Сначала заплати себе!

Главный закон накопления богатства

И снова здравствуйте! Все мечтают стать богатыми или финансово независимым. Отдыхать где-нибудь на берегу моря, попивая коктейли и не думать о том, где брать деньги. Ключевое слово здесь – МЕЧТАЮТ. А конкретных действий по достижению своей мечты практически никто не предпринимает.

Как будто богатство само свалится им с неба. И даже если и свалиться, допустим, какое-либо наследство, то практика показывает, что обычно через несколько лет, человек опять оказывается в том же положении, что и был до этого. Деньги как будто утекают сквозь пальцы, и опять он оказывается у разбитого корыта.

   Так в чем же дело? Может, есть какой-то секрет накопления и приумножения богатства?

Да, есть! На самом деле не один, а несколько! С его помощью ничем не примечательные люди становятся финансово независимыми, богатые еще богаче. А обычные люди так и влекут свое существование на самом низу этой цепочки.

    Правил накопления богатства достаточно много: банковские вклады, фондовый рынок (акции, облигации, фьючерсы, опционы, ПИФЫ), рынок форекс, доверительное управление, бизнес (как в интернете так и офлайн), недвижимость и многое многое другое.

Но самое главное правило, с чего нужно начинать свой путь это

    Посмотрите, как живет среднестатистический человек, куда он тратит свои кровно заработанные деньги? Еда, одежда, развлечения, разные модные гаджеты и ненужные безделушки, походы в кафе, рестораны, кино, поездки и отдых.

Еще сюда можно включить выплаты кредитов. Кредиты вообще отдельная тема, по статистике у 90% россиян есть текущие кредиты. И что мы получаем в конце месяца. Деньги все заканчиваются, даже берутся в долг у друзей (до зарплаты).

Как итог: денег нет, или даже мы еще и должны друзьям (или банку). И чтобы возместить все это – нужно опять работать и работать. Получается замкнутый круг. Проще говоря, все, что у нас было из денег, мы отдали (заплатили) всем. Всем, кроме себя.

     Если вы хотите добиться успеха, запомните – «сначала заплатите себе».

     Возьмите себе за правило – после получения зарплаты, сразу откладывайте часть денег. Они ваши. Сколько же нужно откладывать? Для начала попробуйте 10%. Вы можете возразить, что у вас и так не хватает денег, а тут еще и что-то откладывать.

Поверьте мне на слово, вы даже не особо заметите разницы. По статистике, мы тратим около 30% своих денег на всякую ерунду, без которой можно было обойтись. Оглянитесь вокруг. У вас наверняка дома много вещей.

Которые вы купили в порыве и теперь они у вас пылятся без дела.

       Да, сначала будет трудно психологически. Деньги будут жечь вам руки. Вам будет хотеться их потратить, срочно купить просто необходимую вещь, без которой нельзя обойтись. НЕТ! Скажите себе нет! Сиюминутная слабость будет стоить вам богатства в будущем. Спустя некоторое время это войдет у вас в привычку, и вы будете делать это на автомате.

      Через одного человека за всю его жизнь проходит огромное количество денег. И все они как у уходят так и приходят. Допустим при средней зарплате в 800$ в месяц, за год получаем почти 10 000$, а за 40 лет (средний трудовой стаж) уже 400 000$. Откладывая по 10% от своих доходов, как вы думаете, сколько наберется за эти самые 40 лет?

      Ваш ответ – 40 000$! Нет, не правильно. Наши деньги будут на нас работать, мы будет инвестировать их в различные финансовые инструменты, которые будут приносить нам дополнительный доход. А полученный доход, мы будем тоже инвестировать и так по кругу.

    Деньги должны делать деньги. Все знают это изречение, но на практике его мало кто применяет.

     Даже по самым скромным подсчетам, если мы разместим свои сбережения на банковский вклад (практически самый низкий уровень доходности, но в тоже время и самый надежный) по проценты, допустим по 12% годовых, сколько мы получим через 15 лет, при условии, что каждый год мы будем дополнительно вкладывать 10% от нашего дохода.

Итак. Мы вносим первоначально 1000$ на счет, и каждый месяц дополнительно кладем на счет 100$. За 15 лет получится, мы внесли (и накопили) 19 000$.

     А вот конечная сумма, с учетом начисленных процентов будет составлять почти 56 000 долларов. Получается, наш дополнительный доход составил 37 000.

     Мало того, если мы оставим вклад дальше, только с этой накопленной суммы нам будет начисляться ежегодный доход в размере 6 720 долларов или 560 долларов в месяц.

    А еще через 5 лет, сумма вашего ежемесячного дохода удвоиться и вы будете получать более 1000 долларов пассивного дохода. Посмотрите статью, сколько можно зарабатывать, вкладывая различные суммы под различные проценты.

    Итого, через 20 лет вы можете легко выйти на пассивный уровень дохода, просто откладывая 10% от своих заработанных средств. Хотите большего, или не хотите ждать 20 лет.

     Все просто – либо вкладывайте в более доходные инструменты (с более высокой ставкой), либо ежемесячно вкладывайте больше денег, либо то и другое вместе взятые. Советую использовать принцип Парето. Так вы сможете существенно сократить время на достижение своей цели.

У меня получилось выйти на такой уровень дохода практически за 4 года.

Совет. Не пытайтесь сразу урезать свои расходы до максимума, оставляя себе на жизнь какие-то крохи, а остальное, вкладывая и инвестируя. Поверьте – так вы долго не протянете.

Жизнь всего одна и не надо полностью ограничивать себя во всем. Просто уберите излишества. Если получается откладывать 20-30% и в принципе вы ведете такой же образ жизни как и раньше, замечательно.

Так держать.

Знаете, чем обычные люди отличаются от богатых? Обычные люди только планируют начать, а богатые действуют, уже сегодня, уже сейчас.

Что вы знаете о деньгах? Интересное видео для всех…

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/glavnyj-zakon-nakopleniya-bogatstva.html

Десятина, или «сначала заплати себе»

Задумайтесь, можем ли мы делать однозначные выводы о богатстве человека лишь на основании данных об его доходе? Казалось бы, Василий зарабатывает 100 тысяч рублей, а Иван всего 60 – следовательно, Василий однозначно должен быть богаче Ивана.

Но как только нам сообщат, что Василий тратит все заработанное (и даже больше!) и имеет текущую задолженность по кредиту в размере 30 тысяч рублей, а Иван расходует всего 50 тысяч и стабильно откладывает 10, благодаря чему, — на сегодняшний день имеет вклад в банке на общую сумму в 120 тысяч – мы сможем уверенно утверждать, что Иван богаче.

Человек, который тратит все что зарабатывает – может стать успешным, но богатым – никогда.

Многие люди, осознающие необходимость сбережения денег и стремящиеся к финансовой свободе, сталкиваются с рядом типовых проблем и совершают ряд типовых ошибок, мешающих планомерному накоплению личного капитала. Зачастую, это:

Сбережение по остаточному принципу

После получения заработной платы и оплаты всех обязательных расходов (коммунальные услуги, питание, содержание автомобиля и т.д.) – остается некая сумма, которая тратится в течение месяца, а при следующем получении зарплаты, остаток «лишних» денег поступает в сбережения.

Почти в 100% случаев, остаток = 0.

Пополнение «накоплений», вместо сбережения

После получения зарплаты и оплаты счетов, из оставшихся средств часть откладывается, а часть остается (в кошельке, на карте) на текущие мелкие покупки. За некоторое время до следующей зарплаты или аванса, деньги в кошельке заканчиваются, а из накоплений извлекается недостающая сумма (или же вся сумма накоплений).

Формируется оперативный накопительный фонд, вместо фонда сбережений.

Накопительный фонд, как и резервный фонд — тоже необходимы, о них вы узнаете из статьи «Структура личных финансов».

Обе эти ошибки, да и многие другие ошибки в накоплении личного капитала позволяет избежать золотое правило:

Сначала заплати себе

В первую очередь стоит заплатить себе: каждый раз, получая плановый доход (аванс, зарплату), откладывать не менее 10%, округляя в большую сторону.

