Личный капитал: деньги должны работать!

Что такое личный капитал? Заставьте ваши деньги работать!

В предыдущих статьях нашей рубрики «Деньги и Финансы» мы давали определение такому понятию, как финансовая грамотность, ее важности для каждого человека.

Сегодня пойдет речь о личном капитале, о том, что это такое и в чем его отличие от личных финансов и личных денег.

Каждый финансово грамотный человек должен разбираться в этих понятиях, ведь без них стать независимым в финансовом плане не получится.

Деньги не должны лежать под «матрасом», а должны приносить своему владельцу доход, который желательно сделать пассивным. Для этих целей человек должен обладать определенным личным капиталом, работающим на него. Итак, приступим.

Личный капитал – это определенная часть денежных активов конкретного человека, которая используется им для инвестиций в проекты различного плана с целью получения пассивного дохода. Ключевым словом здесь является «пассивный», так как деньги должны работать без усилий хозяина.

Сразу нужно предупредить читателей – инвестирование денег является рискованным предприятием, поэтому существует вероятность потери средств (как полная, так и частичная). Из этого вытекает отличие личного капитала от личных финансов и личных денег.

Особенности личного капитала

  • Он используется только для получения дополнительного дохода, а не для удовлетворения основных жизненных потребностей.
  • Его инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками потери.

Разницу в понятиях можно хорошо увидеть на следующей картинке:

Это фото характеризует людей различного финансового склада.

Среднестатистическому человеку, привыкшему ежедневно ходить на работу, близко понятие личные деньги, так как он привык их зарабатывать и тратить на свои потребности.

У большинства людей из этой категории финансовая грамотность находится на нуле, они не привыкли сохранять средства и, тем более, инвестировать их в какие-либо инструменты. Практически они тратят все, что зарабатывают.

Финансово-грамотный человек привык оперировать понятием личные финансы.

Он старается учитывать, оптимизировать, вкладывать, сохранять свои финансовые потоки, чтобы это приносило максимальную пользу ему и его семье.

Такой человек всегда ставит для себя цели в финансовом плане, стремится придерживаться определенной стратегии действий, находить «золотую» середину между удовольствием и необходимостью в плане траты средств.

Личным капиталом обладают инвесторы – люди с определенным складом ума, которые вкладывают свои средства в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Такой человек всегда понимает, что деньги должны работать и зарабатывать еще больше денег.

Финансовая независимость или финансовая свобода – эти два понятия тесно связаны с личным капиталом, приносящим его владельцу пассивный доход.

Без наличия пассивного дохода ни один человек не сможет получить финансовую свободу, сколько бы он ни зарабатывал. Он просто зависит от источников активного дохода (работодателя), которые в любой момент могут пропасть!

Надеюсь, теперь вам понятны отличия между личным капиталом и другими понятиями. В дальнейшем мы будем много разговаривать о принципах его формирования, об инвестировании и прочих моментах, которые позволят стать финансово независимым!

Источник: http://tvoya-life.ru/dengi-i-finansy/chto-takoe-lichnyj-kapital.html

Личный капитал: деньги должны работать!

Сегодня я хочу дать старт одной из важнейших рубрик сайта Финансовый гений – Инвестиции, и в первой, вводной публикации этой рубрики рассмотрю, что такое личный капитал.

Как вы уже поняли, деньги должны работать и приносить пассивный доход. Это одна из ключевых позиций управления личными финансами в целом и нашего сайта Финансовый гений в частности.

И чтобы говорить о том, как и куда лучше инвестировать личный капитал, для начала следует четко определиться с самим понятием капитала, чтобы в дальнейшем не путать его, например, со сбережениями.

Итак, что такое личный капитал?

Личный капитал – это часть денежных активов человека, которая используется для вложения (инвестирования) в различные проекты с целью получения дохода, преимущественно – пассивного.

Инвестирование капитала всегда связано с рисками: инвестор рискует не только не получить планируемый доход, но и потерять частично или полностью личный капитал.

Таким образом, можно выделить два основных отличия личного капитала от других денежных активов личного бюджета:

1. Личный капитал используется не для удовлетворения жизненных потребностей человека, а для получения дохода;
2. Вложение личного капитала всегда сопровождается рисками.

Я уже говорил, что не нужно путать личные финансы и личные деньги, теперь к этим понятиям можно добавить и личный капитал. Основные отличия между этими тремя терминами наглядно демонстрирует следующая иллюстрация.

Немного опишу ее. Как вы видите, обычный среднестатистический человек оперирует понятием “личные деньги”. Основный смысл отношения такого человека к деньгам заключается в том, чтобы заработать деньги (желательно побольше) для того чтобы потратить (тоже желательно побольше), удовлетворяя свои жизненные потребности.

Финансово-грамотный человек, в отличие от обычного, оперирует понятием “личные финансы”, то есть, деньги в движении.

Он планирует свой бюджет, ведет учет личных финансов с целью организовать личные финансовые потоки так, чтобы это принесло ему максимальную пользу.

 Финансово-грамотный человек управляет своими финансами: он стремится не только больше зарабатывать, но и разумнее тратить заработанное, оптимизировать свои расходы, создавать резервы, сбережения и капитал. Такой человек ставит себе финансовые цели и стремится к ним.

Человека, обладающего капиталом, называют инвестором. Инвестор имеет личный капитал и вкладывает его в различные проекты, чтобы он приносил ему доход. Инвестор лучше других понимает, что деньги должны работать и стремится реализовать этот принцип на практике.

Наличие личного капитала, приносящего пассивный доход – одно из ключевых отличий высшего финансового состояния человека под названием финансовая независимость или финансовая свобода.

Не имея капитала, и, соответственно, пассивного дохода, человек никогда не сможет достичь финансовой независимости, поскольку всегда будет напрямую зависеть от источников активного заработка (работодателей), сколько бы он не зарабатывал!

Надеюсь, теперь вы четко понимаете, что такое личный капитал и почему деньги должны работать. В дальнейшем я расскажу о правилах формирования личного капитала  и о различных способах инвестирования. Следите за новыми публикациями!

