Автокредит: в автосалоне или в банке?

Кредит на новый автомобиль

Каждый, кто вынашивает мечту о покупке в кредит нового автомобиля, непременно столкнется с выбором:

  1. взять кредит в банке и купить авто?
  2. взять авто в автосалоне в кредит?

Однозначного мнения тут быть не может. Все познается в сравнении, то есть, в одном регионе более заманчивые предложения на рынке автокредитов среди банков, а в других регионах автосалоны призывают купить новый автомобиль у них, на более выгодных условиях.

Не стоит упускать из вида тот факт, что оформляя «салонный» автокредит на новый автомобиль, кредит придется выплачивать банку, с которым работает автосалон.

Взять кредит в банке и купить новый автомобиль

Часто приходилось слышать от людей, которые уже «прошли» кредит на новый автомобиль, однозначное высказывание — стоит самому взять потребительский кредит в банке и купить новый автомобиль. Для такого суждения у людей есть весовые аргументы, которые они проверили в жизни:

  • Взять кредит можно в любом банке, где более низкий процент;
  • Оформить покупку нового автомобиля в надежном автосалоне за полученные в кредит наличные;
  • Оформить покупку автомобиля без навязывания вам дополнительных опций, так как вы не связаны условиями автокредита;
  • На свое усмотрение оформляется, или нет, страховка КАСКО;
  • Паспорт транспортного средства останется на руках владельца;
  • Новый автомобиль не будет числиться в залоге у банка;
  • Автомобиль можно будет продать до окончания срока кредита в банке;
  • Потребуется больший список документов, которые способны показать банку вашу платежеспособность;
  • Потребительский кредит намного выгоднее погасить досрочно, чем раньше срока закрывать автокредит.

Это основные плюсы или аргументы в пользу того, что следует взять кредит в банке и уже после этого купить новый автомобиль в автосалоне.

Для многих важным моментом является то, что в случае изменения финансового положения в семье и невозможности дальнейших выплат по кредиту, автомобиль, причем почти новый, всегда можно самостоятельно реализовать. Полученная от реализации сумма пойдет на расчет с банком по потребительскому кредиту и, долги перед банком не будут расти.

Взять кредит в автосалоне на покупку автомобиля

Данная сторона автокредитования имеет, наверно, больше минусов, чем плюсов в отзывах тех, кто ездит на кредитных автомобилях.

  • Автокредит придется оформлять только в том банке, с кем работает автосалон;
  • Досрочное погашение автокредита может обернуться начислением повышенного процента;
  • Сложности с продажей автомобиля, так как он будет находиться в залоге;
  • Автосалон будет навязывать дополнительные опции, которые увеличат общую стоимость нового автомобиля;
  • Обязательное условие — страховка КАСКО;
  • Могут поставить условие — страхование жизни;
  • В продаже автосалона, могут быть, автомобили по сниженной цены. Особенно большие скидки бывают в декабре месяце, или в январе. В этот период реализуются новые машины текущего года выпуска или минувшего, и есть возможность получить льготный автокредит.

В заключение для тех, кто стоит перед выбором: как поступить — взять кредит в банке и купить авто, или взять авто в автосалоне в кредит, стоит сказать, что в данном случае имеет главное значение финансовый результат. Прежде всего необходимо рассчитать стоимость кредита на новый автомобиль.

Что касается купленного автомобиля в кредит, то независимо от того, как он был приобретен в кредит:

  1. через банк,
  2. через автосалон дилера,

В любом случае он будет одинаково ездить, поворачивать, тормозить и мигать огнями.Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kredit-na-novyj-avtomobil-kuda-obrashhatsja-v-avtosalon-ili-v-bank

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора.

Существует три основных варианта — взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах.

Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

  •     размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;
  •     срок и валюта кредитования;
  •     условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет.

Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж.

Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками.

Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор, который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

  •  паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство пенсионного страхования и ИНН;
  • документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;
  • копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы.

Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей.

Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

  • возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;
  • получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;
  • сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля.

Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом.

Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

  •  более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;
  • увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;
  • нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Источник: http://findept.ru/avtokredity/articles/avtosalon-ili-bank-gde-luchshe-oformlyat-avtokredit/

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Читайте также:  Паевые инвестиционные фонды (пифы)

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/

Как выгоднее оформить автокредит

Не все могут позволить себе покупку нового автомобиля из-за отсутствия капитала. Ее можно найти как в банке, так и спросить об условиях кредита в автосалоне, что эксперты не советуют делать.

Пока Вы не услышите все условия кредитования в банках своего города — не стоит отправляться в салон. Тем более, не всегда есть необходимость и возможность покупки нового автомобиля в кредит. Стоит принять во внимание и то, что кредиты выдают и для покупки подержанного железного коня.

Ниже мы расскажем как выгоднее оформить автокредит и дадим полезные рекомендации<\p>

Какие моменты нужно учесть?

  • Предлагают программу кредитования с минимальным количеством документов? Чем меньше список документации — тем дороже Вам обойдется кредит. Хотя в этом случае есть только 1 плюс — Вы купите автомобиль быстрее.
  • Сама процентная ставка зависит от срока кредитования. Она будет самой низкой в ​​случае короткого срока кредитования. Не забывайте и о третьем традиционном факторе — первом взносе за автомобиль.
  • Все крупные банки РФ предлагают по несколько программ автокредитования, условия которых следует изучить перед окончательным выбором программы.
  • Все ставки по кредиту в рублях практически всегда составляют от 11 до 25% годовых. Эксперты советуют обратить внимание на Сбербанк и ВТБ-24. После того, как банк примет окончательное решение по Вашей ситуации, Вы сможете увидеть абсолютно точный расчет всех выплат и условий. Не доверяйте рекламным слоганам и информации, которая банально хочет привести Вас на порог определенного банка.

Какими государственными программами можно воспользоваться?

  • В случае владения авто, возраст которого больше 10 лет, можно сдать его, за что гражданин РФ получает специальный сертификат на скидку в 50, 000 рублей для покупки нового автотранспорта. Этим предложением часто пользуются владельцы авто, возраст которых достиг 15-25 лет. 50, 000 рублей в таком случае будет прекрасной компенсацией.
  • Существует возможность получить дотацию от государства, если покупаете любой автомобиль, изготовленный на территории РФ. Большинство потенциальных покупателей ошибочно считают, что речь идет только об автомобилях отечественного производства, но это не так. Можно взять в кредит иномарку, которая изготавливается в РФ. Дотация государства берет на себя почти треть от процентного показателя ставки.

Что это значит? Берете кредит на авто под 15%? Тогда на самом деле Ваша ставка будет составлять около 9,5%. Не забывайте учитывать обновленные показатели дотации на ставку рефинансирования.

Покупаете подержанный автомобиль с использованием кредита? Продавец должен пройти проверку в банковском учреждении, после чего покупатель может рассчитывать на ставку 10%, если половину суммы он внесет сразу.

Какие подводные камни скрывает банк?

Где лучше оформить автокредит? В салоне или же в банке? В банке почти во всех случаях нужно уплатить дополнительную комиссию за то, что заявку просто рассмотрят и на нее потратят время банкиры.

Кроме того, дополнительные комиссии придется заплатить и за оформление, и за обслуживание кредита. 80% банков требуют застраховать авто, купленное в кредит, очень дорогим пакетом КАСКО.

Этот пункт также будет не таким выгодным с учетом того, что существует много вариантов более дешевого страхования.

Видео по теме:

Иностранным банкам не стоит доверять, поскольку в этом случае будет больше проблем и непонятных моментов. Решение проблем опять же будет стоить не так дешево. И не забывайте, что дешевые кредиты — самые плохие.

