Зарплатные карты: возможные проблемы

В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru

Анализ от ведущего эксперта по банковским продуктам Banki.ru Екатерины Марцуковой.

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я — не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» — как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни — и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка.

Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии.

Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу.

Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход.

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут.

Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в колонке моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/26078-salary-account-bank

Как отказаться от карты «Мир»: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

Сегодня мы постараемся выяснить, как отказаться от карты «Мир». Разрешено ли вообще так поступать? Или в России упомянутый пластик должен быть у каждого человека в обязательном порядке? Ниже мы рассмотрим все особенности работы с карточками «Мир», их плюсы и минусы, способы получения и отказа. Если хорошенько разобраться во всем этом, то никаких проблем в будущем не будет.

Описание

Можно ли отказаться от карты «Мир»? Сначала постараемся понять, о чем вообще идет речь.

Пластик под названием «Мир» — это новый тип банковских карт. Точнее, так называют национальную платежную систему, работающую в России.

Изучаемый продукт представляет собой банковскую карту, которой можно расплачиваться за покупки в интернете и в обычных магазинах. Сегодня этот пластик стараются выдать каждому человеку.

Типы карт

Можно ли отказаться от карты «Мир»? Перед тем как разбираться в этом вопросе, придется изучить типы соответствующего пластика.

На сегодняшний день можно получить:

  • зарплатную карту;
  • пенсионный пластик;
  • дебетовые аналоги;
  • «кредитки».

Главное, что все платежи будут осуществляться через платежную национальную систему с одноименным названием. Правительство РФ считает, что подобное нововведение будет очень удобным.

Где получать

А где можно заказать изучаемый продукт? Ответить на этот вопрос не так трудно, как кажется.

Дело все в том, что выдача карт «Мир» производится либо в специализированных пунктах выдачи, либо в банках-партнерах. Например, к ним относят Сбербанк, ВТБ и другие крупные финансовые организации. Полный перечень партнеров можно посмотреть на официальной странице пластика «Мир».

Как оформить

Некоторые задумываются, как отказаться от карты «Мир», даже при условии отсутствия соответствующего пластика. Поэтому рекомендуется изучить порядок действий для оформления предложения.

Обычно действия сводятся к следующим этапам:

  1. Сбор документов. С их перечнем ознакомимся позже.
  2. Обращение в пункт выдачи карты с запросом.
  3. Ожидание готовности карты.

После того, как пластик будет готов, его можно забрать и активировать. Ничего непонятного или трудного нет.

Сюрпризы для населения

Некоторые задумаются, как отказаться от карты «Мир», даже при условии, что они не обращались с соответствующим запросом в банк. И это нормально.

Читайте также:  Как заработать в сетевом маркетинге?

Дело все в том, что сейчас многие финансовые организации рассылают изучаемый продукт всем своим клиентам автоматически. То есть безо всякого их ведома. Это не самое лучшее явление. Ведь за обслуживание карт «Мир» тоже нужно платить. А значит, не лишним будет понять, каким образом отказаться от высланного продукта.

Документы при оформлении

Но перед этим ознакомимся с пакетом документов, необходимых для самостоятельного заказа карты. Он минимален.

Вообще, от гражданина требуется только паспорт или иное удостоверение личности. В отдельных случаях может пригодиться пенсионное удостоверение или справка с подтверждением гражданства.

Больше ничего не нужно. Оформление карт «Мир» не доставляет никаких хлопот населению. Но как быть, если надобность в этом продукте отпала? Можно ли отказаться от зарплатной карты «Мир» или от любого другого подобного пластика?

Обязанности банков

Разобраться в этом вопросе бывает не так просто, как кажется. Ведь законодательство говорит одно, а общество ведет себя по-другому. Но, как правило, не нарушая действующие законы. Они просто трактуются не совсем верно.

В России банки в 2017 году обязаны предоставить гражданам возможность оформления изучаемых карточек. К 2020 году заказать «Мир» можно будет в любой финансовой организации.

То есть банки обязывают работать с изучаемой продукцией. Но что можно сказать о населении? Обязательно ли иметь соответствующий пластик? И если нет, то как от него отказаться раз и навсегда?

Обязательные держатели

Можно ли отказаться от получения карты «Мир»? Чтобы разобраться в этом вопросе в полной мере, изучим категории граждан, которые в обязательном порядке должны работать с упомянутой платежной системой.

В обязательном порядке с картами «Мир» в России будут работать:

  • государственные служащие;
  • бюджетники;
  • пенсионеры;
  • студенты;
  • военнослужащие.

Обычные граждане в соответствующий перечень не входят. Поэтому можно считать, что для них упомянутая продукция обязательной не является. Так ли это?

Обычные граждане и их права

Отчасти, да. Можно ли отказаться от карты «Мир» Сбербанка обычному человеку? А вообще не работать с этой платежной системой?

Как мы уже говорили, далеко не все граждане в обязательном порядке должны оформлять себе карточки «Мир». Но в реальной жизни соответствующий пластик активно распространяется среди населения. Банки буквально навязывают это предложение.

