Личные финансы и капитал

Куда вкладывать (инвестировать) заработанные деньги

Важно не ошибиться с этими терминами, чтобы понимать, с чем именно вы имеете дело, и четко видеть свою финансовую цель – результат, который вы планируете получить.

Что такое «Деньги»

Деньги – это своего рода универсальный товар, являющийся одновременно инструментом выражения стоимости всех остальных товаров и услуг, инструментом совершения платежей и создания накоплений. То есть, деньги сами по себе не способны оборачиваться или приносить доход.

Деньги выполняют ряд определенных функций, среди которых можно выделить три основных: 

  • Средство обращения. Деньги применяются в качестве универсального средства обращения, обладающего стопроцентной ликвидностью и упрощающего любые экономические процессы.
  • Инструмент платежа. Подавляющее большинство расчетов во всех сферах человеческой жизнедеятельности производится деньгами. 
  • Инструмент для создания накоплений. Очень важная функция денег, означающая, что с их помощью можно создавать сбережения и резервы. 

Что такое «Финансы»

Финансы – это деньги в движении. Другими словами, это совокупность движения денежных средств в рамках какой-то обозначенной единицы (например, государство, предприятие или отдельно взятый человек). Нас будут интересовать, в первую очередь, личные финансы

Личные финансы, как и любые другие, можно разделить на две равнозначные категории: 

  • денежные поступления и
  • денежные расходы. 

В целом личный бюджет строится по тому же принципу, что и государственный бюджет или бюджет любого предприятия. 

Если собственных поступлений денежных средств оказывается недостаточно для покрытия расходов – человек вынужден привлекать заемные средства, а если поступления денежных средств превышают расходы – он получает возможность использовать их свободную часть на создание резервов, сбережений или сам занимать деньги другим, инвестировать их, формируя, таким образом, дополнительные источники пассивного дохода. 

И теперь о самом важном понятии, которое, в первую очередь, должно интересовать каждого инвестора — капитал. 

Что такое «Капитал»

Капитал – это деньги, приносящие доход. Это и есть главный инструмент в работе инвестора, то понятие, которым он и должен оперировать.

Инвестор формирует капитал для инвестиций (инвестиционный капитал) из личных денежных средств и распределяет его в один или несколько проектов (финансовых инструментов), предполагающих получение прибыли.

Формирование инвестиционного капитала начинается в тот момент, когда

  • во-первых, поступления денежных средств в личный бюджет будут стабильно превышать личные расходы;
  • во-вторых, при этом уже должен быть сформирован определенный денежный резерв на случай наступления непредвиденных финансовых обстоятельств;
  • в-третьих, и это в инвестиционном процессе самое главное, чтобы потеря инвестиционного капитала не сказалась критически на финансовом состоянии инвестора.

Как мы видим, деньги могут выполнять совершенно разные функции, исходя из возлагаемых на них задач. Любой инвестор должен видеть и понимать эту разницу в функции денег, для того чтобы грамотно управлять личными финансами и личным капиталом.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Основы финансовой грамотности

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kuda-vkladyvat-investirovat-zarabotannye-dengi/423-chto-takoe-dengi-finansy-i-kapital

Личные финансы

Личные финансы – это все виды денежных средств, которыми владеет какое-либо лицо, а также любые финансовые инструменты, при помощи которых можно достигнуть личных финансовых целей.

Различие понятий «деньги» и «финансы»

Общая финансовая грамотность крайне важна для построения гармоничной жизни и обеспечения своего существования достаточным количеством ресурсов. Поскольку финансы – это отнюдь не только деньги, которые можно только тратить или зарабатывать. Это куда более многогранное понятие. Следует различать понятия «финансы» и «деньги».

Деньги – это лишь один из финансовых инструментов. Деньги выступают эквивалентом стоимости всех товаров и услуг на рынке и выполняют определенные функции:

  • Мера стоимости. Эта функция была присуща деньгам изначально при появлении, то есть с их помощью определялась стоимость любых товаров и услуг.
  • Средство обращения. Деньги находятся в наиболее свободном обращении, постоянно передаваясь от одних лиц и компаний другим.
  • Средство платежа. Также одна из самых основных функций – при помощи денег производится оплата товаров и услуг.
  • Сбережения и накопления. Деньги позволяют создавать определенные запасы.
  • Мировые деньги. Деньги используются для обмена на мировом рынке, но к личным финансам эта функция не относится.

Таким образом, можно сказать, что деньги – это только купюры, имеющиеся в кошельках или на счету кредитной карты.