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-vygodnee-oformit-avtokredit

Где выгоднее взять автокредит в Банке или Автосалоне!

от Info-financing · 29.03.2018

В наши времена самый обычный банк Российской Федерации может предлагать вам программы кредитования автомобилей. Очень велик выбор кредитования, и поэтому, когда заемщики видят разнообразие выбора кредитов на приобретение автомобилей, теряются и не могут сами принять правильное решение, обозначить нужный заемщику вид кредитования.

Выбор банка и автосалона для автокредита.

К содержанию ↑

Выбор банка или автосалона для оформления автомобиля в кредит.

Где же купить машину в кредит и как определиться с правильным выбором, вам помогут консультанты банков и автосалонов. Потенциальным покупателям нужно определиться с теми моделями будущих автомобилей, которые их привлекают.

В тоже время, нужно знать определенные разновидности кредитования:

  1. Можно подобрать самостоятельно кредитные программы и банки для автокредитования.
  2. Можно оформлять кредиты на авто через сами автосалоны. То есть, сразу же на том месте, где и приобретаются эти машины.

Если случилось так, что покупателям удобнее всего сразу оформлять кредит на месте покупки автомобиля, нужно будет начинать определяться с названием. К содержанию ↑

В каком автосалоне лучше оформить автокредит.

Автосалонов в РФ очень много, и у каждого свои правила и процентные ставки. Консультанты в таких местах смогут рассказать о программах и банках, по тем отделениям, где покупатели будут кредитоваться. Но любой из заемщиков сможет самостоятельно начать изучать информацию такого рода при помощи Интернета, журналов, СМИ и т.д.

Специально для вас ми вивели информацию по автосалонам в таблицу ниже:

АвтосалонПервый взносСтавкаСрокПринятие решения
Мэйджор От 0% От 0% До 7 лет 1–4 дня
Рольф От 0% От 0% До 7 лет
Автомир От 0% От 0% До 7 лет От 30 минут
Дженсер От 10% От 0% До 6 лет 1–3 дня
Независимость До 10 лет От 1 часа
Читайте также:  Финансовые привычки

К содержанию ↑

Выбор банка для оформления автомобиля в кредит.

Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть.

Список самых выгодных банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто
Собинбанк Зависит от условий 0% (рассрочка) До 3 лет + +
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 70000–700000 рублей 8–15% До 5 лет Audi
Газпромбанк 90000–900000 рублей 9–11% До 7 лет + +
Росбанк 60000–5000000 рублей 9–10,5% До 1 года +
РосЕвроБанк 75000 долларов–125000 евро 9–13% До 5 лет +
Уралсиб Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–12% До 5 лет + +
Банк Москвы Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–13% До 7 лет + +
ВТБ24 Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
Агророс Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
ЮниКредит Банк 2200–186000 в евро и долларах 10–12% До 7 лет +
Нордеа Банк 2000–100000 в евро, в долларах зависит от условий 10–12% До 7 лет + +
Абсолют Банк 100000–4000000 рублей 10–13,5% До 5 лет +
Авангард Зависит от условий (доллары и евро) 11% До 5 лет +
Локо-Банк 4000–100000 в долларах и евро 11–13% До 5 лет + +
Райффайзенбанк До 100000 долларов 11–13% До 3 лет +
Московский Кредитный Банк Зависит от условий (доллары) 11–23% До 7 лет + +
Россия 50000–3000000 в рублях, 2000–100000 в долларах, 1500–75000 в евро 11,5–12,5% До 5 лет + +
Сбербанк 1400–150000 в долларах, 1000–120000 в евро 11,5–13% До 5 лет + +
Петрокоммерц 100000–4500000 рублей 11,5–14,5% До 5 лет +
АК Барс От 1500 в долларах, от 1350 в евро 12,5–14,5% До 7 лет + +

Но, несмотря на тот вариант, при помощи которого вы приобретете автомобиль в данный вид кредита, ему нужно определиться в стартовых суммах, размерах платежки, которые не будут обременяющими на тот период, который вынесен для оплаты кредитования. Покупка машины в кредит даст вам больше шансов с подобной программой.

