Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Как выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Для того, чтобы выбрать подходящий фонд, следует изначально понять, каким образом формируется накопительная пенсия и из чего она состоит. Ведь пенсионные накопления — это не только часть страховых взносов, но могут быть и уплаченные самостоятельно гражданином средства, софинансированные государством, и направленный материнский капитал, а также доход от инвестирования всех взносов.

Существует несколько критериев выбора подходящего фонда, рейтингов и статистических данных. В случае обнаружения более доходного фонда, можно осуществить перевод пенсионных сбережений в него, но делать такой шаг лучше не чаще одного раза в пять лет.

Как происходит формирование накопительной пенсии?

На сегодняшний день, тариф страховых взносов составляет 22% от заработной платы гражданина, согласно системе обязательного пенсионного страхования.

Из них 6% считается солидарным тарифом (не учитываемым на лицевом счете застрахованного лица), а оставшиеся 16% поступают на формирование пенсионного капитала.

Далее тариф распределяется в зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения:

  • Все 16% — на формирование страховой пенсии;
  • 10% — на формирование страховой, а 6% — накопительной пенсии.

Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в программе софинансирования пенсии, а также за счет материнского капитала и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.

Нпф или пфр — что выбрать?

После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.

При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в управляющую компанию (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.

Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство ежегодно индексирует страховую пенсию гарантированно, а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку. Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ — уровень доходности зависит от успешности инвестирования.

В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут. Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства обратно в ПФР.

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования накопительной пенсии, однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта 6 статьи 13 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год, а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

  1. Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
  2. Уровень доходности фонда. По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
  3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда. Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
  4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
  5. Удобный сервис. Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

Рейтинги доходности и надежности НПФ

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги, которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

Так, рейтинговое агентство «Эксперт РА» разработало систему классности фондов, оценивающую степень надежности фонда, где:

  • А++ — это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
  • А+ — стабильные фонды, имеющие авторитет;
  • А — проверенные временем, надежные фонды;
  • В++ — средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
  • В+ — сомнительные фонды;
  • В — низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
  • C++ и C+ — большая вероятность отзыва лицензии;
  • C — плохая репутация, отрицательные отзывы;
  • D — банкроты
  • Е — отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

  1. Гефест;
  2. Альянс;
  3. Алмазная осень;
  4. Национальный НПФ;
  5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию, а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности

На основании официальных данных рейтинга, лучшим НПФ в 2018 году можно выделить НПФ Сбербанка. Он ведет свою деятельность С 17 марта 1995 года, имеет лицензию и участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ — автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть переведены из одного НПФ в другой. Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.

Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/kak-vybrat/

Как выбрать НПФ?

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда.

Но делать это нужно осознанно и ответственноФото: Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления.

В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными.

В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский.

А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины.

В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться.

Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения.

Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.

Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда:

— доходность инвестирования;

— размер активов фонда;

— наличие крупного акционера;

— финансовые показатели: прибыль и проч.;

— субъективная оценка надежности фонда,;

— наличие дополнительных сервисов;

— бонусы от агента;

— наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

— личное знакомство с менеджментом фонда;

— географическая близость к месту жительства;

— возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, — свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности».

Читайте также:  Интервью с автором блога дневник успеха – иванюк юлией

Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий.

Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.

Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде — минимум в течение 8—10 лет.

«Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», — считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

НПФ Доходность инвестирования, % Кол-во клиентов Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
«Промагрофонд» 13,58 1 800 010 80 952 394,00
«Газфонд Пенсионные накопления» 13,16 1 340 193 165 103 418,53
«КИТ Финанс» 12,92 2 116 806 109 919 979,88
НПФ РГС 11,77 2 839 640 163 028 731,85
НПФ ВТБ 10,30 1 328 939 126 868 962,99
«Согласие» 9,82 1 002 128 47 397 279,53
НПФ Сбербанка 9,60 4 248 740 353 188 633,55
«Сафмар» 9,35 2 265 082 186 003 927,43
«НПФ Электроэнергетики» 8,94 1 074 141 92 814 165,66
«Лукойл-Гарант» 8,23 3 337 804 250 737 906,33
«Доверие» 7,38 1 479 415 69 056 409,66
«Будущее» 4,08 3 963 962 259 371 341,06

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

Источник: ЦБ РФ

Кроме того, указывает Рудоманенко, вступивший в силу с 2015 года закон в определенной степени призван мотивировать людей копить деньги «в долгую» и «на одном месте», иначе есть риск потери инвестиционного доход при досрочном переходе.

