Как выбрать банк для депозита? какой банк надежный?

Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов :

Какой банк выбрать для вклада? Разберемся подробнее в этом вопросе.

Депозиты в банках являются разновидностью так называемых пассивных доходов, когда человек решает открыть вклад в определенной денежной сумме с целью получения прибыли. Помимо этого, данный вид банковских операций является самостоятельным источником дохода, что, соответственно, облагается определенным налогом со стороны государства.

Основные задачи открытия вкладов

Инвестируя в банк свои денежные средства, в первую очередь нужно определиться с целью таких вложений. К ним могут относиться:

  • накопление денежных средств;
  • сохранение имеющегося капитала;
  • различные займы под залог вклада;
  • инвестиции в виде доходов от ставок на бирже.

Банковские организации нуждаются и в получении прибыли, и в поступлении новых денежных средств, поэтому они всячески пытаются привлечь вкладчиков.

Для этого разрабатываются многочисленные программы, позволяющие выгодно вложить свой капитал, однако практика показывает, что из всех подобных предложений действительно выгодными могут считаться всего два-три. Какой банк выбрать для вклада, интересно многим.

Вкладывая деньги, необходимо помнить, что ни одна коммерческая организация не будет работать себе в ущерб, поэтому при выборе надежного банка нужно тщательно изучить все его характеристики и программы.

Как выбрать подходящую программу вклада

Несмотря на то что банковские вклады регламентированы и защищены законодательством, вкладчик должен ознакомиться со всеми основными и дополнительными условиями, установленными банком по конкретному виду данной операции.

Такими условиями могут быть:

  • «плавающие» проценты по вкладам в банках;
  • способ и периоды начисления процентов по вкладу;
  • льготные условия по различным акциям.

Суммы вкладов

Суммы вложений в банк могут быть самыми различными, что зависит от возможностей клиента, а также от условий программы самого банка. Тем не менее не рекомендуется вкладывать деньги в сумме более 1,5 млн рублей, поскольку превышение этой суммы лишит вкладчика страховых выплат. Такие выплаты производятся по всем вкладам, даже в пределах одного банка.

Таким образом, если клиент имеет желание сделать вклад суммой свыше 1,5 млн рублей, нужно тщательно подойти к выбору банка, а также распределить суммы подобных вложений. Важно выяснить досконально, какие проценты по вкладам в банках существуют.

Сроки вкладов

Основным из всех положений договора об открытии вклада является определение сроков, на которые он рассчитан. От этого во многом зависят и процентные ставки, поскольку, как правило, чем более длительный срок вложения намечается, тем выше будут проценты, выплачиваемые вкладчику банком.

Некоторые вклады отличаются тем, что процентные ставки по ним напрямую зависят от курса валют. Сроки вложения зависят также от того, какая программа вложения была выбрана. В связи с этим, существуют такие разновидности вложений как накопительные, детские, зарплатные, пенсионные и т. д.

Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Существуют банковские программы, согласно которым вкладчик имеет возможность пользоваться денежными средствами при осуществлении определенных расчетных операций, например платежи ЖКХ, налоги и т. п.

Другие программы по вкладам позволяют частично снимать деньги, либо, напротив, пополнять свой счет.

Широко распространены программы по вкладам в банках Москвы, которые предусматривают неснижаемый порог процентной ставки.

При этом на счету определяется часть средств, которыми нельзя воспользоваться ранее истечения договора о вложении.

Рейтинги банков

Основной из способов определиться при выборе банка, где можно сделать выгодное вложение денежных средств, – это посмотреть его рейтинги. Предоставлением такой информации занимаются, как правило, крупные рейтинговые агентства, такие как «Рус-Рейтинг», «Эксперт РА» и другие. Это своего рода защита прав вкладчиков банков.

Потенциальный вкладчик может также изучить информацию о кредитной отчетности того или иного банка, которая публикуется на официальном сайте Центрального банка, либо на сайте «Банки.ру». Такая информация будет предельно достоверной, что поможет принять правильное решение при выборе надежной банковской организации.

Финансовые показатели – основная информация, подтверждающая, что банку можно доверять. А для того чтобы проанализировать, как обстоят дела в динамике, нужно просто сравнить такие показатели за несколько прошедших периодов времени. Увеличение активов банка в этом смысле – хороший знак. Помимо этого, о многом говорит размер уставного капитала, то есть сумма его собственных средств.