Источник: fingeniy.com

Источник: http://NevaBroker.ru/lichnyi-kapital-dengi-doljny-rabotat/

Деньги должны работать: 6 заблуждений о деньгах и инвестировании

“Деньги должны работать!”, – девиз успешных и современных людей. Только разум и стереотипы мышления мешают вам стать успешным человеком с постоянным доходом. Избавьтесь от мешающих жить шаблонов и заставьте работать ваши деньги! В этой статье вы узнаете о 6 заблуждениях<\p>

в сфере инвестирования и верных способах планирования финансовых целей.

Ускоренный и постоянно меняющийся темп современной жизни диктует свои правила на пути к финансовому успеху. Уже немодно хранить деньги под матрасом или в стеклянной банке, они должны приносить доход.

Не обязательно иметь высокооплачиваемую работу, большое значение имеет создание простой стратегии инвестирования и ежедневное соблюдение основных принципов и правил вашей стратегии.

Управление своим капиталом очень важно для каждого человека, но большинство людей предпочитают не управлять своими денежными потоками, а просто ничего не делать.

«Инвестирование? Это ведь сложно! У меня нет времени и денег!…»

6 заблуждений о деньгах и инвестировании

Заблуждения относительно денег и управления ими живучи и распространяются с огромной скоростью. Абстрагируйтесь от конкретных реалий и взгляните на проблему по-новому. Ниже приведены 6 заблуждений об инвестировании, которые не дают большинству людей реализовать свои материальные и финансовые цели:

  1. Молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет только начинают свою карьеру. Как правило, они больше стремятся к тому, чтобы много путешествовать и отдыхать, проживать жизнь легко и приятно, без ежеминутной борьбы и тревоги. Они считают, что их время еще не пришло, они молоды, а инвестировать необходимо в более зрелом возрасте с большим денежным капиталом.
  2. “Средний возраст” – 25-35 лет. Как правило, это время, когда люди начинают задумываться о собственной карьере. Представители этой категории хотят вкладывать деньги и время в саморазвитие. Карьерный рост выходит на первый план, оставляя в стороне возможность создать и увеличить капитал за счет инвестиций.
  3. Вам уже 35-45 лет, растут дети, статьи расходов семьи увеличиваются. Остро стоит вопрос с увеличением жилищной площади, необходимы денежные средства на образование детей. Мысли о возможности инвестирования откладываются на самое последнее место.
  4. Половина жизни прожита: в 45-55 лет люди начинают задумываться о том, чтобы приумножить накопленные деньги с учетом того, что желательно завершить неоконченные дела, связанные с семьей или работой.
  5. 55-65 лет, все чаще людям данной возрастной группы приходится решать вопросы, связанные со здоровьем и выходом на пенсию. Исчезла мотивация обрести что-то выходящее за рамки бытовых потребностей, время упущено, возможности потеряны.
  6. Люди в возрасте за 65 лет чаще ведут пассивный образ жизни. Инвестировать в таком возрасте нет смысла, полагают они. Рисковать и пробовать что-то новое, неизвестное – не позволительно. Пенсия маленькая, остается только сидеть дома перед телевизором и молча сожалеть об упущенном шансе.

Начните прямо сейчас!

Не ждите идеального момента для того, чтобы на что-то решиться. Его не будет никогда!

Время – один из самых важных факторов инвестирования.

Занимаетесь ли вы своими деньгами? Осуществляете контроль над их движением? Ваши деньги всегда должны работать на вас! Используйте предоставленные вам возможности и начинайте немедленно действовать. С каждым шагом вы будете становиться сильнее, опытнее и увереннее.

Инвестировать можно начать с небольшой суммы. При этом не только сохранить сбережения, но и приумножить их с выгодой для собственного бюджета.

Планирование финансовых целей (кратко)

Предположим, вы твёрдо решили для себя, без серьёзных затрат сил и времени с вашей стороны, получать ежемесячный доход в размере минимум 1500$ к 60 годам.

Для осуществления поставленной цели вам необходим капитал около 200 000$ при доходности в среднем 10% годовых (реальный процент для  инвестора с минимальной занятостью в инвестиционной деятельности). Как же его заработать?

Пункт № 1 – возраст 30 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 30 лет при среднегодовой доходности в 10% и ежемесячной капитализации, вам будет необходимо каждый месяц инвестировать около $100. Ваши фактические вложения за весь период – $36 000.

Пункт № 2 – возраст 40 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 20 лет при тех же условиях, вам будет необходимо каждый месяц инвестировать уже около $280. Ваши фактические вложения за весь период – $67 200.

Пункт № 3 – возраст 50 лет – вам нужно получить капитал в 200 000$. В течение 10 лет все при тех же 10% в год и ежемесячной капитализации всей суммы на протяжении этого периода, вам потребуется вносить инвестиции в размере около $1000 каждый месяц. Ваши фактические вложения за весь период – $120 000.

Сила капитализации сделает вас обеспеченным

Заметили в примерах выше, как меняется размер ежемесячных инвестиций и общая сумма вложений при сокращении срока инвестиций?

Чем меньше у вас в распоряжении времени, тем внушительнее сумма ежемесячного вклада и тем больше в общем вы вложите своих денег.

В приведенных выше примерах, вы можете наблюдать всю суть капитализации – это эффективная и прозрачная схема для получения постоянно растущих сумм выплат по вашим инвестициям. Поэтому не стоит откладывать свое будущее в долгий ящик  – начните его строить прямо сейчас!

Хотите больше (быстрее) и с минимальными рисками?

Наверняка, вы хотите увеличить доход и задумывались о начале своей инвестиционной деятельности, раз читаете эту статью и дошли до данного пункта. Вы можете заставить свои деньги работать на вас, ведь это намного выгоднее, чем хранить их дома под подушкой или в банке, где процент по депозиту обычно даже не покрывает реальную инфляцию.

Читайте также:  Расчет семейного бюджета. как рассчитать семейный бюджет?

Получите доступ к бесплатному онлайн-семинару по работе на фондовом рынке!

