Какие кредиты можно брать?

Какие кредиты можно брать?

Несмотря на то, что в целом, конечно же, жить в кредит – это плохо, бывают ситуации, в которых воспользоваться кредитом выгоднее, чем не воспользоваться. Итак, какие кредиты можно брать.

1. Ипотечные кредиты

Если у вас нет собственного жилья и приходится его снимать (что, кстати, предполагает существенные дополнительные расходы личного бюджета), при этом вы хорошо зарабатываете, стабильно увеличивая свои доходы, а также уже имеете определенные сбережения, которых хватает только на небольшую часть оплаты стоимости желаемого объекта недвижимости, то ипотечный кредит может стать лучшим вариантом решения жилищного вопроса.

Обычно, вместо того, чтобы брать кредиты, нужно просто грамотно оптимизировать личные финансы, создавая сбережения, позволяющие самостоятельно оплатить крупную покупку.

В случае с покупкой недвижимости ситуация обстоит по-другому.

Если взять в расчет средний или даже относительно высокий уровень доходов и сравнить со стоимостью жилья, будет понятно, что даже при самом грамотном управлении личными финансами копить придется долгие годы.

В то же время, необходимость в собственном жилье возникает уже на начальном этапе взрослой жизни, особенно когда человек создает семью.

Кроме того, неоспоримым преимуществом ипотечного кредитования можно назвать тот факт, что расходы на аренду жилья часто приближаются к расходам на погашение ипотечного кредита.

При этом, как вы понимаете, платить за чужое жилье и за собственное жилье – это две большие разницы!

Таким образом, ипотечный кредит часто является оптимальным способом приобретения собственного жилья, которое всегда, в любом случае, лучше, чем арендованное.

В то же время, следует отдавать себе отчет, что ипотека накладывает на вас многолетние обязательства, поэтому вы должны быть абсолютно уверены в том, что сможете их выполнить.

Категорически нельзя руководствоваться принципом: « возьму ипотеку, а там будь что будет »! Следует брать ипотечный кредит таким образом, чтобы он решил вашу проблему, а не создал новых.

2. Кредиты на строительство

Как и в случае с приобретением жилья, строительство жилого дома – очень капиталоемкий процесс, который при отсутствии источников финансирования может растянуться на долгие годы. При этом затягивание процесса строительства таит в себе массу опасностей, которые могут повлечь за собой существенные дополнительные расходы.

Во-первых, простой недостроя приводит к его естественному разрушению. Во-вторых, стоимость стройматериалов и строительных работ растет с каждым годом, поэтому, чем быстрее вы закончите строительство, тем дешевле оно вам обойдется.

Совокупность этих факторов дает понять, что быстро построить дом в кредит финансово выгоднее, чем затягивать строительство на много лет, финансируя его самостоятельно. Однако, не стоит забывать о выборе по-настоящему выгодных условий кредитования (выгодные – не значит быстрее и без документов, а наоборот), и об объективной оценке своих финансовых возможностей погашения полученной ссуды.

Поскольку финансирование строительства подразумевает постепенное, поэтапное вложение средств, то оптимальным способом кредитования на строительство будет кредит с возможностью выдачи траншами или кредитная линия.

3. Кредиты на бизнес-цели

Говоря о том, какие кредиты можно брать, бизнес-кредитам стоит уделить особое внимание.

Но это совсем не означает, что если у вас совсем нет денег и дохода, но есть отличная (как вы считаете) бизнес-идея, следует срочно искать банк, который согласится вас прокредитовать в такой ситуации (если согласится, то, скорее всего, это будет очень дорогой кредит), затем вкладывать полученные деньги в дело, надеясь, что все пойдет именно так, как вы задумали, и вы сможете рассчитаться с долгами и зажить припеваючи.

Бизнес-кредиты следует (и даже нужно, выгодно) брать, при соблюдении следующих двух условий:

  1. У вас уже есть действующие (а не будущие) стабильные источники дохода, которые позволят вам погасить полученный кредит.
  2. Даже по самым пессимистичным прогнозам вы заработаете на этих деньгах больше, чем заплатите за них банку.

В таком случае смело можете получать кредиты на ведение бизнеса, не забывая о выборе оптимальных условий кредитования, и зарабатывать на кредитных деньгах, увеличивая свои доходы и наращивая личный капитал.

4. Автокредиты

Это самый последний и самый неоднозначный вариант, если рассматривать какие кредиты можно брать.

Дело в том, что автомобиль выгодно приобретать в кредит только в том случае, когда это приобретение послужит поводом для увеличения доходов личного или семейного бюджета. Например, с наличием автомобиля вас возьмут на более высокооплачиваемую работу, или же автомобиль необходим вам для ведения бизнеса.

Если вы хотите купить автомобиль в кредит только потому, что это круто и удобно, то не советую этого делать.

И все таки, такую покупку можно будет отнести уже к потребительскому кредитованию: вы будете потреблять то, на что еще не заработали, попросту говоря, жить в долг.

К тому же, у вас появятся дополнительные существенные статьи расходов личного бюджета: не только на погашение кредита, но и на топливо, страховки, ремонт и техобслуживание автомобиля, что в сумме очень существенно повлияет на ваше финансовое состояние.

Не забывайте, что покупая авто в кредит, в отличие от, например, ипотеки, вы приобретаете актив, который сразу же начинает падать в цене (уже после выхода из автосалона новый автомобиль теряет не менее 10% стоимости).

К тому же, совокупная стоимость таких кредитов весьма существенна благодаря необходимости обязательного оформления страховки КАСКО.

Поэтому такие кредиты можно брать лишь в том случае, когда они будут способствовать росту ваших доходов.

В остальных случаях я бы не стал покупать автомобиль в кредит: лучше совершить эту покупку через несколько лет за счет личных сбережений. Если же вы не в состоянии накопить на автомобиль – поверьте, вы не сможете его содержать.

