Личный бюджет: как сформировать резервы?

Личный бюджет: грамотные советы по его ведению

загрузка…

В наше время очень важно быть финансово грамотным человеком, это необходимо не только для работы и бизнеса, но и в обычной жизни. Если с финансовыми вопросами у вас порядок, значит у вас порядок во всем – гласит одно из лучших банковских правил. Все мы привлекаем деньги в нашу жизнь, тратим их, что-то экономим, кто-то даже планирует личный бюджет.

Но в своем большинстве люди конечно же распоряжаются своим личным бюджетом, как придется. это и приводит к тому, что люди в основной своей массе живут в долг и берут кредиты. Какая уж тут финансовая независимость о которой так много пишут в книгах.

По этой теме исписано большое количество бумаги, полно обучающих курсов, регулярно проводятся всевозможные тренинги, семинары и вебинары. Но далеко не у всех есть на это время и деньги для изучения всей этой информации. Узнаете себя? Отлично, значит именно для вас – эта статья. Теперь свой личный бюджет вам станет вести гораздо легче.

Пара слов о личном бюджете

Что такое личный бюджет? Документ, в котором вы детально храните свои статьи расходов и доходов, в нем вы наглядно видите все свои траты за определенный период времени, подобный документ и является вашим личным бюджетом. Вести вы его можете в бумажном или электронном виде.

Если вы еще ни разу не вели и не составляли свой личный финансовый бюджет, то это может показаться непосильной и сложной задачей. Поверьте, это не так. Это всего лишь определенный навык, которым нужно овладеть раз и навсегда.

освойте хотя бы базовые части, этого будет вполне достаточно, а потом уже по мере необходимости можете докручивать до более сложной системы.

Итак основные компоненты личного бюджета:
• Учёт ваших доходов и расходов
• Оптимизация расходов
• Планирование ваших доходов и расходов
Вот в принципе и вся система, на этом можно заканчивать. Но, давайте разберем каждый пункт личного бюджета отдельно.


Учёт ваших доходов и расходов

Во-первых вы должны знать откуда у вас идет каждая копейка для этого необходим учет доходов, во-вторых вы узнаете конкретную сумму, которая является вашим ежемесячным доходом. У большинства людей основным доходом является заработная плата, поэтому с расходами значительно проще: получил зарплату — записал, получил — записал и тд., то с расходами все иначе.

Учтите, что 20% вашего заработка ежемесячно теряется, но его можно вернуть. Для этого вы и составляете свой план расходов в личном бюджете. Заведите себе свой «финансовый журнал расходов» и записывайте туда все свои расходы. Делайте это каждый день.

На первых порах, чтобы привыкнуть носите с собой блокнот и тратьте деньги в привычном режиме. Записывайте все, даже если это жвачка или спички, фиксируйте все. Разделите страницы «финансового журнала» на 2 части – «наименование покупки» и «сумма».

На самом верху у вас должна стоять дата покупки. Не стоит на начальном этапе сортировать покупки по типам — это лишнее. Просто записывайте все свои расходы в журнал и все.

Сейчас с помощью ведения «финансового журнала» мы вырабатываем привычку и определяем ручейки через которые у вас утекают деньги.

Сверяйте ваши оставшиеся деньги со своими записями в тетради ежедневно, так вы проверите свою точность. Через месяц вы наглядно убедитесь и поймете куда у вас утекает пятая часть ежемесячного дохода. Вы увидите те траты от которых можно было вполне воздержаться и направить сэкономленные деньги в другое русло.

Теперь каждая покупка будет заставлять вас задумываться о ее целесообразности. Через несколько месяцев вы уже смело сможете разбить свои расходы по типам: продукты, коммуналка, транспорт и тд.


Оптимизация расходов

Использовать свои денежные потоки рационально это и есть оптимизация расходов и это отнюдь нельзя назвать экономией. Мы же не отказываемся от любимых покупок и вещей, которые доставляют нам удовольствие.

Мы отказываемся от ненужных трат (поверьте их будет предостаточно) с целью сохранения ваших денежных средств. Мы распределяем свои финансовые потоки таким образом, чтобы не было необходимости отказывать себе в чём-либо существенном.

Возможно и придется от чего-то отказаться, но это вряд ли будет ощутимо или очень значительно для вас. Уясните для себя следующие принципы оптимизации расходов:

• Нет неважных статей расходов. Сокращая каждую статью пропорционально вы будете тратить меньше. • Оптимизируйте те статьи расходов на которые больше всех тратится ваш бюджет

• Не стремитесь покупать разрекламированные вещи. За счет мнимой дешевизны человек всегда потратит больше, чем собирался. Плюс владельцы магазинов частенько продают продукт даже дороже обычного под видимой скидкой. Уберегите себя от этого.

Теперь, кода вы уже выявили свои основные и что немаловажно реальные потребности, определите как лучше всего оптимизировать ваши расходы.

Распределите денежные средства по своим целям и временным промежуткам (например разделите месяц на 4 недели). Например, вы получили зарплату, отложите 10% своего дохода для накопления.

Оставшуюся часть денег отложите на свои основные ежемесячные расходы (обязательные платежи и тд.) и разбейте сумму на 4 части (количество недель в месяце).

Все 4 части поделите и разложите например по конвертам. Каждую новую неделю открывайте новый конверт. Чем больше будет оставаться в вашем конверте, тем больше вы будете дисциплинироваться. Теперь вы будете тратить свои деньги гораздо рациональнее. Небольшой совет: чем меньше денег вы будете носить в кошельке в течении дня, тем меньше вы будете совершать необдуманные покупки.

На самом деле эта практика высокоэффективная, если вы придержитесь ее хотя бы 6 месяцев, вы сохраните себе приличную сумму денег и приобретете навык расходовать деньги только на необходимые вещи. Причем качество вашей жизни останется прежним.


Финансовое планирование

Что является основной составляющей успеха в вашей жизни, правильно это планирование. Финансовое планирование не исключение и позволяет достичь своих финансовых целей в кратчайшие сроки.

Финансовое планирование — это ваше материальное благополучие, ваша финансовая подушка в сложных жизненных ситуациях и возможность обрести финансовую независимость.

Как и любое другое планирование финансовый план делиться на несколько составляющих: краткосрочные (1 год), среднесрочные (1-3 года) и долгосрочные (5-10 лет).

Чтобы разработать четкий план (стратегию) и добиться своей цели, нужно четко представлять себе, что вы будете делать в тот или иной промежуток времени и быть готовым, если не ко всему, то ко многому.

Идеальное время для составления финансового плана это как раз начало года. Но вам необязательно откладывать все в долгий ящик и лишать себя удовольствия. Определите цели и сразу в бой. Всегда ищите новые возможности. Ведь это один из первых шагов к вашей финансовой независимости.

В заключении добавим, что относиться к своему личному бюджету нужно серьезно, ведь это тот навык, который сделает вас финансово независимым, способствует карьерному и личностному росту. Об этом пишут все успешные люди и чтобы стать одним из таких успешным и финансово независмым человеком стоит наконец-то заняться своим личным бюджетом.

Успехов вам и удачи!

