Финансовая независимость (финансовая свобода)

Что такое финансовая независимость и в чем отличие от финансовой свободы?

Понятия «финансовая независимость» и «финансовая свобода» для многих сегодня являются абсолютно синонимичными. Если рассматривать их в разном контексте, сложно выявить даже незначительные различия, поскольку оба термина подразумевают свободу от заработков и возможность безразмерной траты средств.

Вспомните историю семейства Рокфеллеров, в которой самые маленькие обитатели дома продавали своим же родственникам купленные в магазине конфеты, выполняли непосильную домашнюю работу, убивали мух и получали за это центы, которые спустя время превращались в сотни долларов. Потомки Рокфеллеров утверждают, что только такое воспитание позволило разбогатеть целой династии: извлекать выгоду во всем и пренебрегать родственными отношениями. К счастью, сегодня заработать первый миллион можно и другими способами, оставаясь при этом человеком.

Денег много не бывает?

Народная мысль гласит о том, что деньги – далеко не самое первостепенное в жизни. Не следует жить мыслью о том, что для счастливой жизни не хватает только нескольких сотентысячмиллионов.

Возможно, потрудившись на заводе год и получив желаемую сумму, вы потратите ее в одночасье, а когда спустя несколько лет ваши дети захотят учиться в престижном вузе или начнут подумывать о приобретении собственного жилища, вы не сможете оказать им помощь и снова пойдете вкалывать на заводе.

Отсутствие резерва, или дополнительного дохода лишает вас возможности осуществить приобретение в незапланированный для вас момент.

Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?

Задумайтесь и ответьте на вопрос, какая мысль вас посещает каждое утро.

Думаете ли вы о том, что наступил новый прекрасный день? Проснувшись, вы начинаете планировать, сколько денег уйдет на покупку хлеба, чтобы обеспечить завтрак семье; подсчитываете, можете ли позволить сегодня хлеб с маслом.

Стоит вашим детям заговорить о том, что у них кончаются карманные деньги, вы, скорее всего, накричите на них и испортите себе настроение до конца дня.

А если бы у вас был небольшой резерв, вы бы порадовали в это утро семейство бутербродами с хлебом, маслом и красной икрой; детям дали бы на расходы, а жену порадовали бы букетом цветов в благодарность за то, что она есть у вас. Безусловно, человек с небольшим заработком не может позволить себе такую роскошь каждый день, но если хотя бы раз в месяц ваше утро будет таким, вы почувствуете себя поистине счастливым человеком.

Что бы ни говорили о ненадобности денег для счастья, именно благодаря им можно получить приятные жизненные мелочи, которые необходимы для строительства счастливой жизни. Финансовое благополучие – это тот уровень активных и пассивных доходов, который дает возможность удовлетворить человеку потребности.

Уровень финансового благополучия для каждого человека свой: для одних это надобность держать в особняке домохозяйку, ежедневно заправлять двадцатью литрами бензина Bentley и совершать прогулки на яхте. Для других – не отказывать себе в еженедельном шопинге и проводить каждое воскресенье в дорогом ресторане.

Для третьих – возможность обеспечить семью полноценным трехразовым питанием и отправляться в путешествие минимум раз в год. Как видите, уровень финансового благополучия определяется статусом в обществе, но каждый человек имеет возможность занять свое место как минимум в третьей категории и иметь достойный уровень заработка.

Принципиальным становится условие достижения состояния финансовой независимости, которая впоследствии переходит в свободу.

Что такое финансовая независимость?

Глядя на поколение людей, выросшее в СССР, несложно умозаключить, что все они похожи друг на друга своим стремлением тратить максимум сил на развитие страны. Это люди, живущие девизом «пятилетку за три года!», которые тратят собственные силы, работая на развитие определенной отрасли.

Им сложно предположить, что путевки на курорт можно заслужить не через непосильный труд на производстве, а приобрести самому; что деньги можно откладывать и приумножать, не опасаясь хранить их в удобном виде.

А задумывались ли вы над тем, что когда-то с производством будет покончено, и вы станете хозяином своего дела? Хватит ли вам своей целеустремленности, чтобы прекратить отрабатывать по 12 часов в сутки, чтобы обеспечить семью хлебом, по праздникам – маслом, а раз в году – икрой? Это состояние, когда вы сами работаете на себя и являетесь лицом, заинтересованным в собственном благополучии. Вы работаете в свое удовольствие и сами устанавливаете уровень своего дохода, выбираете рабочее и отпускное время. Вы сами распределяете уровень своей нагрузки и после привлечения в свое дело посторонних сил достигаете следующего состояния – финансовой свободы.

Что такое финансовая свобода?

​Как вы догадались, финансовая свобода – это вторая ступень, следующая после финансовой независимости и стоящая перед финансовым благополучием.

При таком состоянии у вас отсутствует нужда работы. Нет, вы не управляете своим бизнесом, не даете распоряжения людям, которые работают на вас.

Вы живете спокойной, размеренной жизнью и лишь изредка наблюдаете за тем, как разрастается ваш капитал.

Потрудившись несколько лет и получив солидную сумму, не спешите потратить ее на яхты и лимузины: подумайте над тем, что эта же сумма принесет вам в десять раз больше того, чего вы хотите получить сегодня.

Инвестируйте свои средства и будьте уверены в завтрашнем дне! Обеспечьте достойное будущее себе и своим близким, имея в резерве солидную сумму на спокойное существование, находите новые проекты и не бойтесь рисковать.

Только представьте себе, какой размеренной и интересной станет ваша жизнь после того, когда вы сможете начинать каждый день по-новому, даже не шевеля пальцем для того, чтобы заработать очередную копейку.

Финансовая свобода – это жизнь на проценты от вкладов, и это не мечта, а реальность, почувствовать которую вы сможете сразу после того, как решите привнести в свою жизнь изменения.