Финансы – это деньги, которые постоянно находятся в обращении и способны создавать другие деньги. То есть пока наличные деньги лежат в кармане без какого-либо движения – это личные деньги. Как только они начинают приносить прибыль, то становятся уже финансовыми ресурсами.

Основа личных финансов

Для того, чтобы подробнее разобраться в структуре и основе личных финансов, можно прибегнуть к аналогии с домом. Конструкция каждого дома включает в себя три самые основные составляющие: фундамент, стены и крышу.

Основой дома служит фундамент, и без него построить дом будет невозможно, поскольку он обеспечивает устойчивость всей конструкции к любым внешним воздействиям. Помимо просто своего наличия, фундамент должен быть основательным, крепким, устойчивым, надежным. Поскольку хрупкий просто не сможет удержать даже самые крепкие и прочные стены.

К тому же, от надежности фундамента полностью зависит высота стен. Крыша же представляет собой скорее защитную функцию и требуется только при наступлении определенного кризиса – непогоды. Особенно при серьезных катаклизмах необходимо обеспечить достаточно крепкую и прочную крышу, чтобы можно было защитить себя от возможных последствий.

И поэтому даже при наличии надежного и устойчивого фундамента, крепких и прочных стен без крыши будет достаточно сложно, придется терпеть постоянные неудобства, потери и убытки.

Таким же образом, можно представить и структуру личных финансов. Если спроецировать основную конструкцию дома не финансы, то получится следующее:

1) «Фундамент».

Любые личные финансы должны строиться на основе крепкого фундамента, который в свою очередь состоит из следующих компонентов:

  • Финансовой грамотности.
  • Ценностей, целей и приоритетов в жизни.
  • Финансовой стратегии.

Без постройки надежного и устойчивого финансового фундамента возведенные «стены» будут крайне неустойчивы, постоянно будут рушиться, и требовать регулярного ремонта, восстановления и реставрации. И очень часто может возникать ситуации, когда будет необходимо их возводить заново. Поэтому для возведения грамотного «финансового дома» необходимо тщательно подойти к закладке фундамента.

В первую очередь, необходимо поднять уровень собственной финансовой грамотности. Для этого нет необходимость обучаться по специальным программам вуза, даже не обязательно посещать какие-либо курсы по управлению финансами.

Тем более, что обучение построено таким образом, что для управления личными финансами вряд ли получится почерпнуть что-нибудь важное. Речь идет скорее о личном самообразовании.

На настоящий момент достаточно много различной литературы, информации на специальных ресурсах, существую специальные тренинги и курсы, направленные на повышение именно личной финансовой грамотности.

Столь же важно определиться с ценностями, целями и приоритетами жизни. Поскольку от них зависит направленность формирования личных финансов.

Например, если главной целью жизни является построение карьеры адвоката, жизнь в большом городе и владение благами цивилизации – то потребуется одна финансовая стратегия.

Если же человек стремится уехать в небольшое селение, построить там дом и завести животноводческое хозяйство – то стратегия будет уже совершенно иная.

Таким образом, от жизненных приоритетов будет полностью зависеть постановка стратегических целей. А те, в свою очередь, оказывают непосредственное влияние на учет, формирование и перераспределение личных финансов.

2) «Стены».

Начать возведение стен можно только после того, как был заложен крепкий и устойчивый фундамент. Возведение «стен» будет включать в себя следующие категории:

Для заложения основных длительных целей, которые лежат в основе финансового фундамента понадобится разбить на небольшие краткосрочные финансовые цели, которые будут являться промежуточными. Реализуя каждую такую небольшую цель постепенно можно продвигаться к реализации основной, масштабной финансовой цели. Можно назвать такие промежуточные этапы проектом всего финансового «дома».

Наличие личного финансового плана станет основным инструментом, при помощи которого будут возводиться «стены». Состоит этот план из трех основных категорий: доходов, расходов и целей. Но для его составления потребуется определенная финансовая грамотность, что возвращает к необходимости получения должных знаний, о которых говорилось при закладывании фундамента.

  • Постоянные источники дохода.

Это главный материал, из которого и будут возводиться стены. Обязательно, чтобы доход был диверсифицированным, то есть имел несколько источников.

В частности, это могут быть как большие блоки, представляющие собой основной, стабильные доход, межкомнатные перегородки – дополнительный доход, и небольшие разовые материалы – непостоянные доходы. Также стоит обеспечить как наличие активных, так и пассивных источников дохода.

Причем пассивные источники позволяют сделать здание намного более прочным. Не стоит забывать и о расходах, поскольку каждый расход замедляет строительство здания, а если они существенно превышают доходы – то и вовсе разрушает его.