Поэтому, добавляет он, крайне важно уберечь свои накопления от поспешных решений и не гнаться за обещаниями быстрой прибыли.

Лучше, если в течение нескольких лет у фонда не было крупных проигрышей, а доходность при этом была средней по рынку.

Добавим, что доходность как никогда важна для будущего пенсионера и в силу того, что после заморозки пенсионных накоплений с 2014 года суммы на счетах будущих пенсионеров растут исключительно за счет инвестирования.

Новых поступлений, очевидно, тоже не будет: на прошлой неделе Госдума одобрила в первом чтении законопроект о моратории на передачу взносов в НПФ до 2020 года.

На деньги, которые уже лежат на счетах ВЭБа, это не распространяется — их, как и раньше, можно будет переводить в НПФ и УК.

В числе менее важных, но тем не менее необходимых для выбора фонда критериев менеджеры НПФ и управляющие выделяют прозрачность бизнеса.

«Одним из наиболее важных показателей при выборе НПФ и управляющего пенсионными накоплениями является прозрачная структура собственности, а также длительная история работы со стабильными финансовыми результатами», — считает начальник отдела по работе с институциональными инвесторами УК «Райффайзен Капитал» Юлия Беренда.

А вот такие критерии, как возможные бонусы от агента-посредника, географическая близость офиса фонда, личное знакомство с его менеджментом и даже финансовые показатели, эксперты посчитали менее значимыми. Важнее сервисы, которые предлагает конкретный НПФ. В частности, наличие онлайн-обслуживания.

«Важно обратить внимание на сервисы: наличие бесплатного круглосуточного кол-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счета», — говорит Лариса Горчаковская. Также, по ее словам, нужно обратить внимание на рейтинги, а именно на рейтинг надежности и рейтинг по объему собственных средств: желательно, чтобы фонд входил в первую десятку».

Исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев отмечает, что, помимо финансовых показателей, есть такие понятия, как репутация, информационная открытость фонда, удобство пользования сайтом и дистанционными сервисами. Последнее также стоит учитывать тем, кому придется выходить на пенсию через несколько лет.

«С 2022 года застрахованные лица начнут массово выходить на пенсию. С возрастающим с каждым годом потоком пенсионеров смогут справиться только те фонды, которые обеспечат бесперебойный процесс на всех уровнях — с момента подачи заявления до осуществления самих выплат», — уверен Денис Рудоманенко.

Он считает, что преимущества будут у фондов, внедряющих онлайн-обслуживание уже сегодня.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10083110

Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение

Не знаете какой негосударственный пенсионный фонд выбрать для накопительной части вашей пенсии? В этой статье мы максимально информативно и без лишней воды, постараемся написать про основные критерии, по которым следует проводить отбор НПФ. Поехали!

Какой НПФ выбрать: основные критерии

    • Возраст НПФ и основные показателиВ первую очередь смотрим на дату создания фонда. Наш выбор — фонды, созданные до пенсионной реформы 2002-го года, а в идеале — до 1998-го года. Если фонд был создан, допустим, в 1994-м году и до сих пор ведёт свою деятельность, это уже показатель надёжности, поскольку данному НПФ удалось пережить, как минимум 2 финансовых кризиса (98-й и 8-й годы). Также обращаем внимание на основные показатели пенсионного фонда: объёмы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т.ч. уже получающих пенсию — чем эти цифры больше, тем лучше.Информация о дате создания и основных показателях деятельности указана на странице каждого НПФ на нашем сайте (пример), также эти данные должны быть прописаны в официальных документах фонда.
    • УчредителиНе менее важно знать, кто является учредителем фонда. Если это частное лицо, небольшой банк или группа мелких компаний — такой вариант отметаем сразу. Наиболее надёжными являются фонды, в учредителях которых числятся крупные представители реального сектора экономики, занимающиеся добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и проч. предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ).Информация об учредителях в обязательном порядке должна быть указана на официальном сайте выбранного НПФ и в его нормативных документах.
    • ДоходностьЕсли в надёжности фонда можно более-менее убедиться по вышеописанным параметрам, то с доходностью всё значительно сложнее. Дело в том, что существуют две доходности:
      1. по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам — основной контролирующий орган НПФ)
      2. по данным самого НПФ