Источник: http://law03.ru/finance/article/finansovaya-nezavisimost-i-svoboda

Финансовая грамотность, свобода и полная независимость

Много важных с практической точки зрения навыков в школе и ВУЗе не преподают или уделяют мало внимания. И одна из таких областей — это финансовая грамотность.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это набор навыков, привычек, знаний и психологических установок человека, направленный на повышение благосостояния и качества жизни. Это способность личности понимать, как функционируют законы экономики, как работает личная и государственная финансовая система. Это и умение применять эти знания на практике.

По статистике ВЦИОМ и Минфина РФ только 12 % россиян считают себя финансово грамотными. Это довольно печальный показатель. Хотя он и отражает объективную реальность России, в которой большинство населения живет за чертой бедности.

Повышения уровня финансовой грамотности — это важнейшая задача человека — знания и понимание в этой теме — это прямой путь в финансовой свободе и независимости. Финансово неграмотный человек думает примерно так: «Было бы чем управлять» или «Вот будут финансы, тогда и буду ими управлять».

Но это не так. По статистике 98% людей, выигравших в лотерею большие суммы денег в течение очень короткого времени, теряют все выигрыши и становятся даже беднее чем были.

Многие творческие люди получают солидные гонорары за свои песни, книги, изобретения, но часто они объявляют себя банкротами из-за финансовой неграмотности.

Многие топ-руководители получают высокую зарплату, но живут они так же, как и обычный работяга — от зарплаты до зарплаты.

Каждый из нас имеет свои источники дохода и расхода и правильное распределение финансовых потоков, умение понимать, как деньги двигаются, позволит любому человеку обрести финансовую независимость.

Финансовая грамотность — это не количество денег, это умение ими пользоваться.

Составляющие финансовой грамотности

В систему финансовой грамотности входят такие составные части:

  • грамотное обращение с деньгами — понимание, что деньги — это инструмент для достижения целей, а не энергия или магия. Развитие умения управлять деньгами, направлять их на достижение поставленных целей;
  • учет и планирование имеющихся средств — составление личного финансового плана и умение придерживаться его. Распределение финансовых потоков, умение ставить финансовые цели и планирование их достижения;
  • умение работать с финансовыми учреждениями — как выстраивать свою работу с банками, страховыми компаниями., Понимание на что обращать внимание при заключении договора, оценка необходимости брать кредит;
  • основы инвестирования — ни один активный источник дохода не работает постоянно и вечно, поэтому необходимо заниматься инвестированием и разрабатывать источники получения пассивного дохода;
  • финансовое мышление и психология богатства — именно психология отличает богатых людей от бедных, многие богатые люди терпели неудачи и были банкротами, многие не один раз, но именно мышление и психология позволили им стать теми, кто они есть.

Понимание и умение применять в своей жизни эти инструменты, позволяют считать человека финансово грамотным. Такой человек практически всегда достигает финансовой свободы, хотя бы потому, что он знает, что такое финансовая свобода.

Основные правила финансовой грамотности.

Получение финансового образования может потребовать некоторого времени. Но чтобы начать получать знания уже сейчас, а самое главное действовать — приведем несколько «золотых» правил финансовой грамотности:

  • сначала заплати себе — с каждого поступления денег необходимо отложить не менее 10%, а оставшиеся средства можно направлять на текущие потребности;
  • трать меньше, чем зарабатываешь;
  • потребительский кредит — зло — никогда не нужно брать потребительских кредитов, как бы заманчиво не выглядели условия;
  • создавай финансовую подушку безопасности — обязательно должен быть финансовый план, в котором предусмотрены регулярные отчисления на «черный день». Эта подушка должна позволить прожить на текущем уровне затрат определенное время в случае потери всех источников дохода;
  • на инвестирование направляются средства после достижения финансовой безопасности;
  • диверсифицируй инвестиции — старая истина «не храните все яйца в одной корзине», как никогда верна для инвестиций. Инвестировать нужно в несколько проектов.

Это краткий финансовый ликбез, который позволит заложить фундамент для финансовой независимости. Но этих знаний недостаточно, необходимо получить полноценное финансовое образование.

Как стать финансово грамотным?

Конспирологи считают, что отсутствие финансовой грамотности выгодно государству и олигархам, которым проще управлять серой неграмотной толпой. Так это или нет — не суть важно, важно то, что каждый может стать финансово грамотным и никто ему не помешает в этом.

Путь для ликвидации финансовой неграмотности только один — самообразование. А вариантов для самообразования очень много. Вот несколько самых популярных и доступных большинству:

  • книги — в последние несколько лет книг по этим темам очень много, но доверять можно немногим, обратить внимание стоит на классику жанра — Н. Хилл «Думай и богатей», Р. Кийосаки «Богатый папа и бедный папа», «Квадрант денежного потока», Б. Шеффер «Путь к финансовой независимости», «Азбука денег»;
  • тренинги — тренингов по личным финансам очень много, главная трудность выбрать тренера, который может действительно научить. Сюда же относятся тренинги и курсы, которые не только научат обращаться с деньгами, но и зарабатывать их — это тренинги по трейдингу на бирже от Александра Пурнова;
  • консультант — личный консультант поможет настроить свой финансовый план, распределить финансовые потоки, обозначить узкие места в финансовой системе.

Для того, чтобы начать становится финансово грамотным стоит найти несколько хороших ресурсов в интернете и изучить имеющуюся там информацию. Например, блог Школы трейдинга Александра Пурнова — тут не только есть полезная информация по инвестициям, финансам и трейдингу, но и бесплатные уроки.

Источник: https://blog.purnov.com/finansovaya-gramotnost-svoboda-i-nezavisimost/

Финансовая независимость и этапы ее достижения

В этой статье пойдет речь об одной очень важной теме – финансовая независимость. Что это такое, как определить ее и что нужно делать для того, чтобы достичь в своей жизни этого состояния. Многие люди хотят стать финансово свободными, но как они могут это сделать, если даже представления не имеют, что это такое? Итак, поехали!

Читайте также:  Личный бюджет: как сформировать резервы?

Финансовая независимость (финансовая свобода) – это самая высокая степень финансового положения, когда у человека появляется возможность иметь приемлемый для него уровень жизни (средний или высокий) без выполнения обязательной работы.  

Как определяется финансовая независимость?