Источник: http://businesplace.ru/2014/11/26/lichnyjj-byudzhet/

Формирование резервного фонда: источники и использование :

Правильно направить нераспределенную прибыль на формирование резервного фонда – не такая сложная задача, как может показаться, хотя и требует определенной внимательности при оформлении документации.

Необходимо направлять отчисления каждый год до тех пор, пока фонд по величине не сравняется с заявленным в учредительной документации. Для АО стандартная величина годовых отчислений – 5% чистой прибыли или более того.

Таким образом, основной источник формирования резервного фонда – получаемые предприятием средства.

Особенности формирования фонда

В классическом случае резервный фонд формируют, чтобы иметь запас на случай аварии, восстановления, спасательных работ или других подобных, спровоцированных стихийными явлениями, ЧС.

Зачастую непредвиденные расходы не исчерпываются перечисленным списком.

Порядок формирования и использования резервного фонда предполагает выделение финансирования на организацию различных событий, не вписанных в планы финансового года, но необходимых к проведению.

Именно резервный фонд – основная возможность оплатить расходы, не прописанные законами, бюджетными решениями, не указанные в постановлениях исполнительной власти.

Много или мало?

Из действующих нормативов следует, что формирование резервного фонда в РФ возможно без верхних ограничений. Это правило распространяется и на бюджеты субъектов, и на накопления муниципалитетов. Отсутствие ограничений прямо прописано в Бюджетном кодексе.

Если формирование и использование резервного фонда организовано в соответствии с законом, то прибыль распределяется со строгими ограничениями. В частности, нельзя сделать резервный фонд размером более четверти уставного капитала, равно как и не может он быть меньше 10% от этой величины.

Сколько давать?

О том, как много выделять денег в фонд за один раз, решение принимают сообща. Собирают всех акционеров общества, ход мероприятия детально протоколируют, а по итогам принимают решение, затем декларируемое внутренним приказом. В документе точно указывают, насколько велики должны быть отчисления, а также каков порядок формирования резервного фонда в целом.

Выделять деньги в сумме, установленной в ходе всеобщего собрания, придется каждый год, пока накопления в фонде не достигнут указанной в учредительных бумагах отметки. В 1997 году был издан закон, декларировавший, что формирование средств резервного фонда производится лишь после уплаты всех налогов на прибыль. С тех пор и по сей день это правило остается неизменным.

Зачем и почему?

Для чего нужно формирование резервного фонда предприятия? Основная идея – создание такого объема запасных средств, которые могут покрыть незапланированные убытки АО.

Кроме того, именно из РФ можно выделить нужную сумму, чтобы заплатить дивиденды, на которые оказалось недостаточно основной прибыли компании.

Если дивиденды были уплачены и деньги у фирмы еще остались, можно направить их на формирование еще одного фонда резерва.

Чаще всего дополнительный резервный фонд формируют специально для обеспечения компании запасами на случай необходимости замены оборудования.

Чтобы спрогнозировать, какие размеры такого фонда помогут выйти без потерь при аварийной ситуации, в то же время не откладывать слишком большие деньги, применяют метод экстраполяции.

Он заключается в прогнозировании потребностей на базе сложившихся тенденций. Порядок формирования резервного фонда для замены оборудования устанавливается внутренними документами.

Прибыль и запасы

Чтобы спрогнозировать, насколько велики будут потребности в резервных деньгах, необходимо применять математические методы. При этом учитывают замену изношенного оборудования, а также возможность внезапных поломок. Есть несколько сложных методик просчета корректного формирования резервного фонда.

У руководства предприятия (или собрания акционеров) есть достаточно власти, чтобы направить финансовые резервы фирмы в децентрализованные резервные фонды. В то же время проводки формирования резервного фонда ограничены объемом уставного капитала и прибылью. Расходная составляющая любого бюджета всегда предполагает создание резерва.

Фактически таковой становится обособленной частью, распоряжаться которой могут только те лица, кому выданы специальные полномочия.

Внутри организации таковые декларируются во внутренних документах и уставной документации, а если речь идет о формировании резервного фонда государственного, то тогда полномочия и ответственность – на исполнительной власти либо самоуправленцах местного уровня.

Зависимость и независимость

Формирование резервных фондов связано с тем, насколько большую заработную плату необходимо платить на предприятии. Следовательно, величина резерва зависит от производственных мощностей.

Резерв используется в качестве запаса на случай, если на момент выплаты аванса в кассе бухгалтерии на счетах компании не окажется нужного количества денег. Если в компании денежные проблемы временного характера или приостановлено производство, именно формирование резервного фонда позволяет избежать потери работников.

Наиболее актуально это на производстве с ярко выраженным сезонным эффектом, а также в период сдачи произведенного продукта.

О величинах отчислений в резерв рассказывает федеральный закон №208, принятый в 1995 году. Он посвящен особенностям функционирования акционерных обществ, и там же затронуты аспекты корректного формирования резервного фонда.

Банки и страховщики

Если речь о банковской структуре, то величину резерва и особенности отчисления средств прописывают во внутренних положениях финансовой организации.

Если документация регламентирует, что можно направлять средства компании, изымаемые из чистой прибыли, в различные структуры, тогда допускается отчисление денег в резервный фонд, когда выявлены неиспользованные годовые остатки.

Кроме того, вычисляют, насколько велика чистая прибыль за предыдущие года, на основании этого принимают решение об отчислениях в текущем отчетном промежутке.

Если говорить о страховых компаниях, то тут одним из основных показателей становится нетто-ставка. Именно за счет нее страховые компании могут не сомневаться, что страховое возмещение будет выплачено в полной мере, если произойдет зафиксированный в договоре случай. В резервный фонд отчисляется достаточно средств, чтобы страховая компания смогла рассчитать по всем операциям.

Резервы: какие бывают?

Когда компания получает некоторую прибыль, в первую очередь необходимо выплатить проценты по кредитным программам, а также уплатить членские взносы и паевые накопления. Оставшиеся после этих операций деньги можно направлять в резервные фонды. Таковые бывают разные, формируются с учетом специфики организации, инстанции, ответственной за создание фонда.

Один из важнейших резервных фондов в любой компании создается, чтобы иметь финансовые запасы на случай необходимости покрытия убытков, понесенных из-за просрочек по кредитным платежам или списанных займов. Для формирования этого резерва отчисляются деньги из кредитных процентов, взносов членов общества и паевых накоплений.

Можно изъять некоторую сумму от займов, списанных и погашенных ранее. Вычисляя размер необходимого финансового запаса, нужно прочитать, насколько велика дебиторская задолженность организации, и взять от нее некоторый процент. Насколько он велик, указано в учетной политике, утверждённой руководителем или собранием акционеров.

Особенности использования резерва

Финансовые запасы, сформированные на случай кредитных просрочек, необходимы для того, чтобы минимизировать связанные со списанием займов потери. Списывают такие кредиты, по которым просрочка составляет 90 и более дней. Резерв и его величина относительно дебиторской задолженность позволяют говорить о величине резервирования.

Обычно в учетной политике прописывают нормативы, соблюдение которых гарантирует финансовую стабильность компании. Как правило, резервирование поддерживают на уровне 8%. Откуда брать деньги на отчисление в резерв, решают руководители организации, управляющий состав.