      Значения, предоставляемые двумя этими источниками могут различаться. В надёжных фондах реальная доходность, т.е. зачисляемая на счета клиентов, обычно на 0-3% меньше, чем официальная доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений или резервов, данные о которой публикуются на сайте ФСФР. Если зачисляемая на счета доходность наоборот выше, то это чаще всего просто красивые цифры.Кроме того, обратите внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при 800 тысячах клиентов показательнее, чем 30% годовых при 120 клиентах. Следует также смотреть не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную (накопленную) доходность за средне- и долгосрочный периоды.Информацию о доходности вы можете найти на странице определённого НПФ в каталоге Npfrate.ru, а также на официальном веб-сайте фонда. Данные ФСФР доступны здесь, но там указаны только денежные суммы, а не процентные их изменения.

Дополнительные показатели, на которые также следует обратить внимание:

  • Рейтинг по версии рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Важно смотреть не только на сам рейтинг, который варьируется от А до А++(ААА), но и на его прогноз: он должен быть стабильным. Если рейтинг у определённого НПФ был отозван, то вступать в такой фонд настоятельно не рекомендуется.
  • Отзывы клиентов. Доверять можно только отзывам с профильных сайтов и форумов по пенсии и НПФ. В сети вы можете найти десятки и сотни отзывов на так называемых агрегаторах отзывов (Отзовик, IRecommend и т.п.) — мы искренне не рекомендуем доверять подобным источникам, поскольку практически все отзывы, размещённые на подобных ресурсах являются заказными или мотивированными. Если отзывов о фонде нет вообще, то это звонок к тому, что фонд недавно на рынке и доверять ему свои накопления не стоит.
  • Представительства в социальных сетях.

Источник: http://npfrate.ru/stati-pro-npf/kak-vybrat-npf-i-kakoj-pensionnyj-fond-luchshe-obsuzhdenie.html

Какой негосударственный пенсионный фонд выбрать

О пенсии нужно задумываться еще задолго до наступления пенсионного возраста, потому что каждый гражданин стремится в течение жизни заработать себе достойную старость.

Сегодня размер пенсии во многом определяет ее накопительная часть, то есть это те средства, которые отчислял работающий гражданин от своего дохода.

В государственном пенсионном фонде также можно хранить накопительную часть пенсии, только вод доходность от инвестирования даже не достигает уровня инфляции. Поэтому актуально возникает вопрос, какой НПФ лучше выбрать.

Из чего формируется пенсия

О накопительной части трудовой пенсии

Для начала нужно отметить, что к выбору нужно подойти крайне ответственно, потому что в соответствии с законодательством с 2016 года перевести средства из одного НПФ в другой можно не чаще чем один раз в пять лет. Соответственно, организацию нужно выбирать стабильную, крупную и проверенную временем.

Накопительная часть пенсии – это 6% от официальной «белой» заработной платы работника, которые работодатель перечисляет в пенсионный фонд на формирование части накопительной пенсии своих сотрудников. Но вы вправе самостоятельно выбрать организацию, где будут храниться его накопления, а фонд будет начислять на него процент.

При наступлении пенсионного возраста все инвестированные средства фонд будут делиться на 19 лет, и выплачиваться получателю пенсии ежемесячно.

Например, если на лицевом счету у вас накопилась сумма 2 млн рублей, то ежемесячная прибавка будет рассчитана следующим образом: 2000000/228=8771,93 рублей.

