Как вести учет личных финансов?

Как вести учет личных расходов

В постах мы часто упоминаем, как важно вести учет личных расходов. Если этого не делать, накопления будут хаотичными и не принесут вам прочной финансовой стабильности.

Регистрировать расходы — целая наука, поэтому почти никто не занимается ей всерьез. Но если вы ее освоите, считайте, что прошли уже половину пути к денежному благополучию.

Вы увидите своё финансовое положение, сможете объективно его оценить и предпримете нужные действия.

Когда у вас в руках есть данные, вы можете управлять ситуацией.

Чтобы вам помочь, сегодня мы собрали все, что знаем об учете личных расходов. Если знаете что-то еще, делитесь в комментариях.

Почему тяжело

С сокращением расходов так же, как с диетой. Если вы в течение месяца будете во всем себе отказывать, то потом сорветесь и накупите лишнего. Поэтому разовая экономия не поможет. Зато поможет привычка и научный подход.

Разберемся, почему так трудно вести учет личных расходов.

Все хотят быть богатыми, великодушными и успешными. Когда мы тратим деньги, мы себя так и чувствуем. А если мы экономим или считаем расходы, мы чувствуем себя скупердяями, которые считают каждую копейку.

Или нищими, которые не могут себя побаловать.

Если в учете личных расходов мы не оставим себе приятного чувства достатка, быстро сорвемся, разочаруемся и никогда не начнем откладывать деньги систематично и правильно.

Вторая причина в том, что учет личных расходов — рутинная работа: даже жвачку не купишь, чтобы не записать. Хорошая новость в том, что вам придется делать это только месяц. Это минимальный срок для учета финансов.

Конечно, чем за более долгий срок вы соберете данные, тем они будут объективнее. Если продержитесь 3 месяца, полгода или год — отлично.

Но если терпения не хватит, уж лучше вы будете честно вести учет месяц, чем поставите задачу в полгода, а потом протянете 3 недели. Поэтому не переусердствуйте.

Помните о мотивации. Каждый раз, когда захотите сдаться, вспоминайте, что от этого зависит ваша обеспеченная старость или хорошее образование для ребенка. Если вы никогда не вели учет расходов, поначалу вы будете чувствовать себя неуютно. Зато, когда это позволит откладывать деньги, чувство гордости будет мотивировать, вы уже не сможете остановиться.

Но управлять деньгами не получится, если вы их не контролируете. Поэтому переходим к подсчету расходов.

Подсчет

Сначала подумайте, чем вы чаще пользуетесь при оплате покупок: наличными или банковской картой?

С банковской картой все просто: выбираете банк, который ведет учет личных финансов, оплачиваете ей покупки в течение месяца, а потом оцениваете расклад:

Скриншот из интернет-банка «Тинькофф»

Если тратите наличными, задача усложняется. После каждой оплаты придется записать ее в блокнот. Можно, конечно, просто фотографировать, и в магазине это делать удобнее, зато потом работы получится больше.

Перебирать фотографии чеков или ценников — нудная, неприятная работа.

Поэтому мы советуем завести заметку в смарфоне, настроить быстрый доступ к ней и сразу записывать в нее каждую покупку, оплату коммунальных расходов, поход в ресторан или на концерт.

Еще лучше — установите приложение для учета личных расходов. Найдите 3-5 разных, установите и выберите самое удобное. Чем удобнее или симпатичнее оно будет, тем больше мотивации подсчитывать расходы вы получите. Например: CoinKeeper, ДзенМани, EasyFinance.

Когда накопите данные, переходите к анализу. Теперь ваша задача — разбить все расходы на категории, если записывали их в блокнот. Если вели учет с картой или в приложении, они сделают это за вас.

У вас получится две большие категории: неуправляемые и управляемые расходы. Начнем с первых.

Неуправляемые расходы

Неуправляемые расходы — те, на которые вы не можете повлиять. Ипотечные платежи, коммунальные услуги, домашний интернет. Бензин и транспортные расходы, скорее всего, тоже неуправляемые. Вряд ли вы сможете сильно их сократить: на работу-то все равно каждый день ездить.

К неуправляемым расходам добавьте праздники и дни рождения. Возможно, в этом месяце вы на них не тратились, но в течение года на это все равно уйдет куча денег.

Заложите это в бюджет заранее, чтобы потом не пришлось потратить на подарки то, что собирались отложить на пенсию.

Посчитайте, скольких друзей и родных вы поздравляете с Новым годом, днями рождения, Международным женским и Днем защитника сами знаете чего.

Вспомните, сколько денег ушло на подарки в прошлый раз, только не малодушничайте, упаковка подарка и новая рубашка к вечеринке тоже считаются.

Не забудьте прибавить, во сколько обходится вам вечеринка в честь вашего дня рождения. Даже если это просто праздничный стол в маленьком кругу доверия.

Конечно, это немного цинично считать деньги на подарки родным, но смиритесь. Тут вы ничего не поделаете.

Праздничные расходы лучше заложите в бюджет на каждый месяц. Так вы будете постоянно откладывать на подарки. Например, если сейчас март, а следующий праздник в июле, откладывайте по 1000-2000 рублей. За эти 5-6 месяцев у вас наберется приличная сумма, и покупка подарка не станет стрессом. Если потратите только часть этих денег, хорошо, продолжайте откладывать. Пригодится на Новый год.

