Самые невыгодные кредиты. какие кредиты не брать?

Какие кредиты нельзя брать?

Сегодня рассмотрим какие кредиты нельзя брать, какие кредиты самые невыгодные.

Речь пойдет, в первую очередь, о потребительском кредитовании. Жить в долг плохо в любом случае. Если вы хотите, чтобы ваше финансовое состояние улучшалось, вам необходимо в принципе отказаться от кредитования за исключением отдельных случаев.

Здесь же я опишу характерные признаки самых невыгодных кредитов, то есть, самых дорогих и оказывающих самое негативное влияние на личный бюджет. Итак, какие кредиты нельзя брать?

1. Любые кредиты в небанковских кредитных учреждениях

К таким учреждениям можно отнести всевозможные финансовые группы, кредитные союзы, кредитные общества, ломбарды и т.п.

Практически всегда условия кредитования в таких учреждениях самые невыгодные в финансовом плане.

Кроме того, многие из таких организаций по сути являются финансовыми посредниками и выдают вам кредитные деньги банка, с которым они сотрудничают, наваривая при этом еще свою выгоду.

2. Кредиты в учреждениях, предлагающих вам сначала что-то заплатить

А такие учреждения – это вообще чистой воды мошенники, хоть юридически часто у них бывает все в порядке.

Обычно они заманивают людей низкими процентами, но при этом сообщают, что для рассмотрения кредитной заявки (или под каким-либо другим предлогом) нужно сначала внести определенную сумму.

Затем, как правило, ставят “в очередь” на получение кредита, предлагая регулярно оплачивать взносы, чтобы эту очередь не пропустить.

Пободные учреждения можно смело назвать финансовыми пирамидами, в которых кредиты выдаются за счет взносов предыдущих участников, и велика вероятность не получить кредит вообще, отдав предварительно “кредитной организации” немало собственных денег. Причем, все это часто оговаривается в договоре, а в документы у нас никто вчитываться не любит, поэтому многие люди становятся жертвами такого, по сути, обмана.

3. Кредиты через кредитных брокеров

Кредитные брокеры – чистой воды финансовые посредники, за счет оплаты услуг которых кредит обойдется вам существенно дороже.

Они, конечно же, будут вам усиленно доказывать, что, благодаря своим связям с огромным количеством банков, подберут для вас самые выгодные условия кредитования, но, на самом деле, скорее всего, отдадут вашу заявку в тот банк, который также заплатит им комиссионные за привлечение клиента.

Сейчас банки сами с радостью хватаются за каждого заемщика, потому что им выгодно кредитовать. Поэтому, если уж приспичило – лучше обратиться напрямую в банк: так будет дешевле.

4. Кредиты в отдаленных от банка сервисных точках

Имеются в виду всевозможные столики в торговых центрах и супермаркетах, за которыми сидит банковский агент в униформе и радостно улыбается. Дело в том, что в таких точках в большинстве случаев предлагают самые невыгодные кредиты, рассчитанные на минимальный анализ заемщика и быструю скорость выдачи, а значит – самые дорогие.

5. Кредиты с аннуитетной схемой погашения

Если вам предлагают ежемесячно платить какую-то определенную фиксированную сумму, которая содержит в себе и тело кредита, и проценты, и не меняется на протяжении всего срока пользования кредитом – значит, это кредит с аннуитетной схемой погашения.

По такому кредиту переплата составит немного больше, чем при использовании стандартной схемы погашения, при которой тело кредита и проценты погашаются разными платежами.

К сожалению, в последнее время аннуитетная схема применяется все чаще, поскольку банкам она более выгодна.

6. Мгновенные кредиты в духе «за 15 минут»

Самые невыгодные кредиты выдаются всегда очень быстро, пока заемщик не успеет одуматься. И в этом нет ничего смешного, поскольку за 15 минут вы не успеете ни толком узнать условия кредитования, ни внимательно прочитать кредитный договор со всеми приложениями.

7. Кредиты по паспорту, не требующие пакета документов

Если банк готов выдать вам кредит без документов, значит, в стоимость этого кредита уже заложены все возможные риски невозврата. Подобные кредиты для банка самые рисковые, поэтому для заемщика они всегда будут самые дорогие.