Тогда весь список при покупке автомобиля можно будет представить таким образом:

  • Выбор коммерческих банков.
  • Выбор самых приемлемых программ кредитования автомобилей.
  • Подача заявок при одобрении кредитов.
  • Собрание тех документов, которые будут необходимы для кредитования.

Надеюсь статья была для Вас полезна, и помогла сделать правильный выбор.

Источник: https://info-financing.ru/uslugi-bankov/kredity/gde-vygodnee-vzyat-avtokredit-v-banke-ili-avtosalone/

Автокредит в салоне: особенности и тонкости

Особенности автокредитов в автосалоне – на что обратить вниманиеМногие банки, идя навстречу клиенту, организуют для посетителей автосалонов возможность оформить заявку и получить автокредит непосредственно в салоне, сразу же после выбора понравившегося автомобиля.

Кроме этого, займ на приобретение автомобиля может предоставить и сам автосалон или даже производитель автомобиля.

Однако, существует разница между условиями оформления автокредита в автосалоне и при личном посещении отделения банка – давайте разбираться какая и что в конечном итоге выгоднее для покупателя.

Сейчас очень сложно найти такой автосалон, который не сотрудничал бы с каким-либо банком, как правило, в салоне присутствуют представители даже нескольких кредитных учреждений.

Естественно, что покупателю автомобиля хочется побыстрее стать его обладателем и уехать на новенькой машине, желательно – в тот же день, как она выбрана. Этим и пользуются менеджеры по продаже автомобилей, активно предлагая клиентам оформить кредит сразу же – в салоне. При этом они умалчивают, что условия автокредита в автосалоне, в большинстве случаев, будут отличаться от условий автокредита предлагаемых при обращении клиента в отделение того же банка лично.

Еще одно существенное отличие – влияние кредитной истории на процедуру выдачи кредита. Если ваша кредитная история не идеальна, то получить автокредит в автосалоне у вас будет больше шансов, чем при обращении непосредственно в банк.

Запрос в Бюро кредитных историй хоть и делается, но отношение к его результатам гораздо более лояльное — ведь приобретаемый автомобиль будет являться залогом по кредиту, а реализовать его для банка сложнее, чем для салона по продаже автомобилей.

Имейте в виду, что в большинстве крупнейших автосалонов присутствуют представители нескольких банков, а договор с салоном имеют не все из них (некоторые банки просто платят арендную плату за размещение своего сотрудника в помещении салона).

Поэтому если вам нужно срочно получить кредит, а обращаться в отделение банка времени уже нет, то прямо в автосалоне оформите предварительные заявки в несколько банков – возможно, в одном из них условия будут намного выгоднее для вас, чем в других.

Еще одна важная деталь, на которую обязательно нужно обратить внимание – страховка. Возможности автосалонов в плане заключения договоров со страховыми компаниями гораздо более скромные, чем у банков.

Поэтому нередко обязательным условием автокредита в автосалоне бывает страхование автомобиля в конкретной страховой компании (имеющей договор с салоном).

При этом машина страхуется не только от ущерба и хищения (стандартные условия в банках), но и от всех возможных финансовых потерь. В итоге клиент переплачивает.

Необходимые документы для автокредита в автосалоне

Перечень документов, необходимых для заключения кредитного договора в автосалоне, как правило, не такой внушительный, как при оформлении автокредита в банке.

В большинстве салонов ограничиваются паспортом и водительскими правами (иногда для получения автокредита в автосалоне требуется наличие минимального водительского стажа). В то же время, возможно вам потребуется подтвердить имеющиеся доходы (справка 2-НДФЛ).

