Депозитные и сберегательные сертификаты

Депозитные и сберегательные сертификаты банков

В целях привлечения дополнительных финансовых ресурсов коммерческие банки выпускают ценные бумаги, именуемые сертификатами.

Эти денежные документы удостоверяют внесение средств на определенное время и обычно имеют фиксированную ставку процента. Депозитные и сберегательные сертификаты востребованы гражданами и юридическими лицами.

Большинство коммерческих банков используют их с целью быстрой мобилизации дополнительных финансовых ресурсов.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет сберегательный (депозитный) сертификат как удостоверяющую сумму внесенного в банк вклада и права вкладчика на ценную бумагу, при предъявлении к оплате которой по истечении установленного срока кредитная организация производит выплату суммы вклада и процентов.

Одновременно законодательно устанавливается, что депозитным сертификатом должен именоваться всякий документ, который служит обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов, а сберегательным сертификатом — выступающий обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов аналогичный документ. Сертификаты не могут играть роль платежного или расчетного документа.

Для сберегательных и депозитных сертификатов характерны общие черты

  • обязательная документарная форма;
  • являются ценными бумагами;
  • могут выпускаться только банками;
  • регулирование банковским законодательством;
  • выдача и обращение только среди резидентов;
  • уступка права требования по ним другим лицам;
  • невозможность использования для расчетов и платежей за товары и услуги.

Сберегательные и депозитные сертификаты имеют различия по номиналу, формам расчета, вкладчикам, сроку погашения. Депозитный и сберегательный сертификаты содержат указание размера причитающихся по вкладу процентов.

Депозитные и сберегательные сертификаты: правила выпуска и обращения

Сберегательные и депозитные сертификаты — срочные ценные бумаги. По депозитным сертификатам срок обращения ограничивается 1 годом, а по сберегательным — 3 годами. В случае просрочки погашения они получают статус документов до востребования, которые по первому требованию держателя погашает банк.

Возникающий у банков в связи с этим риск одновременного предъявления большого количества просроченных сертификатов к оплате ставит их перед необходимостью держать большие свободные финансовые ресурсы.

Для российских коммерческих банков этот риск невелик, так как заинтересованных в просрочке вкладов вкладчиков немного.

Законодательство РФ предусматривает иную процедуру выпуска и движения депозитных и сберегательных сертификатов, чем у облигаций и акций.

Депозитный и сберегательный сертификаты являются письменным свидетельством банка-эмитента о денежном вкладе, которое удостоверяет право бенефициара (вкладчика) или его правопреемника по истечении установленного срока получить суммы вклада (депозита) и процентов по нему.

При совершении эмиссии сертификатов коммерческими банками заранее предусматривается возможность их досрочного предъявления к оплате.

В этом случае банк выплачивает сумму и проценты владельцу сертификата по установленной при выдаче сертификата пониженной ставке.

Согласно нормативным актам, по истечении срока обращения сертификатов банк-эмитент, независимо от времени их покупки, обязан производить выплату владельцам сертификатов рассчитанных по первоначально установленной ставке процентов.

Банк распространяет сертификаты через свои отделения и на условиях комиссии через брокерские фирмы. При продаже сертификатов владелец заполняет корешок сертификата и бланк.

Подписанный бенефициаром или его уполномоченным лицом корешок отделяется от сертификата и остается на хранении в банке. Вместо заполнения корешка допускается ведение регистрационного журнала выпущенных сертификатов.

При заполнении сертификата недопустимы помарки и поправки.

Кто может выпускать и покупать сертификаты

Сберегательные и депозитные сертификаты выпускают только кредитные организации. Указание Банка России № 333-У от 31.08.1998 года регламентирует порядок их выпуска и обращения. Условия выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов в целом одинаковы, но существует одно важное различие.

Сберегательные сертификаты применяются для обслуживания только физических лиц, а депозитные — юридических. Депозитные и сберегательные сертификаты можно купить в любое время в течение всего периода их действия. Начисление процентов по ним производится с момента приобретения.

Для сертификатов не устанавливается максимальная величина номинала.

Для выпуска сберегательных сертификатов используются специальные бланки с высокой степенью защиты, которые содержат всю информацию об условиях выпуска, обращения и оплаты ценной бумаги.

Сберегательные сертификаты могут выпускаться именными или на предъявителя. Выпуск сберегательных сертификатов осуществляется в российских рублях сроком от 3 месяцев до 3 лет.

Продление срока хранения ценной бумаги законодательством не предусмотрено.

Как выплачиваются проценты по депозитным и сберегательным сертификатам

Выплата процентов по процентным сертификатам может быть установлена в виде фиксированной ставки процента или колеблющейся, величина которой зависит от какого-либо финансового показателя. Сберегательные и дисконтные сертификаты могут выпускаться сериями и в одноразовом порядке, дисконтными и процентными, именными и на предъявителя.

Кредитная организация в одностороннем порядке не имеет права изменить фиксированную процентную ставку, которую имеет банковский сертификат. При предъявлении сертификата одновременно с его погашением осуществляется выплата процентов. Если сертификат обналичить досрочно, выплата дохода банком производится соответственно с установленными по вкладу до востребования процентными ставками.

Отличительная черта сберегательного сертификата — более высокие процентные ставки, чем по вкладам. В системе страхования вкладов физических лиц сберегательные сертификаты на предъявителя не участвуют. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обязывает все продающие сберегательные сертификаты банки информировать покупателей, что государственные гарантии по таким инструментам отсутствуют.

Одно лицо может уступать другому права по ценной бумаге. Эта уступка осуществляется без переоформления по сертификату на предъявителя путем простого вручения его другому лицу, а по именному сертификату требуется оформление через цессию. Сертификат может быть использован как залог при кредитовании или завещан наследникам.

Когда наступает срок востребования по сертификату, банк платит по предъявленному сертификату и заявлению владельца, в котором указан счет для зачисления средств. Граждане могут получить платеж наличными деньгами и в безналичной форме. Оплачивая сертификаты, которые переуступались другим владельцам, банк проводит дополнительную проверку непрерывности ряда договоров переуступки.

Источник: https://allbanknet.ru/fondovyj-rynok/depozitnye-i-sberegatelnye-sertifikaty-bankov.html

Депозитный сертификат — что это, преимущества, недостатки, условия обращения в РФ

Среди услуг, которые сегодня предлагают российские коммерческие банки, широкое распространение получает выдача депозитных сертификатов. Этот банковский продукт является относительно новым на отечественном банковском рынке, однако популярность его неуклонно растёт.

Далее читайте всё о депозитных сертификатах.

