Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Государственная гарантия (страхование) вкладов

Для многих наших читателей интересно, как действует гарантия вкладов государством в текущем году? Изменится ли сумма страхования, есть ли какие-то ограничения для получения этой суммы или нет? Но обо всем по порядку.

Работа системы страхования вкладов в 2018 году

Да, действительно есть определенные изменения. Так, например, раньше вклады на счетах индивидуальных предпринимателей не страховались. Теперь они подлежат выплате в случае банкротства банка так же, как и те, что открыты физлицами.

Гарантированная сумма осталась той же, что и в 2015 году — она составляет 1.400.000 рубл., т.е. 1,4 млн. рубл. Такое решение было принято в начале 2016г. для того, чтобы привлечь средства частных лиц в банковские организации, подробнее об этом можно прочесть здесь.

Что означает эта цифра? Если вы вложили в банк на депозитный счет сумму меньше, либо равную 1,4 млн. рубл., тогда при наступлении страхового случая (чаще всего это отзыв лицензии у банковской компании), вы сможете вернуть всю сумму целиком. При этом учитываются как ваш взнос, так и начисленные проценты за период действия договора.

Какие вклады подлежат страхованию:

  • Срочные,
  • До востребования,
  • Счета на картах, сюда же относятся зарплатные и пенсионные карточки,
  • Текущие дебетовые счета.

Какие не страхуются государством:

  1. Вклады на предъявителя,
  2. Сберегательные книжки,
  3. Сберегательные сертификаты,
  4. Металлические счета, т.е. ОМС,
  5. Открытые на условиях доверительного управления,
  6. Счета, оформленные в зарубежных филиалах банка.

Все ли банки участвуют в данной системе?

Большинство финансово-кредитных организаций в России действительно сотрудничают с АСВ, однако, участниками являются далеко не все. Дело в том, что сотрудничество не является обязательным. Те банки, которые считают это для себя необходимым, подают заявку и ежегодно уплачивают денежные взносы за своих клиентов.

Но есть и те, кто не желает этим заниматься. Как правило, это небольшие региональные фирмы или же учреждения, которые открылись совсем недавно. Они либо не успели заняться этим, либо решили сэкономить.

Как узнать, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов? Для этого есть несколько путей:

  1. Позвонить по телефону его горячей линии,
  2. Посетить одно из его отделений,
  3. Поискать эту информацию на его официальном сайте.

Но наиболее надежный способ — это переход на официальный сайт Центрального банка РФ по ссылке cbr.ru/credit/ и зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям». В строке поиска пишите название нужной вам компании и узнаете о ней всю интересующую вас информацию.

Что делать, если ваш банк лишился лицензии? Не паниковать, а спокойно дождаться появления обращения на официальном сайте банка, где будет сказано — кто будет осуществлять выплаты. Занимается этим агентство АСВ, оно же назначает компании, через которые вкладчики могут получить свои средства обратно.

Как правило, сообщение публикуется в течение первой недели, а выплаты начинаются через 2-3 недели. Узнать данную информацию можно на официальном сайте АСВ или же по телефону горячей линии фонда.

Некоторые изменения уже произошли, некоторые могут ожидать нас через несколько месяцев или лет. Чтобы знать все о гарантии вкладов государством в 2018 году, просто следите за новостями, в том числе на нашем портале

Источник: http://KreditorPro.ru/garantiya-vkladov-gosudarstvom/

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов. Итак, стоит ли доверять государственным гарантиям вкладов?

Начать публикацию хочу с того, что именно государство однажды совершило крупнейшую в истории аферу, отобрав деньги у сотен миллионов вкладчиков. Я имею в виду развал Сбербанка СССР.

Сейчас наверное в большинстве стран (в России и в Украине точно) на банковские депозиты населения распространяются государственные гарантии вкладов. Законами каждой страны установлены предельные суммы на одного вкладчика, попадающие под государственную защиту, а также условия гарантирования вкладов.

Это означает, что в случае банкротства коммерческого банка, в котором размещен депозит, вкладчик имеет право получить от государства компенсацию своего вклада и причитающихся процентов, но не более установленной законом суммы.

Казалось бы, все замечательно: можно спокойно вкладывать деньги в любой банк, абсолютно ничем не рискуя. Но на самом деле это лишь красивые слова.

Давайте рассмотрим, как ситуация выглядит изнутри.

Проблема 1 . Государственные фонды гарантирования вкладов формируются из отчислений, которые коммерческие банки перечисляют туда от каждого размещенного депозита. Процент отчислений обычно не превышает 1% и составляет какие-то десятые доли процента.

Простые математические подсчеты дают нам понять, что средств фонда в сотню раз меньше, чем средств населения в банках. Кроме того, никто из нас не может точно утверждать, лежат ли реально эти деньги на счетах фонда либо же они давно перераспределены на какие-то другие нужды государства или вложены в определенные активы.

Проблема 2 . Закон гарантирует возврат вклада в случае банкротства банка. Но далеко не каждый банк сразу после возникновения проблем признается банкротом.

Чаще всего, процедура признания банкротства затягивается на несколько лет.

Проблема 3 . Законами устанавливается очень длительный срок, в течение которого вклад должен быть возвращен. Например, в Украине этот срок составляет 3 года. Представьте, что сначала банк будут 3 года признавать банкротом, а если все-таки признают, то еще столько же придется ждать возврата своих денег.

Кстати, начисление процентов на этот период будет приостановлено, и в результате вкладчик получит уже сильно обесцененные деньги.

Проблема 4 . Государственные гарантии банковских вкладов имеют множество ограничений, о которых многие не знают, да и банки, конечно же, не спешат предупреждать.

Например, гарантии могут не распространяться на депозиты до востребования, депозитные сертификаты, депозиты с индивидуальными условиями размещения (а любое бонусное повышение ставки легко можно ;подогнать ; под этот пункт), депозиты предпринимателей и т.д.

Проблема 5 . Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов. Поэтому, в случае необходимости, вкладчику может понадобиться ехать в другой город для подачи заявления, и вообще процесс общения с фондом будет сильно затруднен.

О том, как выбрать банк и тип вклада, читайте в других публикациях на Финансовом гении.

