Как выбрать кредитную карту?

Сравнение кредитных карт: какую лучше выбрать..

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:

Условия кредитных карт

  • Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
  • Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
  • Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
  • Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
  • Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
  • Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
  • Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
  • Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
  • Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

к содержанию ↑

Лучшие кредитные карты 2017 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников».

Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка.

к содержанию ↑

Тинькофф карты

  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером.

Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.

Тинькофф банк

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей. к содержанию ↑

100 дней без % от Альфа Групп

  Закажите себе карту 100 дней без процентов!Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-банка без процентов.

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год.

Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом. к содержанию ↑

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой.

Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет. к содержанию ↑

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард. к содержанию ↑

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн. к содержанию ↑

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.

Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом. к содержанию ↑

Предложения по рассрочке

  Закажите себе карту Совесть!  Закажите себе карту Халва от Совкомбанка!Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – «Халва», «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК».

Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии.

Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2500 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга.

Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение. к содержанию ↑

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы.

Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием.

Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков.

Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит.  См. также: виртуальные кредитные карты. к содержанию ↑

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

  1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.

  2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
  3. Проверяйте баланс, снимая средства.

    Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kakuyu-kreditnuyu-kartu-vybrat.html

Как правильно выбрать кредитную карту

Кредитная карта это ещё один способ у банков выдать вам кредит. И если решение о получение кредитной карты принято, то не стоит торопиться, а изучить весь рынок кредитных карт.Так как же выбрать карту, которая принесёт пользу, и при этом не потерять свои деньги.

Рынок кредитных карт очень большой. В каждом банке свой ассортимент карт с разными условиями использования и процентными ставками. Поэтому не стоит брать кредитную карту в первом, встретившемся на вашем пути, банке.

С начало необходимо получить всю информацию о кредитной карте. Сделав не правильный выбор, вы можете стать должником банка на долгие годы.

И самое главное не поддавайтесь на разные рекламные слоганы, телефонные звонки и письма, потому что, банки используют много различных способов, что бы вы согласились получить кредитную карту.

Самый первый способ, который может использовать банк для выдачи вам не нужной кредитной карты это использовать вашу зарплатную карту. Вам предложат подключить услугу overdraft.Overdraft — это краткосрочный кредит. После вашего согласия на вашей карте появиться определённая сумма денег, которой вы можете воспользоваться при первой необходимости.

То есть у вас будет не большой запас чужих денег.

Так вот это очень удобно, но есть свои минусы из за которых советую отказаться от overdraftа в пользу обычной кредитной карты. И это потому что проценты overdraftа выше, чем у обычного кредита, долг нужно гасит полностью, а не по частям и мощные штрафы за просрочку возврата денег.

Штраф насчитывают за каждый день просрочки платежа.

Overdraft — это кредит на вашей зарплатной карте.

Поэтому если вы решили оформить кредитную карту, то лучше отдать предпочтение обычной кредитной карте.Выбрать кредитную карту не сложно. Главное, что бы она была выгодно владельцу и было удобно ей пользоваться.

И так с начало рассмотрим предложения всех доступных вам банков и узнаем, под какие проценты вы будете пользоваться деньгами с карты. Конечно чем меньше, тем лучше. Самые низкие проценты, которые вы можете найти это 19% годовых.

Далее получим информацию о grace periodе — это льготный период в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без процентов. У всех банков примерно один льготный период это 50-55 дней, но можно встретить 60 дней и 200 дней.

Например, вы совершаете покупку стиральной машины, дома начинаете ею пользоваться, не заплатив при этом не копейки, а деньги пойдёте возвращать через 55 дней. Это совершенно бесплатный кредит.Бесплатно, но не совсем. За пользование кредитной карты нужно платить денежку. Есть сумма годового обслуживания карты.

Обычно банки предлагают первый год обслуживания бесплатно, а за последующие нужно платить. У вас есть возможность год пользоваться картой, определиться, нужна она вам или нет, а потом отказаться. Или всех обмануть и каждый год брать карты в разных банках.

Банк, в котором вы получаете зарплату, может вам предложить кредитную карту абсолютно бесплатно, то есть без оплаты стоимости обслуживания. Это самая выгодная карта для владельца. По факту цена за пользование картой начинается от 900 рублей и до 5000 рублей в год. Если подсчитать и разделить 900 на 12 месяцев то получим 75 рублей в месяц, это стоимость карты, не очень то и много. Поэтому выбираем карту с не большой суммой обслуживания.