Что это депозитный сертификат?

Депозитный сертификат – одна из разновидностей ценных бумаг, которые выпускают и выдают своим клиентам (юридическим лицам) коммерческие банки.

Данный сертификат является документом, подтверждающим и удостоверяющим факт и сумму внесённого в банк вклада и право держателя на получение суммы с процентами по завершении установленного срока. Документ подтверждает право вкладчика на получение указанной в нём суммы. Средства можно получить в любом отделении банка, выдавшего данное свидетельство.

Выпуск и выдача депозитных сертификатов регламентируется на законодательном уровне статьёй 844 ГК РФ.

В России подобными сертификатами пользуются различные предприятия, желающие временно разместить свободные активы и получить доход на свой капитал. Документ можно приобрести как за наличные банкноты, так и за счёт средств, размещённых на вкладе клиента банка.

Депозит, депозитный и сберегательный сертификаты: в чём разница?

Депозитный и сберегательный сертификат – понятия схожие, но не взаимозаменяемые.

Разница между этими бумагами лишь в том, что депозитные сертификаты предлагаются юридическим лицам (предприятиям, организациям), а сберегательные — предназначены для обслуживания физлиц. Условия обращения обоих сертификатов ничем не отличаются.

Оба документа могут быть приобретены в любое время, пока период их действия не окончен, а проценты по обоим сертификатам начисляются с момента их покупки.

Общие свойства депозитных и сберегательных сертификатов:

  • являются ценными бумагами;
  • выпускаются только банками;
  • регулируются банковским законодательством;
  • выпускаются в документарной форме;
  • подразумевают переход прав иным лицам;
  • не могут являться расчётным и платёжным инструментом за товары и услуги;
  • выдаются только резидентам РФ.

Не стоит путать также понятия «депозит» и «депозитный сертификат». Основное их отличие кроется в том, что сертификат считается ценной бумагой, которая одновременно является и активом.

Депозит представляет собой простой договор между банковской организацией и предприятием.

При оформлении сертификатов происходит трансформация активов: вместо ликвидных денежных средств организация получает депозитные сертификаты.

Разновидности депозитных сертификатов

Существует 2 их вида:

  • Именные: выплата производится только тому юрлицу, которое указано в сертификате в качестве вкладчика. В этом случае передача прав на данный вклад другому юрлицу осуществляется через процедуру цессии (уступки).
  • На предъявителя: выплата производится лицу, предъявившему в банке сертификаты. Такие сертификаты не подпадают под действие государственной гарантии вкладов.

Преимущества и недостатки

Для чего нужны депозитные сертификаты? Удобство их приобретения состоит в том, что данный сертификат объединяет в себе особенности банковского вклада и ценной бумаги.

Процентная ставка всегда является фиксированной и выдаётся клиенту в момент погашения. Сертификат можно передать или уступить, подарить иди завещать другому лицу.

Если эта ценная бумага оформлена на предъявителя, то никаких дополнительных действий, кроме получения сертификата, не потребуется.

Для именного же сертификата в случае передачи прав нужно будет провести процедуру цессии (уступки требования). Ещё одно преимущество — сертификаты можно предоставить в залог при оформлении кредита, а сам документ в этом случае передаётся на хранение в банк. Кроме того, сертификат можно брать с собой в продолжительную поездку вместо наличных денег.

А теперь немного о минусах приобретения депозитного сертификата:

  • Подобные документы не введены в систему страхования вкладов.
  • Если депозитный сертификат оформлен на предъявителя, то за его сохранностью придётся так же тщательно следить, как и за наличными средствами. Он не должен попасть третьим лицам в руки.
  • Начисляемые на сертификат проценты подлежат налогообложению аналогично классическому вкладу. Налог, составляющий обычно около 35%, удерживается банком с владельца сертификата.
  • Первоначальная стоимость сертификата облагается налогом (13%) при смене владельца. Если именной сертификат перешёл к другому лицу в результате дарения или по наследству, то этот человек должен будет уплатить НДФЛ, поскольку является наследником вкладчика.

Задачи, решаемые депозитным сертификатом, кардинально отличаются от задач, решаемых стандартным вкладом. Предприятие может вложить финансовые средства в них, определив срок вложения. В случае необходимости юрлицо вправе продать сертификат даже раньше запланированного срока.

Практика внедрения депозитных сертификатов в России

В настоящее время депозитные сертификаты предлагают для приобретения и пользования своим клиентам более 25 коммерческих банков РФ.

Российские банковские организации продают депозитные сертификаты в рублях и в валюте. Большей актуальностью пользуются сертификаты на вклады в евро и в долларах, поскольку эти валюты более безопасны в плане инфляции по сравнению с рублём.

Процентные ставки по депозитным сертификатам всегда намного выше, чем по стандартным срочным депозитам, поскольку они не защищены Агентством по страховым вкладам, а это значит, что банк способен предложить более высокие проценты.

Ключевая сложность при покупке депозитного сертификата – это довольно крупные суммы вкладов, из-за чего данный финансовый продукт и позиционируется в основном как услуга для среднего и крупного бизнеса. Банки РФ устанавливают минимальный размер вклада на уровне 100–500 тысяч рублей.

Условия погашения российских банков, как правило, следующие:

  • По окончании срока договора предъявленный депозитный сертификат погашается в полном объёме с полной выплатой процентов по депозиту.
  • При досрочном прерывании договора предъявленный депозитный сертификат погашается в полном объёме, но проценты выплачиваются путём расчёта по ставке, прописанной в сертификате.
  • Процедуру уступки (цессии) некоторые банки проводят бесплатно, другие — взимают дополнительную комиссию за её проведение.
  • Сроки размещения финансовых средств в виде рассматриваемой ценной бумаги составляют от нескольких месяцев до 3 лет. Самыми актуальными на российском фондовом рынке считаются годовые ценные бумаги, сочетающие оптимальный срок и хорошие проценты.

Согласно статистике, наибольшей популярностью пользуются депозитные сертификаты российского Сберегательного банка. Ставка по ним приблизительно равна ставке по депозитным вкладам, а если и превышает, то ненамного. Сбербанк России выпускает исключительно сертификаты «на предъявителя».

Итак, депозитный сертификат – это достаточно надёжный способ инвестирования финансовых средств. Единственное, что здесь очень важно, — подыскать очень надёжный банк-эмитент, поскольку государственной гарантии по этим ценным бумагам нет.

Источник: http://akmartis.ru/banki/depozitnyj-sertifikat-chto-eto.html

Сберегательный сертификат и депозитный сертификат — зачем они нужны?