Константин, странно, потому что откуда вы взяли, что человек будет ждать свои деньги 6 лет. Для убедительности привели бы пример.

Источник: https://digivi-cctv.ru/uslugi-bankov/gosudarstvennye-garantii-vkladov-stoit-li-doveryat-2

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов. Итак, стоит ли доверять государственным гарантиям вкладов?

Начать публикацию хочу с того, что именно государство однажды совершило крупнейшую в истории аферу, отобрав деньги у сотен миллионов вкладчиков. Я имею в виду развал Сбербанка СССР.

Сейчас наверное в большинстве стран (в России и в Украине – точно) на банковские депозиты населения распространяются государственные гарантии вкладов.

Законами каждой страны установлены предельные суммы на одного вкладчика, попадающие под государственную защиту, а также условия гарантирования вкладов.

Это означает, что в случае банкротства коммерческого банка, в котором размещен депозит, вкладчик имеет право получить от государства компенсацию своего вклада и причитающихся процентов, но не более установленной законом суммы.

Казалось бы, все замечательно: можно спокойно вкладывать деньги в любой банк, абсолютно ничем не рискуя. Но на самом деле это лишь красивые слова. Давайте рассмотрим, как ситуация выглядит изнутри.

Проблема 1 . Государственные фонды гарантирования вкладов формируются из отчислений, которые коммерческие банки перечисляют туда от каждого размещенного депозита. Процент отчислений обычно не превышает 1% и составляет какие-то десятые доли процента.

Простые математические подсчеты дают нам понять, что средств фонда в сотню раз меньше, чем средств населения в банках.

Кроме того, никто из нас не может точно утверждать, лежат ли реально эти деньги на счетах фонда либо же они давно перераспределены на какие-то другие нужды государства или вложены в определенные активы.

Проблема 2 . Закон гарантирует возврат вклада в случае банкротства банка. Но далеко не каждый банк сразу после возникновения проблем признается банкротом. Чаще всего, процедура признания банкротства затягивается на несколько лет.

Проблема 3 . Законами устанавливается очень длительный срок, в течение которого вклад должен быть возвращен. Например, в Украине этот срок составляет 3 года.

Представьте, что сначала банк будут 3 года признавать банкротом, а если все-таки признают, то еще столько же придется ждать возврата своих денег.

Кстати, начисление процентов на этот период будет приостановлено, и в результате вкладчик получит уже сильно обесцененные деньги.

Проблема 4 . Государственные гарантии банковских вкладов имеют множество ограничений, о которых многие не знают, да и банки, конечно же, не спешат предупреждать.

Например, гарантии могут не распространяться на депозиты до востребования, депозитные сертификаты, депозиты с индивидуальными условиями размещения (а любое бонусное повышение ставки легко можно “подогнать” под этот пункт), депозиты предпринимателей и т.д.

Проблема 5 . Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов. Поэтому, в случае необходимости, вкладчику может понадобиться ехать в другой город для подачи заявления, и вообще процесс общения с фондом будет сильно затруднен.

О том, как выбрать банк и тип вклада, читайте в других публикациях на .

, странно, потому что откуда вы взяли, что человек будет ждать свои деньги 6 лет. Для убедительности привели бы пример.

Октябрь 24, 2013

Наталья, я нигде не утверждал, что человек будет ждать свои деньги именно 6 лет. Я привел пример максимального срока, установленного в Украине для выплат компенсаций вкладчикам банков-банкротов.

И это еще без учета того, что только заявление на получение выплаты рассматривается, к примеру, в трехмесячный срок, а подать его необходимо в трехдневный срок с момента отзыва у банка лицензии (то есть, вкладчик должен отслеживать этот момент как-то и не медлить!).

При этом для получения выплат необходимо, чтобы у банка была именно отозвана лицензия. А ее фактически долго могут не отзывать.

И мало того, как показывает практика, ее вообще не отзывают! В Украине самым ярким примером можно назвать банк “Надра” (можете погуглить), который на протяжении нескольких лет не рассчитывался с вкладчиками, но при этом не был признан банкротом, поэтому продолжал свою деятельность.

Расчеты производились постепенно и очень медленно, и не за счет средств Фонда гарантирования вкладов, а силами самого банка, который постепенно нормализовывал свою деятельность.

Потом Кабинет Министров Украины своим указом перевел вклады Надра Банка (и такого же проблемного УкрПромбанка) в Родовид Банк, и у того тоже вскоре начались проблемы с балансом, и он какое-то время ничего не выплачивал… затем был капитализирован государством (основным акционером стало государство), через какое-то время вклады из него были переведены в другой госбанк – Ощадбанк. Видите, какая цепочка?

Все происходило реально очень долго, именно ГОДАМИ. Я в те времена сам работал в банковской сфере (в другом банке), общался с коллегами и вкладчиками, поэтому знаю ситуацию достаточно хорошо.

Октябрь 24, 2013

Во-первых, не нужно доверять свои деньги банкам, которые завтра могут разориться.

Во-вторых, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24 и многие другие просто так не разорятся. Поэтому доверяя свои деньги таким банкам на короткий и средний срок можно ни о чем не волноваться.

Ну и последнее, События подобные 1998 года не возможно предусмотреть заранее. Они ещё не раз повторяться, чтобы постараться устранить их эффект нужен финансовый план.

Март 19, 2014

Согласен с тем, что при размещении вклада первоочередной упор следует делать на надежность банка. А насчет того, что крупнейшие банки не могут разориться – практика показывает, что это не совсем так.

В Украине, например, банкротом в 90-х годах стал банк “Украина” – один из крупнейших по стране, с 2008 года серьезнейшие проблемы были у банка “Надра” – тоже был отнесен к числу крупнейших.

Читайте также:  Заработок на форекс

И это можно было предусмотреть заранее.

Март 19, 2014

Комментарий к проблеме №1.

Допустим, что банки отчисляют менее 1% от депозитов клиентов. Но ведь эти самые депозиты делаются не единоразово, а постоянно гоняются туда-сюда, и значит, что банк несколько раз будет откидывать процентик в страховой фонд. Верно?