В действительности, поступать так нельзя. Ведь это нарушает действующее законодательство страны. Банки обязаны предоставлять возможности оформления пластика «Мир», но никак не навязывать их. Получение карточек — это право населения, но никак не обязанность. Поэтому человек может отказаться от использования национальной платежной системы.

О переводе граждан на карты

«Могу ли я отказаться от карты «Мир»?» — такой вопрос встречается все чаще и чаще. Людям активно навязывают это предложение, но оно не всех радует. И позже мы разберемся, почему именно.

На территории Российской Федерации ведется работа по переводу населения на пластик с названием «Мир». Она проводится в несколько этапов. И один из них — это перечисление пособий и субсидий по безналу именно на счет соответствующего пластика.

То есть с 2018 года вся государственная поддержка в плане финансов будет оказываться только через карточки «Мир». Без них оформить пособия окажется весьма проблематично. И об этом необходимо помнить всему населению.

Бюджетники и отказ

Как отказаться от карты «Мир» бюджетникам? И есть ли вообще у данной категории граждан подобное право?

Пока что да. В 2017 году работники-бюджетники все-таки могут отказаться от перехода в национальную платежную систему. Но только при определенных обстоятельствах. О них позже.

Главное, что бюджетники пока способны не связываться с изучаемым предложением. Необходимо знать, как правильно воплотить задумку в жизнь. И тогда никаких проблем с зарплатой у работников бюджетной сферы не возникнет.

Пенсионеры и карты

А можно ли отказаться от карты «Мир» пенсионерам? Это еще один довольно важный вопрос. Ведь пенсии в России будут переводить гражданам именно при помощи национальной платежной системы.

Пожилые люди до 2020 года могут пользоваться любым удобным способом получения пенсионных выплат. То есть отказаться от изучаемого предложения им удастся. Но не всем понятно, как именно справиться с поставленной задачей. И далеко не каждый банк сообщает о правах населения.

Планы по переводу с датами

Несколько слов о том, какие планы правительство РФ стоит относительно пластика «Мир». Как мы уже говорили, граждан хотят постепенно перевести на использование национальной платежной системы. Но сделать это с успехом можно лишь с течением времени.

На сегодняшний день известны следующие планы по переводу граждан на карточки «Мир»:

  • с 1.01.2018 г. все пособия и субсидии будут начислять только на соответствующий пластик;
  • с июля 2018 года бюджетникам начнут перечислять зарплаты исключительно на карточки «Мир»;
  • до 2020 года планируется перевести всех пенсионеров в национальную платежную систему.

Больше никаких сведений о планах государства пока нет. Поэтому на сегодняшний день с изучаемым предложением разрешено не работать.

Альтернативное решение

Как отказаться от карты «Мир» пенсионеру или бюджетнику? Есть один способ, который будет работать даже после 2018 года. О чем идет речь?

Дело все в том, что упомянутый пластик будет использоваться государством для начисления пенсий, пособий, субсидий и зарплат. Но если не предлагать альтернативы, это будет восприниматься как навязывание и нарушение свободы выбора.

Поэтому бюджетники и пенсионеры могут выбрать альтернативный путь получения денежных средств. Какой именно? Наличными! Если зарплата выдается «налом», то карты «Мир» не потребуются. Тоже самое касается и пенсий.

А вот пособия и субсидии наличными получить не так просто. Можно запрашивать их при помощи сберегательных книжек, но пока неизвестно, как данный процесс будет происходить после 2018 года. Не исключено, что МФЦ и банки начнут отказывать населению в использовании сберкниг.

Обходные пути

Можно ли отказаться от карты «Мир» бюджетникам? Да. Мы разобрались с одним способом реализации поставленной задачи. Но этот вопрос придется обсуждать с работодателем. И не факт, что он пойдет навстречу.

Есть еще один вариант развития событий. Он позволяет не отказываться лишний раз от пластика «Мир», а также пользоваться другими банковскими карточками. О чем конкретно идет речь?

Некоторые советуют просто получить в одном банке пластик «Мир», а затем там же завести любую другую банковскую карту. Далее гражданину удастся переводить денежные средства с пластика на пластик без комиссии. К примеру, такой прием прекрасно действует у Сбербанка.

То есть гражданин косвенно отказывается от карточки. Сначала на «Мир» перечисляют средства, а затем они переводятся на выбранный банковский пластик. Ничего трудного или непонятного в этом нет. Для получения дебетовой карты достаточно иметь при себе удостоверение личности. Это самое простое решение.

Отказ от получения

Как отказаться от карты «Мир» Сбербанка? Для пенсионеров или любых других граждан — это не так важно. Главное, что гражданин имеет право на использование иных банковских карт. И получать изучаемый продукт он не обязан. Во всяком случае, до указанных ранее моментов.

Если карта изготовлена банком автоматически, можно не получать ее. В случае отправки почтой — не проходить активацию. А еще лучше — взять паспорт и обратиться в филиал финансовой организации с запросом о возврате карточки. Ее пока что должны принять и уничтожить на глазах человека.