Круглыми суммами накапливать проще, и соблазн «залезть в сбережения» гораздо меньше. С внеплановых доходов (премия за успешный проект, процент с крупной сделки, разовая подработка и т.д.

) – откладывать не менее 25%.

Эти средства неприкосновенны, это не накопления на крупные покупки, не деньги «на черный день» и не «финансовая подушка безопасности». Воспользоваться сбережениями в целях потребления можно лишь в самых крайних случаях.

Читайте статью «Личная финансовая структура», где все сбережения мы будем разделять на:

  • Оперативный фонд
  • Фонд накоплений
  • Резервный фонд
  • Личный капитал

Источник: http://fin-tips.ru/fin_habit/desyatina-ili-snachala-zaplati-sebe-p2.html

Сначала заплати себе

Когда я впервые услышал идею о том, что необходимо откладывать часть доходов, она была представлена в виде принципа «сначала заплати себе».

Но, несмотря на то, что я уже несколько месяцев живу по этому принципу, сам смысл слов «заплати себе» я понял только сейчас. Раньше я часто называл свои накопления финансовой подушкой, наделяя их функцией заначки на чёрный день.

И был совершенно неправ, поскольку 10%, которые я плачу себе вовсе не для этого.

Собственно, пониманию значения платы самому себе я обязан книге Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» (купить книгу на Озоне, в RUмагазине).

Так что же значит платить себе? Как можно платить самому себе, причём, из своих же денег? Ведь можно всегда возразить, что заработанное мною и так уже моё!

Чтобы понять значение платы самому себе, давайте посмотрим, что станет с деньгами, которые вы заработали.

Вы заплатите управляющей компании за квартиру, банку за то, что когда-то он давал вам денег в долг, заплатите производителям еды за всё то, что едите, производителям одежды за новые вещи, врачам за лечение, нефтяникам за бензин, аниматорам за развлечения, электрикам за электричество, газовикам за газ, вы заплатите ещё очень и очень многим. А что останется нам самим?

Выходит, что всё, заработанное нами, вовсе и не наше. Мы работаем на других, ничего не оставляя самим себе. Это ли не рабство?

Часть того, что мы зарабатываем по праву принадлежит нам! И эта доля должна быть не меньше десятой части дохода, каким бы ничтожным он ни был.

Но функция денег, которые мы платим сами себе вовсе не в том, чтобы, когда наступят трудные времена заплатить их другим. Деньги, которые мы платим сами себе, это наши рабы, они должны работать на нас и приносить нам дополнительный доход.

В нашей стране у каждой бабушки есть финансовая подушка, отложенная на чёрный день, только почему-то она не делает бабушек богаче. Наверное, именно потому, что отложены эти деньги с целью заплатить их другим, но не сейчас, а немного позже.

Платить себе и копить это совсем не одно и то же! Копят, чтобы потом потратить, то есть заплатить другим. Платят себе для того, чтобы стать богаче, чтобы увеличить свой доход.

В прошлом году я разменял первое десятилетие трудовой деятельности. Если бы все эти годы я платил себе по 10% дохода, то сейчас имел капитал соизмеримый с моим доходом за год. Это кардинальным образом изменило бы мою финансовую ситуацию. Но, увы, некому меня было научить такому простому, но очень важному принципу.

А вы платите себе в первую очередь?

Источник: http://myefficiency.ru/snachala-zaplati-sebe/

Где взять деньги на будущее? Правило «Сначала заплати себе»

Как-то в интернете мне попалась информация, что молодые китайцы, приезжающие в город за «хорошей жизнью» откладывают на будущее в среднем 50%. Вкалывают от зари до зари, ютятся в каморках без окон, но откладывают на будущее 50% своего заработка. Не знаю, насколько достоверна эта информация, но если это так, то цифра впечатляющая.

Где взять деньги на будущее

Россияне откладывают намного меньше или не откладывают вообще. Частично это вызвано тем, что в нашей стране слишком часто происходят вещи, когда все накопленное, испаряется (революции, дефолты, реформы и т.д.), частично просто привычкой жить на «авось».

Но запас все равно необходим, это уверенность в будущем, защита на случай потери работы или болезни и возможность разбогатеть. Ведь откладывая, люди накапливают средства на начальный капитал, то есть на возможность начать собственное дело или на инвестиции (о них статья «Как сохранить и приумножить деньги»).

Человек, имеющий большую зарплату, но проживающий ее полностью, не может считаться богатым, потому что у него нет уверенности в завтрашнем дне. По-настоящему богатый человек, это не тот который работает за деньги, а чьи деньги работают на него. Но сначала их надо где-то взять, и если у вас нет американского дедушки, то придется откладывать.

Когда-то от кого-то из бизнес-тренеров я слышала такую крамольную вещь – отдавать церковную десятину себе самому. Объяснял он этот так: сейчас стало модно отдавать десятину церкви или нищим, типа это поможет человеку скорее разбогатеть (бог поможет за добрые дела).

Но прежде чем отдавать десятину кому-то, помогите сначала себе и своим родственникам, ведь они нуждаются в помощи не меньше, чем чужие люди (честно говоря, глядя на каких джипах ездят батюшки, я с ним соглашаюсь, церкви уже явно помогли на 100 лет вперед :)).

Если вас мучает совесть, то представьте, скольким людям вы сможете помочь, когда не будете жить от зарплаты до зарплаты, а разбогатеете.

Итак, чтобы все деньги не расползались на текущие расходы, начинаем платить десятину себе. Причем с каждого дохода сначала платим 10% себе, а только потом идем тратить деньги на еду, коммуналку, одежду, кредит и т.д. Конечно можно и больше 10, тогда процесс накоплений пойдет быстрее, например, есть способ с помощью накоплений стать миллионером за три года.

Причем откладываем не просто с зарплаты, а со всех своих доходов. Так что, если вы нашли на улице 500 рублей – 50 отправляйте в копилку, подарили вам 1000 – 100 туда же.

Есть еще варианты, например, делить откладываемые деньги на несколько кучек, но об этом пойдет разговор в следующих статьях и если вам интересна тема денег, то подпишитесь на RSS, чтобы их не пропустить.

Кстати, эти 10% практически не отразятся на вашей текущей жизни, ведь данную сумму, а часто и большую, мы просто тратим на мелочи. А начиная выполнять правило — «Сначала заплати себе», мы не только меняем свое будущее в лучшую сторону, но и приучаем себя к денежной дисциплине, что в конечном итоге приведет нас к финансовой свободе.

P.S. Советую почитать: «Скрытые проценты по кредитам».

Источник: http://dengiledi.ru/gde-vzyat-dengi-na-budushhee-pravilo-snachala-zaplati-sebe.html

Как работает принцип «сначала заплати себе»?

ДеньгиСемейные финансыЛичные финансыАнна Воробьева12 июля, 2018

Независимый финансовый советник (IFA)

Валентина, этот принцип, к сожалению, сам по себе не работает. Его нужно постараться сделать своей привычкой. Заключается он в том, что, получая доход (любой), вы первым расходом делаете платёж «заплати себе». То есть не кредит оплачиваете или коммунальные, когда появляются деньги, а откладываете 10% от полученного дохода.

Куда их откладывать? Этот вопрос сложнее и требует предварительного анализа ваших личных финансов.

Но самый простой способ — это пополняемый банковский вклад, который вы заранее открываете и переводите на него по 10% от каждого своего дохода.

И важно, что тратить эти деньги (отложенные себе) нужно обдуманно, желательно в соответствии со своим личным финансовым планом. Если плана такого нет, то хотя бы в течение года не тратить.

Читайте также:  Негосударственная пенсия: как создать пенсионные накопления?

Смысл принципа «сначала заплати себе» в том, что эти деньги идут на создание капитала. Личный капитал создаётся, чтобы потом жить на проценты от него. И на создание такого капитала уходит достаточно много времени, обычно от 7 лет и более.