Как выбрать надежный банк

Чтобы можно было выбрать лучшие условия вкладов в банках, приведем несколько основных рекомендаций:

1. Перед тем как сделать вложение в банк, нужно обязательно проверить факт принадлежности банковской организации к системе российского страхования.

2. Определить круг банков, анализ доходности которых показал хорошие результаты.

3. Обязательно нужно изучить рейтинги банков, а также их финансовую отчетность, учитывая при этом условия будущего вклада и размеры процентных ставок.

4. Узнать, предусмотрены ли по конкретному вложению различные комиссии или сборы, а также ознакомиться с разновидностями всевозможных дополнительных услуг.

5. Поинтересоваться мнением других вкладчиков о надежности того или иного банка. Какой банк выбрать для вклада?

На сегодняшний день таких банковских организаций довольно много. Клиент определяется с выбором, исходя, как правило, из личных предпочтений, отзывов людей, местонахождения банка, потенциальной материальной выгоды для себя и т. п.

В список таких банков входят:

  • ПАО «Сбербанк России».
  • «Уральский банк».
  • «Тинькофф Банк».
  • ВТБ24.
  • «Россельхозбанк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Газпромбанк».
  • «Бинбанк».
  • Банк «Открытие».
  • «Альфа-банк».
  • «Совкомбанк».
  • «Промсвязьбанк».
  • Банк «УБРиР».
  • «Банк Москвы».
  • «Мособлбанк».
  • «Хоум Кредит».
  • «Почта Банк».
  • «АК Барс Банк».

Это не все банки Москвы. Вклады можно открыть и в других финансовых учреждениях.

Вклады в банке «Сбербанк России»

Данный банк отличается высокой надежностью и стабильностью, плюс ко всему – поддерживается государством. Здесь более прозрачные отношения «банк — вкладчик». В страховании вкладов он участвует, а открыть вложение можно в режиме онлайн.

Минимальной суммой здесь будет 1 рубль, сроки размещения – от 1 месяца до трех лет, а процентные ставки от 3 % до 7 %, в зависимости от типа и периода вложения. Пополнение средств возможно, как и снятие некоторой денежной суммы частично.

Такого не было, чтобы этот банк обманул вкладчиков.

«Уральский банк»

Эта стремительно развивающаяся банковская организация, главный офис которой находится в г. Екатеринбурге, является лидером своего региона в отрасли банковской экономики. Банк имеет статус весьма надежного партнера и предлагает довольно выгодные программы для денежных вложений.

Какие проценты по вкладам в банке? В среднем ставка по вкладам составляет около 6 %, минимальная сумма такого вложения – 10 тыс. рублей, сроки – от одного месяца до пяти лет. Страхование вкладов подтверждено, а оформить вклад можно посредством посещения отделения банка. Частичное снятие либо пополнение средств возможно.

«Тинькофф Банк»

В данном банке также предлагаются весьма выгодные условия программ вкладов, например каждый, кто воспользовался этой возможностью, получает дебетовую карту.

Помимо этого, есть возможность открывать вложения в различных валютах, а также снимать деньги частично. Страхование вкладов здесь присутствует, минимальный взнос составляет 55 тыс. рублей, а сроки размещения вложения – от 3 до 24 месяцев.

Минимальная процентная ставка – 9 %. Открыть вклад можно дистанционно.

ВТБ24

Не слишком выгодные условия открытия вложений предоставляет данный банк. Главная причина этого – слишком крупная сумма минимального взноса – 200 тыс. рублей. Программ по открытию вложений мало, что затрудняет клиентов сделать выбор в пользу этого банка.

Процентные ставки по вкладам – 7,5%, сроки размещения – от 2 до 60 месяцев, начисление процентов осуществляют ежемесячно. Снятие денег возможно только по одной программе вложений.

Где еще можно оформить вклады под высокий процент? Банков еще очень много.

«Россельхозбанк»

Является надежным и стабильным банком, вложения в который выгодны и удобны. Минимальный срок размещения вклада составляет здесь от одного месяца, минимальный взнос – 10 тыс. рублей, процентные ставки – от 0,01 % до 8,8 %, в зависимости от разновидности вложения. Начисление прибыли производится ежемесячно, пополнение и частичное снятие денег – возможно.

«Ренессанс Кредит»

Удобный и проверенный временем банк, где минимальная сумма — от 1,1 тыс. рублей, сроки размещения от 2 месяцев до 2 лет, проценты начисляются согласно предпочтению клиента, а процентные ставки составляют 7-9 %, в зависимости от разновидности вложения. Открыть такой вклад возможно в любом доступном отделении банка.