  • Сберегательные сертификаты, выписываемые банками на предъявителя, в том числе и сертификаты Сбербанка России, не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.

    Так, в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ и абзацем 2 пункта 2 статьи 4 ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29 июля 2004 года N 96-ФЗ, не подлежат страхованию средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, удостоверенные сберегательными сертификатами.

    Читайте также:  Низкий уровень жизни населения: в чем причины?

    Следовательно, если банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится, или у него будет отозвана лицензия на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в сберегательных сертификатах (на предъявителя) в этом банке, не попадут в список лиц, которым Агентство по страхованию вкладов и Центробанк выплатят страховое возмещение. Такие возможные финансовые потери следует учитывать и избегать.

  • Процентные доходы, начисляемые по всем видам Сберегательных сертификатов облагаются налогом точно так же, как проценты по обычным банковским вкладам. Так, на доходы физических лиц, установлена налоговая ставка в размере 35% в части процентов, причитающихся держателю сберегательного сертификата, превышающих ставку рефинансирования Банка России. Данный налог исчисляется и удерживается банками.

    Так, например, если процентная ставка на депозитный сертификат составляет 10 %, а ставка рефинансирования 8,5%, то налогообложению в размере 35% подлежит доход, начисленный от ставки в 1,5% (10% – 8,5%).

    Сегодня банками, в основном, устанавливается доходность по сертификатам ниже ставки рефинансирования, и только по сертификатам на очень большую сумму и длительный срок — выше ставки.

    Так, например, наиболее высокие процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России в 2013 году составляют от 8,50 до 10,00 %. Причем, чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка.

  • Налог по ставке 13% от первоначальной стоимости именного Сберегательного сертификата. Он платится в случае, если именной сертификат сменил владельца и гасится не покупателем, а иным лицом. Другими словами, получение именного сертификата в наследство, его дарение или передача другому лицу, относится к получению дохода другим лицом. Заполнение и представление в налоговую инспекцию декларации о доходах возлагается на получателя именного сертификата. Избежать уплаты этого налога новый владелец сможет только, если представит в налоговую службу платежный документ, подтверждающий его собственные расходы на приобретение этого сертификата.

    Сберегательные сертификаты (на предъявителя) налогами не облагаются. Поэтому они и пользуются у вкладчиков большей популярностью.

  • Источник: https://bankirsha.com/why-need-saving-certificates.html

    Депозитный сертификат. Сберегательные и депозитные сертификаты :

    Многие вкладчики в условиях финансового кризиса могут сильно обеспокоиться тем, чтобы их сбережения не только оставались в сохранности, но и, по возможности, приумножались. Одни выбирают простой путь и хранят деньги дома (не лучший вариант), другие приобретают золото или валюту, а третьи открывают банковский вклад.

    На сегодняшний день самой лучшей рекомендацией для желающих сохранить и приумножить свои активы будет депонирование денежных средств в сберегательные и депозитные сертификаты. Они служат наиболее надежными и предсказуемыми способами сбережения средств от инфляции. Давайте рассмотрим более подробно этот способ вложения.

    Что это такое?

    Депозитный сертификат представляет собой ценную бумагу с высочайшей степенью защиты, которая служит подтверждением суммы вклада. Приобрести его можно в банковских структурах на срок от трех месяцев до трех лет.

    Для покупки ценной бумаги достаточно прийти в банк с накопленными сбережениями и паспортом. Вкладчик может оформить именной депозитный сертификат или на предъявителя.

    Выпуск этих ценных бумаг производится на сумму от 10000 рублей и более, при этом они имеют определенный срок, а также фиксированную ставку процента.

    Если сертификат оформлен на предъявителя, то он может использоваться в качестве кредитного обеспечения, будет принят к оплате в уполномоченных банковских отделениях, а также может передаваться иным лицам, при этом не установлено никаких ограничений.

    Когда его срок действия истекает, он возвращается в банк, где вкладчик получит сумму своего вклада с процентами, указанными в ценной бумаге. Если вклад будет отозван досрочно, то вкладчику выдается сумма вклада с процентами, которые успели накопиться на текущий момент.

    Не имеет значения, в какой ситуации банк находится, условия работы с клиентом не изменятся, как не произойдет и «урезания» процентной ставки (в одностороннем порядке такие действия незаконны).

    Достоинства

    Депозитные сертификаты банков обладают определенными преимуществами перед обычными банковскими вкладами. Самое важное из них — это то, что его без каких-либо сложностей можно подарить или передать другому лицу, при этом нет необходимости ставить банк в известность и оформлять нотариальную доверенность.

    Чтобы передать именной депозитный сертификат, требуется на обратной стороне ценной бумаги указать паспортные данные нового собственника. Удобен сертификат на предъявителя в качестве обеспечения или залога при оформлении кредита. Так, можно получить в любом банке кредит на сумму, которая не должна быть больше номинальной стоимости сертификата.

    Благодаря такому решению можно снизить кредитную ставку на 6% годовых.

    Особенности именной ценой бумаги

    Именные сберегательные и депозитные сертификаты надежно застрахованы. У вкладчика есть возможность возврата сбережений при возникновении проблем у банка, выпустившего ценные бумаги.

    Обналичить сберегательный сертификат на предъявителя в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств можно лишь после того, как банк объявят банкротом.

    Как и прочие виды вкладов, депозитный сертификат облагается налогом на доходы физических лиц. Это тоже необходимо учесть при его приобретении.

    Разновидности

    Депозитный сертификат представляет собой ценную бумагу с крупным номиналом, которая служит подтверждением суммы депозита, внесенной в банк юридический лицом под фиксированный процент и на конкретный срок.

    Такой вид ценных бумаг ориентирован на использование в качестве долговой расписки, так как эти средства будут служить обеспечением в случае оформления кредита.

    Депозитный сертификат можно продать, заложить или передать иному владельцу.

    Повышенная доходность – это отличительная черта таких ценных бумаг. Депозитные сертификаты банков могут быть именными или срочными. Когда срок обращения ценной бумаги истекает, вкладчик получает вложенную сумму и проценты.

    Депозитные сертификаты выпускает каждый банк в валюте Российской Федерации, а все расчеты проводятся в безналичном порядке.

    Эти банковские продукты являются довольно надежными, поэтому интерес к ним со стороны вкладчиков становится все более и более заметным.

    Решаемые задачи

    Для начала нужно отметить то, чем отличается депозитный сертификат от классического срочного депозита. Самое главное отличие состоит в том, что он представляет собой ценную бумагу, которая служит активом сама по себе.