Можно, конечно, принцип «сначала заплати себе» использовать и для более краткосрочных накоплений, например покупка машины или ежегодный отпуск. Но в идеале «заплати себе» означает, что вы часть своего дохода откладываете для обеспечения своей финансовой свободы в будущем.

И это достигается созданием личного капитала. А для краткосрочных целей желательно откладывать другие суммы, то есть больше, чем 10% от вашего дохода. И делать это нужно после составления личного финансового плана.

Такой план как раз предназначен для того, чтобы сделать так, чтобы ваших денег хватило на максимум ваших жизненных целей.

Андрей Чаплюк18 июля, 2018

Независимый финансовый советник

«Заплати себе» означает, что первым делом вы откладываете деньги на свое финансовое благополучие, а потом уже платите всем остальным — владельцам торговых сетей и бутиков, таксистам и парикмахерам. Платить себе стоит как минимум 10% от дохода, в идеале — в 2–3 раза больше.

Проблема в том, что это надо делать регулярно — с любых поступлений денег (получили з/п, выиграли в лотерею, нашли на улице 100 ₽), иначе не сформируется привычка, и как можно быстрее. Любая минута промедления в разы снижает шансы отложить нужную сумму.

Поэтому удобнее всего заранее настроить в мобильном банке перевод части поступающих денег (тех же 10%) на отдельный накопительный счёт.

В дальнейшем деньги с этого накопительного счёта лучше распределять между инвестиционными инструментами, которые могут обеспечить более высокую доходность.

Источник: https://www.Sravni.ru/q/kak-rabotaet-princip-snachala-zaplati-sebe-16036/

Правило «Заплати себе»

Многие считают, что вести бизнес — это «работать на себя». Это неверное утверждение. На себя, на саморазвитие и благосостояние можно работать где угодно. Самый ключевой момент — платить себе первому, тогда вы добьетесь финансовой стабильности.

Об этом правиле я прочёл в книге американского предпринимателя Майка Микаловица «Метод тыквы». Всем рекомендую её прочитать. Одна из лучших книг по бизнесу, которую я когда-либо читал.

В чём же суть данного правила? Сначала мы создаем свой личный фонд и платим себе.

После того, как я заплатил себе, в фонде бизнеса денег не остается (плохой был месяц, к примеру), то это проблема бизнеса — это не моя проблема.

Да, сотрудники будут ныть и говорить, что «денег нет, что делать?», но если я себе не заплачу, то у меня будет демотивация. А я самое сильное звено в бизнесе, но при этом и самое слабое.

Если я буду работать и не буду получать денег с бизнеса, то зачем вообще мне этот бизнес? Тогда я всех уволю.

А если я заплатил себе вначале, когда мы сделали продажи: перевел себе 300 000 рублей, к примеру, а продали мы на 400 000 рублей, остается 100 000 рублей, которые мне нужно было заплатить за что-то ( а надо было, к примеру, заплатить в сумме 500 000 рублей), получается, что 400 000 рублей – это кассовый разрыв.

У меня есть деньги и я чувствую себя уверенно. Я прихожу в офис и говорю: «Ребят, как вы будете решать эту проблему? Вам не хватает денег, вы сотрудники. Давайте что-то придумаем, как вам заработать денег».

«Метод тыквы» — сначала платим СЕБЕ! Когда Вы себе заплатите, Вы больше замотивируетесь и придумаете, как ещё заработать денег. Потом платим всем остальным: сотрудникам, государству, налоговой. Поймите, что Вы строите отношения с самим собой.

Попробуйте сейчас разделиться на две части условно и посмотрите на эту ситуацию со стороны.

Вы, как владелец бизнеса, больше всех работаете, вкладываете, а потом платите всем остальным, забывая поощрить себя. Здесь очень важно строить отношения с самим собой и уважать самого себя!

Вы себе говорите: «Ты молодец! Ты сделал это, ты заплатил себе, теперь давай придумаем, как заплатить другим людям», идёте и придумываете, как заплатить другим людям. И тогда у Вас будет мотивация и у людей, которые Вас окружают.

Это самая правильная формула – уважать себя! Всегда представляйте себя со стороны и думайте, как Вы относитесь к самому себе, потому что строя отношения с другими людьми, Вы должны строить также отношения с самим собой. Но мы часто забываем об этом. Поверьте, вы не преуспеете, если будете постоянно себя «ущемлять».

Всем отличного настроения и успехов! С Вами был Азат Валеев. Пока-пока.

Источник: https://azatvaleev.ru/2018/06/27/pravilo-zaplati-sebe/

Подушка безопасности или «Сначала заплати себе первому»

Принцип «Сначала заплати себе первому»: как он работает?

Речь идет о правиле, это означает, что нужно с любого прихода денег откладывать определённую сумму на свой стабилизационный счет (подушку безопасности) или же инвестиционный фонд.

Особенности

Сначала заплати себе — это закон богатых людей. Данный принцип актуален не только для тех, кто занимается бизнесом. Это ключ, открывающий двери в мир финансовой независимости.

Многие богатые финансисты (Р. Кийосаки, Б. Трейси, Р. Гейдж, Р. Брэнсон, Б. Шефер) утверждают, что, только научившись платить себе первому, можно добиться финансовой свободы. Хотите проверить это утверждение? Я уже проверила. Работает.

Принцип «Сначала заплати себе первому» спасает от рабства.

И это правда! Увы, многие люди в своих стремлениях и умениях тратить все заработанные деньги напоминают рабов: они трудятся, не покладая рук, с целью оплатить коммунальные услуги, учебу детей, еду, одежду, развлечения и т.д. «Рабы» покупают разные вещи, не задумываясь о том, что уже сегодня они могли бы заняться саморазвитием, могли встать на путь финансовой свободы.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» можно прочитать фразу: Дурак! Ты платишь всем, кроме себя. Глупец, ты работаешь на других. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина за еду и одежду!

Согласны с подобным выводом?

А ведь так и есть. Только принцип «Сначала заплати себе первому» может помочь освободиться от рабских оков. Для начала достаточно и 10% от вашего дохода. Откладывайте эту сумму и не трогайте ни при каких условиях.

Деньги тянутся к деньгам — эта фраза у многих на слуху. Как только вы начнете откладывать деньги, не заметите, как на вашем личном счету наберется крупная сумма денег, часть из которой вы сможете смело инвестировать.

Чем этот Принцип может помочь:

— почувствовать себя свободным человеком; — забыть про долги, кредиты; — избавиться от нелюбимой работы;

— освоить азы инвестирования.

С этим правилом ваша жизнь измениться до неузнаваемости. Попробуйте! Вероятнее всего, вы перестанете жаловаться на низкий уровень жизни, на маленькую зарплату, высокие цены и т.д.

Не знаете, чем заняться? А попробуйте ответить на один простой вопрос: где и как вы работали бы, если бы вам не пришлось зарабатывать деньги на жизнь?

Сделай первый шаг к богатству! Заплати себе!

Все еще думаете, что сможете отложить деньги в самом конце месяца? Планируете сберечь все до копейки, что у вас останется после всех оплат? А не получается ли так, что к концу месяца остаются, как раз-таки, одни копейки? Такая ситуация случается у многих (у 90% нашего населения). Люди платят кому угодно. Они сначала платят банкам, коммунальным службам, автосервису, парикмахерам, кондитерам, поварам, владельцам магазинов и т.д. В итоге остаются без гроша.

Не надоела такая жизнь?

Вот прямо сейчас откройте свой кошелек и возьмите оттуда некую сумму денег (скажем, 10 %). И отложите эти деньги.

Минимум 10% нужно откладывать и в день получения зарплаты, и с любых других источников дохода. Распоряжаться деньгами можно лишь после того, как вы отложите на свой счет. Помните об этом всякий раз, когда вашей душе захочется спонтанных покупок.

Когда выработаете привычку откладывать 10% от каждого поступления денег, вам наверняка захочется увеличить процент. Это здорово. На эти деньги вполне спокойно и комфортно жить на 30 % от своего дохода, а ведь когда-то не могла позволить отложить хотя бы 10 долларов.