Читайте также:  Схемы погашения кредита

Личный капитал можно представить в виде каждого завершенного и зафиксированного уровня строительства. То есть, каждая собранная сумма личного капитала обеспечивает наличие определенного этажа здания или же просто плиты перекрытия и обеспечивает базу для дальнейшего строительства.

3) «Крыша». Это завершающие компоненты всего строительство финансового дома. Крыша несет в себе защитные функции, которые способны уберечь от серьезных потерь при наступлении определенных финансовых рисков – «непогоды».

Единственным отличием этой аналогии от постройки реального дома является то, что возведение крыши необходимо сразу, на самых первых тапах строительства. Поскольку «жить» в этом доме предполагается с момента начала возведения стен. Эта крыша будет расти совместно с домом и со временем все сильнее укрепляться и становиться все прочнее.

Компоненты, которые входят в ее состав и которые помогут справиться с любым возможным финансовым кризисом или более мелкими проблемами:

Иначе это можно представить как личную, домашнюю бухгалтерию. То есть, контроль за любыми расходами и поступлениями, их постоянная фиксация. Поскольку без четкого и грамотного учета расходов будет очень сложно обеспечить строительство на долгое время.

  • Сохранение личных финансов.

Важно позаботиться о должном сохранении своих финансов, помимо их заработка. Причем речь идет не столько о самих личных финансах, сколько об их покупательной способности. Создание запасов обеспечит строительство на долго время, однако стоит помнить и о том, что со временем все сбережения могут существенно обесцениться. Поэтому за сохранением стоит следить очень внимательно.

  • Приумножение личных финансов.

Приумножение позволит быстрее накапливать личный капитал и тем самым быстрее обеспечивать строительство всего финансового дома. Таким образом, финансы будут постоянно работать, принося новый доход, новые инструменты и материалы для строительства и его скорейшего завершения.

Защита – не менее важный компонент при строительстве. Первая ассоциация, которая возникает при упоминании защиты финансов – это страхование своего капитала. Если застраховать активы, то в случае наступления серьезного катаклизма (финансового кризиса) можно обеспечить себе достаточно быстрое восстановление.

Однако, страхование – это не единственный способ защитить себя от возможных потерь. Не менее важным инструментом выступает диверсификация возможных финансовых рисков. И не стоит пренебрегать им. Защита финансов – очень важный компонент при строительстве, поскольку буря, конечно, может и не наступить. Зато, если наступит – здание будет надежно защищено.

А в случае, если будет нанесен серьезный ущерб – то есть возможность быстро восстановить любые «разрушения».

Заключение

Аналогия со строительством дома позволяет наиболее наглядно представить, как происходит формирование личных финансов и как обеспечить их постоянный рост. На этом примере наглядно видно, насколько важен любой компонент, будь это формирование, учет, распределение или приумножение.

Без планирования личных финансов, основываясь исключительно на учете доходов и расходов, невозможно построить устойчивый финансовый «дом» и обеспечить свое финансовое состояние.

В то время как тщательное планирование, учет и приумножение финансов поможет в дальнейшем обеспечить полную финансовую независимость, то состояние которое, безусловно, является целью или мечтой практически каждого человека.

Для обеспечения же себя необходимыми навыками, знаниями, для повышения уровня финансовой грамотности нужно не забывать о постоянном, непрекращающемся самообразовании.

Причем для этой цели можно использовать не только книги, статьи, семинары и курсы, но и свой личный, жизненный опыт и опыт других людей, который учит намного ярче любого теоретического материала.

Не существует общей «универсальной информации», поскольку восприятие каждого человека отличается друг от друга. Поэтому так важно искать именно ту информацию, которая будет подходить именно в каждом конкретном случае.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8805-lichnye-finansy

Личные финансы (схема инвестирования и накоплаения 2018)

Личные финансы – залог благосостояния и стабильности взрослого человека. Как управлять свободными средствами? Во что вкладывать деньги? Каких стратегий придерживаться, чтобы управление личными финансами не привело к банкротству физлица? Об этом далее.

Еще больше идей для роста выручки можно получить на наших авторских бесплатных вебинарах от компании Ой-Ли. Регистрируйтесь прямо сейчас.

Читайте в статье:

  • Личные финансы: почему не удается эффективно использовать?
  • Личные финансы: как накопить?
  • Личные финансы: какую часть средств инвестировать?
  • Личные финансы: куда вложить?
  • Личные финансы: стоит ли инвестировать в чужой бизнес

Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для преумножения капитала. Виды личных финансовмогут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.