    Депозит представляет собой только договор между предприятием и банком. Соответственно, оформление депозитных сертификатов сопровождается трансформацией активов, а также изменением их состава: ликвидные денежные средства предприятия обмениваются на депозитный сертификат.

    Это приводит к определенным последствиям.

    Еще одной особенностью является то, что такие ценные бумаги не ухудшают ликвидность, так как у предприятия есть возможность продажи сертификата. Как и все остальные виды ценных бумаг, эта может обращаться на рынке и перепродаваться, но здесь имеются определенные нюансы. Чтобы их понять, требуется рассмотреть виды депозитных сертификатов:

    1. Именные – предполагают, что выплаты будут производиться лишь тому лицу, которое указано в качестве вкладчика в сертификате. В этом случае для передачи прав на эти ценные бумаги другому лицу требуется провести цессию.
    2. На предъявителя – предполагают осуществление выплаты в пользу того лица, которым был предъявлен сертификат в банке. Эти ценные бумаги имеют возможность свободного обращения на рынке на протяжении всего периода их действия.

    Задачи депозитных сертификатов

    Получается, что перечень таких задач сильно отличается от тех, что решаются посредством срочного вклада. У предприятия есть возможность вложить денежные средства в депозитный сертификат, определив заранее срок вложения.

    А в случае необходимости – «безболезненно» продать эти ценные бумаги.

    Важно понимать, что потери, связанные с досрочной реализацией сертификата, будут меньшими, чем потери при досрочном расторжении банковского договора о вложении денежных средств.

    По этой причине депозитный сертификат Сбербанка или иного финансового учреждения служит в качестве хорошего средства для временного размещения денежных активов. Помимо того что деньги будут защищены от инфляционных процентов, имеется также возможность для получения дополнительных процентных доходов. Сертификат можно продать на рынке ценных бумаг.

    Отечественная практика внедрения

    В российских банках предлагается такой продукт, как депозитный сертификат. Он может быть в рублях или в валюте. Популярнее всего бумаги на вклады в евро и долларах, так как их инфляция заметно ниже, чем в случае использования российского рубля.

    Ставка процента по таким ценным бумагам выше, чем по срочным депозитам, так как их не защищает агентство по страхованию вкладов, при этом банком могут быть предложены проценты более высокого уровня. Депозитный сертификат на предъявителя характеризуется более низкой доходностью в сравнении с именным.

    С чем сталкивается вкладчик?

    Основная сложность в случае приобретения этого вида ценных бумаг состоит в относительно больших суммах минимальных вкладов, а из-за этого финансовый продукт будет позиционироваться в качестве решения для крупного и среднего бизнеса. В банках России минимальная ставка составляет 100-500 тысяч рублей.

    Условия погашения

    Депозитный сертификат, у которого срок окончания уже наступил, будет погашен в полном объеме с обязательной выплатой процентов по вкладу. Если предъявлена ценная бумага, у которой срок окончания еще не наступил, то она погашается в полном объеме, однако выплата процентов производится посредством расчета по ставке, которая прописана в тексте сертификата.

    Некоторыми банками взимается дополнительная комиссия в случае проведения цессии, а другие делают это бесплатно.

    Популярный продукт

    Сертификаты Сбербанка Российской Федерации пользуются наибольшей популярностью. Ставка по ним находится на уровне ставки по вкладам, а иногда и превышает ее. По сертификатам не предусмотрена капитализация процентов, так как изначально устанавливается фиксированная ставка. Сберегательным банком России выпускаются исключительно сертификаты на предъявителя.

    Условия выпуска

    Банк является юридическим лицом, поэтому в соответствии с существующими правилами он может заниматься выпуском акций и облигаций. Эти ценные бумаги обладают теми же свойствами, что и аналоги, которые эмитируются акционерными обществами. Помимо этих бумаг, банк имеет право на выпуск специализированных сберегательных и депозитных сертификатов.

    Банковский сертификат привлекателен для инвестора тем, что это ценная бумага. По степени надежности он занимает второе место, а на первом находятся государственные ценные бумаги. У обладателя банковского сертификата больше шансов получить возврат средств в сравнении с акциями и облигациями акционерного общества.

    Различие

    Депозитный сертификат – это письменное банковское свидетельство о том, что его обладателю будут выплачены размещенные депозиты, а также проценты по ним. Сберегательный сертификат является документом, который служит банковским обязательством по выплате сберегательных вкладов физических лиц, размещенных у него.

    Условия выпуска и размещения обоих видов аналогичны, различия состоят в том, что депозитный сертификат используется исключительно для обслуживания юридических лиц, а сберегательный – для населения.

    Лица, юридические или физические, внесшие свои вклады в банк, именуются бенефициарами или вкладчиками.

    У них есть право на получение суммы депозита после истечения установленного срока, а также процентов по нему.

    Источник: https://www.syl.ru/article/172628/new_depozitnyiy-sertifikat-sberegatelnyie-i-depozitnyie-sertifikatyi

    Депозитный (сберегательный) сертификат

    Депозитный (сберегательный) сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов по вкладу (ст. 844 ГК РФ).

    Если в качестве вкладчика выступает юридическое лицо, то оформляется депозитный сертификат, если физическое лицо — сберегательный.

    Депозитный сертификат — это всякий документ, право требования по которому может уступаться одним лицом другому, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов.

    Сберегательный сертификат — это всякий документ, право требования по которому может уступаться одним лицом другому, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов.

    Можно выделить общие черты депозитных и сберегательных сертификатов: они являются ценными бумагами; выпускаются исключительно банками; регулируются банковским законодательством; всегда вы-пускаются в документарной форме; обращающиеся ценные бумаги (право требования по ним может уступаться другим лицам); не могут служить расчетным и платежным средством за товары и услуги; выдаются и обращаются только среди резидентов.

    Депозитные и сберегательные сертификаты различаются в зависимости от вкладчиков, форм расчетов, номинала, срока погашения.

    Право выпускать депозитные и сберегательные сертификаты предоставлено только банкам.

    Депозитные и сберегательные сертификаты являются срочными ценными бумагами, т. е. на них указан срок изъятия вклада. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом, сберегательных — не может превышать трех лет. Если сроки их погашения просрочены, то они считаются документами до востребования и банк обязан их погасить по первому требованию держателя.

    В депозитном и сберегательном сертификатах указывается размер причитающихся процентов по вкладу. Могут выпускаться сертификаты с правом и без права досрочного изъятия средств, с выплатой и без выплаты штрафов за досрочной изъятие.

    Читайте также:  Источники пассивного дохода. пассивный доход без вложений.