8. Кредиты без справок о доходах

Этот пункт аналогичен предыдущему. Если банку все равно, какое у заемщика финансовое состояние, значит, этот заемщик (если он, конечно, окажется порядочным) наверняка заплатит банку не только за себя, но и еще за нескольких неплательщиков, которых банк заранее включил в стоимость кредита.

9. Кредиты, рекламирующиеся как «0%»

Не всегда, но очень часто такие кредиты по факту оказываются самыми невыгодными, потому как вместо процентов, начисляющихся на остаток задолженности, который здесь 0%, клиент оплачивает комиссии, начисляющиеся на всю сумму кредита, что намного дороже.

10. Кредиты, за досрочное погашение которых предусмотрены штрафные санкции

Досрочное погашение кредита – это первое, о чем должен думать человек, если он все-таки вынужден этим кредитом воспользоваться. Поэтому, если банк штрафует за это, общая сумма переплаты может выйти значительно больше.

11. Кредиты, сопровождающиеся дорогими страховками

По большому счету вам все равно, кому вы будете платить: банку или страховой компании (от которой банк обязательно получит свои комиссионные). Ваш личный бюджет пострадает в любом случае, поэтому, говоря о том, какие кредиты не брать, следует отметить и недорогие кредиты с обязательными дорогими страховками.

12. Кредиты, которые банк вам навязывает

Конечно же, если не вы обращаетесь в банк за кредитом, а банк хочет вам это кредит навязать, это уже сразу говорит о том, что выгоды для вас там никакой нет.

13. Кредиты на покупку товаров, быстро теряющих свою стоимость

Я бы не рекомендовал покупать в кредит компьютерную технику, мобильные устройства, высокотехнологичную бытовую технику и другие товары, которые быстро морально устаревают.

Итак, какие кредиты нельзя брать? Если, рассматривая варианты кредитования, вы сталкиваетесь с признаками хотя бы одного из перечисленных пунктов – значит, такой кредит будет сильно тянуть вас в финансовую яму. Если же кредит содержит сразу несколько вышеперечисленных признаков – бегите от него как можно дальше!

242

Источник: https://andy-blog.ru/kakie-kredity-nelzya-brat

Как не столкнуться с невыгодным кредитом?

Дорогие читатели, вы, конечно, согласитесь, что любой заемщик желает получить кредит в банке по наиболее выгодным условиям. Это вполне естественно и оправдано, потому что люди, зарабатывающие деньги нелегким трудом, стремятся потратить их с умом, а не выбросить на ветер.

Поэтому вполне естественно, что заемщика пугают сомнения, с какими условиями нужно брать кредит, чтобы он не оказался невыгодным в плане погашения. В данной статье мы просветим наших читателей, где и как в России можно «напороться» на самые невыгодные кредиты, ссуды и займы.

Также мы расскажем, как можно отказаться от этих программ кредитования, если потребитель по ненадобности или по ошибке все же оформил их.

Так куда же не стоит обращаться, чтобы получить невыгодный займ?

В этой статье, заручившись поддержкой экспертов по финансам, мы попытаемся предоставить вашему вниманию перечень тех мест, где российский заемщик может получить невыгодный кредит и понести значительные убытки при его погашении. Мы приводим тройку самых неблагоприятных в этом вопросе банковских организаций.

Данные выводы были сделаны на основе отзывов и опросов самых обычных людей, которые уже «обожглись» на получении кредита в перечисленных банках, и поделились с нами своей проблемой. На основе данных отзывов и исследований составлена статистика, которая поможет вам наглядно убедиться в важности обсуждения этого вопроса.

Как получить кредит и не быть обманутым?

• На первое место мы поместили учреждение «Ренессанс Кредит». Этот банк предлагает своим потенциальным клиентам программы кредитования, которые рассчитаны на отрезок времени от полугода до года. Но, наряду с этим, предоставляя денежный займ своему клиенту, «Ренессанс Кредит» выдвигает, казалось бы, очень выгодное и заманчивое предложение. Оно заключается в том, что если заемщик выплатит денежные средства в течение полугода, то проценты по данной ставке возвращать не нужно. Потенциальным клиентам это предложение приходится по душе, и, естественно, они стремятся погасить кредит в оговоренный срок, чтобы не платить проценты и изрядно сэкономить. Вот только в итоге немногие остаются довольны исходом такого договора. Происходит это потому, что «Ренессанс Кредит», заманивая клиентов на этих условиях, в итоге начинает взымать с заемщика денежные средства, которые якобы идут на обслуживание его счета в банковской организации. В итоге через несколько месяцев набегает приличная сумма, которую клиент должен возместить банку;

• На втором месте в списке нечестных финансовых учреждений стоит банк «Юниастриум». Он, по нашей статистике, также предлагает потенциальному заемщику очень невыгодные кредиты. Банк принимает очень жесткие меры по отношению к клиентам, которые по каким-то причинам не погасили в установленный срок займ и допустили просрочку.