«Газпромбанк»

В данном банке все вклады подлежат обязательному страхованию, что является одним из главных признаков надежности. Минимальный взнос немаленький – от 100 тыс.

рублей, что не каждому вкладчику позволит воспользоваться предложениями данного банка.

Сроки размещения вложений – от 90 до 100 дней, процентные ставки – от 0,01 % до 8 %, пополнить счет возможно, снять денежные средства частично – тоже.

«Бинбанк»

В данном вкладчикам банке предоставляется возможность сделать вложение в онлайн-режиме, помимо этого, предлагает многочисленные программы по вкладам со сравнительно небольшим минимальным взносом – 10 тыс.

рублей, проценты по вкладам в банке в размере 7 %, и ежемесячное начисление прибыли. Минимальный срок для открытия вклада в этом банке составляет 2 месяца, а максимальный – 2 года. Снятие денег частями – возможно.

Банк «Открытие»

Примерно соответствующие условия вложения, что и у предыдущего банка по открытию вложений, за исключением того, что минимальная сумма взноса должна быть не менее 50 тыс. рублей. Процентные ставки составляют около 8 %, а также возможно пополнение либо снятие средств.

«Альфа-Банк»

Данный банк существенно отличается от других тем, что при вложении денежных средств здесь есть возможность получения достойной прибыли, однако для этого необходимо внести в качестве вложения крупную сумму денежных средств. В данном случае минимальный взнос — 10 тыс. рублей, под процентную ставку – 4,1 %. Проценты начисляются ежемесячно, сроки размещения вкладов от 3 месяцев до 5 лет.

Продолжаем рассматривать рейтинг надежности банков России для вкладов.

«Совкомбанк»

В этом банке существует удобная возможность ежемесячного пополнения вкладов, а также осуществления первоначального взноса в несколько приемов. Минимальный денежный взнос составляет 30 тыс. рублей, а процентная ставка – от 5 % до 9 %. Помимо этого, существует возможность снятия средств. Начисление процентов осуществляется в ежемесячном порядке.

«Промсвязьбанк»

Данный банк предоставляет вкладчикам возможность сохранять проценты по вкладам даже в случаях досрочного снятия денег частично. Начисление процентов происходит исключительно по окончании срока вложения, минимальный взнос которого – 10 тыс. рублей. Пополнить вклад также возможно. Процентные ставки – от 6 % до 9 %.

Банк «УБРиР»

Преимущества данного банка заключаются в том, что первоначальный взнос составляет небольшую сумму, а разнообразие вложений весьма велико. Минимальный взнос – 1 тыс. рублей, процентные ставки – 5-9 %, начисление прибыли – ежемесячно. Снятие денег возможно в любое время действия вклада, как его и пополнение. Стабильный и надежный банк.

«Банк Москвы»

В данном ставке преимущества по вкладам получают граждане, которые открыли вклад через интернет либо банкомат. Для них процентная ставка станет значительно выше. Помимо этого, здесь существуют выгодные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов.

Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс. рублей, а сроки размещения – от 100 дней до 36 месяцев, по процентным ставкам 7,5-8,5 %. Снятие денег частично – возможно, пополнение счета приветствуется.

«Мособлбанк»

В данном банке, как и во многих других, существует возможность ежемесячно получать проценты по вкладам. Здесь сумма первого взноса относительно небольшая, и составляет она 10 тыс.

рублей, на срок размещения такого вложения на 1 год. Процентные ставки здесь достаточно высоки, что позволяет вкладчику иметь хороший доход. Эти ставки составляют от 6 % до 9 %. Возможно пополнение и частичное снятие средств.

Читайте также:  Паевые инвестиционные фонды (пифы) недвижимости

Еще какой банк выбрать для вклада?

«Хоум Кредит»

В этом банке можно открыть вложение как в российской, так и зарубежной валюте, однако частично снимать деньги не представляется возможным. Пополнить сумму вклада можно.

Процентная ставка здесь от 7 % до 9 %, начисление прибыли – ежемесячно либо однократно – в конце срока вклада. Минимальная сумма взноса составляет 1 тыс.

рублей, что также очень удобно для тех граждан, которые желают открыть вложение, но не обладают крупной суммой денежных средств.

«Почта Банк»

В данном банке есть хорошая возможность открыть вклад исключительно в рублях. Для клиентов, воспользовавшихся услугой через интернет, процентные ставки станут выше, чем для тех, кто открывает вложение в отделении банка.