    Если держатель сертификата требует возврата вложенных средств по срочному сертификату ранее обусловленного срока, то ему выплачивают пониженный процент, уровень которого определяется на договорной основе при взносе денег на хранение.

    Минимальная величина номинала для сертификатов не установлена. Традиционным в международной практике является деление сертификатов на крупнономинальные и мелкономинальные.

    Депозитные и сберегательные сертификаты могут выпускаться в одноразовом порядке и сериями; как именные, так и на предъявителя; процентные и дисконтные.

    По процентным сертификатам могут устанавливаться следующие методы выплаты процентов: фиксированная ставка процента, колеблющаяся ставка процента, величина которой привязана к какому-то финансовому показателю (ставка рефинансирования, оценка доходности ГКО). Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется по ценам ниже поминала, процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения.

    Депозитные и сберегательные сертификаты обращаются путем уступки прав требования (цессии). Уступка прав требования на предъявителя осуществляется простым вручением сертификата новому владельцу. Что касается именного сертификата, то цессия оформляется на его оборотной стороне.

    Источник: http://fxbum.ru/stock/109-depozitnyj-sberegatelnyj-sertifikat

    Научная электронная библиотека Монографии, изданные в издательстве Российской Академии Естествознания

    Следующий вид ценных бумаг, который могут эмитировать только банки — это депозитные и сберегательные сертификаты банков.

    Их обращение регламентируется различными нормативными актами Центробанка России, что свидетельствует о том, что регулирование движения депозитных и сберегательных сертификатов осуществляется ЦБ РФ.

    Основными нормативными документами является Письмо ЦБ РФ №14-3-20 от 10.02.92 г. «О депозитных и сберегательных сертификатах банков».

    Сертификат банка  представляет собой свидетельство кредитного учреждения о вкладе денежных средств; удостоверяющее право владельцев на получение по истечении срока вклада и процента по нему.

    Депозиты или сберегательные сертификаты представляют собой письменные свидетельства банка — эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющие права вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и причитающегося процента по нему.

    Эти ценные бумаги позволяют банкам привлечь вкладчиков свободных денежных средств. Преимущество депозитных и сберегательных сертификатов перед обычными вкладами — они могут перепродаваться на вторичном рынке.

    Владельцы этих ценных бумаг получают доход в виде процентов, либо в виде разницы между суммой, подлежащей выплате, и покупной ценой сертификата. Депозит и сберегательные сертификаты могут быть:

    1. именные и на предъявителя;
    2. срочными и до востребования.

    Депозитные и сберегательные  сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданный товар или оказанные услуги.

    Различия депозитных и сберегательных сертификатов — сберегательный сертификат может быть выдан только гражданам РФ, использующим  рубль в качестве официальной денежной единицы.

    Депозитные сертификаты могут мыть выданы только организациям, являющимся юридическими лицами. Как правило, регулирующие органы (ЦБ РФ) устанавливают обязательные реквизиты, которые должны содержаться на бланке депозитного  и сберегательного сертификата.

    Депозитные и сберегательные сертификаты — это один из самых «молодых» ценных бумаг. Они появились только в ХХ в., в начале 60-х гг. — в США, в конце 60-х — в Великобритании, позднее и в других странах.

    В Российской Федерации депозитные и сберегательные сертификаты получили «право гражданства» с 1992 г.

    в результате появления письма Центрального банка России «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20.

    Депозитные и сберегательные сертификаты представляют собой обращающиеся свидетельства о денежном вкладе в банк. Во всех странах срочные вклады в банк нельзя изъять досрочно или можно только с очень значительными потерями.

    В связи с этим возникла потребность в финансовых инструментах, «похожих» на вклад в банк, но обладающих ликвидностью, обращающихся на рынке.

    Появились депозитные и сберегательные сертификаты, которые еще несколько десятилетий назад были, по сути дела, суррогатами ценных бумаг,  однако в дальнейшем были признаны государством в качестве полноценных ценных бумаг.

    Появившись в России в 1992 г., депозитные сертификаты стали очень популярны. По сути дела, они начали выполнять функцию суррогата денег (вспомним, что в то время в нашей стране наблюдался острый кризис наличности и кризис неплатежей). Этими бумагами стали расплачиваться контрагенты экономической деятельности.

    Дошло до того, что Всероссийский биржевой банк попытался выпустить депозитные и сберегательные сертификаты в металлической форме — в форме монет. Центральный банк России быстро отреагировал на эти тенденции, запретив использовать депозитные сертификаты в качестве расчетного и платежного средства.

    Однако разрешение выпуска сертификатов на предъявителя дает возможность обойти этот запрет.

    Эмитентами депозитных и сберегательных сертификатов являются только банки. Сертификаты выпускаются как именными, так и на предъявителя. Ограничений на сумму номинала не предусмотрено (ни минимума, ни максимума).

    Номинал может быть выражен как в российских рублях, так и в иностранной валюте, а также в двойной номинации. Минимальные сроки обращения не установлены, максимальный срок для депозитных сертификатов установлен в один год, для сберегательных — три года.

    Сертификаты в России могут выпускаться только как срочные документы, хотя в мировой практике выпускаются и сертификаты сроком до востребования.

    Деление на депозитные и сберегательные сертификаты связано с их владельцами, которыми могут быть только юридические лица — резиденты Российской Федерации, сберегательных — физические лица-резиденты Российской Федерации.

    Депозитные и сберегательные сертификаты выпускаются только в документарной форме и погашаются только деньгами (в отличие от облигаций, например, которые могут погашаться и в товарной форме).

    Депозитные и сберегательные сертификаты, в отличие от облигаций, на которые в чем-то похожи, не являются эмиссионной ценной бумагой. Они не должны проходить процедуры государственной регистрации и регистрации проспекта эмиссии.

    Это означает, что банки могут привлекать ресурсы на основе выпуска сертификатов проще, быстрее и дешевле, чем, например, на основе выпуска облигаций. При выпуске сертификатов не выплачивается налог на операции с ценными бумагами.

    Доход по депозитным сертификатам до 1997 г. облагался 15 %-ной льготной ставкой налога в отличие  от ставки налога на прибыль, полученную в качестве процентов по депозитам (проценты облагались налогом по общей ставке 35%).

    В результате  покупка сертификата даже с более низкой процентной ставкой, чем по депозитам, была  порой (с учетом налогообложения прибыли) выгоднее для инвестора, чем размещение средств на депозит.

    Для банка-эмитента это давало возможность привлекать средства дешевле, чем в случае привлечения депозитных вкладов.