Данное финансовое учреждение сразу продает долг коллекторской организации. Клиенту, просрочившему платеж, в итоге приходится лично договариваться с коллекторами об условиях (сроках и графике) погашения займа. Понятно, что лицо оказывается в крайне невыгодном положении, так как переплата по долгу возрастает практически в два раза.

Но суть самой проблемы заключается в следующем: работники коллекторского агентства, получив от заемщика последний взнос по его кредиту, просят клиента оформить в банке «Юниастриум» справку, подтверждающую, что его счет обнулен.

Плательщик заранее созванивается с этим финансовым учреждением, чтобы получить информацию по поводу полного закрытия счета. Заемщик получает соответствующее подтверждение.

Но даже на этом трудности не заканчиваются, поскольку при личной встрече с менеджером банка может оказаться, что у клиента снова образовались долги, размер которых иногда достигает трети суммы первоначального кредита;• На третьем месте сравнительно молодая организация под названием «МТС Банк», которая уже успела отличиться в плохом смысле. Она выдает кредитные карты практически любому потребителю. Однако неприятности начинаются после того, как клиент воспользовался денежными средствами, благополучно погасил займ, а дальше обращается в «МТС Банк» для закрытия своего счета. Банковская организация не закрывает кредитный счет заемщика, при этом не поставив его в известность. Потребитель живет спокойно несколько месяцев, а далее ему сообщают о долге, в несколько раз превышающем сумму займа. Просто в это время «МТС Банк» продолжал начислять комиссию и штраф на сумму долга;

Какие бывают штрафы?

• В качестве дополнения следует сказать о том, что пару месяцев назад «РЖД» создали новую акцию. Суть ее заключается в продаже железнодорожных билетов в кредит. Сумма лимита колеблется в пределах от одной тысячи до двадцати пяти тысяч рублей. Деньги оформляют на кредитную карточку Visa, стоимость открытия которой составляет примерно восемьсот рублей. Процентная ставка при этом равняется 37% годовых. Это слишком много. При приобретении билетов сумма списывается с карточки потребителя. Таким образом, постепенно накапливаются проценты. Получается, покупатель билета переплачивает в среднем в три раза больше, поэтому неудивительно, что такая грабительская услуга «РЖД» не получила спроса у клиентов. Финансовые аналитики, подробно изучив условия кредитования, предлагают несколько способов и схем действий на тот случай, если клиент получает денежные средства по невыгодным условиям. Конечный результат кредитования будет зависеть от выбора заемщиком дальнейших действий. Потребители, финансовое положение которых не позволяет совершать выплаты по кредиту, могут отказаться от дальнейшего погашения займа и начать разбирательства с коллекторами, вплоть до судебных заседаний. Финалом всех этих действий будет продажа имущества клиента. Полученная сумма пойдет на погашение оставшегося кредита. Эксперты отмечают существование другого способа, более цивилизованного и адекватного, а самое главное, удобного для потребителя. Можно заложить в долг свое имущество или недвижимость, чтобы отдать ее в счет погашения займа, если клиент не имеет возможность полностью оплатить кредит. Может оказаться, что даже этот вариант не подойдет заемщику (если нечего заложить).

Тогда советуем прибегнуть к рефинансированию занятой денежной суммы. Это сложный путь, так как требует подготовки определенных документов, на оформление которых уйдет много времени.

Однако, данный вариант намного предпочтительней, поскольку позволяет не лишиться нажитого имущества.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/778-kak-ne-stolknutsya-s-nevygodnym-kreditom.html

Долговая яма или мгновенная помощь: почему не стоит брать кредит?