Все остальные документы (договор купли-продажи, страховка, копия ПТС, платежные документы) будут оформлены сразу же в момент подписания договора, самостоятельно нести их в банк не понадобится.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить автокредит в автосалоне проще и быстрее, чем при личном обращении в отделение банка, но заемщику нужно очень внимательно оценить дополнительные условия заключения кредитного договора с автосалоном – сумму переплаты, размер ежемесячного платежа, требования к страхованию.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/credits/avtokreditovanie/avtokredit-v-salone-osobennosti-i-tonkosti.html

Автокредит или потребительский — как лучше купить авто

Многие для приобретения нового автомобиля берут потребительский кредит в банке, который не имеет определенного целевого назначения.

В этом случае выбор банка остается за вами, что позволяет учесть его репутацию, финансовое положение, процент по кредиту, сроки кредитования, максимальную сумму кредита, условия досрочного погашения кредита, необходимость предоставления залога или поручительства.

Плюсы получения авто за счет потребительского кредита

Получив кредитные средства, вы можете осуществить покупку автомобиля в любом автосалоне за наличный и безналичный расчет, банк не будет контролировать расходование средств.

Сделку можно совершить без дополнительных компонентов, которые предъявляются в рамках автокредита Страхование автомобиля по КАСКО осуществляется только по вашему желанию.

Залог автомобиля не оформляется, паспорт транспортного средства остается у вас на руках, что дает возможность продать автомобиль в любое время независимо от причины, в том числе для досрочного погашения кредита в случае ухудшения финансового состояния у вас или вашей семьи.

Перечисленные преимущества, несомненно, говорят в пользу получения потребительского кредита в банке для последующей покупки автомобиля в автосалоне.

Минусы потребительского кредита для покупки автомобиля

Однако необходимо учитывать и определенные сложности. Основным препятствием в получении потребительского кредита является предоставление в банк соответствующего комплекта документов, в том числе подтверждающих вашу платежеспособность. Необходимо учитывать, что рассмотрение банком вашей заявки на кредит займет некоторое время, вплоть до нескольких дней.

Приобретение нового автомобиля за счет автокредита в автосалоне

Минусы покупки авто по автокредиту в салоне

При оформлении кредита на покупку нового автомобиля в автосалоне покупатель может столкнуться с рядом затруднений. Кредит оформляется в том банке, с которым у автосалона существуют договорные отношения, поэтому условия кредитования, в том числе процентная ставка, срок кредита и прочие, могут быть не самыми выгодными.

Обязательным требованием является страхование автомобиля на условиях КАСКО. Помимо этого, банк может настаивать на страховании жизни заемщика. Досрочное погашение кредита может быть ограничено определенными условиями или взиманием платы.

Автомобиль оформляется в залог, что препятствует его возможной продаже. Нередким является навязывание автосалоном дополнительной комплектации автомобиля. В результате общая стоимость автомобиля может существенно вырасти.

Плюсы автокредита в салоне

В то же время нельзя упускать из вида возможность получения скидок от автосалона, которые часто предоставляются в конце и начале года на автомобили текущего и предыдущего года выпуска соответственно.

Помимо этого, при получении автокредита в автосалоне не требуется значительного количества документов (как правило, предоставляется только паспорт и права), оформление кредита осуществляется в минимально короткий срок.

Если вы стоите перед выбором способа приобретения нового автомобиля за счет кредита, стоит оценить свои возможности и желание по оформлению документов для банка, сколько вы готовы ждать, чтобы сесть за руль нового автомобиля, и, самое главное, тщательно посчитать общую стоимость автомобиля с учетом всех фактических и возможных расходов.

Детальное изучение условий кредитования, обзор возможных скидок и различных акционных предложений банков и автосалонов подкрепит вашу уверенность в правильности принятого решения.

В любом случае независимо от того, каким образом был оплачен автомобиль — за счет кредита, оформленного в банке или в автосалоне, — он порадует вас приятным ароматом новизны салона и глянцевым блеском покрытия кузова.

Источник: https://credits.ru/publications/223169/avtokredit-ili-potrebitelskij-kak-luchshe-kupit-avto

Где лучше взять автокредит?