Читайте также:  Самые выгодные ипотечные кредиты

Вся информация фиксируется внутренними официальными документами, а также отражается в отчетности за год, промежуточной. Изучая балансовый отчет, можно найти в нем информацию о сформированном резерве и проводках, по которым в него были переведены средства, в активах. Указан резерв в целом и просроченная задолженность отдельно.

Также обязательно указывают, насколько велика условно списанная задолженность.

Специфика расчетов

Описанная методика расчетов не позволяет установить единую величину резервного фонда на все года существования компании.

Размеры резерва плавающие, определяются тем, насколько много просрочек накопилось в конкретный временной период. Резерв формируют, учитывая, как велики списанные займы, по которым просрочка превысила три месяца.

Для расчета берут и величины тех займов, по которым было вынесено судебное решение о возмещении.

Корректная оценка резервного фонда обязательна для отчетности. Из нее можно делать выводы о том, насколько относительно дебиторских долгов велики брутто, нетто.

Обязательства и резервирование

Еще один незаменимый резерв на любом современном предприятии – это запасы, сформированные для исполнения обязательств. Речь идет о личных сбережениях держателей паев.

Такой резерв нужен, чтобы покрывать недостачи, сформированные при списании и просрочках по займам.

Источники для формирования резерва, как и в описанном ранее случае – взносы держателей паев, членские взносы и чистая прибыль предприятия.

Резерв для обеспечения обязательств позволяет установить лимит потерь индивидуального портфеля накоплений.

Резерв обычно формируют на пятипроцентном уровне относительно личных вложений участников в предприятие. Для расчёта берутся показатели за прошедший бухгалтерский год.

Параметры, необходимые для вычисления максимальной величины резерва, отражаются в бухгалтерской документации в графе «Резервы, капиталы».

Особенности резерва по обязательствам

Чтобы покрыть убытки, спровоцированные просроченными займами, необходимо сформировать достаточно эластичный резерв. Просрочки группируют, основываясь на периодах задолженности, и копят деньги, чтобы возместить возможные потери, если в будущем придется списать еще какие-либо займы.

Исполнение обязательств требует создания статического резерва. Его величину вычисляют, анализируя, насколько велики на конец отчетности сберегательные портфели.

Формирование резерва определяется стоимостью такого портфеля, тесно связанной с качеством дебита.

При росте резерва на случай непогашения дебиторской задолженности нужно также наращивать объемы запасов для исполнения личных обязательств.

Качество и количество

Чтобы личные сбережения были максимально ликвидными, собрание акционеров или управляющий персонал компании могут принять решение о специальных нормативах для резервного фонда. Таким образом корректируется величина ежегодной компенсации за пользование средствами, а также назначаются другие суммы, которые придется израсходовать на оплату по завершаемым ранее срока договорам.

Формируя резервы предприятия, обязательно учитывают так называемые спящие паевые накопления. В их состав входят капитализационные, переведённые в статус спящих в соответствии с официальным внутренним приказом по предприятию, подписанным генеральным директором.

У пайщиков есть право написать заявление, чтобы быть зачисленными в активные члены управленческого состава. Тогда паевые накопления переводят из резервных в капитализационные.

Чтобы держать под контролем объемы спящих резервов, их учитывают в бухгалтерской отчетности в графе «Резервы, капиталы».

Финансовая взаимная поддержка

Еще один очень важный раздел резервов, формируемых из денежных запасов предприятия – взаимопомощь. Такой резерв создают, если правление АО издает соответствующий приказ. Деньги расходуют на кредитные продукты, развитие новых идей, оказание услуг взаимопомощи, отдача от которых может быть лишь в отдаленной перспективе.

При издании приказа, для исполнения которого формируют резерв, сразу указывают, насколько большим может быть запас.

Ограничивают лимит перечисляемых сумм и сроки, в которые должны укладываться потенциально перспективные кредитные продукты.

Также прописывают максимальную длительность ожидания финансовой отдачи и ресурсы, через которые можно возмещать потери, если таковые настигнут предприятие при участии в убыточной кампании.

Источник: https://BusinessMan.ru/formirovanie-rezervnogo-fonda-istochniki-i-ispolzovanie.html

Экономсовет

Одним из основных принципов  финансового планирования семейного бюджета  является создание сбережений на будущее. Мы уже не раз говорили  на страницах блога о том как вести семейный бюджет, например здесь и здесь. Из части  этих сбережений формируется резервный фонд (деньги про запас), он является важнейшим компонентом  грамотного финансового плана.

Резервный фонд  или финансовая подушка безопасности используется в случаях нехватки текущих финансовых средств, при возникновении неожиданных, незапланированных расходов. Ведь часто бывает так, что жизнь приносит нам неожиданные сюрпризы, связанные с большими расходами. К сожалению, наша жизнь непредсказуема и нужно быть готовыми к любым ее поворотам.

 Резервный фонд формируется из  сбережений (т.е. из тех 10% дохода, которые вы оставляете себе). Сохраненные вами деньги  не должны лежать дома, они должны работать.  Без работы деньги “болеют”и теряют вес (обесцениваются), их «съедает» инфляция.

Поэтому деньги инвестируют (вкладывают в различные финансовые инструменты для получения прибыли). Для того чтобы повысить рентабельность инвестиций,  резервный фонд лучше разделить на две основные категории:

  • Краткосрочный резервный фонд или тактический резерв.

Эти деньги могут быть использованы при чрезвычайных  или экстремальных ситуациях, которые не зависят от вас, таких как потеря работы или трудоспособности, неожиданный ремонт и др.

 Основное требование к этому резерву –  он должен быть легко доступен. Для этих целей подойдут  депозиты в банке на небольшой срок, часть денег можно хранить наличными.

 Лучше всего для этого резерва  выбрать краткосрочный депозит, с возможностью пополнения и снятия средств и с капитализацией процентов.

Тактический резерв разумно нужно держать преимущественно в местной валюте и после того как вы воспользовались им , его  обязательно необходимо восполнить.

  • Долгосрочные резервный фонд или стратегический резерв.

Он позволяет сохранить  деньги на тот момент когда вы не будете работать, т. е. это ваши пенсионные накопления. Главное для этих денег – надежность и недоступность для вас, пока у вас есть возможность работать, чтобы не истратить их раньше времени.

Если у вас есть резервный фонд, у вас есть спокойствие и защита. Это ваша уверенность в сохранении достойного уровня жизни в случае временных финансовых проблем. Вам не придется  брать кредиты и втридорога переплачивать за них при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Когда может быть использован Резервный фонд?

Важно понимать, что резервный фонд нельзя использовать для развлечений и досуга. Поломка старого телевизора, например, это не чрезвычайная ситуация, и не повод снять деньги с резервного фонда,чтобы купить новый с большим экраном.

Истинное чрезвычайное положение требует немедленных действий,  от  которых зависит дальнейшее ваше благополучие.

Это могут быть следующие ситуации.

  • Потеря работы или других источников дохода.
  • Неожиданная потеря трудоспособности (болезнь или травма), оплата дорогостоящих медицинских услуг, лечение или операция.
  • Необходимость  поездок или финансирования других мероприятий, в результате семейных обстоятельств.
  • Неожиданный ремонт автомобиля (авария), дома или квартиры.
  • Выход из строя жизненно необходимых  бытовых приборов — плиты или холодильника.