Теперь так и распишите все расходы:

  • ипотека 15 000₽
  • коммунальные услуги 4000₽
  • интернет и телефон 1000₽
  • праздники 2000₽
  • бензин 3000₽

Здесь сокращать нечего. Попытаетесь сэкономить — останетесь без интернета. Поэтому просто заложите неуправляемое в бюджет и смиритесь.

Управляемые расходы

Теперь начинается самое интересное. Управляемые расходы — то, что мы можем сокращать, как сами решим.

Если неуправляемые расходы вы точно указываете в бюджете, то управляемые разбиваете на категории и назначаете к каждой комфортную сумму. Скорей всего, это сумма не будет совпадать с той, что вышла в учете расходов за месяц. Когда вы оцените все траты, вы поймете, что потратили лишнего. Поэтому посчитайте только действительно необходимое и добавьте к этому еще немного для маневра.

Например, вы потратили на продукты за прошлый месяц 14 000₽, 3000₽ из них ушли на всякое баловство: то вы решили попробовать сыр Маскарпоне, то купили себе лишний шоколадный кексик, который так соблазнительно лежал в витрине.

Понятно, что все эти покупки вы можете отменить усилием воли. Но вы быстро сдадитесь, потому что кексик все равно вас однажды соблазнит. Поэтому лучше просто заложите деньги на баловство.

Но вместо 3000₽ позвольте себе тратить 1000₽.

Если вы часто ужинаете в ресторанах и решили теперь готовить дома, оцените, чего вам это будет стоить. Даже не в плане денег, потому что в этом вы однозначно выиграете раз в 5-6, а в плане времени.

Сколько раз в неделю и по сколько часов получится тратить на приготовление еды? А сколько времени уйдет на еженедельную закупку продуктов? Оцените это заранее, потому что в противном случае вся ваша система сломается.

Если понимаете, что в течение рабочей неделе сможете готовить только один раз, готовьте сразу дня на три, а два раза разрешите себе ужинать в кафе. Два вместо пяти. Если вы и так ходите в кафе только два раза в неделю, наверняка, сможете от этого отказаться.

Другое дело, если кафе и рестораны — это не еда, а развлечения. Вы ходите туда по выходным. Тогда отнесите их в категорию развлечений. Это самая гибкая категория, но не ущемляйте ее слишком сильно.

Совсем без развлечений будет грустно. Если вы ходите раз в месяц в кино, вы не откажетесь от этого. Зато от попкорна за 500₽ запросто, а еще вы запросто замените вечерние сеансы более дешевыми утренними.

Они, кстати, даже приятнее, потому что залы почти пустые.

Оцените по этому принципу другие траты. Так ли вам нужен фитнес-клуб за 40 000₽ в год или хватит качалки у дома за 2000₽ в месяц?

Теперь переходим к следующему этапу.

Что с этим делать

Конечно, когда вы урезаете расходы, вы действуете всплепую, потому что не понимаете, хватит ли этих денег, чтобы чувствовать себя комфортно. Поэтому распределите расходы и первый месяц наблюдайте за собой. Только будьте честны, если лишняя покупка — это ваш эмоциональный порыв, не добавляйте денег в категорию. Лучше почитайте пост о том, как правильно тратить.

Теперь для примера возьмем зарплату 60 000₽ и посмотрим на ежемесячные расходы:

Получилось 46 000₽. Значит, 14 000₽ откладываем. Накопления пойдут в неуправляемые расходы. Накопления — это отдельная большая тема, о которой мы уже писали. Напомним только, что у вас будет НЗ — неприкосновенный запас, 10% от дохода, которые вы не имеете права трогать ни при каких обстоятельствах. Еще будут сбережения на финансовые цели — отпуск, ремонт, крупные покупки.

Накопления, это железно и неизменяемо. Прям, как ипотека и интернет. Поскольку мы действуем по принципу «сначала заплати себе», ставим накопления вперед. Только теперь это не расходы, а полноценный личный бюджет:

Еще один совет. Если часто расплачиваетесь картой, откройте карту в банке с хорошим кэшбэком, чтобы хотя бы 1-5% трат на покупки вы получали обратно. Еще лучше, если вы не будете тратить кэшбэк, который получите в конце месяца, а откроете вклад под сложные проценты и будете добавлять эти деньги к нему.

Теперь вы точно можете собой гордиться: вы посчитали расходы, сократили лишнее и сформировали личный бюджет.

Через 3-4 месяца вы уже не будете представлять, как можно тратить деньги беспорядочно и не вести учет личных финансов. Это станет привычкой, и вы не будете чувствовать себя скупердяем.

Даже наоборот: в рамках категории вы будете тратить деньги, как угодно. Главное — удержать себя в пределах суммы.

Раз в год пересматривайте расходы, потому что цены будут расти, и остаться в пределах категории не получится. Хорошо, если ваша зарплата будет расти, а если нет, то у вас уже будут накопления, которые вы сможете вложить под сложный процент или на бирже. Это принесет дополнительный доход.

Источник: http://money.tradernet.ru/uchet-lichnyh-rashodov/

Как вести учет личных финансов?

Как вести учет личных финансов?

— Кризис — это когда денег нет? — Кризис — это когда деньги были.

Читайте также:  Деловые качества человека

А когда денег нет — это обычная жизнь.