Благодаря правилу «Сначала заплати себе первому» вам удастся исполнить все свои крупные мечты. Убеждена, что это может сделать каждый.

Главное — начать откладывать на свой счет деньги в самую первую очередь! Поверьте, это нисколько не сложно.

Позвольте денежной энергии прийти к вам. Сначала вы притянете ее силой, а потом она польется к вам рекой.

В книге Р. Аллена «Множественные источники доходов» говорится: «Возьмите купюру (будь то доллар, рубль, юань и т. п.) и каждый раз, когда вы хотите потратить денежку, думайте о том, что вы уничтожаете семя денежного дерева».

Где хранить отложенные деньги? Самый простой вариант — депозит со сложными процентами. А позже (как изучите основы инвестирования) вы сможете купить акции, облигации и т.д.

Если вы сможете экономить в день хотя бы 1 рубль в день, если вы будете вкладывать его с постоянной периодичностью под 10-20%, то к пенсии
(через +/-32-42 года) у вас будет 1 миллион рублей. У вас нет столько лет в запасе? Не любите ждать? Откладывайте большую сумму. Все в ваших руках!

Важно понимать, что смысл экономии денежных средств, их сбережения состоит не в том, чтобы поехать на море или приобрести долгожданное авто,
а в том, чтобы иметь денежные средства в первую очередь на инвестирование. Создав активы, которые будут приносить доход, вы станете финансово независимым человеком! Нужно лишь заплатить!

Деньги должны делать деньги! И без правила «Сначала заплати себе первому» не обойтись никак. Учитесь управлять личными финансами.
Ведь никто другой за вас это не сделает!

P.S. Интересный совет из книги «Самый богатый человек в Вавилоне»:

— «Часть того, что я зарабатываю, принадлежит мне». Произнесите эти слова утром, когда проснетесь. Повторите их в полдень. Потом вечером. Говорите это каждый час. Заучите эти слова так, чтобы они всегда стояли у вас перед глазами. Очень скоро вы поймете, какое это великое чувство — сознавать себя собственником сокровища, на которое только вы одни имеете право.





P. S. Сегодня меня часто спрашивают: «…что нужно для того, чтобы стать успешным человеком»?

Главный тренд — Новый Мега-Прибыльный

Источник: https://infomarketinga.blogspot.com/2018/09/blog-post.html

Принцип «плати сначала себе»

Иногда бывает полезно составить табличку из двух столбцов, в левом написать «Кто платил мне в этом месяце?», а в правом — «Кому в этом месяце платил я?». Она может выглядеть как-то так: 

Кто платил мне в этом месяце? Кому в этом месяце платил я?
начальник парикмахеру
заказчик таксисту
вернули долг банку
получены дивидендыГазпрома налоговой, продавцам, арендодателю, врачуи т.д. и т.п.

Обычно такая простенькая табличка позволяет наглядно увидеть, из каких источников денежный поток идет в нашу сторону и куда далее направляется разветвлённой сетью ручейков.

Когда я сам сделал похожую табличку и наглядно увидел, насколько много тех, кому плачу я, и как мало тех, кто платит мне, то задумался над тем, как можно хоть немного сгладить дисбаланс.

Ища ответ на этот вопрос, я начал интересоваться финансовой грамотностью и узнал один из главных её принципов — «плати сначала себе».

Идея очень простая, но тогда произвела в голове эффект разорвавшейся бомбы, поскольку меняла всю парадигму моего финансового поведения. 

Получив доход, я должен был сначала отложить с него часть денег для себя и лишь затем платить всем остальным из той суммы, что останется. По сути, я оказывался одновременно в левой и правой колонке своей таблички. 

Обычно люди сначала платят другим (кредиторам, коммунальным службам, продавцам и т.д.), а себя ставят в самый конец очереди, надеясь отложить то, что останется после всех трат. Но чаще всего ничего не остаётся, поскольку мозг так устроен — если задачу можно не решать, она останется нерешённой.

Если же мы сначала откладываем фиксированный процент со всех доходов, а затем уже платим всем остальным, то, во-первых, сохраняем у себя часть того, что зарабатываем, а во-вторых, даём мозгу обязательную к исполнению задачу максимально эффективно распределить оставшиеся деньги между теми, кто на них претендует. Такой подход гораздо чаще оказывается эффективным.

Как я начал «платить себе»?

Нужно чётко понимать, что любое финансовое поведение — это вопрос привычки. Мы тратим всё до копейки или регулярно откладываем часть своих доходов лишь потому, что привыкли так поступать. Поэтому первое, что нужно сделать, — это честно ответить себе, куда ведут нас старые привычки и почему их нужно заменить на новые.

Когда я пришел к пониманию, что рассчитывать в финансовом вопросе можно только на себя, что только формирование собственного инвестиционного и пенсионного фонда, но никак не государственная пенсия, позволит мне и моей семье вести достойную жизнь в нашей стране, вопрос, зачем нужно откладывать деньги, отпал сам собой.

Вот несколько рекомендаций, которые помогли моей семье начать «платить себе»:

  1. Определите фиксированный процент. Я считаю, что нужно заранее договориться с собой о том, какой процент нужно откладывать с доходов. Финансовые советники обычно рекомендуют 10%, но сам я начал с 30% и считаю это достаточно компромиссным вариантом (в Китае, например, норма сбережений достигает 60-70%), чтобы, с одной стороны, не слишком сильно себя ужимать, но, с другой, почувствовать первый эффект раньше, чем закончится запал. Нам с женой потребовалось примерно полгода, чтобы привыкнуть к таким выплатам, перестать замечать их и испытывать дискомфорт по этому поводу.
  2. Регулярно вносить деньги на счёт. Я считаю правильным откладывать требуемую сумму сразу же, как только деньги оказываются в зоне доступа. Пусть это войдет в привычку. Первое время будет сложно, но, гарантирую, что через год, когда это действие войдет в привычку, а на счёте появится значимая сумма, отказываться от «платы себе» и возвращаться на путь проедания всего заработанного уже не захочется. Наша семья платит себе ежемесячно на протяжении последних четырёх лет и не пропускала ни одного платежа, чем я очень горд.
  3. Вести учет доходов и расходов. Чтобы понять, сколько мы должны откладывать и как жить на то, что останется, нам потребуется вести учёт того, что семья зарабатывает и тратит, а также планировать свой бюджет. Без контроля финансовых потоков о материальном благополучии можно только мечтать. Мы начинали записывать расходы и доходы в тетрадке в клеточку, позже перенесли всё в таблицу Excel и сделали учёт более подробным. Сейчас есть множество сервисов, помогающих вести домашнюю бухгалтерию без специальных знаний и умений.
  4. Жить по средствам и не брать долгов. Наверное, этот пункт нужно поставить в начало. Человек должен уметь усмирять свои аппетиты и отказываться от излишков, которые могут негативно сказаться на финансовой устойчивости семьи, поставив тем самым близких людей под удар. Для меня всё просто — либо % плачу я и кто-то на мне зарабатывает, либо всё наоборот.
  5. Заставить деньги работать. Финансовая система в современном мире устроена так, что деньги, которые просто лежат под подушкой, постепенно тают от эффекта инфляции. Поэтому быть просто накопителем недостаточно — если мы хотим обрести финансовое благополучие, нам обязательно нужно становиться инвесторами и изучать возможности грамотно вложить те средства, которые удалось сформировать благодаря принципу «плати сначала себе».

Менять привычки сложно, как и внедрять что-то новое в привычную жизнь.

Но если мы хотим финансового благополучия для себя и близких, обладаем психологической зрелостью, чтобы брать ответственность за эту сферу жизни в свои руки, то «плата себе» может оказаться отличным способом сформировать первоначальный капитал, который со временем при осторожном и вдумчивом подходе позволит не только закрыть базовые расходы, но и вывести на принципиально новый уровень жизни.