Каким должен быть Резервный фонд ?

До финансового кризиса 2008 года, финансовые эксперты считали, что   краткосрочный резервный фонд должен составлять не менее  3-месячной суммы ваших расходов.

Теперь, рекомендовано накопить не менее 6-месячной суммы,  чтобы вы могли прожить полгода не имея никаких доходов. Чтобы вычислить эту сумму в денежном выражении посчитайте сколько денег вы  тратите  в месяц  и умножьте на 6. Если вы ведете семейный бюджет и учет ваших финансов, то это для вас вообще не составит никакого труда.

Если вы имеете кредиты  и выплачиваете долги, то все равно часть денег должна откладываться в резервный фонд.

Где хранить Резервный фонд?

Как указывалось ранее, инвестиции краткосрочного резервного фонда должны быть гарантированы или, по крайней мере,  с очень низким уровнем риска.

Они также должны быть ликвидными и доступными. Т.е.

эти деньги должны быть вложены в  такие банковские депозиты с возможностью пополнения и чтобы их можно было легко и быстро снять со счета ( оптимально использовать вклады, где часть средств можно снять в любое время без потери процентов). Очень удобно привязать к  такому счету дебетовую пластиковую карту, и вы сможете сами в любое время снимать деньги.

К сожалению,  ставка доходности в инвестициях прямо пропорциональна тому риску, который они несут.  Поэтому доходность  таких вложений  будет не очень высокой, но зато безопасной.

Долгосрочный резервный фонд лучше всего держать в пополняемых долгосрочных депозитах, там намного выше доходность и нет возможности снять и потратить деньги.

Резервный фонд должен формироваться постепенно, ежемесячно с каждой зарплаты необходимо откладывать не менее 10% полученных доходов. Если ваша зарплата перечисляется на карточку,то очень удобно автоматизировать этот процесс, дать поручение банку ежемесячно перечислять 10% от зарплаты на ваш счет,тогда это будет совсем незаметно для вас.

В первую очередь нужно создать краткосрочный резервный фонд, а когда он будет полностью сформирован, тогда все сбережения направлять в долгосрочный.

Самое главное,  начать сберегать деньги, начать их откладывать, оставаться последовательными и соблюдать дисциплину и  со временем вы можете достичь своих целей и создать резервный фонд.

Резервный фонд подготовит вас к неожиданным неудачам, поможет накопить деньги к пенсии и избавит вас от необходимости брать кредиты и займы с высокими процентными ставками.

Внимательно изучите свои расходы и разработайте план создания резервного  фонда, посмотрите, сколько вы можете сэкономить каждый месяц и выявить ненужные и бесполезные расходы.

Вместо того, чтобы выбрасывать деньги на ветер, создайте свой резервный фонд, защитите свое будущее и используйте свои деньги с умом!

Финансовый резерв трогать нельзя, он должен быть всегда!

А у  вас есть Резервный фонд?

Здоровья, денег и удачи Вам!

 До скорых встреч на страницах блога «Экономсовет» http://economsovet.ru/

Запись просмотрена 1,749 раз, 14 посетителей сегодня

Источник: http://economsovet.ru/kak-vesti-semejnyj-byudzhet-rezervnyj-fond.html

Можно ли разбогатеть, экономя семейный бюджет?

Если вы живете на минимальную зарплату и обычно дотянуть до конца месяца бывает проблематично, это не удивительно.

А вот когда в семье с приличным вроде бы доходом деньги разлетаются неизвестно куда, муж и жена обвиняют друг друга в расточительстве – чем объяснить такую ситуацию? Да очень просто — отсутствием семейного бюджета.

Что это такое, как правильно его составить, какой метод планирования выбрать – расскажем подробно.
 
Зачем нам семейный бюджетСовокупность доходов и расходов семейства, оптимальное их соотношение и называют семейным бюджетом.

Думаете, только какие-нибудь скряги скрупулезно подсчитывают каждую копейку, тщательно записывая в тетрадочку стоимость купленного пирожка и трамвайного талончика? Если не утрировать, то учет денежных поступлений и трат еще никому не повредил. Сумели правильно составить семейный бюджет, тогда: 

  • вы получите реальную финансовую картину: получили столько-то, потратили столько;
  • сможете упорядочить свои расходы;   
  • выясните источники незапланированных трат;
  • отыщете способы экономии бюджета;
  • найдете скрытые резервы – за счет чего сформировать накопления;
  • получите возможность откладывать суммы на крупные покупки, отдых, учебу, оздоровление;
  • наконец перестанете ссориться из-за непонятно куда потраченных денег.

Поскольку польза ведения семейного бюджета очевидна, идем дальше – учимся планировать расходы и доходы. Возьмем за основу самый традиционный у нас вид бюджета – совместный.

Муж и жена (по возможности) сообща вносят свой вклад в финансовую копилку, вместе определяют, на что потратить деньги, учитывая интересы и нужды всех членов семьи.Прежде чем правильно составить семейный бюджет, нужно иметь данные за предыдущие месяцы.

Поэтому какое-то время ведем учет финансов, а потом, проанализировав поступления и траты, составляем план на следующий месяц.

Нам, кроме сумм поступлений и традиционных расходов (обязательных платежей, питания, транспортных затрат, покупки лекарств, гигиенических принадлежностей), нужно будет учесть и такие: семейные даты, отпуск, календарные праздники. Почти в каждом месяце обязательно найдется дополнительная статья расходов из этой серии.

Как правильно составить семейный бюджет

Начнем с постановки цели. Экономить просто так неинтересно и малопродуктивно.

Планирование семейного бюджета должно помочь в каком-то конкретном деле – скопить на отдых, на покупку бытовой техники, учебу ребенка, на улучшение жилищных условий, капитальный ремонт квартиры.

Просчитайте сумму, нужную вам для этих целей, – пусть послужит стимулом, ведь цифры точны и наглядны: за 3 месяца собрать 500 у. е. на приобретение пылесоса.

Простейший способ учета и контроля своих финансов – записи в тетрадке. Наверное, архаично, но многим так удобнее.Продвинутый способ – использование специальных компьютерных программ для ведения семейного бюджета. Правда, доступны они в плане финансов да и удобства в использовании не всем. Мы же выберем золотую середину – таблицу планирования доходов и расходов семьи, составленную собственноручно.Начнем, естественно, с доходов – на какие финансовые средства можем рассчитывать.Денежные доходы семьи складываются из заработной платы мужа и жены (или кого-то одного) с учетом премий и надбавок, денежных поступлений от предпринимательской деятельности, операций с личной недвижимостью, дивидендами от банковских вкладов, разовых подработок, детских пособий, стипендий и пенсий.Чтобы правильно составить семейный бюджет, в таблицу вносим все планируемые доходы на ближайший месяц. Если заработная плата варьируется, берите среднее значение.

Далее – от суммы запланированных поступлений сразу отнимите от 5 до 20 % на формирование сбережений. Финансовые эксперты советуют откладывать 20 %, но уж у кого как получится. 