В данной банковской организации минимальный взнос составляет 5 тыс. рублей, под 7-9 %, с начислением процентной прибыли ежеквартально либо ежемесячно. Возможно частичное изъятие денежных средств, а также пополнение вклада.

«АК Барс Банк»

Минимум денежных средств в данном банке составит 5 тыс. рублей, с возможностью пополнять вложение либо снимать частично деньги. Сроки размещения вкладов – от 1 месяца до 1 года, а процентная ставка – 6-9 %. Начисление процентов – ежедневное, что отличает данную банковскую организацию от многих других, минимальный срок начисления прибыли в которых – минимум 1 месяц.

Отзывы вкладчиков о банках

Отзывы о банках довольно противоречивые. Кто-то хвалит крупные кредитные учреждения, такие как ПАО «Сбербанк России», «Альфа-банк», ВТБ24 за надежность. Кто-то, наоборот, недоволен тем, что там очень низкие проценты по вкладам. Чтобы был ощутимый прирост средств, нужно выбирать более высокую ставку, но в то же время банк должен быть стабильным. Сделать это порой непросто.

Источник: https://www.syl.ru/article/367591/kakoy-bank-vyibrat-dlya-vklada-reyting-nadejnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov

10 лучших банков для вкладов

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для вкладов

Вклад в банке – это не так просто, как может показаться. Чтобы не остаться без денег, важно учесть множество параметров. Потому что сейчас, в не самых благоприятных условиях, мелкие (а иногда и крупные) банки лопаются, и вкладчики теряют деньги.

Но это не повод хранить деньги в стеклянной банке под кроватью. Надежные и выгодные финансовые учреждения существуют. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

  1. Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
  2. Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
  3. Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
  4. Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
  5. Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
  6. Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
  7. Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
  8. Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В рейтинге участвуют только учреждения, входящие в ТОП-50 финансово надежных по данным Центробанка России на 2018 год и участвующие в системе страхования вкладов. Так что переживать за свои денежки не стоит.

Важно: процентная ставка у каждого банка меняется в зависимости от суммы и срока вклада. Некоторые учреждения также требуют выполнения специальных условий для получения максимального процента. Так что ставка может меняться в зависимости от выбранных параметров. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Прежде чем рассматривать каждый банк отдельно, сразу же приведем таблицу сравнения всех вкладов. Это позволит более наглядно оценить выгоду отдельного учреждения по сравнению с остальными в рейтинге.

Банк и вклад Ставка, в год Капитализация Пополнение Снятие Выплата % до срока
Тинькофф Банк 7% да да да да
«Комфортный» (Россельхозбанк) 6,05% да да да да
«Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк) 6,25% да да нет нет
«Счастливая семерка» (ОТП Банк) 7% нет нет нет нет
 «Выгодный» (ВТБ) 6,4% да нет нет да
«Стратегия лидерства» (Зенит) 8,25% нет нет нет нет
«Максимальный доход» (Совкомбанк) 7,8% нет да нет нет
«Основной доход» (ФК Открытие) 7,1% да нет нет да
«Победа+» (Альфа Банк) 6,45% да нет нет нет
«Приветственный» (Райффайзенбанк) 6,42% да нет нет да

А теперь более подробно рассмотрим приведенные в таблице финансовые учреждения.

10 «Приветственный» (Райффайзенбанк)

И открывает рейтинг вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах.

Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса.

Через нее же можно управлять деньгами.

Условия стандартные, ставка вполне привлекательна, но не идеальна. Вклад предполагает внесение от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Разместить их можно сроком на 181 или 366 дней. При этом максимальной ставка будет в первом случае.

Капитализация ежемесячная, но можно настроить вывод средств на имеющийся счет для их использования вне депозита. К сожалению, пополнить вклад или снять часть денег с него не получится.

В отзывах пользователи подчеркивают удобство интернет-банкинга и мобильного приложения – все понятно и работает как часы.

9 «Победа+» (Альфа-Банк)

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите.

Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 20 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет.

Доступна ежемесячная капитализация процентов, за счет чего доходность вклада – одна из наиболее крупных. Но не самая крупная. Других дополнительных опций нет.

Есть небольшой нюанс, который не позволяет банку подняться выше в нашем рейтинге. Ставка в год зависит от трех параметров: пакет услуг (всего их пять), сумма и срок.

Максимального процента можно добиться, если оформить депозит с пакетом Альфа Private на три года, вложив 5 миллионов рублей.

К сожалению, на менее «премиальных» пакетах ставка ниже – например, на среднем пакете услуг «Комфорт» она уже будет 6,15%.

