Как выбрать вклад в банке?

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.

Выбираем вклад в банке

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):

Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где: Сумма – сумма вклада.

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

2. Капитализация процентов

Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.

Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:

  1. В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
  2. Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.
  3. В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.

Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.

3. Срок действия вклада

Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.

Хороший совет

Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.

4. Возможность пополнения

Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:

  • Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
  • Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.
  • Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.

Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.

Хороший совет

При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.

5. Условия пролонгации

Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.

Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.

6. Дополнительные условия

  • Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
  • Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.
  • Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.

7. Договор

Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.

  • Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
  • Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
  • Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.
  • Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита.

Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету.

Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

  1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
  2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
  3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
  4. Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Полезные статьи по теме:

Рекомендуем

Как купить квартиру, если нет денег или официального дохода?

Не все фрилансеры могут похвастаться официальными доходами и стабильным заработком, однако жилье нужно всем. Что делать, если вы официально нигде …

Как работает ИП на упрощенке (6%)?

Рассмотрим вариант работы как ИП на упрощенной системе налогообложения (УСНО) с оплатой 6% с получаемых доходов. Это оптимальный вариант для …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/19356

Поиск вкладов, подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита | Банки.ру

Выбор вклада, подходящего под индивидуальные запросы каждого потенциального вкладчика, – занятие не из легких. На рынке сейчас представлено огромное количество предложений для частных лиц и для того, чтобы подобрать вклад в банке, приходится потратить немало времени.

В зависимости от того, как бы вы хотели управлять своими денежными средствами – вносить дополнительные взносы, совершать расходные операции, ежемесячно получать начисленные проценты либо капитализировать их и т.д., и стоит совершать выбор депозита. На нашем сайте вы можете воспользоваться расширенным поиском банковских вкладов и оперативно выбрать депозит, удобный именно для вас.

Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.

Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.

Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.

Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.

Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др.

Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу.

Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.

Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.

Читайте также:  Кредитные карты

Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.

Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.

С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.

База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.

Источник: http://www.banki.ru/products/deposits/search/

Как выбрать вклад? — Meduza

У вас появились деньги! Точнее, свободные деньги и вы хотите выгодно их вложить. Вклад в банке — один из наиболее выгодных и надежных вариантов.

По крайней мере, в 2015 году депозиты в долларах, евро и в рублях стали самыми доходными инвестициями и обогнали инфляцию (по расчетам РБК).

По доходности банковские вклады также опередили вложения в паевые фонды, акции, драгоценные металлы, наличность и недвижимость. 

Зависит от ряда факторов.

Важно, позволяет ли вклад капитализировать проценты (то есть причислять их к основной сумме депозита, чтобы в дальнейшем доход от депозита увеличивался); как часто выплачиваются проценты — с определенной периодичностью или по окончании срока действия депозита. И самое важное —  ставка: чем выше ставка, тем больше дохода вклад приносит владельцу (желательно, чтобы доход опережал инфляцию).

От срока вклада и от суммы в первую очередь. Как правило, чем дольше срок вклада, чем больше сумма и чем меньше вы трогаете лежащие на нем деньги, тем выше процент, который предлагает банк.

Для примерного расчета доходности вклада вам нужно сначала определить, на какой срок вы хотите положить деньги в банк, сколько и в какой валюте, а также с какими дополнительными условиями (например, собираетесь ли вы снимать часть средств с депозита или хотите добавлять их на вклад). 

В зависимости от срока вклады могут быть «срочными» (средства размещаются на определенный срок — от одного месяца до нескольких лет) или до востребования (или «бессрочными», когда клиент может забрать свои деньги в любое время).

По вкладам до востребования ставки обычно самые маленькие; по срочным они выше, но в случае досрочного снятия средств банк может и снизить процент по депозиту. Срочные вклады также бывают разных видов: сберегательные, накопительные и расчетные (или универсальные).

По сберегательным вкладам ставки, как правило, самые высокие, но такие депозиты нельзя ни пополнять, ни частично опустошать досрочно.

На накопительные депозиты владелец имеет возможность постоянно класть средства, а универсальные позволяют владельцам также расходовать деньги и управлять своими накоплениями.

Заработать в этом случае тоже возможно, но гораздо меньше, если не трогать депозит до окончания срока договора: в случае более раннего расторжения срочного вклада проценты по нему могут быть снижены банком почти до ставок по вкладам до востребования — иногда почти до нуля.

Тем не менее, все зависит от условий договора с банком: владельцам некоторых вкладов может быть предоставлена возможность досрочного снятия средств до неснижаемого остатка. Такой депозит под названием «Великолепная семерка» предлагает Бинбанк, вместе с которым мы и сделали эти карточки.

Средства можно забирать, пока на вкладе не останется 10 тысяч рублей или 300 долларов, или 300 евро.