Данное состояние у человека возник по причине увеличения источников пассивного дохода, которые постоянно приносят ему прибыль. Причем он должен быть не один и не два – а чем больше, тем лучше. Когда потоки от этих источников в личный бюджет превышают траты на жизнь, можно считать, что человек смог достичь финансовой независимости.

Поступления приходят на автомате и не требуют практически никаких усилий (только грамотное управление и расходование средств). Излишек денег вновь инвестируется в различные инструменты для увеличения общего пассивного  дохода. Получается, что прирост денежной массы увеличивается в арифметической прогрессии, является относительно постоянным и неизменным.

Важно! Путь к финансовой независимости нельзя измерять в количественном отношении. Такое состояние означает, что человек получает от пассивных источников дохода больше, чем тратит на жизнь, и этот поток постоянно  растет.

Можно получать миллион долларов в месяц и тратить два, быть постоянно в долгах. А можно иметь 100 тысяч рублей пассивного дохода, жить на 50, а остальные инвестировать и наращивать денежные потоки из года в год. Первый человек с миллионом доходов находится в финансовой яме, а второй, со ста тысячами рублей – финансово независим.

Как достичь финансовой независимости и сколько для этого нужно времени?

Этот путь зависит от того в каком сейчас состоянии находится человек. Соответственно, чем хуже у него финансовое положение на текущий момент, тем дольше и сложнее ему достичь финансовой независимости. Этот путь нельзя назвать легким, вам придется постепенно укреплять свое финансовое состояние, иногда отказывать себе в удовольствиях и экономить деньги.

Финансовая независимость и ее основные этапы

Финансовая яма

Это означает, что ваших доходов постоянно не хватает, есть множество кредитов, по которым нужно платить. Основной признак финансовой ямы – это долги различного формата.

Чтобы выбраться из финансовой ямы, нужно рассчитаться с кредиторами.

Часто выходят сроки исковой давности с банками и различными МФО, поэтому такие долги тоже можно считать списанными, так как их у вас никто истребовать не сможет (хотя нервы попортят звонками и СМС). Выбираемся из финансовой ямы следующим образом:

  • Экономим средства по максимуму.
  • Увеличиваем активный доход.
  • Выплачиваем долги кредиторам.

На этом этапе нельзя вкладывать последние средства в рискованные инструменты, так как можно еще больше забраться в финансовую яму.

Финансовая нестабильность

Когда вы прошли этап «финансовая яма» и у вас наблюдается примерный паритет между доходами и расходами, можно считать, что вы находитесь в финансовой нестабильности. Один неверный шаг и не соблюдение правил могут вас вновь вернуть назад. Чтобы перейти к финансовой стабильности, нужно выполнять следующие действия:

  • Продолжать увеличивать активный доход, добавлять новые источники (заработок на хобби, в интернете, оказание услуг на дому и прочее).
  • Создать резервный фонд («подушку безопасности») в размере 10-15 ежемесячных расходов. Она способна поддержать вас при возникновении форс-мажора, болезней и защитить от опускания в состояние «финансовой ямы».
  • Накапливать сбережения, за счет которых увеличивать уровень жизни.
  • Научиться вести семейный бюджет.
  • Создавать и поддерживать источники пассивных доходов (инвестирование, вклады в банки, финансовые инструменты и прочее).

Этот этап пути к финансовой независимости может длиться несколько лет, но его результатом станет повышение уровня вашего благосостояния – вы перешагнете черту бедности и назад уже не вернетесь никогда!

Финансовая стабильность

От этого этапа до финансовой независимости один шаг, и если правильно все делать, то вы его пройдете достаточно быстро (3-5 лет). На этом этапе нужно выполнять следующие действия:

  • Создание личного капитала. Подготовить финансы для дальнейшего инвестирования.
  • Создание множественных источников пассивного дохода. Чем их будет больше, тем стабильнее будет ваше финансовое положение.
  • Переход от активных видов заработка к пассивным. Вам нужно эффективно управлять своим капиталом, чтобы не допустить его потери. Если вам нравится то, чем вы занимаетесь, продолжайте это делать, но если говорить за большинство людей, то на работе их держит только зарплата. И больше ничего! Поэтому такую работу на дядю можно будет смело бросить!

После прохождения всех этих пунктов вы достигните финансовой независимости (финансово свободы), будете всегда иметь деньги, инвестировать их и грамотно распоряжаться. С каждым годом благосостояние будет только увеличиваться, вы сможете иметь практически все, что пожелаете. Повышайте уровень финансовой грамотности с нашим сайтом и ждите новых полезных материалов.

Источник: http://tvoya-life.ru/dengi-i-finansy/finansovaya-nezavisimost-i-etapy-ee-dostizheniya.html

Финансовая свобода и независимость: как их достичь?

Финансовая независимость – это такая степень пассивного дохода, которая способна покрыть любые расходы человека. Рассмотрим, как ее добиться.

Каким может быть экономическое состояние

Денежная яма

Сложное состояние, которое заключается в превышении расходов над доходами. Человек должен постоянно просить в долг, чтобы успевать покрывать предыдущие задолженности. Накопить первоначальный капитал невозможно.

Есть два варианта действий, которые помогут выбраться из этого положения:

  1. режим жесткой экономии (отсутствие трат на развлечения, походы в кафе/рестораны и т. д.);
  2. поиск дополнительных источников дохода (различные подработки, поиск второй работы).

Основные задачи – покрыть все текущие задолженности и перейти на второй уровень.

Нестабильное экономическое состояние

Доходы примерно равны расходам, но иногда приходится брать в долг. Человек не имеет сбережений, в результате чего внезапная болезнь или потеря работы может затянуть его в финансовую яму. Уверенность в завтрашнем дне отсутствует, поэтому расслабиться не получится.

Возможно вам будет интересна статья: «Финансовая самодисциплина».

Стабильное состояние

Доходы превышают траты, есть небольшие сбережения. При возникновении кризисных ситуаций человек способен продержаться на плаву несколько месяцев. На данном этапе необходимо задуматься над тем, как еще больше увеличить свою прибыль.