Так же будет удобно, если банк, в котором вы получите кредитную карту, будет расположен у вас не далеко от дома, или по пути с работы. Вы будете экономить время при погашении кредита. И если забудете погасить кредит, тогда, возвращаясь с работы, можете увидеть свой банк и вспомнить, что за вами кредит.

Будет важно для вас, как вы будете снимать деньги с карты. Это либо безналичным способом, совершая покупки в магазинах или наличными в терминалах банка. Ведь за снятие денег наличными берут процент от суммы снятия. За это берут от 3% до 5%. От 300 до 500 рублей при снятии 10000 рублей.

И существует минимальный порог комиссии за снятие. Захотели вы снять 1000 рублей, а вместо 50 рублей возьмут 100 рублей. Учитывайте это при снятии наличными.Поинтересуйтесь, какой минимальный платёж по кредиту. Сейчас платёж составляет 5% от суммы долга плюс проценты по кредиту.

Плюсом кредитной картой будет наличие cash back, возврат определённого процента от суммы покупки по вашей кредитной карте.

При оформлении кредитной карты в офисе банка не поленитесь узнать, есть ли скрытые комиссии и платежи.

Может быть комиссия за не использование кредитной карты, то есть могут начислять проценты за бездействие карты. Такое бывает редко, но знать об этом надо.

Подведём итоги и выберем самую выгодную карту.Выбираем банк рядом с домом.Проценты по кредиту 19%.Льготный период 60 дней.Годовое обслуживание 900рублей.Cash back 3%.Найти такую карту будет сложно, всегда будет один или два минуса при выборе карты.

Поэтому нужно определиться, для каких целей нужна карта и как вы будете её использовать.

И в заключении советую подключить услугу смс оповещение. На ваш телефон будет приходить смс обо всех операциях по вашей кредитной карте.

Стоимость услуги 30 рублей в месяц.

Желаю всем удачных покупок с кредитной картой.

Предложение от нашего партнераКак правильно выбрать кредитную карту

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-801810-kak-pravilno-vybrat-kreditnuyu-kartu

Сравнить проценты и подобрать кредитную карту онлайн на выгодных условиях| Москва | Банки.ру

Чтобы подобрать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете.

Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств.

В первом случае наиболее подойдут варианты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств. Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны продукты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п.

Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу  MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»).

Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.

Кроме того, выбор может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.

Сравнение  имеющихся на сегодня предложений – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание.

Облегчит задачу пользователям «Экспертиза Банки.ру» – мнение специалистов портала, дополняющее детальное описание каждого карточного продукта.

Данный раздел станет вашим помощником в подборе кредитки, позволит объективно сравнить условия по картам разных эмитентов.

Источник: http://www.banki.ru/products/creditcards/search/

Как выбрать кредитную карту. Советы по выбору от банковских экспертов

Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.

Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

  • Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
  • Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

  • Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
  • Платежный период: 1 октября – 20 октября.
  • Льготный период: 1 сентября – 20 октября.

В большинстве банковских организаций льготный период предоставляется только на безналичный расчет. На наличные денежные средства он распространяется в Альфа Банке по продуктам: «Visa Classic 100 дней без процентов» и «Карта без затрат».
См. также: Кредитные карты с большим льготным периодом. Полный список

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А  «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.
См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Годовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора.

Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет.

Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов.

Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности.

В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка.  Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль.

За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка.

А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором.

Современные компании развивают это направление.

Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение.

Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу.

Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Какую выбрать карту?

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты.

Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка.

При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании.

Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress.

Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары.

Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использования
См.

также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Источник: http://hcpeople.ru/kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-sovetyi-po-vyiboru-ot-bankovskih-ekspertov/

Кто лучше: сравниваем 5 популярных кредитных карт

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.

ru, в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным.

Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений.

Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной».

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле. Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество. Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят. При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально. Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь. Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу. При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р. Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных. Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками:

«Классик Online» «Тинькофф Платинум» «Прозрачная карта» «Суперкарта» «Универсальная»
Срок действия
Рассмотрение
Обслуживание
Cнятие наличных
Фишки
Особенности
Итого

IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.

III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.

II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств.

В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней.

Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.

I.

«Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк.

Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения. Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Удачи и денег подешевле!