Остается только определить, какой выбрать пенсионный фонд государственный или негосударственный.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, трудно определиться, где надежно хранить свои накопления, к тому же пенсионные реформы проводятся практически каждый год.

С одной стороны, государственный фонд является более надежным и стабильным, но трудно ответить на вопрос, что будет с деньгами, если накопительная часть трудовой пенсии перестанет быть источником формирования социальной выплаты, средства, скорее всего, отойдут в бюджет.

С другой стороны, НПФ могут лишить лицензии, но у граждан есть хоть какой-то шанс отсудить свои деньги или хотя бы их часть. Итак, подойдем к вопросу, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

Накопительная часть пенсии в НПФ

Критерии выбора

Для начала вам, конечно, нужно определиться ПФР или НПФ? Что выбрать решать, конечно, вам, только нужно внимательно рассмотреть все варианты, и принять верное решение, потому что поменять его в ближайшие пять лет вы не сможете. Теперь рассмотрим в деталях все критерии выбора.

Дата основания

Один из наиболее важных критериев – это возраст НПФ. Данные организации появились в нашей стране еще в 1993 году. Но не стоит искать организацию по дате основания, обращайте особое внимание на те, которые пережили кризис в 2003 и 2008 годах.

Доходность

Это самый основной критерий выбора НПФ, ведь именно от этого показателя полностью зависит насколько преумножатся ваши инвестиции по достижению пенсионного возраста.

К сожалению, понятие доходности относительное, потому что рассчитывается за определенный период, то есть за год.

Простыми словами, в разные года процент доходности может значительно меняться, поэтому для объективной оценки критерия разумнее посмотреть статистику за несколько лет.

Если говорить о том, какой процент доходности более выгодный, то стоит проанализировать уровень инфляции в стране за тот же период. Например, если инфляция за год составила 6,6%, то доходность НПФ – 2,2%, это слишком низкий показатель.

Учредитель НПФ

В основном данные организации принадлежат крупным финансовым компаниям или компаниям в отрасли нефтегазовой промышленности. Например, к крупным НПФ относятся дочерние предприятия таких компаний, как Сбербанк России, Лукойл, Газпром, группа банков ВТБ. Данную информацию вы можете проверить на сайте или отделении налоговой инспекции.

Собственно, в сети не трудно найти рейтинг НПФ за разные года. При выборе разумно проверит статистику за несколько последних лет. Кстати, те организации, которые занимают позиции ниже десятой, не стоят вашего внимания, выбирайте только лидирующие позиции.

Вывод

Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.

Есть смысл привести список НПФ, их год основания и уровень доходности на 2016 год:

  • НПФ Сбербанк (1995) – 11,76%;
  • Лукойл-Гарант (1994) – 10,58%;
  • Газфонд (1994) – 11,62%;
  • ВТБ пенсионный фонд (2007) – 13%;
  • Кит Финанс (2002) – 12,16%.

Где моя пенсия

Наверняка не все могут вспомнить, куда переводили свою накопительную часть трудовой пенсии. Раньше работающие граждане получали письма, в которых была указана сумма отчислений, там же было указано, где именно хранятся ваши инвестиции.

Если вы не помните, где ваши средства, можете проверить это несколькими способами:

  • на портале Госуслуги;
  • в Пенсионном фонде;
  • в бухгалтерии по месту работы;

Подведем итог, государственный ПФ – это надежно, но экономически невыгодно, а НПФ – выгодно, но стабильность любой, даже самой крупной компании можно поставить под сомнение.

Тем не менее, большинство граждан нашей страны перевели накопительную часть своей трудовой пенсии именно в НПФ, и в принципе – это правильное решение, только в том случае, если вы правильно проанализируете все предложения и сможете выбрать более стабильную организацию, для этого желательно просмотреть рейтинги за несколько прошедших лет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/dengi-i-gosudarstvo/pensiya/kakoj-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-vybrat.html

Какой НПФ выбрать: рейтинг, критерии и последствия выбора

Негосударственные пенсионные фонды приобретают все большую популярность. Они обладают массой преимуществ, которые уже оценили тысячи пенсионеров. Какой НПФ выбрать, каждый будущий пенсионер решает по своему усмотрению.