Проценты по вкладам в валюте значительно ниже, чем по рублевым депозитам — это объясняется довольно высокой ключевой ставкой ЦБ (которая служит ориентиром при установлении ставок по вкладам коммерческих банков).

При высокой ключевой ставке ЦБ (даже когда 10 июня регулятор впервые с июля 2015 года снизил ее до 10,5% годовых) и в текущей ситуации, когда население и компании неохотно берут кредиты в валюте, банкам невыгодно устанавливать высокие проценты по валютным вкладам.

Кроме того, за последние годы у банков накопилось достаточно валюты, когда заемщики на фоне значительных курсовых колебаний активно открывали валютные депозиты, так что теперь финансовые организации не заинтересованы в дополнительном привлечении валюты, и ставки по вкладам в долларах и евро, как ожидается, будут еще снижаться. Сбербанк еще в середине апреля практически обнулил ставку по валютным вкладам, а он почти всегда служит ориентиром для других игроков.

Достаточно регулярно банки запускают акции для привлечения и удержания клиентов, предлагая им чуть более выгодные условия. К таким акциям относятся так называемые сезонные вклады (приуроченные, в том числе, к Новому году, началу отпусков или каким-то памятным датам).

Весной 2015 года СМИ указывали, что подобные депозиты постепенно перестают представлять интерес для банков, однако до сих пор финансовые организации от них не отказываются.

Например, Бинбанк предлагает вклад «Максимальный процент», по которому можно капитализировать проценты, а также досрочно забрать средства без потери капитализированных процентов. 

Все зависит только от вас — возможно, вы решите вложить их в какую-нибудь крупную покупку или отпуск. Если вы решите открыть банковский вклад, сначала убедитесь в надежности финансовой организации.

Затем в зависимости от цели, которую вы преследуете, у вас есть возможность поместить средства на сберегательный (непополняемый) депозит по самой высокой ставке или открыть пополняемый вклад по более низкой ставке.

Если ваши накопления существенны, следует принимать во внимание, что государственная страховка по вкладам покрывает только 1,4 миллиона рублей, следовательно, имеет смысл разделить средства между несколькими банками, чтобы обезопасить их.

Также можно подумать о размещении сбережений на депозитах в разных валютах (например, половину в рублях, а оставшиеся — в долларах и евро) и на разные сроки.

Еще можно поискать вариант мультивалютных вкладов, которые открываются сразу в рублях, долларах и евро. 

Чем надежнее банк, в котором вы решили разместить средства, тем выше вероятность, что ваш депозит сохранится. При выборе банка имеет смысл проверить, входит ли он в Систему страхования вкладов (эту информацию можно найти на сайте финансовой организации или на сайте ЦБ).

Если банк участвует в ССВ, в случае отзыва у него лицензии вы можете рассчитывать на страховое возмещение по вкладу, размер которого, согласно действующему законодательству, не превысит 1,4 миллиона рублей. В феврале 2016 года в Госдуме предложили повысить размер страховки до 5 миллионов рублей.

Однако в Минфине в июне сообщили, что пока страховое возмещение увеличивать не планируется.

Выплатами страховки занимается государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если ваш банк лишился лицензии, вам следует написать заявление в АСВ, после чего, по данным корпорации, вам вернут ваши деньги в течение трех рабочих дней.

Не забудьте, что даже если вы открывали валютный вклад, страховка будет выплачена в рублях. Также рекомендуем ознакомиться с разъяснениями о порядке выплаты страхового возмещения на сайте АСВ. 

Можно воспользоваться сайтами, где аккумулируется информация по вкладам во многих банках, и подобрать депозит, указав интересующие вас опции: срок и валюту вклада; сумму, которую вы готовы разместить; сможете ли вы пополнять вклад или частично снимать с него средства до истечения срока.

Провести подобный поиск по депозитам можно здесь или здесь. Кроме того, если вы уже определились с банком, но пока не решили, какой вклад лучше отвечает вашим потребностям, можно провести сравнительный анализ на сайте самого банка — многие финансовые организации предлагают такой инструмент.

Кроме того, на банковских сайтах можно найти калькулятор ориентировочной доходности вкладов.

Источник: https://meduza.io/cards/kak-vybrat-vklad

Как выбрать вклад в банке?

Многие вкладчики в пору финансовой неразберихи несут свои деньги на в банк и делают вклады. Что говорить, вложение денег в банки помогает хоть как то уберечь деньги от инфляции. Однако придя в банк мы обычно получаем в руки бумажку, где указаны условия по депозитам. Какой из них выбрать? — мы не знаем. В этой статье попытаемся найти ответ на данный вопрос

Итак мы выбрали банк, где будем хранить свои кровные и зашли на сайт. Депозитов тут много — ставки и условия здесь разные, так что глаза разбегаются.

https://www.youtube.com/watch?v=Rwiejoy_K88

Выбор депозита зависит от того, какую цель мы преследуем, храня деньги в банке. Основные виды депозитов описаны в данной статье. Есть несколько возможных вариантов:

  1. Просто копить деньги на старость
  2. Сохранение денег от инфляции
  3. Накопить на покупку — квартира машина
  4. Жить на проценты
  5. Рассчитаться по кредиту и сэкономить.