Мы рассмотрели какие кредиты можно брать – а дальше дело за вами, прислушаться к этим советам или нет.

181

Источник: https://andy-blog.ru/kakie-kredity-mozhno-brat

Какими бывают кредиты и что на них можно купить

Банк выдаёт средства на конкретные нужды. В большинстве случаев вы даже не видите эти деньги: кредитное учреждение сразу перечисляет их продавцу. Когда речь идёт о крупных займах, банк может запросить залог и первоначальный взнос.

Ипотечное кредитование

Такой вид займа часто называют просто ипотекой, но это не совсем верно. Ипотека — это форма залога, при которой должник владеет и пользуется имуществом, но кредитор может продать его, если обязательства по кредитному договору будут нарушены. Одна из самых распространённых форм ипотечного кредитования — это покупка в кредит объекта недвижимости, который и будет залогом.

Для ипотеки характерны долгий срок займа и относительно низкий процент (средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в июле 2018 года — 9,48%, по остальным займам, кроме автокредитов, на срок от года до трёх — 15,39%).

С помощью ипотечного кредитования можно приобрести:

  • квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
  • дом;
  • земельный участок;
  • дачу;
  • гараж;
  • предприятие.

И этим перечень объектов для ипотеки не ограничивается. Например, можно взять кредит на строительство дома, заложив земельный участок или право аренды на него.

При покупке жилья в кредит в Государственном реестре прав на недвижимое имущество указывается, что объект находится в залоге. Снять обременение можно после погашения кредита. До этого владелец имущества не может заключать сделок с ним без ведома банка.

Автокредит

Это специальный кредит на покупку транспортного средства, при котором машина остаётся в залоге у банка. А чтобы у должника не возникало соблазна продать автомобиль, ПТС хранится в финансовом учреждении. Забрать документ можно, когда кредит будет полностью погашен.

Правда, их чаще всего компенсирует необходимость оформления КАСКО с максимальным набором рисков на весь срок кредитования.

Благодаря страховке и залогу банк может предложить не очень высокую процентную ставку. В июне в среднем она составляла 14,83% годовых при покупке новой машины.

Кредит на образование

Назначение займа понятно из названия: деньги идут на оплату обучения, причём обычно речь идёт о вузах. Однако условия кредитования могут кардинально различаться.

Некоторые банки дают заём студентам. В этом случае во время учёбы должник выплачивает только проценты за пользование деньгами, к возврату основного долга он приступит после получения диплома.

Некоторые финансовые учреждения предпочитают не рисковать и устанавливают нижнюю планку возраста заёмщика. Например, это может быть 21 год. В этом случае предполагается, что кредит возьмут родители абитуриента или сам он уже крепко стоит на ногах, так как вчерашний выпускник школы не подходит под условия.

Целевые потребительские кредиты

К этой группе займов относятся кредиты на покупку бытовой техники, туристических путёвок, строительных операций, медицинских услуг. Если вы покупаете в магазине с меховыми изделиями шубу в кредит, то он также вписывается в этот пункт.

Обычно суммы выдаются небольшие и залог не требуется. Условия во многом зависят от того, о чём магазин договорился с банком.

Рассрочка в этом случае тоже вид целевого кредита. Просто торговое учреждение продаёт банку товар дешевле, чем вам, а разница потом идёт в доход финансового учреждения в виде процентов.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это получение нового займа в другом банке на более выгодных условиях для погашения старого. По сути финансовое учреждение переманивает клиента у конкурента. Оно гасит ваш кредит перед другим банком досрочно, и затем вы выплачиваете новому кредитору и основной долг, и обновлённые проценты. Вы получаете более низкую ставку, финансовое учреждение — ваши деньги.

Нецелевые кредиты

Нецелевые потребительские кредиты

Вы просто берёте в банке нужную вам сумму и тратите её на своё усмотрение. Но так как банк не получает залог и не может проконтролировать ваши траты, он страхует свои риски более высокими процентами по таким займам.

Существуют нецелевые кредиты, которые маскируются под целевые. Вы запрашиваете деньги под конкретные траты, и банк учитывает это при одобрении займа. Однако фактически учреждение вас никак не может проконтролировать. Например, бизнесмен Фёдор Овчинников открыл книжный магазин, взяв деньги в банке на ремонт.

Микрозаймы

Небольшие суммы, которые выдаются клиенту почти без проверки его добросовестности и с минимумом документов. Но и процентную ставку на этих условиях предлагают крайне высокую. Из-за этого ранее при неуплате долг человека, обратившегося в микрофинансовую организацию, мог за год вырасти в десятки раз.

Сейчас по закону максимальная переплата по микрозаймам не может превышать сумму долга более чем в три раза. Но это не мешает учреждениям начислять пени и штрафы.

Обычно такими кредитами пользуются люди, не имеющие возможности получить кредит в банке на приемлемых условиях.

Кредитные карты

Вы можете брать взаймы у банка сумму, ограниченную лимитом, и возвращать её по возможности. Для карт существует льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются.

Как пользоваться картой, чтобы не влезть в долги, Лайфхакер писал. Если соблюдать правила, можно обойтись без переплат.

Какой кредит выбрать

Для начала стоит определиться, нужен ли вам вообще кредит, советует генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Он не рекомендует брать кредиты двух видов:

  1. В магазинах на покупку товара — мебели, электроники и так далее. Проще и дешевле будет накопить, чтобы избежать очень большой переплаты за товар.
  2. Займы «до зарплаты» в микрофинансовых компаниях — из-за огромных ставок.

У других форм кредитов есть свои плюсы и минусы. Например, ипотека и автокредитование имеют смысл, когда нужна действительно крупная сумма на достаточно долгий срок.

Читайте также:  Низкий уровень жизни населения: в чем причины?

По таким кредитам можно претендовать на льготы от государства, застройщика или автодилера.