А в таком случае, если я в среднем держу на депозите допустим 15т.р. в течение года, но по факту каждый месяц завожу туда 30т.р. и планомерно в течение месяца истрачиваю их под 0, то за 12 месяцев прокручу через банк 360т.р.

, что будет в 24 раза больше, чем средний деп, и, соотвественно, в 24 раза больше отчислений банк сделает в страховой фонд.

Это увеличивает кол-во денег страховой компании, и вместо компенсации банкротства 1-2 средних банков она сможет покрыть уже 24-48 банков.

Апрель 5, 2014

, спасибо за комментарий.

Насколько я понимаю эту схему отчислений – действительно так, они платятся с каждого депозита. Но это все равно очень мало.

Говоря “менее 1%”, я обобщил ситуацию, эти нормы отчислений могут меняться, и в какой-то стране больше, а в какой-то меньше. Но чаще это, скажем так, гораздо менее 1%, например, в России, насколько знаю, 0,1%.

Эти собранные деньги вкладываются еще Фондом гарантирования в различные финансовые инструменты для капитализации. Но все равно маловато будет.

Еще раз повторюсь, что само наличие государственной гарантии – это, несомненно, хорошо! Но считать ее на 100% надежной было бы заблуждением, и, я думаю, что вкладчики должны это знать.

Апрель 5, 2014

Vasily Voronin пишет:

“Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов.”

По примеру недавно закрывшихся крупных банков (Пушкино, Мастер-Банк) выплаты производят крупные банки у которых много филиалов (Сбербанк, ВТБ24). Так что наличие отделения АСВ вовсе не обязательно.

Май 7, 2014

Да, в свете последних событий государственным гарантиям доверяешь все меньше и меньше. Признаюсь, что еще лет 5 назад я считал их действительно надежным инструментом защиты, а сейчас…

Август 3, 2015

,цифра 700000 уже давненько поменялась на 1400000,было бы не плохо указать в скобках годы введения/действия сих цифер.

По поводу отсутствия представителей АСВ -только что звонил им на горячую линию,заверили,что если нет банк-агента в своём регионе(а он появляется в течение 14 дней после банкротства),то можно письменно(нотариально заверив) уведомить агента в другом регионе.

Август 11, 2015

Ванюша, к сожалению, не могу следить за актуализацией информации во всех статьях. Спасибо, что указали – добавил свежую цифру.

По поводу наличия в городе не банка-агента, а филиала госфонда, обеспечивающего защиту вкладов – все-таки, это очень важно: когда речь пойдет о решении каких-то спорных вопросов, придется обращаться туда лично. И вот тут могут возникнуть трудности.

Август 11, 2015

Потому и подсказал -невозможно везде успевать.

Судя по оф.сайту асв представительств у них всего 6,так что рсчёт только на агентов.

Впрочем конечно когда тупик,то да -филиал.

Август 11, 2015

Циферка о размере государственной гарантии на страничке не актуализировалась…

Август 16, 2015

Странно, наверное не сохранилось, сейчас добавил еще раз.

Август 16, 2015

Т.е. если в течение трех дней не подать заявление после отзыва лицензии у банка то ты в пролете ?

Страхование распространяется на коммерческие банки. А есть ли у нас в России государственные ?

Январь 21, 2016

Антон, нужно читать актуальные законы на эту тему. Сейчас – не знаю, как происходит. В России есть государственные банки..

Январь 21, 2016

Какие гос банки в России ? На гос банки страховка не распространяется ?

Январь 22, 2016

Например, крупнейшие – Сбербанк и ВТБ-24. Страховка на них распространяется, только если такой банк обанкротится, страховых денег на выплаты всем вкладчикам точно не хватит.

Январь 22, 2016

Известно, что контрольный пакет акции Сбербанка принадлежит ЦБ (50%). ЦБ – это коммерческая организация, которая не принадлежит нашему государству (находится в иностранной юрисдикции).

Контрольный пакет акции ВТБ принадлежит Правительству РФ (60%).

Наверное лучше доверять ВТБ ? Как считаете ?

Февраль 10, 2016

Да не находится ЦБ в иностранной юрисдикции – с чего Вы взяли?

8 февраля президент подписал указ о снижении доли государства в ВТБ до 45% (найдите новость в поиске).

Лично для меня государственные банки не являются эталоном доверия и надежности (вспомните про Госбанк СССР). Тем более, в нынешней ситуации, когда они оба находятся под серьезными санкциями + другие негативные факторы действуют, вследствие чего их финансовое положение серьезно ухудшилось.

Я бы смотрел в сторону “дочек” крупных западных банков – для меня они выглядят более надежными. Однако, тут тоже есть риск, что они уйдут с российского рынка, но все равно, думаю, перед уходом свои обязательства выполнят.

А вот если развалится Сбербанк или ВТБ, ни у кого не хватит денег, чтобы рассчитаться со всеми их вкладчиками (это более половины суммы вкладов всей банковской системы страны в совокупности, насколько я понимаю).

Февраль 11, 2016

“Я бы смотрел в сторону “дочек” крупных западных банков”

Февраль 11, 2016

Антон, я, к сожалению, плохо знаю российский банковский рынок (у меня в Крыму вот таких примеров точно нет). Райффайзен банк представлен, как я понимаю, BNP Paribas – есть? Societe Generale – ? Что-нибудь из этой области.

Февраль 11, 2016

ОГРОМНАЯ БЛАГОДАРНОСТЬ ЗА ВАШ САЙТ.

ОЧЕНЬ НУЖНЫЙ, ПОЛЕЗНЫЙ И АКТУАЛЬНЫЙ, В НАШИХ НЕДОРАЗВИТЫХ СТРАНАХ.

Конкретно по вышеописанной теме:

Личный пример: сентябрь 2015 год, вклад был в банке Тусар. Отозвали лицензию у банка в 18 сентября,

далее 14 дней- ЦБ выбирает приемника, назначили Сбербанк, а там список очередности на возврат вклада, в день только по 25 человек.

В итоге деньги получила через 1 месяц после отзыва лицензии, т.е. при крупной сумме потеряла за месяц на недополученных % около 8тыс руб.

А если бы деньги лежали в $, то выплаты идут в рублях по курсу на день отзыва лицензии, что совсем невыгодно, при росте $.