Заманчивая перспектива быстро приобрести понравившуюся вещь вынуждает многих людей обращаться в банки.

И в самом деле, зачем ждать и откладывать средства до тех пор, пока не соберется нужная сумма? Ведь достаточно лишь предоставить два документа и подтвердить свой доход, чтобы сразу получить деньги.

К сожалению, далеко не все задумываются о таких «мелочах», как процентные ставки, штрафы и скрытые комиссии. Сегодня мы поговорим о том, почему не стоит брать кредит, и приведем множество веских доводов в пользу этого мудрого решения.

Читайте также:  Как стать богатым?

Во что на самом деле обходится кредит

Ниже представлен перечень неприятных «сюрпризов», поджидающих потенциального заемщика.

Переплата за кредит. Многие банки пытаются привлечь клиентов обманчиво низкими процентными ставками и одновременно указывают в договоре реальные цифры мелким шрифтом, на которые мало кто обращает внимание. В первую очередь вы смотрите в рекламный буклет, где указано всего 14% годовых, но в итоге выясняете, что переплата за год составит уже 25%. 

Проценты за перевод средств. Большинство клиентов вносят платежи не в отделениях банка, а при помощи терминалов, банкоматов или переводят средства через платежные системы. За каждую транзакцию взимается комиссия, которая также входит в сумму ежемесячных расходов.

Штрафные санкции. Минимальная просрочка по кредиту влечет за собой взимание дополнительной комиссии. Этот пункт договора считается самым важным, но каждый заемщик всегда надеется, что именно он сможет погасить долг без просрочек. Если вы берете кредит на длительный срок, за это время может произойти все что угодно. 

Дополнительные скрытые комиссии. В договоре, который вы заключаете с банком, обычно подробно указывается, за что и в каком размере вам придется заплатить. Многие люди так торопятся получить вожделенную сумму, что просто забывают внимательно перечитать этот документ перед тем, как поставить свою подпись.

Большинство банков выбирают политику навязчивого предложения услуг. Если заемщик когда-то брал кредит в банковской организации и успешно его закрыл, ее представители продолжат атаковать его звонками, письмами и сообщениями с просьбой взять очередной заем. 

Банки заинтересованы в том, чтобы выдать гражданам как можно больше кредитов, поскольку проценты от выплат представляют для них источник весомой прибыли. 

Психологический дискомфорт

Наличие долга уже само по себе негативно сказывается на вашем психологическом здоровье. Некоторые люди уверяют себя в том, что кредит поможет им научиться рационально распоряжаться своими средствами и не тратить лишние деньги.

На самом деле гораздо разумнее приучить себя откладывать часть зарплаты каждый месяц. Эти средства можно положить на сберкнижку, открыв счет в банке, или оставлять на отдельной карточке.

Такой способ поможет вам за короткий срок собрать сумму на крупную покупку или отпуск.

Психологи смогли доказать, что кредиты вызывают зависимость сродни наркотической. Многие люди настолько привыкают жить в долг, что берут сразу несколько займов, погашая предыдущий кредит новым и практически не выбираясь из долговой ямы.

Желание жить так, как все, иметь красивый автомобиль, современный телефон и прочие атрибуты успешного человека часто превалирует над здравым смыслом.

Расходы заемщиков со стажем практически всегда превышают их реальные доходы, что негативно сказывается на бюджете.

В каких случаях целесообразно брать заем

Когда речь заходит о том, почему не стоит брать кредит, нельзя забывать и о том, что в некоторых случаях заемные средства способны оказаться выгодным вложением.

Деньги, полученные в долг, необходимы предпринимателям, которые развивают свой бизнес и стремятся расширить его оборот. Также вы можете вложить полученные средства, приобретя дорогую вещь, которую потом сможете выгодно перепродать за короткий срок.

Многие люди вкладывают деньги в ценные металлы, приобретают акции и создают источники пассивного дохода на кредитные займы.

Ипотека, кажущаяся многим непреодолимой кабалой, также может оказаться оправданным вложением. Если вы снимаете квартиру или комнату и ежемесячно вносите арендную плату, ваши средства переходят на счет арендодателя.

Вполне возможно, что они идут на погашение его ипотечного кредита. Гораздо выгоднее взять такой кредит самостоятельно, поскольку в этом случае вы будете вносить платежи за собственное жилье.