Но имуществом вы распоряжаться не сможете, так что если нужна относительно небольшая сумма, то стоит посмотреть на условия по нецелевым и беззалоговым кредитам.

Важный момент для любого кредита: нужно внимательно разобраться со всеми условиями по выплатам.

Если вы что-то сделали неправильно и не можете выплатить долг, точно не стоит брать другой заём, чтобы погасить первый, а ещё кредитную карту и новый телефон в кредит до зарплаты. Можно рассмотреть рефинансирование одного или нескольких займов по более выгодной ставке, но не перекредитовываться на любых условиях, загоняя себя ещё глубже в кабалу.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

Внимательно изучите рынок. Не обязательно обходить все банки, чтобы узнать условия, можно посмотреть их на сайтах финансовых учреждений или в специальных агрегаторах.

Читайте также

Источник: https://lifehacker.ru/kredit/

На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит?

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат.

В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Под девизом «купи сейчас – плати потом» банки выдают огромные суммы на различные потребности клиентов. С каждым годом эти потребности растут, как и их стоимость. Взять кредит сейчас можно почти на все: от квартиры до новых туфель.

При стабильном доходе платить по обязательствам не составляет труда, но как только задержали зарплату или ушел на больничный – долг начинает расти снежным комом. Выбраться из долговой ямы сложно и долго, а для кого-то это становится и вовсе не под силу.

Цели кредитования

Кредит может выдаваться на различные цели. В зависимости от этого банки предлагают кредиты:

  • Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
  • Нецелевые кредиты. Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.

Рассмотрим самые частые цели, для которых люди берут кредиты:

  • Недвижимость. Кредит на недвижимость называется ипотекой. Это один из самых сложных видов кредита, поскольку здесь задействованы большие суммы, длительные сроки и залог. Иметь собственное  жилье –  мечта каждого человека, но доходы большей части населения малы, и накопить на жилье практически нереально. К тому же огромная инфляция обесценивает накопления. Ипотека позволяет жить в собственной квартире/доме и платить в течение определенного срока. После выплаты кредита недвижимость переходит в собственность.
  • Автомобиль. Машина – не роскошь, а средство передвижения, которое стало доступным многим людям. Как в случае с ипотекой, в момент оформления автокредита клиент может отсрочить выплату за него, но уже ездить на своей машине. Автокредиты являются среднесрочными займами на сроке от 5 лет.
  • Обучение. Получить высшее образование бесплатно сейчас стало сложно. Вузы ограничивают количество бюджетных мест, поэтому студентам приходится платить за свое обучение. Для этого банки предлагают кредиты на обучение. Они выдают периодическими траншами каждый год. В течение обучения заемщику можно оплачивать только проценты, а после окончания вуза – платить полноценными платежами. Подводный камень здесь заключается в том, что идет большая переплата по процентам, а вероятность найти высокооплачиваемую работу сразу после обучения мала.
  • Потребительские цели. В отличии от предыдущих видов, когда деньги перечисляются на счет организаций, эти кредиты выдаются наличными клиенту, и он пользуется деньгами по своему усмотрению. Потребительские цели могут быть самыми разнообразными: покупка вещей, ремонт, оплата услуг и проч.
  • Кредит на технику. Такие кредиты выдаются в торговых точках. Например, покупатель хочет купить ноутбук, но у него нет с собой денег. Кредитный специалист оформляет ему кредит или рассрочку на выбранный товар и в течение получаса довольный покупатель идет домой с желанной покупкой. Сроки таких кредитов небольшие – обычно до года, а ставки здесь будут высокими (до 70% годовых). При оформлении можно внести часть суммы наличными, а остаток оформить в кредит. Более подробно можно почитать здесь.
  • Кредит на отдых. Турагентства часто предлагают оформить путевку в кредит, чтобы предоставить клиенту более комфортный отдых. Например, клиент имеет сумму для отдыха в Египте в трехзвездочном отеле, а ему предложили отдых на Мальдивах в более именитом отеле со всеми включенными услугами. Поскольку денег не хватает, турфирма предлагает оформить путевку в рассрочку или кредит на несколько месяцев.
  • Значимые события. Свадьба, юбилей, похороны – эти все события, которые случаются в жизни каждого человека. Их принято отмечать с особым размахом, чтобы «не хуже, чем у людей». Так, молодожены берут кредит на свадьбу, а потом погашают его за счет подарков гостей

Где брать кредит — тут все просто: В основном на разные цели кредит выдает банк Ренессанс Кредит. Можно обратиться туда

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Основные условия выдачи отдельных видов кредита

УсловияИпотекаАвтокредитПотребительскийНа обучениеНа техникуНа событиеНа отдых
Сумма От 300 т.р. до 100 млн.р. От 100 т.р. до 5 млн.р. От 10 т.р.до 1 млн.р. От 20 т.р. до 300 .т.р От 3 т.р. до 100 т.р. От 10 т.рт до 100 .т.р От 10 т.р. до 100 т.р.
Срок До 30 лет До 5-7 лет До  5 лет До 5 лет До 1 года До 1 года До 6 мес.
Процент От 11% От 12% От 15% От 15% От 30% От 15% От 20%

Одобряемость кредитов

Кредит может быть одобрен в том случае, когда заемщик подтвердит свою платежеспособность и будут иметь хорошую кредитную историю.

Заемщикам с неофициальным и нестабильным доходом, с наличием просрочек, долгов рассчитывать на какой-либо кредит не стоит. Из-за больших дефолтов банки очень строго подходят к профилю клиентов.

Сложнее всего получить кредит на ипотеку, поскольку он является самым долгосрочным, хотя тут есть залог, который банк может реализовать при наличии долга.

Автокредиты выдаются проще, особенно, если клиент делает хороший первоначальный взнос (30-50%).

 Loading …
Кредиты на события, технику, отдых оформляются зачастую по одному документу и получить их можно в день обращения. Требования к заемщику здесь более лояльные. За счет высоких процентов банк может с легкостью перекрыть дефолт неплательщиков.