Январь 21, 2016

“Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).” – цитата из новостей на сайте асв.

Тоесть шанс получить всю сумму вкладов есть?

Март 27, 2016

Шанс есть, конечно, но вот каков он, этот шанс – другой вопрос.

Март 28, 2016

адвокат по возмещению ущерба пишет:

Вернуть деньги из банка можно только обратившись в суд. Процесс долгий. но результативный.

Источник: http://zhenskie-tajny.ru/finansovyj-likbez/gosudarstvennye-garantii-vkladov-stoit-li-doveryat

Стоит ли доверять организациям, обещающим проценты выше, чем в банках

Сейчас банки предлагают максимум 8% по депозитам. Другие организации обещают 13% и выше… Стоит ли соглашаться?

Кто, если не банк

Деньги у населения по закону имеют право привлекать не только банки, но и микрофинансовые компании (МФК) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК).

Все они курируются ЦБ, но лишь банки имеют систему страхования в Агентстве страхования вкладов, гарантирующую возвращение 1,4 млн руб. в случае отзыва у банка лицензии.

Это самое важное, что надо твердо помнить вкладчику.

То есть, если вы позарились на высокий процент в МФК или КПК, в случае банкротства фирмы будьте готовы к тому, что своих вкладов больше не увидите.

— Когда КПК или МФК пишет, что «вклады застрахованы», имеется в виду, что застрахована их ответственность, — объясняет управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. — Некоторые пишут, что они надежнее банков, так как у них страхуется вся сумма, а не только 1,4 млн руб. Но забывают отметить, что система страхования здесь почти не работает.

Вклад без гарантий

— Некоторые МФК и КПК страхуют ответственность перед вкладчиками, — продолжает Сафиулин. — В этом случае страхуются риски организации. И казалось бы, если страховка помогает держаться компании на плаву, то и вкладчикам не надо бояться, что сбережения пропадут.

Но надо понимать, что страховым случаем при такой схеме является банкротство. Если его нет, нет и выплат. Между тем такие договоры заключаются на год. И в реальности очень редко в период действия договора компанию успевают признать банкротом. Еще один нюанс: не страхуются риски финансового мошенничества.

И если банкротство наступило в результате, скажем, сговора менеджеров, то выплат тоже не будет.

Впрочем, известны случаи, когда страховки при банкротстве все же выплачивались.

— Только не вкладчикам, а арбитражным управляющим, — отмечает Сафиулин. — Кроме того, ограничена сумма выплат. На практике вкладчикам могут вернуть несколько процентов от вложенной суммы, но и этого в большинстве случаев они не получают.

Не больше вкладчики могут получить и в случае, если КПК участвует в так называемых обществах взаимного страхования, которые создаются самими кооперативами. В случае беды им полагается не более 5% от общей суммы внесенных средств. Теоретически конкурсный управляющий должен будет перечислить эти средства вкладчикам обанкротившегося КПК. Но в пересчете на всех это копейки.

Откуда большая прибыль?

— Сейчас идет серьезная реформа системы кредитной кооперации. Банк России жестко ограничил ставки по сбережениям КПК, — объясняет Сафиулин. — Это ключевая ставка ЦБ, умноженная на 1,8%. В итоге максимальная ставка, по которой КПК имеют право сегодня принимать взносы — это 13,05%.

Но КПК не вкладывают средства в ценные бумаги и никуда их не инвестируют. Так откуда возьмется обещанная прибыль?

— КПК по закону — это некоммерческая финансовая организация, — говорит Сафиулин. — Она оказывает услуги только членам кооператива, то есть вы сначала должны стать пайщиком, заплатить вступительные и ежегодные взносы (от 10 до 300 руб.). А прибыль вкладчикам поступает от кредитования: ставки по займам составляют 20–40% годовых и выше.

Уровни рисков для банков

Самый надежный. Банки и ценные государственные бумаги. Уровень дохода практически одинаков. Есть гарантия возврата вложенной суммы: при депозите — 1,4 млн руб., при ОФЗ (облигации федерального займа) — полное вложение.

Средний риск. Рынок ценных бумаг. Минус — нет жестко закрепленной доходности. МФК, КПК. Входят в реестры ЦБ, имеют право легально привлекать средства населения. Минус — не входят в систему страхования вкладов.

Высокий риск. Некоторые фирмы (скажем, некое сельхозпредприятие) предлагают вложиться, обещают высокий доход (до 40%).

Но вернется ли вложенное? Зачем хорошему хозяйству брать у вас деньги под 40%, когда в банке можно взять под 15%? В нелегальном секторе высока опасность нарваться на мошенников.

На рынке много организаций, которые предлагают аналогичные банкам, МФК и КПК услуги. Но права такого не имеют.

* * *

Материал вышел в издании «Собеседник» №28-2018 под заголовком «Большой процент по вкладам: где рискуем».

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40445393-stoit-li-doveryat-organizatsiyam-obeschayuschim-protsenty-vyshe-chem-v-bankah/

Государственные гарантии и ваши деньги – совместимо ли?

Могут ли помочь государственные гарантии по банковским вкладам? Депозит частного вкладчика находится в более надёжном положении по сравнению с самим банком, поскольку все размещённые в банках, участвующих в системе страхования вкладов, депозиты гарантируются государством.

Поэтому, если банк не в состоянии выполнять обязательства, деньги вернут в установленных законом пределах. Однако возврат произойдёт не сразу, минимум через месяц, и исключительно в рублях (неважно, в какой валюте был вклад).

Возможен и более длительный возврат. Если вклад был в иностранной валюте, есть вероятность потери какого-то количества средств в связи с образовавшимися курсовыми разницами.

В настоящее время максимальная сумма, которую возмещает один банк одному вкладчику, равна 700 тыс. рублей. В эту сумму входят и основной вклад, и проценты по нему на день отзыва у банка лицензии. Возмещение по валютным вкладам производится в рублях, курс валюты берётся на день отзыва у банка лицензии, а не на дату возмещения.

Государственные гарантии по срочным вкладам и вкладам до востребования равны. В разных банках количество гарантированных вкладов не имеет ограничений. Однако вклады в разных отделениях одного банка не рациональны, так как компенсация по ним суммируется.