Что такое НПФ и как формируется накопительная пенсия

Чтобы выбрать оптимальную организацию, способную обеспечить стабильность выплат, необходимо проанализировать основные параметры, которые представлены в рейтинге НПФ. Чтобы выбрать лучший фонд, необходимо понимать, каким образом и при помощи каких источников формируется накопительная часть пенсии, а также, какие компоненты в нее входят.

Часть страховых взносов – далеко не главная статья наполнения накопительного капитала. В состав накоплений входят и уплаченные самостоятельно средства, софинансированные государством и материнский капитал, а также доходная часть, полученная от инвестирования средств личного счета вкладчика.

На данный момент тариф накопительных страховых взносов составляет 22 % заработка гражданина. Эта цифра предусмотрена системой обязательного страхования пенсии и отчисляется ежемесячно. Однако только 16 % считаются источником  капитала пенсии, а 6 %  – неучтенным тарифом.

Из перечисляемых средств 10 % идет на образование страховой пенсии, а 6 %  – на накопительный счет. Для увеличения собственного капитала пенсии гражданин имеет право осуществлять взносы на свой счет, а также переводить туда средства, предусмотренные материнским капиталом.

Человек, желающий вложить средства, может сравнить два вида организаций для накопления пенсионного баланса: государственные и частные, а затем изучить топ НПФ.

Существенное различие между фондами состоит в следующем: в государственном варианте сбережений средства только растут (за счет накоплений и индексации), а в негосударственном − варьируются в зависимости от успешности инвестирования.

Гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению только накоплениями, а страховые взносы и фиксированные выплаты в любом случае останутся в Пенсионном Фонде России.

Независимо от решения, куда перевести накопительную часть пенсии (по рейтингу 2017), гражданин не потеряет пенсионный капитал.

Так как любое вложение средств может привести к убытку, государством в 2014 году была предложена и введена в работу система страхования пенсионных накоплений, которые останутся даже в случае разорения организации, осуществляющей накопление. В любой момент гражданин может переместить свои средства назад в государственный Пенсионный Фонд.

Критерии выбора НПФ

Существует несколько объективных критериев выбора пенсионного фонда:

  1. Возраст компании и её учредители. Чем она старше, тем ниже вероятность убытков. Если она сумела пережить финансовые кризисы, которые периодически возникали в стране, значит, она сумеет преодолеть и другие проблемы финансового рынка. Большее доверие вызывают крупные промышленные компании, выступающие в роли учредителей.
  2. В рейтинге НПФ России можно ознакомиться с уровнем доходности предприятия. Отчет, подаваемый компанией, позволяет оценить успешность его системы инвестирования.
  3. Сама по себе порядковая ступень в рейтинге негосударственных пенсионных фондов отражает степень надежности организации, так как он выделяет наиболее успешных игроков рынков финансов и прогнозируют их дальнейшее развитие.
  4. Информация, предоставленная в открытом доступе на официальном сайте компании: наименование, сведения о месторасположении, количестве реальных вкладчиков и участников системы, а также застрахованных лиц.
  5. Удобство сервиса для клиентов. Если у организации есть горячая линия, а также организован личный кабинет для каждого вкладчика, клиент может в любое время отслеживать свои накопления. Эта прозрачная тактика ведения бизнеса внушает доверие потенциальным вкладчикам.

Кроме НПФ рейтинга 2017 лучших фондов, следует обратить внимание на следующие критерии:

  • спектр предоставляемых услуг (разнообразие схем накоплений);
  • удобство пополнения счета и получения накопленных средств;
  • наличие услуг, предоставляемых при помощи сети Интернет;
  • понятность работы фонда для потенциальных клиентов;
  • наличие специальных страниц в социальных сетях с отзывами и подробной информацией – очередной плюс компании.

После проведенного анализа гражданин имеет право обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств в другую компанию.