Куда уходят деньги? Хотите, чтобы этот вопрос перестал быть для вас риторическим? У меня есть пара идей, как это сделать. Устав ломать голову над тем же вопросом, я нашла средство от денежной боли. Имя ему финансовый план. С него начинается избавление от мук зависимости и неопределенности. С него начинается путь к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода? Это пассивный доход. Именно он дает вам возможность не думать о деньгах. От активного (заработанного) дохода, над получением которого вам приходится активно трудиться, пассивный отличается тем, что его добыча не отнимает у вас силы и время.

Это как раз тот случай, когда вы сидите, а денежки идут. Не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас. Проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, купонный доход от облигаций, рента от сдачи недвижимости, роялти — вот они, источники пассивного дохода.

Однако первоисточником пассивного дохода является активный доход. Именно на его средства и создается пассивный доход, обеспечивая вам изначально финансовую защиту, а затем — финансовую свободу.

Коэффициент вашей финансовой прочности

Хотите узнать, насколько финансово вы защищены? Чтобы проверить запас своей финансовой прочности, разделите сумму всех имеющихся у вас денежных средств на сумму своих ежемесячных трат.

Результат будет равен сроку финансовой прочности в месяцах. Это и есть коэффициент вашей финансовой прочности (КФП), показывающий, сколько месяцев вы можете прожить, не работая.

В идеале его значение должно быть больше 6.

Не смогли рассчитать свой КФП, т. к. не знаете, сколько тратите в месяц? Вы не одиноки! На деле лишь немногие люди могут точно сказать, сколько они тратят и зарабатывают. Парадоксально, но факт. Зато теперь у вас есть стимул учитывать свои доходы и расходы. Тем более, что ведение такого учета позволяет:

  1. Понять, сколько денег вы тратите и получаете.
  2. Узнать, насколько финансово вы защищены.
  3. Найти резерв для создания пассивного дохода.

Привычка богатых людей

Вести учет и день за днем фиксировать свои расходы и доходы — монотонно и скучно, но это единственный известный мне способ взять их под контроль. К счастью, в интернете полно приложений, облегчающих этот рутинный процесс. Вот наиболее удачные из них:

  1. Дзен-мани
  2. HomeMoney
  3. Drebedengi.ru

У вас нет времени вести учет? Это ваш выбор. Я не стану вас уговаривать и убеждать. Потому как знаю: никого нельзя заставить быть богатым против его воли. Однако вот вам вопрос на засыпку: кому выгодно, чтобы вы были богаты, и кому выгодно, чтобы вы были бедны?

Как вести учет личных финансов

Учет личных (семейных) финансов удобнее всего вести в таблице, в которой расходы и доходы разнесены по статьям. Эти статьи вы формируете сами, программы учета также позволят вам добавлять статьи и управлять ими.

Помимо ежемесячных расходов и доходов у каждого из нас есть ежегодные — их стоит фиксировать в отдельной таблице (для экономии места в примере я две таблицы объединила в одну). Пример таблицы для заполнения приведен ниже (вы найдете ее, открыв скрытый контент).

ДоходыРасходымесяцруб.годруб.месяцруб.годруб.Итого:
заработная плата годовой бонус аренда жилья налоги
проценты по депозиту дивиденды по акциям коммунальные платежи отпуск
сдача в аренду недвижимости отпускные продукты страховка

Внесите в таблицу свои статьи и суммы расходов/доходов за месяц. Подсчитайте «Итого» и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученный результат — это ваша чистая прибыль. По возможности то же самое сделайте и для года.

У вас получилась отрицательная цифра? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Живете не по средствам. Не самая приятная новость, однако, в отличие от многих людей, вы хотя бы об этом знаете.

Большинство людей выбирают жить в неведении, подтверждая тем самым правоту слов Остапа Бендера: «Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей. В нее можно падать всю жизнь». Изменив свои привычки обращения с деньгами, вы сможете выбраться из долговой ловушки. Для этого приучите себя:

  1. Тратить меньше, чем вы зарабатываете.
  2. Сначала платить себе.
  3. Инвестировать более 10% дохода.

Как это сделать, поговорим в следующих постах, а пока вернемся к отчету о доходах и расходах. Если до этого вы никогда не вели подобный учет, то впервые можете почувствовать, что контролируете происходящее. Что это вы управляете своими деньгами, а не они вами. Согласитесь, это приятно?

Еще приятнее, если у вас в результате нарисовалась прибыль. Тогда самое время задуматься о том, как ее приумножить. Держа деньги в тумбочке или кладя под матрас, вы оставляете их на съеденье инфляции. Банковский вклад убережет их от этой участи.

Депозит в банке — самый простой и доступный способ превратить свои деньги из пассива в актив. Что такое активы и пассивы и как выбрать банковский вклад, — об этом расскажу очень скоро — следите за обновлениями. Пока же оставлю вас поразмыслить над анекдотом:

— Слушай, Чарли, ты задумывался когда-нибудь над тем, как бы ты жил, если бы имел доходы Рокфеллера? — Нет, сэр, зато я часто думаю о противоположном… — А именно?

— Что бы делал Рокфеллер, имея мои доходы!

Источник: https://mindspace.ru/831-po_hodu_deneg/

Альтернативный взгляд на личные финансы

На днях я пересмотрел множество книг по личным финансам и удивился их схожести. А так случилось, что я очень большой кусок своей жизни занимаюсь корпоративными финансами, поэтому не сдержался, чтобы не высказать альтернативное мнение.