Если открывать в одном и том же банке отдельные вклады на разных членов семьи, то в качестве компенсации можно получить до семисот тысяч на каждого. Следует учесть, что оформленные на разных членов семьи пластиковые карты, которые связаны с одним счётом, не добавляют шанса получить компенсацию.

Следует помнить, что гарантируются лишь личные счета, которые открыты в денежной форме физическими лицами в банке напрямую. Вклады  неденежных типов не компенсируются (к примеру, обезличенные металлические). Счета во всех небанковских организациях (например, в брокерских конторах), доверительно управляющиеся банком, также не дают права на компенсацию ущерба.

Счета, принадлежащие юридическим лицам либо ПБОЮЛ, также не защищены. Не имеют защиты и вклады в филиалах, принадлежащих российским банкам за границей, и вклады на предъявителя.

Читайте также:  Как выбрать банк для депозита? какой банк надежный?

Очень важно держать в уме информацию о том, что гарантированные вклады можно сделать лишь в тех банках, что являются участниками системы по гарантированию вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на своём сайте размещает информацию о банках, участвующих в системе.

Процедура по возмещению требует достаточно большого количества времени. Основываясь на законодательстве, Центробанк обязан отозвать лицензию у банка, в течение 14 дней не исполняющего обязательства перед вкладчиками (кредиторами) размером от 1000-кратного МРОТ.

Укладываясь в семидневный срок с момента отзыва лицензии, банк обязан предоставить АСВ реестр по вкладчикам. Агентство же в такой же срок обязано опубликовать в СМИ, а также вывесить в помещении банка, сообщение, где указываются места, в которые следует обращаться с заявлением по получению возмещения.

Как правило, такими местами становятся близлежащие банки. Кроме заявления необходим документ, с которым вами открывался счёт. Банку объявляется мораторий на отдачу долгов. В результате этих процедур вы сможете получить свои деньги не менее, чем через месяц.

Верите ли Вы в эффективность государственных гарантий по вкладам, уважаемые читатели?

С уважением, Михаил Арсланов

Источник: http://mArslanov.com/finansy/spasut-li-vashi-dengi-gosudarstvennye-garantii/

Инвестиционные вклады c государственной гарантией

В России может появиться новый вид депозита — инвестиционный. Он будет совмещать в себе преимущества обычного вклада (застрахован государством) и индивидуального инвестиционного счета (возможность получить более высокую доходность). Соответствующие поправки в ГК РФ могут быть приняты уже в этом году.

Ассоциация региональных банков направила в Госдуму поправки, которые предполагают появление в России нового продукта — инвестиционного (сберегательного) вклада. Об этом пишут «Известия».

Поправки предлагается внести в Гражданский кодекс и закон о страховании вкладов. По данным издания, инициатива уже получила «добро» от профильного комитета ГД и до конца года поправки могут быть приняты.

А это значит, что уже в 2017 году российские вкладчики смогут открыть сберегательный вклад.

Какие вклады предлагают российские банки

Но в чем же принципиальное отличие от уже существующих депозитов? Сейчас в российском банке можно открыть либо вклад на определенный срок, либо до востребования. И в том, и в другом случае ваша доходность вам заранее известна.

Банк не может в одностороннем порядке изменить ставку, а вкладчик не может получить доходность выше заявленной в условиях вклада.
Вклады до востребования не имеют каких-либо ограничений по срокам размещения средств: банк вернет клиенту деньги по первому его требованию.

Но за таким удобством стоит низкая доходность. Как правило, ставка по вкладам до востребования ниже 1%.

Срочный вклад (статья 837 ГК РФ) предполагает, что вкладчик размещает деньги в банке на определенный срок с целью получения процентного дохода. В среднем, это 8-9% годовых в рублях. И банк не вправе в одностороннем порядке снизить процентную ставку.

«Право изменять процентные ставки по вкладам с учетом рыночной ситуации используется банками в договорах инвестиционного счета, но это не считается банковским вкладом с точки зрения ГК», — пояснил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с особым режимом налогообложения (есть два типа налоговых вычетов), на котором учитываются активы клиента.

Гражданин приносит в банк или брокерскую компанию средства, которые инвестируются в активы с различным уровнем риска (гособлигации, акции российских компаний, ПИФы и пр.).

Понятно, что доходность по такому инструменту может быть на порядок выше, чем по привычным вкладам. Да и налоговые вычеты можно считать дополнительным доходом.

Но и у этого инструмента есть ряд недостатков. Во-первых, максимальный взнос на индивидуальный инвестиционный счет составляет не более 400 тысяч рублей в год.

Во-вторых, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, следует иметь открытый счет не менее 3 лет. А если снимете средства раньше этого срока, придется вернуть полученные вычеты.

Ну и главный недостаток — подобные вложения не защищены системой страхования вкладов, что, учитывая их долгосрочность, является особенно неприятным моментом.

Инвестиционный вклад, отличия и особенности

Инвестиционный вклад будет по сути бессрочным, а доходность будет зависеть от рыночной обстановки (например, стоимости акций). Но в отличие от инвестиционных счетов размещенные на таком депозите средства будут защищены системой государственного гарантирования.

Появление такого вида вкладов было сопряжено с рядом трудностей.

Поправки, предполагающие появление бессрочных вкладов, во втором чтении не могли принять более трех лет, поскольку законодатели усматривали в этом виде депозитов многочисленные противоречия существующим нормам.

Например, по российскому законодательству, банки не могут в одностороннем порядке снизить процентную ставку. А инвестиционный вклад как раз и подразумевает, что доходность не будет фиксированной, а будет зависеть от рынка.

Решение все же нашлось: последняя редакция поправок предполагает, что инвестиционные депозиты смогут оформляться путем выдачи сберегательного сертификата, а проценты по ним будут фиксированными или плавающими. Предусмотрены и сертификаты с купонным доходом.

Изъять средства раньше срока окончания вклада будет возможно. При полном досрочном закрытии вкладчик получит его сумму и проценты по ставке до востребования (если условиями сертификата не установлен иной размер процентов). При частичном изъятии средств предлагается ограничить сумму снятия.