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов.

Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии.

Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее.

Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты.

Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого.

В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты.

С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

  1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
  2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
  3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».
Читайте также:  Интервью с автором блога дневник успеха – иванюк юлией

Недостатки автокредитования:

  1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
  2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
  3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
  4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк — «На новое авто»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 10,4% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Русфинанс Банк — «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

  1. Процентная ставка — от 1% до 5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
  2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
  3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
  5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
  6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
  7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  8. Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
  9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
  10. Нужно иметь российское гражданство.
  11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
  12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Источник: https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/gde-luchshe-brat-avtokredit/

Что выгоднее — автокредит в автосалоне или в банке?

Покупка нового автомобиля для многих является мечтой. Но как быть, если ездить хочется сейчас, а денег нет? Есть два варианта — взять кредит в банке или воспользоваться предложением автосалонов.

Большинство автодилеров предлагает разные варианты финансирования своих клиентов. Это может быть заманчивым, но может оказаться ловушкой. Вам решать, а мы постараемся немного помочь в этом вопросе.

Автокредит в автосалоне

Плюсы:

  • Дилеры иногда предлагают более низкие цены на определённые модели авто, если брать кредит у них.
  • Дилеры могут предоставить различные дополнительные скидки и бонусы покупателям, которые финансируются у них.
  • Дилеры могут предложить беспроцентный займ в течение первых шести месяцев или года.
  • Возможность обменять старое авто на новое по системе Trade-in и избежать первоначального взноса.
  • Это просто и быстро. Кредит оформляется на месте.

Минусы:

  • Кредит придётся оформлять лишь в том банке, с которым работает автосалон.
  • За счёт того, что процесс оформления значительно упрощён (иногда решение даётся по двум документам в течение часа), финансовые риски для банка с которым сотрудничает автосалон значительно выше, что приведёт к более высокой процентной ставке.

Автокредит в банке

Плюсы:

  • Возможность выбора любого банка.
  • Если у вас хорошая кредитная история, банки могут предложить лучшую процентную ставку,  чем в автосалоне.
  • Процентная ставка по кредиту может быть пересмотрена, если в будущем финансовое положение ухудшится.

Минусы:

  • Вы не сможет воспользоваться некоторыми специальными льготами, скидками или предложениями, доступные только через дилерское финансирование.
  • Придётся дополнительно посещать отделение банка.

Прежде чем что-либо предпринимать, рекомендуем рассмотреть все варианты и сравнить их между собой. В одних случаях автодилеры действительно предлагают хорошие условия, в других — предложение банка может показаться более выгодным. Но на наш взгляд все-таки лучше подождать несколько дней и сэкономить на покупке авто, чем бросаться сразу же в автосалон.

Продавцы, работающие там — прекрасные психологи, они умело пользуются эмоциональными переживаниями людей и могут спровоцировать вас на более существенные затраты, которых вы не планировали. Если же сначала пойти в банк, вам предварительно одобрят строго определённую сумму, в рамках которой вы и будете совершать покупку.

Это убережёт от лишних финансовых потерь.

Источник: http://moifinanci.ru/credit/avtocredit-v-avtosalone-ili-v-banke/

Где выгоднее взять автокредит

Каждый заемщик знает, что выгоднее взять автокредит там, где лучше условия. Но для каждого выгодные условия свои. Одним нравится низкая процентная ставка, другим — досрочное погашение, третьим — отсутствие первоначального взноса. В данной статье мы расскажем, в каких банках и автосалонах лучше взять кредит на покупку авто.

Где можно взять выгодный автокредит

Целевой кредит на автомобиль можно получить в:

В каком банке лучше взять автокредит

Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть: читайте статью «Как взять автокредит с плохой кредитной историей».

Также есть банки, которые выдают ссуды только на новую машину или только иномарку. Если вы хотите приобрести подержанное авто, читайте подробности в статье «Как взять кредит на подержанные автомобили».