Я понимаю, что могу задеть чьих-то «священных коров», поэтому прошу не злиться и учитывать, что это всего лишь моя точка зрения. И я буду благодарен вам за ваши комментарии.

Размер статьи ограничивает полёт моей писательской фантазии, но я постарался выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание, планируя личные финансы.

Учёт расходов — инструмент финансово несостоятельных людей

Который, между прочим, отнимает много времени. Во всех книгах о личных финансах рекомендуют вести учёт своих расходов. Сейчас для этого есть огромное количество всевозможных программ, мобильных приложений и веб-сервисов.

Какая цель у этого процесса? Декларируется, что это поможет лучше понять свои расходы, найти скрытые источники дополнительных денег для инвестирования.

Но мне почему-то кажется, что чаще всего учёт расходов ведётся ради того, чтобы понять, на чём можно будет сэкономить в «случае чего», а также просто ради самого процесса — учёт ради учёта, без какой-либо цели.

Также я уверен, что это инструмент для тех, кто не является финансово преуспевающим. Представьте, что вы заработали миллион долларов. Имеет ли смысл вести учёт расходов в таком случае? Не всё ли равно, сколько за день вы выпили «Кока-Колы» и где пообедали? Это будет пустой тратой вашего сильно подорожавшего времени, которое лучше потратить на наращивание вашей финансовой мощи.

Вторым недостатком постоянного ведения подобного учёта является потеря большого количества времени. Каждый день на подобный учёт надо тратить время — 5—10-20 минут. За год набегает очень приличное количество часов. Вот если бы столько же времени каждый думал о том, как увеличить свои доходы, то, мне кажется, результат не заставил бы себя ждать.

Но всё же учёт расходов — это отличный инструмент, если пользоваться им разумно и периодически, а не постоянно. У человека, который работает наёмным рабочим, структура доходов, времени и расходов очень стабильна.

Если откинуть крупные покупки и непредвиденные обстоятельства (ДТП, болезнь, отпуск…), то расходы будут приблизительно одинаковыми из месяца в месяц. Поэтому учёт расходов можно делать, например, раз в полгода, чтобы лучше понять свою текущую ситуацию.

А освободившееся время в остальные пять месяцев лучше тратить на что-то более полезное.

И главное, помните: если вы тратите всё под ноль, то никакой учёт вам не поможет — надо или наращивать финансовые возможности, или тренироваться в самодисциплине.

Балансовый учёт — лучшая альтернатива операционному

Каждый из нас знает о своих доходах намного больше, чем о расходах. Это факт. Источников дохода меньше, и они лучше контролируются. Почему бы не использовать это для построения своей личной финансовой системы?

Сделать это на самом деле очень просто.

Представим, что у вас есть три места, где хранятся деньги: банк, наличные (под диваном), инвестиционный фонд. И все деньги, которые вы зарабатываете, попадают в одно из этих мест. Тогда, чтобы понять ваше финансовое состояние, вам необходимо лишь вести учёт баланса по этим «местам».

Вот простой пример:

01.05.2014

Источник: https://lifehacker.ru/alternativnyj-vzglyad-na-finansy/

Учёт Личных Финансов. Мой Метод | Блог Свободного Инвестора

  Привет! Сегодня я расскажу тебе о своём способе учёта личных финансов. Но для начала давай определимся – «Что такое учёт личных финансов и зачем он вообще нужен?». Учёт личных финансов – это совокупность действий для осуществления контроля и управления личными финансовыми потоками (определение прям как из учебника

Источник: http://alphainvestor.ru/uchet-lichnih-finansov/

Учет личных финансов

Не задумывались ли вы – почему некоторые люди при небольшом заработке делают состояния, а другие при большом заработке не то что не могут сделать состояние, а еще и имеют долги.

Почему же так происходит?

Прежде всего, потому, что некоторые не умеют вести учет своих финансов.

Самый главный враг в накоплении – это спонтанность

На сегодняшний день есть много программ для учета  личных финансов, которые позволяют вести свои доходы и расходы, а также строить планы на будущее.

Если вы никогда не вели финансового учета, вам будет не очень легко расписать на год расходы и доходы, ограничьтесь на день неделю или месяц. Со временем у вас будет достаточно знаний, чтобы составлять финансовый план на год или может даже больше. На начальных этапах вы можете воспользоваться программой MyMoney, она проста в использовании и удобная.

В графе доходы, напишите все имеющиеся вами доходы, будь это зарплата или какие-то дополнительные источники заработка.

После чего распишите обязательные платежи

(коммунальные, детский сад или кредит).

Читайте также:  Причины бедности людей. как бороться с бедностью?

Как только вы это сделаете, вам будет видно, сколько денег осталось, и вы можете распределить их по следующим двум методам:

1. Установить лимит

То есть разделить оставшеюся сумму на месяц и не тратить в день больше установленного лимита. Это поможет не только наладить финансовое положения, но и прокачать финансовую дисциплину.

2. Конверты

Берете несколько конвертов и со строки расходы распределяете деньги на платежи по своим конвертам, а ту сумму, которая останется, распределяем на мелкие расходы на целый месяц.

Очень важно в ваш финансовый учет внести строку «Накопления»

Вносить туда 10% от ваших месячных доходов. Если у вас очень ограниченный бюджет вы можете уменьшить процент накоплений до 5, а то и до 3%, но самое главное это чтобы у вас была привычка откладывать деньги.