Финансовая независимость

Доходы значительно превышают траты, имеются пассивные источники прибыли, есть крупные сбережения. Они позволят поддерживать обеспеченный образ жизни в течение долгого времени.

Разновидности финансовых потоков

  • Расходные средства. К ним относятся ежемесячная оплата коммунальных услуг, продуктов питания и другие необходимые расходы.
  • Накопления – отложенные деньги, которые вы собираетесь потратить на некую цель (приобретение машины, летний отдых, покупка крупной бытовой техники).
  • Резервные средства формируют финансовую подушку безопасности, которая позволит продержаться в кризисные времена.
  • Рабочие средства вы используете для банковских вкладов, инвестиций, для работы с фондовым рынком или недвижимостью. Именно рабочий капитал способен подарить вам финансовую независимость.

Как стать финансово независимым человеком: полезные советы

Совет 1. Измените свое отношение к деньгам

Если для вас деньги являются чем-то «постыдным» и «грязным», то вы будете внутренне сопротивляться богатству. Важно разрешить внутренний конфликт, который мешает вам достичь финансовой свободы.

Читайте нашу статью: «Фразы, которые мешают разбогатеть».

Совет 2. Поставьте перед собой четкую и вдохновляющую цель

Цель может быть любой – покупка автомобиля, о котором вы давно мечтали, или переезд в собственный загородный дом. Главное – чтобы цель была мотивирующей. Также важно знать, сколько именно вам потребуется заработать денег для достижения цели и в какие сроки.

  1. Цель должна быть понятной и достижимой.
  2. Учитывайте текущее экономическое состояние и свои потенциальные возможности в будущем.

Если ваших заработков с трудом хватает для покрытия обязательных ежемесячных расходов, такая цель, как приобретение дорогого автомобиля через год, может оказаться демотивирующей – вы в нее не будете верить.

Совет 3. Контролируйте свои расходы

Отказавшись от бессмысленной траты денег, можно впасть в другую крайность, ограничивая себя во всем. Это неэффективный вариант: рано или поздно вы «сорветесь» и потратите с трудом накопленные деньги впустую.

Для контроля своего бюджета разработано множество программ и приложений. Домашняя бухгалтерия онлайн представлена такими сервисами, как Cubux, EasyFinance, HomeMoney, Дребеденьги.

Они позволяют планировать свой бюджет, пользоваться калькуляторами, прогнозировать финансовые операции, вносить расходы.

Одни сервисы платные или предлагают бесплатно только ограниченные версии, за пользование другими плата не взимается.

Ведение домашнего бюджета позволит понять, на какие ненужные расходы ежемесячно утекают деньги, чтобы использовать их более рационально в последующем.

Совет 4. Не пользуйтесь кредитными деньгами

Постарайтесь перестать пользоваться кредитками. Они приводят к формированию у человека зависимости: у него все чаще возникает желание потратить деньги, которые ему не принадлежат. Внезапная кризисная ситуация способна вогнать его в сложное положение, когда ему придется выплачивать не только потраченные средства, но и проценты.

Совет 5. Сформируйте дополнительный источник доходов

  • Некоторым людям удается совмещать основную работу с подработкой – например, фрилансом по вечерам. Можно брать на 2-3 часа заказы по специальности, которая соответствует вашим навыкам и умениям (переводы, программирование, репетиторство, иллюстрации и т. д.).
  • При наличии свободной недвижимости можно сдать ее в аренду (или сдавать пустующие комнаты в той квартире, где вы живете).
  • Еще один вариант – распродать ненужные вещи, а полученные средства вложить в банк под проценты. Это позволит получить пассивный доход, пусть и небольшой.

Совет 6. Начните копить деньги

Сбережения помогут вам сохранить прежний уровень жизни, не оформляя кредиты и не влезая в долги, если вы попадете в непредвиденную ситуацию. Возьмите себе за привычку откладывать с каждого получаемого дохода 5-10% и не тратьте накопленные деньги, пока в этом действительно не наступит необходимость.

Совет 7. Придумайте идею для бизнеса

Финансовая свобода немыслима без собственного бизнеса. Проанализируйте текущий рынок и найдите ниши, которые вам интересны и где пока что нет жесткой конкуренции. Составьте убедительный бизнес-план и презентуйте его потенциальным инвесторам или воспользуйтесь собственными накоплениями, чтобы запустить собственное дело.

Совет 8. Мотивируйте себя на успех

Регулярно изучайте истории людей, которые «сделали себя сами». Есть огромное количество успешных предпринимателей, начинавших с нуля. В наличии у них были только оригинальная бизнес-идея, невероятное упорство, терпение и трудолюбие. Заводите знакомства с успешными людьми, которые будут заряжать вас желанием добиться такого же уровня жизни.

Совет 9. Изучайте дополнительную литературу

Регулярно пополняйте свои знания, касающиеся финансов, доходов, денежной самодисциплины, успеха. Есть немало авторов, книги которых помогают людям улучшить свой текущий уровень жизни.

  1. Бодо Шефер – немецкий бизнесмен и финансовый тренер, выпустил несколько книг о том, как стать успешным и добиться материальной обеспеченности. К наиболее популярным относятся «Законы победителей», «Путь к финансовой независимости», «Путь к финансовой свободе».
  2. К одному из наиболее известных произведений по данной теме относится «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки, американского инвестора и бизнесмена. Многие прочитавшие книгу люди утверждают, что она полностью поменяла их мировоззрение, несмотря на то, что в ней рассматриваются только азы обращения с денежными средствами.
  3. Полезно ознакомиться с книгой «Думай и богатей» Наполеона Хилла. В ней рассматриваются истории успешных миллионеров. Книга исправляет неправильные мысли по отношению к деньгам, позволяя людям преодолеть бедность.

Рекомендуем нашу статью: «Топ 8 книг для инвестора».

Заключение

Чтобы добиться финансовой независимости, потребуется определить, в каком экономическом состоянии вы находитесь, и делать все возможные шаги для того, чтобы забраться на ступень повыше. Есть немало способов увеличить доход и накопить деньги, однако одним из важнейших пунктов является изменение мышления в отношении денег.