На что не дадут кредит?

Есть цели, на которые нельзя получить кредит в банке. К ним могут относиться: игровые цели (азартные игры, ставки и пр.

), на покупку оружия, на собственные похороны (некоторые заемщики умудряются и на это, себе на операцию, лечение от смертельного заболевания и др. В этом случае даже при хорошей зарплате заемщика будет получен отказ.

Но можно схитрить и написать «Правильную» цель. Другой вариант — обратиться в МФО за займом.

Источник: http://mobile-testing.ru/kakoj_brat_kredit/

Где взять кредит если уже есть кредиты?

Банк не дает еще один кредит. Почему? Это распространенный вопрос у многих заемщиков. Допустим, помимо ипотеки, человек хочет получить еще один кредит на машину, бытовую технику или просто наличными, к примеру, на ремонт только что купленной квартиры. И вот тут начинаются проблемы. Рассмотрим эту ситуацию подробнее.

Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?

У банка есть свои требования, правила и нормативы. В данном случае нас интересует система расчета доходов заемщика и связь с уже существующими выплатами. В среднем банк требует, чтобы сумма платежа за кредит не превышала 40-50% от общих доходов клиента.

При заработной плате в 30 тысяч рублей можно получить кредит с ежемесячной выплатой не более 12-15 тысяч. Погашение долга рассчитывается исходя из суммы долга и срока кредитования. Если у заемщика уже есть такой кредит, то получить новый будет крайне сложно.

Самый простой вариант – обратиться в тот же банк, где уже есть пока еще непогашенный кредит.

У сотрудников организации на руках все необходимые документы и максимум, что может потребоваться, это новая справка о заработной плате.

Как следствие, все расчеты и оформление пройдут значительно быстрее. Но есть и минусы: банк, обладая всей информацией о финансовом состоянии клиента, может и отказать.

В банке с зарплатным проектом

Зачастую финансовая организация, на карту которой приходит заработная плата и где оформляется кредит – это один и тот же банк. Но если это не так, есть смысл попробовать получить кредит в новом месте.

Сам факт получения заработной платы в банке – это уже жирный плюс в деле оформления кредита. Организация видит реальные доходы клиента и может пойти на некоторые уступки.

Разумеется, в расчет все равно будет приниматься любой другой кредит, но если общей суммы будет достаточно для нового займа, то отказа, скорее всего, не будет.

Получение кредита в небольшом банке

Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.

В МФО

МФО (Микрофинансовая организация) выдает кредиты всем желающим, несмотря ни на что. Даже несколько уже существующих займов в данном случае никого не смутят. Единственный вариант, при котором даже МФО не дадут кредит – проблемы с предыдущим долгом у них же. Если очень срочно нужны деньги, а никто их не дает, можно обратиться и в такую компанию. Но нужно учитывать следующие проблемы:

  • Ограниченный срок. Чаще всего МФО выдают деньги на неделю или месяц. Крайне редко – на год и больше.
  • Очень большая процентная ставка. В отличие от банка, который учитывает годовую процентную ставку, МФО ориентируется на ежедневный процент. Он может показаться небольшим: 0,5-2% в день. Если брать кредит в 10 тысяч рублей, то оплата будет всего 200 рублей в день. Но если рассчитать этот заем на месяц, то даже самые минимальные пол процента трансформируются в 0,5*30=15% ежемесячно. В год это получится 15*12=180% годовых. Взяв 10 000 рублей, придется за месяц отдать сверху 1,5 тысячи, а за год – 18 тысяч.
  • Фиксированная сумма. Размер выплат зачастую фиксирован и рассчитывается исходя из суммы кредита и срока его действия. Например, если взять те же 10 000 на месяц под 0,5% в день, придется заплатить в конце срока 11500. Причем МФО не интересует, когда именно будет возвращен долг. Даже обратившись в отделение через неделю, все равно придется заплатить 11500, и ни на рубль меньше.
Читайте также:  Источники пассивного дохода. пассивный доход без вложений.

Что наиболее выгодно выбрать?

Получать второй, третий и любой последующий кредит лучше всего в том же банке, где уже есть предыдущие.

Лояльность к одной организации, а также положительная кредитная история могут заставить руководство отделения/филиала пойти навстречу заемщику. Особенно, если есть веские причины для кредитования.

Банк поймет, что клиент все равно возьмет кредит в другом месте, если тут ему откажут. Это может мотивировать применить льготные условия и пойти на определенные уступки.

Самый невыгодный вариант – брать деньги в МФО. Этого следует избегать всеми доступными способами. Единственное исключение – когда деньги нужны действительно сверхсрочно, но уже в ближайшем будущем планируется серьезный доход, который бы позволил сполна компенсировать понесенные расходы.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Все банки и даже МФО могут отказывать потенциальному заемщику раз за разом только в одном случае: если он не выполняет свои обязательства.

Например, бессмысленно просить новый кредит, когда даже по старому выплаты не производятся своевременно. Верно и обратное.

Хорошая кредитная история без единой просрочки может заставить банк «сквозь пальцы» смотреть на недостаточный размер дохода или другие потенциальные проблемы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/gde-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity/

Сколько кредитов можно взять одновременно?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

07.06.2018

Статистический рост потребительского кредитования населения ежегодно увеличивается — и причина такого явления не только в сложной экономической ситуации и росте цен на товары и услуги.

Таким образом человек решает текущие финансовые проблемы, минуя стадию длительного накопления необходимого количества денежных средств для осуществления своей цели. Кроме того, в России наметилась тенденция множественного кредитования, когда человек имеет несколько долговых обязательств одновременно.

Сегодня заёмщиков, имеющих пять и более кредитов, около 11% от общего числа населения страны. Как на это смотрит закон, и сколько можно брать кредитов?

Сколько можно брать кредитов одному человеку?