Начав с минимума, постепенно сможете эту сумму увеличивать. Контролируя свой бюджет, со временем изыщете необходимые резервы. Тогда даже в период кризиса или временного отсутствия работы не останетесь без средств к существованию. Теперь расходы. Здесь потрудиться придется побольше. Доходы минус сумма в копилку: оставшиеся средства делим на нужды семьи.

Расходы разобьем на основные группы, внутри которых можно расписать затраты более подробно.

Составим примерную таблицу семейного бюджета.

Таблица доходов

Доходы семьи Планируемые доходы Фактические доходы Разница
Зарплата мужа 20 000 21 000 + 1 000
Зарплата жены 10 000 10 000
Доп. заработок 5000 3000 -2000
Итог 35 000 34 000 -1000

Таблица расходов

Расходы семьи Планируемые расходы Фактические расходы Разница
Копилка 4000 4000
Обязательные платежи:квартирателефонИнтернетдетский садкредит 12 000 11 000 + 1000
Необходимыерегулярные траты:питание семьитранспортбытовые нуждымедицинаотдых, хобби 14 000 13 000 + 1000
Нерегулярныетраты:ремонт обувиодеждыбытовой техникипокупка предметов интерьера 2000 2000
Непредвиденные затраты 2000  1000 + 1000
Итог 34 000 31 000 + 3000

Колонку «Планируемые расходы» заполняем в начале отчетного месяца, а «Фактические расходы» – в конце, когда подбиваем итоги своей домашней бухгалтерии. Тогда же выясняем разницу плана и факта затрат.

Отлично, когда бюджет в плюсе, так держать!

Читайте также:  Успешный человек… что значит быть успешным?

А что делать, если расходы зашкаливают, а увеличения доходов не предвидится? Ищем выход, варианта два: траты все-таки сократить, поступления постараться увеличить.

Ненужные затраты мы исключим, изучив таблицу семейного бюджета и выяснив, куда впустую уходят средства. А рост доходов? Нужны дополнительные источники финансов. Возможно, кто-то попробует заработать на продажах через Интернет (узнайте из статьи Как эффективно продавать на Avito).

Альтернативные варианты составления семейного бюджета

Метод трех составляющих

Делим доходную часть своего бюджета на три части. Самая объемная часть 50 % – необходимые расходы: коммунальные платежи, питание, транспорт, одежда, медицина, предметы хозяйственно-бытового назначения.

30 % – то, что не является насущной необходимостью, но без чего жить неинтересно: отдых, развлечения, путешествия, украшения.А 20 % оставляем на возможные непредвиденные траты, на приобретение дорогостоящих вещей.

Авторы методики советуют эти сбережения положить в банк, для того чтобы не возник соблазн потратить их на текущие нужды.

Метод 4 конвертов

Из запланированной суммы доходов сразу вычитаем обязательные платежи: коммунальные, погашение кредитов, плата за садик и учебу детей.Оставшиеся деньги распределяем поровну на 4 части (на каждую неделю месяца). С целью наглядности можно наличность разложить по конвертам, первые 7 дней тратить только средства из первого конверта, и так далее.

Стараемся укладываться в недельный бюджет. Если (о чудо!) часть денег остается, перекладываем в следующий конверт.Метод подходит ленивым, тем, кто не хочет вести ежедневный учет расходов. Но такой способ ведения семейного бюджета исключает планирование. Мы же не знаем, какие траты были лишними, на чем могли бы сэкономить.

Оптимизируем расходы

 Итак, у нас получилось правильно составить семейный бюджет. Куда именно утекают наши финансовые ручейки, поймем, проанализировав таблицу бюджета за какой-то период, ориентировочно месяца за 3–4. Скрытые резервы экономии ищем в графе «Питание». Особенно это касается еды на работе. Можно ведь взять обед из дому, а не тратиться на общепит или покупать всякие фаст-фуды.
А бывает – в холодильнике завалялись старые продукты. Накупили сразу много всего, не успели приготовить, придется выбросить.Кофеманы, попробуйте-ка посчитать, сколько чашек бодрящего напитка в день вы выпиваете, пользуясь наличием кофейного автомата. Вполне реально умерить свои аппетиты.Ну, а вредные привычки? Не жалко собственного здоровья и выброшенных на ветер денег? Сигареты и алкоголь – приличная статья расходов. Попробуйте хотя бы сократить количество отравы, если уж не хватает сил отказаться от никотинового и алкогольного допинга.

Некоторые, наоборот, так увлечены своим здоровьем, что активно скупают рекламируемые фармацевтические новинки. В итоге семейная аптечка ломится от ненужных лекарств.Кто-то тратит слишком много на новую косметику, некоторые соблазняются акциями, распродажами и приобретают нечто совершенно ненужное. А транспорт? Когда никуда не спешим, можно ведь и пешком пройтись несколько остановок, здоровью польза, кошельку – экономия.58-ю по счету машинку своему чаду тоже нет смысла покупать. Или очередной киндер-сюрприз. Лучше проявить истинное внимание, чем откупиться гостинцами.Походы по магазинам с целью поднять настроение чаще всего заканчиваются абсолютно бесполезными покупками. Может, лучше прогулку по торговому центру заменить походом в парк?
У каждого бывают свои ненужные траты, для того и учимся правильно составлять семейный бюджет, чтобы их избежать. Планируя экономику семьи вместе, привлекая детей (когда уже позволяет возраст), мы укрепляем отношения. А вместе идти к цели (мы ведь знаем, зачем затеяли планирование бюджета!) гораздо интереснее.

Источник: http://megapoisk.com/kak-pravilno-sostavit-semejnyj-bjudzhet

Формирование семейного бюджета – золотые правила благосостояния и достатка

Семья – это небольшое «предприятие» со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик.

Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат.

Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

Первичные расходы:

  • коммунальные платежи                     10 000 рублей
  • продукты питания                                15 000 рублей
  • одежда, обувь и медикаменты         10 000 рублей

Вторичные расходы:

  • брендовые часы                                   8 000 рублей
  • кофеварка                                              6 000 рублей
  • развлечения                                          10 000 рублей
  • ужины в ресторанах                            7 000 рублей

Итог                                                                — 6 000 рублей

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

Источник: http://PasProfit.ru/formirovanie-sozdanie-semejnogo-lichnogo-bjudzheta.html

Финансовая грамотность: статьи

Специально для читателей сайта Регионального информационного центра «Югра» я дал несколько основных советов по организации и оптимизации личного бюджета.

Самое главное, о чём нужно помнить, заключается в том, что организация бюджета – это дело крайне индивидуальное.

Единого ответа для всех нет, не пытайтесь найти универсальное решение! Почему? Потому что это зависит от того, сколько у Вас денег, как часто Вы готовы следить за состоянием дел (если это инвестиции – раз в день или раз в год), от уровня образования, от темперамента, в конце концов, а также от готовности к риску.

Тем не менее, с некоторыми общими принципами и советами по организации личного бюджета, которые я привожу применительно к текущей экономической ситуации в России, Вы можете ознакомиться по ссылке ниже:

http://informugra.ru/news/economy/povyshaya-finansovuyu-gramotnost-yugorchane-uchatsya-planirovat-byudzhet/

***

— Как можно спланировать собственный бюджет?