Пошаговые действия бюджетников

Как отказаться от карты «Мир» бюджетнику? Лучше всего действовать так:

  1. Обратиться к работодателю и обговорить порядок получения зарплаты.
  2. Договориться о выдаче средств наличными.
  3. Перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение об изменении способа выдачи денег.

Этого достаточно. После перечисленных шагов карту «Мир» либо не изготовят тому или иному работнику, либо пластик будет попросту лежать без активации.

Пенсионеры и отказ (пошагово)

Можно ли отказаться от карты «Мир» Сбербанка? Да, и сделать это не составляет труда.

С бюджетниками мы разобрались. А как быть пенсионерам?

Во-первых, до 2020 года можно не беспокоиться. Пенсии удастся получать другими способами.

Во-вторых, на карты «Мир» разрешается не переходить до тех пор, пока не закончится срок действия ранее выданного пластика.

В-третьих, для получения денег наличными рекомендуется следовать таким указаниям:

  1. Подготовить пакет документов. Перечень бумаг будет представлен позже.
  2. Обратиться в ПФР по месту прописки.
  3. Написать заявление на выдачу пенсии наличными.

Дело сделано. Ничего особенного в этом нет. Разве что иногда бывает проблематично собрать пакет документов. Заявление на получение пенсий «налом» желательно подавать при оформлении статуса пенсионера.

Документы для пенсионера

Чтобы справиться с поставленной задачей, пожилому человеку придется подготовить определенный пакет бумаг. Какой?

Требуется взять с собой:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение (при наличии);
  • трудовую книжку;
  • справки, подтверждающие страховые периоды, засчитываемые в качестве трудового стажа;
  • справки о состоянии здоровья;
  • свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС.

Этого пакета бумаг достаточно. Если есть удостоверения МВД или награды/медали, указывающие на статус ветерана/члена кавалерии Ордена Славы, их тоже придется предъявить.

Плюсы карты

Мы выяснили, как отказаться от карты «Мир» в том или ином случае. Какими преимуществами обладает этот пластик?

К его положительным сторонам относят:

  • возможность обслуживания во всех банкоматах РФ;
  • независимость от политической обстановки в мире;
  • высокий уровень защиты денежных средств.

Это основные плюсы, которыми обладает изучаемый пластик. Но и недостатки у него имеются. Для некоторых они кажутся существенными.

Минусы карты «Мир»

Можно ли отказаться от зарплатной карты «Мир»? Вполне. И мы выяснили, как это сделать.

Почему граждане не слишком рады упомянутому предложению? Пока что у карточек «Мир» обнаружены следующие недостатки:

  • обслуживание исключительно на территории РФ;
  • невозможность оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах;
  • карты принимаются пока что не во всех магазинах страны;
  • сбои обслуживания пластика.

Кроме того, некоторым не нравятся условия обслуживания карт «Мир». Они напрямую зависят от банка, в котором выдается пластик. Но в целом плата за содержание карточки составляет от 450 до 750 рублей в год. Не так уж и мало.

Заключение

Можно ли отказаться от карты «Мир»? Этот вопрос больше не вызовет никаких затруднений. Нашему вниманию были представлены все возможные варианты развития событий.

Каждый человек сам выбирает, какими платежными системами пользоваться. И поэтому пластик «Мир» является всего лишь очередным интересным правительственным предложением.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-otkazatsya-ot-kartyi-mir-poshagovaya-instruktsiya.html

Россияне начали отказываться от банковских зарплатных карточек

Чаще всего граждане используют зарплатные пластиковые карты только для того, чтобы снять с них получку и положить в кошелек. Так поступают 94 процента россиян, опрошенных платежной системой Visa.

Такое безграмотное с финансовой точки зрения поведение необходимо менять, считают эксперты.

Недоверие к зарплатным картам выразилось в одном интересном факте: почти треть опрошенных (29 процентов), если им надо что-то купить, а под рукой нет наличных, используют для расчетов другую, незарплатную карточку.

Дело в том, что они боятся мошенничества, в результате которого могут потерять свой «пластик».

По этой же причине 36 процентов участников исследования сразу переводят средства с зарплатной на другие карты или на электронные кошельки.

Просто россияне еще не до конца определились — как же им правильно использовать карточки, которые выдают работодатели. Хотя позитивная динамика использования таких карт для оплаты товаров все-таки есть.

Если опираться на основные выводы исследования, то большинство россиян (64 процента) все-таки лояльно относятся к своему банку. Не исключает возможности перейти на обслуживание в другую кредитную организацию лишь каждый четвертый опрошенный (26 процентов). А о явном желании поменять зарплатный банк и вовсе проинформировали только 8 процентов респондентов.

И все же опрос показывает — постепенно россияне начинают понимать, что носить с собой набитый деньгами и мелочью кошелек не всегда комфортно.

Половина опрошенных снимает с зарплатной карточки не все деньги, а примерно 50 процентов. И 89 процентов (в исследовании можно было дать несколько ответов по поводу вариантов использования «пластика») все-таки периодически оплачивают безналом покупки в магазинах.