Стоит ли сокращать свои личные расходы?

Если вы захотите сократить свои расходы в два раза – ни к чему хорошему это не приведет, потому что сразу ухудшиться ваша жизнь, вам придется отказаться от приятных мелочей, которые так важны для человека.

Вот вроде и все касательно вопроса – как вести учет личных финансов.

Есть вопросы ? Пишите письма или задавайте их в комментариях ниже.

Удачи !

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

Узнай, как зарабатывать больше — подписывайся и получай подарки от нас!

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку

Источник: http://www.easy-street.ru/uchet-lichnykh-finansov/

Ведение личных финансов: учет и контроль расходов, доходов

Немногие люди понимают насколько является важным ведение личных финансов, их постоянный учет и контроль накопления собственного богатства. Кто пришел к тому, что нужно контролировать свои расходы и доходы, в ближайшем будущем обязательно станет богатым! Подробнее, о накоплении богатства, читайте ниже.

Контроль и ведение учета личных средств

Не вести записи прибылей и трат легко, ведь процедура занимает много времени, которое можно потратить на развлечения. Думая такими критериями, человек усугубляет свое финансовое положение.

Для ведения собственного учета личных финансов потребуется несколько минут. Начав вести учет личных расходов и доходов, следует вносить ежедневно общую сумму потраченную или полученную за день.

О способах, как записывать и контролировать личные траты, информация ниже.

Зачем нужно контролировать личные финансы

Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.

Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.

Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.

Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.

Как вести контроль личных финансов

Для ведения учета собственных денежных средств, используются программы на компьютерах и смартфонах, ручные записи на бумаге. Подробнее о каждом способе, ниже.

Способ 1. Таблица Excel: пример

Лучшим способом ведения личных финансов, является использование таблицы Excel.

Суть ведения, заключается в следующем:

    1. Скачиваем файл Учет личных финансов или заводим свою таблицу Excel.
    2. Размещаем файл с таблицей учета на компьютере и смартфоне.
    3. Устанавливаем синхронизацию через облачный сервис на обеих устройствах (при изменении файла на компьютере, при открытии такого же файла на смартфоне произойдет его обновление последними данными и наоборот).
  1. Ежедневно заполняем графы расходов и доходов.
  2. Минимум раз в месяц анализировать расходы и доходы.
  3. Исправлять ошибки.
  4. Оптимизировать расходы.

Более простым вариантом, является ведение таблицы только на смартфоне (так как он практически всегда рядом), с выгрузкой ее раз в месяц на компьютер для тщательного анализа.

При заполнении граф расходов и доходов, рекомендуется указывать подробно на что и когда была потрачена определенная сумма денег. Например это можно делать таблице Excel, через «Примечание» к каждой ячейки и скрытием его.

Способ 2. Программы для личных финансов

Более подробном и функциональным учетом собственных финансов, являются программы по ведению домашнего капитала.

Такими программами, являются:

    1. HomeBank.
    2. Бухгалтерия Семьи.
    3. Семейный бюджет Lite.
    4. CashFly.
    5. Cash and the City

Данные программы предназначены для детального и точного ведения домашних финансов, но они не так практичны, как таблицы в Excel.

Способ 3. Рукописный учет на бумаге

Для старшего поколения, освоение таблицы Excel и программ по ведению личных финансов, может оказаться достаточно сложным.

В таком случае, можно завести обычную тетрадку, где страницу разделить на колонки: дата, расходы, доходы и примечание. Данная тетрадь, будет очень схожа по типу таблицы Excel, с той разницей, что все данные будут записываться от руки и на бумаге.

Анализ расходов и доходов

Ведение записей расходов и доходов является важным, но без анализа и оптимизации их, данный учет теряет всякий смысл.

Важным фактором при учете своего капитала, является АНАЛИЗ. Анализируя расходы, в дальнейшем можно избежать их. То же касается и доходов… Анализируя, откуда поступает больше всего доходов, можно их повысить, приложив определенные усилия в нужном направлении.

P.S. Ранее была опубликована статья, о том Как увеличить доходы: способы увеличения прибыли.

Заключение

В заключение статьи, следует отметить, что ведение личного учета денежных средств, является обязательным условием по достижении богатства. Когда человек осознанно подходит к покупкам, его расходы значительно уменьшаются, а доход растет.

Будьте внимательны и бережными к своим деньгам и они вас обязательно отблагодарят!

Источник: https://AboutCash.ru/dengi/vedenie-lichnyh-finansov.html

Как вести учёт личных финансов?

Финансовые расходы зачастую превосходят уровень доходов. Иной раз кажется, что уже ничего лишнего не покупаешь, а всё равно средств не хватает, не получается откладывать. Смотришь, у других вроде и зарплата меньше, а им как-то удаётся скопить деньги для отпуска или какого-либо крупного приобретения. В чём же дело…

А дело в том, что нужно просто научиться управлять своими финансами. Для этого необходимо вести учёт всех покупок и расходов на услуги. Тогда станет понятно, где вы приобрели что-то не особо нужное и на чём можно просто сэкономить. Деньги, говорят, любят счёт.

Предлагаем несколько способов ведения учёта личных финансов с их преимуществами и недостатками. А вы, сравнив все эти способы, подумайте, какой из них наиболее приемлем для вас.

Способ первый – классический: ведение учёта на бумаге

Такой способ известен давно и не только финансовым работникам. Заключается он в том, что все расходы записываются в личный блокнот или тетрадь.