Источник: https://journal.open-broker.ru/investments/princip-plati-snachala-sebe/

Сергей Клименко. Сначала заплати себе

Опубликовано: 22.10.2018

Сколько приглашений потратить свои собственные деньги вы получаете в день? Каждый божий день вас забрасывают предложениями заплатить за что-то якобы нужное вам, часто даже предлагая в кредит. Статья о том, как вывести свой кошелек из-под удара.

Ваши отношения с деньгами очень хорошо раскрывают вашу стратегию:

  • «получаю сейчас, плачу на выходе»;

или

  • «плачу сейчас, получаю потом».

Получать сразу много благ и удовольствий, не вкладывая силы и средства — полагая рассчитаться потом как-нибудь.

Эта стратегия, конечно, может быть эффективна при определенных условиях и, бесспорно, при хорошем расчете, и подкреплении какого-то рода обеспечением.

При отсутствии же таких факторов — лучше подойдет стратегия разумного инвестирования сил и средств, т.е. проверенная временем поговорка: «что посеешь, то и пожнешь».

Читайте также:  Как купить недвижимость за рубежом?

На самом деле, заплатить сейчас себе самому — это и есть лучшее решение, когда идет речь о долгосрочной стратегии создания доходных активов. Именно в этом и заключается идея создать свой личный финансовый план и его практическое наполнение.

Представьте себя через 10-20 лет, а может быть и больше, с учетом последних изменений в пенсионном законодательстве России. И максимально честно ответьте себе на следующие вопросы:

  • готовы ли Вы обременять детей своим финансовым обеспечением в старости?
  • чего Вам больше всего будет хотеться делать в период «золотой осени»?
  • будет ли у государства достаточно средств для вашего счастливого проживания?
  • готовы ли Вы снизить Ваши жизненные стандарты более чем в 2 раза от текущего уровня потребления?

Принцип «сначала заплати себе» позволяет:

  • с уверенностью смотреть в будущее;
  • чувствовать себя защищенным в любой критической жизненной ситуации;
  • обеспечить достаток и комфорт себе и своим близким людям.

Начните строить уважительные отношения со своими деньгами уже сейчас. По мере возможности минимизируйте стратегию «жить в долг». Инвестируйте в длину.

Только прежде чем вложить деньги во что-либо или отдать кому-нибудь в управление, просто посоветуйтесь с профессионалами. Охотников за Вашими деньгами будет всегда достаточно, и их рост пропорционален росту Вашего личного благосостояния и Вашей популярности. Есть, конечно, вариант отказывать вообще всем, но ведь так, можно пройти мимо чего-то действительно стоящего.

Коучинг отношений с деньгами — это еще одна сторона профессионального коучинга.

Например, я использую помимо классических банковских депозитов, различного рода страховки отечественных и зарубежных страховых компаний, а также вложения в индексные фонды через надежных брокеров. Существуют и другие цивилизованные способы получать доход без больших рисков. Или, вернее, с рисками оптимальными.

Важно, чтобы вам было понятно:

  • не только как вы вложите туда деньги;
  • но и как, когда и каким способом вы оттуда их заберете.

Как говорят: «Необходимо знать не только как войти в комнату, но и как выйти из нее». Всему этому можно научиться.

Не столько самим инструментам заработка, сколько возможности отличать реальные механизмы от тех, которые Вам совсем не нужны. И все это может дать коучинг. При условии, конечно, что вы сотрудничаете с профессионалами.

Направив деньги на правильные и нужные вам резервы, вы заплатите самому себе, вы проинвестируете средства в самый важный свой проект. В самих себя.

Подробнее узнать о коучинге от Key&Key вы можете по адресу key-coaching.ru

Источник: https://glager.ru/2018/10/22/sergej-klimenko-snachala-zaplati-sebe

О чем говорил киосаки или плати сначала себе

В одной из книг Роберта Киосаки, о котором я уже многим людям прожужжал уши, звучала такая фраза: «Сначала заплати себе, а потом всем остальным». Будучи в студенческом возрасте, проживая в нефинансовой столице одной из республик России, я не понимал смысла этих слов.

Автор писал про Америку, мечту многих людей, где видятся золотые горы, розовые облака и коньяк из рукомойника. Он хороший оратор, во многом убедил меня, что надо действовать, инвестировать, познавать финансовую грамоту.

Я поверил, купил книг, начал образовываться, читать литературу по финансовому благополучию, безбедной и счастливой пенсии и так далее. Остался с опытом, но без денег.

Сегодня, работая в Америке, я немного лучше стал понимать смысл его слов. Этим и хочу с вами поделиться, может быть кто-то что-то увидит полезного для себя и своей пенсии/молодости.

Принцип «плати себе» основан на простой логике — сначала ты откладываешь деньги на свои инвестиционные вложения, а затем с остатка платишь по счетам и налоги, и уже на остаток живешь. Именно в таком порядке, иначе теряется смысл.

Если копнуть немного глубже, то получится следующая идеология целой системы страхования, налогообложения, структуры доходов и расходов американской семьи.

Начнем с платежей себе. В России я под этим понимал откладывание денег на срочные счета на длительный срок. Выгода в том, что ты не можешь снять деньги, значит учишься жить на меньшее количество дензнаков.

Я считаю это хорошей практикой, поэтому уже около 10 лет всегда откладываю 50% дохода в годовом исчислении. Независимо ни от чего. Аксиома. Затем в стране появились ПИФы.

Красивый продукт в лакомой обертке разбивавшийся в те времена о несостоявшуюся экономическую базу в стране. ПИФы взлетали и падали как акции МММ. Больше я не знал инструментов.

В США средний американец с доходом среднего и чуть выше класса может опереться на ряд инструментов, которые в годовом исчислении могут сэкономить существенную сумму денег, а значит заработать. Рассмотрим три программы правительства США:

401k — негосударственная пенсия. 401к, это статья закона, которая позволяет вам не платить федеральный подоходный налог (а это обычно 15 — 35%) с суммы пенсионных отчислений. Государство говорит: вы можете в год отложить 22 500 долларов на свою пенсию, и мы не возьмем с вас налог с этой суммы.

То есть, американец в среднем экономит 22 500 * 20% = 4 500 долларов в год. В России это ВАЗ 2107, который я проиграл на фондовой бирже. В ценах 2005-6 годов. Но есть условие — вы не можете снять эти деньги до наступления 55 лет. Либо можете снять, но штрафом в 10% + весь неуплаченный налог. Поэтому выгодно держать.

22 500 * в среднем на 30 лет трудовой осознанной деятельности = 675 000 долларов. Это только пенсия. Если мы хотим пожить после 55 еще лет 30, то 675 000 / 30 / 12 = 1875 долларов в месяц чистых денег, которые не облагаются никаким налогами.

На эти деньги можно жить в пенсионном возрасте, когда ипотека и кредиты за авто уже выплачены, а детям не нужно давать на карманные расходы и оплачивать обучение. Работодатели часто привлекают к себе работников дополнительной стимуляций — компания доплачивает сколько-то денег к вашим отчислениям в пенсионный фонд.

Например, вы отчисляете 500 долларов с каждой зарплаты, а компания добавляет 100. Вам приятно, компании — сокращение налоговой базы и дополнительная мотивация работников.

FSA — гибкие накопительные счета. Механизм также не облагает подоходным налогом отчисления в фонд. Лимит 2500 долларов в год на человека. Но расходовать эти средства можно только на медицинские нужды. Компании также могут доплачивать иногда.

Учитывая неадекватную стоимость медицины в США это отличный способ сэкономить на налогах, а если компании доплачивает, то и на самих услугах. Деньги снять нельзя, тоже штраф. Плюсом не вся сумма переносится на следущий год.

То есть нужно почти все потратить.

529 — фонд на обучение. Американец может отложить денег на обучение своих детей или свое. Есть ряд льгот по налогам (хотя их меньше, чем в вышеуказанных инструментах). Возможно указать получателя средств (бенефициара).

На эти деньги не распространяется арест личного имущества в случае чего. В ряде штатов можно сегодня оплатить обучение ребенка по текущим ценам, и эта ставка будет заморожена до поступления ребенка в учебное заведение.