Кликните здесь, чтобы зарегистрироваться на семинар в 1 клик!

На онлайн-семинаре вы узнаете, как выгодно, надежно и с минимальным риском вложить ваши накопления, как контролировать свои инвестиции из любой точки мира, как можно значительно увеличить капитал, при этом максимально снизив потенциальный убыток.

Вы научитесь использовать одну из лучших стратегий на международных фондовых рынках, которая работает у десятков тысяч успешных инвесторов по всему миру. Формат нашего обучения построен таким образом, что вы с легкостью пройдете путь от новичка до опытного инвестора.

Запомните:  деньги должны работать и приносить прибыль! Не упускайте эту возможность для себя и делитесь ею с близкими вам людьми.

Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/dengi-dolzhny-rabotat-6-zabluzhdeniy

Деньги должны работать на Вас. Мифы и реальность о богатстве

Множество людей остаются бедными из-за неправильного восприятия денег. Если вы хотите стать богатым, вам нужно знать о мифах в отношении заработка денег.

Как тратить деньги, чтобы быстро разбогатеть

Миф №1: Если бы я выбрал прибыльную карьеру, я был бы богатым.

Реальность: Миллионеры есть в каждой профессии. В любой отрасли можно заработать деньги. Не ищите прибыльной карьеры – вы сами делаете вашу карьеру прибыльной.

Миф №2: Если бы мои родители были богаты, я тоже был бы богат.

Реальность: Большинство самых богатых людей – выходцы из бедных семей, некоторые – из среднеобеспеченных. И даже люди из богатых семей часто должны сами накоплять свое состояние.

Миф №3: Если бы я хорошо учился, то заработал бы много денег.

Реальность: Вам нужно учиться на практике, а не в лекционном зале. По статистике, отличники, как правило, не богаты.

Успешные люди, рабочий день которых начинается очень рано

Миф №4: Если бы я был в нужное время в нужном месте, то стал бы успешным.

Реальность: Очень богатые люди не были счастливчиками – они делали все для успеха. Возможностей и успеха не нужно ждать, их необходимо создавать.

Миф №5: Если бы экономика моей страны была бы лучше, я был бы богатым.

Реальность: В любом обществе и в любой стране есть миллионеры. Деньги есть везде.

Миф №6: Если бы у меня не было семьи или какой либо социальной ответственности, я стал бы миллионером.

Реальность: Не в ответственности дело, а в том, как вы к ней относитесь. Вам необходимо бережно относиться к деньгам и приобретать только необходимое.

Миф №7: Если бы только возможности заработка больших денег были все еще доступны, я стал бы сказочно богатым.

Реальность: Сегодня возможности заработка больших денег еще шире, чем раньше.

Миф №8: Если бы только государство, мой работодатель, моя семья или жена шли мне навстречу, я бы зарабатывал очень много.

Реальность: С вами может случиться что угодно. Вы можете быть уволены, друзья и семья могут отказаться от вас, а жена – развестись. Только вы ответственны за свой успех.

Миф №9: Если бы только у меня была большая сумма денег, я сразу начал бы вкладывать деньги и экономить.

Реальность: Океан состоит из маленьких капель воды. Начинайте с малого. Если вы ждете больших денег, вы можете их не дождаться. И самое лучшее время для вложений и экономии – прямо сейчас.

10 самых известных ошибок бизнесменов

Миф №10: Если буду тяжело работать, я стану богатым.

Реальность: В мире так много бедных людей, которые тяжело работают. Богатые не работают тяжело – они работают разумно.

Миф №11: Чтобы заработать деньги, нужны большие деньги.

Реальность: Деньги нужны только для того, чтобы ухватиться за возможность.

Миф №12: Хорошая работа ведет к богатству.

Реальность: Работа – временный источник прибыли. Постоянный же требует того, чтобы деньги работали на вас. Поэтому, чем бы вы ни занимались, разумно распоряжайтесь своими деньгами, не забывая вкладывать их в дело.

Источник: https://ubr.ua/business-practice/personal-property/dengi-doljny-rabotat-na-vas-mify-i-realnost-o-bogatstve-176770

Как управлять личным капиталом

  • Как определить, насколько Вы обеспеченный человек
  • Какие доходы дают человеку финансовую свободу
  • Какие способы инвестирования свободных денежных средств сегодня наиболее оптимальны
  • Как выбрать финансовую цель
  • Как инвестировать в чужой бизнес

Люди, занимающие пост Генерального Директора, априори считаются обеспеченными, ведь высокая должность предполагает высокую заработную плату. Однако это утверждение не всегда верно. На самом деле не так уж и важно, как много Вы зарабатываете. Важно, как Вы расходуете эти деньги, сколько у Вас остается и как Вы распоряжаетесь этими сред­ствами. Из этой статьи Вы узнаете, как определить уровень Вашей обеспеченности. Кроме того, на основе анализа Ваших доходов Вы сможете определить, в какие активы Вам наиболее выгодно вкладывать свои сбережения.

Один мой знакомый для себя так определяет обеспеченность: «Я обеспеченный человек, так как за свою жизнь не смогу потратить всех денег, которые у меня есть».

Существует и более строгое определение, впрочем, вполне совпадающее по смыслу с предыдущим: Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) cможете поддерживать привычный образ жизни, не тратя времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащее Вам имущество. Иными словами, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах.

В целом всех людей, исходя из их отношения к день­гам, можно разделить на три категории:

  • Первая категория стабильно тратит меньше, чем зарабатывает. Эти люди из месяца в месяц и из года в год становятся более обеспеченными.
  • Вторая тратит столько же, сколько зарабатывает. Эти люди к концу каждого месяца остаются без денег.
  • Третья постоянно пытается тратить больше, чем зарабатывает. Их финансовая стратегия строится по принципу «занять у Петра, чтобы отдать Павлу».

Давайте предположим, что Вы столкнулись с одной из следующих ситуаций: Вам пришлось уволиться, у бизнеса возникли проблемы или Вы заболели. Как долго Вы можете прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии заработков? Чтобы ответить на вопрос, необходимо сделать следующее:

  1. Определите ту сумму, которая ежемесячно необходима Вам для поддержания скромной, но достойной жизни или нужна для поддержания жизни Вашей семьи.