Читайте также:  Как сэкономить деньги? правила экономии денег

94 процента россиян используют зарплатную карту только для снятия наличных денег

Недоверие к зарплатным картам объясняется инертностью мышления россиян, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

«Очень легко представить себе ситуацию, характерную для большинства трудящихся граждан: ты убедился, что пришла зарплата на карточку, взял ее в руки, сходил к банкомату и дальше можешь с этим деньгами делать то, что хочешь. Зарплатная карта, по сути, остается навязанной услугой — «ты мне зарплату дал, а дальше я уже сам буду решать, что с этими деньгами делать и как их использовать», — объясняет эксперт.

Минфин смягчит валютный контроль за россиянами, живущими за рубежом

Тот факт, что россияне часто переводят деньги с зарплатной на личную карточку, тоже легко понять, продолжает Тосунян.

«В, скажем так, «обычных» незарплатных картах есть много преимуществ. Например, различные бонусы, которые устанавливает банк. Это, например, возврат на карточку при оплате определенной части средств, скидочные акции в магазинах — партнерах программы и так далее», — перечисляет он и добавляет, что зарплатные карты таких бонусов не имеют.

Тут, кстати говоря, подключается и другой фактор — недостаточная финансовая грамотность населения, уверен президент Ассоциации российских банков. Не каждый россиянин знает, что можно заключить договор с работодателем, и деньги будут перечисляться на личную карту.

Однако перспективы, считает эксперт, все-таки неплохие. Во-первых, динамика по использованию карт, в том числе и зарплатных, при оплате покупок по безналу все-таки положительная.

«Нужно больше терминалов в магазинах, больше банкоматов в целом по стране. Пройдет время, люди поймут преимущества оплаты карточкой. За границей карточки массово используются с 90-х годов, у нас, по сути, около 10-20 лет отставания. Время придет», — резюмирует эксперт.

Источник: https://rg.ru/2016/11/24/rossiiane-nachali-otkazyvatsia-ot-bankovskih-zarplatnyh-kartochek.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Фото: Елена Пальм/Интерпресс

Россияне стали реже расплачиваться банковскими пластиковыми картами в магазинах и за услуги в банкоматах, свидетельствуют результаты опроса холдинга «Ромир». Респондентов, как и 3 года назад, спрашивали, сколько карт у них есть и сколькими они пользуются регулярно.

Выяснилось, что почти 18% опрошенных вообще не имеет карт в кошельке. 3 года назад доля подобных ответов была в 4,5 раза меньше и составляла 4%.

Без пластика легче экономить

«В тяжелой экономической ситуации россияне внимательнее относятся к своим тратам. Возможно, поэтому многие отказались от виртуальных платежей, которые психологически труднее контролировать», — резюмируют аналитики «Ромира».

Интересно также, что втрое сократилась доля тех, кто использует карты для накопления средств: с 33% в 2012 году до 11% в текущем. «По мере развития интернет- и мобильного банкинга эта тенденция теряет какой-либо негативный посыл. Клиенту небезопасно хранить на карте большие суммы.

Их нельзя быстро снять, могут быть проблемы с утерей, кражей карты и т. п., но можно просто держать их на накопительном счете, переводя с карточного в несколько кликов.

Банк в таком случае ничего не теряет, а для клиента это безопаснее», — комментирует Илья Балакирев, главный аналитик UFS.

«Карты для накопления, скорее всего, не использовались и раньше: просто люди оставляли на зарплатных картах часть оставшейся зарплаты. Теперь у них такой возможности нет.

Но это не проблема карточного рынка, а общая проблема российской банковской системы. Люди просто проедают сбережения прошлых лет.

Такая ситуация сохранится, пока в силу внешних факторов (рост цены на товарные ресурсы) реальные доходы граждан не возобновят свой рост», — считает аналитик Rye, Man & Gor Securities Василий Сапожников.

При этом динамика реальных располагаемых доходов населения оптимизма не внушает: показатель падает с октября 2014 года и в июне составил –3,5% год к году. Сам по себе потребительский спрос продолжает снижаться, что подтверждается и объемом розничных продаж, которые в июне сократились на 9,4% в годовом выражении.

Экономию банки замечают по уменьшению количества транзакций. «Число клиентов, проводящих транзакции, синхронно снизилось в острую фазу кризиса (октябрь 2014 — февраль 2015 года), начиная с марта намечается восстановление в обеих категориях, но пока доля таких клиентов ниже показателей первого полугодия 2014 года», — сообщили в пресс-службе «ВТБ 24» по СЗФО.

Теневой бизнес обходится без зарплатных карт

Однако не только экономия влияет на статистику по банковским картам. «Очень вероятно, что снижение доли людей, имеющих банковские карты, связано с уходом части бизнеса, особенно малого и среднего, в тень.

В основном это повлияло на использование так называемых зарплатных карт», — предполагает Василий Сапожников. Илья Балакирев также видит в этом первопричину.