Главное же преимущество, если сравнивать с ИИС, защита вложенных средств системой государственного гарантирования. То есть к инвестиционному вкладу будут применяться все правила, предусмотренные для обычных банковских вкладов.

В том числе страхование средств вкладчиков на случай отзыва у банка лицензии.

«Сумма вклада, внесение которой удостоверено сберегательным сертификатом, подлежит страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов физических лиц», — говорится в законопроекте.

Инвестиционные вклады с госзащитой, мнение экспертов

Инвестиционные вклады могут стать дополнительным источником финансирования для банков. Это позволит банкам привлекать долгосрочные ресурсы, необходимые для развития программ долгосрочного кредитования. Например, проектного финансирования и ипотеки, пояснили изданию эксперты РНКБ.

Но не все банкиры поддерживают инициативу коллег: банковский сектор РФ нестабилен, а доверие клиентов снижается. На данном этапе введение такого продукта нецелесообразно, убежден заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Разнообразие инструментов инвестирования и вложения средств, доступных для населения, конечно, очень важно, но к этому вопросу лучше вернуться через пару лет, когда банковский сектор будет более стабильным», — пояснил изданию Андрей Люшин.

Он поясняет, что доверие к банковской системе по-прежнему относительно низкое, учитывая накопившийся на рынке негатив, связанный с отзывами лицензий, фиктивными депозитами и «дырами» в балансах.

Помимо этого, автоматическая пролонгация срочных вкладов позволяет делать из них, по сути, бессрочные депозиты, а ставка может меняться после окончания каждого периода.

То есть фактически для банковской системы сберегательный вклад не будет совершенно новым инструментом, резюмировал он.

Источник: Средства.ру

Источник: http://www.sredstva.ru/publications/342-investicionnye-vklady.html

Государство обманывает вкладчиков?

Российский финансовый рынок на этой неделе взбудоражили сразу две громких судебных истории, которые ставят под сомнение едва ли не главный фактор доверия людей к банковской системе — гарантированный возврат вкладов по договору.

Коллегия Верховного суда по гражданским спорам 30 января взорвала информационное пространство, признав правоту Сбербанка, отказавшего клиенту-физлицу в выдаче депозита по окончании срока вклада.

Парадокс в том, что, хотя закон обязывает любой банк возвращать деньги с вклада точно в соответствии с условиями договора, формально Сбербанк — если разобраться в тонкостях этой конкретной истории — действительно прав. Но большие вопросы возникают к тому, как написаны наши законы — по сути, они позволяют государству и конкретно крупнейшему госбанку страны обманывать людей.

В этой истории важна каждая деталь, поэтому приведем ее фабулу полностью.

Итак, в 2015 году на счет человека по имени Сергей Будник в Сбербанке поступает со счета гражданина по имени Сергей Будник в Сити Инвест Банке 56 млн рублей. Клиент пытается получить их наличными в «Сбере» на следующий день.

Сбербанк денег не дает, запросив у Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Будник документы предоставляет. Банк изучает их, но денег все равно не дает. Тогда клиент открывает несколько срочных вкладов в Сбербанке и переводит деньги со своего счета туда.

По окончании срока действия вкладов Будник вновь пытается забрать средства наличными — теперь уже с депозитов. Сбербанк опять говорит «нет».

Будник обращается в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций принимают решения в пользу Сбербанка. Мотив: клиент банка не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств.

То есть те, что представил, по мнению банка и судов, не развеяли сомнения.

И второй, более интересный аргумент: суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами, потому что Сбербанк не возражал против безличного денежного перевода на счет в другом банке.

Так спор и дошел до коллегии Верховного суда. Там Сбербанк указал, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент». То есть «банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету». И коллегия судей согласилась с этим доводом.

Вроде бы всё логично. Однако есть одно но, которое малость разрушает всю эту юридически стройную аргументацию. О`кей, банк счел клиента подозрительным и не поверил его документам о происхождении 56 млн рублей.

Но тогда почему этому клиенту этот же самый банк уже после отказа выдать деньги со счета спокойно открывает несколько вкладов? То есть когда человек хочет забрать деньги со своего счета, он для банка подозрительный тип. Потенциальный обманщик, «отмыватель» или — того хуже — «спонсор террористов».

А когда этот же самый «подозрительный тип» в этом же самом банке практически сразу кладет свои «грязные деньги» во вклады, банк почему-то радостно эти деньги принимает. Чтобы потом не отдавать.

Юридическая — да и моральная тоже — коллизия налицо. Почему в открытии счетов и расчетно-кассовом обслуживании подозрительным клиентам банки отказывают, причем даже не обязаны по закону объяснять причины отказа, а в открытии вкладов — нет? Это как минимум аморально и несправедливо. И точно может быть устранено поправками в законодательство.

Еще хорошо, что у нас нет прецедентного права и выигрыш Сбербанка судов в данном конкретном случае не означает автоматически выигрыша других банков в других подобных случаях. Но сама мотивировка крупнейшего банка страны — «мы не обязаны выдавать деньги с вклада в той форме, в которой запросил клиент» — может сильно насторожить вкладчиков банков.

Есть и вторая, еще более скверная для репутации государства как регулировщика банковской системы, история. По сведениям издания «Коммерсант», Агентство по страхованию вкладов (читай: государство) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков незадолго до краха этих кредитных организаций.

И взыскивать с этих людей их законно снятые средства. Причем, как говорят проигравшие суды «внезапные ответчики» (они явно не ожидали таких исков — и можно понять почему), добросовестность вкладчика роли не играет: для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада.

В частности, в рамках банкротства Военно-Промышленного Банка АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы спустя год и более после снятия гражданами средств.

К АСВ в данном случае особых претензий нет: агентство пытается нарыть конкурсную массу любыми доступными законными способами.

Есть претензии к судам и, главное, к качеству законов: как вообще можно, исходя из элементарного здравого смысла, отнимать деньги у вкладчиков, законно снявших свои деньги со счетов в банке, который на момент этой операции еще имел лицензию? Если у людей не было договоров вклада или была снята сумма больше той, которая полагалась по договору, — еще можно понять. Но тут, похоже, речь идет о нормальной процедуре снятия денег со своих вкладов. Даже если клиенты каким-то образом узнали, что буквально завтра у банка отзовут лицензию, само по себе это знание не является уголовным преступлением. Вообще-то любой нормальный человек заберет деньги со вклада в банке, если вдруг узнает, что у банка проблемы. Разве вы так не сделаете? Это же совершенно естественно. Опять же, если условия договора вклада нарушил банк, а не клиент, у людей тоже нельзя отнимать эти деньги.