Лишь эти ситуации являются достаточно веским основанием для подписания кредитного договора по понятным причинам.

Выводы

Напоследок приведем еще несколько полезных рекомендаций и доводов о негативных последствиях, касающихся заемных средств.

Если у вас уже есть кредит, постарайтесь погасить его как можно скорее. Вы заметите, насколько легче вам теперь планировать свои расходы без необходимости каждый месяц гасить свой заем. Предварительно лучше узнать, начисляет ли банк комиссию за досрочное погашение. 

Не стоит брать новый кредит на погашение уже имеющегося займа. Рефинансирование способно сделать вас патологическим должником, поскольку теперь выбраться из долговой ямы будет гораздо сложнее. 

Не обращайтесь в организации по микрофинансированию. Проценты в таких фирмах гораздо выше, чем в банках, а условия выдачи будут намного жестче.
Всегда помните о том, что вы берете в долг чужие средства, но в итоге отдаете свои.

Вещи, купленные на деньги, взятые в кредит, фактически не являются вашими до тех пор, пока вы не погасите заем полностью. Лучше всего подумать перед тем, как подавать заявку на выдачу кредита, который может стать для вас причиной потенциальных проблем в будущем.

В нашей статье мы постарались максимально подробно объяснить, почему не стоит брать кредит, чтобы вы не оказались в обременительной финансовой ситуации.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1267748997779687695/dolgovaya-yama-ili-mgnovennaya-pomosch-pochemu-ne-stoit-brat-kredit/

Почему не стоит брать кредит?

Почему сейчас лучше не брать банковский кредит – этим вопросом задаются многие люди, которых родственники или друзья уговаривают не следовать бабушкиному методу накопления денег, а получить нужную услугу или товар здесь и сейчас в кредит.

Существует несколько причин, о наиболее популярных из них мы расскажем вам сегодня:

  • Во-первых, кредитные средства не даются просто так, банки всегда назначают за это определенную плату, которая выражается в процентной ставке. Сегодня ставки по кредитам достаточно высоки – от 17-20% годовых, а если вы берете экспресс-кредит, тогда ставка может составлять и вовсе 30-40% в год. Плюс сюда могут идти комиссии за оформление займа, его выдачу и обслуживание, за услугу страхования. Иными словами, в год вы будете переплачивать примерно четверть от первоначальной суммы, а при ипотеке переплата может составлять более 100-150%;
  • Во-вторых, если вы оформляете ипотеку или автокредит, то вы не становитесь владельцем квартиры или транспортного средства, вы им только пользуетесь. При этом владельцем выступает банк, и если вы по каким-то причинам не сможете оплачивать кредит в соответствие с договором, то ваш транспорт или недвижимость изымут.
  • В-третьих вы будете постоянно ощущать психологический дискомфорт от того, что вы кому-то должны. Неважно, крупную вы занимали сумму или маленькую, вам нужно будет каждый месяц обязательно отдавать часть заработанных денег другому человеку или организации, что согласитесь, не очень приятно;
  • В-четвертых у вас поменяется психология мышления. Вы привыкните жить в долг, разучитесь планировать рационально свой бюджет, и ваши расходы всегда будут превышать доходы;
  • Также не стоит забывать о том, что жизненные ситуации бывают разные. У вас могут снизить заработную плату или попросту уволить, вы или ваш близкий человек можете заболеть, и тогда понадобятся деньги на лечение. Причин может быть множество, но в итоге у вас не будет достаточно средств для оплаты своих долгов.

Если вас начнутся просрочки, банк будет начислять штраф, и с каждым днем размер задолженности будет расти. Даже если со следующей зарплаты вы сможете заплатить, то ваша кредитная история будет испорчена, и значит, в будущем рассчитывать на лояльность банков не придется.

Самая главная причина – это огромный размер переплаты. Если вы кредитуетесь в крупных государственных банках, она достигает порядка 20-30% от суммы займа за год, а если в организациях поменьше, то переплата может достигать 50% в год!

Рассмотрим на примере: если вы оформляете потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 тыс. рублей на 1 год, то вы переплачиваете 15 тыс. рубл. А если взять, допустим, банк Хоум Кредит, то переплата составит уже более 20 тыс. рубл.

Таким образом, существует множество причин, по которым не стоит, а для некоторых – и нельзя брать кредит.

