый простой и безопасный способ инвестирования.

Выгодным способом вложения сбережений будет покупка ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов антиквариата, произведений искусства.

Прибыльным и стабильным способом вложения средств является покупка старинных монет, марок и других предметов. Так как цены на многие предметы растут с каждым днём.

Но наиболее надёжным способом вложения накопленных средств может быть приобретение недвижимости. Это могут быть квартиры, дома, земельные участки. Цены на недвижимость двигаются быстрыми шагами.

Каждый человек решает сам для себя – будет он создавать свои резервы или нет. Важно понимать, что приучая себя формировать «запасы» и накопления, вы сможете постепенно создать своё финансовое благополучие. Создание сбережений в семье возможно только при обдуманном планировании семейного бюджета.

Как вы уже знаете, помимо семейного бюджета, также существуют и личные бюджеты каждого члена семьи.

Личный бюджет, как и любой другой бюджет, это баланс доходов и расходов. Он помогает рассчитывать свои финансовые возможности, учитывать доходы, контролировать расходы, планировать приобретения по своим личным потребностям, планам и мечтам. Правильная организация личного бюджета – это старт для создания своего благополучия.

Вы когда-нибудь пытались разузнать, сколько денег тратят родители на ваше содержание, на походы в кино, кафе, дискотеки, концерты, или на различные ваши прихоти в качестве сладостей?

Давайте разберёмся из чего же складывается ваш личный бюджет, бюджет школьника.

Конечно, как и в любом бюджете, составляющими вашего бюджета являются доходы и расходы.

К доходам можно отнести те средства, которые вам дают родители, бабушки и дедушки, подаренные деньги на день рождения и даже те, которые вы можете заработать на каникулах. Например, устроиться на лето продавцом кваса.

Что касается расходов школьника, то это те средства, которые вы тратите. Это может быть и питание вне дома, оплата учёбы или каких-либо курсов, покупка одежды и обуви, транспортные расходы, траты на ваши культурно-спортивные интересы и увлечения, неразумные траты (например, покупка энергетических напитков или сигарет), а также непредвиденные расходы.

Как вы уже знаете, все расходы можно разделить на постоянные, переменные и непредвиденные.

К постоянным расходам относятся расходы, которые не меняются в течение года. Например, плата за завтраки в столовой, плата репетитору.

Переменные расходы включают в себя периодические и единовременные расходы. Например, покупка компьютерных игр или очередных новых теней.

Непредвиденные расходы – это те расходы, которые вы не можете предугадать, их невозможно учесть. Например, сломался ваш мобильный телефон. И так как без него вы не можете обойтись, то придётся потратиться на ремонт.

Наверное, вы уже заметили, что современная жизнь преподносит вам очень много соблазнов и поводов для траты денег.

Так вот, чтобы ваши траты не были необдуманными, важно научиться правильно распределять свой бюджет, конечно прежде согласовав его с общим – семейным.

Тем, кто хочет научиться грамотно тратить свои деньги, будет полезным знать и выполнять три обязательных правила:

Во-первых, не ленитесь вести учёт своих доходов и расходов. Для разумного учёта лучше завести тетрадь, куда вы будете записывать все поступления средств и их расходования.

Если у вас дома есть компьютер, то учёт можно вести, пользуясь программами майкрософт офис, с помощью электронных таблиц эксэль, а также скачать специальные программы по ведению личного бюджета в сети интернет.

Во-вторых, старайтесь заранее планировать свои расходы. Тогда они не будут бездумными.

В-третьих, не забывайте проводить анализ своего личного бюджета. Так вы сможете проконтролировать, на что были потрачены деньги; откорректировать, на каких расходах можно было бы экономить; определить возможности накоплений.

На этом уроке мы с вами выяснили, каждый человек имеет свой личный бюджет. Правильная организация личного бюджета – это старт для создания своего благополучия. И важно помнить, что приучая себя формировать «запасы» и накопления, можете постепенно создать своё финансовое благополучие.