По мнению финансистов, чётких ограничений по данному вопросу не существует. Главное правило, которым руководствуются банковские учреждения, рассматривая очередное заявление о выдаче займа — степень платёжеспособности и уровень дохода клиента. Ну и, конечно, безупречная кредитная репутация.

С точки зрения сотрудников финансовых компаний, даже если должник ежемесячно погашает свои обязательства в размере, большем, чем половина его совокупного дохода, в выдаче очередного транша ему, скорее всего, не откажут.

Данный фактор не относится к перечню причин, по которым могут отклонить потребительскую заявку.

К примеру, Сбербанк России, равно как и другие крупные организации, оказывающие подобные услуги населению, на вопросы клиентов о том, сколько банк может выдать кредитов, отвечают однозначно – столько, сколько вы сможете оплатить.

Кроме того, для таких пользователей предусмотрены дополнительные бонусные программы, преференции и льготы при условии, что несколько кредитов человек берёт в одной и той же финансовой компании.

Им увеличивают лимитные пороги, снижают переплаты по процентам, увеличивают договорные сроки, стараясь всячески стимулировать клиентов к пользованию услугами конкретного банка.

Как взять кредит в нескольких банках одновременно?

Поскольку риск отказа всё-таки присутствует, человеку, планирующему получить денежные средства в нескольких организациях одновременно, предпочтительно действовать по одному из следующих вариантов:

  1. Подавая заявку, не информировать сотрудника о своих дальнейших намерениях. Если процедура проверки предполагает пункт о наличии и других заявок, придётся ответить честно. Иначе вас занесут в чёрный реестр и наверняка откажут.
  2. Обратиться в два банка с прошением на различные виды кредитования – к примеру, транспортное средство и ипотечная ссуда. Такая ситуация работает в 90% случаев. Компании не препятствуют множественным договорным обязательствам, если их целевое предназначение различно.
  3. Оформлять кредитные соглашения постепенно – давать следующую заявку по мере утверждения предыдущей. Ваши сведения попадут в информационную сетевую базу спустя 4-5 дней (за это время можно получить несколько одобрений).

Как часто можно брать кредит?

Кредитные средства можно запрашивать в банке так часто, как этого требует ситуация, и насколько вы уверены в своей финансовой состоятельности. При этом некоторые временные ограничения всё же присутствуют, и они касаются не конкретно личности клиента, а специфики получения некоторых справок и документов.

Дело в том, что ряд из них, например, форма 2-НДФЛ, которую требуют все коммерческие структуры при подаче пакета документов, прилагаемых к заявлению, должна быть предоставлена только в оригинале. Загвоздка состоит в том, что эту бумагу могут выдать по запросу сотрудника только один раз.

И хотя с юридической точки зрения такие действия бухгалтера учреждения, где трудится человек, нельзя назвать законными, на практике все происходит именно так.

Чтобы понимать, как часто можно брать кредит с точки зрения закона, то тут всё прозрачно – так как позволяет достаток. А вот с точки зрения собственной финансовой стабильности и безопасности желательно этим правом не злоупотреблять, ведь риски потери работы или других источников дохода есть всегда.

Рекомендации

Несмотря на то, что банки не препятствуют тому, что их клиенты имеют сразу несколько потребительских обязательств, нередко заявки данной категории кандидатов на получение займа они отклоняют, причём вполне объективно. Чтобы снизить риски того, что ваше прошение не утвердят, необходимо прислушаться к следующим советам финансистов:

  1. Играть на опережение – единая банковская система несовершенна, информация в ней обновляется не так часто, как этого требует ситуация. Да и работники финансовых учреждений не всегда проявляют рвение при проверке документов. Если действовать быстро, то вероятность того, что вы получите одобрение сразу нескольких своих заявок, достаточно велика.
  2. Подавать запросы сразу в несколько компаний. Чем шире круг поиска, тем больше шансов на положительный результат.
  3. Если денежные средства нужны срочно, а взять их больше негде, обратиться к микрокредитованию. Эту услугу оказывают в основном мелкие финансовые организации. Они не проводят тщательную проверку, не требуют большого количества документов и практически никому не отказывают. Единственное, к чему нужно быть готовым в этом случае – срок действия такого договора вряд ли будет длительным, а процентные ставки будут на порядок выше, чем в крупных организациях.
  4. Не скрывать свою кредитную историю или другие долги. Если банк об этом узнает не от вас — займа не видать. Если же убедить сотрудника в том, что форс-мажор – явление временное и ситуация под контролем, вам могут пойти на встречу. Правда, на более жёстких условиях.

Видео по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/skolko-kreditov-mozhno-vzyat-odnovremenno/

Какие кредиты можно взять в Сбербанке. Часть 1

Нестабильная экономическая ситуация заставляет банки редактировать свой «портфель» предоставляемых банковских услуг — кредитов и вкладов, ввиду чего рядовой потенциальный заёмщик может просто не знать о появлении новых продуктов на рынке кредитования, снижении или повышении процентных ставок, появлении субсидий от государства и так далее. Данная статья позволит обновить гражданам нашей страны знания о кредитах, которые в настоящее время предлагает Сбербанк. Актуальность статьи постараюсь поддерживать вплоть до 2016 года, а затем выложу какой-нибудь новый материал, хотя, думаю, вплоть до 2016 года изменений серьезных не будет.

Сбербанк (официальный сайт sberbank.ru) — ведущий банк страны, с которым вы, наверняка, сталкивались в повседневной жизни — получение заработной платы на карту Сбербанка, оплата государственных пошлин, штрафов, оформление кредита, открытие вклада… Список предоставляемых услуг Сбербанком довольно таки внушительный, поэтому и особо представлять данный банк смысла не вижу.

В первой части данной статье мы разберем следующие виды кредитов: кредит на любые цели, кредит на образование и кредит на погашение долга в другом банке. Каждый вид кредита включает определенные займы, которые вы сможете оформить в Сбербанке в зависимости от ваших потребностей.