«Люди теряют работу, маленькие компании отказываются от зарплатных проектов в банках, многие предприятия уходят в тень и возвращаются к оплате «в конверте», — говорит он.

В то же время в кризис лояльные клиенты с прозрачной кредитной историей — спасение для банков. Именно поэтому банки активно стараются продвигать зарплатные проекты, различные программы лояльности и премиальные пакеты услуг.

Одна их таких мер — опция cash-back, которую год назад еще называли «убийцей наличных».

Эта опция позволяет получать обратно на карточный счет определенный процент за сумму покупки, взамен банк получает свой процент от торговых точек за каждую операцию.

В среднем по рынку клиентам возвращается 1-3% от потраченной суммы. Иногда на карту возвращаются и до 10% израсходованных средств, но такие бонусы действуют в рамках краткосрочных акций или только по отдельным узким сегментам товарных групп.

К примеру, у Сбербанка есть программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» (бонусы в размере 0,5%), у «ВТБ 24» — бонусная программа «Коллекция» (до 5%), в банке «Открытие» карта «Гладиатора» возвращает 3% от суммы, «Хоум Кредит» по карте «Ставка на успех» позволяет вернуть 5% и т. д. По оценке Дарьи Ермолиной, директора по коммуникациям Тинькофф Банка, самыми популярными программами лояльности среди клиентов являются программы cashback и мильные программы, далее по популярности следуют кобрендовые бонусные карты, созданные в партнерстве с онлайн-ритейлерами.

Нет кредитов — нет кредитных карт

Банки уже отреагировали на падение спроса на пластик и сокращают выдачу. Согласно статистике, особенно это коснулось кредитных карт. По данным НБКИ за I квартал, банки выдали 570 тыс. кредитных карт против 1,35 млн карт годом ранее (выдача сократилась на 38%).

При этом, по словам экспертов, снижение выдачи зарплатных карт банки не пугает, а вот сокращение выдачи кредитных карт больно ударит по банковскому сектору. «Серые зарплаты все равно попадут в банковскую систему.

А вот снижение эмиссии кредитных карт полностью находится в текущем тренде ухода банков с высокорискованного рынка необеспеченных кредитов.

В долгосрочном плане это снизит маржинальность банковского сектора», — опасается Василий Сапожников.

Под ударом от снижения выдачи кредитных карт оказались банки, которые делали ставку на карточные проекты, активно развивали карточное кредитование и в целом действовали достаточно агрессивно, чтобы поставить объем портфеля впереди его качества, говорят аналитики.

«Русский Стандарт», ХКФ, даже ТКС — все эти банки ощутимо пострадали от ухудшения конъюнктуры и теперь решают, что им дальше делать с этим сегментом бизнеса.

Но если крупные банки могут запустить более агрессивные программы лояльности (что иногда может быть жестом отчаянья — вспоминаем Мастер Банк) и переждать тяжелое время, мелкие и средние игроки, видимо, предпочтут закрыть это направление или хотя бы сосредоточиться только на имеющихся клиентах», — предполагает Илья Балакирев.

Эффект отката и недоверие

Среди прочих тенденций, которые влияют на снижение спроса к этому банковскому продукту, эксперты называют эффект отката после агрессивного развития карточного бизнеса в предыдущие годы. «Многие клиенты обожглись на неожиданно высоких комиссиях и процентах, которых они не ожидали, и теперь предпочитают не связываться с любыми картами.

Кроме того, многие банки сворачивают сети отделений и банкоматов и пользоваться картами зачастую становится просто сложно», — говорит Илья Балакирев.

Также, по его словам, на рынке до сих пор наблюдается дефицит наличных денег и многие компании, магазины, поставщики предлагают покупателям скидки за наличный расчет (или доплату за безналичный).

«Можно и в целом говорить о падении доверия к банковской системе. Наиболее недоверчивые граждане предпочитают не хранить в банках крупные суммы», — подчеркивает Илья Балакирев.

«Несмотря на то, что число клиентов у крупных банков, входящих в «большую десятку», выросло благодаря проводившейся за последние 3 года чистке банковского сектора, стоит признать, что не все пострадавшие клиенты поспешили продолжить сотрудничество с финансовыми организациями, потеряв к ним доверие. За последние 3 года было отозвано 199 лицензий.

Можно предположить, что часть населения просто отказалась от использования банковских карт и иных услуг», — считает Алена Афанасьева, старший аналитик ГК Forex Club.

Меньше карт — больше денег

Россияне, которые все-таки пользуются пластиковыми картами, согласно данным «Ромира», предпочитают иметь одну карту вместо нескольких карт разных банков. Если в 2012 году двумя-тремя картами владели 53% опрошенных, то в этом году такой ответ дали 24% респондентов.

И, наоборот, сегодня о наличии одной карты заявили 53% участников опроса, тогда как 3 года назад таковых насчитывалось 28%. «Пришел конец эйфории от использования сразу нескольких карт одновременно. Основные средства сосредоточены на одном счете.