    Источник: https://monographies.ru/ru/book/section?id=3840

    Депозитные сертификаты — это лучше банковского вклада?

    Приветствую! На прошлой неделе получил очень интересное письмо от подписчика, в котором он просил проконсультировать его по инвестиционному инструменту под названием «Депозитный сертификат».

    Честно говоря этот вопрос застал меня врасплох, поскольку раньше я о нем даже не слышал! Разобравшись с пробелом в знаниях, спешу поделиться этой невероятно ценной информацией с вами, дорогие друзья.

    Итак, продолжаем обзор консервативных инвестиционных инструментов, доступных инвестору с небольшими суммами. Сегодня я расскажу о депозитных сертификатах.

    Что это такое?

    Депозитные сертификаты это те же срочные вклады, но оформленные в виде ценной бумаги на специальном бланке.

    По сути, депозитный и сберегательный сертификат – это одно и то же. Хотя в России депозитные сертификаты предназначены для юридических лиц и предпринимателей, а сберегательные – для «физиков». Однако сертификаты у нас используют настолько редко, что с терминологией особо не заморачиваются. Словом «депозитный» и «сберегательный» в России описывают одну и ту же ценную бумагу.

    Если кратко, то сертификат очень похож на привычный банковский вклад без права пополнения и снятия. Вы приносите в банк деньги, а спустя какое-то время забираете их оттуда с процентами. Депозитный счет не открывается. Вместо него клиенту выдают красивый цветной бланк сертификата, который в момент погашения нужно обменять в кассе на деньги.

    Банки эмитируют два вида сертификатов:

    • Именные. В бланк вписывают имя конкретного владельца, и обналичить ценную бумагу может только он. Кстати, такие сертификаты участвуют в общей системе страхования вкладов!
    • На предъявителя. Сертификат можно передать, продать или продать другому лицу как обычные деньги. Правда, в случае отзыва лицензии у банка вернуть деньги, вложенные в такой сертификат, практически невозможно.

    Как выглядит сертификат?

    Сберегательный сертификат представляет собой цветной бланк формата А4 (чем-то похожий на свидетельство о браке, только здесь будет свидетельства банка).

    В нем указывается:

    • Серия и номер (как в паспорте)
    • Размер вклада (эту сумму владелец сертификата внесет в кассу банка в момент покупки ценной бумаги)
    • Дата востребования (когда сертификат можно вернуть банку и получить в кассе свой вклад с процентами)
    • Ставка в процентах и рублях
    • Ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате (как правило, это 0,01% годовых). В любом банке сертификат можно предъявить к оплате досрочно. В этом случае его владелец получит «чистую» стоимость плюс символические 0,01% годовых. Другими словами, при «обналичивании» сертификата раньше времени теряется вся его доходность!

    Плюсы депозитных сертификатов

    На первый взгляд, плюсов у такого «депозита» не наблюдается, но давайте разберемся получше.

    1. Доходность выше, чем по банковским вкладам. Обычно разница составляет 1-2%
    2. Высокая степень защиты. При «печати» бланков на специальном оборудовании используют кучу защитных технологий. Подделать такую ценную бумагу практически невозможно
    3. Депозитный сертификат можно передать, продать, завещать или подарить бесконечное число раз. Передачу сертификата не нужно оформлять в банке или у нотариуса – он передается из рук в руки как обычные деньги
    4. Ценная бумага принадлежит одному владельцу (его стоимость не учитывается при разделе имущества!)
    5. Его можно использовать в качестве залога по кредитам. Такой залог в банках считается надежным и ликвидным
    6. Сертификат можно погасить в любом отделении банка-эмитента без привязки к конкретному адресу. Скажем, если ценную бумагу Вы оформляли в сберовском отделении в Воронеже, то погасить его можно и в Москве, и в Мурманске, и в Саратове

    Минусы депозитных сертификатов

    Теперь пару слов о недостатках этого инструмента, которые на мой взгляд очень точно объясняют его «популярность»:

    1. Процентная ставка фиксируется на весь срок действия сертификата. Стоимость ценной бумаги со временем не меняется (в отличие, например, от акций или валюты). Поэтому депозитные сертификаты не подходят для спекулятивных инвестиций
    2. Депозитный сертификат нельзя использовать как «копилку» — он не предусматривает ни пополнения, ни частичного снятия средств
    3. В случае потери бланка восстановить документ можно только через суд – это долго и хлопотно
    4. Депозитные сертификаты на предъявителя не участвуют в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у банка деньги вернуть не удастся
    5. Сертификаты на предъявителя могут быть украдены как обычные деньги и обналичены злоумышленниками
    6. В России сберегательные сертификаты выпускают только в национальной валюте

    Актуальные примеры депозитных сертификатов

    Если сертификаты все-таки показались вам интересными, то найти и приобрести их не так уж сложно. Далее я приведу несколько самых популярных примеров.

    Сбербанк России

    В Сбербанке можно оформить только сертификат на предъявителя. Процентная ставка зависит от номинала и срока сертификата: от 0,01% до 8,8%. Номинал начинается с 10 000 рублей, а срок погашения можно выбрать в диапазоне от трех месяцев до трех лет.

    Уральский банк реконструкции и развития

    В УБРиР можно купить сертификат на предъявителя либо на полгода, либо на год. Как и в Сбербанке, минимальный номинал составляет 10 000 рублей. Доходность варьируется от 10% до 11,25% годовых (зависит от номинала и срока погашения).

    К слову, в банке действует акция «Пригласи друга». За каждого, кто откроет в УБРиР вклад по рекомендации владельца сертификата, банк заплатит 500 рублей.

    Транскапиталбанк

    Интересно, что не самый большой в России «Транскапиталбанк» предлагает два варианта сберегательного сертификата: на предъявителя и именной.

    И тот, и другой можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет с номиналом от 10000 рублей. Деньги, вложенные в именной сертификат, застрахованы в АСВ.
    Что касается уровня доходности, то сертификаты на предъявителя оформлять выгоднее: от 9,65% до 10,90% по сравнению с 7,65% до 10,60% по именным сертификатам.

    Резюме

    На мой взгляд инструмент имеет слишком много неудобств. Собственно основной причиной открытия депозита для меня служит ликвидность и удобство быстрого снятия средств при необходимости. Невысокий процент здесь играет уже второстепенную роль. Сертификаты же — напротив, вообще лишены этого плюса, ведь за досрочное снятие придется проститься с накопленными процентами.

    Читайте также:  Условия ипотечного кредита

    Лично я вообще не пониманию, для чего использовать этот способ, если есть обыкновенные депозиты (с высокой ликвидностью и быстротой снятия) и облигации (с более интересными процентами и НКД).

    Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/depozitnye-sertifikaty.html

    Депозитные и сберегательные сертификаты

    На сегодняшний день практически каждый человек знает о том, что в банке можно будет воспользоваться депозитом. Он уже никого не удивляет и действительно считается обыденностью.

    Если банки не будут ничего придумывать, тогда его услуги через определенный период станут никому не нужными и просто обыденными. Именно поэтому в последнее время многие банки начали выполнять новый вид услуги, к которому относятся сертификаты.

    Они появились сравнительно недавно и поэтому многие люди еще не знают об этих продуктах. Здесь вы найдете информацию про депозитные и сберегательные сертификаты.

    Что такое депозитный сертификат?

    На данный момент многие банки выставляют определенные ограничения на снятие собственных средств. Чтобы избежать подобной ситуации, вам могут потребоваться депозитные сертификаты. Это специальная ценная бумага продажей, которой занимается банк.

    После его приобретения вы можете быть полностью уверенными в том, что через определенное время у вас появиться возможность забрать свои средства и получить за это определенные проценты. Этот вид сертификата на данный момент практически ни чем не отличается от сберегательного.

    Теперь класть свои средства вы можете и в валюте.

    Что такое сберегательный сертификат?

    Если вы планируете получить подобный вид сертификата, тогда необходимо помнить о том, что он представляет собою простую ценную бумагу, которая будет сообщать о том, что после завершения срока вы получите собственную сумму средств. Ее размер и прочая дополнительная информация должна обсуждаться только в индивидуальном порядке. 

    Когда заканчивается срок депозита, тогда достаточно будет просто прийти в банк и вы получите не только свои средства, которые положили, но и проценты, которые вам были начислены. Получить подобный вид сертификата достаточно просто и воспользоваться подобной услугой теперь может практически каждый человек.  В этом случае ваш банк будет выступать эмитентом ценной бумаги.

    Чаще всего депозиты, которые будут предоставляться банком, в который вы обратитесь могут иметь определенный номинал. В большинстве случаев он является стандартным, но иногда вы также можете самостоятельно указывать стоимость подобного сертификата. При необходимости вы также можете получить сертификаты, которые будут содержать ваше имя.

    Конечно, оно не на что не влияет, но это позволяет чувствовать себя более комфортно. При необходимости вы можете заказать именной сертификат, а затем его можно будет подарить. Это не составляет никакого труда и практически любой банк будет готов пойти вам на встречу.

    Теперь в точно знаете про депозитные и сберегательные сертификаты и поэтому можно будет приступать к изучению дополнительной информации.

    Какие документы необходимы для получения сертификата?

    Если вы желаете получить депозитные и сберегательные сертификаты, тогда вам необходимо помнить о том, что подобную услугу могут предоставлять разнообразные банки. Если вы желаете, чтобы ваши средства не пропали, тогда к выбору банка необходимо подходить ответственно.

    Благодаря этому после приобретения сертификата вы можете быть уверенны в том, что средства находятся в надежном месте. Для получения сертификата каждый банк может выдвигать собственные требования, но в большинстве случаев стандартный пакет документов не изменяется и вам потребуется: 1. Паспортные данные. 2. Справка о доходах. 3. Договор.

    Именно этот документ считается наиболее важным. В нем будет указана вся необходимая информация по депозитному вкладу.

    Какие преимущества и как можно обналичивать подобные сертификаты?

    Если вы планируете отказаться от обычного вклада и просто выбрать сертификат, тогда помните, что в этом случае вы точно можете получить ряд определенных преимуществ. С ценной бумагой теперь можно делать практически все, что угодно. При необходимости ее можно завещать, дарить или продавать.

    С обычным депозитом делать ничего нельзя, так как до окончания определенного срока его владельцем будете являться только вы. Еще к одному наиболее важному преимуществу можно отнести то, что сертификат можно легко обналичить. Это не составляет никакого труда, так как достаточно просто обратиться в отделение банка.

    Это основные преимущества, которыми можно воспользоваться, если использовать депозитные и сберегательные сертификаты. Кроме, преимуществ также можно встретить и определенные недостатки. Основным недостатком считается его хранение. Если у вас украдут эту ценную бумагу, тогда получить средства может любой человек.

    Именно поэтому, если вы решили приобрести себе сертификат, тогда помните, что к хранению необходимо отнестись с ответственностью.

    Источник: https://credits.ru/publications/363574/depozitnye-i-sberegatelnye-sertifikaty-chem-oni-polezny-dlya-vkladchikov

    Сберегательные сертификаты от Сбербанка

    Многие клиенты Сбербанка задаются вопросом, а что же такое сберегательный сертификат? Сейчас мы постараемся подробно разобраться в данном определении.

    Сберегательный сертификат Сбербанка

    Что такое сберегательный сертификат: определение

    Итак, сберегательный сертификат представляет собой бумажное изделие (лист бумаги) обычно формата А5. Данное изделие является финансовым документом и защищен специальными водяными знаками.

    Так же, из дополнительных средств защиты имеются расположенные в определенных местах документа банковские логотипы, защитная металлическая полоса и т.д.

    Этот документ указывает на то, что перед его владельцем банк несет определенные финансовые обязательства, и  определяется количеством денежных средств, которые необходимо выплатить владельцу сберегательного сертификата.

    Такая ценная бумага, как сберегательный сертификат, имеет повышенные проценты, по сравнению даже с наиболее выгодными банковскими депозитами. И, в зависимости от банка, могут достигать порядка 9% годовых.

    Какие бывают сберегательные сертификаты

    Сберегательные сертификаты бывают нескольких видов.

    Данный сертификат отличается тем, что он выписывается на конкретного человека. По именному сертификату, в случае востребования, деньги сможет получить только хозяин, предоставив документ, удостоверяющий личность.

    • Сертификат на предъявителя

    Сертификат на предъявителя среди клиентов банков наиболее популярен в нашей стране. Он позволяет любому человеку, который его представит в банке, получить сумму, на которую сертификат выписан.

    Доходность по сертификату от Сбербанка

    Чем же еще отличаются вышеописанные ценные бумаги?

    Так же, сберегательные сертификаты имеют  ограниченный срок действия. То есть, например, вы покупаете сертификат, срок действия которого составляет 3 года. По окончанию, его нужно будет продать обратно банку, так как возможности автоматического продления срока действия, как это обычно происходит на различных банковских вкладах, не предусмотрено.

    В связи с вышеперечисленным, подобное вложение денежных средств относится к достаточно рисковым, и при выборе банка следует обязательно руководствоваться надежностью самого банка и своим здравым смыслом.