По идее все другие возможные варианты можно свести к этим. В зависимости от цели нужно выбрать ваш вариант вложения.

Вариант первый — копим на безоблачную старость

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно. В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы.

Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях.

В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Вариант второй — наперегонки с инфляцией

Тут важно понимать, что когда инфляция высока, ее не удастся победить в течение короткого периода. Но сделать это можно в среднесрочной перспективе. Тут нужно поиграть в лесенку вкладов — открыть множество вкладов на разные периоды с возможностью пополнения и с высокими ставками.

Сначала положить все на вклад с минимальным сроком, а потом после окончания срока вложения переложить на депозит с больши сроком и так далее. В итоге в период большой инфляции мы проигрываем, а когда инфляция мала будем в существенном плюсе. Рубли в данном случае — основная валюта.

Третий вариант — копим на мечту

Мечтой может быть дача, машина, квартира. Тут главное понимать — что нужно и накопить и не потерять деньги. Выбор в данном случае — мультивалютная корзина. Ее нужно наполнять в период финансовой стабильности, а не когда кризис.
Нужно хранить деньги равных долях — рубли и доллары.

Делая вклад — нужно обратить внимание, чтоб он был с капитализацией и с возможностью досрочного расторжения без потери процентов.
Это обеспечит хороший доход и поможет осуществить мечту, если вам вдруг попадется подходящий объект. Возможность досрочного расторжения обеспечит возможность быстрого вывода средств для покупки.

Нужно брать вклад с максимальным процентом при расторжении.

Вариант четвертый — живем на проценты

Очень многие, сдавая жилье в Москве, могут позволить себе жить в Тайланде или Индии и не работать. Цена аренды 30-40 тыс раньше при курсе доллара 35 рублей позволяла жить на курорте без проблем.

В данном случае нужна высокая доходность предполаемого вклада и мультивалютная корзина. Она поможет защититься от колебаний курсов и обеспечить себе постоянный доход в валюте. Валюта нужна чтоб обеспечить независимость от колебаний курсов. Основной упор.

— на доллары и евро. Можно вложиться в Иену. Рублевая часть 10-20%.

Пятый вариант — рассчитаться с долгами

Данный вариант подходит тем, кто хочет рассчитаться с долгами и немного быть в Плюсе. Более подробно расписано тут.
Скажу лишь кратко, что если вы платите рублевую ипотеку и у вас есть свободные средства для досрочного погашения, то лучше их вложить в банк.

В какой валюте открывать депозиты?

Что говорить, курсы валют в Росиии очень часто скачут. Раз в 5 лет случаются неприятности и рынок падает. В плюсе те — кто хранил свои деньги в валюте. Если валюта уже выросла — не стоит играть в рулетку и переводить рубли в нее. Шанс 50 на 50 что вы проиграете. Не спешите. Играйте в лесенку вкладов и компенсируйте падение.

Если у вас валютные сбережения, то вы на коне. Открывайте валютный депозит во время кризиса с возможностью досрочного расторжения. Вы всегда сможете поменять валюту без существенных потерь, если курс валют начнет стремительно падать.

Подводные камни при открытии вклада

Открывая депозит нужно внимательно ознакомится с условиями договора вклада и расчетно-кассового обслуживания в банке. Банк может снимать с вас множество комиссий, о которых вы не знаете.
Пример 1. Московский кредитный банк хоть и имеет достаточно высокие ставки по вкладам, но берет 1% от входящего перевода на счет 40817810 — т.е. на расчетный счет.

Таким образом, чтобы пополнить вклад, нужно сразу переводить деньги на депозитный счет 42302810. Комиссия за вывод может также стать очень очередным препятствием.
Пример 2. Комиссии за обналичивание денежных средств. Если ваш вклад будет закрыт, то по приходу в банк и попытке снять деньги с вас снимут допустим 0.5% от вклада. При сумме вклада 100 тыс.

будем иметь комиссию

Комиссия = 0.005* 100 000 =500 р.

Довольно чувствительная комиссия, которую не хочется оставлять банку.

Источник: https://investor100.ru/kak-vybrat-vklad-v-banke/

Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем

  • Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
  • Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.
  • С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
  • Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.
  • С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
  • Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.

С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.

По валюте

Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.

Читайте также:  Как стать фрилансером?

Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.

На что ещё обратить внимание

Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.

И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.

Почему стоит рассмотреть накопительный счёт

Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется.

На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.

Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.

Как выгодно положить деньги под проценты

Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.

Ситуация 1

Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.

У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.

Ситуация 2

Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.

Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.

Ситуация 3

Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.

Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.

Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно.

Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое,  у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона.

Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.

Ваша ситуация

Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.

Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.

Читайте также

Источник: https://lifehacker.ru/kak-vybrat-vklad/

Как выбрать вклад в банке

Для большинства граждан сотрудничество с банками становится выгодной возможностью дополнительно заработать. Сегодня банки страны наперебой предлагают гражданам и коммерческим компаниям разместить денежные вклады на различных условиях.

Большинство пользуются такой возможностью получить дополнительный доход, главное, иметь возможность правильно подобрать оптимальный вариант. Как выбрать вклад в банке, можно узнать из рекомендаций, предлагаемых желающим сотрудничать с банками.

Любой банк заинтересован в сотрудничестве с населением и бизнесом в плане приема вкладов, поэтому данный вопрос необходимо рассмотреть детальнее.

Обычно вклады, которые широко предлагаются населению со стороны банков, выражаются в форме депозитов. Если рассматривать депозиты в общем плане, то основной характерной особенностью является прием денег от населения на различные сроки и с различной процентной ставкой вознаграждения. Условия размещения депозитов также имеют определенные общие черты.

Отличительной характеристикой является особенность каждого вклада, предложение банком различных сроков размещения денег, предельных сумм для размещения, процента вознаграждения и различных условий досрочного расторжения договора.

Когда интересует, какой банк выбрать для размещения денег, также необходимо понимать, что банковские вклады бывают двух типов:

  • краткосрочные, когда период размещения не превышает полгода;
  • долгосрочные вклады, когда деньги размещаются на период более шести месяцев.

Все зависит от планов на размещение денег в банке, поэтому необходимо не просто пользоваться услугами банков, нужно предварительно изучить предложения и сделать выбор наиболее подходящего.

На что обратить внимание

Тут стоит отметить, что практически каждый банк предлагает населению разместить денежные вклады. Условия размещения у каждого банка индивидуальные, хотя все предложения имеют общие черты. Для того чтобы правильно определиться с банком для размещения денег, необходимо получить некоторую дополнительную информацию для уверенного сотрудничества с банком.

  1. Вкладчик просто обязан проявить интерес к выбранному банку в плане:
  2. Общих вопросов деятельности банка. Его история и работа с населением в кризисных ситуациях.
  3. Активы банка, участие в фонде гарантирования возврата вкладов населению.
  4. Период работы на рынке страны.
  5. Репутация банка.
  6. Конечно, необходимо просмотреть отзывы населения в плане опыта сотрудничества с банком.

Если вся информация устраивает вкладчика, далее можно приступить к изучению предложения вкладов для населения.

Выгодный выбор

Для правильного размещения денег в банке в первую очередь необходимо определиться с собственными деньгами. Никогда не стоит размещать в банке последние деньги, ведь они могут понадобиться в любую минуту, и в таком случае возникают сложности с досрочным возвратом вклада, по которому банк практически не начислит никакого вознаграждения.

Те, кто привык постоянно хранить деньги в банке, должны понимать, что лучше всего разбивать деньги на несколько вкладов и выполнять размещение с определенной периодичностью, тогда появляется возможность создать определенный цикл, и заниматься сотрудничеством с банком регулярно, ведя своеобразный бизнес.

Преимущества банковских вкладов

Сотрудничество населения с банками имеет уже давнюю, вековую историю. Такое взаимодействие всегда было выгодным, так как позволяет населению не просто надежно сохранить свои деньги, а также и заработать. Спрос на выгодные вклады достаточно высокий, поэтому часть населения всегда интересуется появлением выгодных предложений от банков.

Депозиты также являются безопасными вкладами, в большинстве стран они не облагаются налогами. Рассматривая возможность выгодного размещения денег с целью получения прибыли, стоит воспользоваться банковскими вкладами для получения хорошего и гарантированного заработка.

Видео

Выбирая вклад, воспользуйтесь полезными советами из этого видеоролика:

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-vybrat-vklad-v-banke/

Как выбрать доходный вклад

Большинство людей хранят сбережения в банках. Зачастую они идут в одно из наиболее крупных и известных финансово-кредитных учреждений и открывают депозит, который посоветовал консультант, даже не прочитав договор. Лишь немногие инвесторы подходят ответственно к выбору вклада. Пытаются найти тот, который в результате принесет максимальную прибыль.

Эта статья посвящена тонкостям такого выбора. Давайте поймем какие банковские вклады следует открывать.

Доход или возможности

Естественно, прежде чем подбирать конкретный депозит, инвестору нужно определиться в какой банк положить деньги. Это непраздный вопрос. Ведь чаще всего очевидный вариант не является наиболее выгодным.

Однако давайте предположим, что инвестор уже определился с финансово-кредитным учреждением и вернемся к рассматриваемому вопросу.