Плюсы этого метода в том, что он доступен и понятен буквально каждому. Любые траты следует записывать аккуратно в блокнот, который можно носить с собой повсюду (дома, на работе, в пути и т.д.).

Самое главное – фиксировать абсолютно всё, даже мелкие расходы. Кроме того, не нужно подключение к интернету или другие материальные затраты. Как говорится, «дёшево и сердито».

Минусом можно считать довольно утомительную процедуру всегда открывать блокнот и что-то записывать. Безусловно, это очень неудобно. Достаточно неудобно вести статистику вручную: подсчитывать процент доходов и расходов, особенно за длительный период.

Вывод: Если вы ещё не освоили прогрессивные компьютерные программы, то, конечно, пока этот способ для вас наиболее приемлем. Можно также синтезировать два способа: в течение дня вести записи вручную, а вечером подводить итоги за компьютером.

Способ второй – прогрессивный: использование программы Эксель (Excel) или других специальных программ

Этот метод подойдёт тем, кто хотя бы частично разбирается в программе MS Excel. Это очень удобно и современно. Помимо данной программы существуют и другие: Домашняя бухгалтерия, Деньги, Домашний бюджет и др.

Достоинства данного способа:

— автоматический подсчёт данных; — разбивка статей доходов и расходов по категориям; — проведение анализов, использование графиков и диаграмм; — настройка программ в удобном виде;

— оперативность и простота применения программ.

Среди недостатков главный – обязательное наличие компьютера и доступ к всемирной сети. Кроме того, программу необходимо установить, а её использование возможно только на вашем компьютере.

Также минусом является тот факт, что использование некоторых программ не бесплатное, и нужно обладать основными компьютерными навыками, чтобы работать в них.

И последнее: при неисправности компьютера файлы можно утерять, и данные, соответственно, тоже.

Вывод: В целом такая система учёта личных финансов является наиболее оптимальной при условии, что вы обладаете элементарными навыками в использовании программы Excel. А если даже и нет навыков, то этому нетрудно научиться и, таким образом, повысить свою финансовую грамотность.

Способ третий – виртуальный: учёт личных финансов онлайн

вести учёт финансов

Сейчас существуют специальные интернет-сервисы, которые помогут вам вести весь учёт удалённо с любого компьютера или мобильного телефона.

Преимущество данного способа в том, что учёт ведётся автоматизировано с любого устройства, имеющего выход в интернет.

Минусы этого способа:

— слабая система информационной безопасности: ваши данные узнают модераторы сервиса, а также информация может стать доступной для хакеров; — при отсутствии доступа к всемирной сети учёт невозможен; — возможны технические сбои; — утеря данных при закрытии сервиса;

— платные услуги сервиса.

Вывод: недостатки данного способа более явные, чем в предыдущем случае.

В завершение хочется добавить только одно: в принципе неважно, какой способ вы выберете для учёта личных финансов. Любой из них научит вас правильно распоряжаться личными или семейными доходами. А это значит, что ваша семейная копилка не будет никогда пустой.

Источник: https://superobmen.org/kak-vesti-uchyot-lichnyih-finansov/

Учет финансов организации. 4 основных инструмента, плюсы и минусы

Excel и Google Sheets – популярные у предпринимателей решения для ведения учета финансов.

Их основной плюс – это доступность (Excel есть даже в самом базовом пакете MS Office, а Google таблицы можно использовать бесплатно онлайн).

Такая система учета финансов удобна, когда бизнес только на начальной стадии развития, а структура еще не усложнена, например, несколькими точками продаж, юридическими лицами и т.д.

Excel действительно обладает весьма широким функционалом и предоставляет массу возможностей. Так, в программу заложен ряд автоматических финансовых функций. Например, «АМОРУВ» возвращает величину амортизации для каждого учетного периода, «СРЗНАЧ» (среднее значение) поможет посчитать средний чек и т.д.

Базовыми приемами работы с таблицами умеют пользоваться многие. Но чтобы работать со сложными формулами и решать комплексные задачи, нужно стать почти программистом. Согласитесь, что далеко не каждый предприниматель знает или хочет вникать, что такое SUMIFS или VLOOKUP в Excel. Сложность – это первый минус.

Второй бесспорный недостаток это – трата времени. На кропотливую работу с Excel уходят дополнительные часы и дни, которых у предпринимателя или его небольшой команды просто нет.

Читайте также:  Открытие бизнеса. как открыть свой бизнес?

Например, выписку из банка по безналичным операциям можно получить в одном формате, движение денежных средств по наличному расчету ведется в другом. На выходе получаются две совершенно разных excel-таблицы.

Чтобы совместить их, нужно потратить время и произвести некоторую ручную работу.

Кроме того, недостаточное знание программы вместе с вечной нехваткой времени влекут ошибки в формулах. Следствие – искаженная информация об учете финансов бизнеса.

Чтобы помочь предпринимателям избежать ошибок, когда бизнес еще на начальной стадии развития, ПланФакт разработал простую финансовую модель в Excel. Вы можете получить ее бесплатно, пройдя по этой ссылке.

Убедитесь, что ваш бизнес работает в плюс!

2.Специализированные программы

Самым известным и популярным производителем в этом секторе является 1С. Его программные продукты серии «1С:Предприятие» для управления и учета, а также «1С:Бухгалтерия» для бухгалтерского учета используют большинство средних и крупных российских фирм.