А обучение, скажу я вам, стоит как добротное MBA в АНХ в Москве.

Налоговая система сделана настолько системной, что в ней мало кто может разобраться. Система не борется с системой, а создает новые рабочие места — налоговые консультанты. Вспомните фильм «Побег из Шоушенка». Очень рекомендую.

Большинство американцев не может заполнить налоговую декларацию (а они обязаны делать это каждый год, если их доход превышает прожиточный минимум в 27 000 в год). Я около 10 лет работаю с заработной платой и не могу сказать, что всегда сходу вижу логику в том или ином исчислении налога.

«Правильно» заполненная декларация может добавить в кассу еще несколько процентов годового дохода семьи. Нужно только знать правильные галочки в форме налоговой декларации.

Как видите, если тщательно разобраться в этих вопросах, то есть шанс сократить налоговое бремя, а следовательно увеличить долю накоплений. И именно поэтому Киосаки говорил, что сначала мы платим себе (отчисляем деньги в фонды и на депозиты), а потом уже налоги (налоги, кстати, можно весь год не платить, а в конце перечислить — чем не оборотные средства?), и живем на остаток.

Как говорят американцы: «Спасибо что спросили». Хотя вы не спрашивали

Источник: https://virvit.ru/2014/06/07/pay_yourself_first/

Как работает принцип «Сначала заплати себе»

 Когда мы говорим «работать на себя», мы подразумеваем ведение бизнеса. Это неверно. На себя, на саморазвитие и благосостояние можно работать где угодно. Главное — платить себе первому, тогда вы добьетесь финансовой стабильности. Человек, который тратит все заработанное, не отличается от раба.

От месяца до месяца он работает ради постоянных расходов: электричество, бензин, одежда, гаджеты, развлечения, еда, кредиты, такси, резиновая уточка в ванную. На наши финансы всегда есть желающие. А фраза «ведь я могу себе это позволить» выжимает из нас все до копейки. Поэтому самый богатый человек в Вавилоне восклицает:

Дурак! Ты платишь всем, кроме себя.

Глупец, ты работаешь на других. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина за еду и одежду!

Правило «сначала заплати себе» помогает выкупить себя из рабства. Суть в том, что финансово грамотные люди не дают всему доходу превратиться в расходы. Часть дохода оседает в буфере — инвестициях.

Со временем буфер увеличивается, вы чувствуете себя более уверенно в плане накоплений и отказываетесь от нелюбимой работы, которой вы занимаетесь только ради денег. Например, вы накопили сумму, которую хватит, чтобы обучиться новой профессии. Вы получаете специальность и начинаете заниматься любимым делом.

Когда вы занимаетесь тем, что любите, это приносит больше дохода. Из этого дохода продолжайте собирать буфер на другие цели.

Что бы вы делали, если бы вам не нужно было зарабатывать деньги?

  На практике принцип «сначала заплати себе» выглядит так: вы регулярно инвестируете хотя бы 10% от своего дохода. В этом случае деньги становятся помощниками. Вы вкладываете их в акции, облигации, депозиты под сложные проценты, и она растут в цене.

Заначка под матрасом не считается платой себе. Если мы кладем деньги мертвым грузом «на черный день», мы просто откладываем момент их передачи другим. Плата себе предполагает, что деньги приносят новые деньги.
 

 Лучше всего начинать платить себе в день зарплаты, и делать это необходимо каждый месяц. В день поступления денег удержите себя от трат, иначе есть риск сразу же спустить 10-15% от заработной платы на спонтанные покупки. Распоряжайтесь деньгами только после того, как заплатили себе. Но первый шаг сделайте сейчас, не ждите зарплаты. Выбирайте любой и действуйте: 1. Найдите наиболее выгодный депозитный счет с удобной системой пополнения. Уточните, есть ли у банка, куда поступают ваши доходы, система, позволяющая «спрятать деньги от себя» — автоматический перевод процента на отдельный счет. Эти меры позволят вам в день ближайшей зарплаты не тратить время на поиск альтернатив. Меньше преград на пути — проще достичь желаемого. 2. Прочтите наши статьи про способы инвестирования.

Они расчитаны на начинающих инвесторов и позволяют избежать глупых потерь. К тому же второе правило богатства от самого богатого человека в Вавилоне — «Слушайте советы знающих людей».

  • Правила инвестирования
  • Инструменты инвестирования
  • Как инвестировать небольшие деньги

3. Прочтите книгу «Самый богатый человек в Вавилоне». Книга лучше помогает прочувствовать идею. Структура книги — несколько новелл из жизни Вавилона. Самый богатый человек древнего города, Аркад, учит искусству обретения богатства своих друзей, детей, местных жителей. Раз за разом он повторяет 3-4 основные мысли, иллюстрируя их историями из жизни. Затем героев становится больше, и мудрость глиняных дощечек Вавилона рассказывает нам о том, как побороть кредиты, полюбить работу, и что защищает надежнее городских стен. Вот интересные цитаты:

— Богатство рождается только энергией человека. Если богач строит себе новый дворец, разве золото, которое он за это платит, идет прахом? Нет, часть его получает каменщик, часть — рабочий, часть — художник, который расписывает стены.

И все, кто работает на строительстве дворца, получают свою долю золота.

И разве, когда дворец достроен, он не представляет собой определенную ценность? А земля, на которой он стоит, разве не становится дороже? Как и те земли, что окружают территорию дворца? Богатство растет удивительным образом. Никто не может предопределить его границы.

— «Часть того, что я зарабатываю, принадлежит мне». Произнесите эти слова утром, когда проснетесь. Повторите их в полдень. Потом вечером. Говорите это каждый час. Заучите эти слова так, чтобы они всегда стояли у вас перед глазами. Очень скоро вы поймете, какое это великое чувство — сознавать себя собственником сокровища, на которое только вы одни имеете право.

4. Скачайте мотивирующий плакат «Сначала заплати себе». Мы сделали его для читателей блога, чтобы мотивировать к инвестициям. Поставьте его в качестве заставки на рабочий стол на компьютер или телефон. Так вы будете постоянно натыкаться взглядом на него и правило войдёт в привычку.
 

А лучше распечатайте на цветном принтере и подарите всем друзьям в виде плаката или открытки.
 

В этом своя хитрость. Если они загорятся идеей инвестирования, вам будет проще сэкономить. Например, на развлечениях: совместная игра в «Монополию» заменит посиделки в кафе и обойдется дешевле.

Удачи в инвестициях!

Источник: http://mogu.by/s155/kak_rabotaet_princip_snachala_zaplati_sebe.html

Как привести финансы в порядок. Чему меня научил Кийосаки

Роберт Кийосаки написал «Богатый папа, бедный папа» про свое взросление в конце прошлого века. Как же я удивилась, увидев, что книга не потеряла актуальность и сейчас. Я внедрила многие советы автора – и моя жизнь повернулась на 180 градусов.

Эта статья выходит 12 февраля. Прошел ровно год со смерти папы. Вначале было трудно поверить в это, но постепенно за этот год мы с мамой и сестрой оправились и смогли оценить всю силу его уроков. Оценили заботу и любовь, которыми он нас окружал. Иногда даже излишне настолько, что мы не до конца научились ответственности и самостоятельности.

Теперь мы учимся быть одни, но всегда помним о нем и благодарим.

Отдавая дань его вкладу в мою жизнь, я хочу поделиться теми уроками, которые я извлекла из наших семейных финансов и увлечения предпринимательством.

Папа начал заниматься бизнесом в 90-е годы. И это было непростое время. Порой было сложно, но потом родители могли покупать нам лучшее. Наши любимые груши. Или вот такое красивое новогоднее платье:)

Эффект «беговой дорожки»

Мой папа был индивидуальным предпринимателем в провинциальном городе с населением триста тысяч человек. Он владел мастерской по ремонту автостекол, цехом по копчению рыбы, охранной фирмой, стоянкой, шиномонтажом. Казалось бы, какая энергия, активность! Но он тратил много сил, а получал мало результата. Много уставал, но не наживал капитала.