Как понять, что средства используются неэффективно? Во-первых, если вы не отслеживаете свои расходы. Попробуйте в течение месяца проследить, на что уходят ваши деньги, какие статьи расхода можно из этого списка исключить, чтобы эффективнее распоряжаться финансовыми средствами.

Во-вторых, если вы совершаете спонтанные покупки. Маркетинговые инструменты сегодня направлены на то, чтобы вы совершали как можно больше покупок, не задумываясь над их полезностью и нужностью в конкретный промежуток времени. Подходите к своим расходам рационально, составьте финансовый план. Так будет проще устоять перед спонтанными приобретениями.

В-третьих, если не откладываете на черный день. Для начала это может быть даже 10% от получаемых денег ежемесячно. Рекомендуем не тратить более 20% от получаемого дохода, остальное откладывать и направлять на инвестиции.

Наконец, в-четвертых, у вас нет стратегии по использованию свободных средств.

Показателем успешности человека является не то, сколько денег он зарабатывает, а то, сколько средств у него остается. То есть важен не показатель ежемесячного дохода, а чистый остаток с него.

Предположим, что человек зарабатывает 300 тыс. в месяц, при этом тратит только 200 тыс. Это положительный сценарий, позволяющий через какое-то время накопить определенные средства.

Сколько средств необходимо накопить? Планирование личных финансов подразумевает создание финансовой подушки безопасности. Это запас денежных средств на полгода вперед. То есть если у человека в среднем в месяц уходит на различные платежи и расходы около 200 тыс. рублей, то ему необходимо накопить на карте минимум 1,2 млн.

На какой черный день необходимо откладывать средства при эффективном управлении личными финансами? У наемного работника этот черный день может наступить в случае увольнения.

Финансового люфта на полгода ему будет достаточно до того момента, как он устроится на новую работу. У предпринимателя бизнес попросту закроется. Этих средств ему хватит на первое время.

При этом важно понимать, что чем выше у человека ежемесячные личные расходы, тем на более долгий период должна быть сумма накоплений. Оставшиеся средства необходимо инвестировать.

Прежде, чем принять для себя решение о том, что необходимо переходить на стадию инвестирования, предпринимателю (нынешнему или будущему) важно честно ответить на вопрос: «А для чего мне это нужно?».

Базовые потребности и желания человека, такие как покупка жилья, авто, содержание семьи, путешествие и прочее можно удовлетворить, работая наемным работником и откладывая часть заработанных средств.

Инвестирование – это про другое. Если человек решает вложить часть свободных денежных средств в новые бизнес-проекты, то цель у него должна быть только одна – это преумножение своего капитала.

Мы уже поговорили о том, что учет личных финансов должен включать этап создания подушки безопасности. Это первый и важнейший этап, миновать который никак нельзя. После того, как подушка безопасности создана, и есть свободные средства, их можно инвестировать в двух направлениях.

Первый – консервативный

Это та часть личных финансов, которая вкладывается в низкорискованные активы: недвижимость, акции, ценные бумаги. Доход от этого направления вложений не велик, и соразмерен с банковскими процентами по вкладам, однако он ультранадежен. Он приумножит капитал человека в любом случае.

Как понять, какую часть личных финансов вкладывать в консервативные направления преумножения капитала? Все очень просто. Сколько вам лет, столько и процентов от свободных денежных средств необходимо направлять на консервативные инвестиции. Чем старше человек становится, тем более консервативен его инвестиционный портфель.

Обратите внимание, сколько молодых людей сегодня вкладывают в криптовалюты? А потом молятся на биткоин, чтобы он хоть немножечко подрос. У молодых людей большая часть портфеля агрессивна. Они могут вложить в агрессивные инвестиции до 90% всех своих доходов. Почему так происходит? Да потому, что чем ты моложе, тем больше времени у тебя есть на исправление ошибок.

Второе направление – это агрессивные инвестиции

В случае, если такие проекты выстрелят, они обещают доходность выше банковских процентов по вкладам минимум в 2 раза. Предположим, что банковская ставка составляет 6%, а потенциальный проект, в который вы вкладываете деньги, может приносить свыше 12% годовых.

Тут необходимо понимать, что чем больше процент потенциальной прибыли, тем выше риск. Если обещают 100% годовых, то значит в этом проекте не менее 100% риска. При таких вложениях у каждого инвестора есть порог, свыше которого они готовы просто попрощаться со своими деньгами.

Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса

В общем объеме инвестиций этот процент не должен превышать 15%.