Клиенту банка всегда приходится выбирать между максимальной доходностью вклада или наличием большого количества опций. К примеру, это возможности частично снимать деньги, не теряя при этом проценты, или доступность пополнения своего счета.

Существует старое банковское правило: самые доходные вклады открываются на максимальный срок, имеют фиксированную ставку и не дают клиенту возможности совершать с инвестированными средствами какие-либо операции.

Другими словами, это такие депозиты, по условиям которых человек оставляет деньги в банке скажем на 5 лет. При этом он не может докладывать средства, а преждевременное снятие обернется потерей процентов. Зато по истечении срока договора инвестор получит максимальную прибыль.

Однако не все люди позволяют себе положить сбережения в банк на таких условиях. Действительно, деньги могут понадобиться раньше, чем истечет срок соглашения, подписанного с финансово-кредитным учреждением.

В такой ситуации следует искать вклад, который позволяет досрочно снимать часть инвестированных средств без потери доходности. Конечно, это не в лучшую сторону скажется на размере процентной ставки.

То же самое касается возможности пополнения вклада. Такая форма накопления сбережений нравится многим клиентам банка. Она позволяет ежемесячно пополнять депозит на удобную сумму.

Изучайте условия

Следует внимательно читать договор, который предлагает вам сотрудник банка. Не стоит считать его стандартным и подписывать не глядя. Дело в том, что финансово-кредитные учреждения давно взяли на вооружение маленькие хитрости, которые позволяют максимизировать собственную прибыль. Рассмотрим пример.

Клиент приходит в банк с желанием открыть депозит. Консультант рассказывает о наличии двух инвестиционных продуктов. Первый вклад имеет срок год и ставку 7% годовых. Второй же открывается на шесть месяцев, содержит опцию автоматической пролонгации (продления) и принесет инвестору 7,5%.

Естественно, полугодовой вклад видится клиенту более доходным. К тому же консультант активно рекомендует открыть именно его, указывая на очевидную выгоду клиента. В чем здесь дело? Ведь не будет банк сознательно работать себе в убыток.

Это как раз ситуация, где финансово-кредитное учреждение идет на небольшую хитрость. При этом ее несложно обнаружить, если внимательно ознакомиться с договором. Выясняется, все дело в том, что при автоматической пролонгации договора процентная ставка уменьшается и составляет 5,5%. Конечно, такой вариант выгоден именно банку, а не вкладчику.

Всегда ли выгодна капитализация процентов

Условием банковского вклада может являться капитализация. Это ситуация, при которой начисляемые проценты плюсуются к сумме депозита.

Существует категория вкладчиков, которые ищут такие финансовые продукты. Действительно, выгода кажется очевидной. Ведь если проценты прибавляются к сумме вклада, то за следующий период банк начисляет больше денег.

Однако частная компания не станет работать в убыток. Задача у банка одна – максимизировать получаемую прибыль. Следовательно, в ход снова идут маленькие финансовые уловки.

Мы говорим о занижении ставок по вкладам с капитализацией процентов. Клиент ставится перед неочевидным выбором. Банк предлагает открыть один из двух депозитов. Первый имеет процентную ставку 8%, условия второго предусматривают ежемесячную капитализацию и 7% дохода.

Подвох в том, что в этом случае вклад без капитализации выгоднее. Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед заключением договора уточняйте у сотрудника банка точную сумму, которую в результате получите.

Рублевый или валютный

Люди, которые не разбираются в экономике, как правило принимают решения по открытию банковского вклада, руководствуясь существующими в обществе стереотипами. На протяжении долгих лет мы привыкли воспринимать американский доллар и евро, как образцы стабильности и хранить в них сбережения. Однако, что более выгодно в современных жизненных реалиях?

Беглого взгляда на актуальные условия валютных и рублевых вкладов достаточно, чтобы понять – процентные ставки по ним несопоставимы. Инвестиции в депозиты, номинированные в рублях, позволят заработать обладателям 6,5–8% годовых.

Вклады в долларах принесут доход 0,5–2,5%. При этом следует учитывать, что американская валюта находится не в лучшей форме и продолжает дешеветь. Серьезно заработать на депозитах в евро также не получится. Максимальная процентная ставка в настоящий момент по таким вкладам составляет 1,5%.

Если довериться мнению экспертов и аналитиков валютного рынка, то хранить сбережения в 2018 году выгодно в российских рублях. Предпосылок для ухудшения курса отечественной валюты сейчас нет.

Дорогу новым технологиям

У каждого клиента банка есть выбор. Во-первых, можно открыть вклад, придя в приглянувшееся финансово-кредитное учреждение. Во-вторых, инвестор имеет возможность сделать это онлайн, воспользовавшись интернетом. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка, войти в соответствующий раздел и следовать указаниям.