Я хотел бы упомянуть о том, что Сбербанк приостановил выдачу автокредитов с 22 декабря 2014 года, поэтому в настоящее время оформить автомобильный кредит в Сбербанке не предоставляется возможным.

Также нельзя взять кредит без справок и поручителей в Сбербанке, так как данный банк старается максимально уменьшать свои кредитные риски за счет серьезной проверки документов. Ещё один момент связан с кредитной историей — если у вас имеются с ней проблемы, то кредит вы запросто можете не получить.

Уж кто-кто, а Сбербанк точно следит за наличие отрицательной или положительной кредитной истории у своего потенциального клиента.

(!) Преимущество данной статьи.

Перед прочтением статьи хочется задать 1 справедливый вопрос: зачем мне эта вся информация, если я могу её узнать на официальном сайте Сбербанка? Мы только поддерживаем тот факт, что вы можете изучить всю информацию на официальном ресурсе (к слову, там её значительно больше, нежели в нашей статье), однако, мы сможем довольно оперативно в течение суток ответить на ваши вопросы по поводу условий, оформления или других тонкостей, связанных с данными кредитами.
Также по ходу статьи я буду давать ссылки на статьи нашего сайта, в которых описаны некоторые важные моменты, которые на официальном сайте вы не найдете. Например, информацию про отказ от страховки в Сбербанке вы там вряд ли найдете, а про такие серьезные моменты можно написать ох как много, что мы, собственно, и делаем. Поэтому старайтесь побольше читать статьи близкие к данной тематике, а при возникновении любых интересующих вопросов оставляйте свой комментарий с подробным описанием проблемы, мы постараемся её решить, насколько это возможно в нашем положении.

Сумма кредита: до 1.5 млн рублей;Процентная ставка: от 17.5%;Срок кредита: до 5 лет;Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней.Один из самых популярных банковских продуктов в нашей стране. Потребительский кредит без обеспечения позволит любому гражданину страны, подходящему под условия банка, взять себе деньги в долг, причем вам не нужно будет искать поручителей, либо отдавать под залог собственное имущество. Главное — стабильно получать зарплату и не быть уличенным в каких-либо невыплаченных кредитах. Для зарплатных клиентов (получающих зарплату на карту Сбербанка) предусмотрены более низкие процентные ставки. Это одна из причин, почему люди, если собираются брать кредит, обращаются именно в Сбербанк.В статье про потребительский кредит в Сбербанке 200 тысяч на 2 года подробно описан весь процесс оформления, а также тонкости процентной ставки и страхования кредита в Сбербанке. Довольно интересный практический опыт, который лично я вам крайне рекомендую изучить.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/banks/kakie_kredity_mozhno_vzjat_v_sberbanke_chast_1/10-1-0-391

Варианты получения потребительского кредита

23.12

На сегодняшний день очень многие люди пользуются такой услугой, как кредитование. Потребительский кредит — это банковский продукт, который помогает в кратчайшие сроки решить возникшие проблемы. Финансовая грамотность человека очень важна при выборе условий кредитования. Очень многие идут на поводу у банковских сотрудников и выбирают те продукты, которые им навязывают сотрудники.

Прежде всего, потребительские кредиты должны быть выгодны для заемщика. Потребительский кредит — это постоянные выплаты финансовому учреждению на протяжении долгих месяцев. Выплаты могут значительно отличаться друг от друга при займе одной суммы. Все зависит от программы кредитования.

Поэтому каждый потенциальный заемщик должен знать о том, как правильно оформить кредит в банке и какие условия для получения потребительского кредита являются наиболее выгодными. Банковское кредитование иногда становится единственным выходом из сложившейся ситуации.

Это очень востребованная услуга, которой пользуются и хотят воспользоваться все больше людей, при этом выражая желание узнать о том, как правильно взять кредит в банке и на какие условия выдачи кредита необходимо обращать внимание.

На что необходимо обратить внимание

Выбор различных программ очень велик, поэтому необходимо выбрать несколько подходящих финансовых организаций. Обращать внимание нужно на те банки, которые предлагают выгодные условия получения кредита. В каждую организацию необходимо подать заявку и после этого уже окончательно определиться с выбором кредитного учреждения. При выборе необходимо:

  1. Обратить внимание на финансовое учреждение в котором выдается заработная плата. Очень часто банки своим постоянным клиентам предлагают различные льготы. Условия для получения кредита обычно несколько выгоднее, чем в остальных организациях. Если же условия кредита не устраивают, то обращаться стоит в другие крупные учреждения. Такие организации обязательно должны быть государственными.
  2. Обязательно узнать, какой будет процентная ставка и конечная сумма ссуды. Процентная ставка включает в себя различные комиссии, взимаемые с заемщика при заключении договора. Очень часто встречаются банки, предлагающие людям беспроцентные займы. Каждый банк должен иметь хотя бы минимальную прибыль, чтобы им не остаться без дохода, будут включаться различные комиссионные платежи. В конце концов, займ получается не таким выгодным.
  3. Сравнивать ссуды по конечной сумме возвращаемых средств. Можно взять деньги, но в итоге значительно переплатить.
  4. Обратить внимание на срок, валюту и сумму вклада. Взяв предложенную учреждением сумму, можно переплатить гораздо больше. Всегда оформлять ссуду нужно на ту сумму, которая ранее была запланирована. Срок должен быть максимально коротким, чтобы переплата не была слишком большой. Но в то же время ежемесячный платеж не должен превышать 30 процентов ежемесячного дохода заемщика.
  5. Оформить страховку, если ссуда большая. Таким образом, будут снижены возможные риски, хотя переплата и увеличится.
  6. Изучать внимательно условия потребительского кредита, подписывая договор. Особенно важно читать пункты, написанные очень мелким шрифтом. Пункты, отмеченные звездочкой, могут содержать скрытые условия. Порой встречаются очень завуалированные предложения, несущие двойной смысл.
Читайте также:  Зарплатная карта: преимущества

Лучше взять кредит с возможностью досрочной оплаты долга, чем переплачивать за все месяцы. По закону каждый заемщик имеет полное право на преждевременное погашение своего займа. Однако финансовые организации не имеют желания терять свою прибыль, поэтому применяют к заемщикам различные санкции.