Что такое рейтинг НПФ и его влияние на выбор НПФ

Чтобы понять, что такое рейтинг НПФ, нужно понимать по каким критериям и с какой целью он составляется. Подробный рейтинг формируется для определения надежности компаний и их доходности по результатам работы в течение всего периода существования.

К сведению: рейтинги классифицируют негосударственные организации по линейке: от надежного фонда до банкрота.

Для определения применяется буквенная классность. Система предполагает следующую градацию:

  • А++ − группа фондов, наиболее надежных и устойчивых к различного рода потрясениям;
  • маркировка А+ предназначена для обозначения стабильных организаций;
  • А – надежные фонды, показавшие хорошие результаты за годы существования;
  • В категорию В++ входят предприятия среднего уровня надежности, о которых нет негативных отзывов;
  • В+ означает, что организация имеет сомнительную репутацию;
  • В – показатель низкого уровня надежности;
  • С++, а также С+ − фонды, у которых велика вероятность отзыва лицензии;
  • С – компании с негативными отзывами и плохой репутацией у клиентов;
  • буквой D обозначены организации-банкроты;
  • Е означает отзыв лицензии компании либо запущенный процесс ликвидации.

Официальный рейтинг – объективный показатель, который характеризует эффективность деятельности того либо иного фонда. Он формируется на основании финансовых результатов по окончании отчетного года работы.

Причем результаты оцениваются не только по данным, поданным самой компанией, но и по сведениям контролирующего органа – Федеральной Службы по Финансовым Рынкам.

Объективная оценка позволяет трезво оценить шансы на успех вложения.

На официальном сайте рейтинг НПФ России 2017 представлены наиболее доходные компании, предоставляющие услуги пенсионных накоплений:

Клиенты, вложившие средства именно в эти компании, смогли значительно увеличить размер пенсионного капитала.

Для того чтобы грамотно выбрать негосударственный пенсионный фонд, рейтинг 2017 года следует изучить с точки зрения дальнейшего развития компаний. Потенциальные вкладчики, ознакомившись с рейтингом фондов, могут определить для себя, какие из них можно выбирать, а какие несут в себе риск вложений.

Рейтинг надежности НПФ также можно проверить по отзывам клиентов, которые размещаются на специализированных сайтах. Однако доверие должны вызывать только сайты с подробной информацией.

Последствия выбора НПФ

После выбора, куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг 2017), гражданин может обратиться в ПФР с заявлением и приложенными к нему документами для перевода средств в НПФ. Решение о возможности перехода принимается в установленные законодательством сроки.

После чего все участники предполагаемого процесса оповещаются о результатах рассмотрения заявления. В новый выбранный фонд пенсионные накопления смогут переместиться только спустя пять лет после вынесения решения.

Накопленные средства перемещаются с учетом дохода от инвестиций.

Важно! В случае появления более доходного фонда гражданин имеет право осуществить перевод накопленных пенсионных средств в него. Сделать это можно ежегодно, однако для сохранения доходности рекомендуется осуществлять перевод лишь один раз в пять лет.

Решать, какой негосударственный пенсионный фонд самый лучший для него, может только сам гражданин, которому предназначаются средства. Поэтому он может сменить организацию, которая осуществляет инвестирования накопительной части пенсии.

Обычно желание сменить фонд, в котором накапливается будущий капитал для пенсионного обеспечения, обусловлено поиском более выгодной возможности повышения доходности и надежности сохранности будущих выплат.

Грамотный подход к выбору места накопления средств позволит обеспечить достойное будущее при выходе на заслуженный отдых.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

Источник: https://pensiolog.ru/npf/poryadok-vibora-npf/

Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии

Негосударственное пенсионное страхование — один из способов для граждан делать пенсионные сбережения за счет своих средств. За границей такой способ накоплений давно является преобладающим и даже единственно существующим (в некоторых странах). Еще узнайте, что такое программа накопительного страхования жизни.

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и как правильно выбрать надежный пенсионный фонд.

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и как правильно выбрать надежный пенсионный фонд.

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение.

По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы.

Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в НПФ Промагрофонд.