Ни один финансовый консультант не скажет вам, куда инвестировать деньги. В противном случае, если расчет будет верен, то вы скажите, что вы молодец. Если же расчет окажется неверным, то вы с большой долей вероятности обвините во всем своего финансового консультанта.

Вопрос выбора направления для инвестирования личных финансов – это всегда индивидуальная история. Нужно понимать, что это риск, и брать всю ответственность за принятые решения на себя.

У инвестора есть два смертных греха: нельзя инвестировать из жадности или действовать по воле страха. Например, криптовалюта выросла в десятки раз. Кто-то на этом сумел заработать. У остальных включается жадность. Они начинают отдавать последнее, чтобы хоть немножко хайпануть.

Второй сценарий – это инвестирование из страха. Когда рушится рынок, люди, как правило, начинают продавать акции из страха полного разорения, а их, наоборот, в этот момент и нужно покупать. При инвестировании необходимо думать и планировать. Нельзя принимать решение на эмоциях.

План личных финансов предполагает также инвестирование в сторонние бизнес-проекты. При выборе такой стратегии учитывайте два момента.

Первый связан с тем, есть ли в компании, нуждающейся в сторонних вложениях, четкая и прозрачная финансовая отчетность, и предыдущие успешные циклы инвестирования.

Есть ли у компании-стартапа опыт успешной работы с чужими деньгами? Есть ли потенциальные клиенты и предзаказы, какова ее репутация?

Второй вариант связан с тем, что инвестор, заходя в бизнес, должен иметь возможность контролировать финансы. Есть главное правило инвестирования, сформированное Уорреном Баффеттом: «Никогда не теряйте своих денег». Сделать это можно, либо войдя в состав соучредителей, либо иметь право подписи финансовых документов.

Мы рассмотрели основные стратегии, связанные  с личными финансами. Следуйте советам специалистов Oy-li, чтобы приумножать свои финансовые средства.

Приходите на программу Oy-li

Помогите нам делать статьи еще качественнее. ПОСТАВЬТЕ ОЦЕНКУОЦЕНИТЕЗагрузка…

Источник: http://blog.oy-li.ru/lichnye-finansy/

Доктор Финанс

Добрый день, друзья. Я рад вас приветствовать.

Если вы читаете мой блог, значит, вас интересует тема личных финансов. В основном, я стараюсь давать вам практические советы, которые вы можете применять и улучшать свою жизнь. Но сегодня практики не будет. Сегодня я решил несколько минут уделить теории. Давайте повысим сегодня свою финансовую грамотность и поговорим, что такое ваши личные финансы и из каких основных элементов они состоят?

Как вы думаете, деньги и личные финансы – это одно и то же? На самом деле, это не совсем так. Ваши деньги могут стать вашими личными финансами.

Но для этого надо, чтобы они начали как-то двигаться, перемещаться в пространстве, оборачиваться. Чтобы они собирались в ваши личные резервы и сбережения, тратились, инвестировались. Чтобы ими погашались кредиты.

Короче говоря, деньги должны как-то работать, а не лежать мертвым грузом.

Из каких же основных элементов состоят ваши личные финансы? Таких элементов четыре и все они взаимосвязаны между собой и требуют грамотного управления. Только в этом случае ваша личная финансовая система будет работать как швейцарские часы, а качество жизни будет идти вверх.

1. Доходы

Это все денежные поступления, которыми вы можете свободно распоряжаться. Деньги попадают к вам именно через доходы.

Если для возникновения дохода, надо хорошо потрудиться, затратить какие-то усилия, то это активные доходы. Зарплата, всякие подработки и фрилансы, доходы от предпринимательской деятельности – примеры источников активного дохода. Если доходы образуются без трудозатрат, то это пассивные доходы.

Пассивные доходы – это мечта и просто песня. Ты ничего не делаешь, а доходы «капают». Одной из целей управления личными финансами является как раз создание источников пассивного дохода.

Чтобы можно было жить так, как хочется, делать, что хочется, и ни от кого не зависеть. Увы, создать себе хороший источник пассивного дохода, бывает не так-то просто. Источниками пассивного дохода являются активы.

О них я расскажу вам немного ниже.

Чаще всего источников пассивного дохода у большинства просто нет. Ну на крайний случай есть какой-нибудь вклад.

Источник активного дохода тоже, как правило, единственный — основная работа. В этом и беда. Если источник дохода – единственный, есть большая вероятность того, что доход может просто внезапно исчезнуть.

Это риск, который обязательно нужно учитывать и стараться от него как-то уходить. Как именно? Нужно постоянно работать над созданием множественных источников дохода. Есть такое понятие в личных финансах.