  2. Сумму Ваших сбережений, а также инвестиций (если они у Вас имеются) разделите на сумму ежемесячных расходов на жизнь. Получится количе­ство месяцев, которые Вы сможете прожить, не работая. Запомните или запишите эту цифру.

  3. Теперь оцените результат:

    • Если сбережений у Вас нет, одни долги – результат должен получиться отрицательным. В этом случае Вы – растратчик.
    • Если в результате расчетов Ваша обеспеченность составит от нуля до трех месяцев – Вы не обеспеченный человек, так же как и 75 процентов жителей России. Причем у большинства из них финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.
    • Если Ваша обеспеченность составляет больше трех месяцев – уже не так плохо.
    • Если сбережений Вам хватит более чем на год, то Вы входите в наиболее обеспеченную часть населения России, которая на сегодняшний день составляет менее пяти процентов жителей страны.

Стратегия сбережения и приумножения заработанных Вами денег зависит от цели, которую Вы поставите перед собой.

Цель I. Финансовая защита. В данном случае Вам нужно обеспечить себя капиталом, который бы позволил оплачивать текущие расходы в течение 6–12 месяцев. Как определить, сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты?

Приведем небольшой пример. Предположим, Вашей семье ежемесячно требуется сумма в 100 тысяч рублей (я беру условную цифру, сумма может варьироваться).

Тогда для финансовой защиты на шесть месяцев Вам нужен капитал 100 000 x 6 = 600 000 рублей, на год – 1,2 млн рублей.

Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, нужно разместить на счетах в наиболее надежных банках (или положить в банковский сейф). Желательно, чтобы они находились в двух-трех разных местах.

Цель II. Финансовая безопасность. Финансовая безопасность предполагает, что у Вас есть доходы, для получения которых Вы не тратите время и силы. Это так называемые пассивные доходы, к ним, в частности, относятся инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и т. п.

Зная, какой ежемесячный пассивный доход Вам нужен, можно рассчитать размер капитала, проценты с которого будут составлять требуемую сумму. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих Вам пассивный доход, составляет 20% годовых.

Пусть на оплату текущих расходов ежемесячно необходимо 100 тыс. рублей. За год эта сумма составит: 1,2 млн рублей (100 000 руб. x 12 мес.). Это 20% или 1/5 часть исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал должен быть равен 6 млн рублей (1,2 млн руб. x 5).

Итак, имея капитал в 6 млн рублей, размещенный под 20% годовых, Вы сможете ежемесячно получать пассивный доход в 100 тыс. рублей.

Цель III. Финансовая свобода. Данная цель предполагает обладание капиталом, пассивные доходы от которого превышают возможные текущие расходы. Вы получите финансовую свободу, а необходимость работать ради денег исчезнет.

Капитал, позволяющий получить финансовую свободу, рассчитывается так же, как и капитал, дающий финансовую безопасность. Предположим, что Ваши ежемесячные расходы составляют 100 тыс.

рублей, но Вы для себя определили, что чувствовать себя финансово свободным сможете лишь в том случае, если Ваш ежемесячный пассивный доход составит 300 тыс. рублей.

Таким образом, капитал, необходимый Вам для достижения финансовой свободы, составит 18 млн рублей (300 000 руб. x 60).

Здесь есть одно но. Если Вы не умеете контролировать Ваши расходы, финансовая свобода для Вас недостижима.

Пусть Вы получаете миллионы и Ваш пассивный доход весьма существен, но если Вы тратите все заработанное на дорогие яхты, виллы, самолеты, то Вас вряд ли можно будет считать обеспеченным человеком.

Таким образом, чтобы навсегда перестать зависеть от денег, необходимо держать свои расходы под контролем, иначе финансовая свобода так и останется для Вас недостижимой мечтой (см. также: Я сэкономил на том, что раньше уходило неизвестно куда).

Итак, Вы определили, какие суммы Вам нужны для достижения основных финансовых целей. Теперь необходимо взять под контроль личные финансы и ежемесячно выделять часть заработанных денег на инвестиции. Как это лучше делать?

Предположим, Вы решили заниматься инвестициями и определили сумму, которая должна оставаться у Вас к концу месяца. Тут я вынужден Вас разочаровать: к концу месяца денег обычно не остается. Поэтому лучше действовать наоборот.

Каждый месяц в день, когда Вы получаете основной доход, немедленно направляйте сумму, которую Вы запланировали для инвестиций, по назначению. Например, положите деньги на счет в банке, на котором Вы накапливаете средства для будущих инвестиций.

Желательно это сделать до того, как Вы попадете в магазины или домой.

Во всех классических рекомендациях по управлению личным капиталом написано, что ежемесячно нужно выделять на инвестиции не менее 10% личного дохода. Если Вы выделяете 10% – это уже неплохо.

Но с учетом того, что в России рисков больше, чем на Западе, я считаю, что для серьезного инвестирования необходимо ежемесячно выделять 25% дохода или больше.

Поступая таким образом и поддерживая доходность инвестиций на уровне 20–30% годовых (а это вполне реально), можно достичь финансовой свободы за 8–10 лет.

Если Вам тяжело выделять на инвестиции такую долю дохода сразу, можно учиться делать это постепенно. Начинайте с 10% от имеющегося дохода. Но с каждого следующего повышения своего заработка половину от суммы увеличения дохода направляйте на инвестиции.

Читайте также:  Стоит ли покупать доллары?

Я был махровым растратчиком. В 1995 году я создал свой первый бизнес. Компания предоставляла услуги электронной почты и доступа в Интернет. К 1997 году мой месячный доход составлял 4000–5000 рублей (800–1000 долл. США). Однако я не чувствовал себя обеспеченным, да и действительно им не был.