Источник: http://KreditorPro.ru/pochemu-nelzya-ili-ne-stoit-brat-kredit/

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

8 банков, которые дают кредит всем

Тинькофф Банк — Кредит наличными

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12,9%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Способы получения:

Оформить заявку

Совкомбанк

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Оформить заявку

Ренессанс Кредит

Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели»: быстрое оформление, низкие процентные ставки.

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 10.9%
  • Продолжительность кредита – от 24 месяцев до 5 лет
  • Наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 70 лет
  • Для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (ИНН, военный билет, диплом о получении образования, именная банковская карта, водительское удостоверение, загранпаспорт)
  • Могут потребоваться дополнительные документы – о трудоустройстве (например, заверенная работодателем копия трудовой книжки, 2-НДФЛ и т. д.), о платежеспособности (свидетельство о регистрации ТС, полис ДМС, наличие в загранпаспорте иностранной визы)

Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки».

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%
  • Продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет
  • Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории

Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.

Оформить заявку

СКБ Банк

СКБ Банк — кредит без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность (справки о доходах) и без кредитной истории

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 50 000-1 300 000 рублей
  • Срок займа: 3 года
  • Ставка: от 11,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Стаж работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация и фактическое проживание в субъектах РФ, в которых расположены подразделения Банка

Способы получения:

Способы погашения:

  • Через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов»
  • В офисах и банкоматах компании

Оформить заявку

Займер

Условия получения займов:

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Оформить заявку

Быстроденьги

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 1000 до 50 000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 180 дней
  • Ставка: до 2,2% в день

Способы получения:

  • В офисе компании
  • Банковская карта

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Постоянный источник дохода
  • Гражданство РФ

Способы погашения:

  • Через платежные терминалы
  • Безналичным расчетом
  • В любом офисе организации
  • Картой в личном кабинете

Оформить заявку

Lime

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Первый займ для клиентов 0%
  • Ставка:
  • минимальный 0,84%
  • максимальный 2,24%

Требование к заёмщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Оформить заявку

Читайте также:  Правила работы с банками

Турбозайм

Условия получения займов:

  • Сумма: от 3 000 до 15 000 рублей
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: 2,3% в день
  • Валюта: Рубли

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет

Преимущества:

  • Оформление только по данным паспорта
  • Максимально быстро и удобно
  • Без посещения офиса и встречи с менеджером компании
  • Займ выдается безналичным расчетом и может быть погашен таким же образом

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлайн)
  • Электронный кошелек Яндекс.Деньги
  • Безналичный расчет на реквизиты компании
  • Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
  • Юнистрим

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Кошелек «Яндекс.Деньги»

Оформить заявку

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки.

    Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.

  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми.

    Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.

  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации.

    После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный.

    Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки.

    А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.

  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно.

    Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.

  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы.

    Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика.

    Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.

  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких.

    Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.

  5. Совет 5.

    Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Источник: https://kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya

Почему не стоит брать кредит?

Вам захотелось купить новенькую машину, потребовались средства на ремонт, обучение ребенка, на поездку в отпуск или на лечение в частной клинике? На все нужны деньги, которых практически всегда не хватает.

Эта нехватка и приводит человека в банк или микрофинансовую организацию, которые с распростертыми объятиями встречают каждого заемщика. Однако не все так радужно и позитивно.

Почему не стоит брать кредит и чем может обернуться поспешное решение его оформить? На данную тему ведется много споров, поэтому внимательно прочтите эту статью – возможно, информация поможет вам не сделать ошибочный шаг и убережет от неприятных, а порой и довольно плачевных последствий.

Почему не стоит брать кредит: минусы для заемщика

К сожалению, жизнь похожа на зебру в черно-белую полоску. Сегодня вы спокойно легли спать успешным человеком, а утром проснулись в совсем ином положении: понизили зарплату, начальство сократило вашу должность, вы заболели и не можете работать – негативных ситуаций, которые меняют статус и положение человека в обществе независимо от его желания, очень много.

А теперь представьте, что кредит уже взят и по нему нужно платить. Ни один банк не прощает просрочек и, уж тем более, не простит вам занятые у него средства. Выплатить придется все, до последней копейки. Внезапное лишение дохода – вот основной фактор, который должен заставить вас задуматься – почему не стоит брать кредит.