Смотрите также статью: «Правило 1%: почему единицы получают все, а большинство ничего».

Источник: https://investpad.ru/finance/finansovaya-nezavisimost/

Финансовая независимость: как стать финансовым директором своей собственной жизни

Дж. Роз, создатель курса личных финансов, советует создавать свою финансовую независимость с вопроса «зачем», а далее следовать трем шагам, описанным ниже.

Я научился управлять своими финансами в личной жизни, ощущение будто я руковожу своим делом. С точки зрения предпринимателя я считаю, что они все равно неразрывно связаны.

И что еще более важно, у меня есть цель для своих финансовых подцелей, связанных с воздействием на мир, помогая другим, испытывая и исследуя как можно больше этой прекрасной планеты, при этом продолжая учиться и расти до конца своей жизни.

Читайте также:  Лайфовое накопительное страхование жизни

Дж. Роз, основатель удостоенного наград персонального финансового блога Get Rich Slowly и создатель курса личных финансов, советует иметь цель как мощную основу для вашей финансовой независимости.

«Большинство личных советов по вопросам финансов пропускает этот важный шаг. Финансовые гуру расскажут вам, как экономить и беречь, но они почему-то забывают упомянуть .

Когда у вас есть причина, вы можете перенести практически все, потому что понимаете, что, когда вы экономите на будущее вместо того, чтобы тратить деньги сегодня, вы не жертвуете собой.

Вы выбираете покупку своей будущей финансовой независимости», — говорит Дж. Д.

Финансовая независимость начинается с определения вашего «зачем» — причин, по которым вы хотите разумно и эффективно тратить свои деньги.

Но как только вы определите зачем, что дальше?

Согласно Дж. Роз, чтоб стать финансовым директором своей собственной жизни требуется определенное состояние ума. Он напоминает: «Вместо того, чтобы предполагать, что вы жертва обстоятельств, я предполагаю, что вы являетесь хозяином своей собственной судьбы.

Конечно, вы являетесь частью общей экономики и подчинены как счастливым, так и неудачным переменам, но в конечном итоге вы несете ответственность за свою жизнь. Ваши обстоятельства могут быть не вашей виной, но они — ваша ответственность.

ВЫ являетесь главным финансовым лицом своей собственной жизни».

Если вы готовы взять на себя личную ответственность за свою финансовую независимость и стать своим собственным финансовым директором, вот первые три шага, с которых предлагает начать Дж. Роз.

3 шага к своей финансовой независимости

Создайте личное изложение миссии

Изложение миссии поможет вам определить ту цель, о которой мы говорили ранее. Это изложение миссии будет удерживать вас мотивированным, когда время становится трудным, поскольку вы работаете над погашением долгов, управлением своими деньгами и экономией.

Кроме того миссия позволит вам отслеживать конкретные планы, которые вы создадите для достижения своих целей.

У каждого бизнеса есть миссия за пределами простого зарабатывания денег.

По словам Джерри Порраса и Джима Коллинса, авторов книги «Построенный до последнего», «Компания Visionary преследует множество целей, в которых зарабатывать деньги — не основное.

Да, они ищут прибыль, но они точно так же преследуют основные идеологические ценности, что и является смыслом цели, помимо зарабатывания денег». О том, как развить свой бизнес, читайте в этой статье.

По мере того, как вы разрабатываете свое личное изложение миссии, не забудьте создать его простым. Начните с узкого фокуса, а затем, когда получите большую ясность, расширяйте его. Ваше изложение должно быть не более одного абзаца или даже короче.

Когда вы будете его писать, будьте полностью честны с самим собой. Ваше изложение должно быть уникальным для вас, ваших ценностей и вашего опыта.

Не пытайтесь подражать кому-то другому, ведь вы создаете свою личную финансовую независимость. Не думайте о том, что вы «должны» сделать, а думайте о том, что вы хотите сделать.

Сделайте свою миссию отражением того, кто вы и чего вы хотите достичь в жизни.

Задайте четкие цели

Ваше изложение миссии определяет вашу основную цель, а ваши подцели укрепляют эту цель, позволяя сосредоточить внимание на том, что важно. Они организовывают ваши действия и придают им смысл.

После того, как вы уточните свою миссию, следующим шагом будет наметить конкретные, достижимые цели, которые являются этапами на пути к финансовой независимости. Вам необходимо установить краткосрочные, промежуточные, долгосрочные и текущие цели, связанные с вашим стилем жизни, семьей и бизнесом.

Многие из этих целей должны быть (конкретными, измеримыми, достижимыми, релевантными и имеющими срок), хотя все они не должны соответствовать этим критериям. Пока они мотивируют вас и важны для вас и вашей цели, их нужно включать в свои планы.

Когда вы очерчиваете свои цели, держите свою миссию перед собой. Создайте категорию для краткосрочных, долгосрочных целей и т.д. И начинайте записывать все цели, которые приходят на ум. Опять же, вы можете усовершенствовать их с течением времени, когда будете работать над ними.

Разработайте план действий

Личный план финансовых действий следует рассматривать как бизнес-план для своей жизни. Он содержит конкретную дорожную карту и график достижения ваших целей, а также актуализацию вашей основной цели, которая ведет к вашей финансовой независимости.

Один из лучших способов начать свой план действий — посмотреть на каждую цель и установить дату завершения. Отметьте эти даты на календаре, а затем начните работать в обратном направлении.

Что вам нужно сделать, чтобы соответствовать этим срокам? Какие действия вам необходимо предпринять, и когда эти действия нужно обрабатывать?

Запишите все эти шаги и отметьте их в своем календаре. Кроме того следите за списком «что делать», чтобы выполнить все действия, которые вы должны предпринять в течение данного месяца или квартала. Это позволит вам переориентироваться, когда это необходимо, и иметь масштабный взгляд на все, что есть в вашем списке и календаре.