Читайте также:  Причины бедности людей. как бороться с бедностью?

В общем, обе эти истории оставляют неприятный осадок. До сих пор в сознании миллионов наших сограждан банковский вклад — однозначно самый надежный, понятный и выгодный банковский продукт.

Государственные гарантии в размере 1,4 млн рублей вкладчикам прогоревших банков и вовсе сделали депозит «королем сердец» россиян.

И если само государство с помощью судебной системы будет подрывать доверие людей к надежности вкладов, вряд ли ему самому понравятся возможные последствия.

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10255220

Гарантия по вкладам — не для всех

Увеличат ли размер страховки по вкладам до 10 миллионов рублей?

Приятным сюрпризом для вкладчиков банков стала добрая новость с Международного финансового конгресса в Петербурге. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала, что сейчас прорабатывается вариант увеличения суммы государственной гарантии по банковским вкладам. Планируется, что новые правила вступят в силу с 2019 года.

Решение об увеличении суммы страховки по вкладам назрело давно. За последние годы Центробанк закрыл большинство банков с финансовыми проблемами и банков-помоек, а крупные частные проблемные банки были санированы. На выплаты вкладчикам этих банков были направлены огромные средства.

Фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ) давно опустел, и выплаты вкладчикам производятся за счет предоставленных Центробанком АСВ кредитов. Сегодня крупных банков, которые находятся в предбанкротном состоянии, и вкладчикам которых потребуется выплата компенсации, уже не осталось.

Число средних банков с серьезными проблемами относительно невелико. Проблемы с «вкладами в тетрадку» должен решить единый реестр вкладчиков, ввести который обещает Центробанк. Покупательная же способность российского рубля заметно снизилась с декабря 2014 года, когда принималось последнее решение о повышении страховой суммы с 700 тыс.

до 1,4 млн. рублей. Поэтому в целом полезность увеличения страховой суммы возражений не вызывает. Беда в том, что увеличение размера гарантии по вкладам предполагается произвести лишь для отдельных категорий вкладчиков.

Эльвира Набиуллина говорила об увеличении гарантии «в ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками». Однако эта формулировка столь расплывчата, что под нее можно подвести большинство операций россиян с крупными денежными суммами.

Гораздо больше деталей планируемых мер раскрыл глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. Планируется, что размер страховки по вкладам будет увеличен до 10 млн.

рублей в социально значимых случаях.

К ним Исаев относит, например, получение наследства, покупку и продажу недвижимости, получение страховых премий, государственных пособий, материнского капитала и ряда иных подобных выплат.

Во всех этих случаях вкладчику предполагается дать 3 месяца на то, чтобы оценить надежность банка и при необходимости разбить крупный вклад на вклады в нескольких банках по 1,4 млн. рублей или перевести все свои деньги в непотопляемый Сбербанк. Основание для получения повышенной суммы страховки вкладчику придется подтвердить документально.

Глава Сбербанка Герман Греф уже выступил против увеличения суммы гарантии.

Это и понятно – Сбербанк платит по вкладам сегодня позорно низкие проценты, занимая 45% рынка частных вкладов и пользуясь положением госбанка с самым большим числом отделений и розничных клиентов в стране.

Сбербанк получил колоссальные внерыночные преимущества в конкуренции с другими банками в ходе продолжающейся уже 4 года банковской зачистки.

Напуганные массовым отзывом лицензий у частных банков крупные вкладчики только что не дрались на входе в банковские отделения Сбербанка за право открыть вклад на крупную сумму, полученную, например, от продажи недвижимости в российском мегаполисе. Даже владельцы средних по размеру валютных вкладов после череды девальваций обнаружили, что 1,4 млн. рублей – это всего лишь чуть более $20 тыс. по текущему обменному курсу.

Понятное дело, что Сбербанку очень не хочется свои внеконкурентные преимущества потерять. Хотя в данном случае Сбербанк как банк, который фактически держит половину рынка вкладов, должен быть особенно заинтересован в сохранении доверия вкладчиков не только к своему банку, но и к банковской системе в целом.

Ведь в случае финансовых катаклизмов – например, девальвации рубля в декабре 2014 года, россияне бросались забирать свои вклады в том числе и из отделений Сбербанка. В чем Греф, безусловно, прав – так это в том, что расходы по выплате гарантий по вкладам в повышенном размере могут быть переложены на оставшиеся в живых добросовестные банки.

С учетом давно опустевшего фонда АСВ у чиновников может возникнуть желание поскорее наполнить фонд «живыми» деньгами. Но если размер платежей банков в АСВ будет ощутимо увеличен, то в итоге это обернется новым снижением доходности по вкладам.

Выход из этой ситуации — в повышении качества банковского надзора и скорости реакции Центробанка на возникновение в банках проблем. Тогда и бесконечно увеличивать поборы с добросовестных банков будет не нужно. Однако самой большой проблемой может стать создание четких критериев для получения вкладчиком права на повышенный размер гарантийных выплат.

Список таких критериев должен быть закрытым и не иметь неоднозначности в трактовках. Ведь если решение вопроса в каждом конкретном случае будет зависеть от мнения представителей АСВ, то это создаст питательную среду для коррупции.

А ведь именно сотрудникам АСВ придется оценивать подлинность предоставленных вкладчиком документов и детально вникать в каждый случай обращения за крупной страховкой. Еще одним минусом является сложность предложенной системы страхования.

Ведь если ныне действующий вариант страхования банковских вкладов прост и понятен практически каждому, то усложнение схемы страховки может послужить невольной причиной потери денег недостаточно внимательными вкладчиками. Еще одна замечательная новация Центробанка и АСВ – не оспаривать операции россиян с вкладами незадолго до отзыва у банка лицензии.

Напомню – за последний год АСВ начало массово оспаривать в судах получение вкладчиками своих денег в банках.