Плюсы таких программ очевидны: комплексное решение с множеством функций, гарантии качества от известного производителя и т.д. Казалось бы, использование специализированных программ для учета финансов организации – самый простой и грамотный выход.

Но плюсы такого подхода могут стать минусами для малого бизнеса.

Специализированные программы созданы для автоматизации среднего и крупного бизнеса. Работа с ними рассчитана на специалиста в области финансов, бухгалтерии и т.д.

, то есть предпринимателю нужно выделить отдельного сотрудника-профессионала или даже создать целый отдел. Для малого бизнеса это часто неприемлемо.

Стоимость специализированных программ также может оказаться слишком высокой для микробизнеса или стартапа, которые еще не могут позволить себе непрофильные расходы.

Кроме того, большинство таких программ «заточены» под конкретную отрасль или вид деятельности, а значит далеко не всем организациям подходят. Так, например, весьма популярна программа «МойСклад», но она предназначена для управленческого учета торговых организаций (оптовая фирма, небольшая розничная сеть, интернет-магазин).

3.Приложения для личных финансов

Среди практичных людей такие программы как CoinKeeper, Money Manager, EasyFinance, Money Lover и другие подобные приложения набирают все большую популярность.

Их неоспоримое преимущество – возможность работать на ходу. Кроме того, они дешевые, а во многих случаях и бесплатные.

Не редко и предприниматели на начальном этапе деятельности используют именно их для ведения учета финансов бизнеса.

Приложения для личных финансов позволяют контролировать доходы и расходы, формировать бюджет по отдельным категориям, а также напоминают о долговых обязательствах и постоянных выплатах.

Такие приложения удобны за счет интеграции с банковскими картами хозяина, а также с различными платежными сервисами – «Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI и т.д.

Таким образом можно не только автоматизировать учет своих финансов, но также регулярно и оперативно получать исчерпывающую статистику за любой период времени.

Основной минус таких программ – они не предназначены для бизнеса и ведения финансов организации, а значит в них нет понятия «юридическое лицо», нет анализа прибыли или учета материальных ценностей и т.д. Таким образом, функционал приложений для учета личных финансов намного уже, чем необходимый набор опций даже для микробизнеса.

4.Онлайн-сервисы для бизнеса

Чтобы автоматизировать учет финансов, предпринимателю необходимы простые решения. Для этого разрабатываются специальные сервисы для ИП и малого бизнеса. К онлайн-сервисам для учета финансов малого бизнеса относится и ПланФакт.

Такие программы не отнимают много времени у бизнесменов и не заставляют заниматься рутинной работой с цифрами, при этом дают четкое и оперативное представление о состоянии финансов. Интерфейс и все функции таких сервисов просты и понятны даже человеку без финансового или экономического образования.

Мобильная версия дает возможность работать в режиме 24/7. В отличие от приложений для личных финансов онлайн-сервисы для бизнеса – платные.

Но их цена значительно ниже по сравнению со стоимостью специализированных программ для среднего и крупного бизнеса, а значит доступна даже микроорганизациям и стартапам.

ПланФакт включает в себя все три основных финансовых отчета, которые просто необходимы владельцу бизнеса:

● отчет о движении денежных средств (ДДС или CashFlow) позволяет видеть остатки на счетах в любой момент времени и предотвращать кассовые разрывы. В идеале такой отчет нужно вести каждый день;

● отчет о прибылях и убытках (ОПУ или P&L) дает представление о прибыли и убытках по всей компании, а также по отдельным сегментам. Этот отчет также помогает учитывать долги. Особенно пригодится компаниям, которые работают по предоплате или отложенной постоплате. Такой отчет стоит вести каждый месяц.

● балансовый отчет помогает понять, как распределены деньги в компании, учитывает активы и пассивы.

Источник: https://planfact.io/blog/posts/uchet-finansov-organizacii-obzor-instrumentov

Личный бюджет: как вести учет финансов за три минуты в день?

Вам кажется, что контроль за деньгами требует специальных знаний и массу времени? Нет! Для ведения личного бюджета нужны очень простые действия и всего несколько минут в день

Текст: Илья Пантелеймонов,
независимый финансовый советник

Почему ведение бюджета кажется долгим и сложным процессом? Потому что люди усложняют себе жизнь, пытаясь:

  1. Записывать «доходы-расходы» в блокноте, ежедневнике, на бумаге. «Бабушкин» метод уже не актуален.
  2. Фиксировать «доходы-расходы» в Excel после рабочего дня или раз в неделю. Это, конечно, более продвинутый способ, но не идеальный в условиях сегодняшней жизни.
  3. Держать все «доходы-расходы» в голове, а потом, вместо приятного вечера в уютной атмосфере, вспоминать и сводить дебет с кредитом.
  4. Собирать все чеки, приходники и расходники, чтобы в конце недели окончательно в них запутаться.

Конечно, такая система учета давно изжила себя. Для современного человека — это настоящее наказание, а не решение вопроса «как вести личный бюджет». И да, это действительно долго и сложно. Как вести учет личного бюджета быстро и легко?

  1. Установить онлайн-программу по учету бюджета на телефон.
  2. Фиксировать доходы и расходы в приложении сразу по факту прихода денежных средств или оплаты чего-либо. Этот процесс занимает всего 10 секунд, а экономит 10–15 минут времени в неделю и несколько десятков тысяч рублей в год. А еще очень упрощает жизнь!
  3. Один раз в две-четыре недели анализировать общую картину личного бюджета в браузере и делать планирование бюджета на следующий месяц.