Ваше определение финансовой независимости может отличаться от моего, но что бы оно ни означало, финансовая независимость требует личной ответственности, цели и плана. Начните просматривать свою жизнь с тем же серьезным намерением, что и свой бизнес. Станьте своим финансовым директором и воссоздайте свое финансовое будущее.

Считаете ли Вы себя финансово независимым?

Источник: https://uspeh-woman.com/finansovaya-nezavisimost-3-shaga-k-svobode/

Финансовая Свобода или Финансовая Независимость

Опубликовано Сентябрь 9th, 2011. Автор Юрий Софронов

Приветствую Вас, Друзья!

Предлагаю продолжить цикл статей как стать богатым из категории финансовой грамотности. Сегодня поговорим о таком понятии как финансовая независимость или по-другому финансовая свобода.

Финансовая независимость, почему данное состояние для кого-то остается лишь в красивых мечтах, а для кого-то становиться реальностью жизни? Ответ очевиден, финансово свободным человеком, может только финансово грамотный человек. И данное состояний доступно каждому человеку, вопрос только в том, хочет ли человек стать финансово независимым. Готов ли он заплатить цену за успех?

Давайте посмотрим, что такое финансовая свобода или финансовая независимость, сразу сделаю поправку, это только мое мнение, и я не претендую на истину в последней инстанции. Финансовая независимость оно само говорит за себя, нет зависимости от финансов.

На мой взгляд, это не то состояние когда человеку деньги совсем не нужны, в смысле он от них не зависит по каким-либо причинам, например, находится на гос. обеспечении и лежит в больнице для душевно больных. Финансовая независимость – это состояние, когда денег достаточно для того чтоб не думать о деньгах.

Доходы покрывают все возможные расходы, и еще остается на инвестирование и благотворительность.

Существует достаточно много способов, чтоб обрести финансовую независимость. Но важно, каждому выбрать свой путь, по которому ему будет более комфортно двигаться.

Кто-то выбирает путь наемного рабочего, двигаться по карьерной лестнице, дослужиться до высших чинов, в дальнейшем получать пенсию от государства, которое, к сожалению, не балует, но он достаточно тернист и очень часто не приводит к цели стать финансово свободным.

Кто-то выбирает другой путь и открывает свое маленькое дело, которое возможно ему приносит хороший доход и позволяет не зависеть от финансов. Но здесь есть одно но.

Если предприниматель не позаботиться о своем будущем, то к приходу не трудоспособного возраста финансовая свобода растает как весенний снег, и ему останется только надеяться опять же на государство, да и то в том случае, если был право порядочным гражданином и исправно платил налоговые отчисления.

Кто-то выбирает путь с большей ответственностью, не только за себя, а также и за других людей и открывает собственный бизнес. Он конечно побыстрей приведет человека к финансовой независимости, но здесь тоже существует одна маленькая поправочка.

Важно, чтоб бизнес не путался с работой, а для этого нужен хороший управляющий, которому можно доверить свое детище в виде бизнеса. Да и пенсионный возраст с управляющим встречать будет веселее, не будет в голове вопроса: – На кого же мне все это оставить? Т.е.

бизнес + хороший управляющий и Вы уже на всех парах катитесь с горки к финансовой свободе.

И последний, на мой взгляд, самый быстрый путь достижения финансовой независимости, под названием инвестирование. Инвестирование приносит пассивный доход. Доход, в создании которого Вы не принимаете участия. Здесь тоже встречается много «НО», самое главное, из которых это высокие риски. Более подробно об инвестировании, Вы можете посмотреть в моем авторском видео курсе «Успешный Инвестор»

Желаю Вам быстрого и легкого пути к Вашей Финансовой Свободе и Финансовой независимости.

Стильные гаджеты для отдыха и туризма. Например нож Boker Titan III на сайте nozhik.com.ua

Источник: http://unelibert.ru/finansovyj-uspex/finansovaya-svoboda-ili-finansovaya-nezavisimost

Что такое финансовая независимость и как ее рассчитать?

Сейчас, на просторах интернет пространства часто можно услышать разговоры о финансовой независимости. Ее хотят все, начиная от школьников, заканчивая бизнесменами с большими доходами.

Так что же это за штука такая, от чего эта независимость и как ее рассчитать применительно к себе и своей семье? Вот на эти вопросы я и дам ответы в этой статье.

Итак, что такое финансовая свобода

Так вот, проще говоря. Финансовая свобода — это когда у человека есть какие-то источники доходов, которые целиком и полностью обеспечивают его жизнь, со всеми его потребностями, при этом не требуют его постоянного присутствия и контроля.

Это не значит — лететь на личном самолете, жить во дворце и иметь собственную яхту. Это значиткушать то, что хочется, отдыхать где хочется, жить там, где комфортно и безопасно.

Грань между финансовой независимостью и шикарной жизнью сильно размыта, но все же она есть и, чаще всего, эти 2 категории людей очень сильно отличаются друг от друга.

Как достичь финансовой независимости

Путей к финансовой независимости много, все они разные, для разных умов и способностей, но есть у них кое-что общее. Все эти пути построены на построении пассивного дохода! Именно на этом и только на этом.

Что такое пассивный доход?
Это доход, который поступает к вам не зависимо от того, прилагаете вы усилия в данный момент времени или нет.

Например, созданный сайт, может приносить пассивный доход, при помощи контекстной рекламы, CPA или других методов монетизации; Средства, вложенные в ПАММ-счета будут приносить доход, не зависимо от ваших действий; А вот, фриланс будет кормить только до тех пор, пока вы им занимаетесь, то есть, сдали проект — получили деньги — это не есть пассивный доход.

Если вашей целью является достижение финансовой независимости, то вы и планировать свои действия должны в соответствии с этой целью. То есть % времени уделять заработку средств на жизнь сейчас, а часть времени на те действия, которые в перспективе приведут вас к пассивному доходу.

Финансовая независимость. Формула для расчета

Конечно, потребности у каждого свои, привычки у каждого свои и мечты у каждого свои, но начальную финансовую свободу можно рассчитать по универсальной формуле.

ПД  — ∑Р > 0

Формула расчета проста, но я ее немного поясню.
ПД — это пассивный доход, ∑Р — это сумма всех расходов.