Финансово-кредитные учреждения стимулируют клиентов, чтобы они открывали депозиты по интернету. Для этого повышаются процентные ставки по вкладам на 1–2% годовых. Не следует думать, что здесь есть подвох. Работая через интернет-банкинг, финансово-кредитные учреждения снижают затраты на оплату персонала и аренду помещений.

Кроме того, пользуясь новыми технологиями, инвесторы из маленьких населенных пунктов есть огромный выбор вкладов от разных банков, которые они могут открыть. Естественно, выгоднее пользоваться преимуществами, предоставляемыми интернетом.

Читайте также:  Почему у одних есть все, а у других ничего?

Краткие итоги

Выбор самого выгодного банковского вклада – сложная задача. Для принятия правильного решения необходимо учесть множество факторов. Важно внимательно прочитать и понять условия заключаемого договора. Кроме того, выясняйте у сотрудника банка точный размер дохода, который будет получен при истечении срока вклада. Взвесив полученную информацию, инвестор сделает верный выбор.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/kak-vybrat-vklad.html

Как выбрать вклад. Выбрать выгодный депозит в банке

Выбрать вклад с наиболее выгодными условиями очень просто на портале Выберу.ру. здесь собраны все предложения банков вашего региона. Вклады можно группировать по условиям: капитализация процентов, пополнение и снятие денежных средств, льготные программы и другое.

Многие клиенты банков не знают, как выбрать вклад с максимально выгодными для них условиями. Подбор лучшего предложения следует начать с определения следующих параметров:

  • цели вклада – это может быть защита ваших средств от инфляции или накопление определенной суммы;
  • срок размещения средств в банке;
  • валюта, в которой будет храниться депозит.

Определив основные задачи, вы сможете выбрать банковский депозит, отвечающий поставленным требованиям.

Как выбрать выгодный вклад

Банки предлагают множество программ с различными условиями и требованиями. Вы можете существенно облегчить выбор вклада, воспользовавшись сервисом Выберу.ру. На сайте собрана и структурирована по регионам информация по банковским продуктам всех финансовых учреждений, действующих на территории России.

Чтобы выбрать, какой оформить вклад, необходимо нажать на раздел «Банки» и выбрать подраздел «Вклады». После этого откроется страница со всеми доступными финансовыми учреждениями продуктами. Вы можете уточнить регион поиска предложений, выбрав его в левом верхнем углу.

Изначально все вклады отсортированы так, что в верхних строках оказываются наиболее выгодные для клиентов. Удобные фильтры, расположенные в левой части страницы, позволят уточнить параметры поиска. Вы сможете упростить выбор вклада, указав условия по частичному снятию, пополнению, возможности выплаты процентов или доступной специальной программе.

Вы можете узнать все условия конкретного предложения, нажав на кнопку «Подробнее». В карточке продукта будут указаны ставка, особые условия и другие преимущества размещения средств именно в этом финансовой организации.

Определив в чем выгода вклада в банке, вы также можете оценить надежность этого кредитного учреждения, с помощью сервиса Выберу.ру. Обратить внимание необходимо на рейтинги от мировых агентств и участие в программе страхования депозитов. Дополнительно вы можете прочитать отзывы о сотрудничестве с банком, оставленные другими пользователями.

С порталом Выберу.ру, вы сможете выяснить, какой оформить вклад, чтобы получить максимум выгод при размещении любого объема денежных средств.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/kak-vibrat-vklad/

Как правильно выбрать вклады 2018 году

Вклад в банке является хорошей инвестицией денег. При оформлении депозита следует знать, как выбрать правильное предложение.

Некоторые люди задаются вопросом, что лучше всего сделать со своими сбережениями, куда их вложить, как приумножить свой капитал?

Если Вы желаете увеличить свое состояние, при этом, не совершая никаких рискованных операций со своими деньгами, то Ваш выбор – это банковский депозит.

Первоначальная информация

Депозит – это своего рода кредит, который банк берет у граждан, соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банку нужны вклады обычных граждан, хватает ли ему собственного капитала.

Вкладывая деньги в банк, Вы можете быть уверенны в их сохранности, а так же, в том, что это гораздо выгоднее, чем просто держать их у себя в кошельке.

Нужно понимать, что есть такие типы вкладов, по которым деньги можно будет получить только при окончании срока действия договора или же при его аннуляции, что приведет к потере прибыли.

Нужно точно рассчитывать свои силы и подойти к выбору необходимого вклада максимально серьезно. Договор для вклада можно скачать здесь.

Выбирать для оформления депозита лучше большой и надежный государственный банк, который участвует в системе страхования вкладов.

Главные понятия

Для полноты всей картины депозитных программ и того, из чего следует выходить, когда Вы выбираете самый подходящий Вам банковский вклад, необходимо ввести некоторые понятия, которые должен знать любой потенциальный вкладчик, чтобы не быть обманутым и получить от своих денег максимум возможностей.