Платежи одной картой легче контролировать», — констатируют аналитики «Ромира».

Аналитики связывают это с повышением финансовой грамотности россиян. «Некоторые клиенты становятся более осторожными и осваивают новые продукты.

Уходят в онлайн-банкинг, стараются не держать на картах крупные суммы, чтобы избежать мошенничества и т. п., заводят одну карту на пять счетов вместо пяти разных карт — это следствие повышения финансовой грамотности.

 Такая тенденция тоже есть, но, разумеется не в числе доминирующих», — констатирует Илья Балакирев.

«Одна из причин в том, что за 3 года люди поняли, что кредитная карта является очень дорогим кредитным ресурсом. Например, человек имеет кредитную карту с лимитом, равным его месячной зарплате.

Он полностью расходует один раз кредитный лимит, а потом пользуется револьверным принципом и то погашает часть задолженности, то опять выбирает весь лимит. Так проходит 3 года, человек все в том же кредитном лимите находится, а за 3 года уже заплатил три годовые ставки.

Тогда волевым усилием клиент погашает кредитную карту и закрывает ее», — комментирует Вадим Исаков, территориальный директор банка «БКС Премьер».

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/08/04/Rossijane_stali_rezhe_polz/

Ловушки зарплатных карт

Ловушки зарплатных карт

5 (100%) 1 голос[ов]

Ведь сотрудники не выбирают ни банк-эмитент карты, ни сам вид кредитной карты. Банк запросто может оказаться «карманным», а карта — самой дешевой. Отказаться же от участия в зарплатном проекте часто не представляется возможным. В итоге заложники зарплатных договоренностей между работодателем и банком вынуждены тратить время на поиск банкомата, платить проценты по ненужному овердрафту.

Вам оформили кредитный лимит без предупреждения

Нашли себе новое место работы. Увольняясь, сняли все доступные по счету деньги с дебетовой зарплатной карты. Но через три месяца позвонили из банка с требованием закрыть овердрафт, о котором Вы даже не подозревали. Выяснилось, что за два месяца до увольнения банк оформил сотрудникам компании овердрафты в размере 10% их оклада.

За пользование кредитом начислялись проценты.
При этом самих сотрудников об открытии лимита не уведомили. Вы не заметили увеличение суммы на карте и обналичили ее всю. В итоге пришлось потом закрывать кредит и даже платить штрафные санкции. Скорее всего, работодатель был осведомлен о том, что сотрудникам будут открыты овердрафты.

Но почему-то не сообщил об этом.

Как оказаться заемщиком поневоле?

Оформили кредитную карту без ведома клиента. Позвонил сотрудник банка, который вел зарплатный проект предприятия, и предложил варианты где оформить кредитную карту класса Gold. Вы решили воспользоваться выгодным предложением и, следуя инструкциям менеджера, подали заявку в банк.

Читайте также:  Плюсы и минусы сетевого маркетинга

Через две недели Вам сообщили, что не могут оформить новую кредитную карту, пока Вы не закроете старую. Выяснилось, что при оформлении зарплатного проекта, банк в качестве бонуса выпустил для всех сотрудников компании кредитные карты. Но руководство забыло им об этом сообщить. К счастью, никаких долгов по кредитке не обнаружилось.

Но пришлось ехать в банк и писать заявление о закрытии кредитной карты, о существовании которой Вы даже не догадывались.

Если неожиданно закрыли кредитный лимит

Если неожиданно закрыли кредитный лимит. Например Вам предложили оформить овердрафт на зарплатную карту в размере трех окладов. Вы согласились, так как условия были довольно выгодными.

Заемщик выполнял условия договора, аккуратно перечисляя на карту обязательный ежемесячный платеж.
Но банк может принять решение аннулировать все овердрафты. Тогда вся начисленная Вам зарплата будет автоматически списываться в счет погашения задолженности.

Только на третий месяц Вы сможете получить 40% своего оклада.

Кроме того, не стоит забывать, что за пользование кредитными средствами банк начисляет проценты, которые увеличивают сумму долга перед банком. В случае, если сумма снятых средств вместе с процентами превысит установленный лимит, овердрафт будет автоматически закрыт, добавятся штрафные санкции, а средства в принудительном порядке будут списываться с зарплаты.

Ошиблись при массовом перевыпуске карт

К сожалению, ошибки случаются во всех банках. Правда, в некоторых они случаются с удручающей регулярностью. В случае с зарплатной картой, банк выбирает не человек, а работодатель.

Поэтому совет «сменить банк» не работает.

С другой стороны, если банковские ошибки происходят слишком часто, сотрудник имеет полное право отказаться от зарплатной карты и попросить работодателя зачислять ему зарплату на личную карту.

Банк-эмитент карты обанкротился или лишился лицензии

Узнайте больше на ПЕРСОНАЛЬНОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ

Источник: https://xn--24-6kcei6a0a4c.xn--p1ai/cubilia-curae/moshennichestvo-kartami/

Зарплатные карты: возможные проблемы

В предыдущей публикации я говорил о том, что представляют собой зарплатные карты и о преимуществах зарплатных карт. а сегодня расскажу о том, какие проблемы могут возникнуть с зарплатными картами и как их избежать.