8 «Основной доход» (ФК Открытие)

«Открытие» предлагает комплексный пакет услуг – вклад с хорошей годовой ставкой для относительно больших сумм и одну из инвестиционных программ.

В результате можно не только получить желанные проценты по депозиту, но и прибыль от инвестиций. Кроме того, в опции входит и капитализация либо вывод процентов каждый месяц.

Вложить можно от 50 тысяч и до бесконечности, максимальный срок – 730 дней.

Самые хорошие ставки банк предлагает для клиентов, решивших открыть депозит сроком на 367 дней и размером от 750 тысяч (7%) до 1,25 миллиона (7,1%). Но есть нюанс. Чтобы получить такую ставку, придется вложиться в инвестиции. Без этого она будет на 1% ниже.

Банк предлагает четыре инвестиционные программы. Радует, что взносы вернут в 100% размере в любом случае, но только после истечения договора (от 3 до 5 лет). Размер вклада должен соответствовать объему отчислений на программу.

Кроме «Накопительного страхования жизни», по которому допускается превышение суммы депозита в пять раз.

7 «Максимальный доход» (Совкомбанк)

Совкомбанк предлагает выгодные условия для клиентов. Владельцам карты «Халва» открыт депозит с повышенной ставкой 7,8%.

Учитывая выгоды самой карточки, вместе с выгодным процентом учреждение можно считать одним из лучших для действующих клиентов. Впрочем, для новых посетителей ставка сохраняется на уровне 6,8%, что тоже неплохо.

Положить на депозит можно сумму от 50 тысяч. Радуют гибкие сроки – можно положить деньги на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок – тем больше ставка.

Проценты выводятся в конце срока на отдельный счет. К этому счету привязывается карта рассрочки «Халва». Важный момент: годовая ставка привязана к ней.

Необходимо пользоваться карточкой хотя бы пять раз в месяц и тратить с нее минимум 10 тысяч рублей за это время (неважно, своих или кредитных), чтобы ставка сохранялась на уровне 7,8%. Если пропустить хотя бы месяц или допустить просрочку задолженности по кредитной карте, то она снизится до 6,8%.

Доступно пополнение вклада. Но сумма дополнительных вливаний не должна превышать первоначальный размер вклада за первые десять дней после открытия счета.

6 «Стратегия лидерства» (Банк Зенит)

Один из надежных банков, хоть и не самых известных, предлагающий высокие ставки людям буквально «с улицы».

Не нужно быть зарплатным или привилегированным клиентом, чтобы получить процент выше, чем в среднем по рынку действительно устойчивых учреждений.

Небольшой минус – для оформления необходимо открыть полис инвестиционного страхования жизни и не расторгать его до закрытия депозита. Но по нему предусмотрен дополнительный доход и гарантированный возврат взносов, так что бояться нечего.

Вклад открывается сроком на 300 дней и не может быть меньше 100 тысяч и больше 30 миллионов рублей. Дополнительные опции и капитализация не предусмотрены.

Проценты начисляются по отдельным периодам – каждые 100 дней ставка увеличивается на 1%, от 7,25 до 9,25%. Итого за полный срок вклада будет начислено 8,25%.

В целом это выгодное предложение, но только в том случае, если есть возможность выделить средства на инвестиции. Именно поэтому вклад занимает не самое высокое место в рейтинге.

5 «Выгодный» (ВТБ)

Один из наиболее крупных банков предлагает вклад с говорящим названием. Радует, что учреждение позволяет открыть вклад онлайн, а потом получить бумажный договор по паспорту в любом отделении. Это выгодно, удобно и просто.

ВТБ предлагает один из самых длинных сроков «хранения» денег по вполне вменяемой ставке, так что он хорош даже для очень долгосрочных вкладов. В отзывах клиенты отмечают, что банк охотно решает возникающие вопросы и проблемы.

Депозит позволяет хранить от 30 тысяч рублей в сроки от трех месяцев до пяти лет. При этом проценты можно капитализировать каждый месяц или выводить на карточку. Жаль, что нет пополнения и частичного снятия.

Самую большую ставку 6,4% можно получить, если открыть вклад 3-6 месяцев в Интернет-банке. Интересно, что можно расторгнуть вклад досрочно и получить часть накапавших процентов.

Если деньги пролежали в банке хотя бы 181 день, то клиент получает 60% от того, что должно было накопиться по депозиту за эти полгода.