Если ваше благополучие не будет зависеть от единственного, даже, казалось бы, стабильного источника дохода, вы будете чувствовать себя значительно более уверенно в жизни.

Поэтому постоянно создавайте себе разные источники дохода. В этом и заключается управление доходами как элементом личных финансов. И еще. Обязательно прочитайте книгу Р.Аллена «Множественные источники дохода».

Можете скачать ее вот здесь.

2. Расходы.

Это, пожалуй, самый основной элемент личных финансов, который требует пристального внимания и управления. К сожалению, как раз здесь то и прокол. Управления часто никакого просто нет.

И через дыру в финансовом ведре деньги стремительным потоком утекают в неизвестном направлении. Такое уж свойство имеют деньги, если не ставить им ограничительную рамочку.

Есть даже такая шутка, что деньги – это самое текучее твердое вещество не Земле. Это правда.

Такой ограничительной рамочкой для расходов является семейный бюджет. Он включает в себя план, учет и анализ расходов. Вести свой бюджет можно всевозможными способами. Главное – делать это постоянно.

Тогда будет толк и понимание, как надо управлять своими деньгами, чтобы они начали работать на вас максимально эффективно.

Совсем недавно я рассказывал вам о методе Kakebo, ну а о самом простом из них – методе конвертов, вы можете прочитать здесь.

В план обязательно нужно закладывать не только траты на жизнь, развлечения или выплату кредитов, но и создание своих резервов и сбережений. Это очень важный шаг для того, чтобы создать себе надежную финансовую защиту и приступить к накоплению личного капитала.

Разница между доходами и расходами называется денежным потоком

Запомните основной принцип вашего финансового благополучия:

Ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов

Или по-другому. Ваш денежный поток всегда должен быть положительным

3. Активы.

Активами является все то, чем вы владеете, и что потенциально может принести вам какой-то доход.

Часть активов сами по себе способны генерировать доход — пассивный доход. О нем мы уже говорили. Такими активами могут быть:

1) работающий бизнес, который функционирует сам по себе, без усилий со стороны его владельца;

2) депозит в банке;

3) акции, по которым выплачиваются дивиденды;

4) облигации, приносящие купонный доход;

5) недвижимость и личное имущество, сданное в аренду;

6) патенты, авторские права.

Плюс сама по себе меняется стоимость этих активов. И если правильно выбрать момент, активы можно продать и получить доход. Так что актив дает своему владельцу вот такой двойной эффект.

Но это хороший актив. А еще есть активы, которые по каким-то причинам доход не приносят. Такие активы не работают. Как автомобиль с выключенным двигателем. Например, квартира, в которой никто не живет, но которая из месяца в месяц требует оплаты за свое содержание. Чтобы «включить двигатель» у такого актива, нужно просто сдать ее в аренду и начать получить с нее пассивный доход.

По возможности, неработающие активы обязательно надо «включать» и заставлять работать. Если этого не делать, это значит, что ваши деньги будут функционировать неэффективно.

Если вы понимаете, что актив сам по себе не сможет генерировать доход, в этом случае лучше его просто продать. А полученные деньги направить в более ценные активы.

В этом и состоит управление этим элементов ваших личных финансов.

Ну а прежде всего, постоянно работайте над созданием своих качественных, работающих активов. Процесс создания работающих доходных активов в финансовой науке называется инвестированием. Если заниматься этим целенаправленно, рано или поздно человек сможет достичь состояния финансовой свободы.

Жить на пассивные доходы, получаемые от своих активов, которые будут полностью покрывать все его текущие расходы. Эту тему очень подробно развивает в своих книгах «гуру личных финансов» Роберт Кийосаки. Обязательно прочитайте хотя бы его главную книгу «Богатый папа. Бедный папа».

Это основа и база для всех интересующихся управлением личными финансами.

4. Пассивы.

Кредиты – это ваши пассивы. Они всегда увеличивают ваши расходы. Банки выдают кредиты не бесплатно, а под проценты.

Читайте также:  Самые выгодные кредитные карты

Кстати, упомянутый выше Роберт Кийосаки к пассивам причисляет также и неработающие активы. Они не приносят доход, но все время требуют затрат на свое содержание.

Такой, довольно своеобразный подход к делению имущества на активы и пассивы характерен для всех произведений Кийосаки. Некоторым он кажется странным и не все его принимают.

Например, по мнению Кийосаки, квартира, в которой вы живете, является… пассивом.