Папа будто все время упражнялся на беговой дорожке: терял энергию и при этом не сходил с места. Его компании то взлетали вверх, то ударялись оземь. Раскачивались как маятник, но не летели.

И вся наша семья жила как на качелях. Сначала полный достаток, потом все исчезало. Папа мог купить нам дорогущий Pentium – в обычный не праздничный день, а спустя пару месяцев семья неделю питалась одними макаронами с фаршем. Как-то, вернувшись домой после второго за год отдыха, мы вдруг не смогли заплатить за электричество.

И такая нестабильность была во всей нашей жизни. То мы короли мира, то беднейшая семья города. Я очень любила папу. Уверена, что он желал нам добра и действовал так, как считал правильным. Но когда я разложила его действия по Кийосаки, я увидела неверные цепочки его действий и его ошибки.

Читайте также:  Антикризисное управление личными финансами

Активы и пассивы

«Как можно быть предпринимателем и ничего не зарабатывать?» – спросите вы. Роберт Кийосаки говорит: богатые люди множат активы, все остальные – пассивы. Чаще всего недвижимость и прочие «юрлица» – это пассивы, так как требуют расходов, но не приносят выгоды.

Вот как было у нас. Женщины в нашей семье долгое время были отстранены от заботы о финансах. Папа не очень-то посвящал в свои дела меня, сестру и маму. После его скоропостижной смерти это обернулось катастрофой.

Выяснилось, что нам остались и компании, и недвижимость, но только в виде пассивов. Фирмы не могут существовать без руководителя.

На них взяты кредиты, а за душой у них нет ни оборудования, ни клиентской базы, ни денег.

Недвижимость под залогом и неликвидна. В случае крайней необходимости продать ее было невозможно. Загородный дом расположен в поселке, откуда активно уезжают жители (плохая вода, перебои со светом). Об этих проблемах написали уже все местные СМИ.

Квартира слишком большая и дорогая. В нашем городе нет человека, который бы купил ее по цене, хотя бы равной той цене, по которой она была куплена. В лучшем случае ее можно было продать вполовину дешевле.

При этом нужно платить за нее огромный налог, плюс квартплата более 10 тысяч рублей, а уборки – на 10 часов. Про расходы на ремонт и эксплуатацию такого жилья я уже не говорю. Мама – пенсионер, сестра – учитель в декрете с двумя детьми. Им явно не по карману такие пассивы.

Осознав это, мы разложили наши вопросы к пассивам по Кийосаки и приняли ряд мер:

  1. Продали доли в компаниях заинтересованным лицам (пусть за небольшие суммы).
  2. Продали одну из машин, чтобы покрыть кредит на дом.
  3. Один из кредитов взялась выплачивать компания, так как с ней был долгосрочный контракт, но юрлицо она забрала бесплатно.
  4. Одну из квартир мы сдали, чтобы покрыть расходы на все остальные жилища.
  5. Обновили маме машину (это единственное средство передвижения в нашей семье). Если бы не сделали этого сейчас, через полгода она пошла бы на свалку.

Единственной удачей стали деньги, которые приставы впервые за десять лет сумели взыскать с папиного должника. После всех этих действий наша семья вздохнула спокойно и приступила к работе по созданию активов.

Финансы – дело семейное

В России бытует мнение, что мужчина должен заниматься обеспечением семьи, а жена – хозяйством и детьми. Так было и у нас. Когда мы узнали о папиных кредитах, мама не могла нам ответить, на что они взяты и как их закрывать.

В моем детстве считалось неприличным задавать старшим вопросы о деньгах, вроде «Сколько ты зарабатываешь?», «Сколько у нас накоплений?», «Зачем нам этот новый дом?». Папа все всегда решал сам – мы принимали его решения.

После пережитых трагических событий прошлого года и прочтения «Богатого папы» в наших семьях все знают, сколько денег зарабатывает каждый из нас, каковы размеры личных и семейных трат, какие есть активы и запасы. Если у кого-то возникает вопрос по тратам или желание приобрести актив или пассив, мы обсуждаем это на семейном совете.

Сначала заплати себе, потом другим

Однако было и то, чему я научилась у папы. Он всегда удивительно легко открывал компании, находил партнеров, завязывал нужные знакомства, мог позвонить министрам и крупным производителям. Вот только такие навыки пропадали зря. Папа неверно выбирал партнеров, которые его в итоге обманывали. Он кичился своими покупками, хотя мама просила его быть скромным.

Этим папа привлекал внимание завистливых конкурентов и рэкетиров, которые в один прекрасный день почти все у нас отобрали. Он покупал недвижимость сгоряча, а потом продавал за бесценок.

Моего дядю, папиного брата, в семье считали если не неудачником, то уж точно не таким выдающимся, как папа. Он никогда не был предпринимателем, работал как партнер в одной из папиных компаний. И что в итоге? На деньги, которые генерировала совместная компания двух братьев, дядя успел купить четыре квартиры.

Сейчас он их сдает и может позволить себе не работать. Вот это актив! Почему? Потому что он сначала платил себе, а потом другим. Он откладывал и создавал ресурс, а не тратил «на авось» в надежде на будущие ростки.

Все наши проблемы из детства

Как объяснить такие приобретения папы? Все мы родом из детства. Папа рассказывал, что бабушка и дедушка жили бедно, в бараке, не могли позволить себе фрукты или телевизор. Думаю, он пообещал себе, что будет жить в достатке и обеспечит свою семью всем необходимым.

Такое обещание дала себе когда-то и я, но сейчас его пересматриваю с позиции осознанности, а не дефицита ресурса. Хотя детские комплексы «про богатство» еще живут во мне.

Помню, у меня был проигрыш силе воли. Дома нечего было есть, но родители чудом накопили на двухсотграммовый кусочек сыра. Его разделили на четыре части: папе, маме, мне и сестре. Я была на кухне и получила два кусочка: для себя и сестры. Надо было только отнести лакомство в нашу комнату, пройдя по коридору всего пять метров.

Через пять минут сестра прибежала на кухню: «О, вы сыр купили? А меня почему не зовете?» Так все выяснили, что я сыр не донесла и съела. А потом спряталась в туалете.

В общем, тест «на зефирку» я бы тогда не прошла:) Но меня не ругали. Тем не менее, воспоминание об этом случае сохранилось. И до недавнего времени я боролась с внутренним голосом, который говорил: «Мы должны позволить себе то, что хотим. Деньги есть, почему бы не купить вот это, и то, и еще… Гулять так гулять».

Благодаря работе с консультантом и чтению Кийосаки, я смогла избавиться от детских комплексов и барьеров. Теперь я спокойно смотрю на новые коллекции одежды, украшения, сладости и т.д. А если уж покупаю что-то дорогое, точно знаю, зачем мне нужна эта вещь.

Работа на компанию – это рабство

Родители вкладывались в мою учебу и развитие. Меня воспитывали как прилежную девочку, которая должна закончить школу с медалью, вуз с красным дипломом, а еще лучше – стать кандидатом наук (для статуса!) и устроиться на хорошую работу, сделать карьеру.

Красным дипломом вуза родители гордились больше, чем я.

Так я и шла по проторенной и проложенной родителями дороге, добивалась расположения руководителей и повышала зарплату.

О трудовой кабале я впервые задумалась, когда посмотрела на свой рабочий график. В 10.00 я была уже на месте, уходила ближе к полуночи. А мои руководители приезжали на пару часов, часто отлучались. Ездили на дачу, на прием к врачу, за дочкой в кружок. Но я считала так: они руководители, а я работник. Мое дело – показать себя и ждать зарплату.

Я хвасталась повышением дохода. Сначала 35 тысяч, потом 45, потом 60, потом 85. Вот только работать я стала и в выходные, и в будни до ночи. И если посчитать стоимость моего часа, то она практически не изменилась! 35 тысяч рублей мы делим на 20 дней по 8 часов – 218 рублей за час. А потом 85 тысяч рублей делим на 27 дней по 12 часов. И это 252 рубля в час.