Каждый месяц я отдавал 1000 рублей в семью на хозяйство. Остальные деньги (400–600 долл. США) исчезали в неизвестном направлении – я не уходил в загулы, не играл в казино. У меня даже машины не было. В какой-то момент я был вынужден продать свою долю бизнеса за скромную сумму.

К тому времени я женился, у меня родился сын. Именно тогда я и начал записывать свои расходы с целью минимизировать прочие траты (то есть деньги, уходящие на несущественные мелочи – пиво и пр.). Вскоре эта борьба превратилась в азартную игру с самим собой.

И я в ней выиграл: к зиме 1998 года мои прочие расходы составляли 400–600 рублей в месяц (18–27 долл. США). Почувствовал ли я при этом снижение уровня жизни? Нет – ведь я экономил на том, что раньше уходило неизвестно куда. Более того, я получил огромное моральное удовлетворение.

Ведь я сам контролировал свой кошелек, а не он меня! Это стало отличным фундаментом для моей инвестиционной деятельности.

Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три группы финансовых инструментов:

  • Вложения в недвижимость, сдаваемую в аренду.
  • Инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы и т. д.).
  • Дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия.

1. Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость

Этот вариант сегодня используют многие. Объектом инвестиций становятся квартиры, комнаты, гаражи. Заработать деньги в этом случае можно несколькими способами.

Во-первых, Вы можете вложить деньги в квартиру на начальном этапе строительства дома, а затем продать ее на более поздних этапах или тогда, когда дом уже будет построен (квадратные метры вырастут в цене).

Вкладывая деньги в строящийся дом, важно не попасть в жилищную пирамиду. Помните: при приобретении квартиры на этапе строительства дома Вы покупаете не квартиру, а договор, обеспечивающий Ваши права на нее.

Во-вторых, купить квартиру в уже построенном доме и сдавать ее в аренду. Часть дохода в этом случае будет составлять разница между арендной платой и коммунальными платежами, которые Вы сами платите за эту квартиру. Другую часть дохода обеспечит прирост стоимости квартиры за год. Но этот доход Вы не сможете получить, пока не продадите квартиру.

В-третьих, взять ипотечный кредит. Так как средний прирост стоимости квартир за год значительно выше, чем ставка по ипотечному кредиту, этот вариант становится чрезвычайно интересным для инвестиций. Вы можете получить кредит, купить квартиру и сдавать ее в аренду. Арендные платежи будут частично перекрывать платежи по кредиту, в то время как квартира будет расти в цене.

2. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды – один из самых массовых и популярных вариантов инвестиций в фондовый рынок. У этого способа вложения денег несколько преимуществ. Первое: средствами, вложенными в ПИФы, управляете не Вы сами, а управляющая компания инвестиционного фонда.

Второе: во многих ПИФах минимальная сумма инвестиций составляет 3000 рублей, затем ее можно увеличить за счет дополнительных вложений от тысячи рублей. Третье: в процессе инвестирования в ПИФы несложно разобраться даже неспециалисту.

Это немногим сложнее, чем положить деньги на счет в банк.

3. Инвестиции в чужой бизнес

Почему лучше инвестировать именно в чужой бизнес? Потому что, если Вы вкладываете средства в дело, которым занимаетесь сами, это уже не инвестиция с пассивным доходом. Вы не можете быть уверены, что Ваши деньги будут приносить Вам доход, если Вы сами не будете работать.

Вообще, в жестком финансовом менеджменте все средства, вложенные в собственный бизнес, могут приравниваться к нулю. У Вас нет никаких гарантий, что Вы вытащите из бизнеса вложенные средства в случае его срочной ликвидации.

А вот средствами, которые Вы вывели из бизнеса в виде дивидендов, Вы можете распоряжаться.

Законные варианты вложения средств в чужой бизнес:

  • акции (участие в собственности бизнеса);
  • облигации (предоставление компании средств взаймы под процент).

Что касается прямого предоставления денег знакомым предпринимателям, под расписку частного лица или под вексель организации, то это один из самых рискованных вариантов. Однако доходность может быть высокой: два – пять процентов в месяц. Чтобы делать такие инвестиции, у Вас должны быть знакомые предприниматели, которым Вы доверяете, периодически нуждающиеся в заемных деньгах.

Натренировавшись на более простых схемах и увеличив свой капитал, Вы сможете осваивать более сложные и доходные варианты инвестирования. Например, такие как инвестиции в коммерческую недвижимость, венчурные фонды, участие в IPO.

Источник: https://delovoymir.biz/kak_upravlyat_lichnym_kapitalom.html

Как работают деньги? Заставь капитал работать на себя

Содержание:

  • Как заставить капитал работать на себя?
  • Правила инвестирования капитала

Рано или поздно к каждому человеку, делающему свои накопления, приходят мысли о том, как эффективно их приумножить. При этом, совершенно не хочется заниматься активными увеличениями накоплений (работать), а приумножать таким образом, когда сам капитал начинает работать без вмешательства с вашей стороны.

Задумываясь над вариантами как заставить капитал работать, здравомыслящий человек понимает, что его ожидают всевозможные риски, перед ним стоит необходимость разработки стратегии и выбора методов инвестирования.

Сегодня финансовый рынок способен предложить множество инструментов для того, чтобы заставить ваш капитал эффективно и прибыльно работать. Ваша задача – выбрать оптимальный для себя способ и обойти стороной сомнительные предложения, которые также сегодня встречаются на каждом шагу.

Как заставить капитал работать на себя?

Прежде всего, необходимо понять, что лучше выбрать такие способы для работы накоплений, которые не будут требовать от вас постоянного и пристального внимания. Это так называемые пассивные методы дохода, надежные и стабильные варианты, каждый из которых обладает своими преимуществами и недостатками.

Депозит – это один из наиболее популярных методов заставить капитал работать.

Вы в данном случае являетесь инвестором банка, вкладываете свои средства и получаете от этого определенный процент, который и увеличивает ваши накопления.

Сегодня, когда финансовый рынок просто переполнен всевозможными предложениями с привлекательными процентными ставками по депозиту, вы спокойно найдете оптимальный вариант для себя.