Если же человек захотел погасить кредит досрочно, то банк начисляет различные комиссии. Эти комиссионные платежи незаконные, поэтому человек может подавать исковое заявление в суд. Перед подписанием договора обязательно надо узнать минимальную сумму платежа при преждевременном погашении займа.

Если же появляются лишние средства, то их можно внести в банк и снизить сумму задолженности.

Как можно взять потребительский кредит

Как можно получить кредит и на что обратить внимание при оформлении кредита — вопросы, волнующие всех, кто собирается это сделать. Потребительские кредиты оформляются обычно достаточно быстро. Ответ сотрудников зависит от суммы ссуды. Потребительские кредиты делятся на два типа: целевые и нецелевые.

Целевые потребительские кредиты выдаются на строго определенные цели, оговариваемые в кредитном договоре. Целевой займ может быть выдан на медикаменты, покупку квартиры, автомобиля, оплату образования. Такие ссуды обычно достаточно выгодны, так как процентная ставка по ним ниже, чем у обычных нецелевых займов. Минус такой ссуды заключается в том, что наличными деньги не выдаются.

Банк переводит средства на счет той компании, где приобретается товар.

Если нет определенности, какой товар будет покупаться, или же покупка не включена в список целевых товаров, то в этом случае на помощь придет нецелевой займ. Он выдается клиенту наличными на любые нужды.

Плюсом нецелевого займа является быстрое оформление. Можно легко получить кредит без отказа. Банк не будет задавать лишних вопросов по поводу того, на что человеку необходимы средства. То есть, одобрение на кредит возможно в большинстве случаев.

Для того чтобы взять банковский кредит, нужно:

  1. Предоставить паспорт гражданина страны.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  3. Подтверждение платежеспособности клиента.

Документом, подтверждающим доход заемщика, может выступать:

  1. Справка о доходах по форме банка.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Налоговая декларация.
  4. Справка из пенсионного фонда.
  5. Выписка по счету или вкладу, подтверждающая размер получаемой заработной платы.

Для того чтобы одобрили ссуду крупной суммы, необходим поручитель, который обязуется помочь с выплатами в случае неплатежеспособности заемщика. Таким образом, получить банковский кредит не так сложно.

Для того чтобы можно было получить заданный банковский кредит, надо:

  • посетить офис банка, написать заявление и заполнить все бланки (на заполнение уходит всего несколько минут);
  • после оформления всех документов банком принимается решение о выдаче ссуды;
  • если сотрудники дают положительный ответ, то оформляется сам кредитный договор.

Как взять потребительский кредит без отказа

Каждый клиент задумывается о том, как взять кредит в банке, чтобы не отказали. Сразу хочется сказать, что отказывать добропорядочному заемщику банк не спешит. При получении займа очень важную роль играет кредитная история клиента. Если она чиста, то проблем не будет.

Если имелись просрочки по предыдущим займам, то в этом случае последует отказ от банка. Чтобы оформить кредит без отказа, нужно обратиться в службы, которые помогут решить проблемы с плохой кредитной историей.

Другой способ — найти компанию, которая не обращает внимания на кредитную историю клиента.

Если интересует вопрос, как взять деньги в кредит и как получить большой кредит в банке, имея проблемы, стоит отправиться в организации, которые специализируются именно на кредитовании, а не на вкладах или зарплатных проектах. Хорошо зарекомендовали себя в данном сегменте:

  • Тинькофф Банк.
  • Русский Стандарт.
  • Восточный Экспресс.
  • Ренессанс Кредит.
  • Бин Банк.
  • Хоум Кредит.

В этом случае процентные ставки по ссудам будут гораздо выше, чем в других банках. Проще всего подать сразу несколько заявок в финансовые организации. Легче всего за помощью обращаться в микроорганизации. Чтобы не мучиться вопросами , как одобряют кредит в банке, как взять большой кредит и какие вопросы могут возникнуть у специалистов банка, следует учитывать следующие условия:

  • возраст должен быть подходящим;
  • доход должен соответствовать заявленным требованиям;
  • иметь приличный трудовой стаж, что увеличит вероятность получения одобрения;
  • иметь официальное место работы;
  • иметь стационарный телефон.

Выгодные потребительские кредиты

Условия получения кредита в разных компаниях, конечно, отличаются, однако, средние цифры по займам следующие:

  • процентные ставки по потребительским кредитам колеблются от 13,5 до 69% годовых, но средний показатель около 25%;
  • банки предоставляют кредиты от 15 000;
  • максимальная сумма займа колеблется от 250 000 до 3 000 000, но средняя максимальная сумма 750 000;
  • сроки погашения зависят от учреждения, но варьируются они от трех до пяти лет;
  • возможность досрочного погашения всегда прописывается в кредитном договоре;
  • выбирая кредитора необходимо обращать внимание, на каких условиях можно получить займ.

Условия получения потребительского кредита могут отличаться для разных категорий заемщиков. Кроме того, стоит внимательно отнестись к наличию дополнительных сборов и комиссий.

Учреждения чаще всего берут комиссию даже за то, что просто выдают ссуду. Чтобы не попасться на уловки, надо сразу выяснить абсолютно все нюансы.

Из-за постоянной конкуренции некоторые кредиторы смягчают обязанности заемщиков, что очень выгодно для клиентов.

Решая вопрос, как лучше выстроить взаимоотношения с банком, стоит рассмотреть есть еще один вариант потребительского кредитования: выдачи ссуды под залог дорогостоящего имущества. В этом случае возможен займ под залог недвижимости или же автомобиля. Отличный вариант для тех, кто владеет движимым имуществом.