    Сбербанк имеет государственную поддержку и является одним из самых надежных банков страны, по этому риск потерять деньги вложив в сертификаты Сбербанка минимален.

    Плюсы и минусы сертификатов

    Что касается плюсов и минусов сберегательных сертификатов от Сбербанка, то сначала поговорим про условия выдачи их клиентам банка:

    • Ценная бумага продается клиенту на срок от трех месяцев до трех лет.
    • Представлена исключительно в рублевом эквиваленте
    • Возможность пополнения суммы отсутствует.
    • Так же нельзя частично произвести снятие денежных средств до окончания срока хранения.
    • Сертификат выдается на минимальную сумму от 10000 рублей.
    • Пролонгация ценной бумаги не предусмотрена.

    Что же касается плюсов:

    • Имеет высокий доход по процентным ставкам. В том случае, если у вас приобретен сберегательный сертификат на достаточно крупную сумму, например, от ста тысяч рублей, то процентная ставка буден существенно выше, чем по депозитам.
    • Достаточно просто купить у банка.

      Что бы стать владельцем сертификата, вам будет достаточно обратиться в кассу любого офиса Сбербанка, предъявить удостоверение личности, и произвести оплату сертификата наличными денежными средствами.

    • Так же, данную ценную бумагу весьма просто обналичить.

       Вам необходимо, как и в случае с покупкой, обратиться в ближайший офис банка и, предоставив менеджеру удостоверение личности, продать банку за эквивалентную сумму.

    • В том случае, если сертификат выписан на предъявителя, то можно достаточно просто использовать его как платежный инструмент, передав какому нибудь знакомому в уплату чего-либо.

      Так же можно использовать в качестве подарка, можно завещать родственникам.

    • Сертификат удобно хранить в укромном месте, так как бумага не отличается крупными габаритами, а в самом банке можно арендовать специальную ячейку.

    Теперь поговорим про минусы:

    • Покупать сберегательные сертификаты рекомендуется, если вы собираетесь хранить их продолжительное время. Это связано с тем, что проценты по нему начисляются по окончанию срока действия сертификата. Если же вы продадите банку его досрочно, то в данном случае процентная ставка составит всего 0,01%.

    • Перед продажей сертификата стоит поинтересоваться в банке, принимаются ли они для продажи именно в данном отделении. Это связано с тем, что не все филиалы уполномочены покупать и продавать сберегательные сертификаты.
    • Отсутствует автоматическое продление срока действия данной ценной бумаги.

      Вам необходимо отслеживать срок действия и своевременно продать сертификат, а потом купить новый.

    • Нельзя приобрести сертификат в валюте. По правилам банка, продажа оных осуществляется исключительно в национальной валюте, то есть в рублях.
    • Отсутствует возможность снимать и пополнять банковские сертификаты частично.

      То есть, вы не сможете положить некую сумму как на счет дополнительно, и, в связи с этим, вам необходимо для получения максимальной выгоды заранее производить расчет сроков и сумм инвестирования.

    • Государственная программа поддержки вкладов на сберегательные сертификаты не распространяется. В случае банкротства банка и отзыва лицензии средства по нему вы не получите.

    • Если у вас приобретен сертификат на предъявителя, то в случае его утери, получить деньги по нему сможет любой нашедший. По этому стоит относится к хранению ценных бумаг со всей ответственностью.

    Выгода от сберегательных сертификатов

    Если вы решили использовать сертификаты от Сбербанка как инструмент для хранения денежных средств, вам стоит знать еще несколько нюансов, даже не смотря на то, что банк позиционирует их как очень высокодоходный инструмент инвестиций.

    • Если вы приобретаете сберегательный сертификат на сумму от десяти тысяч рублей до пятидесяти, то процентная ставка будет минимальна. А именно — 0,01% годовых. Так что вам стоит несколько раз взвесить все за и против.
    • Более высокие проценты предлагаются банком при покупке ценных бумаг на сумму от 50000 рублей и выше. Ниже мы прилагаем сравнительную таблицу по процентным ставкам.

    Ставки сбербанка по сберегательным сертификатам

    Как показывает таблица, выгоднее приобретать сертификаты, если у вас сумма достаточно крупная, например от 1 миллиона рублей. В противном случае проще воспользоваться любым предлагаемым депозитом.

    Чем отличаются депозитные и сберегательные сертификаты

    Так же вы возможно сталкивались с таким понятием, как депозитный сертификат. Давайте попробуем разобраться, что же это такое.

    Сбербанк продает и покупает несколько видов сертификатов. К ним относятся депозитные и сберегательные.

    • сберегательный сертификат предназначается для продаж клиентам банков — физическим лицам.
    • депозитный сертификат — предназначен для продажи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

    Так же депозитный сертификат имеет повышенные предпродажные требования:

    1. Если для физического лица продажа сертификата осуществляется за минимальную сумму от десяти тысяч рублей, то депозитный продается уже на сумму от пятидесяти.
    2. Продать депозитный можно исключительно по безналичному расчету, а физические лица осуществляют покупку и продажу сберегательных за наличность.
    3. Если вы ИП или организация, то при покупке сертификата в обязательном порядке будет составлен специальный договор купле-продажи ценных бумаг.

    Именные и неименные банковские сертификаты

    Так же, вышеперечисленные ценные бумаги подразделяются на следующие подвиды:

    Последние весьма популярны среди клиентов банков в связи с тем, что их достаточно просто приобрести: необходимо всего лишь удостоверение личности, можно продать в любом регионе России, где есть отделение банка и достаточно просто хранить.

    Однако, обезличенные сертификаты (на предъявителя) имеют риск быть утерянными или украденными, а обналичить их может любой человек. По этому к хранению банковских ценных бумаг отнеситесь со всей необходимой внимательностью и обезопасьте себя от утери денежных средств, воспользовавшись возможностью хранения ценных бумаг непосредственно в банке.

    Есть ли льготы по сертификатам для пенсионеров

    Сберегательный сертификат для пенсионеров

    Для данной группы граждан Сбербанком предусмотрено много различных программ по хранению вкладов, или ведению пенсионного счета, однако по сберегательным сертификатам никаких отдельных льгот не предусматривается. Ведь пенсионеры не хранят в ценных бумагах миллионы рублей.

    Именно по этому все сертификаты приобретаются даже данными социальными группами на равных условиях с остальными клиентами банков.

    Источник: http://www.markint.ru/sberegatelnye-sertifikaty-ot-sberbanka/

    Ссылка на основную публикацию