Когда вы выбираете банк, основополагающими критериями для вас должны быть: надежность и стабильность банковского учреждения, качественный сервис, размер процентной ставки, тип вклада (срочный, бессрочный, условный).

Минусы такого инвестирования заключаются в том, надежный банк никогда не предложит вам высокую ставку по вкладу и не все банки предлагают возможность снятия части или всего вклада раньше времени.

  1. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Этот способ инвестирования в последние года становится все более популярной формой увеличения капитала. Такие фонды создаются для того, чтобы привлекать инвестиции и затем с их помощью проводить торги на фондовых и товарных биржах.

ПИФы могут быть разных типов:

  • Открытыми, где можно свободно приобрести себе пай или же продать свой;
  • Интервальными, когда продажа пая осуществляется только по истечению какого-то времени;
  • Закрытыми, в которые не допускаются частные вкладчики.

Для того, чтобы стать инвестором ПИФа, необходимо приобрести определенное количество паев и в тот момент, когда фондовый рынок начнет показывать стабильность роста, стоимость пая возрастет. Значит – вы получите прибыль.

Минус ПИФа – это некоторый риск, т.к. колебания на всех финансовых рынках происходят постоянно. Но отказываться от метода работы капитала не стоит, просто инвестируйте сюда какую-то часть своих средств, а прочие распределите в других направлениях, более защищенных от рисков.

Как мы отметили, любой финансовый рынок нестабилен, но если инвестировать в долгосрочные перспективы, то вы гарантировано получите высокий доход, не зависимо от всех происходящих колебаний на фондовой бирже.

Не стоит думать, что торги на бирже – это нечто сложное и трудное: чтобы заставить капитал работать на себя, достаточно обладать здравым умом, здоровым риском и небольшим багажом знаний. Это поможет вам сделать правильный выбор и выгодно вложить свои средства.

Ценные бумаги, в которые вы можете инвестировать свой капитал это: акции, опционы по акциям, облигации и фьючерсы. Когда вы выбираете для инвестирования акции, учитывайте следующие показатели:

  • Стоимость, которая должна соответствовать реальной стоимости и те данные по динамике движения бумаги на рынке, которые происходили в последнее время;
  • Ликвидность показывает, сможете ли вы в будущем продать эти акции;
  • Какова перспектива роста этой бумаги в цене и финансовая отчетность (финансовое состояние) эмитента.

Основным риском такого метода инвестирования есть то, что стоимость акций может упасть, поэтому вам придется постоянно анализировать положение дел на рынке, чтобы снизить риск потери своего капитала. Более подробно узнайте в видеокурсе «Как получать 30-40% годовых с гарантиями как в банке?» .

  1. Инвестирование в драгоценные металлы

Если вы придерживаетесь пословицы «тише едешь – дальше будешь», то такой метод увеличения капитала для вас. Иными словами, это работа на перспективу, т.к. получить относительно высокую прибыль от золота, можно не ранее, чем через лет 5 и это минимальный период.

Вкладывание своих средств на более короткие сроки не даст вам прибыли, а просто обеспечит надежное хранение капитала.

Так что, если вы ставите перед собой далеко идущие планы на жизнь, то можно инвестировать какую-то часть в драгоценные металлы сроком от 10 и более лет.

В период кризиса этот способ увеличения дохода дает один из самых высоких показателей. В другое, более спокойное время, при стабильном экономическом положении, ваш капитал будет также активно работать и увеличиваться.

Самые выгодные вложения – это недвижимость большого города, где всегда происходит увеличение жителей и числа желающих арендовать или купить коммерческое помещение.

Понятно, что не у каждого найдется большой капитал для таких вложений, но начать можно и с малого: инвестировать небольшие суммы в строительство.

По завершению возведения дома, стоимость квартиры возрастает, а значит – растут и ваши доходы.

Выбирая недвижимость для начальных вложений, лучше отдавать предпочтение однокомнатным квартирам, которые пользуются большим спросом, их можно выгодно продать или сдавать в аренду.

Что касается коммерческой недвижимости, то здесь широкий выбор: склады, офисные помещения, мансарды всегда востребованы, особенно в качестве арендной недвижимости.

Чтобы не слишком рисковать, а риски присутствуют и здесь, выбирайте такие районы, где в ближайшем будущем не ожидается возведение больших торговых центров или социального жилья, которое сразу снизит цены на помещения и вы не получите ожидаемого дохода.

Тем, кто рассчитывает на перспективу, можно обратить внимание и на земельные участки вокруг городов, ведь в последнее время, жизнь за городом становится все более популярной.

Инвестиции в недвижимость считаются одними из надежных инвестиций. Но многие ошибочно считают, что можно взять кредит, купить квартиру, сдавать ее в аренду и тем самым оплачивать свой кредит. В нашей стране пока еще очень большие кредитные ставки, поэтому такой вариант не пройдет. И к тому же есть риск временного отсутствия арендаторов, а кредит в это время все равно придется оплачивать.

Для людей, которые не уверены в своих силах и знаниях в финансовой сфере, можно воспользоваться помощью профессиональных брокеров, которые будут управлять вашим капиталом, и приумножать его.

Брокером может выступать как юридическое лицо (компания), так и физическое (специалист имеющий право работать на финансовом рынке).
Во избежание рисков и обмана, вы должны тщательно выбирать брокера. Желательно собрать максимум информации как о компании (в случае юр.

лица), так и о самих специалистах, которые будут управлять вашими деньгами, их профессиональных качествах.

Чтобы избежать самых распространенных ошибок минимизировать возможные риски, вы должны соблюдать основные правила инвестирования своих капиталов.

Читайте также:  Полезные финансовые советы

Правила инвестирования капитала

  1. Прежде чем вложить, хоть немного узнайте о способе инвестирования. Для этого достаточно не стесняться и задавать вопросы, внимательно читать документы, изучать информацию и анализировать полученные данные. И в этом случае вы поймете, как работают деньги и каким образом должны приносить вам прибыль.
  2. Никогда не инвестируйте только потому, что «сосед посоветовал».