То есть, для расчета своей финансовой независимости, нужно всего лишь посчитать расходы, которые вы планируете нести.

Пример для семьи из 3-х человек, живущих в небольшой квартире (из расчета на месяц): Оплата жилья = 5 000 руб Питание = 10 000 руб Одежда = 10 000 руб Детский сад или школа = 5 000 руб Траты на автомобиль = 5 000 руб Отдых = 10 000 руб На путешествия = 20 000 рубНепредвиденные расходы = 10 000 рубИтого, для вымышленной семьи из 3-х человек финансовая независимость наступит при достижении ежемесячного пассивного дохода больше 75 000 руб.
Читайте также:  Плюсы и минусы сетевого маркетинга

Ваша ситуация может быть совсем другой. У вас могут быть свои потребности, больше или меньше, чем приведены в примере. Для себя, я определил сумму в 100 000 рублей, я ее специально округлил в большую сторону.

И последний нюанс, зачем нужна эта самая независимость!?

Общее и самое простое объяснение — для того чтобы не зависеть от работодателя, от начальства, от экономической ситуации в стране! А дальше, все индивидуально. Лично я считаю, что низшая ступень свободы — это финансовая свобода. Зарабатывание денег — это, то на что многие тратят до 80% своего бодрствования. И свобода без этой первой ступени невозможна, как явление..

Желаю всем добиться своих целей и обрести свою свободу! Удачи всем и добра!
Специально для вас, Pasagir.

Источник: http://pasagir.ru/obrazovyivaemsya/finansovaya-nezavisimost/

Финансовая независимость

Финансовая независимость – это тот самый порог, переступая который человек открывает перед собой не только множество возможностей и перспектив, но и уверенность в своем сегодняшнем и завтрашнем дне, на которую не повлияют какие либо внешние факторы.

И именно к финансовой независимости  мы должны стремиться всеми силами, чтобы полностью избавиться от накопившихся денежных обязательств, и не только перестать зависеть от денег, но и сделать так, чтобы деньги подчинялись нам, то есть получить абсолютную финансовую свободу.

Итак, в этой статье мы рассмотрим, что такое финансовая независимость, с чего начать свой путь к финансовой независимости и сколько нужно денег для того, чтобы стать финансово независимым.

Что такое финансовая независимость?

Четкого определения финансовой независимости, на самом деле, не существует.

  В одних источниках это понятие трактуется как способность человека к обеспечению своих насущных потребностей, тогда, когда он, к примеру, потерял работу или вовсе трудоспособность. В такие моменты вступает в действие, так званый, пассивный доход.

  Опытные инвесторы уверенны и едины в своем мнение относительно того, что единственным путем к обретению финансовой свободы является приумножение источников пассивного дохода.

Хотя правильнее, наверное, назвать финансовой свободой то состояние, когда пассивные доходы человека перекрывают все его расходы. И когда он может больше не работать, а нормально жить на свои пассивные доходы и постоянно их приумножать. То есть выйти из так званного финансового рабства и перестать зависеть от кого бы, то ни было – работодателя, государства и т.д.

Чтобы обеспечить себе эту самую финансовую свободу, необходимо, прежде всего, постичь хотя бы минимальные азы финансовой грамотности, и научится отличать пассивы от активов. Если говорить простым языком, то активы – это все то, что приносит нам деньги, а пассивы – то, что эти деньги отбирает.

И первое правило, с которого, собственно и начинается путь к финансовой независимости – не позволять пассивам брать верх над активами. То есть, забыть о таких понятиях, как «взять в долг» или «купить в кредит».

 Исключением из этого правила могут быть лишь те случаи, когда кредит необходим для приобретения тех вещей, которые могут послужить источником дохода в будущем, или для создания собственного бизнеса. Но здесь очень важно не переоценить собственный уровень знаний и опыта.

Еще один немаловажный пункт, который необходимо учесть, прежде чем предпринимать первые шаги в сторону финансовой свободы – понять то, что путь этот будет достаточно сложным и длительным.

И только упорство, стремление, готовность преодолевать трудности помогут в результате прийти к финансовой независимости и немного расслабиться.

Именно «немного», потому как финансовая свобода далеко не означает абсолютную пассивность и уж тем более не повод бесконтрольно сорить деньгами. Более того, появится необходимость в постоянном контроле и управлении своими инвестициями.

Четыре шага к финансовой независимости

Шаг 1. Избавление от старых долгов. Сделать это довольно сложно, что неудивительно, ведь именно первые шаги, к чему бы то ни было, оказываются самыми трудными. И именно долги – этот тот балласт, который не дает многим из нас выбраться из финансовой ямы.

 Распрощаться с долгами можно двумя способами: сократить расходы или увеличить доходы. В идеале, если эти два способа будут применяться одновременно. Чтобы сократить расходы, прежде всего, необходимо понять, куда уходят деньги, то есть расписать подробно все свои траты за месяц и подумать, какие из них можно сократить.

Кроме того, необходимо найти пути для увеличения активных доходов путем смены работы на более высокооплачиваемую, поиска дополнительного заработка,  то есть подработки. Но в поисках дополнительного дохода ни в коем случае нельзя вкладывать деньги в какие либо сомнительные проекты, которые сулят сверхприбыль.

Такой способ заработка не только не приведет к финансовой независимости, но и может загнать в еще более глубокую финансовую яму.

Шаг 2. Создание финансовой подушки.

После того, как долги и кредитные обязательства погашены, ту сумму, которая выделялась на их ликвидацию, можно и нужно направить на создание финансовой защиты (подушки), то есть некого денежного запаса, который позволит продержаться на привычном уровне жизни в том случае, если будут потеряны все источники дохода (увольнение с работы, банкротство фирмы, болезнь и т.п.).

Создавая финансовую защиту, необходимо определится с тем, насколько длительной будет потребность в таковой. В большинстве случаев, это резерв необходим минимум на полгода. Далее следует подсчитать минимальную сумму расходов в месяц.