Кстати, сам Роберт Кийосаки является примером того, как надо использовать кредиты для увеличения своих доходов. Почитайте его книги. Очень интересно. Хотя если вы новичок, использовать многие стратегии Р.Кийосаки без хорошей финансовой подготовки – гарантированный путь в долговую яму. Правда, всегда и везде он повторяет как заведенный, что надо повышать свою финансовую грамотность.

Разница между всеми вашими активами и всеми вашими пассивами образует ваш личный капитал.

Именно величина личного капитала дает понимание, каково истинное состояние ваших личных финансов.

Потому что можно иметь активов на 50 млн. долларов, а долгов – на 100 млн. долларов. Ну и как вы считаете, находится ли такой олигарх в состоянии финансовой свободы? Очевидно, что нет.

Отсюда вывод.

Чтобы увеличивать личный капитал, надо постоянно работать над созданием хороших, качественных и приносящих доходы активов, и одновременно – избавляться от долгов, т.е. сокращать свои пассивы.

По законам математики, в таком случае ваш личный капитал будет неуклонно увеличиваться, а вы сможете постепенно приближаться к состоянию финансовой независимости.  

Ну и конечно все это потребует от вас специальных знаний и навыков по личным финансам. Обязательно находите время и повышайте свой уровень финансовой грамотности.

Друзья, теперь вы знаете, из каких элементов состоят ваши личные финансы и как управлять этими элементами, чтобы деньги постоянно работали на вас, а качество жизни постоянно улучшалось.

Источник: http://dok-fin.ru/finansovaya-gramotnost/vashi-lichnyie-finansyi-4-osnovnyih-elementa

Начинающему инвестору: Деньги, финансы, капитал…

Перед тем, как начать инвестировать, необходимо хорошо разобраться с главным финансовым инструментом, при помощи которого вы будете получать доход, то есть, с деньгами.

Здесь очень важно не ошибиться с понятиями, чтобы понимать, с чем именно вы имеете дело, и четко видеть свою финансовую цель – результат, который вы планируете получить.

Итак, обо всем по порядку.

Деньги

Деньги – это своего рода универсальный товар, являющийся одновременно инструментом выражения стоимости всех остальных товаров и услуг, инструментом совершения платежей и создания накоплений. То есть, деньги сами по себе не способны оборачиваться или приносить доход. Они выполняют ряд определенных функций, среди которых можно выделить четыре основных:

  1. Мера выражения стоимости.На сегодняшний день стоимость любых товаров и услуг выражается именно в деньгах.
  2. Средство обращения. Деньги применяются в качестве универсального средства обращения, обладающего стопроцентной ликвидностью и упрощающего любые экономические процессы.
  3. Инструмент платежа.Подавляющее большинство расчетов во всех сферах человеческой жизнедеятельности производится деньгами.
  4. Инструмент для создания накоплений. Очень важная функция денег, означающая, что с их помощью можно создавать сбережения и резервы.

Эти определения и функции исходят из экономической теории. Как видите, в них нет ничего, указывающего на то, что деньги – это инструмент для получения дохода. Поскольку в этом случае необходимо оперировать уже другими терминами. Переходим к следующему.

Финансы

Финансы – это деньги в движении. Другими словами, это совокупность движения денежных средств в рамках какой-то обозначенной единицы (например, государство, предприятие или отдельно взятый человек). Нас будут интересовать, в первую очередь, персональные или личные финансы.

Персональные финансы, как и любые другие, можно разделить на две равнозначные категории:

Денежные поступления;

— Денежные расходы.

В совокупности из поступлений и расходования финансов формируется личный бюджет каждого человека или семьи. В нем обязательно должен быть соблюден баланс притока и использования средств. Можно сказать, что в целом персональный бюджет строится по тому же принципу, что и государственный бюджет или бюджет любого предприятия.

Если собственных поступлений недостаточно для покрытия расходов – человек вынужден привлекать заемные средства, а если поступления превышают расходы – он получает возможность использовать их свободную часть на создание резервов, сбережений или сам занимать деньги другим, инвестировать их, формируя, таким образом, дополнительные источники пассивного дохода.

Так мы подошли к самому важному понятию, которое, в первую очередь, должно интересовать каждого инвестора.

Капитал

Капитал – это деньги, приносящие доход. Это и есть главный инструмент в работе инвестора, то понятие, которым он и должен оперировать. Инвестор формирует капитал из личных средств и распределяет его в один или несколько проектов, предполагающих получение прибыли.

Формирование инвестиционного капитала должно начинаться в тот момент, когда денежные поступления в личный бюджет будут стабильно преобладать над личными расходами, и при этом уже будет сформирован определенный денежный резерв на случай наступления непредвиденных обстоятельств.