4 «Счастливая семёрка» (ОТП Банк)

Хороший банк с выгодной процентной ставкой. Финансовое учреждение замыкает ТОП-15 банков по мнению Forbes. Качество обслуживания, судя по отзывам, на высоте – сотрудники охотно идут на контакт с клиентом и решают возникающие проблемы. Ставка 7% жестко фиксирована и не изменится в зависимости от суммы. Оформить вклад можно только в офисе.

Читайте также:  Как выбрать вклад в банке?

Банк предлагает депозитную программу без подвоха, но и без особых «излишеств» вроде капитализации или других опций. Положить на депозит можно от 30 тысяч до 10 миллионов рублей.

При этом можно открыть несколько вкладов на одно лицо – важно только, чтобы их сумма не превышала верхнюю планку для одного депозита. Предложение имеет фиксированный срок – 366 дней, изменить его нельзя.

Не обладает какими-либо опциями – вклад из серии «положил и забыл». Вполне удобно, когда нужна просто выгодная годовая ставка без дополнительных функций.

3 «Накопительный с капитализацией» (Московский кредитный банк)

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера.

Максимальный процент легко получить, если подключить годовой пакет услуг и положить деньги на год. В подарок к депозиту банк вручает дебетовую MasterCard Gold.

По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет.

Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до года. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму.

Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы.

А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная опция за деньги.

2 «Комфортный» (Россельхозбанк)

Россельхозбанк – государственное учреждение, считается одним из самых надежных. Предлагает множество различных вкладов. Но «Комфортный» – лучшее сочетание хорошей ставки и удобства использования. Важный нюанс – открывать депозит лучше онлайн, это позволит добиться наиболее высокой ставки.

Вклад обладает максимальной опциональностью. Владелец может снимать или докладывать деньги на депозит, капитализировать его каждый месяц или снимать начисленные проценты для собственных нужд.

Вложить можно от 10 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет. Это лучший банк, если нужно положить деньги на длительный срок. Наиболее выгодные проценты он предоставляет на суммы от 700 тысяч при трёхлетнем вкладе (6,05%).

Но даже если вложить хотя бы 10 тысяч рублей на те же три года, то ставка составит 6%. Разница невелика.

1 Тинькофф Банк

Один из лучших банков для вкладов по отзывам клиентов – радуют отличное обслуживание, множество дополнительных опций и бонусов. Учреждение не имеет множества программ для депозитов.

Тинькофф предлагает самостоятельно настроить депозит, выбрать сроки, размер и опции. Это вполне неплохой вклад. А в подарок к нему банк предлагает дебетовую карту Platinum с приятным кэшбеком до 30%.

На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать доходность вклада как с капитализацией, так и без нее.

В Тинькофф можно положить от 50 тысяч до 30 миллионов рублей, что довольно много, на 3-24 месяца. От размера вклада ставка не зависит.

На нее влияет только срок – добиться максимального процента можно, если открыть депозит сроком от 6 до 12 месяцев. Радует, что процент достаточно высок за счет опции «Повысить ставку по вкладу» (это добавляет 1%).

Но есть и минус – депозит можно будет пополнить только в течение первого месяца хранения. Потом – уже никак.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2260-luchshie-banki-dlja-vkladov.html

Как правильно выбрать банк для вклада?

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад.

В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала.

Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования.

В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов.

Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.  

Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

  1. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

  1. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

  1. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

  1. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

  1. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов.

Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином.

В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

  1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.  

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц.

Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

  1. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Какие бывают банковские депозиты?

На сегодняшний день, банковский сектор предлагает достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых характеризуется наличием определенного набора особенностей, преимущества и недостатков.

Как правило, банковские вклады подразделяются на такие виды, в зависимости от:

  • периода оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
  • возможности пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные. Отличительной характеристикой мультивалютных вкладов является то, что на один счет можно положить несколько сумм в совершенно разных валютах. Непосредственно по каждой из них будет начисляться определенный процент.

Выбор оптимального варианта депозитной программы

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента.

Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д.

Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.

Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

  1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
  2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.

  3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму.

    Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается.

Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет.

Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

  1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.

  2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками. Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях.

    Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.

  3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.

  4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.

  5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.

На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

  • на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
  • имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
  • на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
  • на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов. 

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. 

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-vklada

Как выбрать банк для депозита

Если есть желание и средства, чтобы открыть вклад в банке, то нужно тщательно выбрать лучший вариант. Для этого полагается проанализировать все учреждения и их предложения. Существует ряд критериев оценки, на которые обязательно нужно обращать внимание, прежде чем принять решение по поводу открытия депозита.