Беря подобный займ нужно быть стопроцентно уверенным в том, что спустя определенное время забрать свой автомобиль удастся без проблем. Ссуда под залог автомобиля — это самый быстрый и простой способ получения наличных средств. При этом занять  можно достаточно крупную сумму.

Преимущества получения ссуды под залог автомобиля:

  • оперативное принятие решения;
  • избежание штрафных санкций за досрочное погашение;
  • отсутствие каких-либо скрытых комиссий.

Займ наличными под залог авто исключает любые риски. Главным преимуществом является возможность пользования своим автомобилем во время действия договора. Этот вид займа оформляется таким же образом, как и при заключении любого договора: нужны будут документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Потребуется следующий пакет:

  • паспорт гражданина страны;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • копия трудовой книжки;
  • договор страхования КАСКО;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • иные документы по требованию.

Закрыть договор можно будет достаточно просто, как и открыть его. Список документов такой же, как и для оформления договора под залог авто. Однако нужны будут документы на квартиру. Сроки ссуды под залог недвижимости очень удобные для всех заемщиков. Возможна преждевременная выплата и закрытие договора.

Оформление ссуды на необходимый срок реально, если следовать определенной инструкции. Заранее надо познакомиться со всеми предложениями, которые имеют финансовые организации, и остановиться на оптимальном варианте.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/potrebitelskiy-kredit.html

Сколько кредитов можно взять максимально?

Автор: dos 28 ноября 2017 года

По мнению экспертов банковской деятельности, значительно возросло число заемщиков имеющих на руках два кредита одновременно и более. За последнее время стало распространенным видом деятельности, брать один кредит, чтобы закрывать другой.

В свою очередь самих обладателей энного числа кредитов беспокоит дугой вопрос, а сколько кредитов может взять один человек? Если да, то где можно взять кредит если есть другие непогашенные долговые обязательства?

Сколько кредитов можно взять одновременно?

По пояснению банкиров – четкого ограничения «максимальное количество кредитов» на одного человека нет. Главным критерием выступает величина дохода, которая влияет на оценку платежеспособности заемщика.

Даже если заемщик выделяет 50% из своего ежемесячного дохода, на погашение кредитных обязательств, вероятность отказа в выдаче кредита будет сведена к минимуму (дополнение причины отказа в выдаче кредита). Из этого следует, в случае оформления очередного кредита, не превышающего рамки 50% от дохода, для погашения кредитных обязательств, можно набрать 10, 20 да хоть 30шт в одни руки.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке? – разумеется, да! Как и в любом другом банке можно взять еще один кредит, так и в Сбербанке можно оформить сразу кредитную карту и потребительский кредит на отдых. Более того, обращение за деньгами в одно и то же финансовое учреждение приведет к улучшению условий в виде снижения процентной ставки, и увеличению кредитного лимита.

Большое количество кредитов не скрыть от банка

Пытаться утаить информацию о наличие кредитов – бессмысленно. Информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) любая попытка заемщика уйти от ответа выглядит весьма нелепо.

При обращении в банковскую организацию, за выдачей очередной порции кредитных обязательств, отправляется запрос о кредитной истории потенциального заемщика.

В ответ приходит досье о текущем статусе и о суммарном доходе, высчитать текущие вычеты, дело техники.

Кроме всего этого, грубая попытка обмануть банк, либо ввести в заблуждение, по средствам предоставления ложной информации, может привести к попаданию в черный список. Это грозит к получению отказов во всех банках не только для клиента, но и для близких родственников (по прямой линии).

Висит один большой кредит

Заемщик, имеющий на руках кредит в нескольких банках превышающий отметку 5 (шт), в стандартной ситуации, владеет одним большим займом. Букет кредитных обязательств может быть разнообразен:

  • кредит на авто либо ипотека,
  • потребительский заем,
  • кредит на бытовую технику или мебель для дома,
  • несколько микрозаймов, займов до зарплаты.

В дополнении к вышеперечисленному заемщик обладает несколькими кредитными картами. Сумма займов оказывается внушительной, даже кредитная карта на маленькую сумму сыграет роль. По всем кредитным обязательствам идет начисление процентной ставки, а таких заемщиков порядка 10%, по статистике «Эксрептов РА».

Банкиры советуют, прежде чем погружаться в долговые обязательства, необходимо взвесить все возможные последствия оформления последующего кредита, микрозайма. Эта ноша непосильна для многих заемщиков, как финансово, так и морально.

От непредвиденных ситуаций ни кто не застрахован, в случае потери стабильного дохода, иных форс-мажорных ситуаций, сможет заемщик выплачивать долговые обязательства? Не стоит забывать о дополнительных финансовых расходах, обстоятельства дел не предугадать.

  • Большинство финансовых учреждений проводят оценку кредитного рейтинга заемщика, чтобы понять, насколько он подходит для сотрудничества. Данные сведения показывают уровень кредитоспособности, шансы на исполнение кредитных обязательств, возможные риски и так далее.
  • Здесь вы можете проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно.

Форс-мажор, кредиторы денег ждут

В недалеком прошлом, в период кризиса 2009, сильно пострадали заемщики, которые не предусматривали форс-мажорные ситуации. Из-за отсутствия запасного варианта, заёмщики впадали в панику, ступор, погружались в глубокую депрессию или уходили в запой.

  • потерял единственную работу,
  • сократили зарплату,
  • подвело состояние здоровья,
  • неприятности в семье.

Во избежание подобных ситуаций, перед обращением в банк за очередным кредитом, займом, необходимо тщательно взвесить возможные варианты событий. Продумать, можно ли взять второй кредит, где найти деньги для погашения задолженности, как жить дальше?

Сколько кредитов можно взять максимально?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/skolko-kreditov-mojno-vzyat-maksimalno.html

Ссылка на основную публикацию