В эту сумму должны входить все обязательные платежи: коммунальные, мобильная связь, проезд, оплата за школу или детский сад, отпуск, отдых, в общем, все то, без чего среднестатистический человек существовать не может. Подсчитав сумму, умножаем ее на то количество месяцев, в течение которых будет потребность в финансовой защите.

 К примеру, сумма ежемесячных расходов равна 1 000$, значит, финансовая подушка должна быть минимум 6 000$.

Воплотить этот финансовый план в жизнь важно, как можно быстрее. Далее необходимо обеспечить наколенным деньгам строгую неприкосновенность и, одновременно, свободный к ним доступ.

  К примеру, можно разместить их на банковском депозите, но на таких условиях, чтобы их можно было снять в любой момент с минимальными потерями.

И главное – помнить, что тратить эту сумму можно лишь тогда, когда, действительно наступит финансовый кризис.

Шаг 3. От защищенности до стабильности или от активных доходов к пассивным. Финансовая защита – это, несомненно, важный аспект, который помогает нам чувствовать себя защищенными и готовыми к любым непредвиденным ситуациям, дает нам возможность относительно уверенно пережить финансовый кризис.

Но здесь необходимо учитывать тот факт, что кризис может затянуться надолго и тогда все сбережения придется потратить. Поэтому важно позаботиться о том, чтобы эта самая защита была не временной, а постоянной, то есть обеспечить для себя финансовую стабильность.

   Для этого необходимо обладать такой суммой, с процентов которой можно жить постоянно, не задумываясь больше над вопросом о деньгах.

Как правильно посчитать эту сумму? Вернемся к началу финансового плана, где мы подсчитывали сумму ежемесячных трат, которая была равна 1 000$. Теперь эту сумму необходимо умножить на 150. Таким образом, мы получим сумму, с которой мы сможем получать проценты, обеспечив себе, таким образом, финансовую стабильность. 1 000$ х 150 = 150 000$.

Если, к примеру, положить эту сумму в банк, даже под небольшой процент 10% годовых, то получится сумма 15 000 $ в год или 1250 долларов в месяц. То есть, теоретически, можно будет вполне нормально существовать, даже нигде не работая. Конечно же, это не должно послужить обязательным толчком к тому, чтобы увольняться.

Тем более, если работа нравится и за нее, пусть не так много, но стабильно платят.  Но уверенности в завтрашнем дне это, несомненно, прибавит. Вот это и называется финансовая стабильность, когда мы уверенны в том, что, даже потеряв работу, будем чувствовать себя спокойно и  ни в чем необходимом себе не отказывать.

Все, что от нас требуется – разумно распределять получаемые проценты, чтобы их хватило не только на обязательные статьи расходов, но и на отпуск и на другие дополнительные блага. И здесь самое важное – ни в коем случае не посягать на то денежное тело, которое нам эти проценты приносит. О нем вообще лучше забыть если не навсегда, то ой как надолго.

Опять же, стабильность – это еще не финансовая независимость, но очень большой и практически завершающий шаг к ней.

Шаг 4.  На пороге финансовой независимости. По сути, финансовую независимость можно сопоставить с нашими мечтами, а вернее с их стоимостью.

Как подсчитать эту стоимость? Как уже говорилось выше, – «денежное тело» должно оставаться неприкосновенным, а все наши планы и мечты должны реализовываться исключительно за счет процентов.

Это говорит о том, что размер этих процентов должен быть таким, чтобы их хватало не только на жизнь, но и на все мечты.

Допустим, что один из объектов наших мечтаний – дом на берегу моря. На этом этапе нашего финансового плана эта мечта уже вполне реальна, и ее, пусть частично, возможно воплотить уже даже на средства того самого денежного тела.

Но в таком случае, мы вернемся к самому первому шагу, и весь путь к достижению финансовой свободы нужно будет проходить заново.

Поэтому делать этого не стоит, а лучше прибегнуть к способу, который на первых этапах был строго запрещенным, а к этому времени стал вполне приемлемым, то есть к кредиту, который можно выплачивать из ежемесячно получаемых процентов.  Но для этого проценты необходимо увеличить.

Насколько? Считаем по той же формуле, которую мы применяли для того, чтобы стать финансово защищенными. Только теперь к своим ежемесячным расходам мы прибавляем еще и сумму процентов, которые нам необходимо будет выплачивать по кредитам, потраченным на воплощение в жизнь наших желаний.

К примеру, сумма выплат по кредитам 3 000 $, прибавляем ее у к сумме наших ежемесячных расходов, которая составляла, как мы помним, 1 000 $, и получаем в результате 4 000$. Умножаем эту сумму опять же на 150, получаем 600 000$.

Именно такая сумма понадобится нам для того, чтобы не только обрести полную финансовую независимость, но и получить от жизни все (по крайней мере, материальное), что поможет нам чувствовать себя счастливым человеком.   Конечно, можно, опять же, положить эту сумму на депозит в банке и жить на проценты.

Но такой шаг, как минимум, лишает нас возможности рассчитывать на скорое исполнение новых желаний (а они, поверьте, не заставят себя долго ждать) и достижение новых целей. Поэтому, лучше рассмотреть такой вариант приумножения капитала, как высокодоходные инвестиции, вариантов которых на сегодняшний день более чем достаточно: ПАММ счета, акции компаний, торговля на финансовых рынках и т.п.   Идеальным вариантом будет распределение капитала между несколькими из перечисленных вариантов, или как это звучит на современном языке финансов – диверсификация.

И в завершение хотелось бы добавить следующее: возможно сумма, к которой мы пришли в завершении нашего плана многим покажется нереальной, и эти многие, еще не начав идти, уже решат для себя, что путь к финансовой независимости – это непроходимые дебри.

Таким пессимистам можно лишь посоветовать вернуться к началу статьи и посмотреть на сумму, с которой этот путь начинался, узнать, как работают сложные проценты, а еще напомнить широко известную и, несомненно, очень разумную фразу: «Viam supervadet vadens» (лат.

), или «Дорогу осилит идущий»!

Источник: http://pamm-capital.com/finansovaya-nezavisimost/

Ссылка на основную публикацию