Как выбрать банк для вклада на что обратить внимание?

Вот, что нужно обязательно проверить:

  • Наличие организации в реестре Системы страхования вкладов.

Проверить этот факт можно, посмотрев на сайте АСВ либо Центрального Банка Российской Федерации. Также можно позвонить по бесплатной горячей линии. Нужно учитывать, что чем дольше организация участвует в этой системе страхования, тем более надежной она считается.

Чем больше считается кредитная организация, тем меньше риск ее банкротства в ближайшее время. В целом, масштабы считается одним из гарантов надежности учреждения. Так что прежде чем размещать средства на вкладе в этом банке, нужно разобраться в его размерах. Трудно представить, что такие крупные и известные организации как Сбербанк либо ВТБ быстро обанкротятся.

Что касается определения размеров учреждения, то в первую очередь нужно посмотреть его активы. Эта информация, как правило, есть в открытом доступе на сайтах. Еще один важный показатель – это уставной капитал. Его должно быть не менее 300 млн. рублей. Еще можно посмотреть на количество филиалов и отделений, а также их географическое распределение.

Все эти данные можно посмотреть на сайте самого банка.

  • Размер уставного капитала и длительность работы учреждения.

Специалисты считают, что банк становится более и менее надежным, только когда ему более 2 лет. Что касается минимального уставного капитала, который установлен Центральным Банком Российской Федерации, то это 300 млн. рублей.

Однако если нужно выбрать солидное учреждение, то лучше всего смотреть, что размер уставного капитала был в 2 раза больше. Рейтинг банков, в том числе и по этому показателю, можно посмотреть на официально сайте Центрального Банка.

  • Вариант начисления процентов по вкладу.

Все варианты ставок, которые предложены на рынке, можно разделить на плавающие, фиксированные, и нарастающе — убывающие. Трудно определиться с тем, какой из этих вариантов считается самым лучшим, а вот наиболее простым и удобным для обычных вкладчиков считается фиксированный.

Еще один важный критерий – это возможность пополнять счет в период действия соглашения. Эта опция является очень полезной, особенно в то время, когда экономическая ситуация нестабильная. Такая услуга позволяет зафиксировать ставку процентов по соглашению, а если в дальнейшем будет выгодно, то увеличить сумму вклада. Так что его можно будет периодически пополнять.

  • Удобный вариант начисления платежей по процентам.

Большинство финансовых учреждений предпочитает начислять оплату по окончанию всего длительного периода – например, через год либо полгода. Однако на самом деле более комфортным форматом будет получение дохода по вкладу каждый месяц. Этот вариант позволяет повысить свой уровень благосостояния уже сразу, а не в конце периода – то есть в перспективе.

  • Возможность досрочно снять средства с вклада.

Прежде чем подписывать соглашение с банком, нужно обратить внимание на то, можно ли досрочно будет расторгнуть контракт по вкладу.

Бывают в жизни различные ситуации, так что деньги могут понадобиться в любой момент. Тут важна возможность забрать средства раньше окончания оговоренного периода.

Это полагается заранее уточнить, чтобы не было в дальнейшем разногласий и проблем с финансовым учреждением.

Вклады делают с 2 основными целями. Во-первых, сохранить средства не тронутыми на определенный период. Во-вторых, приумножить состояние. В этом случае требуется найти как можно больший процент, а также возможность капитализации ежемесячно.

Какие бывают банковские депозиты?

Сейчас банки предлагают достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Как правило, банковские вклады подразделяются на следующие виды, в зависимости от:

  • периодов оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
  • возможностей пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валют депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные.

Как будут начисляться проценты по вкладам?

  1. по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
  2. выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал.

    В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или банковский счет.

  3. капитализация процентов по вкладу.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией.

Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

Стоит учитывать Гарантии Агенства по страхованию вкладов, которые распространяются на депозиты в пределах 1,4 миллиона рублей. Такой размер страхового возмещения был установлен в декабре 2014 года.

Поэтому рекомендуем один банк рассматривать для одного депозита на меньшую сумму.

А как обычно выбираете банк для открытия вклада Вы? (ответить можно ниже в форме для комментариев)

Источник: http://credituy.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada.html

Какие банки самые надежные для вкладов – определение лучших банков по депозитам

Потенциальные вкладчики, отыскивая депозитные программы с максимально выгодными условиями, зачастую обращают внимание на предлагаемую процентную ставку. Однако, более важным критерием все же является то, в каком банке лучше всего оформить депозит.