Любое планирование начинается с постановки целей. Эти цели должны быть максимально конкретны и определены во времени. Именно цели, а не мечты. Далее для достижения целей ставятся задачи. А оптимизация собственного бюджета позволяет высвободить для решения этих задач ресурсы.

Я считаю, что абстрактное планирование бюджета просто так, как самоцель – это пустая тратя времени. Собственно, когда мы начинаем планировать собственный бюджет, мы уже держим в голове какие-либо цели, просто они могут быть не оформлены конкретно.

В качестве подтверждения того, почему следует планировать бюджет, приведу такой пример: материалы Левада-центра показывают, что у около 50% граждан денег хватает на еду, одежду, но не товары длительного пользования. И еще порядка 20% — на товары длительного пользования, еду, одежду, но не хватает на автомобиль.

И лишь 1% граждан полностью не имеют финансовых ограничений. И такие цифры в результатах исследования не только потому, что доходы основной части граждан достаточно низкие.

— Из чего он состоит?

Любой бюджет, в том числе и государственный, — это свод статей доходов и расходов. Следовательно, личный бюджет – это свод статей доходов и расходов семьи (неважно, состоящей из одного или более лиц). Начнём с доходов.

К ним можно относить любые поступления денег: заработная плата, подработки, пенсия, стипендия, доход от аренды, проценты по вкладам (пассивный доход). Расходы же включают в себя две группы – обязательные, без которых не обойтись, и другие расходы, от которых можно отказаться без ухудшения качества жизни и нарушения взятых на себя обязательств.

К первым относятся расходы на оплату услуг ЖКХ, телефон, платежи по кредиту, интернет, налоги, расходы на медикаменты (если есть, например, хроническое заболевание), оплату проезда на и с работы, платежи за детей (за садик, платные кружки). Их особенность в том, что их размер нельзя уменьшить, хотя и можно оптимизировать.

Об этом поговорим чуть ниже. Остальные расходы можно и нужно оптимизировать, а также сокращать либо отказываться вовсе в рамках управления личным бюджетом.

Как им можно управлять?

Управление личным бюджетом предполагает анализ полученных доходов и произведенных расходов. Цель — обладание четкой информацией по всем статьям.

Можно сказать, что управление личным бюджетом позволяет самому строить свое поведение, организовывать времяпрепровождение вне зависимости от финансовых обстоятельств. Управление доходами предполагает также и поиск уголовно ненаказуемых дополнительных источников доходов.

В расходах главное — учёт и контроль. Нужно знать, на что и сколько уже потратил, сколько осталось, сколько и на что ещё предстоит потратить.

— Какие есть для этого инструменты/законы/принципы?

Итак, мы выяснили, что управление собственным бюджетом предполагает получение информации по всем статьям доходов и расходов. Как именно Вы будете это делать — решать Вам – для этого есть все необходимые инструменты.

Но сначала я бы хотел остановиться на некоторых общих принципах и законах, действующих для всех вне зависимости от Вашего желания. Если доход фиксированный (оклад, пенсия и др.) то есть каждый месяц один и тот же размер, то следует вычесть ежемесячные обязательные платежи.

Дальше следует проанализировать необходимые покупки и распределить их по срочности, например, пришла в негодность обувь, одежда, бытовая техника. И если эта вещь дорогая, то откладывается часть дохода для постепенного накопления, остальное — на текущие расходы.

Если доходы не фиксированные, и каждый месяц сумма различна (при сдельной оплате труда, работе в качестве фрилансера), то тут сложнее. В этом случае при значительных доходах от месяца к месяцу нужно отложить максимально возможную сумму для непредвиденных расходов в будущем.

Основная цель здесь – сформировать финансовую подушку безопасности. И третий принцип: если Вы не хотите залезать в долги, то принцип один, и он таков, как бы банально это не казалось: расходы должны быть меньше доходов.

Что касается инструментов, то их великое множество. Начну с самых простых – это блокнот и ручка. Многим этот инструмент по душе. Самым распространенным и незамысловатым я бы назвал ведение личного бюджета в программе Excel. Любой инструмент должен помочь дать ответ на вопрос о том, сколько Вы потратили, сколько осталось средств и сколько ещё предстоит обязательных трат.

В условиях развития компьютерных технологий на первый план выходят специализированные программы по учету личных финансов. Их очень удобно иметь в качестве приложения в телефоне.

Среди таких программ я бы назвал Easyfinance, Drebedengi, 4 Konverta, Homemoney, PersonalFinancesи др. У каждой из них есть преимущества и недостатки. Как в них разобраться и что выбрать? Нужно сравнить их по нескольким критериям, определив для себя приоритеты.

Есть платные сервисы, есть бесплатные, есть условно-бесплатные, с абонентской платой и т.д. Вы можете выбрать как онлайн-версию, так и мобильную версию. Доступны и классические версии – на домашний компьютер.

У некоторых программ есть возможность экспорта и импорта данных, доступны аналитические функции. В некоторых программах можно настраивать свои отдельные категории.

При грамотной организации своего личного бюджета следует иметь ввиду, что есть ряд законов, которые действуют вне зависимости от Вашего желания. Перечислю некоторые из них:

Закон случая предполагает, что в любой момент могут возникнуть непредвиденные расходы, что внесет коррективы в Ваши планы и итоговый результат по месяцу/году/неделе.

Закон Мэрфи (подлости). Согласно нему, даже если Вы рассчитаете все с точностью до рубля, фактические расходы могут превзойти ожидания и планы, так как что-то не зависящее от Вас изменилось.

Закон оптимизма означает, что человек склонен преувеличивать свои шансы на то, чтобы удержаться в бюджете, не осуществить ряд дополнительных расходов.

Например, вначале месяца поставлена цель – уложиться в 10 000 рублей месяц. С определенной долей условности это значение можно считать преувеличенным.

Напоследок скажу, что все перечисленные законы (как и многие другие, здесь не упомянутые) актуальны для фондового и валютного рынка.

В целом, я не сторонник ведения личного бюджета до фанатизма. Учитывая, что расходы часто превышают планируемые значения, это действует, мягко, сказать, не воодушевляющим образом. Кроме того, тут главное не стать скрягой. Также не буду повторять снова и снова банальные вещи по типу составления списка покупок перед походом в супермаркет и т.д.

Есть еще один момент. Я связываю его с особенностью текущей экономической ситуации, а именно с начавшимся затяжным экономическим кризисом. Со временем всё большее количество граждан станет понимать, что выход из него – дело не полугода.

В таких условиях сокращения дохода, общего падения уровня жизни будет возникать необходимости поиска нового способа самоутверждения. И реализовываться будет он через покупку каких-либо товаров, подчеркивающих статус.

Утрированно, но обладание какими-либо вещами будет подтверждать тот факт, что человек не «выпал» из общественной жизни, находится в гуще событий. Продиктованы такие действия будут психологическими и социальными особенностями. И поэтому в таких условия нужно сохранять «холодную» голову, обдуманно относиться к крупным покупкам.

Нужно стараться оценивать их с точки зрения практической пользы и функционального значения, не переплачивать за более дорогую модель товара с незначительными улучшениями, некоторыми опциями, которые не были доступны в предыдущей модели.

В чем я убеждаюсь постоянно: у нас многие финансовые консультанты предлагают различные инструменты инвестирования, работу на фондовом рынке, структурные продукты, ПИФы. Это всё правильно и логично.