А закончить урок хочется словами Чарльза Дарвина:

«Если человек из 20 фунтов тратит 19, а откладывает 1 — это благополучие.
Если из 20 фунтов тратит 16, а откладывает 4 — это богатство. Если из 20 фунтов тратит20 — это НИЩЕТА.»

Источник: https://www.trudovichka.ru/kopiya-rashody-na-pitanie

Сбережения и личный бюджет

Люди не всегда способны совершить крупную покупку за один раз. Нехватка зарплаты, отсутствие желания получить кредит, все это влияет на невозможность некоторых приобретении.

Понятия «сбережения» и «личный бюджет»

Сбережения — это накопление денежных средств человеком, с целью осуществления своих желаний.

Личный бюджет-это план доходов и расходов человека.

Для современного человека данная тема является актуальной. Мы живем в эпоху колоссальной нехватки денежных средств. Причин много:

  • Слишком низкая заработная плата является основной причиной в невозможности накопить сумму;
  • Продукты, услуги жилищной компании, затраты на транспорт: все это мешает накоплению. Люди живут и работают для того, чтобы выжить! И это не шутка;
  • Мало кому нравиться такой способ «выживания». Кто-то предпочитает «забыться» в алкоголе, кто-то уезжает за пределы страны в поисках лучшей жизни, кто-то не выдерживает и обрывает жизнь.

Виды сбережений

Различают два вида сбережений:

  • принудительный, предполагающий обязательное изъятие части средств для уплаты налогов;
  • личные сбережения, предполагающие свободное регулирование потока личных средств.

Личные сбережения остаются у человека после уплаты обязательных налогов и сборов.

Также бывают долгосрочные, направленные на накопление средств в течение долгого срока, и краткосрочные-накопления за короткий период.

Способы сбережения финансов

Чтобы у человека появилась возможность хоть иногда радовать себя, осуществлять желания и не чувствовать себя малообеспеченным, давно придумали оставлять часть средств нетронутыми. Существует множество способов накопления денежных средств. Ниже приведены самые распространенные.

Можно воспользоваться схемой 75-20-5. Эта схема процентного соотношения. Человек может попробовать разделить ежемесячный доход на три группы:

  • 75 процентов на основные покупки, такие как продукты питания, оплату ЖКХ и тому подобное;
  • 20 процентов на личные расходы (оплата сотовой связи, одежда, развлечения);
  • 5 процентов необходимо отложить в дальний угол.

Следуя такой схеме, часть средств точно сможет оставаться в бюджете. Процент может быть разным. Важно строго следовать положенным цифрам и не выходить за рамки.

Еще одним способом сбережения средств является вклад. Человек может оставить незначительную сумму от доходов в банке, к тому же еще получит прибыль.

Можно ограничить себя в употреблении необязательных продуктов, посещать продуктовый магазин со списком, следовать ему.

Попадать на акции, закупаться с запасом. Запасы дают возможность исключить частое посещение магазинов, что также способствует экономии.

Роль личных финансов в жизни человека

Роль сбережений в жизни человека безгранична. Сбережения позволяют в нужный момент совершить покупку без банковских продуктов, пользуясь лишь своими силами. Личные финансы позволяют человеку чувствовать себя уверенно, захотел технику — приобрел, захотел одежду — купил. Однако не стоит морить себя голодом ради того, чтобы сэкономить.

Сбережения — это лучшее, что люди смогли придумать за все время существования планеты Земля.

В жизни может произойти все что угодно. Многие привыкли рассчитывать только на свои силы, и нельзя их осуждать. Чтобы была хоть какая-то возможность радовать себя, важно иметь финансовую поддержку. Именно сбережения могут выручить в любой момент. Главное экономить с умом!

Источник: http://torise.ru/money/rashod/sberezheniya-i-byudzhet/

Ссылка на основную публикацию