Ведь на сегодняшний день невозможно перечислить все финансовые учреждения, которые когда-то существовали, но уже лишены лицензий.

Чтобы избежать проблем, лучше всего свои деньги доверять наилучшим организациям, а для этого необходимо знать, какие банки самые надежные для вкладов.

Как выбрать надежный банк в России для вклада

В век современных технологий в Интернете можно найти любую информацию, в том числе рейтинг надежности банков. Они могут составляться различными изданиями, одним из популярных является журнал Forbes. Авторитетным мнением по поводу того, какой банк самый надежный по вкладам, является Центробанк России. Ведь именно он играет главенствующую роль в финансовой экономике государства.

Итак, чаще всего попадают в списки лучших следующие организации:

  • Сбербанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • РОСБАНК;
  • Райффайзенбанк;
  • банк ВТБ;
  • Россельхозбанк и т. д.

Чтобы самому определить, в каком банке самый надежный вклад, необходимо учесть несколько критериев. Например, еще на этапе отбора депозитных программ, не нужно вестись на очень высокие процентные ставки. Чтобы узнать оптимальную, лучше брать за основу ключевую ставку Центрального банка.

Важно также ориентироваться на банки, участвующие в системе страхования вкладов. Это даст гарантию того, что размещенный вклад будет полностью защищен, и даже при отзыве лицензии у банковской организации можно быть уверенным, что деньги будут возвращены их владельцу. Стоит помнить о том, что максимальная компенсация составляет 1,4 млн.

рублей, следовательно, не стоит хранить на одном счете большую сумму.

Даже если учреждение не входит в рейтинг банков по надежности вкладов, указанный выше (тем более, что представлен неполный список), ему можно доверять, если у него хорошая репутация.

Чтобы определить это, нужно посмотреть последние новости, связанные с ним, на предмет того, не было ли упоминаний о его участии в отмывании денег, не замешан ли был в уголовных делах и крупных судебных процессах, не предъявлялись ли к нему претензии со стороны МВД, Генпрокуратуры и других государственных органов.

Нелишним будет просмотр отзывов обычных людей. Ведь общее мнение большинства жителей по всей стране может определить не только самый надежный банк в России для вкладов, но и наиболее удобный, отзывчивый и внимательный к своим клиентам.

Особое внимание нужно уделять негативным отзывам, чтобы узнать, с какими проблемами чаще всего можно столкнуться в том или ином банке, а также необходимо изучить, были ли они решены или хотя бы приняты меры по их устранению.

Еще один вариант, как определить надежность банка для вклада — это узнать величину его собственного капитала, ведь в большинстве случаев его утрата является причиной отзыва лицензии. Эти данные можно получить на официальном сайте Центробанка. Список банков с наибольшим собственным капиталом:

  1. Сбербанк России – 3,6 трлн. рублей, является крупнейшим также по объему активов и вкладов физических лиц.
  2. Банк ВТБ – 1 трлн. рублей, по размеру активов и депозитов физических лиц также стоит на втором месте.
  3. Газпромбанк – 709 млрд. рублей, создавался для финансовой поддержки проектов нефтегазовой промышленности, на данный момент предлагает физическим лицам ряд выгодных вкладов.
  4. Россельхозбанк – 400,4 млрд. рублей, его первоначальной целью было развитие сельскохозяйственной отрасли государства, но в нынешнее время его клиентами являются не только сельские жители, банк предлагает немало вкладов с выгодными условиями.
  5. ВТБ 24 – 352,4 млрд. рублей, является участником международной банковской группы ВТБ.
  6. Альфа-Банк – 314,6 млрд. рублей, получает высокую оценку надежности от многих рейтинговых агентств, в том числе международных.
  7. Московский кредитный банк – 245,7 млрд. рублей, оказывает услуги как частным клиентам, так и организациям.
  8. ЮниКредит Банк – 200,4 млрд. рублей, входит в европейскую финансовую группу UniCredit.
  9. Промсвязьбанк – 152,7 млрд. рублей, является частной организацией, предлагает разные вклады с выгодными для клиента условиями.
  10. Райффайзенбанк – 129,5 млрд. рублей, предлагает вклады в разных валютах для различных категорий клиентов, включая нерезидентов.

Таким образом, вклады в надежных банках не только смогут принести хороший доход, но и будут максимально защищены.

Вклады, Банки

Источник: https://NaytiBank.ru/banki/help/deposity/kakie-banki-samye-nadezhnye-dlya-vkladov-rejting/

Ссылка на основную публикацию