Но здесь нужно признать, что абсолютному большинству наших граждан такие финансовые продукты и решения не только недоступны, но и попросту непонятны. Как правило, инвестиции ограничиваются банковским вкладом.

Неправильная оценка того, как можно и нужно грамотно инвестировать, приводит не только к разочарованию, но и часто к потере средств. А потом мы слышим, что всё это «ерунда» и «лохотрон», хотя это далеко не так.

Именно поэтому, возвращаясь к своему первому совету, я повторю, что не стоит «бегать» из актива в актив. Начинать надо с азов, я бы даже сказал – с азов не финансовой грамотности, а экономической.

Как минимум, можно будет расширить свой кругозор.

Читайте также:  Виды инвестиционных стратегий

Источник: http://finik.me/post/248/

Семейный бюджет — понятие, структура и программа для его составления!

Задумывались ли Вы когда-нибудь над таким понятием, как семейный бюджет, что это такое, из чего он состоит, и как его вести? Есть семьи, которые живут в достатке и умеют распоряжаться своими финансами, а другие – постоянно в долгах и не могут свести концы с концами. Почему такое происходит?

Безусловно, что этим вопросом задавалось множество семей нашего времени. Одним из основных ответов на этот вопрос является то, что эти люди не знакомы с понятием семейного бюджета, и умением его планировать. Тратить деньги без раздумий может каждый, а чтобы правильно распределять свои расходы и доходы, этому необходимо учиться.

Насколько правильно Вы составите и распределите бюджет своей семьи, настолько благополучным будет Ваше финансовое состояние в будущем. Тем более, это напрямую влияет на то, сможете ли Вы купить себе квартиру, машину или другие блага цивилизации.

Вклады до 818% годовых

Бонусы на депозиты от блога Blogvestor

Страховки инвестиций для каждого нашего партнера

Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

ВЫБРАТЬ ПРОЕКТ

Ведение семейного бюджета

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Для начинающих инвесторов   8 Видео Уроков   Смотреть Бесплатно

Наибольшее количество разногласий и конфликтов в семье происходит именно из-за денег. Даже, можно сказать, в большинстве своем, присутствие либо отсутствие денег в совместном семейном бюджете очень влияют на взаимоотношения между мужем и женой, а также на взаимоотношения с родственниками и на воспитание детей.

Часто бывает так, что общие доходы семьи вполне приличные, а неумение правильно ими распоряжаться приводит к тому, что денег всегда не хватает. Поэтому приходится их одалживать либо у друзей, либо у родных. Из-за этого возникают постоянные конфликты и споры, а также возникает недовольство и агрессия к другой половинке, которые могут довести и до развода.

Что же это такое – семейный бюджет? Проще говоря, это полный перечень всех Ваших расходов и доходов за какой-то период времени. Обычно этот период составляет один месяц. Это, своего рода, финансовый план.

Удобнее его составлять в виде таблицы, о которой мы поговорим немного позже.

 Насколько грамотно и правильно Вы сможете составить Ваш семейный финансовый план, а также как точно будете ему следовать при выполнении, настолько и будете успешны в материальном плане.

Как правильно составить план семейного бюджета?

В первую очередь, при планировании семейного бюджета, необходимо определить его тип, который присущ Вашей семье. Для этого необходимо определиться, какой у Вас будет бюджет: общий, смешанный либо раздельный.

Перед началом составления семейного бюджета нужно сделать анализ Ваших доходов и расходов за последние месяцы. Поэтому желательно заранее вести учет Ваших денег.

После получения таких данных будет легче составить план семейного бюджета на будущий месяц.

Расходы делятся на 4 категории:

  1. обязательные расходы;
  2. расходы на детей;
  3. расходы на семью;
  4. личные расходы.

А доходы на две:

  1. доходы мужа;
  2. доходы жены.

При расчете расходов обязательно нужно учитывать соответствие доходной части. Следующие составляющие финансового плана и семейного бюджета – это резервный фонд и инвестиции. Рассмотрим основные составляющие семейного бюджета более подробно.

1Первая составляющая – это доход. В него, как было указано ранее, включаются доходы жены и мужа (если у Вас общий бюджет). Здесь, в принципе, все ясно. Обычно этот вопрос больше занимает мужчин, как глав семей. Как заработать финансы они уже решают самостоятельно. Здесь могут быть использованы, как основная работа, так и дополнительные подработки, карьерный рост и т.п.

В том случае, когда заработки мужа не отличаются стабильностью, например, он имеет маленький оклад и работает на процент от продаж, тогда необходимо откладывать часть денег на счет в банке, для того, чтобы подстраховаться на момент уменьшения продаж. Сделать это будет несложно. В тот месяц, когда получается большая сумма, отложить двадцать процентов от нее на депозит. Если позволяет доход, то процент может быть больше.

2Вторая составляющая бюджета – расход. В этом пункте расходы должны соответствовать доходам, а не превышать их. При нарушении этого условия возникают долги. Поэтому лучше придерживаться этого правила. Для того чтобы уменьшить расходную часть Вашего бюджета, можно воспользоваться следующими советами.

*Совет первый – меньше покупать. Во-первых, Вы сэкономите свое время, и у Вас появится больше свободных часов для себя или детей. Во-вторых, Вы сократите Ваши расходы, и от этого Ваш бюджет только выиграет.

Например, если Вы купите меньше еды, в таком случае это поможет улучшить здоровье и снизить вес (если Вы в этом нуждаетесь). А также разгрузит холодильник, и Вы меньше будете выбрасывать просроченных продуктов.

Для этого нужно заранее составлять список продуктов и вещей, которые Вы собираетесь купить, следовать ему и не совершать спонтанных покупок. Стоит не обращать внимания на советы психологов и рекламу, которые рекомендуют для поднятия настроения пройтись по магазинам. Это может только способствовать лишним и ненужным растратам, а бюджет от этого только пострадает.

Конечно, сначала будет трудновато, потому что придется преодолеть свои привычки, но потом Вы научитесь собой управлять. И Ваше настроение станет значительно лучше, когда в Вашем кошельке будут постоянно находиться деньги, чем в случае при их отсутствии.

*Совет второй – дешевле покупать. Очень часто подвергаясь воздействию рекламы, люди покупают дорогие вещи, хотя можно было бы купить такой продукт и дешевле. Например, Вы покупаете дорогой компьютер только потому, что он был хорошо разрекламирован, имеет большое количество разнообразных функций (о которых большинство не имеют понятия) и Вы посчитали его престижным.

На самом деле, основная задача этой машины, не в том, чтобы украсить Ваше жилье. Вы переплатили деньги за ненужные функции, которыми никогда не воспользуетесь. Конечно, это не касается тех моментов, когда Вы программист и используете все возможности компьютера.

В большинстве случаев, такие покупатели – обычные люди. Существует достаточное количество способов удержаться от соблазнов и купить дешевле. Нужно держать свои желания под контролем, поискать варианты в других магазинах и научиться торговаться.