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

  1. Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
  2. Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
  3. Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
  4. Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
  5. Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

  • правовая безграмотность граждан;
  • частые изменения в законодательстве;
  • невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите перейти из ПФР в НПФ, то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

  1. Возраст фонда и год его создания. В этом случае старше — значит надежнее. Не стоит доверять молодым и недавно образованным НПФ, в идеале фонд должен быть создан до 1998 года. Такой возраст свидетельствует о том, что НПФ пережил как минимум два экономических кризиса.
  2. Доходность негосударственного пенсионного фонда. Это довольно субъективный показатель, поэтому рассматривать нужно данные не одного года, а хотя бы за несколько лет. Если в течение этого периода фонд стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей (или выше их), такое инвестирование будет выгодным для клиента. Ознакомиться с показателями доходности тех или иных НПФ можно на их сайтах или на основании данных из отчетов Банка России.
  3. Учредители фонда. Больше всего доверия заслуживают те фонды, которые были созданы крупными предприятиями и компаниями. Данные об учредителях можно узнать в ЕГРЮЛ (посмотреть на сайте или запросить более подробную выписку в налоговой службе).
  4. Позиция в рейтинге НПФ, который составлен независимым рейтинговым агентством. Это отражает стабильность фонда и дает представления о реальной деятельности.
  5. Информационная открытость фонда. Если на сайте НПФ, кроме законодательно установленной информации, содержатся дополнительные сведения, это говорит о том, что создателям фонда нечего скрывать и их деятельность ведется честно и прозрачно.

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать отзывы клиентов о НПФ и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Рейтинг лучших НПФ в России

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

  1. Благосостояние НПФ.
  2. НПФ электроэнергетики ОАО.
  3. Телеком-Союз НПФ ОАО.
  4. Сбербанка НПФ АО.
  5. Первый национальный НПФ АО.

Данный список можно считать рейтингом надежности негосударственных пенсионных фондов России, так как он наглядно показывает то, какому НПФ больше всего доверяют наши граждане.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности инвестиций выглядит следующим образом:

  1. Доверие НПФ ЗАО.
  2. Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
  3. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
  4. Империя НПФ.
  5. СБЕРФОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, как узнать свой пенсионный фонд.

  1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
  2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда. Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
  3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.
  1. Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
  2. Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда. Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
  3. Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:

Источник: http://money-budget.ru/safe/pension/kakoy-npf-vyibrat.html

Топ-5 лучших НПФ: Рейтинг надежности фондов в 2018 году

Содержание этой статьи:

НПФ — это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо пенсий по старости). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

  1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
  2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
  3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
  4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

back to menu ↑

Ниже представлен рейтинг лучших фондов, составленный на основе их надежности, рейтинга, накоплений и количества клиентов.

Лукойл-Гарант

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

  • Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
  • Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
  • Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
  • Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

АО НПФ «Сургуттнефтегаз»

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++.  Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

НПФ Европейский

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

  1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
  2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
  3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

АО НПФ Сбербанк

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

НПФ «Промагрофонд»

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

Ниже предлагаем таблицу с расширенным рейтингом, дающим информацию по другим организациям.

back to menu ↑

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

Его специалисты рейтинговых агентств постарались свести к нескольким основным классам. Теперь каждому НПФ присваивается определённое буквенное обозначение.

  • A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
  • A+. Обозначение очень высокого уровня.
  • A — это показатель просто для высокого уровня.
  • B++ — такой уровень принято считать удовлетворительным.
  • B+ — показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
  • B- надёжность низкая.
  • C++ — для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
  • C+ — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
  • C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
  • D- для компаний-банкротов.
  • E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

back to menu ↑

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

  1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
  2. Выплатой самой государственной пенсии.
  3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
  4. Пенсионной схемой и её составляющими.
  5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

  • Пенсионное удостоверение.
  • Страховое свидетельство.
  • Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить штраф).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

  1. Сразу вся сумма.
  2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

back to menu ↑

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

back to menu ↑

Источник: http://yurface.ru/finansy/luchshih-npf-rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/

Ссылка на основную публикацию