Сил не оставалось. Отдыха никакого. Бойфренд – им просто некогда заниматься.

Конечно, была гордость за успехи, которых компания добилась вместе со мной. Но тяжкое состояние здоровья и ощущение, что я, будто няня Кристофера Робина, не имею право на свое счастье и личное мнение, заставили меня изменить свою жизнь.

Уходить с наемной работы было тяжело. Как пишет Кийосаки, страх сковывает и крутит вопросы в голове, как шарманка: «А кто будет платить за квартиру?», «А если новая работа не найдется?», «Как рассказать об этом родителям»?

Я прокрутила в голове все самые страшные сценарии. В худшем случае, поживу немного с родителями, а работу я всегда смогу найти благодаря опыту и знаниям.

Моя история и истории моих друзей – свидетельство того, что сокращения на работе, увольнения и любые карьерные перемены ВСЕГДА приводят к лучшим новым условиям и достижениям.

Осознав это все, я больше не работала на руководителя. У меня был опыт стартапа с партнерами и наемной работы с оплатой за результат, но только не за просиженные часы на работе.

Сейчас я создаю свой капитал: зарабатываю деньги, делаю обеспеченной себя, а не своего начальника. А еще помогаю своим клиентам создавать свои проекты, которые их кормят и дают им капитал.

Надо быть готовым к поступлению финансов

Помните истории про тех, кто получил наследство или выиграл в лотерею, но так и остался бедным? И у меня был печальный опыт, когда деньги свалились на меня , как снег на голову.

Мои партнеры решили перевести бизнес в США. Мое положение и финансы не позволяли переезд. Надо было расставаться. В этом случае мы с ними решили расстаться через продажу моей доли в компании оставшимся инвесторам.

Я долго добивалась равноценной компенсации за то, что меня исключают из бизнеса. Но настолько была погружена в процесс тяжб, что даже не подумала, куда потрачу деньги и как ими правильно распорядиться.

Слабый финансовый IQ привел к тому, что полученную в итоге сумму денег (ее бы хватило на покупку корейского седана) я потратила совсем неверно. Я решила:

а) путешествовать,

б) одарить семью подарками,

в) купить себе ноутбук (на котором кстати сейчас и работаю, вот он уж точно пригодился),

г) вложить деньги в проект моих знакомых (без подтвержденной финансовой модели),

д) отремонтировать старую машину.

Деньги закончились, а активов больше не стало. Конечно, сейчас я бы распорядилась деньгами по-другому, с умом, пользуясь идеями Кийосаки.

Цели родителей – не наши цели

Родители всегда настаивали на том, что нужно иметь свое жилье. И когда мне исполнилось 25 лет, на семейном совете решено было купить квартиру в Подмосковье. К сожалению, выбор был у нас не самый объективный. Она просто подходила под сумму накопленных на тот момент средств.

Покупка оказалась неудачной. Район – настоящий эпицентр пробок, куда добраться можно за два часа и только на машине. Ремонт потребовал бы еще миллион рублей и постоянного контроля! Когда я все же уговорила родителей ее продать, оказалось, что квартира за два года не выросла в цене. Мы едва вернули ту сумму, что заплатили, приобретая ее на этапе котлована.

Тем не менее, нельзя была отказать родителям в покупке другой квартиры. Все же их вклад был целевой, я понимала, что обязана им всем. Я решила взять квартиру в Москве в ипотеку, мой доход на тот момент позволял это сделать. Ипотека вышла с платежом 40 тысяч рублей в месяц и казалась выигрышем (ранее я снимала в центре двушку за 50 тысяч рублей из-за скачка курса доллара).

Я радовалась своей новой квартире, но не учла скрытых расходов: на ремонт и налоги. К тому же она оказалось километров на двадцать дальше моей прежней – то есть, плюс траты на дорогу и транспорт. А еще страховка – тринадцать тысяч рублей в год. В итоге есть долг и нет свободных денег на ближайшие двадцать лет.

Вывод: то, что в текущий момент тебе кажется выигрышем, уже через полгода или год может стать проигрышем. Нужно брать во внимание перспективу и не рассчитывать на выплаты 20-летнего кредита.

Несмотря на свои обещания родителям, у меня был с ними сложный разговор о судьбе квартиры. Они с трудом приняли мою позицию. Я рада, что в конце концов они от меня не отвернулись.

Избавляемся от пассивов

На основе знаний Кийосаки я решила перестроить свою жизнь в стиле минимализма и с прицелом на создание активов:

  • Квартира. Несмотря на сопротивление родителей вплоть до «Ты нам не дочь!», я все же продала квартиру, хотя и с большим дисконтом. Я потеряла в деньгах, но обрела финансовую свободу.
  • Машина. От нее я также избавилась. Расходы (бензин, КАСКО, ремонт и сервис) и потеря стоимости не оправдывали ее содержание.
  • Подарки. Мы давно не дарим друг другу банальные подарки на традиционные праздники: Новый год, 8 Марта, День рождения, 14 февраля. Если что-то действительно нужно, идем и покупаем. А порадовать друг друга можно теплым словом, вкусным блюдом или прогулкой.
  • Покупки. В своей голове я избавилась от желаний, навязанных обществом. Например, норковая шуба или новые платья, драгоценности или современный телефон. В моем доме все функционально. Перед приобретением я оцениваю, оправдывает ли каждая вещь свое существование.
  • Пространство в доме. В последние шесть лет я не живу в одной квартире более полугода, поэтому из вещей у меня остался минимум того, что я ношу и использую. Если вещь не носится более двух месяцев – я от нее избавляюсь (передаю тем, кому она нужна). Старые гаджеты и приспособления продаю на «Авито». У меня нет глупых статуэток, вазочек или картин – все это лишнее и не делает жизнь качественно лучше и удобнее.

Хотя моих близких и знакомых больше всего интересуют, конечно же, традиционные вопросы. Чаще всего они спрашивают про детей и про жилье.

Мои родители и родители мужа, округлив глаза, спрашивают: «Как вы живете, не купив квартиру? Сколько вы так еще будете жить в съемном жилье?» Но это лучше, чем потратить пять миллионов на квартиру, которая будет падать в цене. Продать ее нелегко. Налоги, квартплата, ремонт – дополнительные расходы.

Если нам не понравится в этой квартире, мы всегда можем уехать. Появились шумные соседи – мы поменяли место жительства. В этом районе проложили трассу и испортилась экология, мы сняли в другом месте. А вот владельцу придется ее продавать с дисконтом.

Квартир сейчас строится очень много. Цена аренды падает в разы. При этом можно позволить себе любой ремонт в съемной квартире. А купить и делать дизайн самому – время и деньги.

Рекомендую вам посмотреть фильм «Статус Брэда», где Бен Стиллер рассуждает о богатстве, о том, к чему мы приходим на закате жизни, как рассматриваем наших детей, как думаем о других.

Я жалею, что я не прочитала Кийосаки в раннем детстве. Но рада, что прочла сейчас и смогла перестроить свою жизнь из пассивной в активную!

Если вы еще не начали работу над активами и богатством, предлагаю вам выполнить пять действий, которые приблизят вас к финансовому благополучию.

1. Оцените, какие у вас есть активы (приносят вам доход) и пассивы (требуют много расходов).

2. Каково соотношение доходов и расходов? Пассивов и активов по деньгам? Как вы можете это изменить?

3. Посмотрите на свои кредиты и траты – можно ли их оптимизировать или вообще исключить?

4. Возьмите за правило каждый месяц: сначала заплатите себе, а потом другим.

5. Напишите пять способов, которыми вы можете делать деньги (например, какой вы можете сделать бизнес, зарегистрировать патент, купить недвижимость и потом выгодно продать, сделать рентный бизнес и др.).

Помните, богат не тот, у кого много квартир или машина. Богат тот, кто может жить, не работая, без снижения качества жизни.

 

Саморазвитие #деньги #Книги #семья 

Источник: http://interesno.co/myself/32fba3de90fc

Ссылка на основную публикацию