На самом деле, причин не оформлять денежный займ предостаточно:

  • огромные процентные ставки, особенно в МФО;
  • отсутствие у вас хоть какого-то финансового балласта в виде накоплений: если вдруг вы останетесь без работы (пусть даже на некоторое время), а никакой заначки нет, то оплачивать кредит будет попросту нечем. Как итог – рост задолженности и увеличение ваших затрат;
  • непредсказуемость валютных курсов и ставок: никакой денежный резерв не спасет, если финансовое учреждение решит повысить вашу кредитную ставку, неожиданно подняв проценты;
  • психологическая составляющая: жить в долг – не слишком радостный процесс, тем более, когда постоянно приходится ощущать над собой Дамоклов меч в виде угрозы несвоевременного перечисления зарплаты или ее уменьшения, что, естественно, приведет к просрочке кредитных выплат.

Когда точно не стоит брать кредит ни при каких обстоятельствах

Как бы заманчиво не выглядел кредит, даже не рассматривайте идею взять займ, если:

  • у вас нет постоянной работы, вы перебиваетесь случайными или сезонными подработками;
  • ваш чистый заработок всего на 50% превышает регулярные выплаты по предполагаемому кредиту;
  • на вашем иждивении находятся нетрудоспособные и серьезно больные дети/родители или родственники;
  • вы мать или отец-одиночка;
  • деньги нужны не на неотложные нужды, а на некоторую прихоть, без которой в данный момент вы точно обойдетесь.

Где найти выход, если брать кредит – не вариант

Бывают случаи, когда без займа обойтись невозможно и ситуация действительно критична.

Если деньги все-таки понадобились, попробуйте обойтись «малой кровью»: обратитесь за помощью к родне, попросите финансовой поддержки у своих друзей, оказать содействие может руководство организации или компании, в которой вы работаете. Поверьте, многие люди с готовностью идут на выручку, при этом не требуя никаких процентов и накруток на данную в долг сумму.

Одним словом, ответ на вопрос, почему не стоит брать кредит, лежит на поверхности – слишком невыгодными являются его условия для заемщика. Тысячу раз подумайте и проанализируйте все нюансы, прежде чем отправиться в банк или МФО, чтобы не пожалеть о своих действиях в дальнейшем.

Источник: https://liveprosto.ru/pochemu-ne-stoit-brat-kredit/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы…

Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами.

Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку.

Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли.

На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/

Где взять кредит с самыми лучшими условиями? ТОП-5 банков

Автор: Юлия Чистякова

03 августа 2018 в 17:49

Здравствуйте, друзья!

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

  • Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

  • Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

  • Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

  • Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

  • Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях.

Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого.

Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему.

“Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет.

Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

  1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
  2. Первый почтовый – от Почта Банка.
  3. Потребительский – Газпромбанк.
  4. Наличными – от Альфа-Банка.
  5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита Ставка Сумма / Срок Требования к заемщику Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки От 11,3 % До 700 000 руб. / до 60 месяцев От 20 до 70 лет.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Доход от 8 000 руб.

Паспорт РФ.

Документ, удостоверяющий личность (на выбор).

Дополнительные документы.

Почта Банк / Первый почтовый От 12,9 % До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона. Паспорт РФ.

Без справки о доходе.

СНИЛС.

ИНН работодателя.

Газпромбанк / Потребительский От 11,4 % До 3 500 000 руб. / до 7 лет От 20 до 70 лет.

Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Отсутствие негативной кредитной истории.

Паспорт РФ.

СНИЛС.

Документ, подтверждающий доход.

Альфа-Банк / Наличными От 11,99 % До 3 000 000 руб. / до 5 лет От 21 года.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Наличие мобильного и стационарного телефона.

Доход от 10 000 руб.

Паспорт РФ.

2-й документ на выбор.

3-й документ на выбор.

Документ, подтверждающий доход.

Тинькофф Банк / Наличными От 12 % До 1 000 000 руб. / до 3 лет От 18 до 70 лет. Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

  1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
  2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
  3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
  4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
  5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий доход.
  3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
  4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

  1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
  2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
  4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
  5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
  6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

(1

Источник: https://iklife.ru/finansy/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html

Ссылка на основную публикацию