Вкладом принято считать определенную денежную сумму, которую передает вкладчик в банк под процент, указанный в его депозитной программе.

Для обычного гражданина вклад — это не только неплохой вариант, как сохранить свои сбережения в целости и сохранности, но, так же, приумножить их, получая со своего вклада стабильный доход.

Вложить свой капитал в банк может любой гражданин России.

Но гражданство не является обязательным условием для открытия вклада, что означает возможность открытия банковского вклада также и лицами, не имеющими гражданства России.

Любые вклады можно условно разделить на следующие две группы:

Срочные вклады, так же, можно разделить на сберегательные, накопительные и универсальные. Разберемся с каждым из этих видов отдельно.

Срочные вклады открываются на определенный промежуток времени, который может составлять как один год, так и месяц, три месяца, год или пять лет, любое время, необходимое для потенциального вкладчика.

Само собой разумеется, что возможность снятия денег по таким вкладам до окончания срока договора имеется, но проценты, ради которых все и делалось будут потеряны, так что, стоит внимательно отнестись к выбору срока вложения средств и программе.

Следующий вид — это сберегательные вклады, которые открываются для того, чтобы сохранить на некоторый период времени свой капитал, в свою очередь накопительные вклады открываются для сбора необходимой вкладчику суммы для совершения определенной покупки или осуществления других целей.

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо будет купить драгоценных металлом на определенную сумму и вложить их в банк, тогда, доход от такого банковского вклада будет зависеть от того, сколько данный металл стоит на рынке в момент снятия средств.

Универсальные вклады так называются потому, что они открываются на длительный период времени, при этом с них можно совершать некоторые операции, например, оплачивать коммунальные услуги, интернет и другое.

Так же, есть такая разновидность вкладов, как валютные.

Это такие депозиты, которые открываются в валютах иностранных государств, при этом, проценты на них начисляются, так же, как и на все другие.

Но, гораздо меньше процентные ставки на валютные депозиты, чем на обычные счета в рублях, это связано с тем, что евро и доллары США намного более стабильны, чем рубль.

Так что владельцы валютных вкладов и так ничего не теряют, даже не смотря на низкие проценты.

Куда можно обратиться за помощью в Москве

Оформить депозит можно в таких банках:

  • Русский Стандарт;
  • Бинбанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Банк Москвы;
  • Азиатско-тихоокеанский банк.

Правовая база

Оформление депозитов в банках строго регулируется законодательством. Гражданский Кодекс России определяет взаимоотношения сторон при оформлении вклада.

Право хранения депозитов могут иметь только такие банковские организации, у которых есть на это лицензия ЦБ. Об этом указано в федеральном законе № 395 «О банках и банковской деятельности» статье 36.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» гарантирует обязательное страхование вкладов. Это программа, по которой возврат вкладов при страховом случае гарантирует государство.

Как правильно выбрать вклад в банке

Сам вклад нужно выбирать по интересующим Вас характеристикам, которые должны быть присущи депозиту, который идеально Вам подходит.

Стоит подумать о следующих важнейших характеристиках, которые решают ликвидность потенциального депозита — это годовая процентная ставка.

От которой в первую очередь зависит Ваша прибыль, стоит выбирать банк, предлагающий максимальную годовую процентную ставку, если Вы желаете получить максимальную выгоду за самый короткий срок.

Следующей Важнейшей характеристикой является срок вклада. Это второй фактор, от которого зависит Ваша прибыль.

Важные характеристики

Существуют, так же, другие очень важные характеристики депозита, о которых должен поинтересоваться любой потенциальный вкладчик перед тем, как подписывать депозитный договор с банковской организацией.

Нужно поинтересоваться, перед открытием вклада о:

  • минимальной сумме, то есть, первоначальном взносе, который нужно будет сделать для открытия Вашего депозита;
  • периоде, за который будут начислены проценты, то есть, за который Вы будете получать прибыль с депозита;
  • валюте, в которой можно открыть депозитный счет;
  • дополнительных опциях, которые могут показаться не такими важными, но все равно, играют большую роль в Вашем депозите. Это может быть возможность пополнения Вашего вклада, частичного снятия денег, минимальной сумме, на которую можно снять и пополнить Ваш депозит, о возможности льготного досрочного аннулирования договора;
  • как будут выплачиваться проценты, каждый месяц, неделю, или все по окончанию срока договора, а может другими периодами.

Все эти аспекты нужно узнать перед тем, как открывать депозит в банке.

Годовая процентная ставка

Исследования рынков банковских услуг показывают, что самыми большими процентными ставками обладают те депозиты, которые открываются на полгода.

Именно на такие депозиты чаще всего установлены максимальные процентные ставки. Если же не хотите рисковать, можно открыть депозит на несколько месяцев, в том случае, если боитесь инфляции, тогда, цифры будет немного меньше, чем в полугодовом депозите.