Итак, вы работаете на предприятии, у которого заключен зарплатный проект с определенным банком и получаете заработную плату на пластиковую карту этого банка.

Несмотря на то, что в целом зарплатные карты – продукт достаточно интересный с точки зрения управления личными финансами, для человека, слабо разбирающегося в финансовых вопросах, он может создать определенные проблемы, которые чаще всего оборачиваются дополнительными расходами, что, конечно же, никому не нужно. Итак, какие потенциальные проблемы таят в себе зарплатные карты (подчеркну: потенциальные, то есть, те, которые могут возникнуть, но не факт, что обязательно возникнут!).

1. Проблема поиска банкомата. Пожалуй, эта проблема носит наиболее распространенный характер, но, в то же время, она является, можно сказать, самой безобидной.

Как известно, сотрудники предприятия получают выплаты на зарплатные карты того банка, с которым предприятие заключило зарплатный проект.

И сами сотрудники повлиять на выбор банка обычно никак не могут: все зависит от того, с каким банковским учреждением договорится руководство.

Многие считают, что зарплатные карты обслуживаются бесплатно только в банкоматах “родного” банка, а эти банкоматы часто оказываются расположенными в самых неподходящих местах, а в некоторых случаях, если речь идет о небольшом населенном пункте – вообще отсутствуют.

На самом деле подавляющее большинство банков, и особенно – банки с недостаточно развитой сетью банкоматов, объединяют свои банкоматные сети, предоставляя возможность держателям своих карт обналичивать их в банкоматах всей сети банков-партнеров на таких же условиях.

При этом часто бывает так, что при снятии наличных в банкомате банка-партнера сумма комиссии за обналичивание сначала блокируется на карте (клиент видит, что она списалась), но на следующий день возвращается снова – это связано с некоторыми техническими особенностями работы процессинговых центров.

Зарплатные карты чаще всего можно бесплатно обналичивать не только в банкоматах своего банка, но и в банках-партнерах: уточняйте перечень партнеров на сайте банка или у его сотрудников. Таким образом, общая сеть банкоматов для бесплатного обналичивания зарплатных карт становится гораздо шире.

2. Списание комиссии за просмотр остатка. Многие держатели зарплатных карт не знают, в каких случаях с них списывается комиссия.

А чаще всего она списывается за распечатку остатка на чек, а при работе с банкоматами партнеров – даже при просмотре остатка на экране.

То есть, люди часто совершают те операции в банкоматах, которые считают бесплатными, но на самом деле они таковыми не являются.

Всегда необходимо помнить: любой просмотр остатка может вам чего-то стоить. Поэтому перед тем, как совершать какие-либо действия с зарплатной картой, необходимо очень внимательно изучить тарифы, а все, что непонятно, четко уточнить у сотрудников банка-эмитента карты.

Если вы не знаете, сколько стоит какая-то конкретная операция – не совершайте ее вообще! В частности, настоятельно не рекомендую распечатывать баланс или выписку по карте на чек (остаток вы сможете увидеть на чеке, бесплатно распечатывающемся при снятии наличных), а в чужих банкоматах вообще категорически не стоит смотреть остаток (даже на экран, и даже если это банкомат банка-партнера с бесплатным обналичиванием). Так с вас может списаться большая и абсолютно вам не нужная комиссия.

3. Самовольная установка кредитного лимита на зарплатную карту. Иногда возникают случаи, когда банки самостоятельно, без ведома клиентов, устанавливают на зарплатные карты кредитные лимиты. Это может происходить как с “легкой руки” руководства банка, так и по личной инициативе определенных сотрудников, стремящихся выполнить поставленные планы по установке кредитных лимитов.

В этом случае держатель карты видит, что на его карте увеличился остаток и спешит снять его как можно быстрее, думая, что это или внеочередная премия, или просто какая-то ошибка и “надо брать, пока дают”. Но как только он снимает установленный лимит овердрафта, он становится должным банку эту сумму, кроме того, на нее ежедневно начинают “капать” проценты.

В некоторых случаях возможность установки (или увеличения) кредитного лимита уже прописана в договоре на обслуживание зарплатной карты, который подавляющее большинство людей, к сожалению, продолжают не читать вообще.

Либо же установка кредитного лимита на карту, по условиям договора, происходит автоматически, но клиент вправе от этого отказаться, только об этом праве сотрудники банка ему не сообщают, так как им нужно выполнить планы.

Также такая установка овердрафта может преподноситься банком, как “акция”, “подарок”, “только для вас”, “всем хорошим клиентам” и т.д.

Помните, что “лишние” деньги на карте не могут появиться из ниоткуда. Никогда не используйте денежные средства, которые поступили на вашу зарплатную карту, не будучи точно уверенными в источнике их происхождения.

При получении зарплатной карты внимательно читайте договор и все документы, на которые он может ссылаться, и отказывайтесь от установки кредитных лимитов в том случае, если они вам не нужны.