Как уже отмечалось выше, для заемщика важны разные условия автокредитования. Одним из главных условий при недостатке финансов является отсутствие первоначального взноса. Но для выполнения данного условия заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, которые выдает такой займ. Читайте подробности в статье «Как взять автокредит без первоначального взноса».

Также действует государственная поддержка льготного автокредитования, по которой государство может погасить часть кредита. Список автомобилей и банков, участвующих в программе, вы найдете в статье «Программа государственного субсидирования автокредитов».

Список самых выгодных (по процентным ставкам) банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто
Собинбанк Зависит от условий 0% (рассрочка) До 3 лет + +
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 70000–700000 рублей 8–15% До 5 лет Audi
Газпромбанк 90000–900000 рублей 9–11% До 7 лет + +
Росбанк 60000–5000000 рублей 9–10,5% До 1 года +
РосЕвроБанк 75000 долларов–125000 евро 9–13% До 5 лет +
Уралсиб Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–12% До 5 лет + +
Банк Москвы Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–13% До 7 лет + +
ВТБ24 Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
Агророс Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + +
ЮниКредит Банк 2200–186000 в евро и долларах 10–12% До 7 лет +
Нордеа Банк 2000–100000 в евро, в долларах зависит от условий 10–12% До 7 лет + +
Абсолют Банк 100000–4000000 рублей 10–13,5% До 5 лет +
Авангард Зависит от условий (доллары и евро) 11% До 5 лет +
Локо-Банк 4000–100000 в долларах и евро 11–13% До 5 лет + +
Райффайзенбанк До 100000 долларов 11–13% До 3 лет +
Московский Кредитный Банк Зависит от условий (доллары) 11–23% До 7 лет + +
Россия 50000–3000000 в рублях, 2000–100000 в долларах, 1500–75000 в евро 11,5–12,5% До 5 лет + +
Сбербанк 1400–150000 в долларах, 1000–120000 в евро 11,5–13% До 5 лет + +
Петрокоммерц 100000–4500000 рублей 11,5–14,5% До 5 лет +
АК Барс От 1500 в долларах, от 1350 в евро 12,5–14,5% До 7 лет + +

Кредит в автосалоне

Поскольку клиенту автосалона проще решить все вопросы по автокредиту на месте, большинство кредитов выдается именно там, а не через банки.

Но большинство салонов и так работают с банками, лишь немногие имеют собственную кредитную организацию.

Поэтому банки вынуждены подстраиваться под автосалоны, улучшая кредитные условия для заемщиков, чтобы наладить сотрудничество. Также в салонах дилеров уже давно можно оформить страховку.

Что касается крупнейших в стране автосалонов, то у них довольно выгодные условия:

АвтосалонПервый взносСтавкаСрокПринятие решения
Мэйджор От 0% От 0% До 7 лет 1–4 дня
Рольф От 0% От 0% До 7 лет
Автомир От 0% От 0% До 7 лет От 30 минут
Дженсер От 10% От 0% До 6 лет 1–3 дня
Независимость До 10 лет От 1 часа

Если вы хотите купить автомобиль в кредит у официального дилера конкретного производителя, мы так же подобрали для вас список выгодных автосалонов, которые сотрудничают со многими банками:

АвтосалонСуммаСтавка в рубляхСрок
Ауди (Audi) До 7000000 рублей 8–16% До 7 лет
Хонда (Honda) до 6500000 9–17,5% До 7 лет
Хендай (Hyundai) До 6500000 9–17,25% До 7 лет
Киа (Kia) До 6500000 9–17% До 7 лет
Митсубиши (Mitsubishi) До 6500000 9–19,5% До 7 лет
Фольксваген (Volkswagen) До 6500000 10–16,5% До 7 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об автокредитах

Источник: http://kreditonomika.ru/avtokredit/gde_vygodnee_vzyat_avtokredit.html

Ссылка на основную публикацию