*Совет третий – анализируйте. Если Вы начнете записывать Ваши расходы, а потом проводить их анализ, желательно в письменном виде, то сможете узнать о себе много интересного. В том числе, куда и почему уходят Ваши деньги в больших количествах. Таких моментов можно не замечать при осуществлении покупок. Это поможет Вам контролировать расходную часть бюджета.

*Совет четвертый — профилактические меры по предупреждению лишних расходов. Например, если Вы находитесь на кухне и собираетесь готовить еду, наденьте фартук, перчатки или рабочую одежду, а не делайте это в Вашей повседневной одежде.

Таким образом, несмотря на расходы на перчатки и т.п., Ваши вещи прослужат значительно дольше и не придется тратиться на покупку новых. Или, для того, чтобы продлить срок службы обуви, лучше использовать средства для ее защиты – кремы, лаки и т.д. Много рекомендаций подобного рода можно найти на интернет-ресурсах и их использовать.

3Третья составляющая семейного бюджета – это собственное жилье. Есть семьи, которые проживают с родителями.

Это создает определенные неудобства для всех и дополнительные поводы для конфликтов, поэтому такое положение вещей должно быть временным.

Например, до того момента, пока Вы не купите свое жилье, необходимо включить в семейный бюджет накопление денег на приобретение своей квартиры или дома.

4Резервная часть бюджета включает в себя часть денег, которая может понадобиться в непредвиденных случаях. Она может храниться как ежемесячно, так и в течение многих лет. Это Ваша подстраховка, это Ваша финансовая подушка безопасности.

Например, один из супругов потерял работу или уволился, и доход семьи уменьшился на какое-то время. Резерв должен быть рассчитан на проживание семьи в период до нескольких месяцев. Чтобы дождаться того момента, когда человек снова получит работу и начнет получать доход. Или неожиданно ломается стиральная машина. В этом случае тоже используются резервные деньги.

5Еще одной составляющей семейного бюджета являются инвестиции. Это часть денег, которые будут приносить пассивный доход. Например, акции, депозиты, недвижимость и т.п. В этой расходной части могут быть включены и кредиты, которые Вы взяли на покупку необходимой мебели, бытовой техники и т.п.

Лучше всего, конечно, сразу избавиться от всех долгов, кредитов и больше их не накапливать. Потому что давление ежемесячных выплат психологически негативно влияет на человека. Но, если Вы уже взяли кредит, то постарайтесь как можно быстрее его выплатить и накопить инвестиционный капитал, который потом сможете использовать для получения пассивного дохода.

И еще один важный момент. Перед началом планирования семейного бюджета стоит выяснить взгляды обоих супругов на формирование расходов и жизненные цели. Какого уровня жизни Вы хотите достичь? Будете ли Вы вкладывать деньги в образование, создание своего бизнеса и т.п.

Как Вы относитесь к кредитам, инвестированию? Какие материальные ценности планируете приобрести, и какие средства при этом собираетесь использовать – личные накопления, кредиты, взятые в долг у родственников и друзей и т.п.

? И только после этого приступать к составлению Вашего финансового плана или семейного бюджета.

Составление таблицы семейного бюджета

Сейчас мы вплотную подошли к составлению таблицы, в которой будут расписаны Ваши финансовые потоки. Составить такую таблицу можно вручную на бумаге или при помощи компьютерных программ (Word, Excel и др.).

Существуют и специальные программы для ведения домашней бухгалтерии, которыми тоже можно воспользоваться. Одной из таких программ является домашняя бухгалтерия Alzex Personal Finance (рекомендую пользоваться именно ей).

Нажмите на картинку, чтобы ее увеличить.

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Обзоры проектов   Пошаговые инструкции   Помощь онлайн

Как видно из вышеприведенной таблицы, сначала указываются доходы семьи. Потом планируются обязательные расходы, которые включают в себя: обязательные платежи – погашение долгов, создание сбережений и резервов, а также формирование семейного капитала.

И только после этого стоит начать планирование текущих расходов, к которым относятся: общие расходы – постоянные, переменные, расходы на детей, а также личные расходы мужа и жены. Можно добавить в таблицу и расходы непредвиденные. Они могут составлять до десяти процентов от общей суммы доходов.

Расходы в семейном бюджете могут быть различными и их желательно подробно расписать. При составлении таблицы, сразу впишите все расходы, при этом можно их разделить на подвиды. Обычно, в семье ежемесячные расходы относительно одинаковы.

Поэтому Вам нужно будет только менять некоторые цифры в таблице каждый месяц, а постоянные расходы могут не изменяться. Что касается заполнения колонок, то здесь можно отметить такой момент. Колонку «План» нужно заполнять в начале месяца. А колонка «Факт» — заполняется в конце прожитого месяца. И Вы сможете наглядно увидеть все Ваши доходы и расходы.

При заполнении таблицы при помощи программы Эксель, в строках «Итого» и столбике «Отклонения», можно установить автоматический подсчет суммы. Это поможет сэкономить время при подсчетах. Предложенная таблица может изменяться, так, как Вам будет угодно. Ее можно отредактировать именно под Ваши потребности.

При составлении таблицы смешанного семейного бюджета нужно заранее формировать в определенном объеме личные расходы мужа и личные расходы жены. Это могут быть проценты от общего семейного дохода, проценты от собственных доходов и др. И только после этого оставшуюся часть распределять на потребности семьи.

Помимо общих семейных сбережений или капитала, каждый из супругов может иметь свои личные сбережения или накопления, которые они будут направлять на достижение своих целей. Например, муж может копить на дорогую удочку или спиннинг, а жена – на приобретение шубки.

Если у семьи присутствует раздельный бюджет, в таком случае общая таблица семейного бюджета будет содержать две таблицы личного бюджета мужа и жены. Каждая такая таблица будет иметь только персональные доходы супругов. А расходная часть будет содержать оплату общих расходов на семью, расходов на содержание детей и свои личные расходы.

Составление таблицы не отнимет у Вас много времени и не составит определенной сложности. А положительный эффект от ее формирования Вы увидите после первого месяца.

Если будете следовать своему плану, то сможете существенно сэкономить финансовые средства, которые будут направлены на повышение Вашего благосостояния.

Это можно достигнуть путем постоянного контроля расходов и учета финансовых средств.

В любом случае, у Вас теперь будет представление о том, как управлять семейным бюджетом, чтобы иметь возможность сократить расходы и обрести финансовую стабильность. А когда, Вы получите сэкономленные таким образом деньги, у Вас появится дополнительная мотивация сформировать таблицу семейного бюджета и в последующее время.

А для того, чтобы уберечь себя от лишних трат, воспользуйтесь рекомендациями, как можно контролировать свои расходы на каждый день. Например, следующими. Обозначьте общую сумму, которую Вы планируете потратить за месяц. Разделите ее на количество дней в текущем месяце. Так Вы получите тот денежный максимум, который можете расходовать без опасения, что превысите расходы.

В том случае, если затраты текущего дня превысили планируемую норму, на следующий день уменьшите свои расходы, для того, чтобы восстановился баланс. Но не стоит злоупотреблять экономией. Все хорошо только в меру. Есть определенные вещи, на которых нельзя экономить. К примеру – полноценное и здоровое питание, хорошее образование и качественный отдых.

Источник: https://blogvestor.biz/o-dengax/semejnyj-byudzhet.html

Ссылка на основную публикацию