    Всегда консультируйтесь с профессиональными специалистами, не заинтересованными в вашем привлечении именно к этому инструменту инвестирования. Причем, желательно расспросить нескольких консультантов.

  3. Никогда не поддавайтесь давлению. Если вы чувствуете, что вам не нравится этот способ вкладывания своего капитала, не идите на поводу у чужих желаний.

    Особенно в том случае, если вам предлагают сделать очень срочный вклад на очень «сладких» обещаниях по размеру прибыли. В данном случае необходимо быть скептиком, особенно, если у вас нет достаточно знаний и навыков в финансовой сфере.

  4. Никогда не создавайте свой капитал из одолженных денег. Финансовый рынок бывает очень не стабильным и тогда время отдачи значительно растянется.

    В таком случае вам придется отдать все, что успели заработать, и даже больше.

  5. Создайте свой личный инвестиционный портфель и разработайте стратегию управления рисками. Диверсификация – это дробление капитала между разными инвестиционными проектами, которые перекрывают риски друг друга и компенсируют разные возможные финансовые потери.

    Иными словами, если какая-то инвестиция себя не оправдала и вы потеряли некую сумму, то другой метод вложения капитала по размеру своей прибыли, перекроет ваши временные потери.

И самое главное правило успешного человека заключаются в том, что деньги ВСЕГДА должны работать. Для этого вы должны правильно ими распоряжаться и грамотно их вкладывать.

Узнайте из бесплатного ведиокурса ответы на вопросы «Куда вложить деньги? Как их приумножить и сохранить?»

Источник: http://vseprogroshi.com.ua/ru/kak-rabotayut-dengi-zastav-kapital-rabotat-na-sebya.html

Как посчитать свой личный капитал

Продолжаем изучать свои личные финансы.

Посчитайте ваши активы. Активы делятся на два типа — инвестиционные и имущественные.

Имущественные — это те активы, которыми вы пользуетесь лично.

К таким активам относятся квартира, в которой вы живете, дача, на которую вы ездите, гараж, где вы храните свою машину и сама машина.

Обычно имущественные активы не приносят дохода, а требуют только расходов, как квартплата, бензин и ТО для машины. Обычно продажа таких активов приводит к необходимости приобрести что-то подобное взамен.

Другой тип активов — инвестиционные, предназначены для получения дохода. К таким активам относятся депозиты, ценные бумаги (облигации, акции), ПИФы, драгметаллы, недвижимость, сдаваемая в аренду, земельные участки, купленные для перепродажи. Инвестиционные активы можно продать, получив деньги взамен.

Посчитайте свои пассивы, это все долги друзьям, родственникам, кредиты банкам.

Вычтите из суммы активов сумму пассивов и получите величину личного (собственного) капитала.

Если долгов у вас больше, чем активов, капитал будет отрицательным. Это означает, что даже продав все свои активы и имущество, вы не избавитесь от долгов. Такая ситуация может обернуться печальными последствиями. Это надо исправлять.

У автора книги «Бедный папа, богатый папа» Роберта Киосаки другой подход к определению активов и пассивов. К активам он относит все, что приносит доход (например квартира, сдаваемая в аренду), к пассивам — все, что требует затрат (например квартира, в которой вы живете).

По этому принципу имущественные активы будут относиться к пассивам.

Проанализируйте свой капитал с точки зрения доходов и расходов. Суммируйте все ваши доходы — от работы, от активов и отнимите расходы на жизнь и по пассивам и вы получите свой чистый доход или чистый денежный поток.

Это те деньги, которые у вас остаются после всех трат, вы можете их инвестировать и направлять на достижение своих целей. Считайте свой чистый денежный поток по итогам каждого года, можно и чаще, раз в месяц.

Это даст вам понять, уменьшается ли ваш чистый доход или увеличивается.

Зная свой доход с инвестиционных активов и чистый денежный поток, можно посчитать, какую долю в вашем денежном потоке составляет «пассивный» доход с инвестиций. Для этого разделите доход с инвестиционных активов на чистый денежный поток и умножьте на 100%. Например, доход с инвестиций составил 30000, общий чистый доход — 350000.

30000/350000*100% = 8,57%

Чем больше эта цифра, тем приятнее осознавать, что когда-то не потраченные впустую деньги с каждым годом приносят все больший и больший доход, приумножая сами себя, при этом вы не затрачиваете почти никаких усилий.

По итогам года считайте на сколько вырос ваш капитал. Для этого возьмите сумму личного капитала на конец года и разделите ее на сумму личного капитала на начало года. Из полученного результата вычтите единицу и умножьте на 100%.

Пример: 3500000/3120000 — 1 * 100% = 12,18%

Если вы за год делали довложения, то такая формула будет их учитывать. Если интересно, на сколько вырос капитал сам по себе, без довложений, вычтите из разницы сумму довложений. Теперь из полученного результата вычтите вашу личную инфляцию.

Например, капитал вырос на 12%, личная инфляция 5%, 12-5=7%. Реальный рост капитала составил 7%.

Если реальный рост капитала больше 0, значит капитал (покупательная способность капитала) растет, если реальный рост капитала отрицательный, инфляция ваш капитал пожирает.

 После того как вы посчитаете свой капитал и денежный поток, взгляните на результаты и проанализируйте свое финансовое положение.

Если у вас еще не создана финансовая защита, инвестировать еще рано, сначала направьте все свои средства на ее создание. Не инвестируйте, пока не расплатитесь по долгам.

Долг — это то, что работает против вас, инвестиции работают на вас. Стремитесь побыстрее избавиться от долгов.

Когда вы наведете порядок в своих финансах можно приступать к инвестициям.

Поделиться в соцсетях

Источник: http://activeinvestor.pro/kak-poschitat-svoj-lichnyj-kapital/

Как работают деньги – теория и практика начинающего финансиста

В бухгалтерском учете есть два противоположных понятия, которые формируют бухгалтерский баланс. Это справедливо не только для крупных хозяйств, но и для семейного бюджета. Мы говорим о пассивах и активах. При этом в экономической теории принято выделять два типа активов: оборотные и внеоборотные. Пассивы формируют расходы хозяйства, активы, наоборот, создают источники дохода.