Тонкость в том, что если вклад был получен в банке в течение месяца до его банкротства, то АСВ доказывать недобросовестность вкладчика суду не обязательно. Бывает достаточно простого факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. Таким образом в жернова правосудия попали сотни добросовестных бывших клиентов банков.

Правда, и тут не обошлось без двусмысленных формулировок. Юрий Исаев подчеркнул, что сделки не будут оспариваться при соблюдении 2 условий – сумма вклада не превышает 10 млн. рублей, а сам вкладчик не является аффилированным лицом банка и не имел доступа к инсайдерской информации.

Как видим, и тут может сохраниться достаточно широкое поле, например, для толкования степени близости вкладчика к банку.

Остается только надеяться, что к моменту принятия поправок в законы, увеличивающих в ряде случаев размер гарантии по вкладам до 10 млн.

рублей, Центробанк и АСВ сумеют точно и однозначно определить, какие категории вкладчиков смогут воспользоваться расширенным размером гарантии. Иначе вреда от предлагаемых мер будет больше чем пользы.

Редакция Finversia.ru может не разделять точку зрения авторов,
материалы которых опубликованы в рубрике «Оценки».

Источник: https://www.finversia.ru/publication/ocenka/garantiya-po-vkladam-ne-dlya-vsekh-41010

Гарантия по вкладам в России – сколько она составляет в деньгах?

Размещение депозита в банке – возможность не только сохранить, но и приумножить собственные сбережения. И многие из нас активно пользуются данной возможностью. Однако, нередко при размещении вклада возникает мысль: насколько это безопасно? И что будет с вашими  деньгами, если банк внезапно обанкротится?

Нюансы защиты вкладчиков

Согласно действующему законодательству, банк, при открытии клиентом депозита, обязуется хранить средства, а по истечении определенного срока вернуть их в полном объеме плюс начисленные проценты.

С одной стороны все прекрасно, и клиент должен быть доволен. Но что делать, если у банка возникли финансовые трудности?

Прежде всего – не паниковать. Основная ошибка большинства клиентов заключается в том, что при первых же проблемах они спешат в банк за своими деньгами. И стремятся забрать их, даже если срок окончания действия депозита еще не наступил.

Что же в результате?

У банка, испытывающего финансовые трудности, стараются забрать средства, которые в настоящее время активно работают. То есть, клиенты, забирая средства, только усугубляют и без того непростую ситуацию. И значительно повышают шансы финансового учреждения обанкротится.

В такой непростой ситуации мало кто вспоминает, что депозиты защищены государством. Все депозиты страхуются, и при возникновении проблем у банка, ответственность за возвращение вкладов ложится на государство.

Занимается вопросом возврата депозитов населению Агентство по страхованию вкладов.  Деятельность данной организации регламентирована следующими законодательными актами: «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (23.12.2003 № 177), «О некоммерческих организациях» (12.01.1996 № 7-ФЗ).

На сегодняшний день большинство крупных и средних российских банков входят в состав данной организации. И когда вкладчик открывает новый депозит, незначительная сумма, перечисляется на счет данного Агентства (своеобразное перестрахование).

Соответственно, при наступлении страхового случая клиент банка имеет право требовать от государства компенсацию. Ею выступают те средства, которые отправлялись в фонд агентства в качестве страхового взноса.

Особенности страхования

До недавнего времени максимальный размер депозита, который полностью компенсировался государством, составлял 700 тысяч рублей. Но с 29.12.2014 года в действие вступил новый закон, увеличивающий максимально допустимую сумму в два раза. С указанной даты сумма гарантии банковских вкладов населения в России оставляет 1,4 млн. рублей.

Читайте подробнее о том, депозиты в каких суммах защищены законом, а какие нет — http://vlozitdengi.ru/banki/zastrakhovannye-vklady-v-bankakh-skolko-sostavlyaet-summa.html

В какой ситуации следует обращаться к государству за возмещением?

Основных причин может быть несколько:

  1. У банковской организации была отозвана лицензия.
  2. ЦБ издал запрет, в соответствии с которым банк не моет вести деятельность, в частности: удовлетворять требования кредиторов и вкладчиков.

При наступлении одной из указанных ситуаций клиент имеет полное право обращаться с заявлением для компенсации потерянного вклада.

Важно учитывать: заявление в агентство можно подать не ранее, чем спустя 2 недели с момента наступления страхового случая. Но есть и приятная новость – выплаты производятся в трехдневный срок.

Если размер вашего вклада более 1,4 млн. руб. шанс вернуть средства все же есть. Правда, потребуется более  длительная процедура, и нет гарантии, что деньги будут возвращены в полном объеме.

Важно понимать: для того, чтобы обратиться в агентство, вовсе не обязательно дожидаться официального признания банка банкротом.

Читайте подробнее о деятельности Агентства по страхованию вкладов.

Многие клиенты путают разницу между отзывом лицензии и банкротством. В первом случае, банк прекращает деятельность, и выплачивать его долги будет государственный фонд. Но после отзыва лицензии до признания банка банкротом может пройти несколько лет. Нет смысла ждать все это время, чтобы начать процедуру возврата средств.

Существует еще один нюанс, о котором также важно знать. Дело в том, что агентство может компенсировать депозиты только в том случае, если банк является его членом. Поэтому, планируя размещение депозита, следует предварительно поинтересоваться, сможете ли вы вернуть свои средства, если у банка отзовут лицензию.

Есть некоторые типы депозитов, на которые не распространяется государственная гарантия банковских вкладов:

  • Вклады, которые осуществлены через доверительное управление.
  • Средства предпринимателей, которые не являются юридическими лицами.
  • Депозиты, открытые в расположенных за границей отделениях российских банков.

Вывод

Планируя вносить депозит, выбирайте банки с государственной гарантией вкладов. Только в этом случае вы можете быть уверены в том, что не потеряете свои средства. Не обращайтесь в маленькие банки или кредитные союзы – они не являются членами Агентства. А значит – в случае неприятностей ваши деньги могут быть утеряны.

Надеемся, что статья была полезна вам. Будем благодарны за ее расшаривание в социальных сетях.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/garantiya-po-vkladam.html

Ссылка на основную публикацию