Источник: https://habr.com/company/credit_card/blog/217767/

Как правильно выбрать кредитную карту |

И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее

Кредитные карты набирают все большую популярность у россиян. Это удобно, часто выручает и помогает чувствовать себя несколько свободнее в вопросах финансов. В первом полугодии этого года банки выпустили более 5 миллионов новых кредиток общим лимитом почти в 368 миллиардов рублей (это на 92 % больше, чем годом ранее).

Средний лимит по карте вырос с 57 до 71 тысячи рублей, свидетельствуют данные Объединенного бюро кредитных историй. При этом доходы населения не растут: однажды начав пользоваться кредиткой, некоторые начинают жить не по средствам и отдавать всю зарплату на погашение долга.

Поэтому нужно подходить к оформлению кредитки с осторожностью.

Расскажу о том, что стоит узнать до оформления кредитки, чтобы не пожалеть о ее получении.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.

Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно.

Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна.

С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.

Льготный период

Часто банки предлагают клиентам льготный период для оплаты долга по карте — от 30 до 100 дней, в это время проценты по кредиту не начисляются. Разумеется, чем дольше этот период, тем выгоднее.

Но перед выбором карты стоит узнать, как именно рассчитывается льготный период: от времени первой покупки, после полного погашения предыдущего долга или от какой-то конкретной даты.

Непонимание принципов отсчета может привести к неожиданным тратам.

Бонусы и кешбэк

Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее.

Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты. Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС.

Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.

Годовое обслуживание и комиссии

За приятными бонусами и кешбэком может стоят высокая стоимость годового обслуживания. Стоит заранее уточнить, сколько за это будут списывать и как — ежегодно или ежемесячно.

Если вы тратите много и рассчитываете на высокий кешбэк, то дорогая карта может быть выгодной. Если же речь идет об эпизодических тратах, лучше искать карту подешевле.

Отдельно стоит уточнить, сколько стоят СМС-оповещения и какие есть комиссии (обычно банк берет деньги за переводы и снятие наличных в банкомате, но для некоторых типов карт это бесплатно).

Процентная ставка

В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны.

Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.
Поэтому не забудьте уточнить в банке, какой процент будет начисляться по вашей карте.

Что еще стоит иметь в виду

Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.

Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы.

Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.

Источник: https://modusvivend.ru/kak-pravilno-vy-brat-kreditnuyu-kartu/

Как правильно выбрать кредитную карту: сравнение банков 2018

Главная / Деньги / Кредитную карту какого банка выбрать02.10.2018, Сашка Букашка

Кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий проводить безналичные платежи за счет банка.

Кредитные карты — эффективный платежный инструмент, широко используемый в современной экономике. Они позволяют получать от банка периодические некрупные займы. При этом не нужно каждый раз заключать договор, как при стандартном потребительском кредитовании.

Вопрос лишь в том, кредитную карту какого банка выбрать. Предложений существует множество — сразу решение принять непросто. Такой продукт есть в арсенале практически каждого банка. Поэтому под любые цели можно подобрать оптимальный вариант.

Как правильно выбрать кредитную карту

Не рекомендуется принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают эти продукты, и многие люди регулярно принимают соответствующие телефонные звонки. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях.

Наиболее эффективным будет подбор кредитной карты по параметрам, перечисленным в нашей статье:

  1. Кредитный лимит. Это максимальная сумма, которая будет доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.
  2. Процентная ставка. Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций можно найти пониженные ставки.
  3. Стоимость годового обслуживания. Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей.
  4. Грейс-период. Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот может пользоваться деньгами бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.
  5. Рассрочка. Бесплатный кредит с возвратом равными частями на протяжении нескольких месяцев.
  6. Возможность снимать наличные. Иногда такой услуги нет вообще. В некоторых случаях за нее берут комиссию.
  7. Cashback. Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт.

Также можно подумать и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.

Источник: https://how2get.ru/money/kreditnuyu-kartu-kakogo-banka-vybrat/

Как выбрать кредитную карту правильно?

​Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял.

Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия.

Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.

Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.

Как выбрать

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам.

Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов.

Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.

Основные параметры карты:

  1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой.

    Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.

  2. Кредитный лимит. Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     
  3. Годовая процентная ставка.

    Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта.

    Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.

  4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги.

    К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют.

Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска.

Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

Советы

  1. Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов.

    Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания – почти 1900 рублей.

    «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 – РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.

  2. Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом.

    Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.Видео», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.

  3. Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back. Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.

  4. Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово. Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.

       

  5. Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu

Ссылка на основную публикацию