Сегодня мы можем создавать внеоборотные активы в интернете и таким образом получать дополнительные источники дохода. Если вы не знаете, как заставить деньги работать, то вам нужно перестать думать о капитале, как об оборотном активе.

Оборотный актив быстро превращается в пассив. К оборотным средствам принято относить материальные ценности и деньги, которые предназначены для расходования и использования на регулярной основе.

Ваша заработная плата, пособия и другие стабильные источники дохода быстро превращаются в оборотные активы.

Вы могли бы использовать их для коммерческой деятельности или же утилизировать для получения прибыли другими более рискованными способами (вроде лотереи или казино), но чаще всего деньги просто растрачиваются и быстро записываются в пассив. В теории идеальным решением будет быстрое превращение оборотных активов во внеоборотные. Опять же всеми любимая наука бухгалтерского учета говорит нам о том, что существует три типа внеоборотных активов:

  1. Высоколиквидные (деньги, паи, средства в доверительном управлении);
  2. Низколиквидные (ценные бумаги, драгоценные металлы, неконвертируемая валюта);
  3. Неликвидные (недвижимость, техника, недостроенные объекты).

Наибольшую прибыль и удобство в управлении обеспечивают высоколиквидные активы. Перейдем к практике и постараемся понять, как заставить деньги работать.

Нашей задачей является создание внеоборотных высоколиквидных активов в интернете. Наилучшим вариантом можно считать ПАММ-счета, где управление осуществляется почти в реальном времени.

Будем следовать простой логике, суть которой наилучшим образом можно отразить в наглядной схеме.

Основной задачей любого домашнего хозяйства является рационализация расходов и создание оптимального баланса между доходами и расходами. Рост объема трат – это неизбежный процесс, а потому каждое хозяйство находится в постоянном поиске средств увеличения входящих финансовых потоков. Проще говоря, мы хотим зарабатывать больше и поэтому трудимся без остановки. Мы создаем оборотные активы.

Существует несколько способов создания источников дохода:

  • Работа по найму;
  • Частное предпринимательство;
  • Инвестирование и получение прибыли.

Если первые два способа позволяют нам создавать большие активы и формировать капитал, то третий способ дает нам возможность создавать внеоборотные активы, которые работают без нашего участия. Регулярная инвестиционная деятельность позволяет увеличивать темпы капитализации ваших инвестиций. Об этом мы говорим на главной странице сайта. Рассмотрим простой пример.

Пример 1. Вы получаете заработную плату в размере 25 тысяч рублей. Из них 5 тысяч формируют общие активы. В первый же месяц вы вкладываете эти деньги в ПАММ-счет и получаете 10 % прибыли.

В следующем месяце вы увеличиваете свои внеоборотные активы до суммы 10 500 рублей. В третьем месяце при том же показателе прибыли вы будете оперировать суммой в 16 550 рублей. Через полгода капитал составит уже 38 578 рублей.

28,6 % прибыли за полугодовой период.

Если же инвестированием в интернете не заниматься, то ваши оборотные активы составят всего лишь 30 тысяч рублей, которые сразу же перейдут в категорию «пассивы» после покупки нового телевизора.

Мы еще раз делаем акцент на том, что ваши деньги должны работать постоянно.

В этом случае вы не просто увеличиваете свой капитал, но и создаете новый источник дохода, который позволит вам более свободно распоряжаться вашими оборотными активами. Приведем еще один пример.

Пример 2. Вы получаете заработную плату в размере 25 тысяч рублей. 20 тысяч формируют пассивы. 5 тысяч формируют активы. Вы хотите вложить активы в покупку автомобиля за 100 000 рублей. 20 месяцев, и вы можете купить авто. Теперь рассмотрим другой пример с более сложной математикой, но и более привлекательными результатами.

Пример 3. Зарплата – 25 тысяч рублей. Вы ежемесячно инвестируете 5 тысяч рублей в ПАММ-счета и добились стабильной прибыли в 7 % в месяц. Мы представим подробную таблицу далее, но утомлять расчетами не будем. Нужная для покупки авто сумма будет уже через 13 месяцев, а если выждать те же 20, то вы останетесь с капиталом, вдвое превышающим сумму покупки – 204 977 рублей.

Как видите, результаты работы внеоборотных активов всегда более эффективны по сравнению с оборотными активами домашнего хозяйства.

Наилучшим способом оперативного инвестирования мы считаем ПАММ-счета. Далеко не все люди представляют себе процесс увеличения капитала путем торговли на бирже, а потому самому браться за управление деньгами стоит едва ли. Есть возможность передать деньги в управление более сведущим в деле создания денег «из воздуха» профессионалам. ПАММ-инвестирование позволяет сделать это в интернете.

Плюсом доверительного управления в интернете является возможность самостоятельно контролировать объемы инвестиций и быстро выводить деньги при необходимости. Приведенные выше примеры нельзя назвать реалистичными, но добиться регулярной прибыли в 7 % и более вполне реально. Мы предлагаем вам ознакомиться с отчетами о прибыли, опубликованными на сайте.

Небольшой, но стабильный доход обеспечивается диверсификацией средств и выбором активных, но осторожных трейдеров. Существуют разные стратегии инвестирования. Кто-то предпочитает все деньги доверить одному трейдеру. Кто-то тщательно подбирает баланс между рискованными и бета-нейтральными управляющими.

Начать инвестировать можно в несколько простых шагов:

  1. Выбрать подходящую инвестиционную площадку в интернете (компанию);
  2. Пополнить лицевой счет;
  3. Выбрать наилучшие ПАММ-счета и инвестировать в них;
  4. Вводить и выводить деньги по мере необходимости.

Это наиболее простой и эффективный способ заставить деньги работать без вашего участия. Все операции выполняются в интернете, в режиме онлайн можно отслеживать результаты своих вложений. Главное – быть аккуратным и не терять голову.

Источник: http://PasProfit.ru/zastavit-dengi-rabotat-internete.html

Ссылка на основную публикацию