При этом можно оформить депозиты под ставку от 5 до 10 % годовых.

Сроки

Срок депозита – это один из важнейших аспектов открытия банковского вклада.Если Вы хотите просто сберечь свои финансы, то используют депозиты до востребования.

Процентная ставка по таким депозитам меньше, чем при срочных депозитах.

Деньги можно вложить на период от нескольких месяцев до нескольких лет.

Но, нужно правильно рассчитывать свои возможности, ели Вы собираетесь приумножить свой капитал таким способом, так как, при расторжении контракта с банком, в большинстве организаций проценты сгорают, то есть прибыли не будет.

Возможность пролонгации

Можно выбрать банк, в котором есть возможность продления депозита – это может увеличить вашу прибыль.

Однако если вы не захотите продлевать депозит, необходимо сообщить об этом банку при завершении его действия, иначе банк автоматически продлит соглашение депозита.

Капитализация и накопление

Многие банки предлагают капитализацию процентов по депозитам. Суть понятия капитализации простая — накопленные за определенное время проценты прибавляются к основному размеру вклада.

Сумма депозита при этом повышается, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Таким образом, прибыль приносит не только основной депозит, а и проценты, начисленные на него.

Сумма депозита

Минимальная сумма для открытия депозита, в различных банковских организациях он может составлять как 2 рубля, но, чаще всего, минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей или 100 евро, 100 долларов США.

Максимальная сумма может составлять 5 млн. руб.

Страхование

Благодаря программе страхования вкладов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышала 1,4 млн. рублей.

В том случае, если в одном банке было открыто несколько вкладов, больше чем один, то деньги будут возвращаться пропорционально с каждого, но сумма общего возврата не может превышать все того же 1,4 млн. рублей.

Требуемые документы

Для открытия депозита понадобиться только паспорт гражданина РФ. Для пенсионеров нужно предоставить удостоверение пенсионера.

Нерезидентам страны необходимо принести в банк паспорт и справку, которая дает им право находиться на территории страны.

Какой банк лучше выбрать для сделки

Для того чтобы не ошибиться при выборе кредитной организации, необходимо для начала узнать о ней:

  • срок и опыт проведения банковских операций на российском финансовом рынке;
  • прочитать отзывы различных клиентов, желательно тех, которые относятся к одному и тому же классу, что и Вы, например, если Вы относитесь к среднему классу, то лучше всего изучать отзывы среднего класса населения, так как отношения банков могут быть разными к людям с большими суммами денег и с средними;
  • ознакомиться с предложениями, которые банк может предоставить: процентной ставкой депозита, необходимой суммой и сроками;
  • узнать о том, входит ли банк в систему страхования депозитов.

Условия депозитов в банках:

Банк, депозит Процентная ставка Сумма вклада Период действия соглашения
Русский Стандарт, Максимальный От 7 до 8 % в руб., от 0,5 до 1,5 % в долл., от 0,5 до 0,75 % в евро От 30 тыс. руб., от 5 тыс. долл. или евро От 91 до 720 дней
Бинбанк, Максимальный процент До 8 % От 10 тыс. руб. От 91 дня
Кредит Европа банк, Срочный От 5,75 до 8,65 % в руб., от 0,10 до 2 % в долл., от 0,10 до 0,50 % в евро От 3 тыс. руб., от 100 долл. или евро От 31 до 1098 дней
Хоум Кредит банк, Доходный год 7,75 % в руб., 1,5 % в долл., 0,5 % в евро От 1 тыс. руб., от 100 долл. или евро 12 месяцев
Банк Москвы, Максимальный От 5,85 до 7,34 % От 1 тыс. руб. От 91 до 1094 дней
Азиатско-тихоокеанский банк, Инвестиционный От 9,7 до 10 % 334 тыс. руб. От 182 до 367 дней

Преимущества и недостатки

Преимущества банковских депозитов:

  • при оформлении депозиты страхуются на сумму 1,4 млн. руб.;
  • вкладчик получает постоянный доход от процентов;
  • вкладчик может снимать доход по вкладу по депозитам до востребования;
  • возможность четкого прогноза дохода;
  • вкладчик стает желанным клиентом банка.

Недостатки банковских депозитов:

  • невозможность снимать деньги со срочных депозитов раньше времени;
  • при досрочном расторжении соглашения вкладчик потеряет часть процентов;
  • небольшая доходность.

Банк для оформления вклада можно выбирать по предлагаемым им условиям, так же, любой вкладчик вправе разместить свои денежные средства в разных банках одновременно, что является довольно неплохим плюсом, особенно если учесть аспекты страхования вкладов.

Видео: как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов»>ак выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов

Источник: http://zaymrus.ru/kak-vybrat-vklad/

Ссылка на основную публикацию