При обнаружении на своей зарплатной карте самовольно установленного кредитного лимита немедленно обратитесь в банк с письменным заявлением об его закрытии: банк не вправе устанавливать лимит овердрафта на карту без вашего согласия, заверенного вашей подписью.

4. Самовольное списание средств с зарплатной карты на депозитный счет. Эта проблема, можно сказать, противоположна предыдущей.

У многих банков предусмотрены различные депозитные вклады для держателей зарплатных карт, предусматривающие возможность автоматического списания определенной части каждого поступления на депозитный счет.

Такая услуга может быть действительно интересной и полезной многим людям, поскольку позволяет автоматически, без необходимости посещения банка, создавать сбережения.

Но иногда случается так, что банки подключают подобную услугу без ведома клиентов, опять же, для выполнения планов продаж, после чего определенные суммы (обычно небольшие, чтобы было не так заметно) начинают исчезать с зарплатной карты. Потом, когда клиент это обнаруживает, услуга преподносится как “акция”, “подарок” и т.п. либо как услуга, подключенная по умолчанию при выдаче зарплатной карты.

Вы всегда должны точно знать, сколько денег к вам приходит, сколько уходит и куда они уходят. Для этого достаточно вести учет домашних финансов. и подобной проблемы у вас возникать не будет.

Чтобы деньги с зарплатной карты не перечислялись на депозитный счет автоматически, опять же, внимательно читайте договор, обращая внимание на то, какие услуги считаются подключенными по умолчанию, и отказывайтесь от этого, если вам это не нужно.

Если вы обнаружили, что деньги уже списываются, а вы этого не хотите – напишите в банк заявление о досрочном расторжении вклада. Банк будет обязан вернуть все списанные деньги на зарплатную карту, но при этом вы потеряете большую часть тех процентов по депозиту, которые начислялись на отложенные суммы.

5. Самовольное подключение услуги СМС-банкинг. Очень часто банки по умолчанию подключают на все зарплатные карты услугу СМС-информирования обо всех операциях по карте. Такая услуга также достаточна интересна и полезна, но обязательно найдутся люди, которым она попросту не нужна. А деньги за СМС-банкинг будут списываться с зарплатной карты ежемесячно.

Либо же встречал ситуации, когда услуга СМС-банкинга предоставляется какое-то время бесплатно (месяц или 3 месяца), а затем автоматически продлевается, но уже на платной основе.

Если вам не нужна услуга СМС-банкинга на зарплатной карте, и вы не хотите ежемесячно нести расходы на комиссию за эту услугу – попросту откажитесь от нее, сразу убрав ненужную галочку при заключении договора или написав в банк отдельное письменное заявление. Банк не имеет право без вашего согласия заставлять вас пользоваться СМС-банкингом.

6. Понижение лимита овердрафта в одностороннем порядке. Встречается и такая проблема: на зарплатной карте установлен кредитный лимит, которым человек активно пользуется. И в один прекрасный момент банк в одностороннем порядке уменьшает его, либо вообще обнуляет.

Это может произойти по разным причинам: или из-за несвоевременного погашения кредитной задолженности, или даже просто из-за изменения кредитной политики банка (например, многие банки так поступали с приходом финансового кризиса ).

В результате получается, что на протяжении нескольких месяцев все поступления на зарплатную карту уходят фактически на погашение кредитного лимита, и человек фактически остается без денег на этот период.

В данном случае банк почти наверняка действует в рамках подписанного договора: там должна быть предусмотрена возможность снижения или обнуления лимита овердрафта при наступлении определенных условий.

Верный способ обезопасить себя от возникновения подобной проблемы – не злоупотреблять кредитным лимитом, лучше всего – не пользоваться им вообще без возникновения экстренной необходимости.

Жить в долг – это всегда очень плохо для личного или семейного бюджета.

Помимо всех прочих негативных последствий, которые несет в себе потребительское кредитование, в данном случае вы всегда будете иметь риск оказаться в подобной ситуации.

Я описал все наиболее часто встречающиеся проблемы, которые могут создать зарплатные карты. В заключение еще раз повторю, что возможность возникновения таких ситуаций не означает гарантию их возникновения.

Просто имейте ввиду, что такие случаи встречаются, и предпринимайте все необходимые меры, чтобы предотвратить возможность возникновения проблем с зарплатной картой именно у вас. Предупрежден – значит, вооружен.

Прежде всего – внимательно читайте договор, четко владейте информацией по всем тарифам (которые, кстати, могут и меняться!) и отказывайтесь от тех услуг, которые вам не нужны, чтобы не нести дополнительные расходы.

Не следует воспринимать зарплатную карту, как некое зло, создающее дополнительные проблемы. Просто используйте все преимущества зарплатных карт и защищайте себя от проблем, которые могут с ними возникнуть. Именно так должен поступать финансово грамотный человек.

Источник: https://ajbook.biz/buh15/zarplatnye-karty-vozmozhnye-problemy/

Ссылка на основную публикацию