Главное и единственное правило — это регулярность. Потратили деньги — тут же записали, получили деньги — тут же зафиксировали с помощью приложения на телефоне.

Вести личный бюджет помогут программы по личной бухгалтерии, такие как:

Установили комфортную для вас программу на телефон, заработали деньги, внесли данные. Совершили покупку — правой рукой отдали деньги, левой рукой зафиксировали расход. А потом раз в месяц, за чашечкой ароматного кофе или чая, анализируете свою ситуацию и сокращаете расходы в разумных пределах.

Важно, чтобы программа по учету доходов и расходов, установленная на телефон, синхронизировалась с данными в браузере, так как в браузере картина бюджета видна целиком.

В чем цель ведения личного бюджета? Что эта привычка даст лично вам? С помощью этих данных вы определите свой личный комфортный уровень жизни. То есть сколько именно вам необходимо денег в месяц, чтобы «жить хорошо».

Далее вы сможете понять, какую сумму в месяц вы можете инвестировать в свое будущее, чтобы обеспечить себе и в дальнейшем «хорошую жизнь».

Таким образом, вы достигнете «золотой середины» в своей жизни — будете наслаждаться текущим моментом и одновременно позаботитесь о своем будущем.

Если вы тратите слишком много, то сможете в разумных пределах сократить излишние траты. Если тратите не так уж и много, а денег все равно не хватает, то сможете наконец-то должное внимание уделить увеличению своих доходов.

Пример № 1 из моей профессиональной практики.

Молодая семейная пара. Ежемесячный совокупный доход 200 тыс. рублей. Общие ежемесячные расходы — 160 тыс. Ребята решили создавать капитал на будущее, откладывая сейчас 30% ежемесячного заработка. Таким образом, необходимо было высвободить еще 20 тыс. из семейного бюджета.

Составив таблицу учета доходов и расходов, уже после первого месяца ее ведения мы смогли избавиться от неоправданных трат и уменьшить излишние расходы, таким образом, высвободив необходимые 20 тыс. рублей.

Мы сократили траты по следующим статьям расходов: квартира, питание, транспорт, подарки, благотворительность, отдых и кафе, одежда и хозтовары, обучение. Некоторые расходы мы сократили незначительно, в пределах 2 тыс. рублей.

Тем не менее в совокупности общая сумма экономии оказалась весьма немалой. Другие же расходы, например, траты на транспорт с 33 636 рублей мы уменьшили до 27 тыс. рублей. Общая экономия по данной статье составила 6636 рублей.

Добиться этого удалось, в частности, за счет отказа от слишком дорогих стоянок и парковок. И это не предел.

На одежду и хозтовары мои клиенты после оптимизации бюджета вместо 23 367 рублей стали расходовать всего 15 тыс. рублей. Экономия — 8367 рублей. Скидки, акции, бонусы, распродажи позволили добиться такого результата. И это тоже не предел.

Теперь ребята абсолютно комфортно, без ущерба для привычного образа и уровня своей жизни инвестируют уже более 30% ежемесячного дохода в свое будущее, а планируют инвестировать 50%.

Пример № 2 из моей профессиональной практики.

Мужчина, 30 лет, менеджер среднего звена. Запрос, с которым пришел клиент, был вполне естественным для человека, который не ведет учет личных финансов: я хорошо зарабатываю, но всегда трачу все под ноль, а то и должен остаюсь, как исправить эту ситуацию? Все просто: деньги любят счет и учет.

Уже после двух недель регулярного ведения таблицы учета расходов клиент обнаружил, что колоссальные деньги тратит в никуда, покупая, к примеру, кофе коллегам, которые сидят с ним в одном кабинете (неловко как-то по 100 рублей с каждого собирать, говорил он мне). А вы только посчитайте! Три сотрудника в кабинете, не считая моего клиента.

Стоимость чашечки капучино в автомате — 90 рублей. На четверых — 360 рублей. Из расчета 20 рабочих дней — 7200 рублей в месяц только на кофе, причем не себе! Такая же история происходит с обедами, которые заказываются в офис. И с вечерними посиделками в кафе вместе с коллегами. Бесспорно, жадность порождает бедность.

Но и необоснованная расточительность еще никого не сделала богаче!

По итогам месяца мы выяснили, что без малого 40% своего бюджета (в среднем около 40 тыс. рублей) мой клиент тратит на то, чтобы кормить и поить своих коллег! О более мелких брешах в его бюджете даже говорить не буду. Полагаю, вполне достаточно того, что мы устранили утечку размером почти в половину его дохода!

Так что ведите личный бюджет! И будут вам деньги.

P. S. Фактически вести учет бюджета должен каждый член семьи, а уже из этого можно сложить личные финансы и семейный бюджет.

Привычка вести учет доходов и расходов не менее важна, чем необходимость чистить зубы или посещать дантиста. С той лишь разницей, что речь идет о вашем финансовом здоровье.

Введите ее в свое ежедневное расписание, и будет вам финансовое благополучие сегодня и на многие лета!

Источник: https://ponedelnikmag.com/post/lichnyy-byudzhet-kak-vesti-uchet-finansov-za-tri-minuty-v-den

Ссылка на основную публикацию