Потеря инвестиционного капитала не должна сказаться на финансовом состоянии инвестора. Без соблюдения этих условий инвестировать очень опасно, ведь инвестиции всегда связаны с рисками и в случае ошибок могут лишить владельца вложенного капитала.

Как видите, деньги могут обозначаться по-разному и исполнять совершенно разные роли, исходя из того, с какой стороны к ним подойти. Важнейшая задача инвестора – видеть и понимать эту разницу, для того чтобы грамотно управлять личными финансами и капиталом.

В качестве вывода хочется еще раз акцентировать внимание на трех важнейших постулатах:

1. Деньги сами по себе не способны приносить доход. Они приносят доход только тогда, когда становятся капиталом.

2. Для формирования капитала необходимо сначала наладить учет личных финансов, чтобы добиться высвобождения свободной части денежных поступлений. Это удобно сделать, используя программу для ведения домашнего бюджета, коих большое множество на просторах интернета.

3. Использование капитала всегда сопряжено с рисками, которых нет при использовании денег и финансов, поэтому требует грамотного, продуманного и систематизированного подхода.

Успехов вам на сложном пути начинающего инвестора!

Источник

___________________________________________________________

Источник: http://www.selfcreation.ru/dengi/nachinayushhemu-investoru-dengi-finansy-kapital.html

Ваш личный финансовый консультант. Путеводитель в мире финансов

  • После изучения множества материалов и книг можно прийти к выводу что финансовой грамотности можно научиться. Это всего лишь навык, грамотно применяя в жизни который, можно стать по-настоящему состоятельным человеком. В данной статье мы кратко…

  • Личный Финансовый План

    Октябрь 25, 2018

    Добрый день. Я — Ваш личный финансовый консультант! У меня к Вам пара вопросов: Совсем нет накоплений или они увеличиваются недостаточно? Хотите достигать финансовых целей быстрее и эффективнее? И пользоваться всеми преимуществами пассивного дохода? Избавиться…

  • Личные Финансы / Семейный Бюджет

    Октябрь 18, 2018

    Основная цель планирования личных финансов – это ответ на вопрос сколько мне надо денег всего для удовлетворения всех моих потребностей, иными словами, для полного счастья. Личный финансовый план сформировать не получится, не понимая своего…

Личные Финансы

Сентябрь 11, 2018

Самый богатый человек в Вавилоне. Джорж С.Клейсон Богатый папа, бедный папа. Роберт Кийосаки Квадрант денежного потока. Роберт Кийосаки Руководство Богатого Папы по инвестированию. Роберт Кийосаки Путь к финансовой свободе. Бодо Шеффер Думай и богатей….

Пассивный Доход

Сентябрь 11, 2018

Каким образом изменится Ваш распорядок дня если вы будете получать ежемесячно несколько десятков тысяч рублей ничего не делая. У вас отпадет необходимость тратить время на работу, которая может и не приносит вам удовольствия. Вы сможете…

Инвестиции

Сентябрь 11, 2018

Сегодня абсолютно все регулярно занимаются инвестированием, хотя не все это знают. Образование или занятие спортом, например, это всё является вложением в наше будущее, таким образом мы все в определенном смысле являемся инвесторами. Важное правило…

Семейный Бюджет / Экономия

Сентябрь 11, 2018

Каждый из нас конечно хочет улучшить свою жизнь и сделать её комфортнее, но чаще всего препятствует этому недостаток дохода. Сегодня нам надо не только учиться увеличивать свои доходы, но и правильно ими распоряжаться, экономить,…

Семейный Бюджет

Сентябрь 11, 2018

Каждый из нас конечно замечал, что при одном и том же доходе, одна семья может постоянно сражаться с непрекращающимися финансовыми трудностями, а другой же напротив спокойно хватает денег на всё. Получается, что благополучие семьи…

Личные Финансы

Сентябрь 11, 2018

Деньги — мерило общественного успеха. Деньги дают возможность вкусить высшие радости, которые дает жизнь. Деньги любят тех, кто понимает простые законы, их накопления. Сегодня деньги подчиняются тем же законам, что правили миром капитала еще…

Финансовая Грамотность

Сентябрь 11, 2018

Что такое финансовая грамотность и почему это важно? Финансовая грамотность сегодня нужна всем без исключения. Попробуем пояснить мысль на простом для понимания, что называется, бытовом уровне. Финансовая грамотность – это всё что необходимо знать,…

Источник: https://lfinance.ru/

Ссылка на основную публикацию